Planejamento Financeiro e de Aposentadoria - Amazon S3

APRESENTAÇÃO

DE APOIO

Planejamento Financeiro e de Aposentadoria

A disciplina engloba as dimensões do planejamento financeiro pessoal com objetivo de criação de

reserva, abordando aspectos das finanças pessoais com foco em qualidade de vida. Inclui também os tópicos de

previdência pública, avaliação e seleção de planos de previdência privada, diagnóstico financeiro conforme idade e

nível de renda, orçamento doméstico, consumo e endividamento, decisões financeiras.

DA DISCIPLINA

1º ENCONTRO 2º ENCONTRO 3º ENCONTRO

Gustavo Cerbasi Gustavo Cerbasi

DA DISCIPLINA

Wilson

Marchionatti

Mestre em Finanças, especialista em InteligênciaFinanceira, consultor financeiro, palestrante e escritor.Tem mais de 2 milhões de livros vendidos no Brasil e noexterior, entre eles os títulos “Casais inteligentesenriquecem juntos” e “Como organizar sua vidafinanceira”, além de manter o sitewww.gustavocerbasi.com.br.

CONVIDADO

GUSTAVO CERBASI

PUCRS

WILSON MARCHIONATTI

Possui graduação em Ciências Econômicas pelaPontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul(2008), graduação em Comunicação Social -Jornalismo pela Pontifícia Universidade Católica doRio Grande do Sul (2006) e mestrado em FinançasInternacionais pela Shanghai University of Financeand Economics (2011). Atualmente é Diretor deEducação Superior do UOL EdTech, professor deEconomia da PUCRS, coordenador da pós-graduaçãoem Finanças, Investimentos e Banking.

Respostas que buscamos como financistas

O que a ciência diz sobre

planejamento financeiro?

Instrumentos básicos de

planejamento financeiro

Processo e etapas do planejamento

financeiro

ABC

Em que aspecto o planejamento financeiro atua?

Dimensão que abrange o conjunto das experiências vividas por um indivíduo em um dado momento e que deriva de um processo subjetivo de conhecimento ou percepção da realidade. Constitui um traço de personalidade temporariamente estável que responde pelo modo como a pessoa controla, regula e dirige seus impulsos.

Prof. Bernardo Nunes

Finanças Comportamentais VS Educação Financeira

Nudges Consciência

Save More Tomorrow(Allianz) = aumento de 3.5% para 13.6% de taxa

de poupança mensal

Ações ENEF(Estratégia Nacional de Educação Financeira) =

de 700 mil para 3 milhões de impactados







financeiro

ABC

Planejamento de aposentadoria (passo 1)

20.000

0

0,4

20

3.081.800



45

0,4

3.081.800

1.614,7


Planejamento de aposentadoria | Método do Ideal para o Mensal

Quanto deseja na aposentadoria

(imaginação)

Quanto precisa ter acumulado(excel item 6)

Quanto precisa poupar

(excel item 5)

Planejamento de aposentadoria | Método do Mensal para o Futuro

Quanto está economizando por mês

(orçamento)

Quanto terá acumulado no futuro

(excel item 4)

Quanto terá de renda

(excel item 6)

O que contempla um planejamento financeiro completo?

Planejamento Financeiro e Ética

Gestão de Investimentos

Planejamento da Aposentadoria

Gestão de Riscos e Seguros

Planejamento Fiscal

Planejamento Sucessório

Teoricamente

Na prática

Método, design e User X







financeiro

ABC

Etapas do Planejamento Financeiro

(1) Definição da forma de

relacionamento entre o planejador

financeiro e o cliente

a. Responsabilidades do planejador.b. Remuneração do planejador.

c. Prazo.d. Objetivos.

(7) Monitoramento das recomendações

do planejamento financeiro

(2) Obtenção de informações, dados e objetivos do cliente

(5) Comunicação das recomendações do


(6) Execução das recomendações do planejamento

financeiro

(8) Agir de acordo com os preceitos e código de ética

da profissão

(3) Análise e avaliação das

condições financeiras do

cliente

(4) Desenvolvimento

e sugestão de alternativas de planejamento

financeiro para o cliente

(2) Obtenção de informações

(3) Análise e avaliação das condições financeiras do cliente

(4) Desenvolvimento e sugestão de alternativas de planejamento financeiro para o cliente

Metas

• Economia mensal• Rendimento

Mudanças comportamentais

• Mudar perfil de gastos• Mudar perfil de investimento

(5) Apresentação | (6) Execução | (7) Monitoramento

Como melhor plantar a semente

Planejar os desvios Criar condições para os reencontros e

ajustes

(5) Apresentação focada em finanças

Gastar R$ 3.000 a menos Investir a 0,5% a.m

(5) Apresentação focada em vida

Liberdade financeira aos 55 anos

Tour na Europa em 12 mesesCasa aos 35 anos

Cargo de Direção aos 40 anos







financeiro

ABC

NÚMEROS DAS FINANÇAS PESSOAIS NAS EMPRESAS

• 97% dos funcionários utilizam horas de trabalho para cuidar das finanças pessoais.

• 64% dos profissionais admitem que problemas financeiros são a maior fonte de stress na suas vidas.

• US$ 2 mil é a perda anual média por colaborador com stress financeiro.• 63% das famílias brasileiras são endividadas.• 96% dos brasileiros não se preparam para a aposentadoria.• 70% dos profissionais de RH acreditam que problemas financeiros impactam a

performance dos colaboradores

Society for Human Resource Management, AmericanPsycological Association ––“Stress in America “ Survey 2015”, SPC Brasil , SHRM 2014 “Financial Wellness in the Workplace

EFEITOS DO COLABORADOR COM STRESS FINANCEIRO DENTRO DAS EMPRESAS

• Problemas de saúde física e psicológica.• Problemas de relacionamento.• Distrações no trabalho e atividades propostas.• Perda de engajamento pela cultura da empresa.• Potencial aumento de custos com elevado uso do plano de saúde e

afastamentos.• Perda de produtividade devido as distrações e absenteísmo.• Menor engajamento aos planos de retenção e aposentadoria oferecidos.• Aumento do turnover, funcionários mudam de companhia em busca de

maiores salários.

Fonte: 2018 pwc-financial-stress-and-bottom-linehttps://www.pwc.com/us/en/industries/private-company-services/library/financial-well-being-retirement-survey.html

“Empresas que investem no bem-estar dos seus funcionários são 235% mais eficientes que as demais."

“Linking Workplace Best Practices and Organizational Financial Performance”Journal of Occupational and Environmental Medicine

1. Evento de conscientização

Palestras e cursos Entregas de materiais

Endomarketing

2. Contratar serviços de um planejador

Assessores de investimentos

Planejadores coletivos

Planejadores individuais

3. Criar mecanismos de finanças comportamentais

Previdência privada

Save more tomorrow

Custeio de despesas

específicas

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