Eine Studie von GfK-Austria im Auftrag der

s Versicherung, Erste Bank & Sparkassen

Graz, 2. September 2014

Vorsorgeverhalten und Pensionskonto Neu

Steiermark

2

Daten zur Untersuchung

2014 Befragungszeitraum

Bevölkerung mit Internetzugang 15-65 Jahre Grundgesamtheit

Österreich Befragungsgebiet

CAWI – Computer Assisted Web Interviewing Befragungsart

Steiermark: n=130/Österreich: n=1.000 Stichprobe

Von GfK in Absprache mit dem Auftraggeber entwickelt Fragebogen

disproportional, mindestens n=100 pro Bundesland Sampling

3

Mehrheit der Steirer weist der

„Finanziellen Vorsorge“ große Bedeutung zu

Für wie wichtig halten Sie persönlich das Thema finanzielle Vorsorge?

Wichtigkeit „Finanzielle Vorsorge“

83

10

8

sehr/eher wichtig weder wichtig noch unwichtig

eher/sehr unwichtig weiß nicht

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

Stmk

81

13

5

AT

4

Steirer setzen bei Vorsorge und Veranlagung vor

allem auf „Verfügbarkeit & geringes Risiko“

Wenn Sie an Vorsorge und Veranlagung denken: Was ist Ihnen da persönlich besonders wichtig?

Bei Vorsorge und Veranlagung ist mir wichtig…

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

53

51

48

45

42

24

3

45

56

43

44

44

28

3

Geld ist jederzeit verfügbar

kein/geringes Risiko in derVeranlagung

Sicherheit des Unternehmens

gute Beratung

Kapitalgarantie

hohe Rendite/ hohe Zinsen

weiß nicht

Stmk

AT

5

Knapp jeder Dritte bevorzugt Vorsorgeprodukte – 54%

der Steirer sorgen bereits entsprechend vor

Und welches der folgenden Vorsorgeprodukte ist Ihrer persönlichen Meinung nach das beste Produkt für die Altersvorsorge?

Welche klassischen Vorsorgeprodukte haben Sie persönlich für sich bereits abgeschlossen?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

Be

reit

s

ab

ge

sc

hlo

ss

en

Bes

tes

Pro

du

kt

20 15 14 13 10 7 4 1 16

32

7 8 14 7 3

11 3

15

Immobilien-besitz

Bausparvertrag KlassischeLebens-

versicherung

PrivatePensions-

versicherung

Sparbuch/Sparkarte

Firmenpension Pensionsvors.mit

staatl. Förderung

Wertpapiere weiß nicht

Stmk AT

72

54 52

22 21 17 17 11 7

72

45 53

20 29

21 20 10

4

Sparbuch/Sparkarte

KlassischeLebens-

versicherung

Bausparvertrag PrivatePensions-

versicherung

Immobilien-besitz

Pensionsvors.mit

staatl. Förderung

Wertpapiere Firmenpension weiß nicht

Stmk AT

6

Steirer könnten monatlich um 40 EUR mehr für ihre

persönliche Altersvorsorge aufwenden

Wenn Sie nun an Ihre persönliche finanzielle Altersvorsorge denken, wie viel Geld legen Sie aktuell monatlich zur Seite (in EUR)?

Und wie viel Geld könnten Sie monatlich für Ihre Altersvorsorge zur Seite legen (in EUR)?

Aktuell lege ich

monatlich…

Ich könnte monatlich

eigentlich…

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %, MW

42% der Steirer zögern noch,

könnten aber

mehr vorsorgen (46% in AT)

“Aktuell in Stmk”

~ 135 EUR

“Können in Stmk”

~178 EUR

“Aktuell in AT”

~ 154 EUR

“Können in AT”

~196 EUR

7

Konsum und Niedrigzinsniveau wirken als

Barrieren für höhere finanzielle Altersvorsorge

Und was hält Sie davon ab, mehr Geld für Ihre Altersvorsorge zur Seite zu legen?

Basis: könnte mehr für Altersvorsorge zur Seite legen als aktuell zur Seite gelegt wird (n=130/455)

Angaben in %

Ich lege nicht mehr Geld zur Seite, weil…

35

34

33

12

1

21

6

30

47

22

25

8

30

2

Ich gebe mein Geld lieber aus

Akt. Zinsniveau hält mich ab,mehr anzulegen/zu sparen

Mache mir Gedanken über sinkendeErträge meiner Altersvorsorge

Ich unterstütze mit dem Geldmeine Kinder

Habe zu wenige Informationen überinteressante Vorsorgemöglichkeiten

Andere Gründe

weiß nicht

Stmk

AT

8

Annähernd jeder zweite Steirer weiß

was die Pensionslücke ist

Was denken Sie, worum handelt es sich bei dem Begriff Pensionsloch bzw. Pensionslücke?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

46

30

33

13

8

48

37

28

16

9

2014

2011

Staat zahlt keinePensionen mehr aus

Verlust des geregeltenEinkommens

im Ruhestand

weiß nicht

Stmk

AT

Differenz zwischen letztem

Aktiveinkommen und der

staatl. Pensionsleistung

9

Steirer erwarten eine Pensionslücke

von rund 577 EUR monatlich

Beim sogenannten “Pensionsloch bzw. Pensionslücke” handelt es sich um die Differenz zwischen zuletzt bezogenem Einkommen und der

staatlichen Pensionsleistung. Was schätzen Sie: Wie groß wird Ihre Pensionslücke bei Ihrem Pensionsantritt sein?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %, MW

400 bis unter 800 EUR

18

31

22 20

4

27

18

35 31

21

3

22

1 bis unter400 EUR

2014 2011 mehr als 800EUR

keinPensionsloch/Pensionslücke

weiß nicht

Stmk AT

Pensionskonto & Handysignatur

Gerhard Fabisch

11

Jeder zweite Steirer würden mithilfe des „Pensionskonto

Neu“ auch das eigene Vorsorgeverhalten anpassen

Unter dem Begriff “Pensionskonto” versteht man die laufende Dokumentation der erworbenen Pensionsansprüche. Haben Sie schon von den Änderungen, die ab

1.6.2014 unter dem Begriff “Pensionskonto Neu” zusammengefasst werden, gehört?

Das “Pensionskonto Neu” zeigt aufgrund einer nun vereinheitlichten Berechnung Ihren tatsächlich zu erwartenden Pensionsanspruch: Würden Sie bei einer zu

gering erscheinenden Pension Ihr aktuelles privates Vorsorgeverhalten entsprechend anpassen?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

Bekanntheit „Pensionskonto Neu“ Anpassung des Vorsorgeverhaltens?

15

39

40

7

18

41

35

6

Ja, habe ich schon gehörtund weiß auch, was damit

gemeint ist

Ja, habe ich schon gehört -weiß aber nicht genau, was

damit gemeint ist

Nein, ich habe nochnichts davon gehört

weiß nichtStmk

AT

Stmk: 49% JA

Stmk: 38%

NEIN

AT: 48% JA

AT: 40% NEIN

17

32

17

21

18

17

31

19

21

16

Eher ja, würdePrämien meiner privaten

Pensionsversicherung anpassen

Eher ja, würde aber fürgenauere Erklärung meinen

Berater kontaktieren

Eher nein, Pensionsantritt liegtin weiter Ferne - ich würde einfach

noch abwarten

Eher nein, würde keineÄnderungen vornehmen

weiß nicht

Stmk

AT

12

„Handy-Signatur“ bei mehr als der Hälfte der

Steirer schon bekannt

Haben Sie den Begriff “Handy-Signatur” in Zusammenhang mit Ihrer persönlichen Unterschrift im Internet schon einmal gehört?

Haben Sie die “Handy-Signatur” schon einmal benutzt?

Die “Handy-Signatur” kann als rechtsgültige elektronische Unterschrift im Internet verwendet werden. Ab 1.6.2014 kann man damit auch von zu Hause aus sein

eigenes Pensionskonto abrufen und somit sehen, wie hoch der eigene Pensionsanspruch tatsächlich ist. Wissen Sie davon?

Nutzung

„Handy-Signatur“

Abruf Pensionskonto

mit „Handy-Signatur“

Basis: Total (n=130/1.000)/“Handy-Signatur” bekannt (n=130/685)/“Handy-Signatur” nicht bekannt (n=130/314)

Angaben in %

Bekanntheit

„Handy-Signatur“

59 69

35 25

6 6

Stmk AT

12 18

87 80

2

Stmk AT

9 7

84 85

7 8

Stmk AT

Ja Nein weiß nicht

13

Steirer wünschen sich Beratung zu

„Pensionskonto Neu” und „Handy-Signatur“

Und werden Sie sich zum Thema “Pensionskonto Neu” bzw. Freischaltung Ihrer “Handy-Signatur” demnächst in einer Bankfiliale von Ihrem

persönlichen Bankberater beraten lassen?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

14

Jeder Zweite zeigt starkes Interesse an der Berechnung

der Pensionslücke durch den Bankberater

Für die Verwendung der “Handy-Signatur” ist eine erstmalige Aktivierung bei einer zertifizierten Registrierungsstelle notwendig. Stellen Sie sich vor, Sie können die

Freischaltung dieser digitalen Unterschrift ("Handy-Signatur") auch in einer Bankfiliale durchführen lassen. Ist das für Sie ...

Ihr persönlicher Bankberater kann Ihnen mittels Ihres Pensionskontos Ihre zu erwartende Pensionslücke – also den fehlenden Betrag zwischen zuletzt bezogenem

Einkommen und der staatlichen Pensionsleistung – ausrechnen. Würden Sie so ein Service in Anspruch nehmen?

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

Freischaltung in der

Bankfiliale

Berechnung Pensionslücke

durch Bankberater

“Sehr / Eher interessiert

in Stmk”

30% Pensionskonto Neu

Handy-Signatur

“Sehr / Eher

wahrscheinlich in Stmk”

48%

“Sehr / Eher interessiert

in AT”

33%

“Sehr / Eher wahrscheinlich

in AT”

48%

15

4 von 10 Steirer erwarten künftig Probleme bei

„Finanzieller Sicherheit im Alter“

Abschließend noch ein Blick in die Zukunft: In welchen der folgenden Bereiche glauben Sie, könnte es für Sie persönlich in den kommenden Jahren

schwieriger werden bzw. wo könnten Probleme für Sie auftreten? Wählen Sie bitte die drei für Sie bedeutendsten.

40

42

35

31

19

13

22

3

48

40

38

31

20

20

17

5

2014

2011

Gesundheit

Berufliche Entwicklung

Schutz und Sicherheit

Wohnraum/Eigenheim

keine Probleme/Schwierigkeiten

weiß nicht

Stmk

AT

Basis: Total (n=130/1.000)

Angaben in %

Finanzielle Sicherheit im Alter

16

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17

Auf einen Blick…

“Pensionskonto Neu”

Mediale Berichterstattung und Aufklärung

der Finanzdienstleister (Banken und

Versicherungen) zeigt Wirkung –

signifikant mehr Steirer im 3-Jahres

Vergleich wissen nun, was die

Pensionslücke ist (2014: 46% vs. 2011:

30%)

Höhe der persönlichen Pensionslücke bei

Pensionsantritt wird aktuell mit rd. 577

EUR eingeschätzt – immer noch jeder

Vierte kann die Höhe gar nicht

einschätzen

Mehr als jeder zweite Steirer kennt den

Begriff „Pensionskonto Neu“ – vier von

zehn sind aber noch unwissend; weit mehr

als jeder Zehnte weiß auch was damit

gemeint ist (15%)

Jeder zweite Steirer würde mithilfe des

„Pensionskontos Neu“ auch das eigene

Vorsorgeverhalten entsprechend

anpassen

“Handy-Signatur” Vorsorge

Mehrheit der Steirer weist der

„Finanziellen Vorsorge“ hohe Wichtigkeit

zu (83%). Für mehr als jeden Zweiten sind

„Verfügbarkeit des Geldes“ und

„geringes/kein Risiko bei der Veranlagung“

wichtig – „Sicherheit des Unternehmens“

und „gute Beratung“ als weitere

Schlagwörter (>45%)

Neben dem Immobilienbesitz als sicheres

Anlage-/Vorsorgeprodukt (20%) rangieren

klassische Vorsorgeprodukte in der

Beliebtheit auf den vordersten Plätzen

Aktuell werden rd. 135 EUR für die

persönliche Altersvorsorge aufgewendet –

rd. 40 EUR mehr, könnten investiert

werden

„Konsumneigung“ und „Aktuelles

Niedrigzinsniveau“ als jene Hauptgründe

für Zurückhaltung bei der Veranlagung

(35% bzw. 34%)

6 von 10 Steirern kennen den Begriff

„Handy-Signatur“ – jeder Dritte ist aber

unwissend

Dennoch wird die „Handy-Signatur“ aktuell

nur von gut jedem Zehnten für digitale

Unterschriften im Internet verwendet;

Mehrheit der Steirer weiß über die

Verwendung der „Handy-Signatur“ in

Verbindung mit dem „Pensionskonto Neu“

noch nicht Bescheid (84%)

Sind Vorteile von „Handy-Signatur“ und

„Pensionskonto Neu“ bekannt, steigt auch

die Bereitschaft für die Verwendung dieser

– eine Freischaltung in der Bankfiliale ist

für 30% der Steirer sehr/eher interessant;

eine Berechnung der Pensionslücke durch

einen Bankberater für knapp jeden

Zweiten