Upload
maq-shafie
View
213
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
EPPE6544 WANG, ZAKAT & EKONOMI BENAR
“AN INTEGRATED POVERTY ALLEVIATION
MODEL COMBINING ZAKAT, AWQAF AND
MICRO-FINANCE”
DISEDIAKAN UNTUK :DR. MOHD ALI BIN MOHD NOORDISEDIAKAN OLEH:
MAIMUNAH BINTI MOKHTAR P79638
NIK NORATIKAH BINTI NIK ABDULLAH P79629
NUR SAADAH BINTI ROZALI P76554
SITI NUR ASMATH BINTI WAN HASSAN P79678
SYAIMA’ MOHD SAFIEN @ SHAFIE P73569
Pe
rmasalah
ank
ajian/ Isu
Langkah terbaikmembasmikemiskinan
pembiayaanmikro Islam
Tools traditional
Islam
zakat
waqaf
• Mencadangkan Model
• Gabungan pembiayaan mikro Islam,
zakat dan waqaf.
• Membezakan pembiayaan mikro
konvensional dan Islam dalam menangani
isu kemiskinan.
Kaedah / MetodologiKajian
• Penyelidikan perpustakaan
(Library Research).
• data secondary
• Kaedah perbandingan
Mengurangkan jurang perbezaan pendapatan
membentuk sistem pengurusan yang lebihsistematik, adil dan saksama
Menjaga dan melindungi hak merekayang lebih memerlukan
Meningkatkan taraf hidup golongan miskin
Membebaskan golongan miskin dari belenggukemiskinan
KAJIAN LEPASPENDAPAT BERKAITAN TOPIK
PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKRO
Ditcher (2007)
•Memudahkan orang miskin memohonpembiayaan.
PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKROKONVENSIONAL
Ahmed,Habib (2002)
•Bank Grameen (1983) pelopor pembiayaankewanganmikro
Rahman (1996)
•Kajian kes di Bank Grameen, masih kekaldalam kitaran hutang
PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKRO DI MALAYSIA
• Usahawan kecil mengalami kesukaran dalam memohon
bantuan kewangan
Asyraf Wajdi (2008 ) and Sow (2005),
• Faktor kegagalan mendapat bantuan kewangan:
• Ketidakupayaan menyediakan
cagaran atau penjamin boleh dipercayai
• Gagal menyediakan rancangan perniagaan
• Gagal menyediakan rekod perniagaan
Hamdino, Pazim & Wan Sabri (2012)
Rahmah Ismail (2001);
Melalui RMK9,
pelbagai program
untuk usahawan
kecil dilakukan dalam
membasmi kemiskinan
Dikendalikan oleh
pelbagai agensi
kerajaan :
• MRRD
• MECD
Dilaksanakan oleh:
• TEKUN
• MARA
• LZS
• GLC
• NGLC
• Program pembiayaan kewanganmikro AIM di anggap paling efisyen
• AIM menggunakan pendekatan pantauan
(Hamdino Hamdan (2011) & Sow (2005)
SISTEM ZAKAT DALAM MEMBASMI KEMISKINAN
Ataul-Haq,
Pramanik (1993)
• Zakat boleh
berperanan
meningkatkan
taraf hidup,
pendapatan dan
seterusnya
membasmi
kemiskinan.
Anwar, Muhammad (1995)
• dana zakat berpotensidigunakanuntukmembiayaiprojek-projekpembangunanjangka panjangyang akanmendatangkanfaedah jangkapanjang kepadagolongan fakir dan miskindalammasyarakat.
Shirazi (1996)
• Hasil kajian
emperikal beliau
mendapati
kadar
kemiskinan
berkurangan
dari 38.7 %
kepada 38%
dengan adanya
agihan zakat
dan `ushr
PatmawatiIbrahim (2006)
• Hasil kajianbeliau secaraemperikalmendapatibahawa agihanzakat berjayamengurangkanjurangpendapatan.
Rosbi, Sanep
Ahmad (2011)
• Pembuktian
secara
emperikal
mendapati
bantuan modal
zakat
meningkatkan
lagi
kebarangkalian
kejayaan
perniagaan
golongan asnaf.
CIZ
AK
CA
(1
99
8 ) Pada zaman
Khalifah
Uthmaniyah,
kesihatan
Pendidikan
kebajikan
adalah
sepenuhnya
dibiayai
oleh hadiah dan
wakaf
AB
DU
LH
AS
AN
M.S
AD
EQ
(2
00
2) Kepentingan
wakaf dipandang
serius oleh
negara
NO
OH
(2
00
6) Saham wakaf
dilihat sebagai
salah satu
instrumen yang
sangat penting
bagi
mengurangkan
kadar kemiskinan
dan membantu
meningkatkan
sosioekonomi
masyarakat
AS
MA
K A
B R
AH
MA
N (
20
09
) berpendapat
wakaf
berperanan
penting dalam
pembangunan
ekonomi negara
WAKAF DALAM MEMBASMI KEMISKINAN
WAKAF DALAM MEMBASMI KEMISKINAND
R.
HA
BIB
OL
LA
H,
HA
ME
D &
NIK
BIN
(2010)
Wakaf dilihat
sebagai satu alat
yang boleh
digunakan dalam
pengagihan
kekayaan di dalam
sesebuah
masyarakat.(T
OH
RIN
2010)
Wakaf tunai
merupakan salah
satu cara bagi
membantu peniaga-
peniaga kecil untuk
memulakan
perniagaan
UM
AR
, S
HA
HID
A,
GH
AF
AR
& Z
AIN
I (2
012)
Wakaf tunai
berpotensi
mengurangkan
kemiskinan lebih
daripada 50% untuk
30 tahun.
DAPATAN KAJIAN
MODEL GABUNGAN PEBIAYAAN KEWANGAN MIKRO ISLAM, ZAKAT & WAKAF
PEMBIAYAANKEWANGANMIKROISLAM
ZAKAT
WAKAF
• Dana zakat
• untuk agihan dalam memenuhi
keperluan dan kehendak asas.
• untuk menyediakan modal
pelaburan atau modal
permulaan perniagaan.
• Dana wakaf
• sebagai dana yang boleh
dilaburkan dalam penyediaan
modal pelaburan dan
perniagaan kecil-kecilan.
• Pembiayaan kewanganmikro
• meringankan bebanan
golongan miskin hutang dan
kebebasan dari belenggu
kemiskinan.
• Model Gabungan
• Mengurangkan peluang
kemungkiran pembayaran balik
pinjaman.
• Mengurangkan bebanan
kewangan pada golongan
miskin.
Rangka Kerja Organisasi & Prosedur Operasi
Organisasi
• NGO menjadi suatu entiti yang sesuai dengan objektif membasmi kemiskinan
Misi dan Visi
• Visi – untuk menghapuskan kemiskinan
• Misi –mengutip zakat dan waqaf, menyediakan kemudahan kredit
Objektif
• Mengurangkan kemiskinan
Fungsi Utama
• Mengumpulkan dan menguruskan dana zakat
• Mengumpulkan dan menguruskan dana waqaf
• Menyediakan pembiayaan kewangan mikro kepada orang miskin berlandaskan Syariah
Credit Delivery Model
• NGO melaksanakan beberapa projek perintis berdasarkan pemilihan lokasi, populasi, latihan dan kumpulan.
Struktur Organisasi
• Pengurus unit akan mengetuai keseluruhan fungsi dan menguruskan jumlah pegawai kredit
RA
NG
KA
KER
JA P
ENG
UR
USA
N K
EWA
NG
AN
Prinsip Pengurusan
Dana
Sumber Dana
Kegunaan Dana
Prinsip Pengurusan Dana
Zakat
Waqaf
Memenuhi keperluan asas dan menyediakan pelaburan modal
Pelaburan modal tidak mendatangkan apa – apa hasil
NGO akan menjadi lebih baik jika melabur dalam Murabaha untuk pembiayaan modal kerja
2 s
um
be
ru
tam
apem
bia
yaan
Za
ka
t
pelaburan modal dan pelaburan modal kerja
Pelaburan modal (Mudharabah)
Untuk permulaan, NGO menggunakan duit waqaf hanya untuk pelaburan modal kerja
pinjaman daripada bank Islam dan institusi kewangan
deposit daripada ahli
deposit daripada pekerja
dan skim deposit untuk bukan ahli
menerbit modal saham
Waqa
fS
um
be
r lain
Prinsip Pengurusan Dana
Sumber Dana
Syer Ekuiti atau Penglibatan pasaran modal
Pinjaman daripada bank islam dan institusi kewangan bukan perbankan
Derma daripada institusi
Sumbangan dana waqaf sama seperti zakat tetapi pulangan dan pembayaran semula boleh dicaj dalam bentuk Mudharabah sekiranya pelaburan
berdasarkan sumbangan waqaf
Sumbangan zakat daripada bakal ahli, penderma zakat, dan organisasi pengurusan dana zakat
Kegunaan Dana
Menyediakankredit untukbisnes kecil
NGO bolehmembantumenguruskankredit untukbisnes kecil yang memerlukanpelaburan modal dan keperluanmodal kerja.
2 pelaburan
• Zakat –pelaburan modal tanpa pulangan, kredit modal kerja akan diberikan berdasarkan model Murabahah
• Waqaf -pembiayaan modal dan pembiayaan modal kerja
Perbezaan kajian dengan Ilmu
Makroekonomi Konvensional
Tools/ Alat Konvensional Islam
Pembiayaan
mikro
1. Sumber dana:
•Berasaskan pada prinsip
keuntungan semata dan
menggunakan sistem - sistem yang
berasaskan kadar bunga.
•Kebergantungan pada bantuan
asing tanpa faedah atau faedah
rendah.
2. Kaedah Pinjaman :
•Portfolio aset Institusi Pembiayaan
mikro konvensional adalah melalui
penetapan kadar bunga
Sumber dana:
•Berasaskan liabiliti dan struktur
modal.
•Dana dikumpulkan dari
sumbangan-sumbangan
keagamaan melalui institusi
wakaf, zakat , dan badan
kebajikan lain.
Kaedah Pinjaman :
•Portfolio aset Institusi
Pembiayaan mikro Islam
dipelbagaikan
Tools/ Alat Konvensional Islam
Pembiayaan
mikro
Kelemahan dalam Pembiayaan Mikro
Konvensional :
A.Maklumat tidak simetri
B. Daya tahan pembiayaan mikro
C. Kadar bunga yang tetap
D. Kadar bunga lebih tinggi
E. Kadar pulangan yang rendah
dalam pelaburan
F. Kadar keciciran dan kadar kegagalan
bebas dari belenggu kemiskinan yang
tinggi
G. Terperangkap dalam hutang
H. Kurang sensitiviti pada penganut
agama dominan.
I. Pencatuan kredit
•Selain pinjaman tanpa faedah
(Qard-Hasan ), prinsip pembiayaan
Islam juga dikenali sebagai
perkongsian dan kontrak tukaran
Kepelbagaian sistem Islam:
• Perkongsian Untung rugi (PLS)
• Musharakah
• Mudarabah
• Muzara'ah
• Musaqat
• Bukan Perkongsian Untung
Rugi (NPLS)
• Qard Hassan
• Bay'-mu'ajjal
• Bay’ Salam
• Murabahah
• Ijarah
• Ijarah wa iqtina'
• Jaalah
Tools/ Alat Konvensional Islam
Zakat •Tidak diaplikasikan dalam
sistem konvesional.
•Islam mewajibkan zakat
untuk tujuan kebajikan
dalam membasmi
kemiskinan kerana 5 dari 8
golongan penerima zakat
adalah di kalangan fakir,
miskin, penghutang, hamba
(dari tawanan), dan musafir
yang memerlukan.
•Hanya diwajibkan pada
Muslim sahaja.
Wakaf •Diaplikasikan oleh barat dan juga Muslim. Perundangan
di Malaysia masih belum membuat sebarang pengecualian
cukai atau rebat untuk pewakaf.
KOMEN
CADANGAN
Hasil kajiandijelaskan di dalam
abstrak.
Sokongan dalilpensyariatan bagimenguatkan lagialat (tools) yang
digunakan.
Kajian kes kepadainstitusi yang bolehmengaplikasikangabungan model
tersebut.
Kajian secaraemperikal dalammenggabungkanketiga-tiga alat
(tools)
SEKIAN
TERIMA KASIH