CambialeLa cambiale è un titolo all’ordine, formale ed astratto,

completo, esecutivo, contenente l’ordine incondizionato o la promessa incondizionata di pagare una somma di

denaro a una data persona.•All’ordine, cioè trasmissibile mediante girata•Astratto, perché dal titolo non risulta il rapporto giuridico sottostante.•Formale, perché redatto in una determinata forma prevista dalla legge.•Completo, perché tutte le indicazioni necessarie per far valere il diritto devono essere contenute nel titolo.•Titolo esecutivo, perché in caso di mancato pagamento è possibile l’esecuzione forzata dei beni del debitore senza l’intervento dell’autorità giudiziaria.

Cambiale: I tipi• La cambiale contiene l’ordine incondizionato di una

persona (traente) a un’altra persona (trattario) di pagare ad un terzo (prenditore) una somma di denaro.

Il traente è di solito un creditore del trattario e debitore del prenditore per una somma di eguale ammontare.

• Il vaglia cambiario, o pagherò cambiario , contiene la promessa incondizionata di una persona (emittente) di pagare ad un’altra persona (prenditore) una somma di denaro.

L’emittente assume verso il prenditore un’obbligazione diretta.

Requisiti formali e indicazioni facoltative della cambiale

• La denominazione di cambiale.• L’ordine incondizionato (o la promessa incondizionata) di

pagare una determinata somma. • Il nome di chi è designato a pagare (trattario)• L’indicazione della scadenza, ossia della data in cui la

cambiale è pagabile. (a vista=entro 1 anno dall’emissione)• L’indicazione del luogo di pagamento.• Il nome di colui al quale o all’ordine del quale deve farsi il

pagamento (prenditore).• L’indicazione della data e del luogo in cui la cambiale è

emessa.• La sottoscrizione di colui che emette la cambiale (traente o

emittente).Per alcuni requisiti l’omissione è supplita da alcune presunzioni

legali.

Cambiale in bianco (art. 14 l. camb.)La cambiale in bianco è valida salva la sottoscrizione del traente e dell’emittente.

Clausole derogative (facoltative)«senza garanzia», «non trasferibile».

Il bolloLa regolarità fiscale non è considerato un requisito essenziale ma fanno perdere alla cambiale l’efficacia di titolo esecutivo.

Approfondimento: Cambiali finanziariePossono essere sottoscritte dalle imprese che hanno bisogno di un finanziamento a breve termine (la scadenza può oscillare fra 1 e 36 mesi) senza ricorrere all’indebitamento bancario. In questo modo si trasferisce direttamente il risparmio dai soggetti interessati a offrire i propri mezzi monetari a quelli che chiedono finanziamenti a breve termine per far fronte al fabbisogno di liquidità. Per questa ragione l’emissione di cambiali finanziarie, al pari di una qualsiasi raccolta di risparmio, è disciplinata da leggi speciali.Possono essere emesse da società di capitali e da società cooperative e mutue assicuratrici diverse dalle banche e dalle micro-imprese. L’emissione è consentita anche alle imprese non quotate purchè:1.l'ultimo bilancio deve essere certificato da un revisore contabile o da una società di revisione iscritta nel registro dei revisori contabili;2.Lo sponsor (es. banca) assiste l'emittente nella procedura di emissione dei titoli e lo supporta nella fase di collocamento dei titoli stessi e deve segnalare se l'ammontare di cambiali finanziarie in circolazione è superiore al totale dell'attivo corrente e deve anche classificare l'emittente in almeno 5 categorie di qualità creditizia che deve rendere pubblicheLa cambiale finanziaria è emessa in serie con tagli frazionati allo scopo di invogliare i risparmiatori all’acquisto. Può circolare con semplice girata apposta esclusivamente con clausola senza garanzia.

Negozi cambiari

In base alla forma Girata in pieno

Contiene l’indicazione del giratario

Girata in bianco

Contiene la sottoscrizione del girante

In base agli effetti Girata propria

Produce l’effetto di trasferire la proprietà del titolo e i diritti ad esso inerenti, di legittimare il nuovo portatore all’esercizio dei diritti stessi e di far sorgere a carico del girante la responsabilità per l’accettazione del pagamento.

Girata impropria

La girata per procura ha l’effetto di conferire al giratario il potere di esercitare per conto e in nome del girante i diritti inerenti al titolo.La girata in garanzia ha l’effetto di costituire la cambiale in pegno presso il giratario.

ACCETTAZIONEnegozio che ha luogo nella sola ipotesi di cambiale tratta e che fa nascere l’obbligato principale

AVALLO• negozio con il quale l’avallante garantisce il

pagamento della cambiale da parte di un obbligato cambiario

• è una garanzia personale• Ha carattere autonomo (indipendente

dall’obbligazione principale)

PAGAMENTO DELLA CAMBIALE• estingue il titolo se fatto dall’obbligato principale• non estingue il titolo se fatto da qualsiasi altro obbligato• può essere parziale• In caso di mancato pagamento da parte del trattario o dell’emittente, il

portatore della cambiale può rivolgersi agli altri obbligati mediante il Protesto.

• Il protesto non è necessario quando vi sia la clausola «senza spese»

LE AZIONI CAMBIARIE

LE ECCEZIONI• Le eccezioni oggettive o reali valgono di fronte a ogni creditore

cambiario e possono riguardare:• I requisiti essenziali di forma del titolo• L’autografia della sottoscrizione• La capacità di obbligarsi cambiariamente• I presupposti per l’esercizio dell’azione cambiaria

• Le eccezioni soggettive o personali valgono solo di fronte a un determinato creditore cambiario e sono quelle relative al rapporto giuridico (detto fondamentale o sottostante)

LE AZIONI NON CAMBIARIE

Assegno bancario: requisiti per la validitàDenominazione di «assegno bancario»Ordine incondizionato di pagare la somma specificataIndicazione della banca designata a pagare(trattaria)Indicazione del luogo di pagamentoIndicazione della Data e luogo dove l’assegno bancario è emessoSottoscrizione autografa di colui che emette l’assegno bancario(traente)

ASSEGNO BANCARIOTitolo di credito, all’ordine o al portatore, contenente l’ordine incondizionato del traente a una banca (trattario) di pagare a vista una determinata somma disponibile presso di essa.

Assegno bancario: requisiti per la regolaritàEsistenza di una provvista(cioè di un credito pecuniario, liquido ed esigibile) a disposizione del traente presso la banca (trattario), costituita ad esempio da un deposito di denaro.Esistenza di una convenzione(autorizzazione) in forza della quale il traente è autorizzato dal trattario a disporre delle somme esistenti presso di lui tramite assegni.

Assegno bancario: Funzione economica e disciplina giuridica

• L’assegno è un mezzo di pagamento che viene rilasciato e trasferito «al posto» della moneta.

• È sempre pagabile a vista• Non può essere emesso in bianco• Può essere emesso all’ordine oppure oltre una certa

somma al portatore• Non può essere accettato dalla banca che non diviene

mai obbligato cambiario • Si trasferisce mediante girata se il titolo è pagabile a

una persona determinata; mediante semplice consegna se il titolo è pagabile al portatore

• Se pagabile a una persona determinata con la clausola «non all’ordine», non può essere trasferito che nella forma e con gli effetti della cessione ordinaria.

Assegno bancario: Pagamento e Figure particolari

• È sbarrato l’assegno al quale sono state apposte due sbarre parallele sulla faccia anteriore.• È generale se tra le 2 sbarre non vi è alcuna indicazione o la

parola «banchiere» o altre equivalenti• È speciale se tra le 2 sbarre è scritto il nome di un banchiere

questo può essere pagato solo al banchiere indicato o suo cliente

• «da accreditare»: l’assegno deve essere regolato a mezzo di una registrazione contabile;

• «non trasferibile»: va pagato esclusivamente al prenditore o accreditato sul suo conto corrente

• Assegno Turistico: la firma deve risultare conforme ad una precedente firma. (Sempre meno utilizzato)

Assegno circolaretitolo di credito all’ordine emesso da un istituto di credito autorizzato, contenente la promessa incondizionata di pagare a una determinata persona una somma presso di esso disponibile e pagabile a vista presso i recapiti indicati dall’emittente

La provvista è costituita generalmente con il versamento in contanti nelle casse dell’istituto di credito per un importo corrispondente a quello indicato nell’assegno (copertura garantita)