Finanzas personales-dummies

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  • 1. por Eric Tyson,MBA Finanzas Personales PARA DUMmIES 5a EDICION 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page i

2. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iv 3. por Eric Tyson,MBA Finanzas Personales PARA DUMmIES 5a EDICION 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page i 4. Acerca del Autor Eric Tyson se interes en el dinero por primera vez hace ms de tres dcadas. Despus de que su padre perdiera su empleo en la recesin de 1973 y recibiera algo de dinero de Philco-Ford, para su jubilacin, Eric trabaj con su pap para decidir cmo invertir el dinero. Unos cuantos aos despus, Eric fue el ganador de la feria de ciencias de su preparatoria con un proyecto sobre lo que influye en el mercado accionario. El Dr. Matin Zweig, quien lo orient un poco, otorg a Eric una suscripcin de un ao al Zweig Forecast, un famoso boletn informativo de inversin. Por supuesto, los padres de Eric compartieron algo del crdito con Martin por su victoria. Despus de pasar varios aos como consultor administrativo de las compaas de servicios financieros de Fortune 500, Eric finalmente encontr la forma de alcanzar su sueo. Tom los conocimientos que tena sobre el funcionamiento de las industrias bancarias, de inversin y seguros y se dedic a hacer que la administracin de las finanzas personales fuera accesible a todos. Hoy en da, Eric es un orador, columnista sindicalizado y escritor de libros, de mayor venta, de finanzas personales, internacionalmente aclamado. Ha trabajado y enseado a personas de todas las condiciones financieras, por lo que conoce las preocupaciones y dudas financieras de personas como usted. A pesar de tener una maestra en administracin de empresas de la Facultad de Postgrado de Negocios de Stanford y una licenciatura en Economa y Biologa de la Universidad de Yale, Eric sigue siendo un maestro de la simplificacin. Un escritor destacado de finanzas personales, su columna sindicalizada Investors Guide, distribuida por King Features, es leda por millones en todos los Estados Unidos, y fue un columnista premiado por el San Francisco Examiner. Es el autor de cinco libros financieros de mayor venta en todo el pas en la serie For Dummies de finanzas personales, inversin, fondos mutuos, compra de casas (escrito conjuntamente), e impuestos (escrito conjuntamente). La edicin anterior de este libro recibi el premio Benjamin Franklin Award por el mejor libro del ao en la categora de negocios. Su libro ms reciente, Mind Over Money: Your Path to Wealth and Happiness (CDS/Perseus), estudia los hbitos financieros problemticos que adopta la gente y ofrece estrategias comprobadas para superarlos. El trabajo de Eric ha aparecido y es citado en cientos de publicaciones locales y nacionales incluyendo Newsweek, The Wall Street Journal, Los Angeles Times, Chicago Tribune, Forbes, la revista Kiplingers Personal Finance, Parenting, Money, Family Money, and Bottom Line/Personal; en el programa Today Show de la cadena NBC, y en las cadenas ABC, CNBC, PBS Nightly Business Report, CNN, y FOX-TV; y en la radio nacional CBS, Sound Money de NPR, Bloomberg Business Radio, y Business Radio Network. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iii 5. Finanzas Personales Para Dummies , 5a Edicin Publicado por Wiley Publishing, Inc. 111 River St. Hoboken, NJ 07030-5774 www.wiley.com Copyright 2008 por Eric Tyson Publicado por Wiley Publishing, Inc., Indianpolis, Indiana Publicado simultneamente en Canad Todos los derechos reservados. Esta publicacin no puede ser reproducida, ni en todo ni en parte, ni registrada en, o transmitida por, un sistema de recuperacin de informacin, en ninguna forma ni por ningn medio, sea mecnico, fotoqumico, electrnico, magntico, electro ptico, por fotocopia, o cualquier otro, sin la autorizacin previa por escrito de los titulares del Copyright, bajo las sanciones establecidas en las leyes, excepto de acuerdo con lo permitido por la ley bajo las secciones 107 y 108 de la Ley del Derecho de Autor de 1976, de los EE.UU. (United States Copyright Act), o por retribucin monetaria de acuerdo con el nmero de ejemplares solicitados al Copyright Clearance Center, 222 Rosewood Drive, Danvers, MA 01923, 978-750-8400, fax 978-646-8600. Para solicitar permisos, por favor comunquese con Legal Department, Wiley Publishing, Inc., 10475 Crosspoint Blvd., Indianpolis, IN 46256, 317-572-3447, fax 317-572-4355, o en lnea en http://www.wiley.com/go/permissions. Marcas registradas: la Editorial Wiley, los Logotipos de Wiley Publishing, For Dummies, Para Dummies, Dummies Man, A Reference for the Rest of Us!, The Dummies Way, Dummies Daily, The Fun and Easy Way, Dummies.com y otros logotipos relacionados son marcas registradas de John Wiley & Sons, Inc. y de sus compaas afiliadas en los EE.UU. y en otros pases, y no pueden ser usados sin la autorizacin previa por escrito. Las otras marcas registradas son propiedad de sus respectivos autores. La Editorial Wiley Publishing, Inc. no est asociada con ningn producto o compaa mencionados en este libro. RESPONSABILIDAD LIMITADA/DESISTIMIENTO DE GARANTA: LA EDITORIAL Y EL AUTOR NO SE HACEN RESPONSABLES NI GARANTIZAN LA EXACTITUD O INTEGRIDAD DEL CONTENIDO DE ESTA OBRA Y ESPECFICAMENTE SE DESISTEN DE TODAS LAS GARANTAS, QUE INCLUYE SIN LIMITACIONES, LA GARANTIA DE APTITUD PARA UN PROPSITO EN PARTICULAR. NINGUNA GARANTA PUEDE SER CREADA NI EXTENDIDA POR MEDIO DE SU VENTA O DEL MATERIAL DE PROMOCIN. LOS CONSEJOS Y ESTRATEGIAS QUE CONTIENE LA MISMA PUDIERAN NO SER LA ADECUADA PARA TODA CIRCUNSTANCIA. ESTA OBRA SE VENDE CON EL CONOCIMIENTO DE QUE LA EDITORIAL NO EST INVOLUCRADA EN OFRECER CONSEJOS LEGALES, EN CONTADURA U OTROS SERVICIOS PROFESIONALES. SI SE NECESITA DEL ASESORAMIENTO PROFESIONAL, STE DEBER OBTENERSE POR MEDIO DEL ASESORAMIENTO DE UN PROFESIONAL COMPETENTE. NI LA EDITORIAL NI EL AUTOR PUEDEN RESPONSABILIZARSE POR DAOS O PERJUICIOS QUE SURJAN COMO CONSECUENCIA DE ESTA OBRA. EL HECHO DE HACER MENCIN AQU DE CUALQUIER ORGANIZACIN O PGINA DE INTERNET Y QUE SEAN POTENCIALMENTE FUENTES DE MS INFORMACIN NO SIGNIFICA QUE EL AUTOR O LA EDITORIAL RATIFIQUEN LA INFORMACIN QUE ESAS ORGANIZACIONES O PGINAS DE INTERNET CONTEMPLEN O RECOMIENDEN. ADEMS DE LO ANTERIOR, LOS LECTORES DEBERN DARSE CUENTA QUE LOS SITIOS DE INTERNET MENCIONADOS EN ESTA OBRA PUDIERAN HABERSE MODIFICADO O DESAPARECIDO EN EL LAPSO DE TIEMPO EN EL CUAL SE IMPRIMI ESTA OBRA Y AL LEERSE. Para obtener informacin sobre otros productos y servicios, por favor comunquese con nuestro Departamento de Servicio al Cliente. En los EE.UU. llame al telfono 800-762-2974, y desde fuera del pas al 317-572-3993, o envenos un fax al 317-572-4002. Para ayuda tcnica, por favor visite la pgina Web www.wiley.com/techsupport. La Editorial Wiley tambin publica sus libros en una gran variedad de formatos electrnicos. Algunos materiales impresos podran no estar disponibles en formato electrnico. Nmero de Control de la Biblioteca del Congreso: 2008923602 ISBN: 978-0-470-22712-1 Impreso en los Estados Unidos de Amrica 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page ii 6. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page iv 7. Dedicatoria Dedico este libro total e irrevocablemente a mi familia, y amigos, as como a los clientes y consumidores de mi asesora, que a fin de cuentas me han enseado todo lo que s sobre cmo explicar trminos y estrategias financieras para que todos nos beneficiemos. Agradecimientos del Autor Ser un empresario conlleva retos interminables, y sin el apoyo y participacin de mis buenos amigos y mentores Peter Mazonson, Jim Collins, y mi mejor amiga y esposa, Judy, no hubiera podido alcanzar todo lo que he logrado. Mucha gente es responsable de mi inters obstinado y manaco por entender la industria de servicios financieros y asuntos monetarios, pero gran parte de la culpa recae en mis amorosos padres, Charles y Paulina, quienes me ensearon mucho de lo que s, y que ha sido de utilidad en el mundo real. Tambin quiero agradecer a Michael Bloom, Chris Dominguez, Maggie McCall, David Ish, Paul Kozak, Chris Treadway, Sally St. Lawrence, K.T. Rabin, Will Hearst III, Ray Brown, Susan Wolf, Rich Caramella, Lisa Baker, Renn Vera, Maureen Taylor, Jerry Jacob, Robert Crum, Duc Nguyen, Maria Carmicino, y todas las amables personas en King Features por creer en m y apoyar mis escritos y enseanzas. Muchas gracias a toda la gente que contribuy con comentarios reveladores en esta edicin del libro y en las anteriores, en especial a los proyectistas financieros Sheryl Garrett, Bill Urban, Barton Francis, Mike van den Akker, Gretchen Morgenson, Craig Litman, Gerri Detweiler, Mark White, Alan Bush, Nancy Coolidge, y Chris Jensen. Y gracias a todas las maravillosas personas de la editorial, aquellas al frente y tras bambalinas, en especial Kathy Cox and Alissa Schwipps. 01_227121 ffirs.qxp 4/1/08 11:16 AM Page v 8. Reconocimientos de la Editorial Estamos orgullosos de este libro. Por favor envenos sus comentarios o sugerencias usando el formulario de registro disponible en la Internet en www.dummies.com/register/. Entre las personas que ayudaron a colocar este libro en el mercado figuran: Contrataciones, Editorial y Desarrollo de Publicacin Editora Jefa de Proyecto: Alissa Schwipps (En publicaciones anteriores: Marcia L. Johnson) Editores de Contratos: Kathy Cox, Mike Baker Correctora de Estilo Snior: Elizabeth Rea Correctora de Estilo: Danielle Voirol (En publicaciones anteriores: Greg Pearson) Traductora: Carmen Grissel de la Torre Coordinadora del Programa Editorial: Erin Calligan Mooney Revisora Tcnica: Sheryl Garrett, CFP Gerente Editorial Snior: Jennifer Ehrlich Gerente Editorial: Michelle Hacker Asistentes Editoriales: Joe Niesen, Nadine Bell, David Lutton, Leeann Harney, Jennette Elnaggar Caricaturas: Rich Tennant (www.the5thwave.com) Produccin Coordinadora de Proyecto: Kristie Rees Diseo Grfico: Stephanie D. Jumper, Erin Zeltner Correctores de Pruebas: Broccoli Information Management, Caitie Kelly ndice: Broccoli Information Ma