23 세 제훈 이의 인생이야기 인 생학개론

23 세 제훈인생이야기

인막막한 삶을 사는 그를

구하라조 ( 대구 11 조 )

My Money Business

이상준 김민정 장민이 박소영 조후란 성진이

Intro제가 꿈꾸는 인생을 살려면 어떻게 해야하나요 ?[ ]

가난한 농사꾼의 아들로 태어나 , 부모님한테 물려받은 거라곤인내심 , 가족애 , 베풂 밖에 없었다 .

그는 현실이 원망스럽기도 했지만 , 제훈은 아직 젊기에 포기해선 안된다고 생각한다 .

건설회사 CEO 가 되어 사랑하는 가족들과 화목하게 지내며 노후에는 사회봉사를 하는 삶을 꿈꾼다 .

하지만 , 꿈은 어디까지나 꿈일뿐… . 막연하고도 불투명한 미래에 답답함을 느끼고 FP 동아리 활동 중인 하라를 찾아가는데…… .

01 인물분석

02 인생청사진 그리기

03 시기별 재무설계

04 꿈꾸는 삶 미리보기

05 결론

대학생이 설계하는대학생 제훈의 100 세 Life !

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01인물분석

이제훈을 알아보자

1. 검소한 삶 2. 보통수준의 삶 3. 여유로운 삶

원하는 삶의 경제 수준

여유와 취미생활도 즐기며 봉사도하는 삶을 꿈꾸시네요 !![ ]

Q: 노후엔 무엇을 하고 싶으십니까 ?

여행 , 농장 , 자서전 , 사회 봉사

노후와 꿈꾸는 LIFE STYLE

1. 재무설계는 부자가 하는 것이다 .2. 재무설계는 보험설계이다 .

3. 재무설계는 꼭 필요하다 .

재무설계에 대한 당신의 생각

23 세 , 경북대

건축학과

꿈 : 건설회사 CEO

건강 : 꾸준한

운동으로 양호

인간관계 : 가족애

깊음취미 : 여행 , 산책

자기계발 : 독서

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02인생청사진 그리기

꿈이 있는 행복한 삶 시나리오

노후에 꿈을 이루는 삶에 주안점을 두고 인생을 거꾸로 돌아보시기 바랍니다 ! 보이나요 ? 순차적으로 보면 몰랐던 것이 , 거꾸로 보면 각 이벤트마다 준비해할 것들이 보일 것입니다 .

[ ]이벤트를 준비하기 위한 재무설계를 위해서 먼저 , 현재자산분석과 재무목표 수립 그리고 달성계획을 세우고 계획의 실행의 과정을 거칩니다 .여기서 , 재무설계의 핵심은 계획성 , 장기성 , 합리성 임을 꼭 기억하세요 !

이벤트 금액 시기

결혼 6000 만 2021

주택 2 억 2031

자녀대학 6000 만 2042

자녀결혼 2 억 2052

은퇴 8 억 2049

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사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기학생기

아르바이트해서 해외여행 가고싶어요 !

[ ]4 년뒤인 27 세에는 필리핀 팔라완에 가고싶어한다

150 만원 예상

1자산 상태 분석

2 재무 목표 및 달성 계획

•용돈 , 아르바이트에 의존

•자산없음 , 학자금 대출로 부채 발생

•여행 자금은 정기적금에 납입하여 목적달성 !

•유흥비 줄이고 , 저축하도록 노력 !

해외여행

취업이성문제

자산 부채

0 원 학자금 대출 1,000 만원자산 합계 : 0 원 부채 합계 : 1,000 만원

자산상태표 ,2012

용돈과 아르바이트비를 최대한 아껴쓰고꼭 가고싶은 해외여행을 위해 정기적금에 규칙적으로 납입하는 것을 추천합니다 . 일찍부터 저축하는 습관 !!

노후기 배우자사망기6/20

23~27 세 학생기

사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기학생기

수입 지출

용돈 30 생계용 ( 자유입출금식 통장 )

아르바이트 40 생활비 40

비상예비자금 5(CMA-MMF 동양종합금융 )

자산형성용 ( 목표자금마련 )-> 여행 자금

정기적금 (1365

행복적금 )7

투자용 ( 미래목돈마련 )-> 위험성향반영

주식형펀드 8

ELS 4.5

Index 펀드 5.5

수입 합계 : 70 지출 합계 : 70

2014 년 해외 여행 자금 *150 만원 , 모두투어 -필리핀 팔라완 성수기 기준

How? 대구은행 1365 행복정기적금(3.1%,2 년 납입 , 월 불입액 60663 원 )Why?정기적금을 통해 원금보존 및 규칙적 납입 유도

등록금마련 (497 만원 *3 년 ) <2011 년 경북대 건축학 전공 등록금 기준 >How?학자금대출 1000 만원 대출장학금 491 만원 확보 ( 학기당 80 만원 가량의 장학금 필요 )Why?가정형편어려움 , 취업후상환 대출 이용하여 가계부담 줄임

생계용 자금 ( 최소 40 만원필요 )How?막창 집 서빙 알바 ( 월 40 만원 확보 )부모님 용돈 (10 만원 / 총 30)CMA 통장에 예치Why?일반 예금통장보다 높은 수익

포트폴리오 구성과 그 이유

공격적 투자로 미래 목돈 마련How?주식형 펀드 ( 성장주 , 가치주 ) 로 구성된 고위험 상품 44%, ELS25%, INDEX 원금보존 30%Why?젊은 나이이므로 실패해도 회복 가능함 ( 시간이 곧 자산 !!)따라서 , 위험 수용 성향 높아 주식형 펀드에 공격적 투자하여 고수익 노림

노후기 1 노후기 2

Tip!! Index 펀드는 안정적 수익 , 수수료저렴 , 환매가능 /ELS 는 주식형보다 안정 , 원금보장 , 수익률 좋은 편 CMA 는 자유입출금가능 , 출금 시 수수료 없음 , 일 단위 이자로 일반예금보다 수익률 높음

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사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기

자산 부채

금융자산 학자금대출 1,000 만원 ( 연 4% 이자 )

CMA 40 자동차 할부금 2200 만원 (SM5) 36 개월 할부 ( 연 3%

이자 )주식형펀드 ( 연 6%) 432

ELS( 연 5%) 238

INDEX 펀드 (3.5%) 282

자산 합계 : 992 만원 부채 합계 : 3,200 만원

취직하고 나면 결혼준비를 시작해야겠죠 ?

[ ]4 년뒤인 32 세에는 결혼하기로 한다

1 억 1 천 예상

2017’ 예상 자산상태표

중간수준 위험의 포트폴리오를통해 결혼자금을 만들어봐요 !

28 세 , 관심사 순위1. 결혼2. 승진3. 자동차4. 취미

1자산 상태 분석


•수입 급증 , 소비증가

•학자금 상환 , 자동차 할부금으로 부채 부담

•결혼 자금은 중간수준 위험 투자하여 목적달성 !

•최대한 빨리 부채 상환 할 것 !

•*Tip 일찌감치 은퇴자금 준비를 위한 변액유니버셜 가입 추천

노후기 배우자사망기

선택➀ : 연봉 3500 에 L 건설회사에 취직 ! 젊어서는 고생하고 미래를 준비하자 !

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28~31 세 사회초년기


수입 지출

급여 300 만원 생계용

보너스 18 만원 생활비 100 만원

비상예비자금 15 만원

부채관리용

학자금대출 상환금 15 만원 ( 향후 5 년간 상환 )

자동차 할부금 60 만원

자산형성용

목표 1 : 결혼 자금 ELS 30 만원(5%)

INDEX 펀드 20 만원(3.5%)

목표 2 : 노후 자금 의료실비보험 ( 만기일부환급형 )-

M 화재 알파플러스 보장보험 (30 년납 , 100

세만기 )

5 만원

변액유니버셜종신보험 (3 억보장 )-

S 생명 인덱스 UP 보험 - 스탠다드형20 만원

( 연 4%)

연금저축 15 만원(3%)

투자용

목표 : 자산증식 주식형펀드 20(6%)

수입 합계 : 318

만원지출 합계 : 318 만원

학자금 대출 상환 How?월 15 만원 ( 연 200 만원 ),5 년내 상환Why?원금균등상환 방식

결혼자금준비 (1 억 5 천 목표 * 대출포함 )

How? ELS+ 인덱스펀드 ( 중간 위험 )

평균수익률 4.4%, 4 년 미만 (단기 )

Why?ELS 로 적정 수익성 충족 +INDEX 로 원금보장(단기간 운용 적합 )

자동차할부금 상환 (36개월 이내 )How?

월 60 만원씩 상환 ( 할부이자 3% 가정 )

Why?

일시불보다 할부구입이 이득

금융자산 이자가 할부이자보다 더높음

보험 상품가입 및 절세전략How?

변액 유니버셜 , 연금저축 , 의료실비보험 가입

Why?

변액 유니버셜은 장기화에 적합 , 질병 , 사망보장 , 연금전환가능 , 연금저축 소득공제 (33 만 납입시 , 최대 연 400 만원 )


고위험 , 고수익 상품에 투자하여 목돈 마련 !How?

주식형 펀드 ( 성장주 60%, 가치주 30%, 우량 10%) 로 구성Why?아직 젊은 나이 , 실패해도 회복 가능함 , 결혼자금 외 적금자금 투자해 고수익 기대함


DTI 78% 로높은 수준빠른 상환 필요

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Tip!! 보험상품 10 년 납입시 비과세 / 연금저축은 비과세 아님


자산 부채

금융자산 신용대출( 전세금마련용도 )

6000만원

ELS 1828-1800( 결혼 *)=28 만원

INDEX 1310-1300(*)=10 만원

주식형 펀드 . 1513-900(*)=613 만원

비상예비자금 CMA200 만원

주택자산 ( 달서구 용산동 용산파크타운 )

전세 ( 방 2/ 욕실 1/12 평 ) 7,000 만원

보험자산

변액유니버셜 . 1039 만원

연금저축 763 만원

기타

자동차( 원래 2200)

감가상각 후 (30% 가치감소 )

1540 만원

자산 합계 : 1 억 1193 만원

결혼 후 , 가족안정과 자녀양육비를 준비야겠군요 !

[ ]33 세 자녀 1, 36 세 자녀 2 가 태어난다 , 내집마련 준비

배우자 수입까지 수입이 증가했으므로적절한 자산분배가 중요합니다 !‘통장 쪼개기’를 기억하세요 !

1자산 상태 분석 (2021’)


•결혼비용으로 자산감소•전세금마련 비용으로 인한 부채증가

•내집마련을 위한 다각화 자산분배 포트폴리오 작성 !

•자녀양육비 절약위해 사내보육시설이용 , 어린이보험 가입

•Tip! 부부수입 증가로 세금부담 커짐 , 따라서 연금저축으로 세액공제 받길 추천



선택➀ : 연봉 3500, C 회사 5 년차 대리 수지와 결혼한 제훈 ! 자기 일에 열정적인 그녀의 모습에 반했다 .

* 전세금 : 현재 시세 기준

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32~41 세 가족구성기

수입 지출

급여 380 만원 +50

만원( 과장승진 )=440

생계용

배우자 급여 300 만원 생활비 300 만원

비상예비자금 50 만원 (CMA 통장 600 만원 수준유지 )

부채관리용

신용 대출 * 상환 월 44 만원씩 10 년간 상환 (7000 만원 상환 )

자산형성용

목표 1 : 내집마련INDEX 펀드 20 만원

(3.5%)

ELS 30 만원 (5%)

주식형펀드 40 만원 (6%)

목표 2 : 자녀교육비 및 보험 정기적금 ( 제 2 금융 ) 40 만원 (5%)

어린이 보험 ( 자녀 둘 ) 6 만원

목표 3 : 노후대비 질병보험 20 만원

변액유니버셜 종신보험 40 만원

변액유니버셜보험( 추가가입 )

20 만원


투자용

주식형펀드 ( 성장주 , 가치주 )

40 만원 (6%)

기타지출

부모님 용돈 40 만원

합계 : 740 만원 지출 합계 : 680 만원

How?

영유아기 자녀교육은 사내 보육시설 이용 (C 사 키즈빌 )

H 해상 어린이보험가입 ( 순수보장형 , 실손 )

학교 입학시 교육비 재원은 정기적금Why?

사내 보육시설이 사설보다 저렴 , 교육비는

원금보존이 필수

자녀 교육비 및

자녀보험가입


* 신용대출 :W 은행 ,itouch 직장인우대 신용대출 , 연 5.8%이자

How?질병보험 추가가입 , 변액유니버셜 추가가입 , 연금저축 추가납입Why?가족구성됨에 따라 가장조기사망 및 질병 위험 대비

노후 생횔비 대비 보험 및 연금

How?자산분배 다각화 (Index22%+ELS33%+ 주식형 44%),평균수익 5.06%, 10 년간Why?장기 투자 고수익 ( 주식형 ),Index( 원금보장 ),ELS( 적정수익 및 원금보장 )

내집마련(10 년 후 )



Tip!! 어린이보험은 25 세까지 질병 및 수술비 등 종합적 보장


주택구입 후 ,커가는 자녀양육비부담이 커지겠군요…

[ ]자녀 대학교육비 마련 , 부모님 고희연 등 대지출에 대비해야할 시기

수입이 늘어나는 만큼 지출도 커지는 시기 !검소한 생활 & 위험이 낮은 투자하여 필요자금대학교육비 등을 준비하세요 !

1자산 상태 분석 (2031’)


•주택구입으로 금융자산감소•주택담보대출로 인한 부채증가•자동차 할부 구입으로 인한 부채증가

•자녀대학교육비 (2 억 ) 위한 안정적 투자 !

•은퇴 후 생활비 ( 월 300 만 수준 ) 위해 보험 ,연금저축늘림 !

•부모님 고희연 (3000 만원 ) 위해 정기적금 !

•Tip! 지출 줄이기 위해 검소한 생활 유지 , 사교육비 최소화하기

•상속세 재원마련 10 년정도 준비할 것 !

2031’ 예상 자산상태표자산 부채

금융자산 대출 4000 만원( 주택공사보금자리론 기준

, 대출금리 4.5%,50 세까지 )INDEX 4313-4000=313

만원자동차 할부금4000 만원 상당

잔여할부 2000 만원36 개월할부 ,6%

ELS 6239-6000=239만원

주식형펀드 7168 만원

정기적금 6211 만원

전세금 반환금 1 억원 ( 자동차 ,

주택구입 )

주택자산 *( 대구 수성구 수성보성 )& 자동차

아파트 (25 평 , 방 3) 2 억원

중고자동차 800 만원(65% 가치하락 )

보험자산

변액유니버셜 6929 만원


자산 합계 : 6 억 1649 만원


*( 자녀 교육위해 수성구 선택 )

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42~49 세 자녀성장기


자녀 대학교육비 마련 (2042 년까지 2 억 )

How?사교육비 최소화 (EBS 시청 등 ),정기적금 50%+ELS30%+ 주식혼합형펀드 20%평균수익률 5.1%, 10 년간 장기 ( 위험자산 )Why?

장기 투자 ( 주식혼합형 )& 원금보장필수 (ELS,적금 )

How?보험료 납입 증액 (+10), 연금저축 증액

(+33), Index 펀드로 은퇴자금으로 활용

Why? 질병 , 사망 위험 증가 , 노후 연금액 1

억 마련 위해 , Index 펀드로 인플레이션

위험 헷징

How?정기적금 ( 월 50 만원 ,4%,4 년납 )-4 년 후 고희연정기적금 ( 월 10 만원 ,4%, 기한 미정 )Why?고희연 자금 3000 만원 확보 , 상속세 재원 마련

은퇴 시 생활비 마련 및 자산확보

*if, 부모님소유 농지에서 8 년 이상 경작시 상속세 없음


How?주식형펀드 ( 성장주 , 가치주 )55%+ 부동산펀드 44%평균수익률 5.31%Why?위험수준 중간수준 장기 운영 , 향후 사업자금으로 활용 , 부동산 지식


Tip!! 부동산펀드 연 2 회 배당 , 목돈 굴리기 적합 , 부동산 쪽 알아야 함

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자산증식용 투자

부모님 고희연 및 상속설계


자녀대학 & 결혼과 부부은퇴준비 , 부모님봉양 .. 대지출시작 !

[ ]자녀 대학교육 비용소모 , 자녀결혼자금마련 , 부부은퇴준비 , 부모님관련 비용

여러곳에 지출이 많은 시기이므로 현명한 지출과 철저한 자산관리가 필요하고 , 은퇴준비를 위한 충분한 자산배분을 해두어야 합니다 !

1자산 상태 분석 (2040’)


•대지출 대비하여 충분한 자산확보 되어있음

•기존 담보대출도 모두 상환함

* 대지출을 대비한 자산상태 완성

•자녀결혼자금 ( 총 2 억 ) 은 안정적 상품에 투자 !

•은퇴 후 생활비 이외 부가가치 창출 (7 억목표 ) 위한 재원마련은 중간정도 위험있는 상품에 투자 ( 임대료 수익창출 )

•부모님 관련 자금 준비 ( 상속세로 인한 자산감소 방지 ) 는

상조가입 및 적금으로 충당

•Tip! 8 년이상 경작한 농지상속시 증여보다 상속받는 것이 유리

2040’ 예상 자산상태표자산 부채

금융자산 ( 약 5 억 8 천 ) 기존에 있던 부채 모두 상환함

INDEX 펀드 5382 만원

ELS 8401 만원

주식형펀드 (6%) 1 억 4304

만원

채권혼합형 펀드 (5.5%) 5574 만원

적금통장 2 억 2815

만원

중고차매매 (CMA 통장이체 ) 800 만원

CMA 800 만원

주택자산

아파트 ( 부동산상승률 4% 가정 )

2 억 8000

만원

보험자산

변액유니버셜 1 억 2119

만원

연금저축 1 억 8160

만원

자동차 ( 감가상각 5 년 30% 가치하락 가정 )

Chairman 2800 만원

자산 합계 : 11 억 9155 만원


50~59 세 가족성숙기

수입 지출

급여 1000만원

생계용

배우자 급여 726 만원 생활비 915 만원 (PV400 만원 )

월 66 만원 축적자산에서충당 : 계상안함

임원 인센티브 및 수당 포함 비상예비자금 50 만원 (CMA 통장 20000 만원 수준유지 ,

기존적금 자산 넣어두기 )

자녀대학비용 ( 두 명 기준 연 1500 만원 )

교육비 지출은 적금통장 ( 축적자산 ) 에서 모두 충당함 ( 연 1500*4 년=6000)따라서 , 현금흐름으로 계상 안 함

자산형성용

목표 1 : 자녀결혼자금 정기적금 ( 일반은행 )4% (

신규 )

200만원

INDEX 펀드 (3.5%) 30 만원

ELS(5%) 40 만원

목표 2 : 은퇴 자금 및 위험보장

질병보험 ( 납입완료 후 갱신 )

*52 세 완납 / 실비는 계속납입20 만원

변액유니버셜 (1 년후납입완료 )

연금전환시 사용

연금저축 (58 세까지 ) 66 만원

개인연금 ( 가입 ) 60 만원

투자용

채권혼합형 (5.5%) 100 만원

주식형펀드 (6%) 80 만원

정기적금 ( 제 2 금융 )5%

50 만원

기타지출 ( 정기적금 ,5% 에 투자

부모님 장례비 마련 ( 상조가입 )5 만원

부모님 질병치료비용 30 만원

상속세 재원마련 10 만원

* 부모님 용돈 (CMA 통장 )

70 만원 (32 세 40 만원 기준 )

수입 합계 : 1726 만원 지출 합계 : 17260 만원


자녀대학 (53,56 세 )자녀결혼 (63 세 ,66세 )

How?< 생활비 > 보험료 납입 완료 , 추가 연금가입< 사업 및 부가가치창출 재원 > 채권혼합펀드 43%+ 주식형 34%+ 저축은행 21%평균수익률 5.4%, 10 년 이상 장기Why?생활비 확보위해 ( 월 300), 사업자금은고수익상품에 투자

How?정기적금 불입 , CMA 예치 , 상조가입 (10 년 예상 )Why? 장례비 3000 만원가량 확보


지출이 크지만 ,

목적자금마련위해

저축비중도늘려야 합니다


Tip!! 채권혼합형은 주식매매차익에 비과세 , 정기예금비해 절세효과

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How?정기적금 74%+INDEX9%+ELS14%평균수익률 3.9%, 5~10 년 (* 전액 지출 )Why?결혼자금 반드시 확보해야하는 자금 ,원금보존적 성향 반영 , 위험수용감소

자녀 결혼자금 확보 (2 억 )

은퇴 후 삶 ( 제 2의삶 ) 자금마련

부모님 연로로 인한 부모님 관련 자금 확보

2


자산 부채

금융자산

INDEX 펀드 1 억 3574 만원 총 2 억 6685 만원: 노후 생활비 및 각종 여유자금 사용 예정

ELS 1 억 3111 만원

정기적금 ( 일반 )

2 억 2584 만원 -(2 억 : 자녀결혼자금 소모 예정 )

정기적금 (2

금융 )

2 억 8702 만원 총 7 억 431 만원: 상가건물 구입

주식형펀드 2 억 4130 만원

채권혼합펀드 1 억 7599 만원

CMA 1000 만원

보증금 (CMA) 1 억원

개인퇴직계좌(IRA)

5 억 4 천만원( 최근 3 개월임금평균 * 근속연수 )

주택자산

아파트 ( 부동산 상승률 4% 가정 ) 4 억

상가건물 (( 아파트단지내 상가 ,12 평 ) 7 억

보험 및 연금자산

변액유니버셜 3 억완성 ( 연금전환 예정 )

연금저축 1 억완성 ( 이자 미포함 )

개인연금 7080 만원 ( 이자 미포함 )

은퇴 , 그리고 자아실현을 위한 제 2 의 삶 시작 !

[ ]임대수수료 수익 , 보험자산 연금지급시작 = 현재기준 300 만원 수준 생활유지

비상자금확보 + 임대수익 +3층연금 이 모두가 완성되면 경제적 여유와 함께 여가를 즐길 수 있는 노후의 삶이 가능해집니다 !

1자산 상태 분석 (2049’)

재무 목표 및 달성 계획•장기화된 노후기를 대비하여 생활비외 자금은 투자 및 저축 !

•가족농장체험학교 건립을 위한 재원마련은 원금보존되는 적금 !

•각종 위험 대비 추가적인 질병보험 가입

•상가건물 구입 위해 금융자산 처분•보험 및 연금상품 만기 완료 , 연금전환 예정•비상예비자금이 충분히 확보된 상황



60~100 세 노후기 , 배우자 사망기


수입 지출

상가임대료 600 만원(2049 년

기준 )

생계용

개인연금 60 만원 생활비 906 만원 ( 현재 300만원 )

국민연금(65 세부터 받음 )

180 만원 부모님 관련 비용( 목적자금활용 )

납입안함( 축적자금에서 150 만원

사용 )

IRA 퇴직연금 126 만원 비상예비자금 납입안함(CMA900 만원 수준유

지 )이자 및 배당 수익 60 만원 자산형성용

변액유니버셜(100 세까지 )

80 만원 정기적금 50 만원

INDEX 펀드 30 만원

투자용

채권혼합형 펀드(5.5%)

( 납입시작 )20 만원

정기적금 (4%) ( 납입시작 )30 만원

기타

여가취미생활 50 만원

실손보험 ( 순수보장형 ) 20 만원

수입 합계 : 1106 만원 지출 합계 : 1046 만원



생활비 현재기준 300 만원 수준 유지How?상가임대료 수익 +3층 연금Why?상가임대료는 상속 전까지 꾸준히 받을 수 있음연금도 사망 전까지 보장받음

노후 자아실현 비용마련 How?전체저축 중 : 정기적금 62%+Index 펀드37%Why?원금보존과 장기적 인플레이션 위험 헷징위험 거의 없이 원금보존에 초점을 둔 저축

노후 사업자금 마련How?채권혼합형 40%+ 정기적금 60%채권 , 주식 비중 50% 미만 상품평균수익률 4.6%, 10 년Why?원금을 잃지 않는 범위 내에서 조금의수익을 얻으려고 함

Tip!! IRA 계좌로 퇴직 일시금 수령 시 , 과세 이연 투자효과 , 퇴직소득세로 과세 절세효과 , 자동연금전환

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사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기

노후기 , 배우자사망기 포트폴리오 리밸런싱

배우자사망기

80 세농장체험사업 수익 1 억 + 펀드자산 1 억사랑의 집짓기 사회공헌 재단 설립 ( 비영리 )

70 세Index 펀드모두 소모월 150 만씩10 년 동안

72 세부모님 사망농지 상속+ 금융자산처분 (ELS 2 억 3 천 )가족농장체험사업 시작발생 수익은 주식형펀드 , INDEX

82 세결혼 50 주년크루즈 여행정기적금처분

90 세배우자 사망

노후 2 기 시작

100 세주택 , 상가 상속( 상속세 약 2 억예상 )자식위한 적립금으로 충당 나머지는 사회환원

97 세자서전 발간 , 사회공헌 재단 가업승계

95 세상속 준비( 자식위한 적금통장 )유언 작성

가업승계위해자녀가 경영참여

Tip!! 비영리 법인은 법인세 납부의무 없음 가업 승계 시 경영기간 80% 이상 참여시 상속과세가액에서 40% 공제

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05꿈꾸는 삶 미리보기

꿈과 자아실현을 이루는 삶 미리보기

[ ]행복하고 자유로운 삶을 위한 수단으로서 정교한 인생설계는 필수적입니다 .합리적이고 계획적인 재무설계하에 꾸준한 저축과 투자의 돈관리가 필요합니다 . 그럴때 , 우리는 꿈꾸는 삶을 이룰수 있습니다 !

사회공헌하는 삶과 여가와 취미 즐기기

저의 평생 꿈인 사랑의 집짓기 봉사활동을 통해 사랑을 전달하는 일을하고 싶어요 ! 저의 전문분야인 건축과 부모님께서 강조하신 베푸는 삶을사랑의 집짓기를 통해 이룰 수 있을 것같아요 !!

여행가는 것이 취미예요 , 노후에는 부인과 가족과 함께 이곳저곳을 여행하는 삶을 살아가는 것이 꿈입니다 . 젊어서는 열심히 일해서 고생하더라도 노후엔 여유로운 삶을 살고 싶어요 !!

“ 사랑의 집짓기는 나의 꿈 ”

“ 여행하며 여유를 즐기고 싶어 ”

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06결론

결론

자아실현

경제적자유

검소한소비습관

정교한재무설계

장기적안목 &

준비

행복과 자유가 있는

꿈꾸는 삶삶의 철학이 중요 !

욕심부리지않고 분수에 맞는 삶

100 세 인생을 살아가려면 ..

저축하고 남은돈 소비

저축은 일찍시작 !위험은 보험으로 !

예산 설정자금 통제

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* 참고문헌 및 출처AFPK 교재삼성 FP 재무설계 사례집EASY 재무설계 계산CFP 이근혁님 강의자료

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23 세 제훈 이의 인생이야기 인 생학개론