Upload
insuranceworld
View
779
Download
2
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Παρουσίαση - Χαρτοφυλάκιο Commercial Value
Citation preview
Παρουσίαση χαρτοφυλακίουΖωής Commercial value
12/5/2010
ΕνότητεςΕνότητες• Εικόνα συνολικού χαρτοφυλακίου Commercial Value (Unit linked, Παραδοσιακά)
– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου ασφαλιστηρίων τύπου Unit linked ( Εφάπαξ,περιοδικών ασφαλίστρων)– Πλήθος συμβολαίων– ποσά περιοδικών ασφαλίστρων– Αποθέματα
• Εικόνα χαρτοφυλακίου περιοδικών Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Σωρευτικές υπολειπόμενες διάρκειες ( Εξέλιξη πλήθους ασφαλιστηρίων – ασφάλιστρων)– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου εφάπαξ Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους
• Εικόνα χαρτοφυλακίου παραδοσιακών ασφαλιστηρίων Ζωής– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Ασφαλισμένα κεφάλα– Αποθέματα 31-12– Μέση υπολειπόμενη διάρκεια
• Συμπληρωματικές καλύψεις– Ασφάλιστρα – Σύνολο αποζημιώσεων– Loss ratio
Unit Linked 21.525
Παραδοσιακά 26.802
Πλήθος ασφαλιστηρίων χαρτοφυλακίουCommercial Value
Παραδοσιακά-Unit Linked
• Η Commercial Value στις 31-12-2009 διέθετε συνολικά48.317 ασφαλιστήρια Ζωής
• Ένα σημαντικό μέγεθοςχαρτοφυλακίου βρίσκεται στονκλάδο ασφαλίσεων Ζωής σεσύνδεση με επενδύσεις ( Unit Linked)
• Τα ασφαλιστήρια τύπου Unit Linked αποτελούν το 45% τουσυνολικού χαρτοφυλακίου
• Η σύνδεση γίνεται μεεσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια
• Η Εταιρία δημοσίευεκαθημερινά τιμές σε 40 εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια
Kατανομή Περιοδικών ΑσφαλίστρωνΧαρτοφυλακίου Commercial Value
(Παραδοσιακά-Unit Linked)
• Το συνολικό χαρτοφυλάκιο έχει32,4 εκ ασφάλιστρα
• Τα παραδοσιακά ασφαλιστήριαέχουν συμπληρωματικές καλύψεις
• Η αναλογία Ζωή/riders είναι 37% ασφάλιστρα βασικής 63% riders
• Επί του συνόλου τουχαρτοφυλακίου ( Παραδοσιακά & Unit Linked) η αναλογία των riders πέφτει στο 49%
Παραδοσιακά Συμπληρωματικέ
ς Καλύψεις15.794.980
Παραδοσιακά Ζωής 9.320.226
Unit Linked Περιοδικών 7.284.259
Σύνολο Υποχρεώσεων(Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές)
Unit Linked – Παραδοσιακά31-12-2009
• Οι συνολικές υποχρεώσειςπρος ασφαλισμένους στις31/12 ανέρχονται σε ποσό194,5 εκ ευρώ
• Στο ποσό συμπεριλαμβάνονταιεκκρεμείς εξαγορές ύψους 28,5 εκ ευρώ
• Οι προβλέψεις για τον κλάδο ΙΙΙανέρχονται σε ποσοστό 45% επί του συνόλου
Σύνολο Υποχρεώσεων ( Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές) 31-12-2009
Unit Linked 67.050.481
Μαθηματικά Αποθέματα
Παραδοσιακών 82.869.829
Λοιπά Αποθέματα Παραδοσιακών
15.817.183
Εκκρεμμείς Εξαγορές 28.523.150
DAF ομαδικά 217.378
Χαρτοφυλάκιο unit linked
• Το χαρτοφυλάκιο των Unit Linked συμπεριλαμβάνει ένασημαντικό % σε ασφαλιστήριαεφάπαξ ασφαλίστρου
• Τα εφάπαξ αποτελούν το36% του συνόλου των Unit Linked σε αριθμόασφαλιστηρίων & το 62% τωναποθεμάτων του κλάδου ΙΙΙ
• Σε κάποιους τύπους εφάπαξπαρέχεται δυνατότηταπρόσθετων καταβολών.
Πλήθος Ασφαλιστηρίων Χαρτοφυλακίου Unit Linked
13.6867.839
21.525
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
Περιοδικών Ασφαλίστρων
Εφάπαξ ασφαλίστρου Σύνολο
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-πλήθος ασφαλιστηρίων
• Το active plan, η ΑπόφασηΖωής και το Cash Back Medical έχουν ισόβιεςδιάρκειες και δεν έχουνεγγυημένες αξίες
• Η επένδυση Ζωής δεν έχειεγγυήσεις και έχει διάρκειαασφάλισης 10 έτη (πουμπορεί να παραταθεί)
• Η Επιλογή και το Θεμέλιοέχουν ελάχιστες εγγυημένεςαξίες λήξης.
• Οι λογαριασμοί μεριδίων είναιισοσκελισμένοι με αντίστοιχοενεργητικό εσωτερικώνμεταβλητών κεφαλαίων
• Τα ελεύθερα ασφαλιστήριαέχουν λογαριασμούς μεριδίωνκαι έχουν σταματήσει ναπληρώνουν ασφάλιστρα. Μπορούν εύκολα ναεπαναφερθούν, αν αρχίσουννα ξαναπληρώνουνασφάλιστρα.
Πλήθος Ασφαλιστηρίων περιοδικών u.l.
02.0004.0006.0008.000
10.00012.000
Τύπος Προιόντος
Πλή
θος Ελεύθερα
Εν Ισχύ
Ελεύθερα 878 1.454 813 349 238 1 3.733
Εν Ισχύ 603 2.907 1.382 2 5.050 9 9.953
Active Plan Cash Back Medical
Απόφαση Ζωής & UP
Επένδυση Ζωής
Επιλογή Ζωής
Θεμέλιο Ζωής
Γενικό Σύνολο
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-ασφάλιστρα
• Ένα σημαντικό μέροςασφαλίστρων μπορείεύκολα να επαναφερθείαν οι πελάτες πεισθούννα ξαναρχίσουν τιςπληρωμές.
• Ένα σημαντικό μερίδιοασφαλίστρων είναι στοπλάνο της ΕπιλογήςΖωής.
Ασφάλιστρα Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
7.000.000
8.000.000
Τύπος Προιόντος
Υψος
Ετη
σίω
ν Α
σφαλ
ίστρ
ων
Ελεύθερα
Εν Ισχύ
Ελεύθερα 601.673 735.790 416.789 606.203 224.294 1.541 2.586.290
Εν Ισχύ 298.938 1.949.819 915.035 2.132 4.089.854 28.480 7.284.259
Active Plan
Cash Back
Απόφαση Ζωής &
Επένδυση Ζωής
Επιλογή Ζωής
Θεμέλιο Ζωής
Γενικό Σύνολο
Αποθέματα Unit Linked• Τα αποθέματα των
Unit Linked συμπεριλαμβάνουν
1. Την αξία τωναντίστοιχωνλογαριασμώνμεριδίων
2. Πρόσθετεςπροβλέψεις γιαασφαλιστήρια πουέχουν εγγυημένεςαξίες εξαγορές
3. Πρόσθετεςπροβλέψεις από τονέλεγχο του τέστεπάρκειας(προοπτικός έλεγχοςχρηματοροών)
20.701.30625.032.949
21.485.401
3.547.547
42.017.533
1.226.356
20.089.871
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
20.000.000
25.000.000
30.000.000
35.000.000
40.000.000
45.000.000
Λογαρ.Μεριδίων
Εγγυήσεων Επάρκειας Σύνολο
Περιοδικών Ασφαλίστρων Εφάπαξ ασφαλίστρου
Μέσος Ορος Ασφαλίστρων ΧαρτοφυλακίουΠεριοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
• Τα ασφαλιστήρια Unit Linked έχουν υψηλά ετήσιαασφάλιστρα.
• Στα ασφαλιστήρια τύπουCash Back Medical ταασφάλιστρα επενδύονται καιοι λογαριασμοί μεριδίωνχρεώνονται με κόστοςκάλυψης νοσοκομειακών
Μέσος Ορος Ασφαλίστρων Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked
685 506 513
1.737
942496 671 662 810
3.164
732
1.541
6931.066
0500
1.0001.5002.0002.500
3.0003.500
Active Plan Cash BackMedical
ΑπόφασηΖωής & UP
ΕπένδυσηΖωής
Περιοδ
ΕπιλογήΖωής
ΠεριοδικώνΑσφαλ
ΘεμέλιοΖωής
ΓενικόΣύνολο
Ονομασία Προιόντος
Μέσ
ο Α
σφάλ
ιστρ
ο
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Κατανομή περιοδικών unit linked ανάλογα με εγγυήσεις
• Οι εγγυήσειςαφορούν κυρίως ταασφαλιστήρια τηςΕπιλογή Ζωής καιπαρέχουν είτεελάχιστο εγγυημένοεφάπαξ, είτεελάχιστη εγγυημένησύνταξη στην λήξη.
• Στην διάρκεια τηςασφάλισης δενπαρέχονταιεγγυημένες αξίεςεξαγοράς.
Περιοδικά Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύι χωρίς Εγγυήσεις 3.165.925
Περιοδικά Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύι με
εγγυήσεις 4.118.334
Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-κατανομή ανά ύψος ασφαλίστρου
Ανάλυση Χαροφυλακίου Περιοδικών Unit Linked σε μπάντες ανάλογα με το ύψος του ετησίου ασφαλίστρου
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
7.000.000
8.000.000
Μπάντες Ετησίου Ασφαλίστρου
Σύνο
λο α
σφαλ
ίστρ
ων
στην
μπ
άντα
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Ελεύθερα 0 9.983 705.047 801.661 587.379 371.706 84.056 26.459 2.586.290
Εν Ισχύ 0 1.626 1.622.5372.999.8681.791.036 702.564 87.035 79.593 7.284.259
Ευρώ 0-100
Ευρώ 101-200
Ευρώ 201-500
Ευρώ 501-1000
Ευρώ 1001-
Ευρώ 2001-
Ευρώ 5001-
Ευρώ 10001 +
Γενικό Σύνολο
Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-
πλήθοςσυμβολαίων
• Από τα 5.000 ασφαλιστήρια τα3.700 ( 75%) θασυνεχίσουν σταεπόμενα 7 έτη(έχουνμεγαλύτερεςδιάρκειες) και1.300 θα λήξουνμέσα στηναντίστοιχηπερίοδο
62 14
5059 4942 4733
37743234
2251
1036350106158188223230239
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
Συνεχίζουν1-2 έτη
Συνεχίζουνστα 2-3 έτη
Συνεχίζουνστα 3-5 έτη
Συνεχίζουνστα 5-7 έτη
Συνεχίζουνστα 7-10 έτη
Συνεχίζουνστα 10-15
έτη
Συνεχίζουνστα 15-20
έτη
Συνεχίζουνστα 20 +
Αρι
θμός
ασφ
αλισ
τηρί
ων
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-
ασφάλιστρα
Σωρευτική Διάρκεια περιοδικών ασφαλίστρων χαρτοφυλακίου ορισμένης λήξης
225.834 216.990 206.680 170.090 133.215 87.311 53.968 11.954
4.118.334 3.968.5803.644.209
2.834.9492.389.897
1.648.383
760.337 258.928
Συνεχίζουν 1-2 έτη
Συνεχίζουνστα 2-3 έτη
Συνεχίζουνστα 3-5 έτη
Συνεχίζουνστα 5-7 έτη
Συνεχίζουνστα 7-10 έτη
Συνεχίζουνστα 10-15 έτη
Συνεχίζουνστα 15-20 έτη
Συνεχίζουνστα 20 +
Υψος
Ασφ
αλίσ
τρω
ν
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Αποθέματα Περιοδικών Unit Linked
0
10.000.000
20.000.000
30.000.000
Ονομασία Προιόντος
Υψ
ος Α
ποθ
έματ
ος
Ελεύθερα Εν Ισχύ
Ελεύθερα 1.045.582 69.968 63.590 254.472 391.017 0 1.824.630
Εν Ισχύ 1.772.830 2.149.022 3.259.275 7.067 12.340.483 132.095 19.660.772
Active Plan Cash Back Απόφαση Επένδυση Επιλογή Θεμέλιο Γενικό
Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξκαταβολής – πλήθος
ασφαλιστηρίων• Το μεγαλύτερο πλήθος
αφορά ασφαλιστήριατύπου Asset Value & Εφάπαξ Επιλογή Ζωήςπου έχουν εγγυημένεςαξίες μετά παρέλευση 3 & 7 ετών αντιστοίχως.
• Τα ασφαλιστήρια τύπουBonus Portfolio παρέχουν αυξημένεςδυνατότητες επιλογήςεσωτερικώνμεταβλητών κεφαλαίωνπου έχουν ενεργητικόσε αντίστοιχα αμοιβαίακεφάλαια τουεξωτερικού.
1.097
58 304 54 1 17 604
2.5263.178
0500
1.0001.5002.0002.5003.0003.500
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop lifeInv Bond
Scop lifeInv Bond
Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξκαταβολής -Αρχικά Εφάπαξ
Ασφάλιστρα
147.736 2.333.738 587.651 28.659 141.6075.956.440 6.253.820
13.285.603
31.583.686
05.000.000
10.000.00015.000.00020.000.00025.000.00030.000.00035.000.000
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop life InvBond
Scop life InvBond Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Μέσος όρος εφάπαξ ασφαλίστρων
9.93812.111
2.5477.677
10.882
28.659
8.330 9.862
2.476
05.000
10.00015.00020.00025.00030.00035.000
AssetValue
BonusPortfolio
GoldenBond
Inv.Bond InvestmentBond Plus
Scop lifeInv Bond
Scop lifeInv Bond
Plus
ΕπένδυσηΖωής
Εφάπαξ
ΕπιλογήΖωής
ΕφάπαξΑσφαλ.
Κατανομή εφάπαξ ασφαλίστρων μεεγγυήσεις και μή
Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα
συμβολαίων εν ισχύ; Με εγγυήσεις; 41.076.896
Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα συμβολαίων εν ισχύ;
Χωρίς Εγγυήσεις; 19.242.043
Αποθέματα εφάπαξ καταβολής unit linked στις 31/12/2009
0
2.000.0004.000.000
6.000.000
8.000.00010.000.000
12.000.000
14.000.000
16.000.00018.000.000
20.000.000
Μεριδίων Εγγυήσεων Τεστ Επάρκειας
Μεριδίων 4.039.829 105.817 9.957.351 283.935 383.858 141.893 776.018 4.401.170
Εγγυήσεων 758.861 17.829.009 6.565 1.954.109 87.623 65.139
Τεστ Επάρκειας 1.226.356
Bonus Portfolio
CU INVESTME
CV Asset Value
GOLDEN BOND
INVESTMENT BOND
SL INV.BOND /
ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΖΩΗΣ 1
ΕΠΙΛΟΓΗ ΖΩΗΣ 3
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων –πλήθος συμβολαίων
02000400060008000
1000012000140001600018000
Τύπος Προγράμματος
Πλή
θος
Εν ισχύ
Ελεύθερα
Εν ισχύ 1665 1154 128 12077 1646 92 10040
Ελεύθερα 161 367 25 4092 941 3518
Απλή Ασφάλεια
Επ ιβίωση (επ ιστροφή
Ασφαλίστρων
Επ ιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτικ
ό
Χαρτοφυλάκιο εν ισχύιπαραδοσιακών προιόντων –
Ασφάλιστρα
0
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
Εν ισχύ 394.447 583.855 47.654 1.428.710 605.452 631.988 5.628.121
Απλή Ασφάλεια
Επιβίωση (επ ιστροφή Ασφαλίστρω
Επιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε
ΙσόβιοςΜικτή
ΑσφάλειαΣυνταξ/κό
άπαξΣυνταξιοδοτικ
ό
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-ασφαλισμένα κεφάλαια
0
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
Εν ισχύΕλεύθερα
Εν ισχύ 24.096.679 11.871.591 473.494 81.369.630 13.493.336 5.167 932.194
Ελεύθερα 2.791.531 798.058 27.711 2.887.122 1.516.630 63.147
Απλή Ασφάλεια
Επ ιβίωση (επ ιστροφή
Επ ιβίωση (επ ιστροφή
Ισόβιος Μικτή Ασφάλεια
Συνταξ/κό άπαξ
Συνταξιοδοτικό
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-αποθέματα
Αρτια Αποθέματα Ισολογισμού
010.000.00020.000.000
30.000.00040.000.00050.000.00060.000.000
70.000.00080.000.00090.000.000
Εν ισχύΕλεύθερα
Εν ισχύ 351.851 6.018.931 526.410 5.814.526 5.767.933 754.758 56.733.748 75.968.157
Ελεύθερα 4.354 563.980 22.955 1.019.201 1.121.486 4.158.934 6.890.910
Απλή Ασφάλεια
Επιβίωση (επ ιστροφή
Επιβίωση (επ ιστροφή
Ισόβιος Μικτή Ασφάλεια
Συνταξ/κό άπαξ
Συνταξιοδοτικό
Γενικό άθροισμα
Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-μέση υπολειπόμενη
διάρκειαΜέση Εναπ. Διάρκεια
02468
10121416
Συνταξ/κό &επιβίωση
Μικτή Ασφάλεια Απλή Ασφάλεια
Μέση Εναπ. Διάρκεια
Κατανομή πλήθους ασφαλιστηρίωνανά τεχνικό επιτόκιο
Ασφαλιστήρια ανά τεχνικό επιτόκιο
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
Αριθμός ΑσφαλιστηρίωνΤεχνικό Επιτόκιο
ΑριθμόςΑσφαλιστηρίων
484 10522 2605 5059 7306
Τεχνικό Επιτόκιο 2,50% 3,35% 4,00% 4,25% 5,00%
1 2 3 4 5
Συμπληρωματικές Καλύψεις(Ασφάλιστρα – Συνολικές Ζημιές)
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις
14.046.819 11.010.717
Λοιπές Καλύψεις 1.748.161 1.008.536
Ασφάλιστρα Συνολικές Ζημιές*
* Συνολικές Ζημιές: Πληρωθείσες & Διαφορά στα αποθέματα εκκρεμώναποζημιώσεων αρχή-τέλος έτους
Loss ratio Loss ratio
78,4%
57,7%
76,1%
0,0%10,0%20,0%30,0%40,0%50,0%60,0%70,0%80,0%90,0%
ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις
Λοιπές Καλύψεις ΣύνολοΧαρτοφυλακίου
Loss ratio
12/5/2010