АРТ-БАНКМодуль «Кредиты»

Полноценная поддержка кредитного бизнеса банка

© ГК АРТ-БАНК2013

Краткое содержание

Наша специализация – розничные банковские системы (карты, вклады, кредиты, …)

Группа компаний АРТ-БАНК – это ведущий поставщик банковских программных систем

Модуль «Кредиты» возьмёт на себя кредитный бизнес Банка, при этом интегрируется с любой АБС Банка.

Модуль «Кредиты» позволит Вам организовать кредитование как частных, так и юридических лиц

Опыт работы на рынке – более 12 лет, более 100 реализованных проектов.2

3

4

5

1

Кредитный бизнес Банка

Встроенный модуль параметрического прескоринга с возможностью построения любого количества моделей

Кредитование как частных, так и юридических лиц

Кросс-продукты: интеграция с прочими модулями (Карты, Вклады, …) – как нашего производства, так и сторонними

Интеграция с любыми внешними системами – кредитными бюро, базами госуслуг, внешний скоринг и т.п.

Работа как с розничным «продуктовым» кредитованием, так и с индивидуальными кредитами физлиц и юрлиц2

3

4

5

1

Розничное «продуктовое» кредитование

Применяется как для кредитования физлиц, так и для юрлиц (сегмент малого и среднего бизнеса)

Позволяет быстро развернуть массовое кредитование по заранее определённым продуктам

Выдача кредита производится как в наличном виде, так и на банковскую карту, либо переводом на счет торговца

Осуществляется как в отделениях Банка, так и в точках продаж кредитов (магазины, турфирмы, …)

Подходит для относительно небольших сумм кредитов, как правило, на потребительские цели2

3

4

5

1

Потребительский кредит на короткий срок

В то же время, возможен вариант простановки срока действия кредита оператором (в разрешенных пределах)

Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких недель до нескольких месяцев

Проценты по кредиту гасятся в конце срока действия кредита (вариант - ежемесячно)

График погашения кредита не формируется – тело кредита гасится в конце срока

Оператор выдаёт пакетный кредит «на месяц», «на две недели», без возможности исправить сроки2

3

4

5

1

Потребительский кредит

В случае если это кредит под конкретную покупку, оператор может оформить в залог покупаемые товары

Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких месяцев до нескольких лет

Возможна отсрочка платежа по всему кредиту или по телу кредита (первые N месяцев гасим лишь проценты)

График погашения кредита формируется согласно пакету – аннуитет или простые проценты

Оператор выдаёт пакетный кредит «на полгода», «на два года», без возможности исправить сроки2

3

4

5

1

Форма выдачи потребительского кредита

Кредит может быть выдан на текущий счет заемщика – используется для кредитования малого бизнеса

Кредит может быть выдан наличными – распространено для кредитов на неотложные нужды

Кредит может быть направлен в погашение другого кредита в этом же или другом банке - перекредитование

Кредит может быть выдан на счет банковской карты – наиболее современная форма выдачи потребкредитов

Кредит может быть выдан перечислением торговцу за покупку – обычная форма при кредитовании в магазине2

3

4

5

1

Индивидуальный кредит

Выбрав исходный срок погашения, оператор затем может вручную увеличить или уменьшить любые платежи

Индивидуальные кредиты обычно выдаются юрлицам, либо VIP-физлицам

Таким образом, оператор совместно с клиентом сможет сформировать наиболее удобный график

АРТ-БАНК будет динамически пересчитывать график погашения после каждой правки

Индивидуальный кредит формируется исходя из личных предпочтений клиента2

3

4

5

1

Кредитные линии

По каждому траншу может вестись отдельный график погашения, но могут быть и транши на конкретный срок

АРТ-БАНК позволяет вести кредитные линии всех распространенных видов

Возможна привязывать отдельные обеспечения к каждому конкретному траншу

Также возможно вести единый график погашения по нескольким траншам

Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии с контролем расходования средств2

3

4

5

1

Ипотека

Обеспечена возможность выпуска закладных

АРТ-БАНК позволяет выдавать как ипотечные кредиты, так и простые кредиты под залог жилья

Автоматизирован процесс продажи пула кредитов, а также продажи с обратным выкупом

Автоматизирована проверка заёмщика по базе кредитного бюро, а также недвижимости – по базе залогов

Возможна регистрация любого количества созаёмщиков и поручителей по кредиту 2

3

4

5

1

Автомобильное кредитование

Система маршрутизации заявок позволяет организовать одобрение кредита внутри Банка

АРТ-БАНК позволяет выдавать как кредиты на покупку, так и кредиты под залог существующего транспорта

Гибкая система работа с залогами – один кредит под несколько залогов, один залог под несколько кредитов

Удобный интерфейс для ввода параметров залога с системой контроля правильности заполнения

Кредитный фронт-офис позволяет организовать выдачу автокредита непосредственно в автосалоне2

3

4

5

1

Овердрафты

Овердрафт к счету банковской карты – удобный способ выдачи предварительно одобренных кредитов

АРТ-БАНК позволяет организовать выдачу овердрафтов всех популярных видов

Возможность взимания комиссии за поддержание лимита овердрафта или за неиспользование овердрафта

Возможность начисления процентов по овердрафту в зависимости от срока нахождения в овердрафте

Овердрафт к счету юрлица – удобный вид кредитования проверенных клиентов Банка2

3

4

5

1

Кредитная карта с обязательным платежом

С момента возникновения задолженности на нее начисляются проценты согласно ставке продукта

АРТ-БАНК позволяет организовать обслуживание кредитных карт всех известных видов

В случае невыполнения этого условия сумма долга будет вынесена на просрочку

Однако клиент обязан ежемесячно (ежеквартально, …) гасить определённый процент от суммы долга

В данной схеме Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет2

3

4

5

1

Кредитная карта с траншевой схемой

Проценты на каждый транш рассчитываются с момента его выдачи

В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет

В случае невыполнения этого условия сумма долга будет вынесена на просрочку

Однако клиент обязан гасить транш в течение периода, который определён продуктом (или персонально)

Задолженность, накопленная за определённый банковский день, рассматривается как транш2

3

4

5

1

Кредитная карта с льготным периодом

Проценты на задолженность не начисляются (вариант – начисляются по льготной ставке)

В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный кредитный лимит на срок до нескольких лет

В случае невыполнения этого условия проценты будут пересчитаны исходя из обычной ставки

Клиент обязан погасить задолженность предыдущего периода в течение установленного срока

Задолженность клиента фиксируется на определённую для договора биллинговую дату2

3

4

5

1

Прочие возможности кредитных карт

Разные ставки по задолженностям разных видов – по наличным одна ставка, по оплате товаров другая ставка

Данные возможности применимы к перечисленным выше базовым продуктам

Такой спектр продуктов возможен потому, что АРТ-БАНК имеет в своём составе полноценный карточный бэк-офис!

Мультивалютная кредитная карта – карта с несколькими «кошельками» в разных валютах

Процентная ставка, растущая по периодам – чем дольше находится задолженность на счете, тем выше ставка2

3

4

5

1

Преимущества АРТ-БАНК

Полноценная возможность кредитования ВСЕХ клиентов по ВСЕМ продуктам в одной системе!

Интеграция с текущими системами обслуживания клиентов – фронт-офисом, процессинговыми центрами, ДБО, …

Возможность самостоятельной быстрой настройки новых продуктов специалистами Банка

Быстрые и точные индивидуальные решения для Банка: приведённые схемы – не догма, а лишь база для развития!

Самые современные на рынке кредитные схемы – мы постоянно собираем лучшие практики наших клиентов2

3

4

5

1

Преимущества сотрудничества с ГК АРТ-БАНК

Мощнейшая система кастомизации на базе конструкторов: настраиваем то, что другие программируют.

Высочайшая скорость работы всех наших программных систем: от 3 до 10 раз быстрее конкурентов!

Глубоко проработанная система индивидуального сопровождения: мы сопровождаем именно Ваш бизнес!

Ведение проектов «под ключ»: от бизнес-анализа через внедрение и опытную эксплуатацию к сопровождению.

Высокая надёжность решений: полноценное использование передовых технологий Oracle.2

3

4

5

1

Спасибо за внимание!

АРТ-БАНКМодуль «Кредиты»