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MAYO 20015
AHORRO EN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS
INTEGRANTES:QUICO NINA, Reynaldo
COLQUE PACHO, Humberto
FIGUEROA MAMANI, Juan Carlos
PAYEHUANCA CANAZA, Rosmelinda
MAMANI CALCINA, Marleny
SISTEMA FINANCIEROConformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones autorizadas por la SBS.
Empresa financiera que se encarga de captar recursos
en forma de depósitos, administrar y regular los ahorros provenientes de personas, empresas e
instituciones.
BANCO:
¿ QUE ES EL AHORRO?En términos financieros, se puede definir ahorro
como la diferencia entre el ingreso del cual se puede disponer.
Se considera también como una forma de ahorro a los depósitos y la adquisición de instrumentos como bonos que representan un compromiso de pago futuro a aquel que lo adquirió por parte de empresas que participan en el mercado de valores.
LA IMPORTANCIA DEL AHORRO
Es importante para una persona, una familia, y para el país, ya que si todos ahorran no será necesario que las empresas o el Estado mismo soliciten recursos del exterior. Facilita e incentiva la actividad económica y el crecimiento de un país. Para Carlos Briceño, gerente general del Banco Lafise Bancentro, el ahorro es tan importante para el futuro económico de una empresa como de una familia. Además tener los ahorros en un banco le permite tanto a las empresas como a las personas naturales establecer una relación comercial con entidades financieras.
Para Juan Carlos Sansón, gerente general de BAC Nicaragua, el ahorro permite que la persona tenga control de sus ingresos y egresos, y disponga de un porcentaje para sus emergencias.
CARACTERÍSTICAS
DEL AHORRO
Brinda servicios a personas naturales y jurídicas.
Brinda la opción de abrir cuentas de ahorro sin límite de edad y el deposito en moneda nacional y extranjera.
Las cuentas de ahorro han incrementado en los últimos años.
Los depósitos periódicos por cierto tiempo generan intereses de acuerdo a la TASA DE INFLACIÓN
MECANISMOS DE AHORRO U OPERACIONES
PASIVAS
PRESENTA RIESGOS ES SEGURO
A. INFORMAL A. FORMAL
OPERACIONES PASIVAS
Consideraciones:
Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad contractual.
•Cuentas de Ahorros•Cuentas a plazo•Cuentas corrientes•CTS• Fondos Mutuos
CUENTAS DE AHORROEs el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.
Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.
CARACTERISTICAS
Genera un estado de cuenta mensual. Genera intereses.
En algunos casos cobra comisión de mantenimiento..
Genera tarjeta de débito
Acceso a banca por Internet
¿Qué son los Depósitos a plazo?
Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada.
Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.
Deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu dinero crece
CARACTERISTICASNominativos: No negociables e intransferiblesTasa de interés: de acuerdo a la fecha de vencimiento.Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida.Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la fecha de vencimiento.
DEPOSITO
VALORPRESENT
E
VALOR
FINAL
TIEMPO DEPOSITO
INTERESTasa de interés
%
¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo?10%
100 1101 año
CUENTA CORRIENTEContrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.
CARACTERISTICAS
- Son depósitos a la vista
- Moneda soles o en dólares
- Genera un estado de cuenta mensual
- No genera intereses
- Reglamentada por D.S 244-85-EF
- Genera tarjeta de débito
- Acceso a banca por Internet
CHEQUE
CARACTERISTICAS
- Título Valor- Orden de pago otorgada en sustitución de dinero.
- Vigencia: un año a partir de fecha de giro.
- Plazo de presentación: 30 días.
- Pagos con cargos a la cuenta corriente.
- Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible.
CTS – Compensación por Tiempo de ServiciosDepósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios.
Normalmente tienen un alto rendimiento por tener tasas de interés preferenciales.
FONDO MUTUO
TIPOS DE FONDOS MUTUOS
Conformado por el aporte/inversión de un conjunto de personas que deciden ahorrar y confían la administración de su dinero en una empresa especializada (Administradora de Fondos Mutuos) según unas reglas predeterminadas; es decir estos ahorristas confían en expertos el manejo de su dinero para que le den mejores rentabilidades que los productos de ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por el gobierno a través de la Superintendencia de Mercado de Valores.
• En el Perú los Fondos Mutuos más populares son los que invierten en Renta Variable, Renta fija y los Mixtos (mezcla de Renta Variable y Renta Fija).
• Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente en acciones, tienden a incorporar una mayor volatilidad (riesgo) pero en el largo plazo deberían de generar retornos superiores a los fondos de Renta Fija.
• Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un menor riesgo el cual es remunerado con una menor rentabilidad.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS
INVESTYIGACIÓN COMPARATIVATASAS DE INTERÉS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL REALIZADAS EN LOS
ÚLTIMOS 30 DÍAS ÚTILESPOR TIPO DE DEPÓSITO
Al 22 de mayo de 2015
Depósitos de Ahorro
Depósitos a PlazoDepósitos
CTS Tasa Anual (%) Hasta 30 días 31-90 días 91-180 días 181-360
días Más 360
días
B. Continental 0.34 3.97 3.60 2.04 3.94 2.66 1.75
B. Financiero 0.84 3.76 3.93 4.99 4.91 4.73 5.40
Scotiabank Perú 1.50 3.13 2.14 2.06 3.08 3.46 1.72
Interbank 0.28 3.86 3.83 3.44 4.24 2.40 3.05 Promedio de las Empresas Bancarias 0.33 3.85 3.73 3.89 4.56 4.27 2.30
Crediscotia Financiera 1.50 4.09 4.26 3.77 4.12 5.06 6.00
Financiera Edyficar - - - - - - -
Compartamos Financiera 2.50 - 3.00 3.96 2.54 5.39 - Promedio de las Empresas Financieras 0.91 4.09 4.36 4.17 5.25 5.66 7.30
Nota: Cuadros elaborados por la SBS sobre la base de la información remitida diariamente por las empresas a través del Reporte N°6 . Estas tasas de interés tienen carácter referencial.
INVESTYIGACIÓN COMPARATIVATASAS DE INTERÉS PROMEDIO DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERAL REALIZADAS EN LOS ÚLTIMOS 30
DÍAS ÚTILESPOR TIPO DE DEPÓSITOAl 22 de mayo de 2015
Depósitos de Ahorro
Depósitos a PlazoDepósitos
CTS Tasa Anual (%) Hasta 30 días 31-90 días 91-180 días 181-360
días Más 360
días
B. Continental 0.20 0.09 0.22 0.29 0.56 0.73 1.05 B. Financiero 0.48 0.03 0.18 0.79 0.51 1.24 2.84 Scotiabank Perú 0.10 0.11 0.31 0.36 0.39 0.54 0.94 Interbank 0.16 0.03 0.07 0.13 0.22 0.49 2.07 Promedio de las Empresas Bancarias 0.19 0.08 0.20 0.31 0.56 0.77 1.12
Crediscotia Financiera 0.20 0.30 0.40 0.57 0.84 1.05 4.00 Financiera Edyficar - - - - - - - Compartamos Financiera - - - - - 0.80 - Promedio de las Empresas Financieras 0.26 0.39 0.44 0.78 1.42 1.47 12.69
Nota: Cuadros elaborados por la SBS sobre la base de la información remitida diariamente por las empresas a través del Reporte N°6 . Estas tasas de interés tienen carácter referencial.
2010 2011 2012 2013 20140
0.5
1
1.5
2
2.5
1.5
2.32.5
2.12.3
TASA DE INTERÉS DE LOS DEPÓSITOS (%)
FUENTE: Bancomundial.org/indicador/FR.INR.DPST/countries?display=default
CONCLUCIONES
Es un factor importante en la buena administración del dinero, ya que ayudan a las familias a enfrentar sus riesgos y emergencias. Controlar sus ingresos y acumular bienes, les permite alcanzar sus metas financieras.
En el contexto macroeconómico actual y sus perspectivas para los próximos años el sistema financiero peruano ofrece interesantes oportunidades de rendimiento en nuevos soles para el capital excedente de las familias.
Decida donde ahorrar: La buena administración del dinero comienza por administrar lo que ya se tiene. Esto significa, evitar gastos innecesarios y encontrar un lugar seguro donde guardar todo el dinero que le queda. Además debemos conocer las tasas de interés, las ventajas y desventajas.
Razones para ahorrar: Las necesidades de necesitar grandes cantidades de dinero se presentan durante algunos momentos de la vida; estas pueden satisfacer necesidades planificadas o inesperadas.
Al digitar tu Examinar cuanto son sus ingresos en un periodo de tiempo y cuanto espera ahorrar.
Establezca metas de ahorro determinar cuanto y durante que tiempo necesita ahorrar para alcanzar sus metas.
Establezca metas de ahorro.
RECOMENDACIONES
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Elaborar un plan de Ahorro: Un plan de ahorro es una herramienta importante para administración del dinero y para alcanzar metas de corto, mediano y largo plazo.
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GRACIAS