1

NEMZETGAZDASGI MINISZTRIUM

A vizsgarszhez rendelt kvetelmnymodul azonostja, megnevezse:

2005-06 Bankszakmval kapcsolatos feladatok

A vizsgarszhez rendelt vizsgafeladat megnevezse: A szakmai kvetelmnymodulokban meghatrozott pnzforgalmi feladatok, lakossgi s kisvllalkozi hitelezsre vonatkoz feladatok, egyb lakossgi termkek eladsa tmakrkbl szmonkrse

Szbeli vizsgatevkenysg

Elgazs azonost szma, megnevezse:

55 343 01 0010 55 01 Banki szakgyintz

Szbeli vizsgatevkenysg idtartama: 30 perc (felkszlsi id 15 perc, vlaszadsi id 15 perc)

Jvhagyta: Dr. Balog dm helyettes llamtitkr

rvnyes: 2011. prilis 1-tl

2

A szakmai kvetelmnymodul tartalma: Feladatprofil

Feladatprofil Ttelszm

Banki hlzati egysgekben tjkoztatja az gyfeleket. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9,

10, 11, 12,

13, 14, 15,

16, 17, 18

Pnzforgalmi bankszmlrl s lakossgi folyszmlrl informcit nyjt. 1, 8, 9

A bank betti s a bank ltal forgalmazott rtkpaprok konstrukcijt s kondciit ismerteti, sszehasonltva ms befektetsi konstrukcikkal.

2, 3, 4, 13

Az gyfelek szmra rendelkezsre ll krtyatpusokra vonatkoz informcikat megadja.

10

A banknl ignybe vehet egyb szolgltatsokrl informcit nyjt. 7, 8, 9, 10, 12

A lakossgi s kisvllalkozi gyfelek ltal ignybe vehet hitelkonstrukcikrl, a hitelkrelem sszelltshoz szksges tudnivalkrl informcit nyjt.

5, 6, 7, 16,

17, 18

Banki hlzati egysgekben az gyfeleket kiszolglja. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9,

10, 11, 12,

13, 14, 15,

16, 17, 18

Betti s szmlaszerzdst (forint s deviza) megkt, krtyaignylst befogad. 1, 2, 9, 10, 11

Pnzforgalmi megbzsokat s betti termkekre vonatkoz megbzsokat tvesz.

2, 8, 9

rtkpapr-forgalmazsbl add front office feladatokat ellt. 4, 13

Lakossgi s bizonyos kisvllalkozi hitelkrelmeket befogad. 5, 6, 16, 17, 18

Egyszerbb egyb banki szolgltatsokat vgez (pl. safe). 9, 12

Egyb banki szolgltatsokat (fedezetigazols, bankgarancia stb.) elkszt. 9, 12

Reklamcikat fogad s gyintz. 3, 10, 11

Tulajdonsgprofil

Tpus Szakmai ismeret Ttelszm

B A pnzforgalom szervezsnek s lebonyoltsnak kzgazdasgi, jogi s technikai sszefggsei.

8

B

Pnzforgalmi bankszmla, illetve lakossgi folyszmla nyitsa, szmlavezets, s a bankszmlk pnzforgalmval kapcsolatos feladatok.

1, 8, 9

A Pnzforgalmi jelzszmok felptse, helyessgk ellenrzse. 8, 9

C Kszpnzes s kszpnz nlkli fizetsi formk. 9

A

A szmlanyitssal, a szmlavezetssel s az gyflgondozssal kapcsolatos leggyakrabban felmerl bankzemi s jogi problmk kezelse.

1, 8, 9

A Az gyfelek szakszer tjkoztatsa, a banki kondcitpusokrl (kltsgek, kamatozs, vadk, djak stb.).

1, 2, 3, 4, 8,

9, 12, 18, 15

3

Tpus Szakmai ismeret Ttelszm

B A bankkrtya mint komplex lakossgi termk jellegzetessgei, a krtyazletg gazdasgi, pnzgyi s jogszablyi sszefggsei.

10

B Autorizci folyamata, autorizcis limittpusok, az autorizci sorn felmerl problmk.

11

B A krtyacsalst megakadlyoz feladatok s ezek szakszer megoldsa.

11

B Lakossgi s kisvllalkozi hitelezsre vonatkoz ismeretek. 5, 6, 16, 17,

18

B A bankhitel mint finanszrozsi md, a jelentsebb banki hiteltpusok, hitelfajtk.

5, 6, 7

B A bank hitelezsi kockzatai s ezek kezelse. 14, 15

B A bankban elrhet klnfle lakossgi hiteltpusok (fogyasztsi hitel, lombardhitel, folyszmlahitel, laksvsrlsi hitel stb.).

6

A Az ignybe vett hitelekkel kapcsolatos nyilvntartsi, adatszolgltatsi s egyb teendk.

16, 17, 18

B

A vllalkozsok pnzgyi-gazdasgi rtkelsnl hasznlatos gyakoribb technikk, s ezek alkalmazsa a kisvllalkozsok esetben.

16, 17

B Az adsminstsi rendszerek f jellemzi, egy adott adsminstsi rendszer szakszer alkalmazsa egy kisvllalkozs esetben.

15, 16, 17,

18

B A lakossgi hitelezsben alkalmazott scoring-technikk. 18

B A limit-meghatrozs alapelvei. 17, 18

B Hitelkrelem sszelltsa. 16, 17, 18

A A banki hitelezsi folyamat egyes lpsei. 15, 16, 17,

18

A A hiteldjszmts mdszere. 18

B Hitelbiztostkok fajti, egy adott hitelkrelemhez felajnlott biztostk rtelmezse.

15

B A hiteldosszi s a pncldosszi tartalma. 16

A A banki hiteladminisztrci folyamata, az iktatsi, trolsi rendszer, a hitelezsi eljrsi rend.

15, 16

A A bank bels hitelezsi szablyzata. 15

C Hiteltrlesztsi tervek elksztse. 18

A A bettformk, bettszerzdsek jogi sajtossgai, bettszerzds megktse.

1, 2

A

A kamatszmts mdszerei, egy-egy banki termk hozamszmtsnak elvei, a banki termkek hozam szerinti sszehasonltsa.

3

A A bettvdelem alapelvei, a bettvdelem krbe tartoz termkek s szolgltatsok.

1

A A pnzmoss. 1

A A jelzloghitelezs f jellemzi. 6

A A bank ms forrsgyjt termkeinek, a bettszer banki paprok, a ktvnyek, letti jegyek jellemzi, hozama.

3, 4, 13

B Az rtkpapr-forgalmazsbl add adminisztratv feladatok. 4, 13

4

Szbeli ttelsor

1. ttel a.)

Ismertesse a hitelintzetek mkdst meghatroz legfontosabb prudencilis szablyokat! Foglalja ssze a bettbiztosts szablyozsnak lnyegi elemeit, a bettbiztosts funkcijt! Ismertesse a bettvdelem krbe tartoz s abbl kizrt termkeket s szolgltatsokat! Mutassa be a Befektet Vdelmi Alapot, vagyonnak forrsait, a krtalants sszeghatrt, a kifizets mdjt s a krtalants menett!

b.)

Egy j gyfl szmlt kvn nyitni nknl. Mutassa be, hogy a pnzmoss szablyozshoz kapcsoldan milyen gyintzi feladatokat kell elvgezni a fizetsi szmla nyitsa sorn! Ismertesse a fizetsi szmln vgrehajtott tranzakcik esetben a pnzmosssal kapcsolatos bejelentsi ktelezettsgeket, s szablyokat!

2. ttel a.)

Definilja a bett fogalmt! Ismertesse a kereskedelmi bankok ltal forgalmazott betttpusokat, azok legfontosabb jellemzit, s a bettek szerept a kereskedelmi bankok mkdsben! Mutassa be a bettszerzds tartalmi elemeit! Ismertesse az EBKM szmts mdszert, a szablyozs lnyegt s szerept a bettelhelyezsben!

b.)

Bankjuk egyik gyfele arrl rdekldik, hogy milyen elnyei vannak a Tarts Befektetsi Szmla megnyitsnak? Tjkoztassa az gyfelet a szmlakonstrukci elnyeirl, mkdsrl, tpusairl, megnyitsnak s megsznsnek mdjrl!

3. ttel a.)

Ismertesse a kamatszmts mdszereinek elmleti sszefggseit! Mutassa be a ktvny, a letti jegy, a rszvny s a befektetsi jegy hozamszmtsnak elveit! Mutassa be s hasonltsa ssze a fenti termkek kztt az gyfelek szempontjbl fontos hozam kockzat sszefggseket! Ismertesse az albbi sszefggsek, fogalmak jelentst: elvrt hozam, lpcszetes- s svos kamatszmts!

b.)

Bankjuk egyik gyfele jelents sszeg megtakartssal rendelkezik. Tegyen fel krdseket az gyfl rszre annak rdekben, hogy a legmegfelelbb befektetsi konstrukcit tudja szmra ajnlani! Tjkoztassa az gyfelet s hvja fel figyelmt az egyes befektetsi konstrukcik kockzataira!

5

4. ttel a.)

Definilja az albbi fogalmakat: materializlt-, dematerializlt-, immobilizlt rtkpapr, MIFID teszt! Ismertesse a bankok ltal kibocsthat forrsgyjtsi cl rtkpaprokat s mutassa be ezek jellemzit! Ismertesse az rtkpaprokkal trtn kereskedelem sorn a kereskeds, az elszmols, a kiegyenlts s a lettkezels sszefggseit!

b.)

Egy gyfelk rtkpaprt kvn vsrolni. Tjkoztassa az gyfelet az rtkpaprba trtn befektets technikai feltteleirl! Mutassa be az rtkpapr-befektetsi szmla funkcijt, valamint az rtkpaprok forgalmazsbl add adminisztratv feladatokat!

5. ttel a.)

Definilja az albbi fogalmakat: hitel, klcsn, hitelszerzds, klcsnszerzds! Ismertesse a bankhitel szerept a vllalkozsok finanszrozsban, (nfinanszrozs versus kls finanszrozs)! Mutassa be a kereskedelmi bankok ltal a vllalati gyfeleik rszre knlt hiteltpusokat! Mutassa be a devizahitelezs sorn felmerl kockzatokat, s ezek okait!

b.)

Bankjuk egyik rgi gyfele nagyberuhzs megvalstshoz hitelt vesz fel nktl. Tjkoztassa az gyfelet a beruhzsi hitel lehvsnak mdjrl, amennyiben az kszenlti jelleg hitel! Ismertesse az gyfllel a hitelszerzds tartalmi elemeit, s lehetsges mellkleteit, az ltalnos Szerzdsi Felttelek lnyegt s cljt!

6. ttel a.)

Mutassa be a kereskedelmi bankok ltal a lakossgi gyfeleik rszre knlt hiteltpusokat! Ismertesse a lnyeges klnbsgeket a fogyasztsi klcsn s az egyb lakossgi hitel/klcsn tpusok kztt! Definilja a jelzloghitelezshez kapcsold albbi fogalmakat: jelzloglevl, rendes- s ptfedezet, LTV arny, likvidcis rtk, likvidcis szorz!

b.)

Egy lakossgi gyfl egy nagy elektronikai ruhzban televzit kvn vsrolni. Az ruhzban jelenleg az gyfl ltal megvsrolni kvnt televzi esetben kamatmentes (0% THM) rszletfizetsi kedvezmnyt knl bankjuk. Az gyfl ignybe kvnja venni a lehetsget, s nnl bonyoltja le az gyletet. Tjkoztassa az gyfelet a fogyasztsi klcsn ignyls gymenetrl!

6

7. ttel a.)

Definilja a kereskedelmi bankok ltal knlt albbi aktv jelleg bankgyleteket: lzing, faktoring, forfeting, vlt! Mutassa be az egyes gyletekben rszt vev szereplket, a fenti gyletek mkdst, esetleges altpusait, valamint a finanszrozsban betlttt szerepket! Milyen szerepet tlt be a jegybank a vltk forgatsban?

b.)

Bankjuk egyik gyfele autt szeretne vsrolni, nem rendelkezik azonban elegend kszpnzzel, ezrt a lzingels mellett dnt. Tjkoztassa az gyfelet a lzing lnyegrl, az ltalnos felttelekrl s az gylet gyakorlati lebonyoltsrl!

8. ttel a.)

Ismertesse a pnzforgalom szervezsnek s lebonyoltsnak kzgazdasgi, jogi s technikai sszefggseit! Ismertesse a fizetsi rendszerek alaptpusait, a belfldi fizetsi rendszer kt alapelemnek legfontosabb jellemzit! Mutassa be a nemzetkzi fizetsi rendszereket s a SEPA-t! Definilja a fizetsi mvelet, fizetsi szmla, pnzforgalmi szmla, fizet fl fogalmakat! Mutassa be a belfldi s a nemzetkzi pnzforgalmi jelzszmok szerept, felptst, helyessgk ellenrzst!

b.)

Bankjuk egyik gyfele azzal a problmval fordul nhz, hogy az internet bankon keresztl elindtott tutalsa nem rkezett meg az tutals napjt kvet munkanapon a kedvezmnyezett szmljra. Tjkoztassa az gyfelet az tutalsok idignyrl, menetrl a belfldi fizetsi rendszerben!

9. ttel a.)

Mutassa be a fizetsi szmlk kztti fizetsi mdokat, valamint a fizetsi szmlkhoz ktd kszpnzfizetsi mdokat! Ismertesse az innovatv (mobiltelefonra pl, elektronikus pnz) fizetsi formk s a postai pnzforgalmi szolgltatsok csoportjait! Definilja az albbi fogalmakat: rfolyam, vteli rfolyam, eladsi rfolyam, kzp rfolyam, valuta, deviza, konvertibilits! Ismertesse a kereskedelmi bankok ltal alkalmazott rfolyam tpusokat!

b.)

Egy j gyfl szmra fizetsi szmlt nyit. Ismertesse a fizetsi- s a pnzforgalmi szmla nyitshoz szksges dokumentumokat, az ignyelhet egyb elektronikus bankszolgltatsokat a lehetsges gyfltpusok esetben! Ismertesse a bankok tjkoztatsi ktelezettsgt a szmla tranzakcik esetben!

7

10. ttel a.)

Definilja a bankkrtya zletg albbi fogalmait: bankkrtya, krtyabirtokos, krtya tulajdonos, kibocst, elfogad hely, bankkrtya rendszerek! Csoportostsa a bankkrtyk klnbz tpusait! Ismertesse a hitel- s a betti krtya kztti klnbsgeket! Ismertesse a krtyaignyls sorn elvgzend gyintzi feladatokat, s a kapcsold tjkoztatsi ktelezettsgeket!

b.)

Egy gyfl azrt reklaml nnl, mert hitelkrtyjval trtn vsrlsa sorn szmtsai szerint nem tudta ignybe venni a 45 napos kamatmentes fizetsi peridust. Tjkoztassa az gyfelet a hitelkrtya mkdsi mechanizmusrl s dntse el, hogy jogos-e az gyfl panasza!

11. ttel a.)

Definilja a bankkrtykhoz kapcsold albbi fogalmakat: autorizci, autorizcis limittpusok, klnozs! Mutassa be az autorizci folyamatt! Mutassa be a krtyacsalsok leggyakoribb tpusait, s a legfontosabb krviselsi szablyokat (krtya letiltsa, bejelentsi ktelezettsg, gyfl krviselsnek fels hatra, hitelintzet krviselse)!

b.)

Bankjuknak egy j gyfele bankkrtyt ignyel. Fogalmazzon meg legalbb t krdst, amelyeket feltenne az gyflnek! Tjkoztassa az gyfelet azokrl a paramterekrl, melyek lehetv teszik a bankkrtya azonostst internetes vsrlsok esetben is!

12. ttel a.)

Mutassa be a kereskedelmi bankok mrlegen kvli bankszolgltatsait! Ezek kztt a kereskedelem-finanszrozs (bankgarancia, elfogadvnyhitel, akkreditv) egyes tpusait! Ismertesse a bankgarancik s a banki ktelezettsgvllalsok tpusait, jellemzit, a felmerl kltsgeket, hozamokat!

b.)

Munkja sorn bankgarancia szerzdst kell ktnie. Ismertesse a szerzd gyfllel a bankgarancia szerzds tartalmi elemeit! Mutassa be a konkrt gyintzi feladatokat a bankgarancia kiadshoz kapcsoldan!

8

13. ttel a.)

Definilja a befektetsi alapokhoz kapcsold kiemelt fogalmakat: befektetsi jegy befektetsi alap, alapkezel, lettkezel! Mutassa be a befektetsi alapok fajtit s szerept az gyfeleknek knlt megtakartsi s befektetsi szolgltatsok kztt! Mutassa be a befektetsi alapokat a lehetsges befektetsi stratgik alapjn!

b.)

Bankjuk egyik gyfele az ltala vlasztott befektetsi alap havi jelentst tanulmnyozza! Ismertesse az gyfllel az albbi mutatk funkcijt, s informci tartalmt: szrs, bta, durci, kvetsi hiba, benchmark, alfa!

14. ttel a.)

Definilja az zleti bankok albbi kockzatait: hitelezsi-, mkdsi-, likviditsi-, piaci-, szolvencia kockzat! Mutassa be a lejrat-, sszeg- s eszkz transzformci szerept a kockzatok cskkentsben! Definilja a hitelezsi kockzat elemeit (az gyflkockzatot, az orszgkockzatot s a koncentrcis kockzatot) s a vrhat hitelkockzati vesztesget meghatroz sszetevket!

b.)

Egy lakossgi gyfl 90 napon tli ksedelembe esett jelzloghitelnek trlesztse kapcsn. Tjkoztassa az gyfelet a lehetsges fizetsi knnytsekrl! Ismertesse az gyfllel a KHR-be trtn rgzts feltteleit s eseteit valamint a trls lehetsgeit!

15. ttel a.)

Mutassa be a hitelezsi kockzat elleni vdekezs 3 szintjt (jogszablyi szint, kls ellenrzs, bels ellenrzs)! Mutassa be a bankok ltal ktelezen elksztend bels szablyzatok kzl a fedezetrtkelsi-, a hitelezsi-, az gyfl- s partnerminstsi, valamint az gyletminstsi s gyletrtkelsi szablyzatok tartalmi elemeit! A fedezetrtkelsi szablyzat kapcsn mutassa be a biztostkok elfogadhatsgnak, rtkelhetsgnek s jogi rvnyesthetsgnek szempontjait!

b.)

Egy gyfl szabad felhasznls hitelt kvn felvenni! Mutassa be az gyflnek a bankjuk ltal elfogadott lehetsges biztostkokat az gylethez kapcsoldan! Tjkoztassa az gyfelet a szerzdsek kzokiratba foglalsnak feltteleirl, elnyeirl s kltsgeirl a bank s az gyfl szmra!

9

16. ttel a.)

Ismertesse a lakossgi s a vllalati hitelkrelem sszelltsnak legfontosabb krdseit, a hitelkrelem ktelez mellkleteit! Mutassa be a hitelezs folyamatnak egyes szakaszait, a tjkozdstl a work out-ig! Mutassa be a hitel-monitoring fogalmt s szerept a kockzatkezelsben! Ismertesse a hiteldosszi s a pncldosszi funkcijt s felptst!

b.)

Tjkoztasson rszletesen egy n ltal vlasztott s paramtereiben ismertetett gyfelet a hitelkrelem sszelltsnak feladatairl, a hitelkrelem elbrlsnak az gyfelet rint rszleteirl! Tjkoztassa az gyfelet a hitelviszony tekintetben az t megillet fogyasztvdelmi jogokrl!

17. ttel a.)

Ismertesse a vllalati hitelezsben alkalmazott rating, mint gyflminst mdszer elmleti s gyakorlati sszefggseit! Ismertesse a vllalkozsok pnzgyi-gazdasgi elemzsnl, rtkelsnl hasznlhat technikk, mutatk rendszert, az elemzshez hasznlhat kls adatbzisokat, informciforrsokat! Mutassa be az egyoldal szerzdsmdosts szablyozsnak legfontosabb sszefggseit!

b.)

Tjkoztassa bankjuk vllalati gyfelt arrl, hogy az objektv gyflminsts szempontjainak elvgzshez milyen dokumentumokra van szksge! Fogalmazzon meg 5 krdst az gyflnek, mely alapjn a szubjektv minsts elvgezhet!

18. ttel a.)

Ismertesse a lakossgi hitelezsben alkalmazott scoring, mint gyflminst mdszer elmleti s gyakorlati sszefggseit! Ismertesse a THM szerept, szmtsnak elvi technikjt ven belli, ven tli annuitsos s ven tli lland tketrlesztses hitel esetben! Ismertesse a klnbz limit tpusokat s a limit-meghatrozs alapelveit!

b.)

Lakossgi gyfelk szmra hiteltrlesztsi tervet ksztett. Ismertesse az gyfllel a hiteltrlesztsi terv felptst s annak tartalmt! Tjkoztassa az gyfelet azokrl a klnbsgekrl, amelyek az annuitsos s lland tketrleszts hitel hiteltrlesztsi terve kztt az adssgszolglat, a tke- s kamatfizetsi ktelezettsg esetben addnak!

1

A vizsgz neve: .

2005-06 Bankszakmval kapcsolatos feladatok

rtkel lap

Tpus Szakmai ismeret Kihzott ttelszm

Pontszmok

Maximum Elrt1

85

Szint Szakmai kszsgek Pontszm

4 Szakmai kommunikci. 3 5

4 Informciforrsok kezelse. 2

Egyb kompetencik* Pontszm

Szemlyes

Felelssgtudat. 2

4 nllsg. 1

Pontossg. 1

Trsas Kapcsolatteremt kszsg. 1

2 Kzrthetsg. 1

Mdszer

ttekint kpessg. 1

4 Rendszerez kpessg. 1

Problmamegolds, hibaelhrts. 1

Logikus gondolkods. 1

sszesen: 100

Megjegyzs:

. ... dtum alrs

1 Az eredmnyes teljestshez minimum 60 pont szksges.