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1º Encontro Nacional dos Presidentes de Juntas Comerciais. Aracajú – SE 04/04/2013. Agenda. 1. Informações Institucionais. 2. Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas. Projetos de Investimento Aquisição de Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Garantias Cartão BNDES Exportação - PowerPoint PPT Presentation
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1º Encontro Nacional dos Presidentes de Juntas Comerciais
Aracajú – SE 04/04/2013
Agenda
2. Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
1. Informações Institucionais
Projetos de Investimento Aquisição de Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Garantias Cartão BNDES Exportação BNDES PMAE (Apoio às Juntas Comerciais)
Informações Institucionais
Quem somos?
Objetivos
Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados
Movimentar setores-chave da economia
Melhorar a vida dos brasileiros e brasileiras
Ações do BNDES
Aumentar o apoio às Micro, Pequenas e Médias empresas é um dos atuais desafios do BNDES.
Financiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento sustentável do Brasil, com incentivo à inovação, ao desenvolvimento local e regional e à preservação do meio ambiente
Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES
Contratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos?
Operações Diretas Operações Indiretas
Informação eRelacionamento
Requisitos Mínimos
• Apresentar cadastro
satisfatório.
• Comprovar capacidade de
pagamento.
• Apresentar garantias (normas
Banco Central).
• Estar em dia com as obrigações
fiscais e previdenciárias.
• Cumprir a Legislação Ambiental.
• Não estar em regime de
recuperação de crédito.
O BNDES não exige tempo mínimo de operação!
BNDES Agente Financeiro
Quem são as MPMEs?
M
P
M
E
Porte da EmpresaReceita Operacional
Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
Operações com MPMEs
Desembolsos
Desembolso por Produto
25%
21%
18%
36%
Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços
Desembolso por Setor
Desembolso para MPMEs
21.846 23.919
45.57849.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
Nº de operações com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Número de Operações
Micro, Pequenas e Médias Empresas
Operações com MPMEs
Desembolsos
Desembolso por Produto
25%
21%
18%
36%
Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços
Desembolso por Setor
Desembolso para MPMEs
21.846 23.919
45.57849.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
Nº de operações com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Número de Operações
Micro, Pequenas e Médias Empresas
Operações com MPMEs
Desembolso por Setor (em bilhões) Em 31.12.2012
Operações com MPMEs
Desembolsos
Desembolso por Produto
25%
21%
18%
36%
Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços
Desembolso por Setor
Desembolso para MPMEs
21.846 23.919
45.57849.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
Nº de operações com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Número de Operações
Micro, Pequenas e Médias Empresas
MPMEs x Total
179.858
989.6181.028.440
204.041
2008 2009 2010 2011 2012
Operações com MPMEs
Número de Operações
Crescimento de 445%
Total de Operações
Operações MPMEs
Operações com MPMEs
Desembolsos
Desembolso por Produto
25%
21%
18%
36%
Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços
Desembolso por Setor
Desembolso para MPMEs
21.846 23.919
45.57849.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
Nº de operações com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Número de Operações
Micro, Pequenas e Médias Empresas
21,9 24,0
45,649,7 50,1
2008 2009 2010 2011 2012
Operações com MPMEs
Desembolsos (em bilhões)
Crescimento de 129%
Desembolsos para MPMEs - 2012
Desembolso
R$ 19.9 bilhões 40% do total
Desembolso
R$ 6.6 bilhões13% do total
Desembolsos para MPMEs - 2012
Desembolsos para MPMEs - 2012
Desembolso
R$ 15.9 bilhões31% do total
Desembolsos para MPMEs - 2012
Desembolso
R$ 5.4 bilhões11% do total
Desembolsos para MPMEs - 2012
Desembolso
R$ 2.4 bilhões5% do total
Operações com MPMEs
Desembolsos
Desembolso por Produto
25%
21%
18%
36%
Agropecuária Indústria Infra-estrutura Comércio e Serviços
Por Setor
Desembolso para MPMEs
21.846 23.919
45.57849.660 50.122
2008 2009 2010 2011 2012
Nº de operações com MPMEs
182.125
368.578
568.966
846.548
992.460
2008 2009 2010 2011 2012
Número de Operações
Micro, Pequenas e Médias Empresas
Operações com MPMEs
Desembolso por Produto (em milhões) Em 31.12.2012
Focos de Apoio Financeiro
Projetos de Investimento
Exportação
Máquinas e Equipamento
s
Capital de Giro
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Projetos de Investimento
Projetos de Investimento
Obras civis, montagem e instalações
Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
Móveis e utensílios
Despesas pré-operacionais
Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
Máquinas e equipamentos nacionais
Novos Usados - Microempresa
Capital de Giro
Micro – até 70% Pequena e média – até 40%
BNDES Automático
O que pode ser financiado?
Aquisições de terrenos e imóveis;Compra de empresas;
Aquisição de software produzido no exterior.
Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.
Prazo total: até 240 meses.
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento.
Projetos de Investimento
1 - Qual é a participação máxima do BNDES?
2 - Quais são as garantias exigidas?
3 - Qual é o prazo total?4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Automático
Máquinas e Equipamentos
Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES);
Capital de giro associado ao investimento fixo.
Microempresa – até 50% Pequena e Média – até 30%
Máquinas e Equipamentos
BNDES PSI
O que pode ser financiado?
Máquinas e equipamentos que NÃO estejam no CFI (Credenciamento de
Fabricantes Informatizado – BNDES); Máquinas e equipamentos usados.
Pode chegar a 100% do valor do investimento;
A garantia mínima é o próprio equipamento financiado;
O agente poderá exigir garantias adicionais;
Pode ser utilizado o BNDES FGI.
Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente;
Prazo total: até 120 meses.
Máquinas e Equipamentos
1 - Qual é o prazo do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
3 - Qual é a participação máxima do BNDES?
4 – O que não pode ser financiado?
BNDES PSI
É um FINAME com condições mais favoráveis.
• Taxa de juros fixa de 3,0 a 3,5% ao ano.
• Prazo de até 10 anos, incluindo até 2 anos de carência.
• Capital de giro associado nas mesmas condições do financiamento da máquina ou equipamento.
BNDES PSI
Vantagens
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Capital de Giro
Capital de giro isoladoO que pode ser financiado?
Quem pode solicitar?
Porte Setor
Micro e pequenaIndústria de transformação;Indústria extrativa de petróleo e gás natural;Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; eAtividades de apoio à extração de minerais.
Média-Grande e Grande
Indústria de bens de capital; Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos fabricados, artigos para calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançadoFabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores;Fabricação de equipamentos de informática e periféricos; Fabricação de material eletrônico e de comunicações; Fabricação de brinquedos e jogos recreativos; e Fabricação de instr. e materiais para uso médico, odontológico e artigos ópticos;Produção de artefatos estampados de metalFabricação de embalagens metálicasFabricação de cabines, carrocerias e reboques para caminhões
Média Indústria de transformaçãoMPME´s que não se enquadrem nas classificações anteriores, mas que estejam localizadas em municípios abrangidos pelo Fundo
Constitucional do Norte (FNO) ou Fundo Constitucional do Nordeste (FNE).
BNDES Progeren
Empresas que não sejam dos segmentos contemplados;
Até 36 meses, incluído o prazo de carência de até 12 meses.
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente; Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa;
Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro
1 - Qual o limite do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
3 - Qual o prazo do financiamento?
4 - Quem não pode solicitar o financiamento?
BNDES Progeren
Condições - MPME
*Fonte: AOI/DESCO – média 2012
BNDES Automático
BNDES Finame
BNDES PSIBNDES
Progeren
Custo Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente Financeiro*
Taxa Final
Prazo
Carência
TJLP5% a.a.
Negociado
Negociado
TJLP5% a.a.
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
3% a.a.
TJLP5% a.a.
Até 120 meses
Até 36 meses
De 3 a 24 meses
Até 12 meses
0,9% a.a. 0,9% a.a.0,5% ou 1%
a.a.
Negociada3,1% a.a.
Negociada3,2% a.a.
Negociada3% a.a.
+/-0,72% a.m.
+/-0,73% a.m. 0,25% a.m.
+/-0,68%a
0,72% a.m.
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média Empresa
Agente Financeiro
Dirigir-se à instituição financeira credenciada de
sua preferência
Apresentação da documentação necessária; Análise da possibilidade de concessão do crédito; Negociação das garantias; Aprovação da operação.
Homologação da operação; Liberação dos recursos.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
Garantias
Garantias
Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
FGIAtua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Garantias Fidejussórias (ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias
+Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
Garantias
*Podem existir exceções
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Agentes Financeiros Parceiros
39
Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operação
Agentes Financeiros cotistas habilitados
Cartão BNDES
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma
ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor;
Prestações fixas em até 48 meses;
Taxa de juros atrativa: 0,86% a.m. (março/13);
Crédito rotativo, pré-aprovado;
Uso automático.
Vantagens
Cartão BNDES
Ambiente de Negócios
Parceiros
50 mil Fornecedores credenciados
218 mil produtos
600 mil Compradores
MPMEs
R$ 32,8 bilhões de crédito
pré-aprovado
Cartão BNDES
Exposição do catálogo de produtos gratuita
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático
Fabricantes podem indicar distribuidores
Acesso a cerca de 50 mil Fornecedores Credenciados
Sem risco de crédito Taxa de juros atrativa: 0,86% a.m. (março/13)
Financiamento automático para o cliente
Prestações fixas em até 48 meses
600 mil potenciais clientes com R$ 32,8 bilhões de crédito pré-aprovado
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
FornecedoresCompradores
Cartão BNDES - Vantagens
• Empresas de qualquer
porte
• Fabricantes ou
distribuidores de bens
previamente aprovados
pelo BNDES
• Prestadores de serviços
autorizados pelo BNDES
• Empresas com
faturamento de até R$ 90
milhões
• Ser correntista em um
dos bancos emissores
• Estar em dia com o INSS,
FGTS, RAIS, tributos
federais e legislação
ambiental
O que pode ser financiado?
Mais de 218 mil itens, incluindo:
Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais e softwares
Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos)
Peças e componentes de máquinas,
equipamentos, informática e automação
Materiais para construção civil
Qualificação profissional para o
turismo
Inovação – Serviços tecnológicos
Cartão BNDES
Cartão BNDES
Como solicitar o Cartão BNDES?
www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o Cartão BNDES?
Solicite seu Cartão BNDES
Como solicitar o credenciamento como
Fornecedor?
Cartão BNDES
Como solicitar seu credenciamento?
Seja um Fornecedor Credenciado
www.cartaobndes.gov.br
Cartão BNDES
Estatísticas
Cartões emitidos 580.220
cartões
Limites concedidos cerca de R$ 33
bilhões
Nº de transações mais de 2
milhões
Valor das transações cerca de R$ 30 bilhões
Fornecedores credenciados mais de 50 mil
Produtos cadastrados cerca de 220 mil
Estatística Nacional desde sua Criação
Cartão BNDES – Criado em 2002
Informações:
Dúvidas Manuais
Cartão BNDES
Apoio à Exportação
BNDES – PMAE(Apoio às Juntas Comerciais)
BNDES - PMAE
Apoio a modernização da administração das receitas e da gestão fiscal, financeira e patrimonial das Administrações Estaduais
• Tecnologia de Informação e de Comunicação e Equipamentos de Informática;
• Capacitação de Recursos Humanos; • Serviços Técnicos Especializados;• Equipamentos de Apoio à Fiscalização; • Infraestrutura Física.
BNDES - PMAE
Itens Financiáveis
• Taxa de juros: a) Custo Financeiro:TJLP (5,0% a.a.)b) Remuneração Básica do BNDES: 0,9% a.a.c) Taxa de Risco de Crédito: 1,0% a.a.
• Participação máxima do BNDES: 90% dos itens financiáveis.
• Prazo Total: Até 96 meses, incluído o prazo máximo de carência de 36 meses.
• GarantiasAs garantias ficarão a critério do BNDES, observadas as normas pertinentes do Banco Central e do BNDES.
* O BNDES PMAE obedece as regras de concessão de crédito para o setor público.
BNDES - PMAE
Condições, Prazos e Garantias
BNDES - PMAE
Posto de Informações
FIES/BNDES
Presente em todas as regiões e em 24 estados
50 Postos de Informações
Rodrigo Rocha Pereira LimaGabriela Gonçalves Morais da Silva
Tel. (79) [email protected]@fies.org.br
Canais de comunicação
http://slideshare.net/bndes
Central Atendimento BNDES
www.bndes.gov.br/faleconosco
0800 702 6337
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
Central de Atendimento BNDES
www.bndes.gov.br
Ouvidoria
Obrigado!