Actuarial Business Solutions Co., Ltd. Unit Linked¸¢ูนิตลิงค์ (Unit... ·...

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

Unit Linked(ประกนควบการลงทน)

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

Agenda

Section 1 : Definition of Unit Linked

Section 2 : Unit Linked in Thailand

Section 3 : Unit Linked vs Mutual Fund

Section 4 : Unit Linked vs Life Insurance

Section 5 : Insurer’s Misunderstanding

Section 6 : Conclusion

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 1 Definition of Unit Linked

SECTION

1 Insurance Product

ยนตลงค (Unit Linked) คออะไร?

ยนตลงค (Unit Linked) หรอ ประกนควบการลงทน เปนประกนชวตทถกออกแบบเพอเปนเครองมอทางการเงนทมความยดหยนสง สามารถปรบเปลยนไปไดตามสถานการตางๆ ตลอดชวงชวต และมสวนของลงทนเพมเขามาในกรมธรรม เพอตอบโจทยความตองการของลกคา

1 : Definition of Unit Linked

SECTION

1 Insurance Product

1 : Definition of Unit Linked

จดเดนของยนตลงค

1. ความยดหยนในการน าเบยประกนไปลงทนสามารถเลอกรปแบบการลงทนและคาดหวงผลตอบแทนทหลากหลายกวาแบบประกนรปแบบอนๆ

2. ความยดหยนในดานการคมครองผถอกรมธรรมสามารถปรบเปลยนความคมครองตามแตละชวงจงหวะเวลาของชวต

3. ความโปรงใสในการท างานของผลตภณฑผถอกรมธรรมสามารถรบรเงนทตนจายไปนนถกน าไปใชจายและสงผลตอผลประโยชนทจะไดรบ

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 2 Unit Linked in Thailand

SECTION

1 Insurance Product

ยนตลงคในประเทศไทย

ยนตลงค (Unit Linked) ถอวาเปนผลตภณฑใหมและยงอยในระยะเรมตนส าหรบประเทศไทย โดยความเขาใจของผซอจะเขาใจวาเปนการลงทนเพอความมงคงในอนาคต แตอนทจรงแลวเปนการลงทนเพอความมนคง

Stability Wealthy

2 : Unit Linked in Thailand

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 3 Unit Linked vs Mutual Fund

SECTION

1 Insurance Product

เปรยบเทยบความแตกตางระหวางยนตลงคกบกองทนรวม

3 : Unit Linked vs Mutual Fund

Mutual Fund

Unit Linked

ความมนคงความคมครอง

ความร ารวย ความมงคง

SECTION

1 Insurance Product

สวนประกอบเบยประกนภยของยนตลงค

3 : Unit Linked vs Mutual Fund

เบยประกน(Premium)

ความคมครอง คาใชจายตางๆ เงนลงทน

SECTION

1 Insurance Product

การหกคาใชจายออกจากเบยในชวงปแรก

3 : Unit Linked vs Mutual Fund

จากขอดของยนตลงค (Unit Linked) ทออกแบบกลไกความโปรงใสไว จงท าใหเหนวาในชวงปแรกๆ คาใชจายไดถกหกออกจากเบยประกนภยคอนขางมาก ท าใหเหลอ เงนสวนทมไวลงทนเพยงเลกนอยเทานน

คาใชจายในชวงแรกทถกหกออกมานน ไดแก

• คาวางระบบ

• คาวางแผนทางการเงนเพอความคมครองชวต

เหตผลทส าคญทท าใหโครงสรางการหกคาใชจายในชวงปแรกสง คอ

• เปนการปองกนไมใหซอเพอการลงทนระยะสน

• เปนการสงเสรมใหผซอวางแผนถอครองในระยะยาว

SECTION

1 Insurance Product

ประโยชนของยนตลงค (Unit Linked)

3 : Unit Linked vs Mutual Fund

• มการใหบรการตางๆในการลงทน

• เปนความคมครองตลอดชวต

• ฝาวกฤตเศรษฐกจและความผนผวนการลงทนไปดวยกน

• ฝกวนยการออมแบบถวเฉลยตนทน (DCA Dollar-cost Averaging

• สามารถปรบเปลยนสดสวนกองทนไดทกเมออยางอตโนมต (Auto-Rebalance)

Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 4 Unit Linked vs Life Insurance

SECTION

1 Insurance Product

เปรยบเทยบระหวางยนตลงคกบประกนชวตทวไป

14

Unit Linked = Life Insurance

4 : Unit Linked vs Life Insurance

หลกการของทกผลตภณฑประกนชวต

คอ มจดประสงคทางการเงนบางอยาง และมความคมครองชวตรวมดวย เชน เกบเงนเพอการศกษา เกบเงนเพอการเกษยณ เพอใหม นใจไดวาผถอกรมธรรมหรอคนขางหลงจะไดรบเงนตามเปาหมายทตงไว โดยเฉพาะกรณทผถอกรมธรรมเสยชวตกอนทจะเกบเงนไดตามเปาหมาย อยางนอยคนขางหลงกจะสามารถบรรเทาความเดอดรอนทางการเงนลงได

ซงยนตลงค นนไมไดแตกตางจากหลกการของประกนชวตทวไปทยดถอหลกการนเชนกน

SECTION

1 Insurance Product

ท าไมยนตลงคจงจายเบยประกนนอยกวา?

15

4 : Unit Linked vs Life Insurance

ยนตลงค (Unit Linked) ถกออกแบบมาใหมความยดหยนสง

กรณเบยประกนทถกน าไปลงทนงอกเงยไดอยางรวดเรว

• ผถอกรมธรรมสามารถเลอกจายเบยประกนนอยกวาโดยความคมครองเทาเดม

• ผถอกรมธรรมสามารถเลอกจายเบยประกนเทาเดมแตไดรบความคมครองสงขน

ผถอกรมธรรมยนตลงคสามารถปรบรปแบบกรมธรรมตามตามตองการไดในขณะทกรมธรรมประกนชวตทวไปไมสามารถท าได

Actuarial Business Solution Co., Ltd.Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 5 Insurer’s Misunderstanding

SECTION

1 Insurance Product

ผทสามารถขายยนตลงค (Unit Linked) จะตองมใบอนญาตผแนะน าการลงทน (IC License)ในบางครงผขายจงเนนแตขายเพอการลงทน โดยบทบาทของคนขายควรเปนทปรกษาเพอวางแผนชวตทเนนความคมครองเพอความมนคงของชวตไมใชเพอความมนคง

บทบาทและหนาทของผขายทเปลยนไป

17

5 : Insurer’s Misunderstanding

Actuarial Business Solution Co., Ltd.Actuarial Business Solutions Co., Ltd.

SECTION 6

18

Conclusion

SECTION

1 Insurance Product

ขอสรปของยนตลงค

19

6 : Conclusion

1. เปนแบบประกนทตอบโจทยผบรโภคทตองการ “ความคมครองชวต” ไดครอบคลมกวาประกนประเภทอน

2. คาดหวงทจะบรหารเงนกอนหนงส าหรบเราและคนขางหลง หากเสยชวตกอนวยอนควร

3. ถามชวตยนยาว สวนเงนทน าไปลงทนทระยะยาว สามารถรองรบความเสยงทผนผวนได และมโอกาสทจะสามารถน าเงนกอนนออกมาใชเองได

4. โอกาสทสามารถใหน าเงนไปลงทนระยะยาว ท าใหโดยเฉลยแลว เบยประกนภยจะถกกวาแบบประกนชวตดงเดมทตองลงทนในความเสยงต าและตองไดรบผลตอบแทนต าเทานน

5. ถาทงผซอและผขายไดท าความเขาใจกบยนตลงค (Unit Linked) อยางแทจรง ประโยชนทงหมดจะตกไปอยกบผบรโภคและยงสงเสรมตลาดทนไดในระยะยาว