View
75
Download
1
Category
Preview:
DESCRIPTION
fdgfdgfdgdsfxcvdfvdsfdsfsdfsdfsdfsd
Citation preview
IZVORI PRAVA OSIGURANJA VRSTE OSIGURANJA
IZVORI PRAVA OSIGURANJA
PRAVNE NORME KOJE ČINE PRAVO OSIGURANJA:
1. norme koje regulišu pravni
položaj, status društava za osiguranje i drugih učesnika na tržištu osiguranja -osnivanje, poslovanje, prestanak rada.
2. norme koje regulišu obligaciono-pravne odnose - odnose između osiguravača i ugovorača osiguranja, osiguranika i korisnika osiguranja.
IZVORI PRAVASTATUSNOG KARAKTERA
ZAKONIZakon o osiguranju Zakon o privrednim društvima Zakon o kapitalu Zakon o postupku registracije u Agenciji za
privredne registre Zakon o stečaju i likvidaciji banaka i
društava za osiguranje Zakon o stečaju Zakon o dobrovoljnim penzijskim fondovima
i penzijskim planovima Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju
ZAKON O OSIGURANJU UREĐUJE
Na sevobuhvatan način osnivanje, upravljanje poslovanjem, nadzor nad radom i prestanak društva za osiguranje društva za zastupanje u osiguranju društva za posredovanje u osiguranju agencije za pružanje usluga u osiguranju
sprovođenje eksterne i interne revizije Oblike statusnih promena, način i uslove za prenos portfelja osiguranja
IZVORI PRAVASTATUSNOG KARAKTERA
Podzakonski akti - uredbe,odluke državnih organa, prvenstveno Narodne banke Srbije.
DRUGA AKTA - autonomno pravo Ugovor o osnivanju Statut Druga opšta akta
OBLIGACIONO-PRAVNI IZVORI
Zakon o obligacionim odnosima
Ne primenjuje se na - plovidbeno osiguranje, osiguranje potraživanja i reosiguranje.
Zakon o pomorskoj i unutrašnjoj plovidbi. Zakon o obligacionim i osnovama
svojinsko‑pravnih odnosa u vazdušnom saobraćaju
Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju
PRAVNA PRIRODA NORMI ZOO - ČL. 900.
Imperativnog karaktera- odstupanje je dozvoljeno samo ako je izričito dopušteno, ili
Dispozitivne norme- kada je ugovaračima omogućeno da postupe kako hoće.
Poluprinudne norme – čl.900 st.2 –odstupanje od ostalih odredbi je dopušteno, ukoliko nije zabranjeno ZOO ili nekim drugim zakonom, samo ako je u nesumljivom interesu osiguranika.
ZAKON O OBAVEZNOM OSIGURANJU U SAOBRAĆAJU
Osiguranje od odgovornosti - imalaca motornih vozila- imalaca vazduhoplova- imalaca plovnih objekata
Osiguranje putnika u javnom prevozu od posledica nesrećnog slučaja
OBLIGACIONO-PRAVNI IZVORI
OPŠTI I POSEBNI USLOVI OSIGURANJA UGOVOR O OSIGURANJU Opšta pravila građanskog i privrednog
prava Uzanse Običaji Sudska praksa – od značaja je za primenu Kodeks o ponašanju u poslovima osiguranja Pravna nauka
OPŠTI I POSEBNI USLOVI OSIGURANJA
Posle zakona najvažniji izvor prava Utvrđuje ih osiguravač – određuju sadržinu
budućih ugovora o osiguranju Uslovi su sastavni deo ugovora. Može se odstupiti od odredbi uslova. moraju se uručiti ugovoraču osiguranja. Moraju biti u skladu sa zakonom.
OPŠTI USLOVI OSIGURANJA
Donose se za pojedine grane ili vrste osiguranja- imovinska osiguranja - osiguranja lica- životna osiguranja
Obično se u štampanom obliku uručuju osiguraniku.
POSEBNI USLOVI OSIGURANJA
bliže definišu predmet osiguranja i obim osiguravajućeg pokrića određenog rizika
Na pr. posebni uslovi za osiguranje nezgode u vezi obavljanja neke profesije ili slobodne aktivnosti; posebni uslovi za osiguranje od građanske odgovornosti za štete od proizvoda sa nedostatkom; posebni uslovi za čisto imovinske štete, posebni uslovi za osiguranje zaliha u hladnjačama;
Posebni uslovi se primenjuju pre opštih uslova
REDOSLED PRIMENE IZVORA PRAVA OSIGURANJA
Ugovor o osiguranju Posebni i opšti uslovi osiguranja Imperativni zakonski propisi ako su odredbe
ugovora i uslova suprotni zakonu Dispozitivne zakonske norme ako stranke
nisu drukčije ugovorlie
USLOVI OSIGURANJA
Ugovor o osiguranju se zaključuje kao formularni ugovor po pristupu.
Uslovi osiguranja su sastavni deo ugovora o osiguranju i na polisi osiguranja se navodi po kojim uslovima je ugovor zaključen
Odredbama ZOO propisana su posebna pravila da bi uslovi osiguranja mogli biti smatrani
sastavnim delom ugovora o osiguranju i obavezivati ugovarača osiguranja,
o odnosu uslova osiguranja i posebno ugovorenih klauzula,
za tumačenje formularnih ugovora i pravila o nevažnosti pojedinih odredbi opštih uslova
USLOVI OSIGURANJA
Ugovarač osiguranja nema samo mogućnost da prihvati ili odbije
ponuđene uslove, može realno da utiče da se oni primenjuju
delimično ili u izmenjenom obliku, što se mora konstatovati prilikom ugovaranja na pojedinačnoj polisi
u slučaju neslaganja neke odredbe opštih ili posebnih uslova i neke odredbe polise primenjuju odredbe polise, a u slučaju neslaganja neke štampane odredbe polise i neke njene rukopisne odredbe, primenjivaće se rukopisna odredba - ZOO član 902. stav 5
VRSTE OSIGURANJA
PODELA PREMA NAČINU ORGANIZOVANJA
Uzajamno osiguranje Premijsko osiguranje
Karakteriše ih - Princip uzajamnosti- Princip solidarnosti
Ova dva principa su međusobno uslovljeni i predstavljaju osnovu postojanja sistema
osiguranja
SISTEM UZAJAMNOG OSIGURANJA
sistem u kome se osiguranici sami organizuju i osiguravaju bez posrednika, odnosno kada postoje samo osiguranici, a ne i osiguravač
organizuju se u nameri da svojim sredstvima neposredno obezbede osiguravajuću zaštitu sebi kao osiguranicima.
mogu da sprovode jednu ili više vrsta osiguranja
SISTEM UZAJAMNOG OSIGURANJA
Početak osiguranja- udruživanje osiguranika pri čemu je na bazi jednogodišnjeg poslovanja izračunavana visina sume koja se uplaćivala u društvima i u okviru koje su vršene raspodele rizika- naknada štete u srazmeri sa visinom uplaćene premije. Ovaj sistem je napušten.
Kasnija faza – uveden je princip obračunavanja premija i isplata naknade šteta na osnovu višegodišnjeg obavljanja delatnosti osiguranja. U slučaju nedostatka sredstava osiguranici su u obavezi da vrše doplate.
POSTOJEĆI SISTEM UZAJAMNOG OSIGURANJA
SA PROMENLJIVOM KOTIZACIJOM – s tim da se određuje maksimalna visina
iznosa kotizacije SA NEPROMENLJIVOM KOTIZACIJOM –
primenjuje se kod društava u kojima je organizovan veliki broj članova-osiguranika i u kojima postoje značajne rezerve sigurnosti.
Česta je zakonodavna intervencija-obezbeđenje sredstava, funkcionisanje društva, obavezne rezerve, broj članova, naplata celokupne štete, načelo solidarnosti- naplate iz celokupne imovine društva i sl.
SISTEM PREMIJSKOG OSIGURANJA
Plaćanjem premije osiguravaču osiguranici stiču pravo na zaštitu - naknadu iz osiguranja.
Premija je cena rizika nema naknadne doplate od strane osiguranika - moguće
je povećanje premije uz povećanje osigurane sume.
SISTEM PREMIJSKOG OSIGURANJA
Osiguravač je lice koje se profesionalno i u vidu zanimanja bavi delatnošću osiguranja
Osiguravač je u obavezi da na osnovu zaključenog ugovora o osiguranju i plaćene premije isplati naknadu osiguraniku ili korisniku osiguranja.
Danas ima primat u odnosu na uzajamno osiguranje.
PODELA PREMA PRIRODI RIZIKA
Kopneno osiguranje -pokriva rizike koji se mogu ostvariti na stvarima na kopnu i građanske odgovornosti u vezi delatnosti na kopnu i korišćenja pokretnih i nepokretnih stvari koje se nalaze na kopnu.
Plovidbeno osiguranje - osiguranje rizika vezanih za brodove i prevoz robe brodovima i građansku odgovornost u vezi korišćenja i posedovanja brodova.
Vazduhoplovna osiguranja - osiguranje vazduhoplova i građanske odgovornosti iz korišćenja vazduhoplova.
PODELA PREMA NAČINU NASTANKA
DOBROVOLJNO – pravilo OBAVEZNO - zakonom predviđeno kada to zahteva
javni interes- Najčešće se propisuje obaveza zaključenja ugovora o
osiguranju od odgovornosti.- Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju-ZOOS- Zakon o transportu opasnog tereta- Zakon o osiguranju - za aktuare i posrednike u osiguranju- Ista obaveza je propisana i za revizore, advokate, javne
beležnike, sudske izvršitelje, stečajne upravnike i druge profesije
PODELA PREMA NAČINU IZRAVNANJA RIZIKA:
- OSIGURANJE - do samopridržaja - SAOSIGURANJE –horizontalna raspodela
rizika
- REOSIGURANJE- vertikalna raspodela rizika i prostorna disperzija rizika
PODELA PREMA NAČINU IZRAVNANJA RIZIKA:
- OSIGURANJE - do samopridržaja - SAOSIGURANJE –horizontalna raspodela
rizika između pojedinih saosiguravača
- REOSIGURANJE- vertikalna raspodela
rizika između osiguravača i reosiguravača,
i prostorna disperzija rizika
SAOSIGURANJE
Dve vrste odnosa Odnos između saosiguravača
Odnos između saosiguravača i ugovarača osiguranja odnosno osiguranika
ZOO čl. 935. i Zakon o osiguranju čl. 2.
ODNOS IZMEĐU SAOSIGURAVAČA
SPORAZUM VIŠE OSIGURAVAČA o zajedničkom snošenju i raspodeli rizika definiše se učešće svakog osiguravača usaglašavaju se uslovi i tarife određuje se vodeći osiguravač u pisanoj formi
Zaključuju ga najmanje dva osiguravača
SAOSIGURANJE
ISTI PREDMET OSIGURANJA ZAJEDNIČKA POLISA OSIGURANJA
obično je potpisuje vodeći osiguravač Osiguranik plaća premiju vodećem ili svakom
osiguravaču SVAKI OSIGURAVAČ odgovara osiguraniku za
potpunu naknadu bez obzira što po sporazumu nosi srazmerni deo rizika
REOSIGURANJE OSIGURANJE OSIGURANJA Preduslov je zaključenje ugovora o osiguranju Osiguravač deo svojih obaveza iz ugovora o osiguranju
prenosi u reosiguranje na osnovu ugovora o reosiguranju koji zaključuje sa reosiguravačem.
U reosiguranje se daje deo iznad samopridržaja Osiguravač ustupa reosiguravaču srazmerni deo premije.
REOSIGURANJE
Ne primenjuju se odredbe ZOO osim ako se posebno ugovori njihova primena
Ugovor o reosiguranju se zaključuje u pisanoj formi Veliki broj standardnih klauzula reosiguranje reosiguranja - izvoz rizika u
inostranstvo
REOSIGURANJE
Neposredan odnos osiguravača sa reosiguravačem Nema neposrednog odnosa osiguranika sa reosiguravačem Isplatom naknade iz reosiguranja ne prelaze na reosiguravača
prava osiguravača prema trećem licu odgovornom za nastupanje osiguranog slučaja.
Ukoliko osiguravač uspe sa regresnim zahtevom u obavezi je da srazmerni deo isplati reosiguravaču.
PODELA PREMA PREDMETU OSIGURANJA:
• OSIGURANJE IMOVINE
• OSIGURANJE LICA
• Ovu podelu je prihvatio Zakon o obligacionim odnosima koji reguliše ugovor o osiguranju
OSIGURANJE IMOVINE OPŠTE OSIGURANJE OSIGURANJE STVARI OSIGURANJE OD GRAĐANSKE
ODGOVORNOSTI OSIGURANJE od raznih finansijskih gubitaka OSIGURANJE KREDITA
TRANSPORTNO OSIGURANJEkopneno, rečno, pomorsko i vazdušno
OSIGURANJE LICA
OSIGURANJE ŽIVOTA
- Za slučaj smrti- Za slučaj doživljenja- Mešovito
OSIGURANJE OD POSLEDICA NESREĆNOG SLUČAJA- Individualno- Kolektivno
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje
PODELA PREMA BROJU LICA KOJA SE OSIGURAVAJU
Individualna osiguranja Kolektivna osiguranja
najčešće osiguranje zaposlenih od nezgode, života
građanske odgovornosti pojedinih profesija U praksi se kolektivna osiguranja najčešće
posmatraju kao posebna tehnika sprovođenja osiguranja
Na ugovore o kolektivnom osiguranju se ne mogu uvek primeniti pravila koja se odnose na individualna osiguranja zbog njihove specifičnosti
PODELA PREMA ZO Poslovi životnih osiguranja Poslovi neživotnih osiguranjaU okviru svake od ovih grupa osiguranja ima
više vrsta osiguranja koje su u Zakonu nabrojane.
Podela je od značaja za - nadzor društava za osiguranje, - izdavanje dozvole društvu.
Recommended