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Le caratteristiche di alcune società
operanti nel settore assicurativo
Facoltà di Ingegneria Civile e Industriale
Corso di laurea in Ingegneria Meccanica
Franco Le Foche
Valerio Pernasilici
A.A. 2016/2017
Data 10/03/2017
Indice dei contenuti
Pagina 2
I ricavi delle società delle società assicurative
Reale Group – Reale Mutua Assicurazioni
Gruppo Generali
Gruppo Unipol
Gruppo AXA
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I ricavi delle società assicurative
Le società operanti nel settore assicurativo realizzano i propri ricavi
principalmente da tre attività:
Incasso di premi a fronte dell’emissione di polizze (vita e/o danni)
Commissioni legate alla vendita di prodotti finanziari (proventi generati
da operazioni non strettamente di carattere assicurativo)
Utili da investimenti (risultato dell’impiego delle risorse raccolte dagli
assicurati e non ancora restituite sotto forma di rimborso dei sinistri).
Nel seguito, saranno analizzate 4 società assicurative, individuando in
ciascuna le rispettive organizzazioni e attività svolte. Le società in questione
saranno:
o Reale Mutua Assicurazioni
o Generali
o Unipol
o AXA.
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Reale Group - Reale Mutua Assicurazioni
La sede legale della Reale
mutua assicurazioni si trova in
Via Corte d'Appello 11,
10122 Torino (Italia). La
Reale Mutua Assicurazioni è
una mutua assicuratrice
italiana. Controlla altre 4
compagnie in Italia, in Spagna
e in Cile. In Italia è la quinta
miglior compagnia.
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Reale Mutua Assicurazioni
Consiglio di Amministrazione
Presidente: Iti Mihalich
Direttore Generale
Luca Filippone
Vice Direttore Generale
Maurizio Cappiello
Collegio Sindacale
Presidente: Edoardo Aschieri
Segretario del Consiglio
Massimo Luviè
Compagnia assicurativa italiana costituita in forma di
mutua: nell'assicurazione mutua gli assicurati traslano i
rispettivi rischi individuali sulla collettività che vanno a
costituire o cui accedono, assumendo vincolo associativo. Si
obbligano correlativamente a contribuire ciascuno a quanto
necessario per la sopportazione collettiva dei rischi, che
determina una comunione dei danni . Così facendo si
esclude la componente relativa al profitto da intermediazione
dovuto all'assicuratore-imprenditore nell'assicurazione a
premio.
Chi si assicura acquista la qualità di socio
Il socio non apporta capitale sociale, ma somme di denaro
destinate alla copertura da rischi
Non esiste un capitale sociale, bensì un fondo di garanzia
alimentato con gli utili di esercizio
Non vi sono azionisti, quindi gli utili non sono distribuiti tra gli
azionisti sotto forma di dividendi (not for profit)
L’eventuale margine di esercizio è ridistribuito tra i soci
assicurati, al netto degli accantonamenti a riserva
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Se sottoscrivi una polizza di assicurazione Reale Mutua non diventi un semplice assicurato, ma un Socio.
Vuol dire che una parte dei profitti realizzati dalla compagnia si traduce per te in vantaggi concreti quali:
• la riduzione del premio contrattuale per le assicurazioni danni
• il miglioramento della prestazione assicurata per le polizze vita.
Il principio mutualistico comporta infatti che una parte dei profitti sia ridistribuito ai Soci sotto
forma di benefici di mutualità: nell’ultimo decennio, questi hanno raggiunto l’importo complessivo di
circa 75 milioni di euro.
Grazie ai benefici di mutualità, nel 2015 oltre 340.000 soci hanno ottenuto incrementi dei rendimenti fino
allo 0,36%, per alcune polizze dei Rami Vita, e riduzioni dei premi fino al 10%, per alcune polizze dei Rami
Danni.
Per quanto riguarda l’anno 2016 l’utile è salito a 92,1 milioni di euro.
Reale Mutua, anche quest’anno, destina parte delle proprie risorse ai soci assicurati sotto forma di benefici
di mutualità: nel 2017 saranno erogati 9,3 milioni di euro destinati a 231.500 Soci Assicurati che ne
usufruiranno in vari modi.
Reale Mutua Assicurazioni
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Gruppo Generali
Assicurazioni Generali S.p.A. (comunemente nota come Generali) è una compagnia di
assicurazioni italiana. I suoi mercati principali sono l'Europa occidentale, l'America
settentrionale e l'Estremo oriente. È la più grande compagnia italiana di assicurazioni, terza al
mondo per fatturato dopo Allianz ed AXA. Secondo la classifica Fortune Global 500, Generali è
anche il terzo gruppo economico italiano per fatturato (49º mondiale) dopo ENI (17º mondiale)
ed Exor (26º mondiale) con un fatturato di 113,8 miliardi di €.
La società è quotata nell'indice FTSE MIB della Borsa di Milano.
La sede del gruppo Generali si trova a Trieste, mentre la direzione per l'Italia si trova a
Mogliano Veneto, precedentemente situata in Piazza San Marco a Venezia.
Il Group Management Committee è il comitato internazionale responsabile per la definizione
delle priorità strategiche del gruppo. Il comitato ha l’obiettivo di favorire l’allineamento tra le
unità di business del gruppo e di garantire un processo decisionale più efficace e condiviso.
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Gruppo Generali
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Gruppo Generali In questa sezione mostriamo la
composizione del nostro azionariato dove, si
nota una forte partecipazione di investitori
istituzionali (banche, enti pubblici territoriali,
istituti di credito, etc…). Per quanto riguarda
la voce azionisti retail, si fa riferimento a
investitori individuali o ditte semplici. . Il 28
aprile 2016 l'Assemblea degli Azionisti ha
approvato l'erogazione di un dividendo pari a
0,72 euro per azione in aumento del 20% (o
di 0,12 euro) rispetto alla cedola pagata sul
2014 (pari a 0,60 euro), va, però, tenuto in
considerazione il costo della singola azione
che è pari a circa 14 euro per azione.
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Gruppo Generali - Italia
Amministratore Delegato
Marco Sesana
Internal Audit
Marco Chiesa
Chief Risk Officer
Stefano Spizzamiglio
Chief Financial Officer
Giancarlo Fancel
Funzione Attuariale
Anna Pieri
General Counsel
Cristina Rustignoli
Compliance
Alessandro Busetti
Communication & Social Responsability
Lucia Sciacca
Chief Governance of Insurance Subsidiaries, Business Development &
Institutional Relations Officer
Andrea Mencattini
Business Transformation
Francesco Bardelli
Chief Marketing & Distribution Officer
Stefano Gentili
Chief HR & Organization Officer
Giovanni Luca Perin
Chief Life & Employee Benefits Officer
Giancarlo Bosser
Chief Operating Officer
David Cis Chief Property & Casualty and
Claims Officer
Massimo Monacelli
Chief Investment Officer
Maurizio Verbich Customer Advocacy
Anna Ardenghi
Compagnia assicurativa italiana leader di
mercato: copre il 15% del settore Vita e il 16,3%
dei Danni. Punta a creare valore sostenibile e di
lungo periodo per tutti gli stakeholder
L’utile di esercizio è distribuito tra gli azionisti in
base alla propria partecipazione azionaria (for
profit). Generali ha registrato nel primo
semestre 2016 un utile netto di 1,17 miliardi
(-9,9%), penalizzato dall'andamento dei mercati
finanziari. La società ha però mostrato
l’intenzione di aumentare comunque la
remunerazione degli azionisti.
Esempi di partecipazione azionaria relativi al
2015:
• Gabriele Galateri di Genola (Presidente):
€ 23.880, con 11.500 azioni
• Francesco Gaetano Caltagirone
(Vicepresidente Vicario): € 55.500.000, di
cui il 99,7% possedute per il tramite di
società controllate, con 34.750.000 azioni
• Philippe Donnet (Amministratore Delegato
e Group CEO): € 200.000
• Paolo Di Benedetto (Consigliere):
€ 10.000
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Gruppo Unipol
Il Gruppo Unipol è il secondo gruppo assicurativo nel mercato italiano, tra i primi dieci in Europa. Unipol
Gruppo Finanziario S.p.A. (il cui marchio attuale è Gruppo Unipol) è un gruppo finanziario italiano, con sede
a Bologna, in Via Stalingrado n. 37.
Nei servizi assicurativi opera principalmente tramite le società UnipolSai, Linear e Unisalute.
La società è quotata nell'indice FTSE MIB* della Borsa di Milano ed ha come socio di maggioranza "Finsoe
s.p.a.", società finanziaria controllata da imprese del movimento cooperativo aderenti a Legacoop.
Nota: Il FTSE MIB (pronunciato futsi mib, acronimo di Financial Times Stock Exchange Milano Indice di Borsa) è il più significativo indice
azionario della Borsa italiana. È il paniere che racchiude di norma, tranne eccezioni, le azioni delle 40 società italiane, anche se hanno la sede
legale all'estero, quotate maggiormente capitalizzate sui mercati gestiti da Borsa Italiana.
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Azionista diretto % sul capitale
sociale
Finsoe S.p.A. 31,40%
Coop Alleanza 3.0.
Soc. Coop 9,61%
Nova Coop s.c. a r.l. 4,07%
Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. è una holding di partecipazioni e servizi, presente in diversi settori
di mercato oltre a quello assicurativo.
Gruppo Unipol
I risultati della capogruppo Unipol Gruppo Finanziario spa riportano un utile stimato per l'esercizio 2016 di
160 milioni di euro, in considerazione del quale il CdA ha proposto un dividendo da 18 centesimi per azione
ed il costo della singola azione è di circa 4 euro. Secondo le risultanze del libro soci, gli azionisti che
detengono una partecipazione superiore al 3% del capitale sociale di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. sono
i seguenti: DICHIARANTE AZIONISTA DIRETTO QUANTITÀ
AZIONI
% DI
POSSESSO
FINSOE S.p.A. 1.886.756.482
66,677
UNIPOL GRUPPO
FINANZIARIO S.p.A.
1.443.912.800 51,027
UNIPOL
FINANCE S.r.l.
282.743.682 9,992
UNIPOL INVESTMENT
S.p.A.
160.100.000 5,658
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Gruppo AXA
Il Gruppo francese AXA è tra i leader mondiali nel settore della protezione e offre soluzioni assicurative e
finanziarie specializzate nei settori Vita, Danni e Asset Management (polizze e investimenti). La sede
legale e la direzione generale di AXA si trova a Parigi, 25 avenue Matignon, 75008. La società è
quotata nella Borsa di Milano e nell’Euronext (mercato finanziario zona euro).
Il Gruppo AXA in cifre:
• 103 milioni di clienti in tutto il mondo
• Più di 157.000 collaboratori (dipendenti e
distributori esclusivi)
• 400.000 azionisti
• 92 miliardi di euro di fatturato
• 5,83 miliardi di euro di utile.
I vertici di AXA hanno proposto la
distribuzione di un dividendo di 1,16 euro
per azione ed un costo per azione pari a
24 euro, con un incremento del 5% rispetto
lo scorso esercizio.
Giunta Esecutiva Nazionale
Delegati Regionali
Coordinamenti Responsabili delle
Commissioni
Collegio Probiviri Collegio Revisori
dei Conti
Presidente: Gaspare
Menduini
Presidente: Paolo
Costanzo
Presidente: Carlo
Bascherini
AXA in Italia
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