Ud 10 iaee

Dinero y transacciones

1. El dinero

2. El sistema financiero

3. Instrumentos de pago

4. Préstamos y créditos

En resumen

10

Índice del libro

Dinero y transacciones 1. El dinero10

Todo aquello que sirve como medio de cambio y

que es aceptado ampliamente por la

colectividad como medio de pago

Dinero

Medio de cambio.

Unidad de cuenta.

Depósito de valor.

FUNCIONES


Diferentes medios de pago a lo largo de la historia

Dinero mercancía: ganado, sal, etc.

Dinero en metálico: metales preciosos (oro y plata).

Dinero papel: tuvo su origen en la actividad que desarrollaban los orfebres y comerciantes de la

Edad Media (depositarios de los bienes y objetos de valor de los particulares). Recibo con promesa

de devolución de pertenencias.

Dinero bancario: los orfebres empiezan a reconocer deudas emitiendo dinero papel

(teóricamente convertible en oro), por un valor superior al oro que realmente poseían.


Dinero de curso legal El emitido por un banco(el Banco Central Europeo)

Clasificación actual del dinero

Dinero bancario El generado por los depósitos bancarios (cuentas corrientes, depósitos a plazo…)

Dinero pagaréMedio de pago utilizado para saldar

deudas, comúnmente aceptado (letras, cheques, pagarés…)

Dinero electrónico

Tarjetas de crédito, de débito, tarjetas comerciales y otros mecanismos para

enviar y recibir dinero a través de internet


DINERO

INFLACIÓN

DEFLACIÓN

Facilita intercambios comerciales

Determinante fundamental de la estabilidad de los

precios

Subida generalizada de los precios

Caída generalizada de los precios

Dinero y transacciones 1. El dinero 10

Creciente globalización

DIVISA

Monedas de otros países (excepto los billetes de banco)

Necesidad medida para efectuar transacciones en condiciones de

seguridad, aceptada por todas las partes intervinientes

Cualquier medio de pago emitido en moneda extranjera

Depósitos bancarios en moneda extranjera

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero10

Conjunto de instituciones y agentes cuya finalidad es proporcionar las fuentes de financiación necesarias para el funcionamiento de la economía

Sistema financiero

Intermediario entre quienes disponen de ahorros (de los cuales desean obtener una rentabilidad) y quienes tienen necesidades de financiación y están dispuestos a pagar para cubrirlas


Intermediarios financieros DeudoresAhorradores

Familias Familias Empresas Sector público

Depositan sus ahorros

Prestan el dinero del que disponen

Pagan intereses

Pagan intereses


Intermediarios financieros

Intermediarios financieros bancarios:

Banco de España, banca privada, cajas de ahorro y cooperativas de crédito

Intermediarios financieros no bancarios:

compañías de seguros, fondos de pensiones e inversión, entidades de crédito, etc.

Dinero y transacciones 2. El sistema financiero 10

BANCO

Operaciones

Administran el dinero que le dejan en custodia sus clientes

Utilizan ese dinero para prestárselo a otros individuos, empresas o administraciones,

aplicándoles un interés

Institución de tipo financiero que:

Captación de depósitos de los clientes

Concesión de créditos y préstamos


Está compuesta por una red de oficinas y tiene una estructura provincial o regional. Contacto

directo con el cliente

TRADICIONAL

A DISTANCIA

BANCA

Servicio bancario que permite al cliente realizar sus operaciones

más habituales de forma más fácil y rápida. Evita desplazamientos.

Utiliza las nuevas tecnologías


Una cuenta bancaria es un contrato mediante el cual una persona deposita en una entidad financiera cantidades en metálico, en unas

condiciones previamente fijadas por el banco

CÓDIGO IBAN

ES 13 2090 0000 29 0350000083

CÓDIGO PAÍS

DÍGITO CONTROL

“IBAN”ENTIDAD OFICINA DÍGITO

CONTROL Nº DE CUENTA

Nº de CUENTA COMPLETO


Tipos de cuentas bancarias

Cuentas corrientes o a la vista

Cuentas a plazo

Cuentas de ahorro

Cuentas con interés


Productos bancarios

para particulares

Cuentas corrientes o a la vista

Cuentas de ahorro

Depósitos a plazo

Dinero y transacciones 3. Instrumentos de pago10

TARJETAS

Permite utilizar los fondos depositados en la cuenta corriente o de ahorro a la que está

asociada de forma inmediata. Los cargos se efectúan automáticamente

Otorga un límite de crédito a sus clientes para que dispongan de liquidez, exista o no saldo

suficiente en la cuenta corriente a la que está asociada

DE DÉBITO

DE CRÉDITO

Las tarjetas son un instrumento de pago cuyo soporte es habitualmente un plástico que, gracias a los datos consignados en la banda magnética o chip,

permite pagar al instante, sacar dinero en cajeros automáticos e incluso financiar a corto plazo la adquisición de bienes y servicios

Permiten hacer desembolsos de pequeño importe y obtener dinero hasta el límite que su

titular haya pactado previamente con la entidad bancaria, mediante ingreso por caja o

cargo en su cuenta

MONEDERO



Un cheque es un documento por el cual el cliente o librador ordena a su entidad financiera pagar una determinada cantidad a la persona que es

tenedor del cheque, el cual deberá ser pagado en el momento de su presentación.

Un cheque es válido si

consigna…

El importe, que tiene que indicarse en letra y número

El nombre de la entidad que hará el pago o librado

La firma del ordenante, la fecha y el lugar de emisión


Puede presentarse a su cobro antes de la fecha de

vencimiento

No puede presentarse a su cobro antes de la fecha de

vencimiento

CHEQUE

Un pagaré es un documento que consiste en una promesa pura y simple de pagar una determinada cantidad de dinero en un futuro a su legítimo

tenedor

PAGARÉ


TRANSFERENCIASEn las transferencias, el cliente ordena a su banco que transfiera fondos a otra cuenta

bancaria previamente identificada

DOMICILIACIONES BANCARIAS

El acreedor presenta el recibo en un banco al que el cliente ha autorizado a pagar


Pago a través de teléfono móvil

Prepago

Permite enviar pagos de forma segura a otra persona o

empresa que disponga de una dirección de correo electrónico

Sistema de pago PayPal

Tarjeta de crédito o cuenta corriente

Factura de teléfono

Dinero y transacciones 4. Préstamos y créditos10

PRÉSTAMO

Un préstamo es un contrato por el cual el prestamista entrega dinero a un prestatario, el cual queda obligado a devolverlo junto con los intereses pactados en la forma y plazo convenido, normalmente mediante pagos

periódicos, denominados cuotas.

CRÉDITO

Al conceder un crédito una entidad financiera pone a disposición del cliente una cierta cantidad de dinero hasta un límite acordado y por un plazo de

tiempo determinado. Y percibe periódicamente los intereses por las cantidades dispuestas y las comisiones pactadas.


DIFERENCIAS ENTRE CRÉDITO Y PRÉSTAMO

CRÉDITO:

La entidad financiera pone a disposición del cliente dinero hasta un cierto límite.

El cliente únicamente paga intereses por las cantidades de las que dispone.

Se utiliza para financiar gastos corrientes.

Es una fuente de financiación a corto plazo.

PRÉSTAMO:

La entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero desde el primer día.

En la fecha de vencimiento, el titular del préstamo deberá haber devuelto el importe total.

Se utiliza para financiar bienes y equipos de larga duración.

Es una fuente de financiación a largo plazo.


PRÉSTAMO

Personal

Hipotecario

- Adquisición de bienes de consumo- El banco no suele requerir una garantía especial para el cobro de la cantidad prestada- La garantía la constituyen los bienes presentes y futuros del deudor

- Adquisición de una vivienda- La garantía es el propio inmueble que se adquiere- Decisión financiera muy importante, tanto por importe como por plazo

Dinero y transacciones En resumen10

Education

Ud 10 iaee