View
37
Download
0
Category
Preview:
DESCRIPTION
Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai - mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon. Márton Gosztonyi Autonómia Alapítvány gosztonyi.marton@ gmail.com. SzocEXPO 2013 2013. november 12. Társadalmi-gazdasági környezet. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Az Autonómia Alapítvány SIMS pénzügyi fejlesztő programjának tapasztalatai - mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon
Márton Gosztonyi
Autonómia Alapítvány
gosztonyi.marton@gmail.com
SzocEXPO 20132013. november 12.
Társadalmi-gazdasági környezet
Társadalmi-gazdasági környezet
• A megtakarítási ráta a magyarországi háztartások körében folyamatosan csökkent az elmúlt években
– Alacsony a háztartások összjövedelme (fizetések és szociális-juttatások hektikus ingadozása, állami-forrás elvonás)
– Magas a háztartások adósság-állománya– Kevés olyan termék vagy program érhető el ami a megtakarításokat
támogatná (állami szinten, pénzügyi intézmények szintjén)
• Szegénység Magyarországon (TÁRKI Háztartás Monitor 2012)
– Nőtt a relatív jövedelmi szegénység– Nőtt a szegénység mélysége és kiterjedtsége– Nőtt a szegénység veszélye (gyermekek, fiatalok, alacsony iskolai
végzettségűek és a romák)
Szegénység Magyarországon
Támogatók
•European Commission DG Employment, Social
Affairs and Inclusion
•Soros Economic Development Fund
•Levi Strauss Foundation
A SIMS program2012 Január -2013 Szeptember
Partnerek
•Réseau Financement Alternatif (Belgium)
•Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France)
•The Financial Inclusion Center (United Kingdom)
•Crédoc (France)
Célcsoport
Alacsony jövedelmű családok, akik nem férnek hozzá a kereskedelmi bankok által nyújtott szolgáltatásokhoz
Szegény háztartások törékeny költségvetéssel.
Főbb jellemzők:• Jövedelem hiánya• Illegális pénz-hitelezők kárvallottjai• Komoly adósságcsapda (közszolgáltatások és
jelzáloghitelek)• Pénzügyi ismeretek hiánya • Elsősorban roma családok
A Program paraméterei
Hol valósult meg a program?
IDA
EK
CAF
Kötött megtakarítási célok
Egyéni megtakarítási időszak (8-12 hó), egyéni
bankszámla
Partnerség a takarékszövetkezetekkel
Kiegészítő támogatás (külső pénzügyi források)
Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a
résztvevőkkel
Pénzügyi- és energiahatékonysági oktatás
Megtakarítási célok: lakásfelújítás, mobil-kályha, téli
tüzelő
Az IDA módszer
Kötött megtakarítási célok
Egyéni megtakarítási időszak (6 hónap), "Közösségi
bankszámla"
Partnerség Internet-alapú bankokkal
Hitel (külső pénzügyi források)
Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a
résztvevőkkel
Pénzügyi és energiahatékonysági oktatás
Közösségi alapú hitelezési gyakorlat
Közösségi alkalmak
Megtakarítási célok: Lakásfelújítás, elektronikai
eszközök (PC, mosógép)
Az Esélykassza Módszer
A CAF módszer (Comunidades autofinanciadas)
Statisztikák
Statisztikák
Statisztikák
CAFRészjegyesek
számaKihelyezett hitel
Visszafizetett hitel + kamat
Kezdőtőke Végtőke
Barcs 11152 000 HUF 150 785 HUF 18 000 HUF 39 000 HUF
Selyeb 1066 000 HUF 66 000 HUF 22 000 HUF 66 000 HUF
Tomor 1294 120 HUF 94 120 HUF 6 500 HUF 19 465 HUF
Kázsmárk 8 10 000 HUF 10 000 HUF 3 000 HUF 9 000 HUF
Tapasztalatok
Nehézségek
• Országos-, globális gazdasági változások (válságok)• „Barátságtalan”, nehézkes jogszabályi keret, amely nem ad
lehetőséget az új hitelezési rendszerek kialakulásának• Bizalmatlanság• Túl nagy kockázat (mélyszegénység, nélkülözés,
felhalmozott adósság)• Alacsony megtakarítási kapacitás (csak a megtakarítás
önmagában nem vonzó az alacsony összeg miatt, sok időt venne igénybe, hogy jelentős megtakarítások halmozódjanak fel)
Tapasztalatok
• A közösségi alapú hitelezési csoportok egy eredményes közösség fejlesztő "eszközök" lehetnek (közösségi kapcsolatok erősebbé vállnak, erősítve a közösség alapú gondolkodást)
• A pénzügyi tudatosság növelhető konkrét példák és gyakorlatok útján• Hosszú távú jelenlét• Helyi mentorok szerepe (közösségi alapú bizalom, jó konfliktuskezelő
készség, jó szervezési készség, erős társadalmi érzékenység)• Rugalmas alkalmazkodás a helyi viszonyokhoz• A pénzügyi oktatási alkalmak közösségi alkalmakká válhatnak• A közösségi alapú döntéshozatal és hitelezés erősíti a hitel visszafizetési
hajlandóságot, magas hitel visszafizetési arány (98%)• Fenntartható gazdasági modell• Pénzügyi segítség válsághelyzetekben• Világos és átlátható rendszer• IDA modellben magas lemorzsolódási arány• Szűkülő bizalomi körök (kiscsoportos méret)• Közösségi alkalom
Köszönöm a figyelmet
Gosztonyi Márton
gosztonyi.marton@gmail.com
www.autonomia.hu
Recommended