Upload
others
View
13
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
ว�สยทศน
“ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก”
พนธกจ
- เขาใจและนำเสนอบร�การทางการเง�นทมคณภาพสง เพอตอบสนองความตองการ และความมงหวงของ ลกคา - เพมมลคาและผลตอบแทนแก ผถอหน อยางเหมาะสมและยงยน- เช�อมนและพฒนาให พนกงาน แสดงความสามารถอยางเตมท และใหผลตอบแทนตาม ผลการปฏบตงาน- สรางคณคาใหกบ สงคม และดำเนนงานตามหลกบรรษทภบาลสากล
4 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 5
เปนเสมอนเพอนทคอยแนะนำแตสงดๆใหกบช�ว�ต
� ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ขอมลทางการเงน
โดยสรป
0
5
10
15
20
0.0%
3.0%
2.0%
1.0%
4.0%
2.29%
2.24%2.55%
2.70%
2547 2548 2549 2550 2551
พ น
ล� า น
บ า
ท
2.30%
การเพมขนของความสามารถในการทำกำไร สวนตางดอกเบยปรบตวดขนอยางตอเนอง
สดสวนตนทนตอรายไดดขน สภาพคลองปรบตวดขน
ธ.ค.50 ม.ค.50 ม.ย.51 ก.ย.51 ธ.ค.51
80%
85%
90%
95%
100%
105%
105%
93%
95%
89%90% 90%
87%
100%99%
94%
-55
-45
-35
-25
-15
-5.0
5.0
-43.7
0.4
พ น
ล� า น
บ า
ท
25512550
กำไรสทธ รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (LHS) สวนตางรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (RHS)
สดสวนตนทนตอรายได สดสวนตนทนตอรายได (ไมรวมรายการพเศษ)
154%
65%75%
62%
2550 2551
0
50%
100%
150%
200% สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก รวมเงนกยมระยะสน
�ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
(หนวย : ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะ ป 2551 ป 2550 ป 2549 ป 2551 ป 2550 ป 2549 ขอมลจากงบการเงน สนทรพยรวม 601,985 622,161 751,877 599,389 619,151 750,689 หนสนรวม 556,939 577,641 703,877 555,132 575,829 703,528
สวนของผถอหน 45,046 44,520 48,000 44,257 43,322 47,161 รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724 36,111 29,181 33,429 36,052 คาใชจายดอกเบย 13,359 17,282 20,970 13,179 17,293 20,975 รายไดดอกเบยและ 15,793 16,442 15,141 16,002 16,136 15,077 เงนปนผลสทธ รายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591 6,323 5,745 2,121 3,919 รายไดคาธรรมเนยม 5,011 5,420 4,734 4,136 4,340 3,848 และบรการ กำไรจากการปรวรรต 951 1,095 787 940 1,115 788 รายไดอนๆ 1,052 76 802 669 (3,334) (717) คาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459 20,431 16,386 31,173 19,661คาใชจายทมใชดอกเบย 14,889 15,037 14,893 14,206 14,468 14,224 ไมรวมขาดทนจากการดอยคา ของทรพยสนตางๆ / คานยม และประมาณการหนสน รายไดรวม 36,166 40,315 42,434 34,926 35,550 39,971 กำไร (ขาดทน) สทธ 424 (43,677) (12,292) 289 (43,916) (12,515)
อตราสวนทางการเงน อตราสวนกำไร (ขาดทน) สทธ ตอรายไดรวม (%) 1.17 (108.34) (28.97) 0.82 (123.53) (31.31) อตราผลตอบแทนตอสวน ของผถอหน (%) 0.95 (94.42) (24.77) 0.66 (97.07) (25.54) อตราผลตอบแทน จากสนทรพยรวม (%) 0.07 (6.36) (1.68) 0.05 (6.41) (1.71) กำไร (ขาดทน) ตอหนขนพนฐาน (บาท) 0.01 (2.60) (0.86) 0.01 (2.61) (0.87) กำไร (ขาดทน) ตอหนปรบลด (บาท) 0.01 (2.31) (0.75) 0.01 (2.33) (0.76) มลคาตามบญชตอหน (บาท) 1.03 1.02 2.59 1.02 1.00 2.55 อตราสวนเงนใหสนเชอ ดอยคณภาพ ตอสนเชอรวม (%) 14.30 16.06 11.32 13.55 15.17 10.23 อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ
สทธ ตอสนเชอรวมสทธ (%) 7.53 8.88 7.18 6.98 8.21 6.33 เงนกองทนตอสนทรพยเสยง (%) 16.81 14.35 10.43 13.91* 14.43 10.44 * หมายเหต: ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย อตราเงนกองทนในงบการเงนเฉพาะธนาคารป 2551 ไดรวมผลกระทบจากการใชวธของ Basel II
8 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 9
สารจากประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบร�หาร ในป 2551 ภาวะเศรษฐกจโลกไดรบผลกระทบอยางรนแรงจากวกฤตการณการเงนในสหรฐฯ และยโรปอนเน��องมาจากปญหาสนเชอดอยคณภาพในภาคอสงหารมทรพย (ซบไพรม) ประเทศไทยในฐานะประชาคมโลกซ�งมความเชอมโยงกบเศรษฐกจโลกอยางแนนแฟน ยอมไมสามารถหลกเลยงจากวกฤตการณครงน�ได แมวาจะมพนฐานทางเศรษฐกจทคอนขางเขมแขง โดยเร�มจากการหดตวของภาคการสงออกและความเชอม�นของผบรโภคและนกลงทนทลดลง รวมทงปญหาความขดแยงทางการเมองในประเทศ
อยางไรกตาม ทามกลางวกฤตเศรษฐกจ ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย ยงคงมกำไรจากผลการดำเนนงานในป 2551 โดยมกำไรสทธรวม 424 ลานบาท พลกฟนจากขาดทนสทธ 43,677 ลานบาทในป 2550 สะทอนถงความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร การลดคาใชจายในการดำเนนการและผลจากการพฒนาโครงสรางพนฐานของธนาคารตามกลยทธทไดวางไว
ธนาคารมงหวงทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก” ซ�งเปนวสยทศนทไดตงไวในชวง 3- 5 ปขางหนา ภายใตกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity the TMB Way)” รวมทงไดกำหนดเปาหมายหลกในป 2552-2554 ในการเปนผนำดานเงนฝาก (Deposit-led Strategy) สรางอตราผลตอบแทนอยางย�งยนใหแกผถอหน และสรางความพงพอใจใหแกผมสวนไดเสย ดงนน เพอใหสอดคลองกบแผนกลยทธดงกลาว ธนาคารไดจดแบงลกคาออกเปนกลม (Segmentation) ทชดเจนเพอมงสรางคณคาและความพงพอใจสงสดใหแกลกคาแตละกลม รวมทงไดทยอยปรบโครงสรางองคกรภายในโดยมหลกการใหเปนองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centric Organization) ซ�งชวยลดความซำซอนในภารกจของหนวยงานและเสรมสรางการประสานงานทมประสทธภาพระหวางสายงานธรกจและสายงานสนบสนน
ในป 2551 นอกจากธนาคารไดพลกฟนผลการดำเนนงานจากการขาดทนมาเปนกำไรแลว ธนาคารยงมพฒนาการทดในการสรางรายได และเปนปแหงการพฒนาทงทางดานความแขงแกรงดานการเงน การบรหารจดการความเสยง การจดการภายใน และเรงมอในการรกทางธรกจ เพอการเตบโตอยางเปนระบบและตอเน��อง ทงน� ณ ธนวาคม 2551 ธนาคารมฐานะเงนกองทนทเขมแขงดวยกองทนขนท 1 (Tier 1) ท 10.1 % และระดบความเพยงพอของเงนกองทน (CAR) เทากบ 13.9 % ในเวลาเดยวกน สถาบนการจดอนดบเอสแอนดพ ไดประกาศคงอนดบความนาเชอถอของธนาคาร ท BB+ ดวยแนวโนม “มเสถยรภาพ” (Stable) นอกจากนน ธนาคารไดเสรมสรางความแขงแกรงของการบรหารจดการความเสยง โดยทบทวนคณภาพสนเชอทมอยอยางเครงครด การดำเนนการดงกลาวเปนความรเร�มทธนาคารไดทบทวนคณภาพสนเชอดวยตนเองเปนการภายใน (internal qualitative review) โดยมเปาหมายทจะยกระดบคณภาพสนเชอของธนาคารใหอยในระดบมาตรฐานตามธนาคารชนนำในระดบสากล รวมทงมการปรบเปลยนดานการจดชนลกคา จากเดมทจดลกคา NPL ตามรายบญช มาเปนการจดตามรายชอลกคา ตลอดจนการประเมนหลกประกนและการจดชนคณภาพสนเชอทเขมงวดย�งขน ซ�งการดำเนนการดงกลาว ทำใหในไตรมาสท 4 ของป 2551 ธนาคารมการตงสำรองหน�เพ�มขน 3,853 ลานบาท
ดานการดำเนนธรกจ ธนาคารมไดมงเนนการใหบรการสนเชอแตเพยงอยางเดยว แตมความมงม�นทจะสรางบรรทดฐานใหมในการใหบรการทางการเงนทครบวงจร (Total Financial Solution Package) โดยยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง รวมทงใชเทคโนโลยทางการเงนททนสมยและมความปลอดภยสงในการบรหารจดการเงนใหลกคาแตละกลมแบบครบวงจร (Cash Management) เพอใหลกคามความคลองตวในการดำเนนงานและสามารถบรหารเงนไดอยางมประสทธภาพมากขน โดยทผานมามลกคารายใหญหลายรายทงบรษทมหาชนและรฐวสาหกจทมอบความไววางใจใหธนาคารบรหารจดการดานธรกรรมการเงนแบบครบวงจร
การทกลมไอเอนจไดเขามารวมเปนพนธมตรทางธรกจกบธนาคารเมอปลายป 2550 สามารถเออประโยชนและสรางคณคาใหกบลกคาของธนาคารเปนอยางด โดยนอกเหน�อจากกลมไอเอนจจะสงผบรหารระดบสงทมประสบการณเขามารวมงานกบธนาคารเพอรวมผลกดนใหการดำเนนงานของธนาคารไปสวสยทศนทกำหนดไวแลว ยงใหการสนบสนนและความรวมมอในการดำเนนงานดานตาง ๆ แกธนาคาร เชน ดานผลตภณฑและบรการ ดานการบรหารความเสยง ดานปฏบตการและเทคโนโลย ดานเครอขายท�วโลก ตลอดจนดานการตลาดและแบรนด เปนตน นอกจากนน ธนาคารยงไดเปนตวแทนในการจดจำหนายกองทนและหนวยลงทนตาง ๆ ใหกบบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ (ประเทศไทย) จำกด (“ING Funds”) และเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตกบบรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด (“ING Life”) อกดวย
สำหรบการบรหารงานในป 2552 ทามกลางภาวะเศรษฐกจทชะลอตวและมความผนผวน ธนาคารยงคงมงดำเนนงานตามแผนการเปลยนแปลงธนาคาร (Transformation) เพอเสรมสรางโครงสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงในทกดาน โดยเฉพาะการปรบเปลยนบทบาทสาขาเพอมงเนนการใหบรการทเปนเลศในทกกลมลกคาทงลกคาธรกจและลกคาบคคลรายยอย รวมถงการขยายชองทางการใหบรการ โดยเพ�มสาขาและตเอทเอม (ATM) และพฒนาปรบปรงระบบลกคาสมพนธ (Call Center) เพอเพ�มความสะดวกสบายใหแกลกคา
ในโอกาสน� ธนาคารขอขอบพระคณผถอหนและลกคาทกทานทใหความไววางใจและใหการสนบสนนการดำเนนงานของธนาคารใหสำเรจลลวงมาโดยตลอด ธนาคารมความตงใจและความจรงใจในการบรหารงานตามหลกบรรษทภบาลเพอนำพากจการใหเจรญกาวหนาไปไดอยางดทสดในทกสถานการณ นอกจากนน ธนาคารไดใหความสำคญในการพฒนาบคลากรเพอใหเขาใจความตองการของลกคาและใหบรการทเปนเลศเพอสรางความพงพอใจใหแกลกคา อนจะชวยสงเสรมใหเปาหมายของธนาคารประสบความสำเรจไดอยางด
(นายบญทกษ หวงเจร�ญ)ประธานเจาหนาทบร�หาร
(ดร.สถตย ลมพงศพนธ)ประธานกรรมการ
8 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 9
สารจากประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบร�หาร ในป 2551 ภาวะเศรษฐกจโลกไดรบผลกระทบอยางรนแรงจากวกฤตการณการเงนในสหรฐฯ และยโรปอนเน��องมาจากปญหาสนเชอดอยคณภาพในภาคอสงหารมทรพย (ซบไพรม) ประเทศไทยในฐานะประชาคมโลกซ�งมความเชอมโยงกบเศรษฐกจโลกอยางแนนแฟน ยอมไมสามารถหลกเลยงจากวกฤตการณครงน�ได แมวาจะมพนฐานทางเศรษฐกจทคอนขางเขมแขง โดยเร�มจากการหดตวของภาคการสงออกและความเชอม�นของผบรโภคและนกลงทนทลดลง รวมทงปญหาความขดแยงทางการเมองในประเทศ
อยางไรกตาม ทามกลางวกฤตเศรษฐกจ ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย ยงคงมกำไรจากผลการดำเนนงานในป 2551 โดยมกำไรสทธรวม 424 ลานบาท พลกฟนจากขาดทนสทธ 43,677 ลานบาทในป 2550 สะทอนถงความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร การลดคาใชจายในการดำเนนการและผลจากการพฒนาโครงสรางพนฐานของธนาคารตามกลยทธทไดวางไว
ธนาคารมงหวงทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก” ซ�งเปนวสยทศนทไดตงไวในชวง 3- 5 ปขางหนา ภายใตกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity the TMB Way)” รวมทงไดกำหนดเปาหมายหลกในป 2552-2554 ในการเปนผนำดานเงนฝาก (Deposit-led Strategy) สรางอตราผลตอบแทนอยางย�งยนใหแกผถอหน และสรางความพงพอใจใหแกผมสวนไดเสย ดงนน เพอใหสอดคลองกบแผนกลยทธดงกลาว ธนาคารไดจดแบงลกคาออกเปนกลม (Segmentation) ทชดเจนเพอมงสรางคณคาและความพงพอใจสงสดใหแกลกคาแตละกลม รวมทงไดทยอยปรบโครงสรางองคกรภายในโดยมหลกการใหเปนองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centric Organization) ซ�งชวยลดความซำซอนในภารกจของหนวยงานและเสรมสรางการประสานงานทมประสทธภาพระหวางสายงานธรกจและสายงานสนบสนน
ในป 2551 นอกจากธนาคารไดพลกฟนผลการดำเนนงานจากการขาดทนมาเปนกำไรแลว ธนาคารยงมพฒนาการทดในการสรางรายได และเปนปแหงการพฒนาทงทางดานความแขงแกรงดานการเงน การบรหารจดการความเสยง การจดการภายใน และเรงมอในการรกทางธรกจ เพอการเตบโตอยางเปนระบบและตอเน��อง ทงน� ณ ธนวาคม 2551 ธนาคารมฐานะเงนกองทนทเขมแขงดวยกองทนขนท 1 (Tier 1) ท 10.1 % และระดบความเพยงพอของเงนกองทน (CAR) เทากบ 13.9 % ในเวลาเดยวกน สถาบนการจดอนดบเอสแอนดพ ไดประกาศคงอนดบความนาเชอถอของธนาคาร ท BB+ ดวยแนวโนม “มเสถยรภาพ” (Stable) นอกจากนน ธนาคารไดเสรมสรางความแขงแกรงของการบรหารจดการความเสยง โดยทบทวนคณภาพสนเชอทมอยอยางเครงครด การดำเนนการดงกลาวเปนความรเร�มทธนาคารไดทบทวนคณภาพสนเชอดวยตนเองเปนการภายใน (internal qualitative review) โดยมเปาหมายทจะยกระดบคณภาพสนเชอของธนาคารใหอยในระดบมาตรฐานตามธนาคารชนนำในระดบสากล รวมทงมการปรบเปลยนดานการจดชนลกคา จากเดมทจดลกคา NPL ตามรายบญช มาเปนการจดตามรายชอลกคา ตลอดจนการประเมนหลกประกนและการจดชนคณภาพสนเชอทเขมงวดย�งขน ซ�งการดำเนนการดงกลาว ทำใหในไตรมาสท 4 ของป 2551 ธนาคารมการตงสำรองหน�เพ�มขน 3,853 ลานบาท
ดานการดำเนนธรกจ ธนาคารมไดมงเนนการใหบรการสนเชอแตเพยงอยางเดยว แตมความมงม�นทจะสรางบรรทดฐานใหมในการใหบรการทางการเงนทครบวงจร (Total Financial Solution Package) โดยยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง รวมทงใชเทคโนโลยทางการเงนททนสมยและมความปลอดภยสงในการบรหารจดการเงนใหลกคาแตละกลมแบบครบวงจร (Cash Management) เพอใหลกคามความคลองตวในการดำเนนงานและสามารถบรหารเงนไดอยางมประสทธภาพมากขน โดยทผานมามลกคารายใหญหลายรายทงบรษทมหาชนและรฐวสาหกจทมอบความไววางใจใหธนาคารบรหารจดการดานธรกรรมการเงนแบบครบวงจร
การทกลมไอเอนจไดเขามารวมเปนพนธมตรทางธรกจกบธนาคารเมอปลายป 2550 สามารถเออประโยชนและสรางคณคาใหกบลกคาของธนาคารเปนอยางด โดยนอกเหน�อจากกลมไอเอนจจะสงผบรหารระดบสงทมประสบการณเขามารวมงานกบธนาคารเพอรวมผลกดนใหการดำเนนงานของธนาคารไปสวสยทศนทกำหนดไวแลว ยงใหการสนบสนนและความรวมมอในการดำเนนงานดานตาง ๆ แกธนาคาร เชน ดานผลตภณฑและบรการ ดานการบรหารความเสยง ดานปฏบตการและเทคโนโลย ดานเครอขายท�วโลก ตลอดจนดานการตลาดและแบรนด เปนตน นอกจากนน ธนาคารยงไดเปนตวแทนในการจดจำหนายกองทนและหนวยลงทนตาง ๆ ใหกบบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ (ประเทศไทย) จำกด (“ING Funds”) และเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตกบบรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด (“ING Life”) อกดวย
สำหรบการบรหารงานในป 2552 ทามกลางภาวะเศรษฐกจทชะลอตวและมความผนผวน ธนาคารยงคงมงดำเนนงานตามแผนการเปลยนแปลงธนาคาร (Transformation) เพอเสรมสรางโครงสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงในทกดาน โดยเฉพาะการปรบเปลยนบทบาทสาขาเพอมงเนนการใหบรการทเปนเลศในทกกลมลกคาทงลกคาธรกจและลกคาบคคลรายยอย รวมถงการขยายชองทางการใหบรการ โดยเพ�มสาขาและตเอทเอม (ATM) และพฒนาปรบปรงระบบลกคาสมพนธ (Call Center) เพอเพ�มความสะดวกสบายใหแกลกคา
ในโอกาสน� ธนาคารขอขอบพระคณผถอหนและลกคาทกทานทใหความไววางใจและใหการสนบสนนการดำเนนงานของธนาคารใหสำเรจลลวงมาโดยตลอด ธนาคารมความตงใจและความจรงใจในการบรหารงานตามหลกบรรษทภบาลเพอนำพากจการใหเจรญกาวหนาไปไดอยางดทสดในทกสถานการณ นอกจากนน ธนาคารไดใหความสำคญในการพฒนาบคลากรเพอใหเขาใจความตองการของลกคาและใหบรการทเปนเลศเพอสรางความพงพอใจใหแกลกคา อนจะชวยสงเสรมใหเปาหมายของธนาคารประสบความสำเรจไดอยางด
(นายบญทกษ หวงเจร�ญ)ประธานเจาหนาทบร�หาร
(ดร.สถตย ลมพงศพนธ)ประธานกรรมการ
10 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
คณะกรรมการสนเชอคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล
คณะกรรมการธนาคาร
ประธานเจาหนาทบรหาร
ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย
สายงานธรกจสาขา
สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย
สายงานธนบดธนกจ
สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน
สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน
กลยทธธรกจลกคารายยอย
วางแผนธรกจและวเคราะหขอมล
สายงานบรหารชองทางการบรการ
ผลตภณฑเงนฝากและการชำระเงน
ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม
ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ
สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ
สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ
สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ
สายงานผลตภณฑธรกรรมสนเชอ
สายงานธรกรรมทางการเงน
สายงานธรกจตลาดเงน
สายงานวาณชธนกจ
ผลตภณฑสนเชอธรกจ
การตลาดและบรหารชองทางธรกจขนาดใหญ
บรหารธรกจสายงานลกคาธรกจขนาดใหญ
11ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
โครงสรางองคกร ณ 16 กมภาพนธ 2552
คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรหารความเสยง
คณะกรรมการตรวจสอบสายงานตรวจสอบ
ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง
สายงานกลยทธองคกร
สายงานทรพยากรบคคล
สายงานบรรษทภบาล
สำนกสอสารและภาพลกษณองคกร
สายงานสนเชอธรกจ
สายงานสนเชอรายยอย
สายงานบรหารสนทรพย
สายงานบรหารความเสยงดานตลาด
สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ
สายงานวเคราะหความเสยงและวจย
สายงานกำกบการปฏบตงาน
สายงานกฏหมาย
ฝายบรหารสนเชอ
ประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน
ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ
สายงานการเงน
สายงานบญชบรหาร
สายงานบรหารเงน
โครงการ IFRSReporting
สายงานเทคโนโลย
สายงานปฏบตการและบรการ
สายงานบรการสวนกลาง
ฝายบรหารคลงขอมลและขอมลสารสนเทศ
สำนกบรหารความตอเนองทางธรกจ
สายงานตรวจสอบ
ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ
กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร
6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ
คณะกรรมการธนาคาร
12 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 13
ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ
กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร
6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ
75
1
3
911246810
12
ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ
กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร
6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ
คณะกรรมการธนาคาร
12 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 13
ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ
กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร
6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ
75
1
3
911246810
12
คณะกรรมการ
14 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
พลเอก อนพงษ เผาจนดา อาย 59 ป
ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - รฐประศาสนศาสตรมหาบณฑตการอบรมบทบาท (เกยรตนยม)หนาทกรรมการ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - ศลปศาสตรบณฑต(รฐศาสตร) มหาวทยาลยรามคาแหง - โรงเรยนเสนาธการทหารบก - โรงเรยนนายรอยพระจลจอมเกลา - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.50 - ปจจบน ผบญชาการทหารบก ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2548 - ส.ค.51 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทไมดา-เมดดาลสท เอนเธอรเทนเมนทจากด(มหาชน) 2546 - ส.ค.51 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทไมดาแอสเซทจากด(มหาชน) 2549 - ก.ย.50 ผชวยผบญชาการทหารบก 2548 - 2549 แมทพภาคท1 2547 - 2548 รองแมทพภาคท1 2546 - 2547 ผบญชาการกองพลท1รกษาพระองค
ดร. สถตย ลมพงศพนธ อาย 58 ป ตาแหนงในธนาคาร - ประธานกรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - Ph.D.(DevelopmentAdministration) การอบรมบทบาท สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตรหนาทกรรมการ - MasterofLaws,Tulane University,U.S.A. - เศรษฐศาสตรมหาบณฑต มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช - เนตบณฑตไทยสานกอบรมศกษา กฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา - นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร - LeadersinDevelopment: ManagingPolitical&Economic Reform,HarvardUniversity - AdvancedManagementProgram, OxfordUniversity - TheRoleofChairman,Director CertificationProgramและ AuditCommitteeProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน เม.ย.51- ปจจบน กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทผลตไฟฟาราชบรโฮลดงจากด (มหาชน) เม.ย.51- ปจจบน ประธานกรรมการบรษทกสท. โทรคมนาคมจากด(มหาชน) 2550 - ปจจบน รองปลดกระทรวงการคลง ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2550 -เม.ย.51 กรรมการบรษทบางจากปโตรเลยม จากด(มหาชน) 2549 - ก.พ.51 กรรมการบรษทกสท.โทรคมนาคม จากด(มหาชน) 2549 -2550 กรรมการธนาคารนครหลวงไทย จากด(มหาชน) 2538 - 2550 กรรมการบรษทผลตภณฑอาหาร กวางไพศาลจากด(มหาชน) 2547 -2549 อธบดกรมศลกากรกระทรวงการคลง 2543 - 2549 กรรมการ/ประธานกรรมการบมจ.ทโอท 2545 - 2547 อธบดกรมสรรพสามตกระทรวงการคลง 2545 - 2547 ประธานกรรมการโรงงานยาสบ
15ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นายวจตร สพนจ อาย 67 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการตรวจสอบ - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - MA(Economics),YaleUniversity, การอบรมบทบาท U.S.A.หนาทกรรมการ - BA(Economics)(Honors), TheUniversityofManchester,U.K. - SouthendCollegeofTechnology,U.K. - วศวกรรมศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย) - DirectorAccreditationProgramและ TheRoleofChairmanProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน เม.ย.51 - ปจจบน ประธานคณะกรรมการกากบหลกทรพย และตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) 2550 - ปจจบน คณบดบณฑตวทยาลยบรหารธรกจ (MBA)มหาวทยาลยสยาม 2549 - ปจจบน ประธานกรรมการบรษทจสตลจากด (มหาชน) 2549 - ปจจบน ทปรกษาสมาคมไทย–ลาวเพอมตรภาพ 2548 - ปจจบน กรรมการมลนธกองทนเพอการพฒนา ตลาดทน 2541 - ปจจบน กรรมการสถาบนนโยบายสงคมและ เศรษฐกจ(ISEP) 2536 - ปจจบน กรรมการมลนธวดแกวพจตรปราจนบร 2533 - ปจจบน กรรมการมลนธปวยองภากรณ ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2549 - 2550 ผเชยวชาญพเศษบรษทบรหารสนทรพย กรงเทพพาณชยจากด 2548 - 2550 ประธานกรรมการ มลนธตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย 2547 - 2550 ประธานกรรมการบรษทตลาดอนพนธ (ประเทศไทย)จากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรรษทบรหาร สนทรพยสถาบนการเงนกระทรวงการคลง 2546 - 2550 ประธานกรรมการตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทศนยรบฝาก หลกทรพย(ประเทศไทย)จากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทเซทเทรด ดอทคอมจากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทแฟมลโนฮาว จากด 2546 - 2550 กรรมการคณะกรรมการบรรษทภบาล แหงชาต 2546 - 2549 กรรมการคณะกรรมการกากบนโยบาย ดานรฐวสาหกจ 2546 - 2549 กรรมการคณะกรรมการสงเสรมวสาหกจ ขนาดกลางและขนาดยอม
นายฟลลป จ.เจ.อ.โอ. ดามส ( Mr. Philippe G.J.E.O.Damas ) อาย 58 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการบรหาร - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาลวฒการศกษาและ - MBA,ConcentrationAccountingการอบรมบทบาท &InternationalFinance,หนาทกรรมการ ColumbiaUniversity - MilitaryService,BelgiamArmy - AdvancedAutomatics, EcoleNationaledeI’Aeronautique etdeI’Espace,Toulouse - IngenieurCivilElectricien Mecanicien,UniversiteLibrede Bruxelles,Brussels การดารงตาแหนงในกจการอน 2548 - ปจจบน CEO,RetailBankingAsia&Global PrivateBanking, INGGroup(Singapore) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2545 - ธ.ค.51 CEO,GlobalPrivateBanking andINGTrust, INGGroup(Amsterdam)
คณะกรรมการ
16 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ดร. ชวนชย อชนนท อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล - กรรมการอสระ วฒการศกษาและ - Ph.D.Economics,การอบรมบทบาท TempleUniversity,Philadelphia,หนาทกรรมการ U.S.A. - M.ScInternationalEconomics, UniversityofSurrey,Guildford,U.K. - BA(Honors)(Economics), UniversityofLancaster,U.K. -PostgraduateDiploma InternationalEconomics, UniversityofSurrey,Guildford,U.K. - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2537 - ปจจบน กรรมการบรหารบรษทARTLINK จากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป พ.ค.51 - ธ.ค.51 กรรมการการนคมอตสาหกรรม แหงประเทศไทย 2550 - ม.ค.51กรรมการผอานวยการศนยบรการวชาการ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย 2547 - ม.ค.51 กรรมการศนยบรการวชาการ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย 2516 -ม.ค.51 รองศาสตราจารยคณะเศรษฐศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย 2547 - 2548 ประธานStudentRecruitment Committeeคณะเศรษฐศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย หมายเหต : แตงตงเปนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลเมอวนท18เมษายน2551
นางเสาวนย กมลบตร อาย 56 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการสนเชอ - กรรมการบรหาร - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล วฒการศกษาและ - ปรญญาโทบรหารรฐกจการอบรมบทบาท มหาวทยาลยธรรมศาสตรหนาทกรรมการ - ปรญญาตรบรหารรฐกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - SeniorExecutiveProgram (Kellogg-ศศนทร) - หลกสตรนกบรหารระดบสง(นบส.39) - TheManagementDevelopment Program(WhartonSchool) - หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน(วตท.) - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.51 - ปจจบน ผตรวจราชการกระทรวง (ผตรวจราชการ10) สานกงานปลดกระทรวงการคลง ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2547 - ต.ค.51 กรรมการกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการกจการสมพนธ สถาบนวจยวทยาศาสตรและเทคโนโลย 2550 - ก.ย.51 ทปรกษาดานประสทธภาพระดบ10 กรมสรรพกรกระทรวงการคลง 2551 - เม.ย.51 กรรมการตรวจสอบบรษทเคทบ ลสซงจากด 2547 - เม.ย.51 กรรมการบรษทเคทบลสซงจากด 2547 - 2550 รองอธบดกรมสรรพกรกระทรวงการคลง 2543 - 2547 ผอานวยการสานกมาตรฐานการจด เกบภาษกรมสรรพกรกระทรวงการคลง หมายเหต:แตงตงเปนกรรมการธนาคารเมอวนท25เมษายน2551แตงตงเปนประธานกรรมการสนเชอเมอวนท14พฤษภาคม2551
17ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นายวลเลม เฟรดเดอรค นาเจล ( Mr. Willem Frederik Nagel ) อาย 52 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการบรหารความเสยง - กรรมการบรหาร - กรรมการสนเชอ วฒการศกษาและ - MasterofEconomics,Universityofการอบรมบทบาท Amsterdam,Netherlandsหนาทกรรมการ การดารงตาแหนงในกจการอน ม.ค.51 - ปจจบนChairman, INGAsiaPrivateBank Limited(Singapore) 2549 - ปจจบนCommissioner,PTINGSecurities Indonesia 2548- ปจจบนCEO&HeadofWholesaleBanking, Asia,INGBankN.V.(Singapore) 2548- ปจจบนDirector,INGVysyaBankLimited (India) 2548-ปจจบนChairmanofRiskManagement ReviewCommittee,INGVysyaBank Limited(India)2548-ปจจบนDirector,INGAsiaPrivateBank Limited(Singapore) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2545- 2548 HeadofGroupCreditRisk Management,INGGroup(Netherlands)
ดร. นพนธ พวพงศกร อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการตรวจสอบ - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - ปรญญาเอกคณะเศรษฐศาสตรการอบรมบทบาท UniversityofHawaii,U.S.A.หนาทกรรมการ - ปรญญาโท(CUMLAUDE) คณะเศรษฐศาสตรMiddleTennessee StateUniversity,U.S.A. - ปรญญาตร(เกยรตนยมด) คณะเศรษฐศาตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.51 - ปจจบน ประธานสถาบนวจยเพอการพฒนา ประเทศไทย(TDRI) 2545 - ปจจบน คณะกรรมการสถาบนยทธศาสตร การคาหอการคาไทย 2542 - ปจจบน คณะกรรมการวนจฉยเรองขอมล ขาวสารดานเศรษฐกจและการคลง ของประเทศ 2537 - ปจจบน อาจารยพเศษโครงการปรญญาโท โครงการบรหารธรกจสาหรบผบรหาร คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2549 - ก.ย.51 คณบดคณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2546 - ก.ย.51 รองศาสตราจารยคณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2550 - ก.พ.51 กรรมการองคการคลงสนคา 2549 - ก.พ.51 กรรมการการทาเรอแหงประเทศไทย 2541 - 2549 ทปรกษาอาวโสสถาบนวจยเพอการ พฒนาประเทศไทย(TDRI) 2544 - 2549 คณะกรรมการ สานกงานคณะกรรมการพฒนา การเศรษฐกจและสงคมแหงชาต
คณะกรรมการ
18 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
นายวอน นเจล รกเตอร ( Mr. Vaughn Nigel Richtor ) อาย 53 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - BA(Honors)(Economics),การอบรมบทบาท SouthBank,London,U.K.หนาทกรรมการ - CorporateFinanceDiploma, LondonBusinessSchool - GeneralManagementProgram Cedep,Insead,Fontainbleu (France) - ManagementinInternational BankingCedep,Insead, Fountainbleu(France) การดารงตาแหนงในกจการอน 2549 - ปจจบน ManagingDirector&CEO, INGVysyaBankLtd.(India) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2544 - 2548 ChiefExecutiveOfficer,INGBank (Australia)Ltd.
นายอมร อศวานนท อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอวฒการศกษาและ - MBA,BowlingGreenStateการอบรมบทบาท University,Ohio,U.S.A.หนาทกรรมการ - ปรญญาตรบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Stanford-NUSExecutiveProgram, StanfordUniversityรวมกบ NationalUniversityofSingapore - ChangingOrganizationalBehavior Program,WharltonSchool, UniversityofPennsylvania,U.S.A. - Director Accreditation Program และCEOPerformanceEvaluation สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ม.ค.49-ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทสหโคเจน (ชลบร)จากด(มหาชน) 2548 - ปจจบน กรรมการอสระบรษทกรงเทพโสภณ จากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทไอ.ซ.ซ. อนเตอรเนชนแนลจากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทประชาอาภรณจากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทฟารอสท ดดบจากด(มหาชน) 2531 - ปจจบน กรรมการอสระบรษทบเอนเอช เมดเคลเซนเตอรจากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2546 -ม.ค.49 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทสหโคเจน(ชลบร)จากด(มหาชน) 2540 -2548 กรรมการบรษทครสเตยนและ นลเสน(ไทย)จากด(มหาชน) 2527 - 2547 กรรมการบรษทท.แอล.แอนดซนส จากด
19ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นายครสโตเฟอร จอหน คง ( Mr. Christopher John King ) อาย 64 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการตรวจสอบ - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - BachelorofLaws(LL.B)(Honors),การอบรมบทบาท UniversityofBristol,U.K.หนาทกรรมการ - PostgraduatePracticalCertificateinLaw, UniversityofSingapore - DirectorCertificateProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2548 - ปจจบน กรรมการบรษทซงเกอรประเทศไทย จากด(มหาชน) 2535 - ปจจบน กรรมการบรษททวาธารจากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2540 -2547 PartnerandDirector,Linklaters (Thailand)Ltd.
นายบญทกษ หวงเจรญ อาย 52 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอ - ประธานเจาหนาทบรหารวฒการศกษาและ - ปรญญาโทบรหารธรกจการอบรมบทบาท มหาวทยาลยนวยอรคหนาทกรรมการ - ปรญญาตรวศวกรรมศาสตร(เคม) จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2525 - ปจจบน กรรมการบรษทเบญจบญเอนเตอรไพรส จากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2542 - 2550 รองกรรมการผจดการธนาคารกสกรไทย จากด(มหาชน) หมายเหต:แตงตงเปนกรรมการและประธานเจาหนาทบรหารเมอวนท14กรกฎาคม2551
765432
1
1 นายบญทกษ หวงเจร�ญ ประธานเจาหนาทบร�หาร
2 นายบารท เอฟ.เอม. เฮลเลแมนส ประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานบร�หารความเสยง
3 นายโดนล โจเซฟ คอช ประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานปฏบตการ
4 นายรามากร�ชนาน สบรามาเนยน ประธานเจาหนาทบร�หาร
ลกคารายยอย
5 นายปต ตณฑเกษม ประธานเจาหนาทบร�หาร
ธรกจขนาดใหญ
6 นายสยาม ประสทธ�ศร�กล ประธานเจาหนาทบร�หาร
ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม
7 นางจนทรเลขา ว�ร�ยะว�ทย รกษาการประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานการเง�น และรองกรรมการ
ผจดการใหญ เจาหนาทบร�หาร
สายงานการเง�น
ผบร�หารระดบสง
20 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 21
765432
1
1 นายบญทกษ หวงเจร�ญ ประธานเจาหนาทบร�หาร
2 นายบารท เอฟ.เอม. เฮลเลแมนส ประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานบร�หารความเสยง
3 นายโดนล โจเซฟ คอช ประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานปฏบตการ
4 นายรามากร�ชนาน สบรามาเนยน ประธานเจาหนาทบร�หาร
ลกคารายยอย
5 นายปต ตณฑเกษม ประธานเจาหนาทบร�หาร
ธรกจขนาดใหญ
6 นายสยาม ประสทธ�ศร�กล ประธานเจาหนาทบร�หาร
ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม
7 นางจนทรเลขา ว�ร�ยะว�ทย รกษาการประธานเจาหนาทบร�หาร
ดานการเง�น และรองกรรมการ
ผจดการใหญ เจาหนาทบร�หาร
สายงานการเง�น
ผบร�หารระดบสง
20 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 21
22 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ประธานเจาหนาทบรหาร
นายบญทกษ หวงเจรญ
อาย 52 ป
ประธานเจาหนาทบรหาร
ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอ - ประธานเจาหนาทบรหาร (แตงตง14กรกฎาคม2551) คณวฒทางการศกษา - ปรญญาโทบรหารธรกจ มหาวทยาลยนวยอรค - ปรญญาตรวศวกรรมศาสตร(เคม) จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2525-ปจจบน กรรมการบรษทเบญจบญเอนเตอรไพรสจำกด 2542-2550 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทยจำกด(มหาชน)
นายบารท เอฟ.เอม. เฮลเลแมนส
อาย 53 ป
ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร ความเสยง คณวฒทางการศกษา - Bachelor in Applied Economics, Catholic University of Leuven, Belgium ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร ความเสยงธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2548-2551 ManagingDirector,HeadCredit Capitals, ING Bank, Amsterdam, The Netherlands 2546-2548 ManagingDirector,INGVysyaBankLtd. 2542-2545 DeputyManagingDirectorandBBL representative,TheVysyaBankLtd.
นายโดนล โจเซฟ คอช
อาย 47 ป
ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ
ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ คณวฒทางการศกษา - MasterinBankingandFinance from University of Technology, Sydney, Australia ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2542-2551 ChiefOperatingOfficer,INGVysya Bank, India 2547-2549 VicePresident,Memberof ManagementBoardDeputyChairman, ING Bank Slaski, Poland
นายรามากรชนาน สบรามาเนยน
อาย 40 ป
ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย
ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารลกคา รายยอย(ถงวนท28กมภาพนธ2552) คณวฒทางการศกษา- MasterofCommerce,Madras University, India - BachelorofCommerce,Madras University, India - Chartered Accountant - The Institute of Chartered Accountants of India - Cost Accountant - The Institute of Cost & Works Accountants of India ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2550-2551 ManagingDirector,RetailBanking- Asia, ING Bank, Singapore 2548-2550 RegionalDirector,GlobalConsumer Bank, Asia Pacific, CITIBANK, Singapore 2542-2548 SeniorVicePresident&CountryHead- RetailAssetsGroup,HDFCBank,India
23ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นายปต ตณฑเกษม
อาย 38 ป
ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ
ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารธรกจ ขนาดใหญ คณวฒทางการศกษา - ปรญญาเอกสาขาการบรหารกลยทธ ภายใตโครงการความรวมมอระหวาง TheUniversityofNebraskaat Lincolnและมหาวทยาลยกรงเทพ - ปรญญาโทคณะบรหารธรกจ The University of North Carolina atChapelHill - ปรญญาตรคณะวศวกรรมศาสตร ภาควชาอตสาหการจฬาลงกรณ มหาวทยาลย ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป พ.ย.2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารธรกจ ขนาดใหญธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ม.ค.2550-ก.ค.2551ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทยจำกด(มหาชน)
นายสยาม ประสทธศรกล
อาย 39 ป
ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม
ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาด กลางและขนาดยอม คณวฒทางการศกษา - ปรญญาโท(การเงน)จากThePeter F.DruckerCenter-Claremont GraduateSchool,California,U.S.A ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาด กลางและขนาดยอม ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2550-2551 FirstVicePresident,Headof SupplyChainFinancingandHead ofCashManagement Department,KASIKORNBANKPcl. 2549-2550 SeniorVicePresident,Headof LocalProductManagement, StandardCharteredBank(Thai)Pcl. 2546–2549 SeniorVicePresident,Headof SupplyChainFinance,Standard CharteredBank(Thai)Pcl. นางจนทรเลขา วรยะวทย
อาย 55 ป
รกษาการประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน
ตาแหนงในธนาคาร - รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร ดานการเงน(ตงแตวนท1กรกฎาคม 2551) - รองกรรมการผจดการใหญเจาหนาท บรหารสายงานการเงน คณวฒทางการศกษา - ปรญญาเอกสาขาเศรษฐศาสตร ClarkUniversity,U.S.A ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร ดานการเงนธนาคารทหารไทยจำกด (มหาชน) 2547-ปจจบน รองกรรมการผจดการใหญเจาหนาท บรหารสายงานการเงนธนาคาร ทหารไทยจำกด(มหาชน) 2546-2547 รองกรรมการผจดการใหญ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2538-2546 ผชวยกรรมการผจดการใหญ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)
24 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
นายประดษฐ เลยวศรกล เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขา นายโสภณ กลวยไม ณ อยธยา เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขากรงเทพฯ (ถงวนท 5 มกราคม 2552) นายวสนต จไพจตร เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขาภมภาค (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นางกาญจนา โรจวทญญ เจาหนาทบรหาร สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย นายลอชา ศกรเสพย เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารชองทางการบรการ นายวลเลยม เฟโย อเลกซานเดอร บารอน แวน เฮมสตรา เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน (แตงตงเมอวนท 5 มนาคม 2552) นายปพนธ มงคละธนะกล เจาหนาทบรหาร สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ นางวลลภา โปษยานนท เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ นายวกรานต ปวโรจนกจ เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ นายโสภณ กลวยไม ณ อยธยา เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ (แตงตงวนท 5 มกราคม 2552) นางสาวชง เม ซานดรา ย เจาหนาทบรหาร สายงานผลตภณฑธรกรรมสนเชอ (แตงตงวนท 28 มกราคม 2552) นายศลวต สนตวสฎฐ เจาหนาทบรหาร สายงานธรกรรมทางการเงน (ถงวนท 31 มนาคม 2552) นายเสถยร ตนธนะสฤษด เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจตลาดเงน นายศรพงษ สมบตศร (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นายธรพงษ นลวรสกล (แตงตงวนท 18 กมภาพนธ 2552) เจาหนาทบรหาร สายงานวาณชธนกจ นายเอกพล ณ สงขลา เจาหนาทบรหาร สายงานกลยทธองคกร
นายธวชชย เตชะวฒนวรรณา เจาหนาทบรหาร สายงานทรพยากรบคคล ม.ล.อยทธ ไชยนต เจาหนาทบรหาร สายงานบรรษทภบาล นายภารไดย ธระธาดา เจาหนาทบรหาร สายงานสอสารและภาพลกษณองคกร (แตงตงวนท 9 มนาคม 2552) นางสาวอทมพร คณากร เจาหนาทบรหาร สายงานสนเชอธรกจ นายมารตน อเลน เชอรล เจาหนาทบรหาร สายงานสนเชอรายยอย นายสรเกยรต วงศวาสน (รกษาการ) เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารสนทรพย นางสาวอรนช ตนตเมธ เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความเสยงดานตลาด นายสรเกยรต วงศวาสน เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความเสยงดานการปฏบตการ นางสาวสทธาภา อมรววฒน เจาหนาทบรหาร สายงานวเคราะหความเสยงและวจย ม.ล.ศรวรรณ เกษมสนต เจาหนาทบรหาร สายงานกากบการปฏบตงาน นายสมศกด วรวจกษณ เจาหนาทบรหาร สายงานกฎหมาย นางจนทรเลขา วรยะวทย เจาหนาทบรหาร สายงานการเงน นางสาวสายพน กตตพรพมล เจาหนาทบรหาร สายงานเทคโนโลย นายจรล มงคลจนทร เจาหนาทบรหาร สายงานบรการสวนกลาง (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นายพระ ชนวรรณบตร เจาหนาทบรหาร สายงานตรวจสอบ
เจาหนาทบรหาร (ระดบสายงาน)
25ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
เจาหนาทบรหาร (ระดบฝายงาน)
สายงานธรกจสาขา นายอมร สคนธปตมาต
สำนกงานภาคธรกจสาขากรงเทพฯ 1
นายพชย จรงคสรรพสข
สำนกงานภาคธรกจสาขากรงเทพฯ 2
นางธนษฐา วงศรวมลาภ
สำนกงานภาคธรกจสาขากรงเทพฯ 3
นางนวลวรรณ แสนวเศษ
(ถงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
นายวเชยร วทยาเวโรจน
(แตงตงวนท 2 กมภาพนธ 2552)
สำนกงานภาคธรกจสาขากรงเทพฯ 4
นายกตต กกผล
(ถงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
นายชมพงษ หตานนท
(แตงตงวนท 2 กมภาพนธ 2552)
สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคเหนอ
นายสมภพ พกกะพนธ
สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคตะวนออก-
เฉยงเหนอ
นางสกลรกษ วฒนสทธสน
(ถงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
นางสาวสกญญา เดชจรธรรม
(แตงตงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคกลาง
นายสวทย วทยาศย
สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคตะวนออก
นายวรยทธ เจรญเลศ
สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคใต
สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย นางวชราภรณ มหาดไทย
ปฏบตการการตลาด
สายงานธนบดธนกจ นายจตตวฒน กนธมาลา
บรการลกคาเอกสทธ
นางนนดา เศรษฐ
บรการลกคาธนบด
นางสาวรชดา รกพงษพบล
ธนบดธนกจ - ธรกจประกน
นางนราวด ใจจงกจ
ธนบดธนกจ - ธรกจกองทนรวม
สายงานบรหารชองทางการบรการ นายลอศกด หลอจตตเสยง
สำนกปรวรรต
สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน นางวรณ สรอยสน (รกษาการ)
ธรกจบตรเครดต
นางวรณ สรอยสน
ธรกจสนเชอบคคล
สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน นายวลเลยม เฟโย อเลกซานเดอร บารอน
แวน เฮมสตรา
(ถงวนท 5 มนาคม 2552)
ธรกจสนเชอทอยอาศย
ผลตภณฑเงนฝากและการชำระเงน นางทามารา แวน เดน แบน
วางแผนธรกจและวเคราะหขอมล นางสาวกนกวรรณ ตนตวงศกร
สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจ เอสเอมอ นางสาวมนตน อครเสรญ
บรหารการตลาดและการสอสาร
การตลาด
นางปณชา บรพรตน
บรหารการขายและสนบสนน
การขายเอสเอมอ
สายงานบรหารความสมพนธธรกจ เอสเอมอ นางชลดา แทนเพชรรตน
สำนกงานภาคลกคาธรกจ - กรงเทพฯ 1
นางสาวดวงกมล ลมปพวงทพย
สำนกงานภาคลกคาธรกจ - กรงเทพฯ 2
นายบญศกด ศรประเสรฐยง
สำนกงานภาคลกคาธรกจ - ภาคเหนอ
นางอษา ทรพยถาวร
สำนกงานภาคลกคาธรกจ - Migration
and Retrofit
สายงานบรหารความสมพนธลกคา ธรกจขนาดใหญ นางสาวสาวตร ชยชวลต
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 1
นายสทธชย ถรานชต
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 2
นายจรนทร พนธโสภณ
(แตงตงวนท 3 กมภาพนธ 2552)
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 3
นางเนอนวล สวสดกล ณ อยธยา
(ถงวนท 31 ธนวาคม 2551)
นายเอกณต เกยรตนภาสนธ
(แตงตงวนท 3 กมภาพนธ 2552)
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 4
นายอนพนธ ตงสงา
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 5
นางสาวอาภาภรณ พลงวทยวฒนา
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 7
นางสาวเทยนทพย นาราช
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 8
นางสาวยวด ชววฒนาพงศ
(ถงวนท 16 กมภาพนธ 2552)
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 10
นายกตตพฒน เพยรธรรม
บรหารความสมพนธลกคาธรกจ
ขนาดใหญ 11
นางกลยา ไชยวรรณ
บรหารความสมพนธลกคาสถาบน
การเงนและเครอขายตางประเทศ
สายงานธรกรรมทางการเงน นางสาวนลวรรณ จระบญ
ฝายการจดการดานการเงน
นางวดาภรณ เตชะสวรรณา
ฝายธรกจตางประเทศ
นางศรสนนท ทตยะโพธ
ฝายตวแทนและบรการธรกจหลกทรพย
สายงานธรกจตลาดเงน
นางอรณ สนสวสด
การตลาดธรกจตลาดเงน
นายวรบณ ชนวฒนกจ
คาผลตภณฑตลาดเงน
นายสมชาย ยงกฤตยา
วเคราะหและสนบสนนธรกจตลาดเงน
26 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ผลตภณฑสนเชอธรกจ นางพาจนา รจเรข
การตลาดและบรหารชองทางธรกจ ขนาดใหญ นางเชาวพฒน เลศวงศเสถยร
บรหารธรกจสายงานลกคาธรกจ ขนาดใหญ นางสาวปยมาศ แองขมทรพย
สายงานกลยทธองคกร นายธวช หรณจารกร
ฝายกลยทธองคกร
นางรตนาภรณ เทพชาตร
ฝายพฒนาระบบงานและองคกร
นางสาวศนสนย ปางมณ
สำนกโครงการพฒนาธนาคาร
สายงานทรพยากรบคคล นางชนจต โปตระนนทน
ฝายบรหารผลตอบแทนทรพยากร
บคคล
สายงานบรรษทภบาล นางสชวน จนทราสรยารตน
ฝายกำกบดแลกจการ
นายภาสกร ลนมณโชต
ฝายนกลงทนสมพนธ
สายงานสอสารและภาพลกษณองคกร นางสาวอรธชา รตนวรรณาทพย
สำนกสอสารและภาพลกษณองคกร
สายงานสนเชอธรกจ นายสนทร รกพาณชย
ฝายสนเชอธรกจขนาดใหญ 1
นายไกรสทธ ตนไพฑรยดถ
ฝายสนเชอธรกจขนาดใหญ 2
นายมารเทน จเลยน เดน ออทเทอ
ฝายพจารณาเครดตธรกจขนาดใหญ
นางณฐยา บญเจรญ
ฝายพฒนาสนทรพย
นางจรวรรณ จาตกวณช
ฝายสนเชอธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม 1
นางสาวฉไลภรณ ธาราทพย
ฝายสนเชอธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม 2
นายศรชย ผองสวรรณ
ฝายสนเชอธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม 3
นายสมพร ลมปวรวรรณ
ฝายสนเชอธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม 4
นายฟรานซสคช เจอราดช โรเคช
ฝายพจารณาเครดตธรกจขนาดกลาง
และขนาดยอม
นายจรญศกด เฮงตระกล
ฝายนโยบายสนเชอธรกจ
สายงานสนเชอรายยอย นายสทธพงษ นาควชระ
ฝายสนเชอธรกจขนาดยอม
นายสทธพนธ ศภสรอดวต
ฝายสนเชอผบรโภค
นายนต ศโรเวฐนกล
ฝายตดตามหนรายยอย
นางอญชล เสขะนนทน
ฝายพฒนาสนทรพยรายยอย
นางสาวสมศร ลขตปรดา
ฝายนโยบายและสนบสนนระบบ
สนเชอรายยอย
นายขจรศกด อาจพล (รกษาการ)
ฝายปองกนการทจรตสนเชอและบตร
สายงานบรหารสนทรพย นายศรชย ภรมย
ฝายการตลาดสนทรพย
สายงานบรหารความเสยงดานตลาด
นางสาวอารรตน สลญชปกร
นโยบายการบรหารความเสยงดานตลาด
นางนนทภค แกวเกตทอง
สนบสนนการบรหารความเสยงดานตลาด
สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ นายอภวฒน จรยาวลาศ
ฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการ
นายบารท วลเฮลมส โรลอฟสมา
ฝายบรหารความเสยงดานขอมล
พ.ต.อ. ปวเรศ กาญจนรนทร
ฝายบรหารความเสยงดานความ
ปลอดภย
นางหรนทร อทโยภาศ
ฝายรายงานและสนบสนน
นางเทยนทอง แสงหรญวฒนา
ฝายควบคมภายใน
สายงานวเคราะหความเสยงและวจย นางสาววภาพร เตชะไมตรจตต
ฝายบรหารความเสยงดานสนเชอ
นางรตนา เลงศรวฒน
วเคราะหรายภาคธรกจ
นางจามร อนนตณฐศร
ฝายสอบทานสนเชอ
สายงานกำกบการปฏบตงาน นางนนทวน สวณณะศร
ฝายกำกบธรกจการธนาคาร
นางหฤทย สขยง
ฝายกำกบธรกจหลกทรพย
สายงานกฎหมาย นางวภาดา กรมพลาศกด
ฝายทปรกษาและสญญา
นายสมศกด ขนเจรญ
(ถงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
นายจรญ ชยวเชยร
(แตงตงวนท 1 กมภาพนธ 2552)
ฝายดำเนนคดและบงคบคด
นางสปาณ ธรานนท
บรหารงานกฎหมาย
ฝายบรหารสนเชอ นางสาวพวงเพชร โอฬารกจวานช
สายงานการเงน นางสาวศภมาศ วรนนตกล
ฝายการบญชทวไป
นางสาวนศา เลาหสมบรณ
ฝายงบการเงน
นางรวมพร นนทวงศ
ฝายบรหารงบประมาณ
สายงานบญชบรหาร นายคมรน ราฟ
พฒนาระบบวดผลการดำเนนงาน
นางวรลกษณ โชคชยธรรม
ฝายบญชบรหาร
นายชาญพชย ชนสำราญ
ฝายสนบสนนระบบขอมลการเงน
เจาหนาทบรหาร (ระดบฝายงาน)
27ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
สายงานบรหารเงน นางสาวสภาภรณ เตชะโชคววฒน
ฝายบรหารสนทรพยและหนสน
นางสนทร โรจนเพญกล
ฝายบรหารสภาพคลอง
นางสาวปราณ เจยมประภา
ฝายอำนวยการบรหารเงน
สายงานเทคโนโลย นายสมศกด โภควรรณากร
ฝายโครงสรางพนฐานระบบงาน
คอมพวเตอรและเครอขาย
นายสรชย มะนะโส
ฝายความปลอดภยสารสนเทศ
นางสนสา ลาภรตนไตร
ฝายวางแผนระบบงานคอมพวเตอร
และบรหารภายนอก
นางสาวอบลลกษณ ลอวรวญญ
ฝายพฒนาระบบงานคอมพวเตอร 1
นายธนศร คลองณรงค
ฝายบรการและสนบสนนระบบงาน
คอมพวเตอร
สายงานปฎบตการและบรการ นายไพจตร กออมรทรพย
ฝายการธนาคาร
นายพเชษฐ ไตรรตนวนช
ฝายปฏบตการธรกจบตร
นายประเสรฐ ทองประชาญ
ฝายปฏบตการสนเชอ
นางแววดาว จรงพทกษกล
ฝายพธการสนเชอและประกนภย
นายประกต พลงกาสา
ฝายบรหารและควบคมขอมลลกคา
นางวชรา ดสระพงษ
ฝายปฏบตการบรหารเงนและตลาดเงน
นางสาวชยาภรณ เลอนนภาวรรณ
ฝายปฏบตการหลกทรพยบรการและ
วาณชธนกจ
นายถาวร โลหะวรยะศร
ฝายปฏบตการธรกจตางประเทศ
สายงานบรการสวนกลาง นายเกอศกด ละออสวรรณ
ฝายบรหารทวไป
นายอทย มนถาวรวงศ
ฝายจดหา
นายประเสรฐ ครองศกดศร
ฝายบรหารอาคารและสถานท
นายพงษเลศ ฤกษะสตไพรตน
ฝายประเมนหลกทรพย
ฝายบรหารคลงขอมลและขอมล สารสนเทศ นายสรนทร มธยธนา
สายงานตรวจสอบ นายบณฑร โตะทอง
ฝายตรวจสอบสาขา 1
นางตนตลา ผลโภค
ฝายตรวจสอบสาขา 2
นายศรโชต ขนตเศรษฐ
ฝายตรวจสอบสนเชอ
นางสาววรรณวภา ศรงางาม
ฝายตรวจสอบเทคโนโลยสารสนเทศ
นายณรงค ปรดานนท
ฝายตรวจสอบตลาดการเงน
นายทพากร บญสวรรณ
ฝายมาตรฐานการตรวจสอบ
28 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สรป
ภาวะเศรษฐกจป 2551
และแนวโนมป 2552
สรปภาวะเศรษฐกจโลก ป 2551
IMF รายงานเมอเดอนพฤศจกายน 2551 วา ในป
2551 เศรษฐกจโลกจะ ชะลอตวลงคอนขางมากจาก
รอยละ 5.0 ของป 2550 มาอยทรอยละ 3.7 ตามการ
ชะลอตวทางเศรษฐกจของ ประเทศสหรฐฯ กลมประเทศ
ยโร และญปน ทคาดวาจะขยายตวเพยงรอยละ 1.4 1.2
และ 0.5 จากรอยละ 2.0 2.6 และ 2.1 ในป 2550 ตามลาดบ
ซงเปนผลมาจากการทราคานำมนในตลาดโลกทพงสงขน
อยางตอเนองในชวงครงแรกของป ประกอบกบเกด
วกฤตการณทางการเงนในตลาดการเงนของสหรฐฯ และ
ลกลามไปสทวปยโรป และมสถาบนการเงนขนาดใหญ
หลายแหงตองประสบกบภาวะลมละลายนาไปสภาวะสน
เชอตงตว เนองจากสถาบนการเงนในสหรฐฯ และยโรป
ตางหลกเลยงทจะใหกยมซงกนและกน รวมไปถงไมปลอย
สนเชอใหกบภาคเศรษฐกจจรง ซงในทสดไดสงผลกระทบ
ตอสภาพคลองในตลาดเงน ตลาดทน และภาคเศรษฐกจ
จรงของประเทศตางๆ เปนวงกวาง สงผลใหทางการของแตละ
ประเทศตองดาเนนมาตรการเพมสภาพคลองใหกบระบบ
การเงนอยางเพยงพอ เพมเงนกองทน และคำประกน เงนก
ใหกบสถาบนการเงน รวมทงปรบลดอตราดอกเบย
นโยบายลงเพอชวยกระตนเศรษฐกจและฟนความเชอมน
ของภาคเอกชนใหกลบคนมา โดยธนาคารกลางของสหรฐฯ
ยโรป และญปน ปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย จากรอยละ
4.25 ,4.25 และ 0.5 ในชวงตนป มาอยทกรอบรอยละ
0-0.25, 2.50 และ 0.1 ในชวงสนป ตามลาดบ
ภาวะเศรษฐกจในภมภาคเอเชย ในป 2551 คาดวา
จะชะลอตวลงจากป 2550 โดยการชะลอตวของภาวะ
เศรษฐกจชดเจนมากขนในชวงครงหลงของป เนองจากความ
รนแรงของวกฤตการณ ทางการเงน และภาวะเศรษฐกจของ
ประเทศอตสาหกรรมซงเปนตลาดสงออกสาคญหดตวลง
สงผลใหการสงออกของประเทศในภมภาคเอเชยลดลง
อยางรวดเรว ประกอบกบความเขมงวดของสถาบนการ
เงนในการปลอยสนเชอ ทาใหการบรโภคและการลงทน
ชะลอตวลง ขณะเดยวกน ความผนผวนของตลาดการเงน
ยงสงผลกดดนใหดชนราคาหลกทรพยของประเทศตางๆ
ปรบลดลงมาก
แนวโนมเศรษฐกจโลกในป 2552
จากการคาดการณของ IMF เมอเดอน พ.ย.51 คาดวา
เศรษฐกจโลกในป 2552 จะชะลอตวลงทรอยละ 2.2
เนองจากเศรษฐกจประเทศอตสาหกรรมชนนา ทงใน
สหรฐฯ กลมประเทศยโร และญปน จะเผชญกบภาวะ
ถดถอยลงพรอมๆ กนเปนครงแรกนบตงแตสงครามโลก
ครงท 2 ทรอยละ 0.7 0.5 และ 0.2 ตามลาดบ โดยเฉพาะ
เศรษฐกจของสหรฐฯ ทคาดวาจะถดถอยลงอยางรนแรง
ในชวงไตรมาสแรก และมแนวโนมทจะยดเยอตอเนองจนถง
ไตรมาสท 3 เนองจากปจจยดานสภาพคลองทยงคงตงตว
มากขนและการหดตวของภาคเศรษฐกจจรงขณะทเศรษฐกจ
29ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ของกลมประเทศย โร มปจจยกดดนจากการชะลอตว
ของการใชจายภายในประเทศ หลงจากทธรกจตางๆ
ไมสามารถขยายการลงทนได ซงเปนปญหาทสบเนองจาก
วกฤตการณทางการเงนทลกลามมาจากสหรฐฯ สาหรบ
เศรษฐกจของญปนคาดวาจะไดรบผลกระทบจากจากการ
สงออกและการลงทนทหดตวลงตอเนองจากปกอน
ตามภาวะเศรษฐกจของประเทศคคาสาคญทเขาสภาวะ
ถดถอยรวมทงแนวโนมการแขงคาขนของเงนเยน
ทงน การททางการของประเทศอตสาหกรรมชนนา
โดยเฉพาะสหรฐฯ ภายใตการบรหารงานของนายบารค
โอบามา ตางเรงผลกดนมาตรการการเงน การคลง และ
มาตรการเฉพาะกจ เพอแกไขปญหาทยดเยอในภาคการเงน
และภาวะเศรษฐกจทถดถอย กคาดวาภาวะ เศรษฐกจสหรฐฯ
และภาวะเศรษฐกจโลกในชวง ครงหลงของป 2552
นาจะคอยๆ ฟนตวขนอยางชาๆ เมอเทยบกบชวงครงแรก
ของป
สาหรบแนวโนมภาวะเศรษฐกจในภมภาคเอเชย
ป 2552 คาดวาการเตบโตจะชะลอตวลงเนองจากการ
ชะลอตวของการคาโลกและเงนลงทนจากตางประเทศ
การสงออกทไดรบผลกระทบ จากเศรษฐกจของประเทศ
อตราการขยายตวทางเศรษฐกจของประเทศตางๆ
%
2550 2551 f 2552 f
โลก 5.0 3.7 2.2
สหรฐฯ 2.0 1.4 -0.7
กลมประเทศยโร 2.6 1.2 -0.5
เยอรมน 2.5 1.7 -0.8
ญปน 2.1 0.5 -0.2
เอเชย 10.0 8.3 7.1
จน 11.9 9.7 8.5
อนเดย 9.3 7.8 6.3
เกาหลใต 5.0 4.1 2.0
ฮองกง 6.4 3.7 2.0
ไตหวน 5.7 3.8 2.2
สงคโปร 7.7 2.7 2.0
อนโดนเซย 6.3 6.0 4.5
ฟลปปนส 7.2 4.4 3.5
มาเลเซย 6.3 5.7 3.8
เวยดนาม 8.5 6.3 5.5
ไทย 4.8 4.5 4.0
หมายเหต : f - คาดการณ
ทมา : IMF (ณ เดอน พ.ย.51)
30 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
คคาสาคญเขาสภาวะถดถอย ซงประเทศในภมภาคเอเชยท
พงพาการสงออกสง อาท ไตหวน สงคโปร ฮองกงและ
เกาหลใต เศรษฐกจจะชะลอตวคอนขางมาก นอกจากน
วกฤตการณทางการเงนในประเทศสหรฐฯ และกลม
ประเทศยโรทยงไมคลคลาย คาดวาจะมเงนทนไหลออก
จากประเทศในแถบเอเชยอยางตอเนอง และกดดนให
คาเงนในภมภาคมแนวโนมทออนลง
สรปภาวะเศรษฐกจป 2551 และแนวโนมป 2552
สรปภาวะเศรษฐกจไทยในป 2551
เศรษฐกจไทยในป 2551 ยงคงเผชญกบปจจยลบ
หลายประการตอเนองจากป 2550 อาท ปญหาความ
ไมสงบใน 3 จงหวดชายแดนภาคใต อตราเงนเฟอเพมสงขน
ตามราคานำมนทขยบสงขนอยางรวดเรวในชวง 7 เดอน
แรกของป การเมองทมความไมแนนอนรวมทงภาวะเศรษฐกจ
โลกทเรมขยายตวชะลอลง อยางไรกตาม เศรษฐกจไทยใน
ชวงครงแรกของป 2551 กยงสามารถขยายตวไดในอตรา
รอยละ 5.7 จากการบรโภคและการลงทนภายในประเทศ
ทฟนตวดขน เมอเทยบกบฐานทตำในชวงเดยวกนของปกอน
ประกอบกบไดรบประโยชนจากราคาสนคาเกษตรทเพมสง
ขนมาก ชวยใหประชาชนในภมภาคมกาลงซอเพมขน
นอกจากน เศรษฐกจของประเทศคคาในเอเชยทขยายตว
ไดในเกณฑด อาท จน อนเดย รวมทงการสงออกไปยง
ตลาดใหมขยายตวไดในเกณฑสง ชวยใหการสงออกในชวง
ครงแรกของป 2551 ขยายตวไดสงถงรอยละ 24.7
จากชวงเดยวกนปกอนทขยายตวรอยละ 16.7
ผลของความวนวายทางการเมองทเรมขนในเดอน
พฤษภาคมเปนตนมา และมความรนแรงประกอบกบม
การเปลยนแปลงรฐบาลถง 2 ชด ทาใหกระทบตอการ
บรหารราชการ การเบกจายงบประมาณและโครงการลงทน
ของภาครฐใหลาชาออกไป สงผลลบตอความเชอมนของ
ภาคเอกชนและเรมบนทอนภาวะเศรษฐกจไทยใหขยายตว
ชะลอลง ขณะเดยวกนเศรษฐกจโลกกมสญญาณชะลอตว
มากขนจากวกฤตสถาบนการเงนทลกลามไปทวโลก
โดยเศรษฐกจของประเทศหลกเรมเขาสภาวะถดถอยตงแต
ไตรมาสท 3 ของป 2551 และสงผลกระทบตอการสงออก
สนคาและบรการของไทยในไตรมาสท 4 เปนผลให
ผประกอบการในภาคการผลตบางแหงถงขนตองเลกจาง
แรงงาน ขณะเดยวกนความวนวายทางการเมองทลกลาม
ถงขนปดสนามบนในเดอนพฤศจกายน 2551 กสงผลลบ
ตอภาพพจนของประเทศ ซำเตมอตสาหกรรมการทองเทยว
31ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ใหทรดตวลงไปอก ทำใหเศรษฐกจเปลยนจากทขยายตวได
เฉลยรอยละ 5.1 ในชวง 3 ไตรมาสแรกของป เปนหดตวลง
รอยละ 4.3 ในไตรมาสท 4 ของป 2551 และทำใหอตราการ
ขยายตวทางเศรษฐกจโดยรวมเทากบรอยละ 2.6 ซงตำกวา
การขยายตวในอตรารอยละ 4.9 ในป 2550 เปนอยางมาก
แนวโนมภาวะเศรษฐกจไทยป 2552
ภาวะเศรษฐกจไทยในป 2552 มแนวโนมขยายตว
ชะลอลงจากป 2551 โดยเฉพาะในชวงครงแรกของปท
คาดวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวได ในระดบทตำมาก
เนองจากการสงออกสนคาและบรการทคาดวาจะหดตว
มากจากผลกระทบของภาวะเศรษฐกจโลกทคาดวาจะอย
ในชวงตำสด ขณะเดยวกนราคาสนคาเกษตรทมแนวโนม
ออนตวลงจากปกอน และปญหาคนวางงานทคาดวาจะ
เพมขนมาก จะสงผลใหกาลงซอของผบรโภคออนแอลง
อยางไรกด หลงจากรฐบาลใหมเขามาบรหารประเทศ
ไดใหความสาคญกบการจดทามาตรการกระตนเศรษฐกจ
อยางเรงดวน โดยเฉพาะมาตรการดานงบประมาณทมการ
จดสรรงบประมาณวงเงน 1.15 แสนลานบาท เพอ
เปนการบรรเทาผลกระทบจากปญหาวกฤตเศรษฐกจโลก
โดยมงเนนนาเมดเงนเขาไปชวยภาคเศรษฐกจทกาลง
ประสบปญหา ไดแก ภาคการสงออก การทองเทยว และ
พยงสถานการณ การจางงาน และกระตนใหเกดการ
หมนเวยนของ การใชจายภายในประเทศ รวมทงความคบ
หนาของโครงการลงทนขนาดใหญของภาครฐจะเปน
รปธรรมมากขน กอปรกบการ ปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย
ของธนาคารแหงประเทศไทย และอตราเงนเฟอทอยใน
ระดบตำ จะชวยสนบสนนและประคบประคองใหอปสงค
ภายในประเทศไมชะลอตวลงมากนก รวมทงเปนการ
สนบสนนนโยบายการคล ง ใหมประสทธภาพย งขน
32 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ประมาณการเศรษฐกจไทย
% การขยายตว 2550 2551 f 2552 f
อตราการขยายตวของ GDP 4.9 2.6 0.4
การบรโภครวม 2.7 2.2 3.6
ภาคเอกชน 1.6 2.5 2.5
ภาครฐ 9.2 0.4 9.7
การลงทนรวม 1.3 1.1 -2.3
ภาคเอกชน 0.6 3.2 -4.8
ภาครฐ 3.4 -4.8 10.2
การสงออก 7.1 5.5 -9.9
การนาเขา 3.4 7.5 -10.2
ดลการคา (พนลานดอลลารสหรฐฯ) 11.6 0.2 4.8
สดสวนตอ GDP 4.8 0.1 1.9
ดลบญชเดนสะพด(พนลานดอลลารสหรฐฯ) 14.0 -0.2 2.6
สดสวนตอ GDP 6.1 -0.1 1.0
อตราเงนเฟอทวไป (%) 2.3 5.5 (-1) - (0)
ทมา : สานกงานคณะกรรมการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต และธนาคารแหงประเทศไทย
หมายเหต : f - คาดการณ โดย สายงานวเคราะหความเสยงและวจย
ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ณ กมภาพนธ 2552
ทงน คาดวามาตรการกระตนเศรษฐกจตางๆ จะเรมเหนผลได
ตงแตชวงกลางป 2552 เปนตนไป และสงผลให
เศรษฐกจไทยในชวงคร งหล งของปขยายตว ไดดขน
โดยสายงานวเคราะหความเสยงและวจยไดคาดการณ
ในเดอนกมภาพนธ 2552 วาเศรษฐกจไทยในป 2552
จะขยายตวไดในอตรารอยละ 0.4 ขณะทอตราเงนเฟอ
ท วไปจะชะลอตวลงมากจากแนวโนมราคานำมนดบ
ทคาดวาจะปรบลดลงมากจากปกอน แตหากภาวะเศรษฐกจ
โลกถดถอยมากกวาทคาดไว และเกดปญหาความวนวาย
ทางการเมองจนทาใหการดาเนนนโยบายและแผนงาน
ตางๆ ของรฐบาลตองหยดชะงก กมโอกาสทเศรษฐกจไทย
จะขยายตวไดตำกวาทไดประมาณการไว
33ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธรกจ
ธนาคารพาณชยป 2551
และแนวโนมป 2552
วกฤตเศรษฐกจในป2540 กอใหเกดการปฏรปครง
ใหญในภาคการเงนของประเทศไทย ทงดานการยกระดบ
มาตรฐานการกากบดแลทสอดคลองกบหลกปฏบตสากล
เพอเพมความมนคงของระบบสถาบนการเงนและเพม
ความสามารถในการแขงขนในระยะยาว ขณะทธนาคาร
พาณชยไดปรบปรงการดาเนนการในหลายๆดาน เรง
พฒนาศกยภาพในการแขงขน รวมทงเปดรบพนธมตร
ตางชาตเขามาเพอเสรมสรางความแขงแกรง ทาให
ธนาคารพาณชยอย ในสถานะทแขงแกรงขนมาก แต
เงอนไขทางเศรษฐกจและสภาพแวดลอมทางการเงนท
เปลยนแปลงอยางรวดเรว ยงเปนบททดสอบความ
สามารถในการปรบตวของธนาคารพาณชยอยตลอดเวลา
โดยในป2551 การดาเนนธรกจของธนาคารพาณชยตอง
เผชญกบโจทยทาทายความสามารถทสาคญ ไดแก
วกฤตการณการเงนโลกทรนแรงซงมจดเรมตนจากปญหา
ซบไพรมของสหรฐฯ ไดลกลามกลายเปนวกฤตดาน
สภาพคลองและวกฤตสถาบนการเงนแมวาผลกระทบทาง
ตรงทเกดขนจากการทสถาบนการเงนไทยมการลงทนใน
สนทรพยตางประเทศจะมอยประมาณรอยละ1.3 ของ
สนทรพยรวมเทานนและสภาพคลองของระบบการเงนยง
คงมเพยงพอทรองรบความผนผวนทางการเงนได โดย
ระบบธนาคารพาณชยมสนทรพยสภาพคลอง สวนเกน
จากเกณฑขนตำตามกฎหมายถง 1.1 ลานลานบาท
อยางไรกดผลกระทบทางออมตอภาคเศรษฐกจจรงหรอภาค
การผลตผานการชะลอของเศรษฐกจโลกเรมสงผลกระทบ
รนแรงมากขน และยงเมอไดรบแรงกดดนจากสถานการณ
ความวนวายทางการเมอง โดยเฉพาะกรณการปดสนาม
บนในชวงปลายป กยงทาใหเศรษฐกจไทยถดถอยลงไปอก
การบรโภคและการลงทนชะลอลงอยางชดเจน กระทบตอ
การขยายสนเชอในชวงไตรมาสสดทายของปใหชะลอลงมาก
เมอเทยบกบอตราการเตบโตกวารอยละ10ในชวงครงปแรก
ทความตองการสนเชอทสงขนตามการพงสงขนของราคา
สนคาและบรการ ในขณะทภาพรวมตลอดป 2551
ธนาคารพาณชยยงคงมการแขงขนดานเงนฝากอยในระดบ
สง เพอรกษาฐานลกคาและลดความเสยงเรองสภาพคลอง
จากการท พ.ร.บ.สถาบนคมครองเงนฝากมผลบงคบใชตง
แตเดอนสงหาคม อยางไรกด จากการทภาระการตงสา
รองตามมาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS39)
ของธนาคารพาณชยทกำหนดโดยธนาคารแหงประเทยไทย
ไดปรบลดลงมากเมอเทยบกบปทผานมา ประกอบกบ
ผลการดาเนนงานทเตบโตดในชวงครงปแรก รวมทง
ความสามารถในการบรหารจดการทดขน เปนปจจยหลกท
ทาใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยมผล
ประกอบการทดขนมาก โดยกาไรสทธเพมขนจาก3,134
ลานบาทในป2550เปน76,092ลานบาท
สาหรบในป2552 ยงคงเปนชวงเวลาทสถานการณ
เศรษฐกจโลกและของไทยยงคงอย ในภาวะชะลอตว
34 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ตอเนอง การดาเนนงานของธนาคารพาณชยจงมความเสยง
มากขน แมวาธนาคารพาณชยในขณะนมความเขมแขงขน
มาก จากอตราความเพยงพอของเงนกองทนตอสนทรพย
เสยงเฉลยทรอยละ 15 และคาดวาจะปรบลดเหลอ
ประมาณรอยละ14 ในป2552 หลงจากทมการปรบใช
เกณฑBaselII ตงแตปลายป2551 ซงสงกวาเกณฑขน
ตำมากพอสมควร สามารถเปนภมคมกนความผนผวน
ของตลาดการเงนโลกได แตทศทางการดาเนนงานของ
ธนาคารพาณชยในกาวตอไปนน โจทยจะเปลยนจากเปา
หมายการเตบโต เปนการใหนำหนกไปทการประคประคอง
ใหองคกรไดรบผลกระทบนอยทสดและสามารถผานพน
วกฤตเศรษฐกจในรอบนไปได การดแลลกคาอยางใกลชด
โดยเฉพาะลกคาขนาดกลางและขนาดยอมทมความ
ออนไหวตอเศรษฐกจขาลง การควบคมคณภาพสนเชอ
การบรหารความเสยง และการบรหารสภาพคลองใหเพยง
พอถอเปนโจทยหลกของธรกจธนาคารพาณชยการแขงขน
ในป2552 จงคาดวาจะไมรนแรงไมวาจะเปนทางดานเงน
ฝากหรอสนเชอ ในดานสนเชอธนาคารสวนใหญไดปรบลด
เปาหมายสนเชอลงจากป2551 และมงเนนดแลลกคาราย
เดมทมคณภาพสวนดานเงนฝากและสภาพคลองนน แมวา
ธนาคารสวนใหญมสภาพคลองอยในเกณฑสง และเพยงพอ
ตอการรองรบความตองการสนเชอจากการแขงขนระดมเงน
ฝากผานผลตภณฑเงนฝากประจาพเศษในปกอน แตกยงม
ความจาเปนทตองระดมเงนฝาก เพอเปนการเสรม
สภาพคลองรองรบความผนผวนของตลาดการเงนโลก
ทเกดขนไดทกขณะโดยรปแบบของผลตภณฑจะเปนแบบ
ระยะสนมากขน เนองจากดอกเบยอย ในชวงขาลง
35ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ในขณะทคาดวาจะมการแขงขนสงในการหารายไดจาก
คาธรรมเนยมผานการใหบรการตางๆ ไมวาจะเปนบรการ
ขายประกนผานธนาคาร(Bancassurance) บรการบรหาร
เงนสด(CashManagement) และบรการทปรกษาทางการ
เงนเพอชดเชยรายไดจากดอกเบยทมแนวโนมลดลง
ดงนนในภาพรวม จงอาจกลาวไดวา ป2552 เปนป
ททาทายความสามารถของระบบธนาคารพาณชยอยางมาก
หากธนาคารพาณชยสามารถปรบตวเพอเตรยมพรอม
รบแรงกดดนและปรบกลยทธทางธรกจเพอรบมอกบตวแปร
เหลานนไดทงในแงการควบคมคณภาพสนเชอ การบรหาร
จดการตนทนและการรกษากาไรและความสามารถในการ
แขงขนกคาดวาจะทาใหธนาคารพาณชยกาวสการเปน
ธนาคารทแขงแกรง มความมนคง และมศกยภาพทจะ
เตบโตรองรบการแขงขนและความสามารถในการสราง
กาไรในอนาคตไดอยางยงยน
36 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
เปาหมายหลก
ของธนาคาร
ในการดำเนนธรกจ
เปาหมายหลกของธนาคาร ป 2552-2554
เพอบรรลวสยทศนในการมงเปน “ธนาคารไทยชนนำ
มาตรฐานระดบโลก”(TobetheLeadingThaiBankwithWorld
ClassFinancialSolution) ธนาคารไดกำหนดเปาหมาย
หลกของธนาคารป2552-2554ดงตอไปน
1. เปนผนำตลาดในดานเงนฝาก
• มสวนแบงทางการตลาดดานเงนฝากรอยละ14
ด ว ย ส ด ส ว น เ ง น ฝ ากกร ะแส ร า ย ว น แล ะ
ออมทรพยรอยละ50
• เพ มสดส วนการเปนธนาคารหลกท ล กค า
ใชบรการ(MainOperatingBank)
2. สรางอตราผลตอบแทนอยางยงยนใหแกผถอหน
• เพมสดสวนรายไดจากกลมลกคาบคคลรายยอย
เปนรอยละ40และสดสวนรายไดทมใชดอกเบย
เปนรอยละ35
• มผลตอบแทนใหแกผถอหนอยในระดบ Top
Quartileของประเทศไทย
3. สรางความพงพอใจใหแกผมสวนไดเสย
• เพมความพงพอใจและความผกพนของลกคา
ใหอยในระดบแนวหนา(TopTier)
• มการกำกบดแลกจการทด และไดรบการ
ประเมนผลจากRegulator ในระดบด (Good
Rating)
• สรางความผกพนของพนกงานและเปนองคกร
ทพนกงานเลอก(EmployerofChoice)ในกลม
ธรกจการเงน
37ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
กลยทธหลก (Key Strategic Focus) ป 2552 เพอบรรลเปาหมายหลกในการดำเนนงาน ธนาคาร
มกลยทธหลกดงตอไปน
1. ยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity the TMB
Way): ธนาคารวางกรอบการทำธรกจโดยจดลกคาเปน
สามกลมไดแกกลมลกคาธรกจขนาดใหญกลมลกคาธรกจ
ขนาดกลางและขนาดยอม กลมลกคาธรกจรายยอย
ซงความตองการทแตกตางกนในแตละกลมนนไดมการ
ศกษาจดรายละเอยดเปน กลมลกคายอย7 กลม นบตงแต
เดอนพฤศจกายน2552 เปนตนมาธนาคารไดดำเนนการ
ปรบโครงสรางองคกรเพอใหสอดคลองกบกลยทธการยด
ลกคาเปนศนยกลาง โดยเปนโครงสรางท เปดใหทก
หนวยงานเหนลกคาอยางชดเจน ทำความเขาใจถงความ
ตองการของลกคา สรางผลตภณฑและการบรการตางๆ ท
ตรงตอความตองการของลกคา และใหบรการพรอมกบ
พฒนาไปกบลกคาอยางไมหยดนง
2. ขยายธรกจโดยมเงนฝากนำ (Deposit-led Growth):
กลยทธสำคญในการกาวขนเปนผนำตลาดของธนาคาร คอ
การขยายธรกจโดยมเงนฝากนำซงเปดโอกาสใหมการตอยอด
ธรกจดวยบรการและผลตภณฑเพมเตม และนำไปสการ
พฒนาความสมพนธและเพมสวนแบงธรกจสำหรบลกคา
แตละราย ธนาคารมขอไดเปรยบในการดำเนนกลยทธน
เนองจากการทธนาคารมพนฐานระบบธรกรรมเพอลกคา
หรอtransactionalbanking ในระดบแนวหนาอาท ระบบ
การบรหารเงนสด และนวตกรรมตางๆเกยวกบผลตภณฑ
เงนฝากสะสมทรพยเปนตน
3. ใหบรการลกคาอยางเปนเลศ (Service Excellence):
ธนาคารมงเนนการสรางสรรคบรการอยางเปนเลศ โดยเชอวา
ความพงพอใจและความผกพนของลกคา เปนพนฐานสำคญ
ของการเตบโตของธรกจอยางยงยนในอนาคต ตงแต
ป2552 เปนตนไปธนาคารจะมบรษทวจยระดบโลกมาชวย
ทำการวดระดบความผกพนของลกคาในจดใหบรการตางๆ
อยางเปนระบบ ซงสวนสำคญของแผนกลยทธนคอ
แผนการพฒนาความสามารถของพนกงานอยางครอบคลม
ควบคกบการศกษาความตองการของกลมลกคาเปาหมาย
อยางตอเนอง
38 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ไอเอนจและธนาคารทหารไทย พรอมขบเคลอนสความสำเรจรวมกน
39ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ไอเอนจ (ING)
กบบทบาทในเอเชย
ไอเอนจ(ING)เปนกลมธรกจการเงนระดบโลกซงถอ
กำเนดในประเทศเนเธอรแลนด เปนผใหบรการทางการเงน
ครบวงจร ไดแก ธรกจธนาคาร ธรกจบรหารการลงทน
ธรกจประกนชวต และธรกจบรหารเงนบำนาญแกลกคาทง
สวนบคคลบรษท และสถาบนตางๆมากกวา85 ลานราย
ในกวา40 ประเทศ ไอเอนจซงมพนกงานสญชาตตางๆ
ประมาณ125,000 คนทวโลก มงมนทจะสรางมาตรฐานใน
การชวยลกคาใหสามารถบรหารจดการอนาคตทางการเงน
ของตนเองได ไอเอนจ กรป ดำเนนธรกจการประกนชวต
การธนาคาร และการบรหารสนทรพยในเขตเศรษฐกจท
สำคญ14แหงในภมภาคเอเชยแปซฟก
การดำเนนธรกจลกคารายบคคล (RetailBanking)
ในเอเชยของไอเอนจ ประกอบดวย การถอหนจำนวน
16.07% ในธนาคารปกกง (ประเทศจน)44% ในธนาคาร
ไอเอนจวสยา (ประเทศอนเดย) และเมอเดอนธนวาคม
2550 ไดเขามาถอหนจำนวน30% ในธนาคารทหารไทย
จำกด(มหาชน) ซงนบเปนจดเรมตนของการดำเนนธรกจใน
ลกษณะธนาคารเพอธรกจลกคารายบคคลในประเทศไทย
ไอเอนจ (ING) รวมพลกโฉม ธนาคารทหารไทย
สการเปลยนแปลง
การลงทนเชงกลยทธทำใหไอเอนจ เปนสถาบนทางการ
เงนทมศกยภาพและความพรอมในการเขาสกลมตลาดลกคา
ทมโอกาสการเตบโตสงในเอเชย ความเชยวชาญดานธรกจ
ลกคารายบคคลของไอเอนจและการมเครอขายทครอบคลม
ทวประเทศของธนาคารทหารไทย ตางชวยเพมคณภาพดาน
การบรการและความหลากหลายของผลตภณฑทางการเงน
เพอสนองความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพ
การเขามาถอหนในสดสวนทมความสำคญเชงกลยทธดง
กลาว ทำใหไอเอนจและกลมบรษทในเครอสามารถทมเททง
ดานทรพยากรและความชำนาญดานการบรหารจดการใหกบ
ธนาคารทหารไทยเพ อสร า งการ เตบ โตอย างย งยน
ซงหมายความวา นอกเหนอจากเงนลงทนแลว ไอเอนจยง
ใหการสนบสนนโดยการถายทอดความรและนำกระบวนการ
รวมทงระบบทประสบความสำเรจเขามาใชในการทำงานรวมกน
นอกจากนน ยงไดสงทมผบรหารทมประสบการณและ
ความรความชำนาญในดานตางๆ เชน ดานลกคารายยอย
ดานการปฏบตการ และดานการบรหารความเสยง
เขามารวมทำงานในธนาคารภายใตการบรหารงานของ
นายบญทกษ หวงเจรญ ประธานเจาหนาทบรหาร ทมงมน
พฒนาธนาคารตามวสยทศนทมงยดลกคาเปนศนยกลาง
(CustomerCentricitytheTMBWay) เพอทำใหธนาคาร
กาวขนสการเปนธนาคารชนนำ ทมผลประกอบการดานการเงน
ทแขงแกรง
ประสานความเชยวชาญและพลงทมงาน สเปาหมาย
ความเปนพนธมตรธรกจทเปนหนงเดยวกนระหวาง
ไอเอนจและธนาคารทหารไทย จะชวยเสรมสรางใหธนาคาร
มศกยภาพและความพรอมทจะกาวสความเปน‘ธนาคารไทย
ชนนำมาตรฐานระดบโลก’และสนบสนนใหพนกงานทกคน
พรอมรบการเปลยนแปลง เพอรวมขบเคลอนธนาคาร
ทหารไทยใหเปนธนาคารทสงดวยประสทธภาพและใหความ
สำคญสงสดแกลกคา
40 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
เพอสงคม
และสงแวดลอมไทย
ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ธนาคารทหารไทย เปนสถาบนการเงนของไทย มพนก
งานทวประเทศประมาณ 10,000 คน ธนาคารตระหนกดยง
ทจะดำเนนกจกรรมในทางสรางสรรค เพอตอบแทนคนให
แกสงคม พรอมรวมเปนกำลงสนบสนนสถาบน องคกร และ
ปจเจกบคคลในการกระทำด
ในป 2551 ทผานมาน ธนาคารทหารไทย รวมสรรค
สรางประโยชนในดานตางๆ เพอสงคมไทยทงดานเยาวชน
การศกษา การศาสนา การมสวนรวมบรรเทาทกขของ
ผยากไรและผประสบภย รวมทงการสงเสรมการอนรกษ
สงแวดลอมภายใตนโยบายการสงเสรมใหพนกงานธนาคาร
ไดมสวนรวมในกจกรรมสรางสรรคสงคมและสงแวดลอมทด
ตางๆ ทธนาคารจดอยอยางตอเนอง อกทงใหความรวมมอ
กบภาครฐและเอกชน ในการสงเสรมการอนรกษพลงงาน
และสงแวดลอม และพฒนาศกยภาพของผประกอบการ
ใหแข งแกร งและสามารถดำเนนธ รก จ โดยเปนมตร
ตอสงแวดลอม ดงน
พฒนาภมปญญา...ใหกลาแกรง โครงการอบรมนกลงทนรนเยาว รนท 24
ป 2551 ซงเปนปท 24 ของโครงการอบรมนกลงทน
รนเยาว นบเปนปทมผสนใจสมครเขารวมโครงการมากทสด
โดยมนสตนกศกษากวา 1,500 คน จากสถาบนอดมศกษา
ตางๆ ผานการคดเลอกและเขารบการอบรม 80 คน
ซงภายหลงการอบรม ผทเขารวมโครงการจะตองจดทำและ
นำเสนอแผนธรกจตอคณะกรรมการ ซงประกอบดวย
บคลากรผทรงคณวฒและประสบการณจากสายงานหลก
ของธนาคาร เพอพจารณาคดเลอกและมอบรางวล
แผนธรกจดเดนแกผทมผลงานโดดเดน ธนาคารจดโครงการ
นตดตอกนเปนประจำทกป และมงเนนการพฒนานกศกษา
ชนปท 3 และ 4 เพอวางรากฐานใหมทกษะในเชงธรกจ
และการลงทน และสรางความพรอมสำหรบการทำงาน
ในอาชพของตนในอนาคต โดยมผทผานการเขารวม
โครงการตงแตเรมโครงการจนถงปจจบนแลวรวมกวา
2,000 คน นกศกษาทผ านการอบรมโครงการน ไป
ลวนประสบความสำเรจในการดำเนนธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม
41ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม ประจำป 2551
New Entrepreneur Creation (NEC)
ตลอดระยะเวลา 7 ปทผานมา ธนาคารทหารไทย
ไดสนองตอบนโยบายของภาครฐในการบมเพาะผประกอบการ
ใหม โดยรวมกบ กรมสงเสรมอตสาหกรรม กระทรวง
อตสาหกรรม ในการจดอบรมหลกสตร “การเสรมสราง
ผประกอบการใหม” สำหรบบณฑตจบใหม ผวางงาน
ทายาทธรกจ หรอผทมความประสงคจะเปนผประกอบการ
ในอนาคต ใหมความรอบร ในการว เคราะห โครงการ
การดำเนนธรกจอยางมนคง เปนระบบ และเสรมสรางความ
คดสรางสรรคในการจดตงธรกจใหม พรอมทงมจรรยาบรรณ
และคำนงถงผลกระทบตอสงแวดลอม โดยในป 2551 ทผานมา
ไดดำเนนการคดเลอกผเขาอบรม และจดอบรมจำนวน 3 รน
มผผานการอบรมจำนวน 120 คน และเมอรวมจำนวน
ผผานการอบรมนบแตปท เรมโครงการทงสน 37 รน
มจำนวนผผานการอบรมนรวมทงสนกวา 2,900 คน
โดยธนาคารไดพจารณาจดสรรบรการสนเชอพเศษจำนวน
หนงใหกบผประกอบการทผานการอบรม เพอกระตนและ
สงเสรมใหผทมศกยภาพสามารถดำเนนธรกจตามทมงหวง
สนบสนนการศกษา...พฒนาไทย ทนการศกษาบตรขาราชการทหารและระดบปรญญาตร
การมอบทนการศกษาใหแกบตรขาราชการทหาร
เปนกจกรรมทธนาคารดำเนนมาอยางตอเนองถง 45 ป
โดยธนาคารจะจดสรรทนการศกษาใหแกเหลาทพตางๆ อาท
สำนกปลดกระทรวงกลาโหม กองทพไทย กองทพบก
กองทพเรอ และกองทพอากาศ เพอพจารณามอบใหแกบตร
ขาราชการทหารทไดรบการคดเลอกตามความเหมาะสม
ซงในป 2551 ธนาคารไดจดสรรทนการศกษาทงหมด
2,750 ทน รวมเปนจำนวนเงนทงสน 5,500,000 บาท
ทงน ดวยธนาคารตระหนกยงวาศกยภาพของเยาวชน
อนเกดจากการไดรบการศกษา และเรยนรอยางเตมกำลง
ปญญา โดยเฉพาะบตรขาราชการทหาร ซงเปนกำลงสำคญ
ของชาต ทควรจะไดรบการสนบสนนดานการศกษาสงสด
เทาทจะเปนไปได ยอมสรางใหพวกเขากาวสอนาคตทด
และเปนบคลากรทมคณภาพของชาตตอไป
42 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
นอกจากน ในป 2551 ธนาคารทหารไทยยงไดมอบ
ทนการศกษาใหแกนกศกษาระดบปรญญาตรในสาขาท
เกยวของกบการเงนการธนาคาร อาท เศรษฐศาสตร
บรหารธรกจ พาณชยศาสตร การบญชและวทยาการจดการ
ของมหาวทยาลยของรฐ ทงในสวนกลางและสวนภมภาค
จำนวน 50 ทน รวมเปนเงน 290,000 บาท ทงน ธนาคาร
ไดเรมดำเนนการดานนมาตงแตป 2517 มาเปนเวลา 34 ป
แลว และมนโยบายทจะดำเนนการอยางตอเนอง
โดยมวตถประสงคทจะชวยแบงเบาภาระของผปกครองของ
นสตนกศกษาทมผลการเรยนดแตตองการการสนบสนนดาน
เงนทนเพอการศกษา และเพอสงเสรมใหผรบทนไดตระหนก
ถงความสำคญของการศกษาและการพฒนาศกยภาพของ
ตนเองเพออนาคตทดและมนคง ทงยงเปนการสงเสรมการ
พฒนาบคลากรดานการเงนการธนาคารของประเทศอกดวย
สรรคสรางเยาวชนไทย...ใหววฒน การประกวดวงโยธวาทต ครงท 27
ธนาคารทหารไทยและสำนกงานพฒนาการกฬาและ
นนทนาการ กระทรวงการทองเทยวและกฬา รวมกนจดการ
ประกวดวงโยธวาทตชงชนะเลศแหงประเทศไทย ทสนามกฬา
แหงชาต ในเดอนมกราคม ซงตรงกบวนเดกแหงชาต
อยางตอเนองมานบเปนครงท 27 โดยมวตถประสงคหลก
ทยดถอมาตลอด นบต งแตมการจดแขงขนคร งแรก
ในป 2524 คอ การสงเสรมใหนกเรยนไดพฒนาทกษะ
ทางดานดนตร สมาธ ระเบยบวนย การทำงานรวมกน
เปนทม และความมนำใจเปนนกกฬา ในปน มโรงเรยน
ตางๆ สงวงโยธวาทตเขารวมชงถวยพระราชทานจาก
พระบาทสมเดจพระเจาอยหว สมเดจพระบรมโอรสาธราช
สยามมกฏราชกมาร และจากสมเดจพระเทพรตนราชสดา
สยามบรมราชกมาร พรอมรางวลทนการศกษากวาสอง
ลานบาท รวมทงสน 47 วง ซงนบตงแตธนาคารไดจด
แขงขนมาตงแตป 2524 มวงโยธวาทตทเขารวมการแขงขน
ของธนาคารไปสรางชอเสยงใหกบประเทศไทยในระดบสากล
เสมอมา
43ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ทำนศาสนา พฒนาเพอสาธารณประโยชน ธนาคารทหารไทยเปนเจาภาพถวายผาพระกฐนพระราชทาน
ในป 2551 น ธนาคารทหารไทยไดเปนเจาภาพ
ถวายผาพระกฐนพระราชทาน โดยไดนำผาพระกฐน
พระราชทานไปจดพธทอดกฐน ณ วดนครสวรรค พระอาราม
หลวง ต.ปากนำโพ อ.เมอง จ.นครสวรรค เมอวนท
1 พฤศจกายน 2551 โดยมคณะกรรมการธนาคาร ผบรหาร
พนกงานธนาคาร ลกคา และขาราชการในพนทของจงหวด
รวมทงประชาชนผมจตศรทธาไดรวมในพธ ทงน ธนาคาร
ยงไดมอบเงนสนบสนนการศกษาใหแกสถานศกษาใน พนท
รวม 5 แหง เชนเดยวกบทดำเนนการอยอยางเสมอมา
ไดแก โรงเรยนนครสวรรค โรงเรยนสตรนครสวรรค โรงเรยน
นวมนทราชทศ มชฌม โรงเรยนสวนกหลาบวทยาลย
(จรประวต) นครสวรรค และวทยาลยสงฆนครสวรรค
ธนาคารทหารไทยรวมใจตานภยหนาว
ในป 2551 ซงนบวาเปนปท 25 ทธนาคารไดจด
กจกรรมเพอสงคมโดยสงเสรมใหพนกงาน ลกคา และ
ประชาชนไดรวมกนบรจาคเงน เพอซอผาหมกนหนาว
บรจาคใหแกผยากไรน ธนาคารไดนำผาหมไปบรจาคใหแกผ
ยากไรทางภาคเหนอและภาคตะวนออกเฉยงเหนอทอยใน
หมบานทหางไกลความเจรญและเผชญกบความหนาวเยน
เปนประจำ โดยไดจดสรรผาหมจากการบรจาคใหแก
ประชาชนผานเครอขายสาขาของธนาคารเชนทกปทผานมา
รวมอนรกษพลงงานและพทกษสงแวดลอมโลก โครงการปลกปาถาวรเฉลมพระเกยรต
เพอรวมสรางและรกษาไวซงพนทปา อนจะสงผล
ตอเนองทดตอการรกษาสภาพแวดลอมของพนทปาไมทเปน
แหลงตนนำลำธารท สำคญของประเทศในระยะยาว
รวมทงการลดภาวะโลกรอนทกำลงคกคามโลกอยทกขณะ
ธนาคารได เข าร วมสนบสนนการ เพ มพ นท ป าถาวร
เฉลมพระเกยรตพระบาทสมเดจพระเจาอยหวเนองใน
วโรกาสครองราชยปท 50 โดยแบงออกเปน 3 ระยะ คอ
ระยะท 1 (พ.ศ 2548-2550 )ระยะท 2 (พ.ศ 2549-2551)
และระยะท 3 (พ.ศ 2550-2552)ภายใตการดแลและบรหาร
โครงการ ของมลนธสถาบนราชพฤกษ ซงเปนการปลกปา
อยางยงยน ในพนทตนนำสำคญของประเทศ โดยไดดำเนน
การทงปลกและดแลปาทปลกไว ใหเตบโตและแขงแรง
รวมทงใหคงสภาพปาทสมบรณอยางใกลชด ซงในระยะยาว
จะยงประโยชนสงสดแกชมชนในพนทและสภาพปาในพนท
ใกลเคยงไปพรอมกน ทงน พนทปลกปาทดำเนนการ
โดยธนาคารตงอยในพนทปาสงวนแหงชาต ลำนำนานฝงขวา
บรเวณบานนำตะ บานนำล บานนำหมน อ.ทาปลา จ.อตรดตถ
และตำบลชอแฮ อ.เมอง จ.แพร ในระยะท 2 น มพนทรวม
ทงสน 3,136 ไร และในป 2553 ซงนบเปนปสนสดการดำเนน
โครงการ ธนาคารจะดำเนนการมอบพนทปลกปาทไดดำเนนการ
มาอยางตอเนองเปนเวลา 5 ป ใหแกมลนธสถาบนราชพฤกษ
รวมทงสน 6,272 ไร
44 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สานเจตนารมณแหงการอนรกษ...สผประกอบการ
ธนาคารทหารไทย ตระหนกดยงถงความสำคญของการ
พฒนาอตสาหกรรมและเศรษฐกจของประเทศ ควบคกบการ
สงเสรมการจดการดานพลงงานและสงแวดลอมอยางม
ประสทธภาพ โดยธนาคารไดตอบสนองแนวนโยบายของ
ภาครฐในการเสรมสรางความแขงแกรงใหแกผประกอบการ
ดวยการสงเสรมใหเกดการลงทนในโครงการอนรกษพลงงาน
ซงจะสงผลใหผประกอบการสามารถลดตนทนคาใชจาย
ดานพลงงาน เพมรายไดผลตอบแทนใหแกกจการ ตลอดจน
เสรมสรางศกยภาพในการแขงขนทางการคา
นอกจากน ธนาคารยงไดรวมทำหนาทเปนกลไกหนง
ของรฐในการบรหารกองทนและโครงการดานสงแวดลอม
และพลงงาน และเปนชองทางของเงนสนบสนนจากภาครฐ
และองคกรระหวางประเทศในรปของเงนกอตราดอกเบย
พ เศษและเงนชวยเหลอให เปลา ไปสผประกอบการ
ทวประเทศ อาท
• การรวมบรหารกองทนหมนเวยนเพอการอนรกษ
พลงงาน (Energy Conservation Fund) ภายใตการดำเนน
งาน รวมกบกระทรวงพลงงาน เพอสนบสนนการใหบรการ
สนเชอเพอการอนรกษพลงงาน และพลงงานทดแทน
แกอตสาหกรรมภาคการผลต และภาคบรการตางๆ รวมถง
การรวมมอกบหนวยงานและผเชยวชาญในการใหคำแนะนำ
ดานการลงทนในเทคโนโลยตางๆ แกผประกอบการและ
รวมมอกบหนวยงานตางๆ ในการสนบสนนโครงการลงทน
และกจกรรมดานอนรกษพลงงาน เชน สถาบนพลงงาน
สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย องคการบรหารจดการ
กาซเรอนกระจก มลนธพลงงานเพอสงแวดลอม มลนธ
อนรกษพลงงานแหงประเทศไทย เปนตน
• การรวมมอกบธนาคารโลก กระทรวงการคลงและ
กระทรวงอตสาหกรรม ในการบรหารโครงการลดและเลก
การใชสารทำลายโอโซนในชนบรรยากาศ (The Ozone
Project Trust Fund) เพอใหเปนไปตามขอกำหนด
ซงประเทศไทยไดใหสตยาบนเขารวมเปนภาคสมาชก
ของอนสญญาเวยนนาและพธสารมอนทรออลโดยในป 2551
ไดดำเนนโครงการลดและเลกใชสารทำลายโอโซน สำหรบ
ภาคอตสาหกรรมตางๆ เชน อตสาหกรรมสารดบเพลง
อตสาหกรรมโรงงานผลตเสอผาสำเรจรป รานซอมบำรง
และเตมนำยาแอรรถยนต รานซอมบำรงตเยนและตแช
เปนตน โดยตลอดเวลากวา 10 ปทผานมา ธนาคารไดทำ
หนาทในฐานะผบรหารดานการเงน และบรหารโครงการเงน
ชวยเหลอมาแลวจำนวน 59 โครงการ มผประกอบการทไดรบ
เงนชวยเหลอคาปรบเปลยนอปกรณ เครองจกร และ
45ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
คำแนะนำดานเทคนคกวา 4,000 ราย รวมจำนวนเงนชวย
เหลอใหเปลากวา 800 ลานบาท นอกจากน ธนาคารยงได
ใหความรวมมอเผยแพรความรดานการอนรกษชนบรรยากาศ
โอโซนแกผประกอบการ นสต นกศกษาและสาธารณชน
ในโอกาสตางๆ อกดวย
• การรวมมอกบสถานทตเดนมารกประจำประเทศ
ไทยในการบรหารโครงการพนธมตรความรวมมอทางธรกจ
ดานสงแวดลอมระหวางไทย-เดนมารก (Partnership
Facility Programme - PFP) ซงเปนสวนหนงของโครงการ
ความชวยเหลอพเศษทางดานสงแวดลอมของกระทรวงการ
ตางประเทศเดนมารก ในการชวยปรบปรงสงแวดลอม
ในประเทศไทย และเสรมสรางความเขมแขงใหกบผประกอบ
การไทยในการรบการถายทอดวทยาการทนสมยจากประเทศ
เดนมารก ซงเปนประเทศทมความเขมแขงในตลาดโลก
ในดานเทคโนโลยและผลตภณฑดานพลงงานและสงแวดลอม
โดยโครงการจะสนบสนน เงนช วย เหลอ ให เปล าแก
คพนธมตรทผานการคดเลอกเขารวมโครงการ รวมจำนวน
กวา 100 ลานบาท และมงหวงใหบรษทพนธมตรไทย-
เดนมารกสามารถดำเนนธรกจเพอปรบปรงสงแวดลอมใน
ประเทศไทยในระยะยาว
ธนาคารทหารไทย มงมนในปณธานทจะสรางสรรค
และสงเสรมกจกรรมตางๆ เพอเสรมสราง และยงประโยชน
ใหสงคมไทยเปนสงคมทอบอนและเปนสข เคยงคไปกบ
สภาพแวดลอมทด ปลอดภยตอทกชวตและนาอยยงขน
48 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ลกษณะการประกอบธรกจ
ประวตความเปนมา
ธนาคารทหารไทย จดตงขนเมอวนท5 พฤศจกายน2500 โดยมสำนกงานตงอย ณ อาคาร2 ถนนราชดำเนน
และมจอมพลสฤษด ธนะรชต ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ และนายโชต คณะเกษม เปนผจดการคนแรกของธนาคาร
โดยมพนกงานเรมแรกทงสนจำนวน26คนและมทนจดทะเบยนเรมแรกจำนวน10ลานบาทแบงเปน100,000หนมลคา
หนละ100 บาท โดยผถอหนสวนใหญเปนขาราชการทหารทงในและนอกประจำการ ในป2525 เปนปทมความสำคญ
กบธนาคารมาก กลาวคอ พระบาทสมเดจพระเจาอยหวไดทรงพระกรณาโปรดเกลาโปรดกระหมอม พระราชทานตราตง
ใหธนาคารทหารไทย จำกด เปนธนาคารพาณชยในพระบาทสมเดจพระเจาอยหว และไดมการเพมทนครงแรกจากจำนวน
10 ลานบาท เปนจำนวน100 ลานบาท และเพอเปนการขยายชองทางการระดมทน ธนาคารไดจดทะเบยนเปนบรษท
จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เมอวนท23 ธนวาคม2526 และเมอวนท3 มกราคม2537 ธนาคารได
จดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจำกด
ธนาคารทหารไทย ธนาคารดบเอส ไทยทน และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย ไดดำเนนการรวม
กจการกนเปนธนาคารทหารไทยโดยมผลตามกฎหมายตงแตวนท1กนยายน2547เปนตนมาซงการรวมกจการดงกลาว
สงผลใหธนาคารสามารถดำเนนธรกจรปแบบธนาคารครบวงจรหรอUniversalBanking ไดเปนอยางด รวมทงมเครอขาย
ธรกจในเครอทหลากหลายยงขนโดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมขนาดสนทรพยรวมประมาณ602พนลานบาท
ตลอดเวลาแหงการดำเนนงาน ธนาคารมงเนนในเรองของการปรบปรงคณภาพและขยายขอบขายการใหบรการ
เพอใหการดำเนนงานมประสทธภาพและไดมาตรฐานสากล ธนาคารไดวาจางทปรกษาตางประเทศใหเปนผวางระบบการให
บรการลกคารายยอย และระบบบรหารความเสยง มการปรบโครงสรางองคกร เพอพฒนาผลตภณฑ เพมชองทางการ
จำหนาย จดตงหนวยงานดานการบรหารความเสยง และตงหนวยงานเพอกำกบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑทางการ
รวมทงโครงการพฒนาระบบการใหบรการลกคา(CoreBankingSystem)ททนสมยเพอเพมศกยภาพการใหบรการ
ในเดอนธนวาคม ป2550 ธนาคารประสบความสำเรจในการเพมทนจำนวน37,622 ลานบาท ซงมกลมไอเอนจ
ซงเปนสถาบนการเงนทมชอเสยงจากประเทศเนเธอรแลนด เขามาเปนพนธมตรรายใหม และภายหลงการเพมทน สดสวน
การถอหนของกระทรวงการคลงในธนาคารอยทรอยละ26.1 และกลมไอเอนจ ถอหนในธนาคารรอยละ25.2 และถอหน
NVDR ทมหลกทรพยของธนาคารเปนหลกทรพยอางองและ/หรอหนสามญของธนาคาร รอยละ4.92 ของจำนวนหนท
จำหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร
การเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญในป 2551 ป2551 เปนปทมการเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญของธนาคาร โดยภายหลงการเพมทนธนาคารไดม
การปรบโครงสรางการจดการ เพอใหการบรหารงานของธนาคารมความคลองตว และเหมาะสมมากขน โดยการ
เปลยนแปลงทสำคญ ไดแก การแตงตงประธานคณะกรรมการธนาคาร ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และประธาน
คณะกรรมการบรหารทานใหม ตลอดจนมการปรบปรงคณะกรรมการชดยอยตางๆ โดยมวตถประสงคเพอชวยในการกำกบ
ดแลกจการ ควบคมการดำเนนการดานตางๆ ใหมประสทธภาพยงขน นอกจากน ธนาคารไดแตงตงประธานเจาหนาทบรหาร
49ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
Who
lesa
le
Consumer
SM
E
1. แยกแยะ กลมลกคา
Mess
Mid-income
Corporate
Muti-Corporate
MediumEnterprise
Affluent
SmallEnterprise
ทานใหม และเปลยนแปลงผบรหารระดบสง ซงรวมถงการยมตวผเชยวชาญจากไอเอนจมาปฏบตงานรวมกบธนาคาร และยง
ไดมการปรบโครงสรางองคกร รวมทงการปรบเปลยนวสยทศนและกลยทธในการดำเนนธรกจ อกทงยงไดรบการสนบสนน
จากพนธมตรทางธรกจอยางกลมไอเอนจเปนอยางด
สรปการเปลยนแปลงทสำคญไดดงน
1. วสยทศนและกลยทธ
ธนาคารทหารไทย ภายหลงจากการเขารวมของพนธมตรทางธรกจรายใหม ตลอดจนคณะกรรมการธนาคาร และ
ผบรหารระดบสงชดใหม ไดรวมกนพนจและวเคราะหสถานการณของธนาคารภายใตสภาพแวดลอมทงภายในและภายนอก
ในชวงระยะเวลา3-5ปขางหนาธนาคารจงไดกำหนดวสยทศนในอนทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก”
ภายใตกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง-CustomerCentricitytheTMBWay” พรอมกบการจดลกคาออกเปนกลม
(Segmentation)ทชดเจนและมงสรางคณคาและความพงพอใจสงสดใหเกดขนกบลกคาแตละกลม
วสยทศน : ธนาคารไทยชนนำมาตรฐานระดบโลก
TobeThe Leading Thai Bank with World Class Financial Solutions
กลยทธ : ยดลกคาเปนศนยกลางCustomerCentricitytheTMBWay
ธนาคารมภารกจทจะดำเนนการใหบรรลสวสยทศน โดยคำนงถงการเสรมสรางผลประโยชนรวมกนและนำมาซง
ความภาคภมใจใหกบผมสวนรวมทกฝาย ลกคา ผถอหน/นกลงทน และพนกงาน ตลอดจนการเปนผมสวนรวมในการ
พฒนาเศรษฐกจและสงคมของประเทศไทยใหเจรญเตบโตอยางยงยน
2. การแบงกลมลกคาของธนาคาร
ตามทธนาคารไดดำเนนการเพอการเปลยนแปลงไปสองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง ธนาคารไดจดแบงกลมลกคา
เปน7กลมหลกตามระดบรายไดดงตอไปน
ระดบรายได
1. ลกคาธรกจขนาดใหญ (Wholesale)
1.1ลกคาบรรษทธรกจขนาดใหญ(Multi-Corporate) มากกวา5,000ลานบาทตอป
1.2ลกคาบรรษทธรกจ(Corporate) 500-5,000ลานบาทตอป
2. เขาใจความตองการ
ของลกคาทกชวงชวต
3. กำหนดแนวทาง การ
สรางคณคาใหลกคา
5. ตดตามศกษา
ความพงพอใจและผลลพธ
4. มอบผลตภณฑ
และบรการทลกคาพอใจ
50 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
2. ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME)
2.1ลกคาธรกจขนาดกลาง(MediumEnterprise) 50-500ลานบาทตอป
2.2ลกคาธรกจขนาดยอม(SmallEnterprise) นอยกวา50ลานบาทตอป
3. ลกคารายยอย (Retail)
3.1ลกคาบคคลพเศษ(Affluent) มากกวา100,000บาทตอเดอน
3.2ลกคาบคคลระดบกลาง(Mid-Income) 30,000-100,000บาทตอเดอน
3.3ลกคาบคคลทวไป(Mass) นอยกวา30,000บาทตอเดอน
3. การปรบเปลยนโครงสรางองคกร
ธนาคารดำเนนการปรบโครงสรางองคกรเพอใหสอดคลองกบกลยทธการยดลกคาเปนศนยกลาง โดยมหลกการ
ในการพฒนาเพอเปนองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง(CustomerCentricOrganization)ดงน
• โครงสรางองคกร เปดใหพนกงานแตละคนและหนวยงานทกหนวย เหนลกคาอยางชดเจนและมความรบผดชอบ
เตมทเพอสรางความพงพอใจของลกคา
•โครงสรางชวยเสรมการทำงานเปนทมเพอสรางความพงพอใจใหลกคา
• ประธานเจาหนาทบรหารของกลม เปนผนำในการกำหนดแนวทางการสรางคณคาใหแกลกคาแตละกลม
โดยภายใตโครงสรางองคกรใหมผบรหารระดบสงของธนาคารจะประกอบดวย
1.ประธานเจาหนาทบรหาร(ChiefExecutiveOfficer:CEO)
2.ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย(ChiefRetailBankingOfficer:CRBO)
3.ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม(ChiefSMEBankingOfficer:CSBO)
4.ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ(ChiefWholesaleBankingOfficer:CWBO)
5.ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง(ChiefRiskOfficer:CRO)
6.ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ(ChiefOperatingOfficer:COO)
7.ประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน(ChiefFinancialOfficer:CFO)
51ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
โครงสรางองคกร
ทงนโครงสรางองคกรใหมจะมสวนชวยลดความซำซอนในภารกจของหนวยงาน และนำไปสการสรางความประสาน
สอดคลองในการดำเนนงานระหวางสายงานธรกจและสายงานสนบสนน(Alignments) และการผลกดนธรกจไดอยางม
ประสทธภาพ
4. การสนบสนนจากพนธมตรทางธรกจ (ING Group)
ภายหลงจากการทกลมไอเอนจ เขาถอหนในธนาคารเมอปลายป2550ธนาคารไดรบการสนบสนนในหลายๆดาน
จากกลมไอเอนจ ซงนบวาเปนพนธมตรทางธรกจทสามารถเออประโยชนใหแกธนาคาร และสรางคณคาใหกบลกคา
ของธนาคารเปนอยางด
ธนาคารไดรบการสนบสนนและความรวมมอทสำคญในการดำเนนงานดานตางๆจากกลมไอเอนจดงตอไปน
•ดานผลตภณฑและการบรการ
-DepositsandInsurance
-InternetBankingandtelemarketing
-WealthManagement
•ดานการบรหารความเสยง
•ดานปฏบตการและเทคโนโลย
•ดานเครอขายทวโลก
•ดานการตลาดและแบรนด
กลมธรกจ กลมธรกจรายยอยกลมธรกจขนาดกลาง
และขนาดยอมกลมธรกจขนาดใหญ
กลมสนบสนนธรกจ
กลมสนบสนน
กลมบรหารความเสยง
กลมปฏบตการและเทคโนโลย
กลมการเงน
วางแผนกลยทธองคกร และ Transformation
บรหารจดการทรพยากรบคคล
สอสารและประชาสมพนธ
กำกบดแลกจการทด
52 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ในปจจบน ธนาคารไดเปนตวแทนในการจดจำหนายกองทนและหนวยลงทนตางๆ ใหกบ บรษทหลกทรพยจดการ
กองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด(“INGFunds”) และเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตใหกบบรษท
ไอเอนจประกนชวตจำกด(“INGLife”)ดงน
• ธนาคารไดเขาทำสญญาแตงตงธนาคารเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวต(Bancassurance
ProductDistributionAgreement) กบบรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด(“INGLife”)โดยธนาคารจะเปนนายหนาและ
ผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตและสขภาพของINGLifeผานสาขาของธนาคารโดยเรมการขายผานสาขาของธนาคาร
ตงแตวนท15พฤษภาคม2551เปนตนไป
•ธนาคารและบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด(“INGFunds”)ไดรวมลงนามในสญญา
แตงตงธนาคารเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทน (DistributionAgentAgreement) ใหกบกองทนและ
ผลตภณฑกองทนของINGFundsโดยเรมเปดดำเนนการผานสาขาธนาคารไดตงแตวนท12มถนายน2551เปนตนไป
นอกจากความรวมมอทางดานตางๆ แลว ธนาคารยงไดผบรหารระดบสงทมประสบการณอยางมากจากกลม
ไอเอนจเขารวมงานกบธนาคารเพอรวมผลกดนการดำเนนงานของธนาคารไปสวสยทศนทกำหนดไว
ภาพรวมการประกอบธรกจของธนาคาร บรษทยอย และบรษทรวม
ธนาคารทหารไทยเปนธนาคารพาณชยทใหบรการลกคาอยางครบวงจร โดยใหบรการครอบคลมลกคาในกลมตางๆ
ตงแตธรกจขนาดใหญจนถงลกคารายยอย และยงใหบรการดานธรกรรมการเงนรวมไปถงการใหบรการดานวาณชธนกจ
แกลกคาในระดบบนดวย
ธนาคารประกอบธรกจธนาคารพาณชยตาม พ.ร.บ. การธนาคารพาณชย ซงรวมถง การรบฝากเงน การใหสนเชอ
การรบโอนเงนการรบซอลดการคำประกนการอาวลการซอขายเงนตราตางประเทศการโอนเงนระหวางประเทศการออก
เลตเตอรออฟเครดต การบรการดานเอทเอม การบรการบตรเครดต การบรการทางการเงนดานการบรหารเงนสด(Cash
Management) การรบฝากทรพยสน และการใหบรการธนาคารผานทางโทรศพท โดยธนาคารประกอบธรกจหลก
ในการใหบรการแกลกคาในกลมธรกจตางๆ เชน กลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลมธรกจ
รายยอย โดยไดมการนำเสนอผลตภณฑและบรการตางๆ ใหแกลกคาในกลมธรกจดงกลาวผานทางเครอขายสาขา
ของธนาคารทครอบคลมทวประเทศ
นอกจากนธนาคารยงประกอบธรกจอนๆทเกยวเนองกบธรกจธนาคารพาณชยดงตอไปน
1. ธรกจวาณชธนกจไดแกการเปนทปรกษาทางการเงนการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยการคาหลกทรพยและ
การจดจำหนายหลกทรพยทเปนหนวยลงทน(LimitedBDU) การคาและจดจำหนายหลกทรพยอนเปนตราสารแหงหน
การเปนตวแทนจำหนายหลกทรพยผแทนผถอหนกการเปนนายทะเบยนหลกทรพยและการรบฝากหลกทรพย(Custodian)
2. ธรกจอนๆ ตามทไดรบอนญาตจากหนวยงานทางการทกำกบดแล และทำธรกจโดยผานบรษทยอย และบรษทรวม
ของธนาคารเชนการรวมเปนพนธมตรกบบรษทประกนโดยการเปนนายหนาประกน(Bancassurance)การประกอบธรกจ
หลกทรพยและใหบรการเชาและเชาซอเปนตน
การประกอบธรกจของบรษทยอยและบรษทรวม
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมการลงทนในบรษทยอย3 บรษท บรษทรวม1 บรษท และกองทนรวม
อสงหารมทรพย4กองทนดงน
53ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• บรษทบรหารสนทรพยพญาไท จำกด เปนบรษททจดตงขนเพอประกอบธรกจเกยวกบการรบโอนสนเชอและ
สนทรพยดอยคณภาพของธนาคารรวมถงหลกประกนของสนทรพยนนและนำไปบรหารใหไดรบผลตอบแทนเพมขน
• บรษท เดซกน ฟอร อทเอ คอนแทรคท จำกด เปนบรษททจดตงขนตามสญญาเงนกระหวางกลมผใหก และ
บจม.ทางดวนกรงเทพ เพอรบโอนสทธสญญาสมปทานกอสรางทางดวนขนท2 ระหวาง บมจ. ทางดวนกรงเทพ และ
การทางพเศษแหงประเทศไทย โดยการรบโอนสทธฯจะเกดขนในกรณท บมจ.ทางดวนกรงเทพ ไมสามารถปฏบตตามหรอ
ผดเงอนไขของสญญาเงนก ซงธนาคารในฐานะผดแลหลกประกนของโครงการ(SecurityAgent) เปนผถอหนใหญของบรษทฯ
มลคาเงนลงทน การถอหนของธนาคาร
ชอบรษท ประเภทธรกจ
ตามวธราคาทน ณ31ธนวาคม2551
ณ31ธนวาคม2551 (รอยละ)
(ลานบาท)
บรษทยอย
1. บบส.พญาไท บรหารสนเชอและสนทรพยดอยคณภาพ 3,870 100.00
2. บจ.เดซกนฟอรอทเอ สาธารณปโภค - 99.40
คอนแทรคท
3. บลจ.ทหารไทย บรหารจดการกองทน 188 75.00
รวมเงนลงทนในบรษทยอย 4,058
หกคาเผอการดอยคา (3,870)
เงนลงทนในบรษทยอย สทธ 188
บรษทรวม
1. กองทนรวมสยามรสอรท กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 587 56.26
2. บจ.ไทยโอรกซลสซง ลสซง 383 45.96
3. กองทนรวมธรกจไทย2 กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 247 32.00
4. กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไทกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท2 180 30.00
5. กองทนรวมอสงหารมทรพย กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 638 29.90
เดอะคอลมน
รวมเงนลงทนในบรษทรวม 2,035
หกคาเผอการดอยคา -
เงนลงทนในบรษทรวม สทธ 2,035
เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม
สทธ 2,223
54 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด เปนบรษททประกอบธรกจเกยวกบการจดการกองทนตาม
กฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและธรกจจดการลงทน ตามทไดรบอนญาตจากคณะกรรมการกำกบ
หลกทรพยและตลาดหลกทรพย
• กองทนรวมสยามรสอรทเปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทน
จากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย
และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน การลงทนดงกลาว
เพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษทหลกทรพยจดการ
กองทนเอมเอฟซจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว(ทงนงบการเงนรวมของธนาคารมไดรวมกองทนรวม
สยามรสอรทเนองจากธนาคารไมมอำนาจควบคมในการกำหนดนโยบายทางการเงนและการดำเนนงานของกองทน)
• บรษทไทยโอรกซ ลสซง จำกด เปนบรษททใหบรการดานเชาและเชาซออปกรณสำนกงาน เครองจกรและยาน
พาหนะ
• กองทนรวมธรกจไทย 2 เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทน
จากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย
และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน การลงทนดงกลาว
เพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษทหลกทรพยจดการ
กองทนกรงไทยจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว
• กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน
(กอง2)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทนจากนกลงทนสถาบนโดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวย
ลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย หรอลงทนในสทธเรยกรองทเกดจากการประกอบธรกจของสถาบนการเงนทม
อสงหารมทรพยเปนหลกประกน และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยหรอสทธเรยกรองดงกลาว ทงน การลงทน
ดงกลาวเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดย บลจ.ทหารไทย
เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว
• กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมนเปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอ
ระดมเงนลงทนจากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชา
อสงหารมทรพย และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน
การลงทนดงกลาวเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษท
หลกทรพยจดการกองทนเอมเอฟซจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว
นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลม
ธนาคารแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมตามหลกเกณฑการกำกบแบบรวมกลม(ConsolidatedSupervision)
ของธนาคารแหงประเทศไทยซงเปนการจดตงกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยจะแบงบรษทในกลมธรกจทางการเงน
ของธนาคารออกเปน2ประเภทแยกตามสดสวนการถอหนและประเภทของธรกจทบรษทลกดำเนนงานดงน
1. กลม Solo Consolidation เปนบรษทยอยทประกอบธรกจใหสนเชอ(CreditInstitution) ซงธนาคารถอหนตงแต
รอยละ75ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดและการบรหารงานของบรษทอยภายใตการกำกบดแลของธนาคาร
2. กลม Non-Solo Consolidation เปนบรษททประกอบธรกจ ดานการเงนและธรกจสนบสนนการดำเนนการของ
ธนาคารโดยบรษทยอยในกลมนจะแบงออกเปน2กลมตามลกษณะการดำเนนธรกจของบรษทดงนคอ
55ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• ธรกจดานการเงน จะเปนบรษทยอยซงดำเนนธรกจดานการเงน ทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50 ขนไป
ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด รวมถงบรษทลกทประกอบธรกจใหสนเชอทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50
แตไมเกนรอยละ75ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด
• ธรกจสนบสนนการดำเนนกจการของธนาคาร จะเปนบรษทยอยซงดำเนนธรกจทใหการสนบสนนธรกจ
ของธนาคารโดยธนาคารถอหนตงแตรอยละ50ขนไปของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด
ทงน ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ไมอนญาตใหธนาคารพาณชยถอหนเกนกวารอยละ10 ในบรษท
ใดๆ เวนแตจะไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยกอน และภายใตนโยบายการกำกบแบบรวมกลมของธนาคารแหง
ประเทศไทย ธนาคารไดยนขอจดตงกลมธรกจการเงนของธนาคาร กบธนาคารแหงประเทศไทย เมอวนท30 กนยายน
2551 ปจจบนอยระหวางการพจารณาอนญาตของธนาคารแหงประเทศไทย ซงธนาคารมความตงใจทจะถอครองและลงทน
ในบรษทดงกลาวเพอใชเปนเครองมอในการใหบรการทางการเงนตอลกคาของธนาคารไดอยางครบวงจร(Universal
Banking) อนง สำหรบกลมบรษททประกอบธรกจทวไป ซงไมเกยวของกบกลมธรกจการเงนของธนาคาร และธนาคารถอ
หนมากกวารอยละ10 ธนาคารมนโยบายทจะทยอยขายเพอลดการลงทนลงเมอราคาเหมาะสม แตจะดำเนนการใหอยใน
กรอบเวลาทไดรบอนญาตโดยธนาคารแหงประเทศไทยโดยรายละเอยดของบรษทยอยในกลมตามผงภมโครงสรางกลมธรกจ
ของธนาคารมดงน
ผงภมโครงสรางกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร
หมายเหต: ไมมบคคลทอาจมความขดแยงของธนาคารทหารไทยถอหนในบรษทยอย หรอบรษทรวม เกนรอยละ10 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดของบรษทยอยหรอบรษทรวมนน
ธนาคารทหารไทย
Solo consolidation Non-Solo consolidation
บบส. พญาไท ธรกจการเงน
บลจ. ทหารไทย
ธรกจสนบสนน การดำเนนกจการ
ของธนาคาร
บจ. เดซก น ฟอร อทเอ
คอนแทรค
บลจ. ไทยโอรกซ ลสซง (หมายเหต : ธนาคารไดขอ
อนญาตตอธนาคารแหงประเทศไทย ในการนบรวมเขากลม เนองจากธนาคารอยระหวาง
การพจารณาสดสวนการถอหน ในอนาคต)
100%
99.40% 45.96%
75%
56 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
โครงสรางรายได โครงสรางรายไดของธนาคารประกอบดวยรายไดดอกเบยและเงนปนผลและรายไดทมใชดอกเบยโดยมรายละเอยด
ปรากฏตามตารางแสดงโครงสรางรายได ทปรากฏในงบการเงนรวมของธนาคาร สำหรบรอบปบญชสนสด ณ วนท
31ธนวาคม2549-2551ดงน
หนวย:ลานบาท
รอบปบญชสนสดณวนท31ธนวาคม โครงสรางรายได
2551 รอยละ 2550 รอยละ 254 รอยละ
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
เงนใหสนเชอ 24,150 66.8 29,180 72.4 30,886 72.8
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581 4.4 756 1.9 1,127 2.7
เงนลงทน 3,421 9.5 3,788 9.4 4,098 9.7
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 80.6 33,724 83.7 36,111 85.1
รายไดทมใชดอกเบย
กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทน (353) (1.0) (831) (2.1) 77 0.2
สวนแบงกำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465 1.3 282 0.7 216 0.5
คาธรรมเนยมและบรการ
-การรบรองรบอาวลและคำประกน 524 1.4 649 1.6 628 1.5
-อนๆ 4,487 12.4 4,771 11.8 4,105 9.7
กำไรจากการปรวรรต 951 2.6 1,095 2.7 787 1.9
กำไรจากการขายสนทรพย 626 1.7 - - 171 0.4
รายไดอน 313 0.9 626 1.6 338 0.8
รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014 19.4 6,591 16.3 6,323 14.9
รวมรายไดทงหมด 36,166 100.0 40,315 100.0 42,434 100.0
57ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลกษณะบรการ
การแบงกลมลกคา
ธนาคารประกอบธรกจหลกโดยการใหบรการแกกลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลม
ธรกจรายยอยซงไดมการนำเสนอผลตภณฑและบรการตางๆ ใหแกลกคาในกลมธรกจดงกลาวทงน ธนาคารมความมงมน
ทจะพฒนาผลตภณฑและบรการทใหมและลำสมยเพอใหบรการแกฐานลกคาไดอยางกวางขน โดยการนำเสนอผลตภณฑ
และบรการตอลกคาแตละกลมเปาหมายดงกลาวผานทางเครอขายสาขาของธนาคารครอบคลมทวทงประเทศ
1. กลมธรกจขนาดใหญ (Corporate Banking Group)
ธนาคารไดใหบรการทางการเงนอยางหลากหลายแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ บรษทชนนำขนาดใหญ รวมถง
บรษทขามชาต โดยผลตภณฑและบรการหลกทเสนอแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ประกอบดวย การจดหาเงนทนใน
ระยะกลางถงระยะยาว การใหสนเชอเพอเปนเงนทนหมนเวยน บรการออกหนงสอคำประกน การใหบรการธรกรรมระหวาง
ประเทศ การเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ(SyndicatedLoans) การใหบรการธนาคารตวแทนในตางประเทศ
และการใหบรการบรหารเงนสด ทงน ธนาคารยงใหบรการทางดานวาณชธนกจ เชน บรการเปนทปรกษาทางการเงน
การจดจำหนายตราสารหน และบรการตางๆ ตอนกลงทน ทงน จากบญชรายชอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญของธนาคาร
ในป2551 พบวา ปจจบนธนาคารไดนำเสนอรายการผลตภณฑและบรการตอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญโดยตรงไดมาก
ขน ทงน ธนาคารไดปรบปรงกระบวนการปฏบตงานภายในเปนการเฉพาะ ซงทำใหธนาคารสามารถเสนอบรการในลกษณะ
One-StopServiceดวยรปแบบการทำงานนทำใหลกคาในกลมธรกจขนาดใหญสามารถขอใชบรการทางสนเชอหรอทางการ
เงนโดยผานทางเจาหนาทบรการลกคาสมพนธ(RelationshipManager)ทมความรอบรเกยวกบผลตภณฑและบรการตางๆ
ไดในแหงเดยวเพอใหตอบสนองทนตอความตองการของลกคา
ตงแตเดอนธนวาคม2551 ธนาคารไดกำหนดคณสมบตของลกคาในกลมธรกจขนาดใหญวาตองเปนบรษททมราย
ไดตอปรวมตงแต500 ลานบาทขนไปโดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ลกคาในกลมธรกจขนาดใหญของธนาคารมมลคา
191,163ลานบาทคดเปนรอยละ45.1ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร
การใหบรการทางการเงนหลกทธนาคารใหบรการแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญมดงน
•สนเชอโครงการ (Project Finance) และสนเชอ Corporate Finance
ธนาคารใหบรการสนเชอระยะกลางและระยะยาว (กลาวคอ สนเชอทมกำหนดเวลาชำระคนตงแต 3 ป ถง7
ป) สำหรบสนเชอโครงการและสนเชอCorporateFinance โดยสนเชอโครงการเปนการใหสนเชอแกบรษทในกลมการผลต
การกอสราง และการบรการ โดยทวไปสนเชอโครงการจะเปนการใหกในเงนสกลบาท แตธนาคารกสามารถใหกเปนเงนสกล
ตางประเทศไดตามทตองการ ซงการคดอตราดอกเบยอาจเปนไดทงอตราคงทหรออตราลอยตว ทงน สนเชอCorporate
Finance จะนำเสนอตอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ โดยธนาคารจะใชการประเมนคณภาพของการบรหารจดการ
อตสาหกรรม แนวโนมในอนาคต รปแบบการประกอบธรกจ ความแขงแกรงทางการเงนขององคกร รวมถงคณภาพ
หลกประกนของโครงการ
ธนาคารเชอวาสภาวะตลาดปจจบนในประเทศไดเปดโอกาสในการเพมการใหสนเชอในโครงการสาธารณปโภคพน
ฐาน ทงน โครงการสาธารณปโภคพนฐานขนาดใหญในประเทศเปนโครงการทไดรบการสนบสนนจากภาครฐบาล โดย
ธนาคารยงใหสนเชอโครงการและสนเชอโครงการสาธารณปโภคพนฐานแกโครงการทงของภาคเอกชนและของภาครฐบาล
58 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
•เงนทนหมนเวยน
รปแบบของสนเชอเงนทนหมนเวยนทแพรหลายทสด คอ การใหสนเชอเงนสด สนเชอเงนทนหมนเวยนตามท
ลกคาตองการ และสนเชอเบกเงนเกนบญช สนเชอเหลานโดยปกตจะมสนทรพยหมนเวยนเปนหลกประกน โดยสนเชอ
เงนทนหมนเวยนสวนใหญหรอเกอบทงหมด จะมการสอบทานการใหสนเชอแกลกคาเปนประจำทกป ทงน จะมการเกบ
ดอกเบยเปนรายเดอน โดยคำนวณจากยอดหนคางชำระเปนรายวน และโดยทวไปจะเปนการเรยกเกบดอกเบยในอตรา
ลอยตว
•การออกหนงสอคำประกน
การคำประกน(ซงรวมถงการออกStand-bylettersofcredit)สามารถนำมาใชหมนเวยนไดตลอดอายของวงเงน
สนเชอ ทงน วตถประสงคของการคำประกนมหลายแบบ เชน เปนหนงสอคำประกนซองประมล คำประกนการปฏบตตาม
สญญาแทนผกสำหรบการทำหนาทตามสญญา การขอยกเวนหรอผอนผนการชำระหนตามกฎหมาย คำประกนการรบเงน
ลวงหนา การจายเงนคำประกนสญญา และเพอวตถประสงคอนๆ นอกจากน ธนาคารยงใหบรการออกหนงสอคำประกน
เพอการออกสนคา(ShippingGuarantee)ในฐานะเปนสวนหนงของบรการธรกรรมระหวางประเทศ
โดยทวไปหนงสอคำประกนของธนาคารจะมอาย12 เดอนหรอสนกวานนแตในบางกรณธนาคารอาจอนมตการออก
หนงสอคำประกนในระยะเวลาทนานกวานนได โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ยอดวงเงนการออกหนงสอคำประกน
ของธนาคารคดเปนจำนวน41,744ลานบาท
•บรการธรกรรมระหวางประเทศ (Trade Finance)
หนงในผลตภณฑของธนาคารทมการขยายตวอยางมากและยงเปนกลมธรกจทธนาคารใหความสำคญคอการให
บรการธรกรรมระหวางประเทศธนาคารใหบรการธรกรรมระหวางประเทศแกลกคาทงในสวนทเปนกลมธรกจขนาดใหญและ
กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม โดยธนาคารไดจดตงศนยบรการธรกรรมระหวางประเทศภายในเครอขายสาขาตางๆ
ของธนาคาร โดยทวไปบรการธรกรรมระหวางประเทศเปนผลตภณฑมาตรฐานแตกสามารถปรบเปลยนเพอใหตอบสนอง
ตอความตองการโดยเฉพาะของกลมธรกจขนาดใหญได ทงน ธนาคารไดใหบรการธรกรรมระหวางประเทศแกลกคาในหลาย
รปแบบเพออำนวยความสะดวกดานการดำเนนธรกจทเกยวกบการซอขายของบรษทไทยและบรษทขามชาต ซงรวมถง
บรการดงตอไปน
- เลตเตอรออฟเครดต (Letters of Credit): ธนาคารไดใหบรการออกเลตเตอรออฟเครดตเพอการ
ซอสนคา เครองจกร และวตถดบจากตางประเทศ และใหสนเชอเพอการดำเนนการดงกลาวตามทตองการ โดย ณ วนท
31ธนวาคม2551มลคาภาระผกพนสนเชอเลตเตอรออฟเครดตของธนาคารคดเปนจำนวนเงน27,691ลานบาท
-การใหสนเชอเพอการนำเขา (Trust Receipt Financing): ธนาคารใหบรการสนเชอระยะสน(Bridging
Loans)เพอประกอบการใหสนเชอเพอการนำเขาสำหรบธรกรรมทางการคา(รวมถงการซอสนคาภายในประเทศและระหวาง
ประเทศ)โดยลกคาจะนำเงนทไดจากการขายสนคานนๆมาชำระเงนก
- บรการออกหนงสอคำประกนเพอการออกสนคา (Shipping Guarantees): ธนาคารออกหนงสอ
คำประกนเพอการออกสนคาเพออำนวยความสะดวกใหกบธรกรรมประเภทการนำเขาสนคาในกรณทยงไมไดรบเอกสารสำคญ
- สนเชอเพอการสงออก (Packing Credit): ธนาคารใหบรการสนเชอเพอการสงออก เพอใชเปนเงนทน
หมนเวยนทงในชวงเวลากอนและภายหลงจากทมการสงออกสนคาแลว โดยลกคาจะนำเงนทไดจากการขายสนคานนๆ
มาชำระเงนก
-การเรยกเกบเงนตวสนคาออก และการรบซอ/ซอลดตวเงนคาสนคาออก (Export Bills for Collection
and Bill Purchased / Discounted):ธนาคารใหบรการเรยกเกบเงนตวสนคาออกและขณะเดยวกนใหบรการรบซอ/ซอลดตว
เงนคาสนคาออกดวย
- การซอลดตราสารการเงนทใชในการสงออกสนคา (Forfaiting): ธนาคารใหบรการการซอลดตราสาร
การเงนทใชในการสงออกสนคา ภายใตเลตเตอรออฟเครดตสนคาออก ซงเปนรปแบบหนงของการใหสนเชอเงนสดจาย
ลวงหนาแกผสงออกโดยธนาคารจะรบซอลดแบบไมมสทธไลเบยสำหรบเงนทจะไดรบชำระจากผซอตางประเทศ
59ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
- การประกนภยเครดตทางการคา (Trade Credit Insurance): ธนาคารไดทำความตกลงกบสถาบน
ประกนภยการคาระหวางประเทศชนนำระดบโลก ทจะเสนอบรการประกนภยเครดตทางการคารวมกบการใหบรการสนเชอ
เงนทนหมนเวยนแกลกคาของธนาคาร
- การดำเนนธรกรรมทางการเงนผานทางระบบอนเทอรเนต (Internet Banking): ธนาคารใหบรการ
ธรกรรมระหวางประเทศซงรวมถงการออกเลตเตอรออฟเครดตแกลกคาของธนาคารผานระบบออนไลนทางTMBBizDirect
ธนาคารยงมแผนการทจะเรมใหบรการสนเชอแฟคตอรง(FactoringService)โดยธนาคารจะรบซอลกหน
ของผสงออกและโอนสทธการรบชำระเงนจากลกหนของผสงออกมายงธนาคารพรอมใหสนเชอเงนสดลวงหนาแกผสงออก
•การเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ (Loan Syndication)
ธนาคารไดมการพฒนาศกยภาพในการเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ อยางมนยสำคญ และในขณะ
เดยวกน ธนาคารกดำเนนการจดโครงสรางและจดหาธรกรรมสนเชอโครงการและสนเชอCorporateFinance โดยธนาคาร
ตงใจทจะใชประโยชนจากศกยภาพในการเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ เพอใหบรการสนเชอโครงการและสนเชอ
CorporateFinance สำหรบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ธนาคารยงใหบรการในการเปนตวแทนสนเชอและหรอตวแทน
หลกประกน(FacilitySecurityAgent)ของกลมเจาหนโดยไดรบรายไดในรปของคาธรรมเนยม
•การใหบรการนกลงทน
ธนาคารใหบรการแกนกลงทนในหลายรปแบบ โดยใหบรการแกลกคาสถาบนเปนการทวไป ทงในประเทศและ
ตางประเทศ รวมถงการเปนผแทนผถอหนก นายทะเบยน ตวแทนชำระเงน ผดแลผลประโยชนของกองทนรวม ผรบฝาก
ทรพยสนของกองทนสวนบคคล และกองทนสำรองเลยงชพ ตวแทนเกบรกษาทรพยสน ผปฏบตการจดการกองทน(Fund
Administative) นายทะเบยนสมาชกกองทน และตวแทนผดแลผลประโยชนของคสญญา (EscrowAgent) และอนๆ
ตามทไดรบอนญาตโดยหนวยงานทางการทกำกบดแล
2. กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME Banking Group)
ธรกจขนาดกลางและขนาดยอมมความสำคญตอระบบเศรษฐกจของประเทศเปนอยางมากองคกรตางๆทงภาครฐ
และเอกชนตางกใหการสนบสนน ธนาคารทหารไทยไดใหความสำคญกบลกคากลมนตลอดเวลาทผานมา เนองจากเปนกลม
ธรกจทมจำนวนมากและมศกยภาพทจะเตบโตเปนธรกจทมนคงในอนาคตและเปนฐานสำคญในการสรางรายไดใหกบธนาคาร
ณ31 ธนวาคม2551 ธนาคารมยอดสนเชอผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอม(SME)165,459 ลานบาท
คดเปนรอยละ39 ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร ซงธนาคารไดเนนยำถงการใหความสำคญกบลกคาผ
ประกอบการโดยการจดตงสายงานลกคาผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอมขนมาเพอดแลลกคากลมนโดยเฉพาะ และ
เพอศกษาทำความเขาใจความตองการของลกคาเพอการพฒนาผลตภณฑและบรการทตรงกบความตองการและพฤตกรรม
ของลกคาอยางแทจรง
เพอการดแลทเขาถงและเหมาะสมกบลกคาธนาคารไดมการจดแบงกลมลกคาออกเปน2กลมยอยโดยดจากยอดขาย
ตอปเปนหลก
•ผประกอบการขนาดกลาง (Medium Enterprise)มยอดขาย50ลานบาทถง500ลานบาทตอป
•ผประกอบการขนาดยอม (Small Enterprise)มยอดขายนอยกวา50ลานบาทตอป
60 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ในป2552 เพอการขยายฐานลกคาและสรางรายไดเพมจากทงลกคาใหมและลกคาปจจบน ธนาคารจงมเปาหมาย
ในการทจะเปนธนาคารทลกคาผประกอบการนกถงเปนอนดบตนๆ โดยการมงเนนการใหบรการการเงนทครบวงจรและ
เหมาะสมกบลกคา เพอสนบสนนการดำเนนธรกจของลกคาใหสามารถดำเนนไปไดอยางราบรนและมประสทธภาพสงสด
ดงนนสงทธนาคารยดถอในการใหบรการกบลกคาคอการศกษาทำความเขาใจพฤตกรรม ความตองการ และขอจำกดของ
ลกคากลมนแลวพฒนาหรอนำเสนอผลตภณฑและบรการทลกคาตองการอยางแทจรงเพอสรางความพงพอใจใหกบลกคาอน
จะสงผลใหธนาคารสามารถสรางฐานลกคาใหเตบโตไดอยางยงยน โดยธนาคารมแผนทจะพฒนาผลตภณฑทงสวนท
เกยวของกบการทำธรกรรม และสนเชอ ในรปแบบของกลมผลตภณฑทางการเงนและบรการเสรมทเหมาะสมกบธรกจของ
ลกคาเพอใหเกดการทำธรกรรมผานธนาคารมากขนเพอเพมรายไดคาธรรมเนยมและดงดดลกคาใหมใหเขามาทดลองใช
บรการของธนาคารนอกจากนธนาคารยงมแผนทจะนำเสนอผลตภณฑสนเชอทหลากหลายและเฉพาะเจาะจงกบลกคาแตละ
กลมมากขน พฒนากระบวนการใหบรการดานสนเชอใหมความรวดเรวและมมาตรฐานทลกคาสามารถคาดการณและเชอถอได
รวมทงปรบปรงกระบวนการทจะทำใหเกดสนเชอทมคณภาพแกธนาคารเพอสรางมาตรฐานบรการSMEBankingตอไป
ธนาคารไดจดใหมผดแลความสมพนธลกคา (SMEBusinessRelationshipManager) ทจะคอยใหคำปรกษาและ
ดำเนนการใหบรการทางการเงนแกลกคาไดอยางรวดเรว ซงจะไดรบการสนบสนนการบรการโดยสำนกงานเขตลกคาธรกจ
ซงปจจบนมอย37 แหง ตงอยในเขตธรกจทสำคญทวประเทศ ซงในป2552 ธนาคารมแผนทจะเพมเปน50 แหง และ
สำนกงานภาคลกคาธรกจอก6 แหงทจะคอยใหการสนบสนนสำนกงานเขต พรอมดวยเจาหนาทบรหารความสมพนธ และ
เจาหนาทสนบสนนประจำสำนกงานอก700คนเพอใหบรการลกคาไดอยางทวถงทกพนท
ทงนสาขาจะยงคงเปนชองทางทสำคญในการใหขอมล ใหบรการและนำเสนอผลตภณฑใหกบลกคาผประกอบการ
ทไปทำธรกรรมตามปกต และเจาหนาทสาขายงเปนผทมโอกาสใกลชดกบลกคามากทสด ดงนน ธนาคารจะยงคงเนน
การใหบรการและการประชาสมพนธไปยงลกคาผประกอบการผานเครอขายสาขาทมอย470แหงทวประเทศ
ดวยความมงมนทจะมสวนรวมในการพฒนาธรกจSME ธนาคารยงมโครงการจดอบรมตางๆ เพอใหความรแก
ผประกอบการเพอสรางการเตบโตใหกบธรกจอยางมนคงและเพมความสามารถทางการแขงขน นอกเหนอไปจากการ
นำเสนอผลตภณฑและบรการทตรงกบความตองการของผประกอบการ ซงธนาคารจะยงคงรกษาการเปนธนาคารทเนนการ
ใหความรเพอการพฒนาธรกจแกลกคาผประกอบการดงเชนเคยโดยโครงการฝกอบรมทธนาคารไดจดขนประจำปมดงน
•โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม (New Entrepreneur Creation - NEC) ดวยความรวมมอกบกรมสงเสรม
อตสาหกรรมกระทรวงอตสาหกรรมมผทผานการอบรมแลวทงหมด2,900ราย ในชวง7ปทธนาคารไดจดโครงการนมา
• โครงการนกลงทนรนเยาว (Young Investor Program - YIP) เพอเตรยมพรอมใหกบนกศกษา จนถงขณะนม
นกศกษาทผานการอบรมแลวถง2,500คน
นอกจากน ธนาคารยงยดมนในการเปนองคกรทมความรบผดชอบตอสงคมสวนรวมโดยผานโครงการตางๆ ดาน
สงแวดลอมทธนาคารไดรวมดำเนนการอยกบหนวยงานทงภาครฐและองคกรทไมแสวงผลกำไร ซงในปทผานมา มโครงการ
ทไดเกดขนและดำเนนอยดงน
•โครงการลดและเลกการใชสารทำลายชนบรรยากาศโอโซน (The Ozone Project Trust Fund - OTF)ธนาคารโลก
เปนผสนบสนนดานการเงน โดยการใหเปลาแกธรกจเพอลดการทำลายโอโซน ซงธนาคารไดเขาไปมสวนในการจดการ
โครงการซงขณะนมธรกจทเขารวมโครงการทงหมดมากกวา4,000ราย
61ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• โครงการพนธมตรความรวมมอทางธรกจดานสงแวดลอมไทย-เดนมารก (Partnership Facility Program - PFP)
สถานทตเดนมารกเปนผสนบสนนดานการเงน โดยธนาคารทำหนาทเปนทปรกษาใหกบโครงการอนรกษสงแวดลอมตางๆ
เชนโครงการทำความเยนโดยไมใชไฟฟาและโครงการบานประหยดพลงงาน
ในป2552 ธนาคารจะยงคงเนนการเปนธนาคารทหวงใยสงแวดลอมและตอบแทนสงคมดวยการเปนสวนหนงท
สนบสนนธรกจขนาดกลางและขนาดยอมใหดำเนนธรกจดวยความใสใจในสงแวดลอมและมความรบผดชอบตอสงคมโดยการ
ใหความรเงนทนและเทคโนโลยแกลกคาผประกอบการ
3. กลมธรกจรายยอย (Retail Banking Group)
ธนาคารไดกำหนดวสยทศนและกลยทธเพอกาวสการเปนธนาคารพาณชยไทยชนนำ และปรบเปลยนองคกรให
สอดคลองกบกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง” (Customer Centricity The TMB Way) ในสวนของกลมธรกจรายยอย
ธนาคารไดนำเสนอผลตภณฑเกยวกบเงนฝากและผลตภณฑทางการเงนเพอลกคารายยอยในหลายรปแบบอาทสนเชอเพอ
ทอยอาศย สนเชอสวนบคคล สนเชอประเภทสวสดการ และสนเชอบตรเครดต ผานเครอขายสาขาของธนาคาร470 แหง
และตเอทเอมจำนวน1,946 เครอง ทวประเทศ เพออำนวยความสะดวกใหแกลกคาในการใชผลตภณฑและบรการตางๆ
ของธนาคารและรวมทงพฒนาโครงการพเศษทชอBranchTransformationไดแกการขยายชองทางบรการการยกระดบ
การใหบรการและประสทธภาพการทำงาน และการพฒนาและฝกอบรมบคลากร ซงแมวาในปทผานมา ภาวะเศรษฐกจของ
ประเทศจะชะลอตวลง แตเพอเพมเตมการใหบรการลกคาอยางตอเนอง ธนาคารไดขยายเครอขายสาขาและเพมชองทางให
บรการใหลกคาสะดวกมากยงขนโดยมบรการอนเตอรเนตแบงกง(TMBInternetBanking)บรการธนาคารทางโทรศพทมอ
ถอ(TMBM-Banking)และCallCenter(1558)เปนตนรวมทงธนาคารยงมการจดกจกรรมทางการตลาดและกจกรรมสง
เสรมการขายอยางตอเนองเพอกระชบความสมพนธอนดกบลกคาเกาและเพมลกคารายใหมใหกบธนาคาร
ขณะเดยวกนเพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดตรงจดและครบถวน ธนาคารไดจดแบงลกคา
(CustomerSegment) ในกลมธรกจรายยอยของธนาคารออกเปน3 กลมหลกๆ คอ กลมบคคลพเศษ (Affluent)
กลมบคคลระดบกลาง(Middle-IncomeSegment)และกลมบคคลทวไป(MassSegment)ทงนดวยความมงหวงใหลกคา
ของธนาคารไดรบความพงพอใจสงสด
• สนเชอรายยอย (Consumer Credit)
ธนาคารนำเสนอผลตภณฑประเภทสนเชอรายยอยหลายประเภทเชนสนเชอเพอทอยอาศยสนเชอบคคลสนเชอ
บตรเครดตและผลตภณฑสนเชอประเภทอนๆสนเชอรายยอยของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551คดเปนเงนจำนวน
67,583ลานบาทคดเปนอตราสวนรอยละ15.9ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคารทงน ธนาคารใหบรการสนเชอ
เหลานแกลกคาโดยตรงผานสาขาของธนาคาร และไดพฒนาผลตภณฑสนเชอประเภทSecuredLoan สำหรบสนเชอเพอ
ทอยอาศยโดยกลยทธทธนาคารเลอกใชเพอตอบสนองทกความตองการของคนทฝนอยากจะมบานคอเสนออตราดอกเบยท
เหมาะสมกบความตองการของลกคา ระยะเวลาผอนชำระทขยายใหยาวนาน การพฒนาการใหบรการทรวดเรว รวมไปถง
การเพมจำนวนพนกงานขาย และการมอบสทธพเศษเมอมการอนมตและเบกใชวงเงนสนเชอ นอกจากน ธนาคารยงเดน
หนาตอไปเพอหาวธทจะตอบสนองทกความตองการของลกคา
62 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
การคดอตราดอกเบยสนเชอทอยอาศยของธนาคารนน เปนการเสนออตราดอกเบยพเศษแบงตามประเภทสนเชอบาน
คอ สนเชอบานผอนสบาย สำหรบโครงการทวไป สนเชอบานพรเมยร สำหรบลกคาทซอทอยอาศยจากบรษททจดทะเบยน
ในตลาดหลกทรพย รวมถงลกคาทซอจากโครงการทธนาคารสนบสนน นอกจากนยงแบงตามประเภทหลกทรพยในกรณ
ซอบานพรอมทดนหรอหองชดคอนโดมเนยม
นอกจากความโดดเดนในแตละชนดของสนเชอเพอใหโดนใจลกคาทกระดบแลว ธนาคารยงมจดเดนอยทการจงใจ
ลกคาใหเขารบบรการสนเชอทอยอาศยจากทมขายสนเชอทมประสทธภาพซงสามารถตอบรบและใหขอมลแกลกคาไดอยาง
รวดเรว ตงแตเรองของอตราดอกเบยพเศษทแบงตามกลมลกคาเปาหมายอยางชดเจน การใหบรการถงทเพอรบเอกสาร
จนถงการประเมนและการวเคราะหสนเชอทรวดเรวเพอผลอนมตททนใจในลกษณะOneStopService
ดงนน เมอลกคาใชบรการกบธนาคารแลว ลกคาไมเพยงจะไดสนเชอบานอยางเดยวเทานน แตธนาคารยงทำหนาท
เปนOneStopFinancialSolution ใหอกดวย กลาวคอ เพยงแคมบญชสนเชอ ลกคากสามารถเปดบญชออมทรพย
กบธนาคาร ซงจะไดอตราดอกเบยทสงกวาปกต และเมอใชบรการDirectDebit หรอ บรการหกบญชอตโนมตเพอชำระ
คาสาธารณปโภคและคาสาธารณปการตางๆ เชน คานำ คาไฟ คาโทรศพท กจะไดดอกเบยทสงกวาเงนฝากออมทรพย
ธรรมดาอกดวย
ธนาคารไดพฒนาผลตภณฑสนเชอสวนบคคลประเภทUnsecuredLoanไดแกTMBReadyCashและTMBCash-
2-Go และTMBBalanceTransfer โดยไดทำโปรแกรมสงเสรมการขายอยางสมำเสมอ เพอขยายฐานลกคารายใหมและ
รกษาฐานลกคารายเดม และเพมยอดสนเชอใหแกธนาคาร โดยการเพมวงเงนสนเชอใหแกลกคาทมการผอนชำระด อกทง
ธนาคารมการนำเสนอผลตภณฑสนเชอสวสดการใหแกลกคาทเปนพนกงานรฐวสาหกจ ขาราชการ และพนกงานบรษท
เอกชนทใชบรการจายเงนเดอนผานธนาคารดวย นอกจากน ธนาคารไดใหบรการบตรเครดต และบตรเดบตระหวางประเทศ
โดยรวมมอกบVisa และMasterCard และไดมการออกบตรเครดตใหแกลกคาระดบกลางทมรายไดสง(บตรเครดตFIT
PlatinumCard)บตรเครดตสำหรบกลมขาราชการทหารชนผใหญ(บตรเครดตTMBTopBrassCard)และหนวยราชการ
(บตรเครดตTMBGCard) เพอสรางสมพนธภาพทดระหวางองคกรภาครฐและบคคลภายนอกกบธนาคาร ซงจะชวยเสรม
สรางความภกด(Loyalty)ในบตรเครดตของธนาคารอนงประเทศไทยเปนประเทศหนงในหลายประเทศทมอตราการขยาย
ตวของสนเชอบตรเครดตคอนขางสง โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารไดออกบตรเครดตประมาณ250,000 ใบ
และออกบตรเดบตมากกวา3,000,000ใบ
• คาธรรมเนยมอนๆ จากการใหบรการรายยอย
ภายหลงจากการควบรวมกจการและการเปนสวนหนงของกระบวนการปรบเปลยนองคกรเปนธนาคารทใหบรการ
ครบวงจร (UniversalBank) ธนาคารไดมงเนนในบรการทมรายไดจากคาธรรมเนยมในการใหบรการแกลกคารายยอย
ทงน รายไดประเภทคาธรรมเนยมทมาจากธรกรรมในกลมธรกจรายยอย ไดแก ธรกรรมจากบรการเอทเอม บตรเครดต
คาบรการจากธรกรรมการฝากเงน เพมรายไดคาธรรมเนยมจากการใหบรการเครองรดบตรอตโนมต (EDC) รวมถง
ผลตภณฑดงทจะไดกลาวตอไป โดยธนาคารเชอวาจะสามารถใชประโยชนจากฐานลกคาทมอยเพอเพมรายไดประเภท
คาธรรมเนยมจากลกคารายยอยไดอยางตอเนองในอนาคต นอกจากน ธนาคารยงเชอมนวา จะสามารถขยายหรอปรบปรง
ฐานลกคาเพอเพมรายไดประเภทคาธรรมเนยมจากลกคาในกลมธรกจรายยอยน
63ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ผลตภณฑเงนฝาก
ผลตภณฑประเภทเงนฝากของธนาคารประกอบดวยผลตภณฑดงตอไปน
• บญชเงนฝากออมทรพย (Savings Accounts) เปนบญชเงนฝากประเภทจายคนเมอทวงถาม โดยอตราดอกเบย
จะคดในอตราคงทและลกคาสามารถถอนเงนคนไดผานทางบตรเดบตบตรเอทเอมและสมดคฝาก
•บญชเงนฝากกระแสรายวน (Current Accounts)เปนการฝากเงนแบบไมไดรบดอกเบยโดยลกคาสามารถถอนเงน
ผานทางเชค และบตรเอทเอม อยางไรกตาม ธนาคารอาจใหดอกเบยในบญชเงนฝากกระแสรายวนสำหรบลกคาทมเงนฝาก
จำนวนมาก
•บญชเงนฝากประจำ (Time Deposits) เปนการฝากเงนในจำนวนทกำหนดแนนอนตามระยะเวลาทกำหนด
โดยลกคาจะไดรบดอกเบยในอตราประกาศของธนาคาร และอาจจะถอนเงนไดกอนกำหนด แตจะไดดอกเบยในอตราท
ประกาศใชระยะเวลาการฝากเงนมตงแต3เดอนถง60เดอน
นอกเหนอจากผลตภณฑประเภทเงนฝากแบบปกตทวไปแลว ธนาคารยงเสนอผลตภณฑและบรการทสรางมลคาเพม
แบบพเศษ ซงเปนการเพมทางเลอกในการนำเสนอผลตภณฑและอำนวยความสะดวกใหแกลกคา ทงน ผลตภณฑและ
บรการทสรางมลคาเพมนน ไดแก สทธประโยชนจากการประกนอบตเหตกบบญชเงนฝาก บญชเงนฝากสำหรบขาราชการ
และพนกงานรฐวสาหกจทใกลเกษยณอาย บญชเงนเดอน และบญชเงนฝากสกลเงนบาทสำหรบผไมมถนทอยในประเทศ
(Non-ResidentBahtAccounts)
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคาร มยอดเงนฝากรวมทงสนประมาณ450,560 ลานบาท ซงเปนบญชเงนฝาก
ประจำ276,025ลานบาทบญชเงนฝากออมทรพย152,536ลานบาทบญชเงนฝากกระแสรายวน21,999ลานบาทและม
ตวแลกเงน(BillofExchange)24,740 ลานบาท ธนาคารมแผนการเพมจำนวนบญชเงนฝากออมทรพย และเงนฝาก
กระแสรายวนโดยเสนอผลตอบแทนทเพมขนและอำนวยความสะดวกในการขอรบสนเชอจากลกคาเงนฝากทมความสมพนธ
ทดกบธนาคาร
ชองทางการจดจำหนาย (Distribution Network)
ธนาคารมชองทางการจดจำหนายผลตภณฑและบรการทหลากหลาย โดยผานเครอขายสาขาของธนาคารทางต
เอทเอมโทรศพทและอนเทอรเนต
•สาขาในประเทศ
ธนาคารใชสาขาของธนาคารเปนชองทางหลกในการเสนอขายผลตภณฑและใหบรการทางการเงนแกลกคารายยอย
ทวประเทศณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมเครอขายสาขาจำนวน470แหงทวประเทศธนาคารไดทำการศกษาปจจย
เกยวกบประชากรศาสตร ในบรเวณทมแนวโนมทางธรกจเพอประเมนความเปนไปได ในทางธรกจของธนาคาร
กอนทจะมการเปดสาขา โดยธนาคารมการตรวจสอบสาขาตางๆ ทมอยในปจจบนอยางสมำเสมอ และปดสาขาทมผล
ประกอบการทไมด ในป2551ธนาคารไดดำเนนการปด2สาขาคอสาขายอยสถาบนราชภฏสกลนครและสาขานนทบร
และไดเปดสาขาใหมเพมในพนททมศกยภาพ ไดแก สาขาหาแยกฉลอง ภเกต และสาขาเซนทรล พลาซา เชยงใหม
แอรพอรท เพอใหบรการลกคาในกลมธรกจรายยอยและกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม นอกจากน ธนาคารยงมแผน
64 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ทจะเปดสาขาใหมเพมขนอก โดยในหลกการ สาขาใหมจะเปดเปนสาขาขนาดเลกทใหบรการในพนททสะดวกตอการเขาถง
ของลกคา เชน ในหางสรรพสนคา เปดใหบรการทกวนไมมวนหยด เพอใหบรการอยางเตมประสทธภาพและสามารถตอบ
สนองความตองการของลกคาไดอยางทวถง
ธนาคารอยระหวางดำเนนการเพอปรบปรงรปแบบสาขาใหมความทนสมยโปรงใสสะอาดสวยงามและพฒนาเครอง
มอในการอำนวยความสะดวกใหแกลกคา
ธนาคารเรงทจะเสรมสรางความสามารถของพนกงานเพอใหมความพรอมในการใหบรการอยางครบวงจร ใหแกทก
สาขาของธนาคาร โดยการฝกอบรมพนกงานและการพฒนาผลตภณฑ เพอทลกคาของธนาคารจะไดรบคำแนะนำและ
ผลตภณฑททนสมยรวมถงการใหบรการทแตกตางจากเดมเพอสามารถตอบสนองความตองการของลกคาได
ณวนท31ธนวาคม2551สาขาตางๆของธนาคารกระจายไปตามภมภาคตางๆตามทปรากฏในตารางดงตอไปน
Region จำนวนสาขา(1) รอยละของทงหมด
กรงเทพมหานครและปรมณฑล 216 46
ภาคกลาง 52 11
ภาคตะวนออก 41 9
ภาคเหนอ 53 11
ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 49 10
ภาคใตและภาคตะวนตก 59 13
รวม 470 100
(1)จำนวนสาขาตางๆไมรวมสาขาของธนาคารในตางประเทศจำนวน3แหง
•สาขาในตางประเทศ
ธนาคารมสาขาในตางประเทศจำนวน3 แหง คอสาขาหมเกาะเคยแมน สาขาฮองกง และสาขานครหลวง
เวยงจนทนประเทศสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว
สาขาในหมเกาะเคยแมน จดทะเบยนเมอวนท24 สงหาคม2537 ตามหมวดIX ของกฎหมายบรษทของหมเกาะ
เคยแมน(แกไขเพมเตมในป2550)ธนาคารดำเนนกจการสาขาโดยไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจธนาคารประเภทบตาม
กฎหมายวาดวยธนาคารและบรษททรสตของหมเกาะเคยแมน(แกไขป2550และเพมเตมในป2551)ซงใบอนญาตดงกลาว
อนญาตใหสาขาประกอบธรกจกบผรบใบอนญาตรายอนๆ และบรษททจดทะเบยนในตางประเทศได แตไมสามารถประกอบ
ธรกจในหมเกาะเคยแมนกบประชาชนทวไปหรอผอยอาศยในหมเกาะเคยแมนได ทงน ภายใตเงอนไขทกำหนดโดยหนวย
งานราชการ อนง สาขาของธนาคารในหมเกาะเคยแมนทำหนาทหลกเปนศนยกลางในการระดมทนตางประเทศใหแก
ธนาคารซงทตงสาขาของธนาคารในหมเกาะเคยแมนคอCloseBank(Cayman)Ltd.ชน4ฮารเบอรเพลสเลขท103
ถนนเซาทเชรชพโอบอกซ1034จทแกรนดเคยแมนหมเกาะเคยแมนบรตชเวสทอนดส
65ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
สำนกงานตวแทนของธนาคารในฮองกง จดตงขนในป2530 และในป2535 ไดรบการยกระดบเปนสาขาประเภท
จำกดธรกจ(Restricted-LicenseBank)ภายใตการกำกบดแลของHongKongMonetaryAuthorityสาขาฮองกงใหบรการ
อยางหลากหลายแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญซงรวมถงการบรการใหคำแนะนำเกยวกบเลตเตอรออฟเครดตสนเชอเพอ
การสงออก(PackingCredit)และการรบซอลดตวแลกเงนคาสนคาออก(ExportBills)นอกจากนสาขาฮองกงยงใหบรการ
สนเชอระยะสนและระยะยาวแกลกคาดวยทตงของสาขาฮองกงคอหองเลขท1601ชน16อาคารนวเวลด ทาวเวอร1
เลขท18ถนนควนสเซนทรลฮองกง
สาขาของธนาคารในประเทศสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว จดตงขนเมอป2536 โดยไดรบใบอนญาตให
ประกอบธรกจธนาคารเตมรปแบบ(FullBankingLicense)จากผวาการธนาคารแหงสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว
ทงน การดำเนนกจการของสาขาอยภายใตการกำกบดแลของธนาคารแหงสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว สาขาใน
ประเทศลาวใหบรการดานธนาคารพาณชยแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม รวมถงบรษท
ททำการคาระหวางประเทศและบรษทรวมทนโดยมบรการผลตภณฑทหลากหลายใหแกลกคาเชนการใหบรการดานเงนฝาก
เงนกยมระยะสนและระยะยาว เลตเตอรออฟเครดต การออกหนงสอคำประกน และการโอนเงนตางประเทศ ทตงสาขาของ
ธนาคารในประเทศลาวคอ34/2ถนนสามเสนไทจนทบลนครหลวงเวยงจนทนสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว
•สำนกงานเขตลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME Zone Offices)
สำนกงานเขตลกคาธรกจใหบรการใหคำแนะนำและบรการสนบสนนแกลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมของ
ธนาคารโดยเฉพาะซงจะเปนการใหบรการเตมรปแบบและตงอยบนสาขาของธนาคารขณะนมทงหมด37แหงกระจายอย
ทวทกภมภาคในประเทศซงในป2552ธนาคารจะเพมสำนกงานเขตลกคาธรกจเปน50แหงเพอการบรการททวถงมากขน
•สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ
ธนาคารใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศผานทางสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยม
นกทองเทยวชาวตางชาตและผทจะเดนทางไปยงตางประเทศเปนกลมเปาหมายหลก ทงน ณ วนท31 ธนวาคม2551
ธนาคารมสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทงสนจำนวน106 แหงทวประเทศ(รวมรถใหบรการแลกเปลยนเงนตรา
ตางประเทศเคลอนท) โดยเปนอนดบทสองในตลาด ทงน สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศจำนวน18 แหง
ตงอยภายในอาคารผโดยสารของทาอากาศยานสวรรณภม ซงธนาคารเปนเพยงหนงในสองของธนาคารทไดรบอนญาต
ใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศในทาอากาศยานสวรรณภม ทงน ธนาคารมประสบการณทางดานธรกจแลกเปลยน
เงนตราตางประเทศมาเปนเวลายาวนานและเปนธนาคารแรกทใหบรการนในทาอากาศยานดอนเมอง
รถใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศเคลอนทของธนาคารเปนหนวยเคลอนท ซงใหบรการแลกเปลยน
เงนตราตางประเทศในเขตกรงเทพมหานครและตางจงหวด
•ศนยธรกจตางประเทศ (Trade Finance Centers)
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมศนยธรกจตางประเทศจำนวนทงสน13 แหงทวประเทศ โดยเปนชองทาง
ในการขายผลตภณฑและอำนวยความสะดวกดานการบรการทางการเงน รวมถงใหคำปรกษาในดานการคาระหวางประเทศ
ไมวาจะเปนการนำเขาสงออกสนคารวมถงกฎหมายเกยวกบการคาระหวางประเทศ
66 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
•ธนาคารอเลกทรอนกส (Electronic Banking)
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมตเอทเอมใหบรการจำนวน1,946 เครองทวประเทศ(จำนวน972 เครอง
อยในกรงเทพมหานคร และจำนวน974 เครอง อยในตางจงหวด) ตเอทเอมเหลานตงอยในทำเลทมความสำคญทาง
ยทธศาสตร โดยอยในบรเวณทมการคมนาคมหนาแนนและมแนวโนมในการใชบรการสง นอกจากธนาคารจะใหบรการ
แกผถอบตรของธนาคารเองแลว ตเอทเอมของธนาคารยงใหบรการทางธรกรรมแกผถอบตรVisa,VisaElectron,Plus,
MasterCard,Cirrus,Maestro,JCB และChinaUnionPay ดวย ทงน ธนาคารไดทำความตกลงในเรองการใชบรการ
ตเอทเอมรวมกนกบธนาคารอน ซงทำใหลกคาของธนาคารสามารถใชบญชของตนเองทอยกบธนาคาร ผานเครอขาย
เอทเอมของธนาคารอนๆ นอกเหนอจากเครอขายของธนาคารเอง ในทำนองเดยวกน ลกคาของธนาคารตางๆ เหลาน
กสามารถใชบรการธนาคารของตนผานทางเครอขายเอทเอมของธนาคาร ทงน ในป2551 ธนาคารไดเพมบรการบนเครอง
ATMอกหลายบรการไดแกการสมครใชบรการSMSAlert,InternetBankingและM-Bankingโดยในป2552นธนาคาร
มแผนเพมจำนวนเครองATMจากเดมอกอยางตอเนองทงน เพอเปนการเพมประสทธภาพและขยายความสามารถในการ
ใหบรการของธนาคาร
• บรการ Merchant Services
ในสวนธรกจการใหบรการMerchantServicesของธนาคารธนาคารไดใหบรการธรกรรมการขายตามจดแกลกคา
ของธนาคาร โดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมลกคา12,733ราย ใชบรการดงกลาวและธนาคารมเทอรมนอล
จำนวนประมาณ14,562เครองทวประเทศ
•บรการทางอนเทอรเนต
ธนาคารมการใหบรการอนเทอรเนตแบงคกง โดยผานเวบไซตwww.tmbdirect.com ทงน ธนาคารมเปาหมาย
ทจะพฒนาขดความสามารถโดยการเพมบรการใหมๆ ควบคกบการเพมความปลอดภยในการใหบรการเหลานอยางตอเนอง
ในอนาคตเพอรองรบการใชงานของลกคาไดเพมมากขน
ลกคาไดใชบรการทางธนาคารผานบรการทางอนเทอรเนตอยางหลากหลาย รวมทงสามารถสอบถามยอดเงน
คงเหลอ โอนเงน ระงบการจายเชคชำระคาบรการ โอนเงนใหแกบคคลภายนอก โอนเงนตางธนาคารตลอดจนกำหนดตง
การโอนเงนลวงหนา โดยการใชบรการTMBInternetBanking อนง บรการทางอนเทอรเนตของธนาคารเปดใหบรการ
ตลอด24 ชวโมงทกวน และใชระดบมาตรฐานทางเทคโนโลยสงและมความปลอดภยในระดบสากล ทงน ธนาคารมงหมาย
ทจะเสรมสรางความปลอดภยใหกบระบบเพอผใชงาน โดยมการลงทนเพอตดตงระบบความปลอดภยแบบตรวจสอบตวตน
ผเขาใชงานสองชน (TwoFactorAuthenticationSystem) และปรบเสรมรปแบบการใชงานของระบบอนเทอรเนต
เพอใหบรการตอลกคาไดมประสทธภาพรวดเรวภายใตระบบทมความมนคงสง
•บรการทางโทรศพทมอถอ (Mobile Banking)
ธนาคารมการเพมชองทางการใหบรการใหลกคาสะดวกมากยงขน โดยเปดใหบรการผานทางโทรศพทภายใตชอ
TMBM-Bankingซงเปนบรการธนาคารทางอนเทอรเนตผานโทรศพทมอถอสำหรบลกคาบคคลทวไปโดยธนาคารไดพฒนา
ขน เพอใหเหมาะสมกบการใชงานผานโทรศพทมอถอ โดยใช เทคโนโลยดาน Internet ผานโทรศพทมอถอ
67ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
เพอเปนการเปดชองทางใหมของการทำธรกรรม และอำนวยความสะดวกรวดเรวในการใชบรการตางๆ ของธนาคาร เชน
การสอบถามยอดคงเหลอ โอนเงน ชำระคาสนคาและบรการ รวมทงสามารถทำรายการโอนเงนไปตางธนาคารไดแบบทนท
(OnlineReal-Time)โดยผรบเงนปลายทางจะไดรบเงนทนทพรอมสงSMSแจงผลถงผรบเงนพรอมระบชอผสงไดโดยไม
เสยคาใชจายเพมเตมโดยสามารถเขาใชบรการไดทwww.tmbdirect.comจากโทรศพทมอถอ
นอกจากนธนาคารยงใหบรการTMBSMSAlertซงเปนบรการแจงเตอนผานทางโทรศพทมอถอโดยแจงรายการ
ธรกรรมทางการเงนผานSMS(ShortMessage)และเปนการใหบรการแบบReal-TimeคอลกคาจะไดรบSMSแจงทนท
ภายหลงจากทธรกรรมเกดขนในบญชเงนฝากโดยทำการสมครผานตเอทเอมของธนาคารและใชไดทนท
•บรการแกลกคาทางโทรศพท (Call Center)
ธนาคารมศนยใหบรการแกลกคาทางโทรศพท โดยใชหมายเลขโทรศพทพเศษ4 หลก1558 เพอรองรบการ
ใหบรการลกคาใหไดรบความสะดวกตลอด24 ชวโมงตอวน เจดวนตอสปดาห ทงน ศนยบรการลกคาของธนาคารมบรการ
2 รปแบบคอ บรการผานระบบอตโนมต โดยลกคาสามารถสอบถามขอมลบญช รายการเดนบญช โอนเงน ชำระคาสนคา
และบรการไดดวยตนเอง ขอสำเนาใบสรปบญชทางโทรสาร สอบถามยอดเชคคน เปนตน และบรการผานเจาหนาทบรการ
ลกคา ซงลกคาสามารถสอบถามขอมลในบญชลกคา เชน ยอดเงนคงเหลอหรอยอดเงนทตองชำระ ขอมลผลตภณฑและ
บรการอนๆ อตราดอกเบย อตราแลกเปลยน ใหบรการกรณฉกเฉนเชนเปนศนยรบแจงอายดบตรเอทเอม บตรเดบตและ
บตรเครดต ใหบรการการเพมวงเงนชวคราวบตรเครดตกรณฉกเฉน เชน เดนทางไปตางประเทศหรอเปนคารกษาพยาบาล
รวมถงเปนชองทางสำหรบลกคาในการรบคำตชมและขอเสนอแนะทเกยวกบบรการของธนาคาร
•การขายตรง (Direct Sale Force)
การขายตรงเปนชองทางหนงทธนาคารใชในการเสนอขายผลตภณฑสนเชอทงประเภทมหลกประกนและไมม
หลกประกนซงรวมถงสนเชอสวนบคคลและสนเชอบตรเครดตใหแกลกคารายยอยโดยตรง โดยพนกงานขายตรงและ
พนกงานขายผานทางโทรศพทของธนาคาร จะเปนผขายผลตภณฑสนเชอทไมมหลกประกนของธนาคาร ซงพนกงานขาย
ผานทางโทรศพทจะทำการขายขามผลตภณฑ(CrossSelling) ของธนาคาร ทงน พนกงานขายตรงและพนกงานขายผาน
ทางโทรศพทของธนาคารเปนพนกงานขายทเปนนายหนาอสระตามสญญา และบรหารจดการโดยผจดการขายตรง
หรอผจดการขายผานทางโทรศพท ธนาคารจายคาตอบแทนใหแกพนกงานขาย ตามผลการดำเนนงานของพนกงานขาย
ภายใตเงอนไขทธนาคารกำหนดธนาคารมพนกงานขายณเดอนธนวาคม2551รวมจำนวน450คนและมผลการดำเนน
งานมากกวา45,000 บญชตอป สำหรบการขายผลตภณฑสนเชอทมหลกประกนจะดำเนนการโดยพนกงานขายตรง ซงจะ
ทำงานรวมกบบรษทพฒนาอสงหารมทรพยทมชอเสยง เพอใหไดมาซงลกคารายใหม และบรหารจดการโดยผจดการฝาย
ขายผลตภณฑสนเชอทมหลกประกน
การใหบรการอนๆ ของธนาคาร
•บรการตวแทนธนาคารตางประเทศ (Correspondent Banking)
ธนาคารรกษาสมพนธกบเครอขายทวโลกของธนาคารตวแทนตางประเทศ เพอสงเสรมการประกอบธรกจระหวาง
ประเทศ และธนาคารใหบรการธรกรรมตางๆ ทวโลกโดยผานทางธนาคารตวแทนตางประเทศ ซงบรการตางๆ เหลาน
68 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รวมถงบรการธรกรรมระหวางประเทศ บรการโอนเงนระหวางประเทศ และบรการบรหารเงนอนๆ นอกจากน ธนาคารยงให
บรการบญชเงนฝากสกลเงนบาทสำหรบผไมมถนทอยในประเทศไทยแกธนาคารตางประเทศเพอใหธนาคารเหลานนสามารถ
ทำการชำระเงนเปนเงนสกลบาท ทงน ธนาคารไดแลกเปลยนรหส หรอBilateralKeysExchange(BKE) กบธนาคาร
ตวแทนตางประเทศประมาณ1,000 แหงทวโลก เพอสนบสนนธรกรรมระหวางประเทศ ในปจจบนกลมธนาคารไดจดสรร
วงเงนเพอรองรบธรกรรมใหกบธนาคารตางๆมากกวา300แหงทวโลกนอกจากนธนาคารยงหาโอกาสทจะขยายเครอขาย
ของธนาคารตวแทนตางประเทศเพอเปนการสนบสนนการประกอบธรกจการคาระหวางประเทศและธรกจบรการดานเงนตรา
ตางประเทศอยางตอเนอง
•การบรหารเงนสด (Cash Management)
ตลอดระยะเวลา4 ป ทผานมา ธนาคารมงมนพฒนาผลตภณฑทเกยวเนองกบการบรหารเงนสด (Cash
Management) จนเปนทยอมรบและใหความไววางใจในบรการจากกลมลกคามากมาย โดยธนาคารเนนการใหบรการ
แบบครบวงจรไมวาจะเปนการรบเรยกเกบเงน(Collection) บรการดานชำระเงน (Payment) บรการทางบญชเงนฝาก
(LiquidityManagement) นอกจากน ยงมบรการTMBBizDirect ธนาคารอเลกทรอนกสทมระบบรกษาความปลอดภย
สงสดตามมารตรฐานสากลชวยใหลกคาสามารถดำเนนธรกรรมและตรวจสอบการบรหารเงนสดการบรการธรกรรมระหวาง
ประเทศ และบรการทางบญชออนไลนไดอยางสะดวกสบายทำใหธนาคารประสบความสำเรจสามารถใหบรการทดแกลกคา
ไดอยางมประสทธภาพ
นอกจากน ธนาคารยงมแผนการพฒนาและขยายการใหบรการดานธนาคารอเลกทรอนกสเพมเตม ไดแก บรการ
รบชำระคาสนคาและบรการอเลกทรอนกส(EBPPElectronicBillPresentmentandPayment),E-Payment,Direct
DebitOnline ซงจะชวยเพมชองทางการชำระเงนเพออำนวยความสะดวกใหกบลกคามากยงขน โดยจะสามารถใหบรการ
ไดในระยะเวลาอนใกลน
ในป2551 จากการพฒนาผลตภณฑอยางตอเนองรวมทงการใหบรการแบบครบวงจร ทำใหธนาคารเปนทยอมรบ
จากกลมลกคาบรษทขนาดใหญหลายแหงในประเทศ เชน การไฟฟานครหลวง บรษทยบอนซอย สถาบนกวดวชา
เดอะตวเตอรพลสบรษทบางจากเปนตน
•บรการวาณชธนกจ
ธนาคารใหบรการวาณชธนกจทครอบคลมแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ อาทเชน บรการการเปนทปรกษา
ทางการเงน การจดจำหนายหลกทรพย ตวแทนจำหนายหลกทรพย ผดแลผลประโยชนของกองทนรวม ผแทนผถอหนก
การใหคำแนะนำเกยวกบการจดหาแหลงเงนก การปรบโครงสรางองคกร การประเมนมลคาหน และการหาพนธมตรทาง
ธรกจและนกลงทน และธนาคารยงเพมผลตภณฑทางการเงนใหมๆ โดยการนำเสนอผลตภณฑทซบซอนขนแกลกคา เชน
หลกทรพยทมกองสนทรพยหนนหลง(Asset-BackedSecurities) และการลงทนในกองทนรวมอสงหารมทรพย นอกจาก
การใหบรการดานวาณชธนกจสวนใหญแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญแลว ธนาคารยงไดใหบรการบางประเภทแกลกคา
ในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมอกดวย ทงน การใหบรการวาณชธนกจเปนแหลงรายไดประเภทคาธรรมเนยม
ทสำคญของธนาคาร
69ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจจดจำหนายตราสารหน และไดใหบรการการจดจำหนายตราสารหน
ทงแบบเสนอขายตอประชาชนทวไปและบคคลในวงจำกด(PrivatePlacement) ซงธนาคารไดจดจำหนายตราสารหน
หลายประเภท รวมถง หลกทรพยทมกองสนทรพยหนนหลง และการลงทนในกองทนรวมอสงหารมทรพย ทงโดยธนาคาร
เปนผจดจำหนายเองและโดยรวมกบผจดจำหนายอนๆ ทงน ในการเสนอขายหลกทรพย ธนาคารจะใชเครอขายสาขาตางๆ
ของธนาคารเปนชองทางหนงในการเสนอขาย
ในเดอนตลาคม2548 ธนาคารไดเขาซอหนจำนวนรอยละ51 ของ บล. ทเอมบ แมคควอร จากMacquarie
InternationalHoldingsLtd. เพอขยายธรกจการใหบรการเปนนายหนาซอขายหลกทรพย บรการคาหลกทรพย บรการ
จดจำหนายหลกทรพย และบรการเปนทปรกษาการลงทนทงน การเขาถอหนของบล.ทเอมบ แมคควอร ทำใหธนาคาร
สามารถประกอบธรกจการจดจำหนายหลกทรพย การคาหลกทรพย และการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยรายยอย
ตลอดจนสามารถขยายการใหบรการทางดานการเปนทปรกษา และการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยใหแกนกลงทน
สถาบน ตอมาเมอวนท 3 กนยายน2551 ธนาคารไดขายหน บล. ทเอมบ แมคควอร ทธนาคารถออยทงหมด
ใหแกMacquarie InternationalHoldingsLtd. โดยมวตถประสงคเพอปรบโครงสรางการดำเนนธรกจของบรษทในเครอ
ธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงทำหนาทเปนตวแทนจำหนายหลกทรพยสำหรบการเสนอขายตราสารทนแกนกลงทนรายยอย
โดยผานทางสาขาของธนาคารอกดวย
•การจดการกองทน
ธนาคารใหบรการเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทนใหกบบรษทหลกทรพยจดการกองทน ทหารไทย
จำกด(บลจ. ทหารไทย) ทธนาคารถอหนอยรอยละ75 และบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด
(“INGFunds”)หนงในกลมไอเอนจซงเปนกลมการเงนครบวงจรระดบโลก โดยทง2บลจ.ไดใหบรการดานจดการกองทน
แกลกคาของธนาคารผานชองทางสาขาของธนาคารทวประเทศซงจะทำใหธนาคารมผลตภณฑทหลากหลายทจะนำเสนอ
ตอลกคาธนาคารไดมากขน
•ประกนชวตและประกนภย
ธนาคารไดใหบรการเปนนายหนาจำหนายผลตภณฑประกนชวตและประกนวนาศภย ผานชองทางการใหบรการ
ของธนาคาร(Bancassurance) โดยดำเนนการรวมกบพนธมตรทางธรกจของธนาคาร ซงในปจจบนพนธมตรดานธรกจ
ประกนชวต คอ บรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด โดยผลตภณฑประกนชวตทนำเสนอใหแกลกคาในปจจบนเปนแบบ
สะสมทรพยพรอมความคมครองชวต และรวมถงประกนชวตคมครองสนเชอทมกบธนาคาร สำหรบธรกจประกนวนาศภย
ธนาคารดำเนนการรวมกบบรษทประกนวนาศภยหลายแหง โดยใหบรการรบประกนภยหลกประกนสนเชอ นอกไปจากนน
ยงมบรการประกนวนาศภยอนๆเชนประกนภยรถยนตเปนตน
เมอวนท 15 พฤษภาคม2551 ธนาคารไดเปดตวการเปนพนธมตรรวมกบไอเอนจ กรป อยางเปนทางการ
พรอมทจะผลกดนธนาคารใหเปนธนาคารพาณชยขนาดใหญทใหบรการครบวงจรชนนำของประเทศ และพรอมนำเสนอ
ผลตภณฑของไอเอนจ ประกนชวต ทตรงตามความตองการของลกคาทมหลากหลาย ผานชองทางตางๆ ของธนาคาร
ทหารไทย
70 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
•ผลตภณฑธรกจตลาดเงน (Treasury Products)
ธนาคารประกอบธรกจตลาดเงนทงในและตางประเทศ ตลาดแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และตลาดอนพนธ
เพอลดความเสยงของลกคาในการเปลยนแปลงอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยนทงนรายไดทสำคญของธนาคารทไมใช
ดอกเบยมาจากการใหบรการและผลตภณฑทางการเงนทเสนอกบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ และกลมธรกจขนาดกลาง
และขนาดยอม
ธนาคารเสนอผลตภณฑทหลากหลาย เพอลดความเสยงในอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศระยะสนสำหรบ
กระแสรายรบและหนทตองชำระในอนาคตทเปนสกลเงนตราตางประเทศ เชนSpots สญญาซอขายลวงหนา(Forwards)
สญญาอตราแลกเปลยน(Swaps) และสญญาสทธเลอกซอขาย(Options) ธนาคารยงใหบรการสญญาแลกเปลยนดอกเบย
และสญญาแลกเปลยนอตราแลกเปลยน เพอลดความเสยงในระยะกลางและระยะยาวซงเกดจากความผนผวนของอตรา
แลกเปลยนและอตราดอกเบย อนง ธนาคารมบทบาททสำคญในตลาดตราสารหนของไทย โดยเฉพาะในตลาดพนธบตร
รฐบาลทเปนสกลเงนบาท โดยในป2551 ธนาคารไดรบการจดอนดบใหอยในอนดบท5 ของ “Dealer ทมธรกรรมแบบ
Outrightสงสด”โดยสมาคมตลาดตราสารหนไทย
ธนาคารเชอวาความตองการใชผลตภณฑเพอลดความเสยงจะขยายตวเพมขน และธนาคารกำลงดำเนนการพฒนา
ศกยภาพในการขยายการใหบรการของผลตภณฑและฐานลกคา ทงน ธนาคารมงเนนการใหขอมลเพมมากขนในผลตภณฑ
ตางๆ น โดยผานชองทางการขายของธนาคาร เพอขยายฐานลกคาและตอบสนองตอความตองการของลกคาทนบวนจะม
ความซบซอนและหลากหลายขน
นอกเหนอจากการใหบรการแกลกคาทางดานผลตภณฑเพอลดความเสยงในอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ
แลว ธนาคารยงใหบรการดานธรกรรมแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ รวมถงบรการคาเงนตราตางประเทศ การโอนเงน
ทางไกล(TelegraphicTransfers) การโอนเงนผานระบบMONEYGRAM บรการเงนฝากในสกลเงนตราตางประเทศและ
การโอนเงนระหวางประเทศโดยธนาคารไดรบคาตอบแทนในรปคาธรรมเนยมจากผลตภณฑและบรการดงกลาว
ศกยภาพในการแขงขน
ธนาคารเชอวาขอไดเปรยบในการแขงขนทสำคญของธนาคารมดงน
•ความสมพนธทดกบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลมธรกจรายยอย
การทธนาคารมสาขาอยทวประเทศทำใหสามารถสรางฐานลกคาทแขงแกรงไดทงในระดบลกคาในกลมธรกจ
ขนาดใหญกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมและกลมธรกจรายยอยโดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมสนเชอ
ธรกจขนาดใหญ สนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม รวมทงสนเชอธรกจรายยอย คดเปนรอยละ45.1 รอยละ39.0
และรอยละ15.9ตามลำดบของยอดสนเชอทงหมดของธนาคาร
•แบรนดทมชอเสยงและเปนทรจกอยางแพรหลาย
ในปจจบนธนาคารเปนธนาคารพาณชยทมชอเสยงและเปนทรจกอยางแพรหลาย ธนาคารไดเปลยนภาพลกษณ
องคกรใหม (Re-branding) เสรจสมบรณในเดอนพฤศจกายน2548 ซงรวมถงการนำโลโกใหมของธนาคารมาใช
71ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
เพอเนนยำภาพลกษณใหมภายหลงจากการรวมกจการ โดยธนาคารเชอวาแบรนดใหมของธนาคารมชอเสยงและเปนทรจก
อยางแพรหลายทวประเทศ
•เครอขายสาขาทกวางขวาง
ธนาคารมเครอขายสาขาทกวางขวาง โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเครอขายสาขาทวประเทศ
470สาขาสาขาตางประเทศ3สาขาสำนกแลกเปลยนเงนตรา106แหงและเอทเอม1,946เครอง
•ธรกจบรการเงนฝากทแขงแกรง
ธนาคารมธรกจบรการเงนฝากทแขงแกรงในฐานกลมลกคารายยอย รวมถงลกคาสถาบนตางๆ โดย ณ วนท
31 ธนวาคม2551 เงนฝากของธนาคารคดเปนประมาณรอยละ 7 ของเงนฝากรวมทงหมดของธนาคารพาณชย
ซงขอไดเปรยบเปนผลจากการมชองทางการบรการทมประสทธผลของธนาคาร ผลตภณฑใหมๆ และการใหบรการเพมเตม
อยางครบวงจรเพอตอบสนองตอความตองการของลกคาเชนการบรหารสนทรพยการบรหารเงนสดและการชำระเงนสด
ทงน ธนาคารยงไดขยายฐานผฝากเงนทหลากหลายเพมเตมจากลกคาหลกดงเดมของธนาคารและลกคาทใชบรการจายเงน
เดอน(Payroll)
•เทคโนโลยทางธรกจทใหบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพ
ธนาคารมงเนนใชเทคโนโลยเพอเพมประสทธภาพในการใหบรการแกลกคา และสรางความแตกตางของผลตภณฑ
พรอมทงสนบสนนการดำเนนงานของหนวยงานภายในธนาคาร โดยมการควบคมคาใชจายในการดำเนนการ
ทางดานเทคโนโลยใหอยในระดบทเหมาะสม ธนาคารมเทคโนโลยทพรอมในการขบเคลอนและสนบสนนภาคธรกจ อาทเชน
ระบบCoreBanking ทสามารถใหบรการไดตลอดเวลา (7X24hrs) ระบบCorporateeBanking ซงเปนชองทาง
อเลกทรอนกสสำหรบลกคาระดบองคกรในการทำธรกรรมกบธนาคารแบบศนยรวม ระบบInternetBanking ระบบMobile
Banking ทใชเทคโนโลยสมยใหมตางจากคแขงโดยทลกคาไมตองเปลยนSIMCard และ เบอรโทรศพทมอถอ และ
ระบบSMSNotificationทตอบสนองLifeStyleใหกบลกคาในยคทเทคโนโลยมบทบาทในชวตประจำวนมากขนทางดาน
ความปลอดภย ธนาคารไดจดทำระบบยนยนตวตนทมประสทธภาพสง หรอทเรยกวาTwoFactorsAuthentication
โดยสามารถสนบสนนการใชงานทเปนแบบอปกรณToken และSMS นอกจากน ธนาคารมระบบการแจงเตอนลกคา
(SMSAlertServices) สำหรบทกๆ ธรกรรมการเงนทเกดขนเพอสรางความมนใจใหกบลกคา โดยรวมแลวศกยภาพ
ทางดานเทคโนโลยของธนาคารสามารถขบเคลอนธรกจ สรางความแตกตางและความไดเปรยบจากคแขง พรอมทง
สนบสนนแนวทางในการใหบรการทยดลกคาเปนศนยกลาง(CustomerCentricity)ไดอยางมประสทธภาพ
ธนาคารไดวางระบบโครงสรางทางดานเทคโนโลย ตามทรจกในชอสถาปตยกรรมเชงบรการ(ServiceOriented
Architecture หรอSOA) และ “InfrastructureVirtualization” เพอปรบปรงประสทธภาพการใหบรการดานเทคโนโลย
การปฏบตการ และตอบสนองความตองการทางธรกจ โดยโครงสรางพนฐานนสามารถรองรบบรการลกคาในการทำธรกจ
ไดอยางคลองตวมากขนและตอบสนองโอกาสทางการตลาดและความทาทายใหมๆ
72 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ในป2550 ธนาคารเปนทรจกทางดานนวตกรรมทางเทคโนโลยในวงการสถาบนการเงนทงในและตางประเทศ
โดยธนาคารไดรบรางวลนวตกรรมทางดานไอท“SOAInnovationAward”จากFinancialInsightsซงเปนสถาบนทมงเนน
การใหบรการทปรกษา และวางแผนกลยทธทางดานเทคโนโลยและธรกจสำหรบลกคากลมสถาบนการเงน ซงรางวลน
ไดเนนถงการประยกตใชเทคโนโลยSOA กบงานStraightThruProcess ในโครงการสนเชอสวนบคคลทไมมหลกประกน
ซงทำใหกระบวนการอนมตสนเชอเปนไปอยางรวดเรวอตโนมตและมประสทธภาพมากขน
•บรษทหลกทรพยจดการกองทนทมสนทรพยภายใตการบรหารจดการจำนวนมาก
ธนาคารนำเสนอผลตภณฑกองทนรวม ไปสกลมลกคาของธนาคารทมรายไดปานกลาง และกลมลกคาทม
รายไดสง ซงเปนผลตภณฑกองทนรวมทบรหารจดการโดย บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอนจ (ประเทศไทย) โดย
บลจ.ทหารไทยซงธนาคารถอหนอยรอยละ75เปนบรษทจดการกองทนทใหญเปนอนดบ4ของประเทศมสนทรพยภาย
ใตการบรหารจดการมลคา128,236ลานบาท(ไมรวมกองทนพเศษและกองทนรวมวายภกษของกระทรวงการคลง)หรอคด
เปนรอยละ10.48ของสวนแบงตลาดสวนบลจ.ไอเอนจ(ประเทศไทย)หนงในกลมไอเอนจซงเปนกลมการเงนครบวงจร
ระดบโลกเปนบรษทจดการกองทนทใหญเปนอนดบ6ของประเทศมสนทรพยภายใตการบรหารจดการมลคา51,498ลาน
บาท หรอคดเปนรอยละ4.21 ของสวนแบงตลาด ทงน การทธนาคารใหบรการเปนตวแทนจำหนายและรบซอคน
หนวยลงทนของ บลจ.ทหารไทย และบลจ.ไอเอนจ (ประเทศไทย) ทำใหธนาคารสามารถเสนอผลตภณฑทหลากหลาย
มากทสดแหงหนงซงเปนประโยชนตอลกคาของธนาคาร
การจดหาผลตภณฑและบรการ แหลงทมาของเงนทน
สวนประกอบของแหลงเงนทนทสำคญไดแกเงนฝากเงนกยมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและหนสนจาย
คนเมอทวงถาม ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเงนฝาก จำนวน450,560 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ85.1
ของแหลงเงนทน โดยแบงเปนเงนฝากประจำ จำนวน276,025 ลานบาท เงนฝากออมทรพย จำนวน152,536 ลานบาท
เงนฝากกระแสรายวน จำนวน21,999 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ52.1,28.8 และ4.2 ของเงนทนตามลำดบ
นอกจากนแหลงเงนทนธนาคารยงประกอบดวย เงนกยมจำนวน66,342ลานบาทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน
จำนวน9,299 ลานบาทและหนสนจายคนเมอทวงถาม จำนวน3,297 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ12.5,1.8 และ0.6
ของแหลงเงนทนตามลำดบ
73ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ตารางตอไปนแสดงแหลงเงนทนของธนาคารณวนทระบไว
ณวนท31ธนวาคม
2551 2550 2549
รอยละ รอยละ รอยละ
จำนวน ของ จำนวน ของ จำนวน ของ
(ลานบาท) ทงหมด (ลานบาท) ทงหมด (ลานบาท)ทงหมด
เงนฝากประจำ................................................. 276,025 52.1 271,531 49.2 415,179 60.4
บญชเงนฝากออมทรพย……………………... 152,536 28.8 174,286 31.6 131,431 19.1
บญชกระแสรายวน......................................... 21,999 4.2 19,808 3.6 16,101 2.3
บตรเงนฝาก………………………………..... 0 0.0 3 0.0 5,963 0.9
รวมเงนฝาก………………………….. 450,560 85.1 465,628 84.3 568,674 82.7
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน............ 9,299 1.8 25,081 4.5 21,786 3.2
หนสนจายคนเมอทวงถาม………………….. 3,297 0.6 3,610 0.7 3,518 0.5
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน………….. - - 4,765 0.9 - -
เงนกยม……………………………………... 66,342 12.5 53,215 9.6 93,271 13.6
รวม………………………………….. 529,498 100.0 552,298 100.0 687,249 100.0
•นโยบายในการจดหาแหลงเงนทนและการกำหนดอตราดอกเบย
ธนาคารดำเนนนโยบายจดหาเงนทนโดยการระดมเงนจากแหลงตางๆ ทกลาวขางตน ใหมจำนวน และอายเงนทน
ทเหมาะสมและสอดคลองหรอใกลเคยงกบความตองการใชเงนของธนาคาร นอกจากนนยงพจารณาปจจยการดำรงสภาพ
คลองใหอยในระดบทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจของธนาคาร พรอมทงคำนงถงปจจยดานตนทนเปรยบเทยบระหวาง
แหลงเงนตางๆ สวนนโยบายดานอตราดอกเบยรบฝากเงนนนจะพจารณาใหเหมาะสมกบสภาพคลองของตลาดเงนและ
ของธนาคารเอง ประกอบกบปจจยจากภายนอก อาท แนวโนมการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย นโยบายการเงน
ของธนาคารแหงประเทศไทยภาวะการแขงขนในตลาดเงนและทศทางภาวะเศรษฐกจของประเทศเปนตน
•นโยบายในการบรหารภาระหนสน
ธนาคารมนโยบายการบรหารภาระดานหนสนใหสอดคลองกบดานทรพยสน หรอความตองการใชสนเชอของลกคา
เพอปองกนความเสยงทงทางดานอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยน โดยธนาคารไดใชเครองมอทางการเงนตางๆ อาทเชน
FXSwap,InterestRateSwapและCrossCurrencySwapเพอดำเนนนโยบายดงกลาวอยางมประสทธภาพในปทผาน
มาธนาคารมยอดคงคางณวนท31ธนวาคม2551ของธรกรรมSwapและDerivativesระยะยาวอยประมาณUSD270
ลาน และระยะสนอยประมาณUSD95 ลาน จากการบรหารความเสยงดานหนสนตามนโยบายดงกลาวขางตนแลว
ทำใหธนาคารมรายรบและรายจายเปนเงนสกลตางๆทสอดคลองกน
74 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
การใหสนเชอ • การบรหารความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Management)
ความเสยงดานสนเชอมผลตอรายไดและการดำรงเงนกองทนของธนาคาร ธนาคารจงใหความสำคญตอการบรหาร
ความเสยงดานสนเชออยางมประสทธภาพ การบรหารความเสยงดานสนเชอเปนกระบวนการในการควบคมและจดการ
กบความเสยงในการบรหารพอรตสนเชอและกระบวนการอนมตสนเชอ ธนาคารตองมนใจวาพอรตสนเชอของธนาคาร
มการกระจายตวทดและสรางผลตอบแทนตามความเสยงทธนาคารกำหนด หลกการสำคญของการบรหารความเสยงดาน
สนเชอของธนาคารมดงน
การบรหารพอรตสนเชอ (Credit Portfolio Management)
ธนาคารมการกำหนดสวนประกอบของพอรตสนเชอในเชงกลยทธและกำหนดวงเงนสนเชอเพอควบคมความเสยง
ของการกระจกตวของพอรตใหอยในระดบทธนาคารสามารถรบได
การเชคสอบและถวงดลของกระบวนการพจารณาสนเชอ (Check and Balance)
ธนาคารมการแยกบทบาทและหนาทระหวางหนวยงานทนำเสนอสนเชอ การวเคราะหความเสยงของสนเชอและ
ผมอำนาจอนมตออกจากกนอยางชดเจน ทงน การอนมตสนเชอของธนาคารจะไมสามารถกระทำไดโดยดลยพนจของเจา
หนาทเพยงคนเดยว
การใหสนเชออยางรดกมเขมงวด (Sound Credit Granting)
ธนาคารไดกำหนดวธการในการปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร ซงมรายละเอยดเพยงพอทจะเปนแนวทาง
ใหแกพนกงานผปฏบตงานเพอใหปฏบตงานเปนไปตามกระบวนการของการใหสนเชอ
มาตรฐานความเปนมออาชพ (Standard for Professionalism)
ธนาคารมความมนใจวาพนกงานทเกยวของในกระบวนการใหสนเชอ มความเขาใจและปฏบตตามนโยบาย
กฎหมายและกฎระเบยบขอบงคบตางๆของธนาคารไดอยางเหมาะสม
การตรวจตดตามและควบคม (Monitoring and Control)
ธนาคารไดกำหนดมาตรฐานของรายงานตางๆ ทเหมาะสมเพอใชในการตรวจตดตามและควบคมงานบรหารพอรต
สนเชอใหมประสทธภาพ
• นโยบายความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Policies)
ธนาคารไดกำหนดนโยบายความเสยงดานสนเชอ ไวอยางชดเจนภายใตการวางกรอบและมาตรฐานในการบรหาร
ความเสยงดงน
นโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ (Core Credit Risk Policy )
เปนนโยบายทใหแนวทางเกยวกบการปฏบตงานทเหมาะสมรดกมในการบรหารความเสยงดานสนเชอ และเพอให
มนใจไดวาธนาคารมการกำหนดนโยบายอนๆ เพมเตม รวมถงกระบวนการ และระเบยบวธการทำงานภายใตหลกการและ
มาตรฐานเดยวกน
75ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นโยบายวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคา (Single Exposure Limit Policy)
เปนนโยบายทใหแนวทางใหกบสายงานธรกจ (BusinessUnit) ในการบรหารจดการกบการเตบโตของพอรต
ใหมการกระจายทเหมาะสม
นโยบายความเสยงประเทศคสญญา (Country Risk Management Policy)
เปนนโยบายทใหแนวทางการปฏบตงานในการกำหนดวงเงนของแตละประเทศคสญญา ทงน เพอใหมความมนใจ
ไดวาพอรตมการกระจายตวทเหมาะสมและเพอปองกนความเสยงของการกระจกตวของประเทศทใหสนเชอ
กรอบการดำเนนการในการบรหารความเสยงทเกดจากการกระจกตวของความเสยงดานสนเชอ ตามภาคธรกจ/
อตสาหกรรม (Industry Concentration Framework)
เปนนโยบายทใหแนวทางในการกำหนดโครงสรางของการกำหนดวงเงนการใหสนเชอในแตละกลมภาคธรกจ/
อตสาหกรรม เพอเปนการปองกนความเสยงดานการใหสนเชอทเกดจากธรกจ/อตสาหกรรมหลก หรอธรกจ/อตสาหกรรม
ยอยหรอธรกจ/อตสาหกรรมหนงมากจนเกนไป
นโยบายความเสยงดานสนเชอหลก วาดวยนโยบายผลประโยชนทบซอน (Core Credit Risk Policy on Conflict
of Interest)
เปนนโยบายทเพมเตมจากกฎระเบยบขอบงคบของธนาคารโดยระบถงนโยบายวาดวยสถานการณททำใหเกด
ผลเสยตอการดำเนนงานของธนาคารจากการใหสนเชอ
นโยบายหลกของความเสยงดานสนเชอเพอรายยอย (Core Retail Credit Risk Policy)
เปนนโยบายทสรางขนเพอเนนขอกำหนดและมาตรฐานเพมเตมอยางนอยทสดสำหรบสนเชอรายยอย ซงนโยบาย
นเปนนโยบายเพมเตมจากนโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ(CoreCreditRiskPolicy)
นโยบายวงเงนสำรองสวนเกน สำหรบพอรตสนเชอ (Excess Provision for Loan Portfolio Policy)
เปนนโยบายทกำหนดโครงสรางสำหรบวงเงนสำรองสวนเกนสำหรบพอรตสนเชอของธนาคาร เพอลดผลกระทบ
จากเหตการณหรอความเปลยนแปลงทไมแนนอนทอาจเกดขน
นโยบายการสอบทานสนเชอ (Credit Quality Review Policy)
เปนนโยบายทระบถงขอบขายในหนาทการปฏบตงานของฝายสอบทานคณภาพสนเชอ เพอประเมนความเสยง
ทอาจเกดขนจากการใหสนเชอ
นโยบายการแบงเบาความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Mitigation Policy)
เปนนโยบายทใหแนวทางในการแบงเบาความเสยงดานสนเชอ เพอลดหรอถายโอนความเสยงดานสนเชอ
ซงนโยบายนเปนนโยบายเพมเตมจากนโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ(CoreCreditRiskPolicy)
• นโยบายเกยวกบสนเชอ
ธนาคารมนโยบายทเกยวของกบสนเชอ ซงครอบคลมทง สนเชอธรกจขนาดใหญ สนเชอธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอม รวมทง สนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค ซงสนเชอทธนาคารใหการสนบสนนจะตองไมเปนกจการทผด
กฎหมายและไมขดศลธรรมจรรยาบรรณโดยนโยบายดงกลาวครอบคลมถง
76 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
1.การกำหนดนโยบายและคณสมบตของลกหนตามระดบความเสยง โดยแบงเปนลกหนกลมทธนาคารไมสนบสนน
สนเชอกลมทหลกเลยงการใหสนเชอและกลมสนเชอทตองพงระมดระวงเพอใชเปนหลกเกณฑในการปฏบตงาน
2.การบรหารความเสยงของพอรตสนเชอ ไมใหมการกระจกตวของการใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรม หรอ
ภาคธรกจใดธรกจหนง หรอ ลกหนกลมใดกลมหนง ทงน กำหนดใหกระบวนการอนมตสนเชอมการถวงดลระหวางหนวย
งานบรหารความสมพนธลกคาธรกจ ซงรบผดชอบกระบวนการพจารณาสนเชอ หนวยงานวเคราะหความเสยงของสนเชอ
และผมอำนาจอนมตออกจากกนอยางชดเจน
3.กำหนดกระบวนการทำงานและวธปฏบตเพอใหเจาหนาททราบถงแนวทางวธปฏบตในการพจารณาคดเลอกลกคา
การวเคราะหความสามารถในการชำระหน และความเสยงดานสนเชอ และหลกประกน รวมทงการกำหนดเงอนไขทางการ
เงนเพอลดความเสยงของธนาคาร
ทางดานพอรตสนเชอรายยอยนน ประกอบดวย สนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค และสนเชอธรกจขนาดกลาง
และขนาดยอมหรอไมโครเอสเอมอซงปจจบนบรหารจดการบนพนฐานของผลตภณฑเปนหลกขอบเขตของนโยบายและ
เงอนไขของผลตภณฑ จะถกกำหนดใหเปนมาตรฐาน เพอทจะทำใหการปลอยสนเชอ การบรหารจดการ และการรบชำระ
หน มความนาเชอถอและมประสทธภาพสงสด นอกจากนน ยงไดมการนำScorecards และเครองมอทใชในการจดระดบ
ความเสยงดานเครดต(Creditriskratingtools)มาใชรวมกนอยางเหมาะสม
นโยบายหลกทใชในการบรหารจดการผลตภณฑสนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค ซงไดรบการพฒนาเพอใชกบ
ผลตภณฑสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม/ไมโครเอสเอมอประกอบดวย
- การอนมตผลตภณฑหรอการใหบรการใหมของธนาคาร (Product or Service Approval Process - PSAP): ระบถง
ตลาดเปาหมายระยะเวลาและเงอนไขและลกษณะของผลตภณฑและ/หรอบรการใหมทเหมาะสม
- นโยบายดานผลตภณฑสนเชอ (Product Credit Policy): ระบถงหลกเกณฑของนโยบาย และการควบคมและ
ตรวจสอบทตองการสำหรบแตละผลตภณฑ
- มาตรฐานการพจารณาสนเชอ (Underwriting Standards): ใหคำแนะนำแกเจาหนาทสนเชอในการประเมนและ
อนมตคำขอสนเชอ
- ระดบความเสยงทยอมรบไดโดยรวม (Risk Appetite Statements):กำหนดขอบเขตของผลตภณฑโดยเฉพาะและ
ระบความเสยงของผลตภณฑทสงขนภายใตขอบเขตทกำหนดไว โดยพจารณาจากยอดคงคาง ความเปนไปไดทจะเกดการ
ผดนด(ProbabilityofDefault)และการสญเสย(LossGivenDefault)
• การควบคมดแลและการอนมตสนเชอ
ธนาคารมกระบวนการบรหารสนเชอทแยกหนาทความรบผดชอบสนเชอออกเปนสายธรกจ ซงประกอบดวย
กลมธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และสนเชอรายยอย รวมถงการแบงแยกบทบาทในกระบวนการ
ดานสนเชอเปน2 ดาน ไดแก งานบรหารความสมพนธลกคา(RelationshipManagement) และงานบรหารสนเชอ
(CreditManagement) เพอสามารถทำการควบคมและถวงดลระหวางกนไดอยางเหมาะสม สายงานทรบผดชอบในการ
บรหารความสมพนธลกคาธรกจจะรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารทกำกบดแลแตละกลมธรกจ ในขณะทงานบรหาร
สนเชอรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงทงนเจาหนาทบรหารความสมพนธลกคาธรกจจะมหนาท
77ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
รบผดชอบดานการตลาด การขาย ขยายธรกรรม รวมทงใหบรการลกคาและเตรยมคำขอสนเชอนำสงตอเจาหนาทสนเชอ
เพอทำการประเมนความเสยงดานสนเชอตอไป รวมถงใหความเหนชอบตอโครงสรางการใหสนเชอ ขอกำหนดและเงอนไข
ใหสอดคลองกบฐานะทางการเงน กระแสเงนสด และความเสยงทเกยวของ หลงจากนนคำขอสนเชอทนำเสนอนน
จะถกสงไปยงคณะกรรมการทมอำนาจอนมตตามวงเงนสนเชอและประเดนในเชงนโยบายและเชงคณภาพ กรณการกำกบ
ดแลสนเชอทเรมมปญหาหรอลกหนทผดนดชำระหนอำนาจอนมตจะแยกดำเนนการโดยคณะกรรมการพฒนาสนทรพย
ในสวนของสนเชอรายยอย กระบวนการอนมตสนเชอไดถกจดโครงสรางตามประเภทของผลตภณฑ ซงงานดานการ
ตลาดและงานดานบรหารสนเชอจะถกแบงเปนสายงานแยกตางหากจากกนโดยสายงานธรกจ(BusinessUnit)ซงดแลทาง
ดานการตลาดทำหนาทจดหาสนเชอจะรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย สวนงานบรหารสนเชอจะรายงาน
ตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง ซงการหาลกคาอาจมาจากทงจากสายงานธรกจสาขา หรอจากการขาย
ตรงตามคำแนะนำดานการตลาดและการขายจากผจดการทดแลผลตภณฑนนๆโดยคำขอสนเชอเพอลกคารายยอยจะดำเนน
การผานระบบCreditScoring สำหรบผลตภณฑทไมมหลกประกน และมาตรฐานการใหความสนบสนนทางการเงนซงได
กำหนดไวลวงหนาโดยอยภายใตระบบการตดสนใจของผเชยวชาญสำหรบผลตภณฑทมหลกประกน สวนทมงานตดตามการ
ชำระหนซงปจจบนอยภายใตสายงานสนเชอรายยอยจะดำเนนการตดตามหนทงในเชงปองกนและในเชงฟนฟตอไป
ในสวนของการวดความเสยงดานสนเชอ ธนาคารไดใชระบบการจดอนดบความเสยงดานสนเชอทบรษททปรกษา
ภายนอกไดพฒนาใหกบธนาคาร เพอใชสำหรบสนเชอเพอการคา ธนาคารยงไดมการเตรยมแผนงานไวแลวสำหรบการ
บรหารสนเชอตามความเสยงทเพมขน อาท การจำกดวงเงนสนเชอทจะใหแกลกคาแตละราย การจำกดความเสยงโดยรวม
และการกำหนดราคา เปนตน นอกจากน ธนาคารอยระหวางจดทำEconomicCapitalFramework ซงจะนำมาใช
ในป2552 เพอใชเปนเกณฑในการปรบปรงการบรหารความเสยง การจำกดวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคา การจำกด
ความเสยงโดยรวมและการกำหนดราคา
การจดหาเงนทนหรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญณวนท31ธนวาคม2551
สดสวนเงนฝากจากกจการทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ รอยละ 2.22
สดสวนเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบแกกจการทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ รอยละ 3.84
78 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ผถอหน
รายชอผถอหนของธนาคารสงสด10รายแรกณวนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด เมอวนท4 เมษายน
2551เพอสทธในการเขารวมประชมสามญผถอหนครงท1/2551ในวนท25เมษายน2551มดงน
ผถอหนรายใหญ จำนวนหนสามญ(หน)
จำนวนหนบรมสทธ คดเปนรอยละ
หมวดข.(หน)
1. กระทรวงการคลง 9,372,279,805 1,991,992,200 26.11
2.INGBankN.V. 10,970,893,359 - 25.20
3.DBSBANKA/C003 2,977,989,892 - 6.84
4. บรษทไทยเอนวดอารจำกด 2,975,491,074 - 6.84
5.JPMorganSpecialSituations(Mauritius)Limited 1,560,000,000 - 3.58
6. DeutscheBankAG,LondonPrimeBrokerage 1,393,212,978 - 3.20
7. J.P.MorganIreland(Nominees)Limited564 833,118,889 - 1.91
8. กองทพบก 596,879,860 - 1.37
9. Gerlach&Co.-OrbisSicav 398,281,377 - 0.92
10.StateStreetBankandTrustCompany,ForLondon 338,312,766 - 0.78
ทมา: ขอมลการปดสมดทะเบยนลาสด ณ วนท4 เมษายน2551 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
ผถอหนสามารถดรายชอผถอหนไดจากwww.set.or.th
จำนวนหนหรอผลกระทบตอสทธในการออกเสยงของผถอหนจากการออกตราสารแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจาก
หลกทรพยอางองไทย(NVDR)
NVDR คอ ใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย ออกโดย “บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด
(ThaiNVDRCompanyLimited)”ซงเปนบรษทยอยทจดตงขนโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยผถอNVDRสามารถ
รบสทธประโยชนทางการเงน(FinancialBenefit) ไดเสมอนลงทนในหนสามญของบรษทจดทะเบยนทกประการไมวาจะเปน
เงนปนผลสทธในการจองซอหนเพมทนหรอใบสำคญแสดงสทธในการซอหนสามญ(Warrant)แตจะไมสามารถใชสทธออก
เสยงในการประชมผถอหน ยกเวนกรณการใชสทธออกเสยงเพอลงมตเกยวกบการเพกถอนหนออกจากการเปนหลกทรพย
จดทะเบยนในตลาดหลกทรพย (Delisting) ดงนน หากมการนำหนของธนาคารไปออกNVDR เปนจำนวนมาก จะทำให
จำนวนหนทมสทธออกเสยงของธนาคารลดลงและสทธในการออกเสยงของผถอหนรายอนเพมขน
ณวนท4เมษายน2551ซงเปนวนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงหลงสดบรษทไทยเอนวดอารจำกดมหน
ของธนาคารเปนหลกทรพยอางองสำหรบการออกใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย(Non-Voting
DepositoryReceipt:NVDR) จำนวน2,975,491,074 หน หรอคดเปนรอยละ6.84 ของหนสามญทออกและชำระแลว
ของธนาคารอนงจำนวนหนของธนาคารทนำไปออกNVDRไมอยในความควบคมของธนาคารผลงทนสามารถตรวจสอบ
ขอมลจำนวนหนทถอโดยNVDRไดจากเวบไซตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยทwww.set.or.th/nvdr
โครงสรางการถอหนและการจดการ
79ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
โครงสรางการจดการของธนาคาร โครงสรางการจดการของธนาคารประกอบดวย คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยซงแตงตงโดย คณะกรรมการธนาคาร โดยคณะกรรมการธนาคารในการประชมครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551 ไดมมตให ปรบโครงสรางคณะกรรมการชดยอยโดยแบงออกเปนจำนวน5 คณะเพอใหการดำเนนงานมประสทธภาพมากขน ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการสนเชอ คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนงานดานตางๆ และศกษากลนกรองงานทสำคญเพอนำเสนอความเหนตอคณะกรรมการธนาคารตลอดจนเพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการแตละคณะมการแบงแยกอำนาจหนาทและความรบผดชอบเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน คณะกรรมการชดยอยประกอบดวยกรรมการทมความร ความชำนาญ และประสบการณทเหมาะสมกบความรบผดชอบ โดยสวนใหญเปนกรรมการทไมเปนผบรหารและกรรมการอสระซงมความเปนอสระอยางเตมทในการปฏบตหนาทตามท ไดรบมอบหมายรวมทงยงเปนการถวงดลอำนาจของการกำกบดแลกบการบรหารจดการอยางเหมาะสมอกดวย 1. คณะกรรมการธนาคาร ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการจำนวน12คนโดยเปนกรรมการทเปนผบรหารจำนวน1คนกรรมการทไมไดเปนผบรหารจำนวน7คนและกรรมการอสระจำนวน4คนซงจะชวยใหมการถวงดลระหวางการกำกบและการบรหารงานของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย ชอ-นามสกล ตำแหนง 1.ดร.สถตยลมพงศพนธ ประธานกรรมการ 2.พลเอกอนพงษเผาจนดา กรรมการ 3.นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ/ประธานกรรมการบรหาร (Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas) 4.นายวจตรสพนจ กรรมการ/กรรมการอสระ/ประธานกรรมการตรวจสอบ 5.ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ/กรรมการอสระ/ประธานกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 6.ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ/กรรมการอสระ/กรรมการตรวจสอบ 7.นายอมรอศวานนท กรรมการ 8.นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ/ประธานกรรมการสนเชอ 9.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ/ประธานกรรมการบรหารความเสยง (Mr.WillemFrederikNagel) 10.นายวอนนเจลรกเตอร กรรมการ (Mr.VaughnNigelRichtor) 11.นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ/กรรมการอสระ/กรรมการตรวจสอบ (Mr.ChristopherJohnKing) 12.นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร โดยมม.ล.อยทธไชยนตทำหนาทเปนเลขานการโดยปกตคณะกรรมการธนาคารมการประชมเดอนละ1ครงหรอตามทจำเปน
80 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
กรรมการผมอำนาจลงนามแทนธนาคาร ดร. สถตย ลมพงศพนธ ประธานกรรมการ หรอ นายบญทกษ หวงเจรญ ประธานเจาหนาทบรหารในฐานะ กรรมการผจดการใหญหรอกรรมการสองคนลงลายมอชอรวมกนและประทบตราสำคญของธนาคาร ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารทหารไทย ดานนโยบาย 1. กำหนดทศทางและเปาหมายเชงกลยทธในภาพรวมของธนาคาร รวมทงพจารณาทบทวนและอนมตนโยบายทศทางการดำเนนงานแผนธรกจและงบประมาณประจำป 2. แตงตงกรรมการจำนวนหนงเปนคณะกรรมการบรหาร เพอดำเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการมอบหมาย 3. พจารณาอนมตบทบาทหนาทของคณะกรรมการยอยคณะตางๆ ตลอดจนองคประกอบ รวมทงพจารณาอนมต การเปลยนแปลงทมนยสำคญตอการปฏบตงานของคณะกรรมการชดยอยทมการแตงตงขน 4. พจารณาทบทวนหนงสอบรคณหสนธและขอบงคบของธนาคารใหมความเหมาะสมและเปนทรบรของผถอหน 5. พจารณาแผนการเพมทน ดานการบรหารงาน 1.กำกบควบคมดแลใหฝายจดการดำเนนการใหเปนไปตามวสยทศน และภารกจทคณะกรรมการกำหนดให มการดำเนนธรกจทแขงขนไดดดำเนนการอยางมประสทธภาพและประสทธผลเพอผลประโยชนสงสดของธนาคารและผถอหน 2. ดแลใหฝายจดการของธนาคารมการกำหนดนโยบาย กระบวนการ และการควบคมดานการบรหารความเสยงประเภทตางๆ ทเกดขน โดยทบทวนและอนมตนโยบายของธนาคารทเกยวของกบการบรหารความเสยง รวมทงทบทวน นโยบายกลยทธการปฏบตจรงอยางสมำเสมอนโยบายทตองพจารณาไดแกความเสยงดานสนเชอการตลาดการลงทน การปฏบตงานชอเสยง กฎหมายการบรหารสนทรพยและหนสน รวมถงความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงของอตราดอกเบยและดานอนๆตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย 3. พจารณาอนมตการมอบอำนาจซงผกพนธนาคารกบบคคลทสาม รวมถงการใหบคคลทสามปฏบตงาน แทนธนาคาร 4. ดแลใหฝายจดการและคณะกรรมการบรหาร รายงานเรองทสำคญของธนาคารตอคณะกรรมการอยางทนเวลา และเหมาะสม 5. ตดตามผลรายงานการประชมและตรวจสอบผลการดำเนนงานของคณะกรรมการชดยอยคณะตางๆ 6. มอบอำนาจใหคณะกรรมการคณะยอยตางๆมอำนาจอนมตการทำธรกรรมในระดบทแตกตางกน เชนการกำหนด วงเงนและอำนาจอนมต โดยคณะกรรมการธนาคารมการมอบอำนาจใหคณะกรรมการคณะยอยตางๆ มอำนาจในการพจารณาอนมตรายการตามวงเงนและอำนาจอนมตทไดกำหนดไว ดานการกำกบดแลกจการและการควบคมภายใน 1. กำกบดแลใหการบรหารธนาคารมความโปรงใสสามารถตรวจสอบไดตามหลกธรรมาภบาลทด 2. ตรวจสอบรายงานการบรหารและรายงานทางบญชเปนประจำทกไตรมาส 3. ตรวจสอบใหมนใจวา ธนาคารปฏบตตามกฎขอบงคบและนโยบายของทางการและของธนาคาร เชน เรองระดบเงนทนทเหมาะสมโดยจดใหมการตรวจสอบเปนประจำแตละเดอน
81ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
4. ดำเนนการใหธนาคารมระบบควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพ การตรวจสอบทเพยงพอ
รวมทงการแตงตงดแลคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบรหารความเสยงใหมการปฏบตงานอยางเตมท
5. จดใหมบทบญญตเกยวกบจรยธรรมทางธรกจ และจรรยาบรรณของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอเปน
แนวทางปฏบตภายในองคกร
ดานการพนกงาน
1. พจารณาอนมต การจาง การแตงตง โยกยาย ถอดถอน กำหนดผลตอบแทน กำหนดโทษทางวนย เลกจาง
การลาออกของผบรหารระดบสงรวมทงขอเสนอของคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล
2. ประเมนผลงานของประธานเจาหนาทบรหาร และประธานเจาหนาทบรหารดานตางๆ ประกอบดวยประธาน
เจาหนาทบรหารดานการเงนประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงประธาน
เจาหนาทบรหารลกคารายยอยประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญและประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและ
ขนาดยอมปละสองครง
ทงน การมอบหมายอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารนน จะไมมลกษณะเปนการมอบ
อำนาจหรอมอบอำนาจชวงททำใหคณะกรรมการธนาคาร หรอผรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารสามารถอนมต
รายการทตน หรอบคคลทอาจมความขดแยง(ตามทนยามไวในประกาศของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) หรอหนวยงานอนทเกยวของ) มสวนไดเสย หรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนอนใดกบ
ธนาคาร หรอบรษทยอยของธนาคาร ยกเวนเปนการอนมตรายการทเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑททประชมผถอหน
หรอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตไว
องคประกอบและการแตงตงคณะกรรมการของธนาคาร
องคประกอบและการแตงตงถอดถอนหรอพนจากตำแหนงกรรมการธนาคารจะมกำหนดไวในขอบงคบซงสามารถ
สรปสาระสำคญไดดงน
1. ธนาคารมกรรมการคณะหนงเพอดำเนนกจการของธนาคาร ประกอบดวยกรรมการอยางนอยเกาคน และไมมาก
กวายสบสองคน สดแตทประชมผถอหนของธนาคารจะกำหนดเปนครงคราว ทงน กรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวน
กรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร
2. กรรมการนนใหทประชมผถอหนเลอกตงตามหลกเกณฑและวธการดงตอไปน
(1)ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบหนงหนตอหนงเสยง
(2)ผถอหนแตละคนจะตองใชคะแนนเสยงทมอยทงหมดตาม(1) เลอกตงบคคลคนเดยวหรอหลายคนเปน
กรรมการกไดตามแตทประชมจะเหนสมควรแตผถอหนแตละคนจะแบงคะแนนเสยงใหแกคนใดมากนอยเพยงใดไมได
(3)บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามลำดบลงมาเปนผไดรบการเลอกตงเปนกรรมการเทากบจำนวนทพงจะ
มหรอพงจะเลอกตงในครงนน ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงในลำดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนกวาจำนวน
กรรมการทจะพงมหรอจะพงเลอกตงในครงนนใหประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด
82 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
3. ในการประชมผถอหนสามญประจำปทกครง ใหกรรมการออกจากตำแหนงจำนวนหนงในสามของจำนวน
กรรมการทมอยทงหมดถาจำนวนกรรมการทจะแบงออกใหตรงเปนสามสวนไมได กใหออกโดยจำนวนใกลทสดกบสวนหนง
ในสาม กรรมการทจะตองออกจากตำแหนงในปแรกและปทสองภายหลงจดทะเบยนธนาคาร ถามไดทำความตกลงไววาใคร
จะเปนผออกแลวใหใชวธจบสลากกนและปตอๆ ไปใหกรรมการคนทอยในตำแหนงนานทสดเปนผออกจากตำแหนง
กรรมการซงพนจากตำแหนงตามวาระในขอนอาจไดรบเลอกตงใหมได
4. กรรมการคนใดจะลาออกจากตำแหนง ใหยนใบลาออกตอธนาคาร การลาออกมผลนบแตวนทใบลาออกไปถง
ธนาคาร
5. ถาตำแหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอน นอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการเลอกบคคลซงม
คณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมายเขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป เวนแตวาระ
ของกรรมการจะเหลอนอยกวาสองเดอน บคคลซงเขาเปนกรรมการแทนนนใหอยในตำแหนงไดเพยงเทาวาระทยงเหลออย
ของกรรมการซงตนแทนมตของกรรมการตองประกอบดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจำนวนกรรมการทเหลออย
วธการคดเลอกกรรมการอสระ
ธนาคารตระหนกดวา กรรมการอสระมสวนสำคญในการรกษาผลประโยชนของธนาคารและผถอหนรายยอย โดย
การเสรมสรางความเปนอสระใหกบคณะกรรมการและดแลจดการเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามขอกำหนด
ของทางการรวมทงหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการจงมแนวทางในการเลอกสรรกรรมการอสระจากบคคลใน
สาขาวชาชพตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณทเหมาะสม สามารถใหความเหนทเปนอสระและมความเทยงธรรมใน
การปฏบตงาน โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลเปนผพจารณาในเบองตนกอนนำเสนอ
คณะกรรมการธนาคารตอไป
ณ วนท31 ธนวาคม2551 กรรมการธนาคารมจำนวน12 คน ประกอบดวย กรรมการอสระ (Independent
Directors)จำนวน4คนทงนธนาคารกำหนดจำนวนขนตำของกรรมการอสระเทากบ1ใน3ของจำนวนกรรมการทงหมด
และไมนอยกวา3คน
กรรมการอสระของธนาคารประกอบดวยบคคลตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณเหมาะสม มความเหนเปนอสระ
และมความเทยงธรรมในการปฏบตงานผถอหนหรอคณะกรรมการธนาคาร(แลวแตกรณ)เปนผแตงตงกรรมการอสระทงน
คณสมบตเบองตนของกรรมการอสระเปนไปตามนยามทกำหนดโดยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย ตลอดจนสอดคลองกบแนวทาง
การกำกบดแลกจการทด และแนวทางปฏบตในเรองโครงสรางคณะกรรมการเพอสงเสรมธรรมาภบาลของธนาคารพาณชย
โดยนยามกรรมการอสระของธนาคารเปนดงน
1. ถอหนไมเกนรอยละ0.5ของทนชำระแลวของธนาคารบรษทในเครอบรษทรวมหรอบรษททเกยวของทงนให
นบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย
2. ไมมสวนรวมในการบรหารงาน ไมเปนลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจำ หรอไมเปนผมอำนาจ
ควบคมของธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม บรษททเกยวของ หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร รวมทงไมเปนหรอ
เกยวของกบผใหบรการดานวชาชพผสอบบญชทนายความหรอวชาชพใดๆททำใหมขอจำกดในการแสดงความคดเหนท
เปนอสระแกธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม บรษททเกยวของ หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร นอกจากน ไมเปน
บคคลทอาจมความขดแยงของผลประโยชน โดยตองไมมผลประโยชนและสวนไดเสยในลกษณะดงกลาวขางตน และในกรณ
83ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
อนๆ มาแลวเปนเวลาไมนอยกวา1 ป กอนทจะเขาขายมคณสมบตเปนกรรมการอสระโดยครบถวน เวนแตคณะกรรมการ
ธนาคารไดพจารณาอยางรอบคอบแลว เหนวาการเคยมผลประโยชนหรอสวนไดเสยนนจะไมมผลกระทบตอการปฏบตหนาท
และการใหความเหนทเปนอสระ
3. ไมมความสมพนธทางธรกจไมมผลประโยชนหรอสวนไดเสยไมวาทางตรงหรอทางออมในดานการเงนและการ
บรหารงานในธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร หรอบคคลทอาจมความขดแยงของผล
ประโยชนในลกษณะทจะทำใหขาดความเปนอสระ
4. ไมไดเปนผทเกยวของหรอญาตสนทของผบรหาร หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม
หรอบคคลทอาจมความขดแยงของผลประโยชน
5. ไมไดเปนกรรมการทไดรบการแตงตงใหเปนตวแทนเพอรกษาผลประโยชนของผถอหนรายใหญ หรอผถอหน
ซงเปนผเกยวของกบผถอหนรายใหญของธนาคาร
2. คณะกรรมการบรหาร
ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551ไดมมตเปลยนแปลงคณะกรรมการ
บรหาร โดยแยกสวนเปน2 คณะ คอ คณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการสนเชอ โดยนำเรองทเกยวกบสนเชอและ
การลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคารไปอยในขอบเขตและความรบผดชอบของคณะกรรมการสนเชอ เพอเปนการแยก
บทบาททชดเจนระหวางการบรหารงานในเชงนโยบายกบการอนมตสนเชอออกจากกน เพอใหการดำเนนการทง2 ดานม
ประสทธภาพและประสทธผลยงขน ทงน อำนาจการอนมตตางๆ ทางดานสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของ
ธนาคารของคณะกรรมการสนเชอมเทยบเทากบทคณะกรรมการบรหารเดมมอยในเรองดงกลาว
คณะกรรมการบรหารของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย
ชอ-นามสกล ตำแหนง หมายเหต
1. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส ประธานกรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas)
2. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
(Mr.WillemFrederikNagel)
3. นางเสาวนยกมลบตร กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
4. นายอมรอศวานนท กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
5. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร
โดยมม.ล.อยทธไชยนตทำหนาทเปนเลขานการปกตคณะกรรมการบรหารมการประชมเดอนละ2ครงหรอตาม
ทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการบรหาร
84 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร
1. พจารณานโยบาย กลยทธ แผนงาน และงบประมาณในการดำเนนงานของธนาคารกอนนำเสนอคณะกรรมการ
ธนาคารและตดตามผลการดำเนนงานของธนาคารอยางสมำเสมอใหเปนไปตามทกำหนด
2. ตดตามและใหคำแนะนำแกคณะกรรมการธนาคารเกยวกบระดบของเงนกองทน รวมถงการปรบปรงหนงสอ
บรคณหสนธและขอบงคบของธนาคาร
3. พจารณาอนมตการลงทน นอกเหนอจากธรกรรมปกตของธนาคาร คาใชจาย การรวมทน และบรหารจดการ
งานทรพยากรบคคลทนอกเหนอจากอำนาจอนมตของฝายจดการ
4. ดแลและบรหารการเปลยนแปลงของธนาคาร รวมถงวเคราะหและสรปสถานการณ เพอกำหนดกลยทธตอ
คณะกรรมการธนาคาร ตลอดจนพจารณาอนมตการเปลยนแปลงการปรบโครงสรางองคกรและบคลากรตามอำนาจทไดรบ
มอบหมาย
5. พจารณาอนมตการจางงานและการแตงตงการโยกยายการถอดถอนการกำหนดผลตอบแทนการลงโทษทาง
วนยการเลกจางและการลาออกของผบรหารในระดบทกำหนด
6. ตดตามผลการดำเนนงานของคณะประธานเจาหนาทบรหารและรายงานผลตอคณะกรรมการธนาคารนอกจากน
ยงใหคำปรกษากบกลมประธานเจาหนาทบรหารสำหรบประเดนเรงดวนหรอสำคญ รวมทงดแลและกลนกรองในการท
ฝายจดการยกประเดนทสำคญเสนอตอคณะกรรมการธนาคารใหครบถวนทนเวลาและเหมาะสม
ทงน การมอบหมายอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารนน จะไมมลกษณะเปนการมอบ
อำนาจหรอมอบอำนาจชวงททำใหคณะกรรมการบรหาร หรอผรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการบรหารสามารถอนมต
รายการทตนหรอบคคลทอาจมความขดแยง(ตามทนยามไวในประกาศของสำนกงานก.ล.ต.หรอหนวยงานอนทเกยวของ)
มสวนไดเสย หรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนอนใดกบธนาคาร หรอบรษทยอย ยกเวนเปนการอนมตรายการทเปน
ไปตามนโยบายและหลกเกณฑททประชมผถอหนหรอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตไว
3. คณะกรรมการสนเชอ
เปนคณะกรรมการทแยกออกมาจากคณะกรรมการบรหารเพอพจารณาเกยวกบสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรม
ปกตของธนาคาร โดยอำนาจการอนมตตางๆ ทางดานสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคารของ
คณะกรรมการสนเชอมเทยบเทากบทคณะกรรมการบรหารเดมมอยในเรองดงกลาว(ตามมตคณะกรรมการธนาคาร ครงท
5/2551เมอวนท14พฤษภาคม2551)
85ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการสนเชอประกอบดวย
ชอ-นามสกล ตำแหนง หมายเหต
1. นางเสาวนยกมลบตร ประธานกรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
2. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
(Mr.WillemFrederikNagel)
3. นายอมรอศวานนท กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
4. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร
5. นายบารทเอฟ.เอม.เฮลเลแมนส กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร ผบรหารธนาคาร
(Mr.BartF.M.Hellemans) ดานบรหารความเสยง
โดยมนางสาวพวงเพชร โอฬารกจวานช ทำหนาทเปนเลขานการ ปกตคณะกรรมการสนเชอมการประชมเดอนละ
2ครงหรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการสนเชอ
ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสนเชอ
1. พจารณาอนมตสนเชอทเกนจากอำนาจอนมตของฝายจดการ
2. พจารณาอนมตการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคาร และการปรบโครงสรางหนทนอกเหนอจากอำนาจ
อนมตของฝายจดการ
3. พจารณาทบทวนรายการสนเชอทไมกอใหเกดรายไดขนาดกลางและขนาดใหญ
4. กำหนดและทบทวนกลยทธและพฒนาดานสนเชอใหเปนไปตามเปาหมายของธนาคาร รวมถงใหความเหนท
เหมาะสมแกคณะกรรมการธนาคาร
5. ทบทวนสนเชอและการลงทนของธนาคาร
4. คณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย
ชอ-นามสกล ตำแหนง
1. นายวจตรสพนจ ประธานกรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ
2. ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ
3. นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ
(Mr.ChristopherJohnKing)
โดยมนายพระ ชนวรรณบตร ทำหนาทเปนเลขานการ ปกตคณะกรรมการตรวจสอบมการประชมเดอนละ1 ครง
หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการตรวจสอบ
86 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ
1. สอบทานรายงานทางการเงนของธนาคารใหมความถกตองและเพยงพอ
2. ดแลใหธนาคารมระบบการควบคมภายใน(InternalControl) และการตรวจสอบภายใน(InternalAudit) ท
เหมาะสมและมประสทธผลรวมทงดแลใหสายงานตรวจสอบมบคลากรทเหมาะสมและเพยงพอในการปฏบตหนาทไดอยางม
ประสทธภาพ
3. ดแลใหธนาคารปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดของทางการทเกยวของอยางเครงครด
4. พจารณาใหความเหนในการคดเลอกบคคลเพอแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคาร และคาตอบแทนทเหมาะสม
โดยคำนงถงความนาเชอถอประสบการณความเพยงพอของบคลากรและความเปนอสระของสำนกงานสอบบญช
5. พจารณาใหความเหนชอบการวาจางหรอการทำขอตกลงกบผสอบบญชในภารกจอนนอกเหนอจากงานสอบบญช
6. ดแลใหมการเปดเผยขอมลในรายการทเกยวโยงกนหรอทอาจมผลประโยชนทบซอนใหมความถกตองและเพยงพอ
7. จดทำรายงานการกำกบดแลกจการของคณะกรรมการตรวจสอบและเปดเผยไวในรายงานประจำปของธนาคาร
โดยใหประธานคณะกรรมการตรวจสอบลงลายมอชอรบรองรายงานดงกลาวดวย
8. รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหกำหนดแนวทางแกไขเมอพบขอสงเกตในกรณตอไปน คอ ผลประโยชน
ทบซอน กรณทจรตหรอขอบงชวาอาจมการทจรต การดำเนนงานทมความเสยงเกนสมควรและอาจเกดความเสยหายตอ
ธนาคาร และความบกพรองทสำคญในระบบการบรหารงาน รวมทงการปฏบตไมชอบดวยกฎหมายหรอขอกำหนดของ
ทางการทเกยวของ
9. พจารณาสอบสวนขอเทจจรงตามขอรองเรยนของพนกงานและลกคาของธนาคาร
10.พจารณาผลการตรวจสอบและการสงการของธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพย
และตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และหนวยงานอนทเกยวของ และพจารณาความเหมาะสมของ
มาตรการและการดำเนนการแกไขของฝายจดการ
11.ปฏบตภารกจอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมายดวยความเหนชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ
12.ปฏบตตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและหนวยงานอนทเกยวของ
ทงนคณะกรรมการตรวจสอบไดมการทบทวนขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบในเดอนกมภาพนธ2552
5. คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล
คณะกรรมการธนาคาร ครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551 มมตใหเพมขอบเขต และความรบผดชอบ
ของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน โดยเพมการกำกบดแลในเรองบรรษทภบาลของธนาคาร เนองจาก
คณะกรรมการธนาคารไดใหความสำคญในเรองดงกลาวมาโดยตลอด และเปลยนชอเปน คณะกรรมการสรรหา กำหนด
คาตอบแทนและบรรษทภบาลเพอใหสอดคลองกบขอบเขตและความรบผดชอบทเพมขน
87ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ณ วนท31 ธนวาคม2551 คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล ประกอบดวยกรรมการ
ธนาคารทไมไดเปนผบรหารดงตอไปน
ชอ-นามสกล ตำแหนง หมายเหต
1.ดร.ชวนชยอชนนท ประธานกรรมการ กรรมการอสระ
2.นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas)
3.นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
4.นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ กรรมการอสระ
(Mr.ChristopherJohnKing)
โดยมนายธวชชย เตชะวฒนวรรณา ทำหนาทเลขานการ ปกตคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ
บรรษทภบาลมการประชมไตรมาสละ1 ครง หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการสรรหากำหนดคา
ตอบแทนและบรรษทภบาล
ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล
ดานสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
1. กำหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการสรรหากรรมการของธนาคาร และผบรหารระดบสง เพอเสนอตอ
คณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต
2. คดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำรงตำแหนงกรรมการของธนาคาร ผบรหารระดบสง
และกรรมการในกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร
3. กำหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจำนวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแก
กรรมการและผบรหารระดบสงโดยตองมหลกเกณฑทชดเจนโปรงใสเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต
4. ดแลใหกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทม
ตอธนาคาร
5. กำหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผบรหารระดบสง เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจำป
โดยคำนงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของ รวมถงใหความสำคญกบการเพมมลคาของสวนของผถอหน
ในระยะยาวประกอบการพจารณาประเมนผลดวย
6. กำหนดแผนสบทอดตำแหนงของผบรหารระดบสง(SuccessionPlan)
ดานบรรษทภบาล
1. ชวยคณะกรรมการธนาคารในการกำกบดแลใหการดำเนนกจการของธนาคาร และการปฏบตงานของ
คณะกรรมการธนาคารคณะกรรมการชดตางๆทธนาคารจดตงขนผบรหารรวมถงพนกงานเปนไปตามหลกการกำกบดแล
กจการทด รวมทงกำหนด ตดตาม และสอสารแนวปฏบตเกยวกบการกำกบดแลกจการทดของธนาคารใหผทเกยวของทง
ภายในและภายนอกธนาคารไดรบทราบ
88 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
2. กำหนดหลกเกณฑขอพงปฏบตทสำคญของธนาคารตามหลกการกำกบดแลกจการทด
3. พจารณาทบทวนนโยบาย หลกการ และแนวทางปฏบตงานทเกยวของอยางสมำเสมอ รวมถงการเสนอแนะ
ขอกำหนดทเกยวกบจรยธรรมและจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ
4. ตดตามแนวทางการปฏบตของหนวยราชการและทเปนสากลเกยวกบการกำกบดแลกจการทด เพอนำมาทบทวน
และใชปฏบตอยางเหมาะสมกบธนาคาร
5. กำกบดแลใหหลกการกำกบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต ใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจ
ของธนาคาร
6. รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการกำกบดแลกจการทดของธนาคาร พรอมความเหนในแนวปฏบต
และขอเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงในประเดนตางๆตามความเหมาะสม
6. คณะกรรมการบรหารความเสยง
ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการบรหารความเสยงประกอบดวย
ชอ-นามสกล ตำแหนง หมายเหต
1.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล ประธานกรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
(Mr.WillemFrederikNagel)
2.ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ กรรมการอสระ
3.ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ กรรมการอสระ
4.นายอมรอศวานนท กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร
5.นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร
โดยมนายบณฑรโตะทองทำหนาทเปนเลขานการปกตคณะกรรมการบรหารความเสยงมการประชมเดอนละ1ครง
หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง
ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารความเสยง
1. อนมตกลยทธการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร
2. อนมตนโยบายกรอบการปฏบตงานทเกยวของกบการบรหารความเสยง รวมถงประเดนทเกยวของกบโครงสราง
การบรหารความเสยง(riskgovernancematters)ซงทางการกำหนดใหตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร
3. ใหความเหนตอคณะกรรมการธนาคารในการอนมตระดบความเสยงทยอมรบไดโดยรวม (riskappetite)
และการกระจกตวของความเสยง(riskconcentration)
4. อนมตการจดสรรวงเงนดานความเสยงตามทกำหนดไวในนโยบายและกรอบการปฏบตงานตางๆทเกยวของ
5. ทบทวนและกำกบดแลความเสยง และการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร รวมทงการเตรยมความพรอม
ของธนาคารในการปฏบตการตามแนวทางของโครงการBaselII
6. อนมตการแตงตง การทบทวนโครงสรางและองคประกอบของกรรมการ และภาระหนาทของคณะกรรมการ
บรหารความเสยงคณะตางๆในระดบของฝายจดการ
7. รายงานผลการบรหาร ประเดนและมาตรการทเกยวของกบการบรหารความเสยง ใหแกคณะกรรมการธนาคาร
และคณะกรรมการตรวจสอบอยางเหมาะสม
89ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
7.คณะกรรมการตางๆและคณะทำงานอน
ดานนโยบายประกอบดวยคณะกรรมการคณะหลก5คณะไดแก
1.คณะประธานเจาหนาทบรหาร
มภาระหนาทกำกบดแลการดำเนนงานใหบรรลตามวสยทศน เปาหมาย และกลยทธของธนาคาร พฒนากลยทธ
ทางธรกจ แผนธรกจ และงบประมาณประจำป กำกบดแล บรหารจดการ ผลกดน และตดตามการปฏบตงาน และผลการ
ดำเนนงานของสายงานตางๆใหเปนไปตามเปาหมายรวมทงสงการและกำกบดแลการกอบกสถานการณตลอดจนแกไข
ปญหาในภาวการณทมเหตฉกเฉนหรอมความเสยหายเกดขนกบธนาคารซงรวมถงภาวะวกฤตสภาพคลอง เพอใหธนาคาร
สามารถดำเนนธรกจไดอยางตอเนองและกลบสภาวะปกตไดภายในเวลาทกำหนด
2.คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน
มภาระหนาททบทวนและใหความเหนชอบตอนโยบายแนวปฏบตมาตรฐานขนตอนการปฏบตงานและระดบ
ความเสยงทธนาคารสามารถยอมรบได (RiskToleranceLevel) ทเกยวของกบการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง
และตลาดเงน ทงทเกยวกบบญชเพอการคาและบญชเพอการธนาคาร ทงน โดยอยภายในกรอบทกำหนดโดยคณะกรรมการ
ธนาคาร รวมทงทบทวน และตดตามดแลใหการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารเปนไปอยางเหมาะสมสอดคลอง
กบกฎขอบงคบของทางการทเกยวของ
3.คณะกรรมการนโยบายสนเชอ
มภาระหนาททบทวน และใหความเหนชอบตอนโยบายการบรหารความเสยงดานสนเชอ มาตรฐานและเกณฑ
การพจารณาสนเชอ รวมทงเกณฑการควบคมความเสยงดานสนเชอทมใชตอธรกรรม ทบทวนโครงสรางความเสยงดาน
สนเชอของทงองคกรระดบความเสยงดานสนเชอทยอมรบไดตลอดจนกำหนดแนวทางในการควบคมและบรหารความเสยง
ดานสนเชอทงในภาวการณปจจบนและทอาจเกดขนจากการนำเสนอผลตภณฑใหม
4.คณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ
มภาระหนาททบทวน และใหความเหนชอบตอนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการ มาตรฐาน ขนตอน
การปฏบตงานและระดบความเสยงดานปฏบตการทธนาคารสามารถยอมรบได(RiskToleranceLevel) รวมทงดแลและ
ทบทวนภาพรวมของความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร และประเดนความเสยงดานปฏบตการอนๆ ตลอดจนกำหนด
ทศทางและใหแนวทางในการบรหารจดการความเสยง
5.คณะกรรมการBaselIISteeringCommittee
มภาระหนาทกำกบดแลให การดำเนนโครงการBasel II มความสอดคลองกบทศทางธรกจ และกลยทธ
ของธนาคาร รวมทงตดตามทศทางการดำเนนธรกจของธนาคาร และความเปลยนแปลงในความตองการทสงผลกระทบ
ตอโครงการBaselII
90 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ดานสนเชอประกอบดวยคณะหลก10คณะไดแก
1.คณะพจารณาสนเชอ
มภาระหนาทพจารณาสนเชอลกคาของสายงานสนเชอธรกจและสายงานสนเชอรายยอยตามอำนาจอนมต
รวมทงกลนกรองเรองทอยในอำนาจอนมตของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการสนเชอ
2.คณะพจารณาสนเชอเพอธรกจและคณะพจารณาสนเชอเพอธรกจรายยอย
มภาระหนาทพจารณาสนเชอของลกคาสายงานสนเชอธรกจและสายงานสนเชอรายยอยตามอำนาจอนมต
3.คณะกรรมการพจารณาและอนมตผลการประเมนราคารวม4คณะ
มภาระหนาทอนมตรายชอผประเมนราคาอสระภายนอก กำหนดระเบยบวธปฏบตทเกยวของกบการประเมน
ราคาตามความเหมาะสม และอนมตผลการประเมนราคาหรอผลการตราคาทงทประเมนโดยผประเมนราคาอสระภายนอก
และผประเมนราคาภายในสำหรบทกมลคาทรพยสน
4.คณะพฒนาสนทรพยธรกจ
มภาระหนาททบทวนดแล และพจารณาเรองทเกยวของกบสนเชอดอยคณภาพและสนทรพยรอการขาย
ตามอำนาจอนมตรวมทงกลนกรองเรองทอยในอำนาจอนมตของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการสนเชอ
5.คณะพฒนาสนทรพยรายยอย
มภาระหนาททบทวนดแลและพจารณาเรองทเกยวของกบสนเชอดอยคณภาพของสายงานสนเชอรายยอย
6.คณะทำงานพจารณาราคาซอทรพยสน
มภาระหนาทอนมตราคาเขาประมลซอทรพยหลกประกนจากกรมบงคบคดตามหลกเกณฑทธนาคารกำหนด
ทงน คณะตางๆ และเจาหนาทมอำนาจอนมตการใหสนเชอและการพฒนาสนทรพยตามวงเงนสนเชอประเภท
ธรกจประเภทหลกประกนภายใตขอบเขตอำนาจอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร
ดานผลตภณฑประกอบดวยคณะกรรมการ1คณะไดแก
คณะกรรมการการออกผลตภณฑและบรการใหม
มภาระหนาทอนมตขอกำหนด เงอนไขผลตภณฑ/ บรการของธนาคารทจะเสนอขายตอลกคา รวมทงปรบหรอ
ยกเลกผลตภณฑ/บรการทเสนอขายอยเดมทงนเพอใหผลตภณฑ/บรการของธนาคารมความเหมาะสมตามสภาวการณ
ดานเทคโนโลยประกอบดวยคณะกรรมการหลก1คณะไดแก
คณะกรรมการพฒนาเทคโนโลยและระบบงาน
มภาระหนาทกำหนดนโยบายและแผนงานการพฒนาเทคโนโลยและระบบงานของธนาคาร ทงระยะสนและระยะ
ยาวตดตามความคบหนาและทบทวนแผนงานของโครงการพฒนาเทคโนโลยและระบบงานตางๆของธนาคาร
91ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ดานทรพยากรบคคลประกอบดวยคณะกรรมการหลก1คณะไดแก
คณะกรรมการพนกงาน
มภาระหนาทเสนอหลกการนโยบายกลยทธแผนอตรากำลงและระเบยบดานการบรหารทรพยากรบคคลรวม
ถงการจายผลตอบแทนประจำปของพนกงานการกำหนดโครงสรางเงนเดอนผลตอบแทนสวสดการของพนกงานทบทวน
แผนอตรากำลง แผนสบเปลยนหมนเวยนพนกงาน แผนฝกอบรม และแนวทางในการบรหารผลการปฏบตงาน
(PerformanceManagement) อนมตการจาง บรรจ แตงตง โยกยาย สบเปลยนตำแหนงของพนกงาน โดยอยภายใน
ขอบเขตทไดรบมอบหมาย
ดานความปลอดภยและอาชวอนามย
มภาระหนาทจดทำโครงการสงเสรมและสนบสนนกจกรรม รวมทงการกำหนดระเบยบดานความปลอดภย
อาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทำงานใหเปนไปตามกฎกระทรวงแรงงานและสวสดการสงคม
การประชมคณะกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารจะกำหนดวนประชมลวงหนาทงปเพอใหกรรมการสามารถจดเวลาเขารวมประชมไดทกครง
นอกจากน อาจจดใหมการประชมวาระพเศษขนตามความจำเปนโดยความเหนชอบของประธานกรรมการธนาคาร วาระ
การประชมกำหนดโดยประธานเจาหนาทบรหาร และอนมตโดยประธานกรรมการธนาคารโดยแบงเปนหมวดหมชดเจน
และเลขานการคณะกรรมการจะสงหนงสอเชญประชมพรอมระเบยบวาระและเอกสารประกอบการประชมใหแกกรรมการ
ลวงหนาไมนอยกวา7 วนกอนการประชม เวนแตในกรณจำเปนเรงดวน เพอใหคณะกรรมการไดมเวลาศกษาขอมล
อยางเพยงพอทงนกรรมการแตละทานสามารถนำเสนอวาระอนๆตอทประชมไดตามทเหนควร
ในการประชมแตละครง กรรมการจะใชเวลาในการพจารณาและแสดงความคดเหนอยางเตมทและอสระเพอประโยชน
สงสดตอธนาคาร ประธานกรรมการธนาคารเปนผประมวลขอคดเหนและสรปผลการพจารณาของทประชม โดยมเลขานการ
คณะกรรมการเปนผรบผดชอบในการจดทำรายงานการประชมเพอใหทประชมรบรอง รวมทงจดเกบรายงานการประชม
ทผานการรบรองแลวเพอใชในการอางองและพรอมใหผทเกยวของตรวจสอบได
นอกจากน กรรมการทมความเกยวของกบวาระทนำเสนอในทประชม จะไมเขารวมในการพจารณาวาระนนๆ และ
คณะกรรมการมโอกาสประชมโดยไมมกรรมการทเปนผบรหารรวมอยในทประชม เพอหารอและพจารณาการดำเนนงาน
ของธนาคารและฝายจดการ
ในป2551 คณะกรรมการธนาคารมการประชมรวม16 ครง โดยมรายละเอยดการเขาประชมของคณะกรรมการ
ธนาคารและคณะกรรมการชดยอยแตละคณะดงน
92 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
จำนวนครงของการเขาประชมของกรรมการธนาคารในแตละคณะในป2551 (หนวย:ครง)
คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการคณะกรรมการ สรรหากำหนดคณะกรรมการ ชอ-นามสกล ธนาคาร บรหาร สนเชอ ตรวจสอบ คาตอบแทน บรหาร และ ความเสยง บรรษทภบาล
จำนวนการประชมในป2551 16 25 13 12 18 9
1. นายสมใจนกเองตระกล(*) 2/2
(ถง31มกราคม2551)
2. ดร.สถตยลมพงศพนธ
(ตงแต15มกราคม2551) 15/15 2/5 2/2
(ถง28ก.พ. (ถง28ก.พ.
2551) 2551)
3. นายจลกรสงหโกวนท(*) 5/5 11/11
(ถง25เมษายน2551)
4. พลเอกอนพงษเผาจนดา 6/16
5. นายบดจณณานนท(*) 4/4 3/3
(ถง31มนาคม2551)
6. นายคมภรแกวเจรญ(*)
(ถง18มกราคม2551)-/1 -/1
7.นางจนทราบรณฤกษ(*)
(ถง3มนาคม2551)3/3 3/3 -/1
8. นายวจตรสพนจ
(ตงแต28มกราคม2551)15/15 11/11
9. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส
(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas) 14/16 20/25 17/17
10.นางเสาวนยกมลบตร
(ตงแต25เมษายน2551)11/11 12/13 13/13 9/10
11.ดร.ชวนชยอชนนท
(ตงแต18เมษายน2551)12/12 13/13 6/6
12.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล
(Mr.WillemFrederikNagel) 7/16 6/25 6/13 8/9
13.ดร.นพนธพวพงศกร
(ตงแต28มกราคม2551)14/15 10/11 7/7
14.นายวอนนเจลรกเตอร
(Mr.VaughnNigelRichtor) 8/16
15.นายอมรอศวานนท 15/16 24/25 13/13 9/9
93ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
(หนวย:ครง)
คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการคณะกรรมการ สรรหากำหนดคณะกรรมการ ชอ-นามสกล ธนาคาร บรหาร สนเชอ ตรวจสอบ คาตอบแทน บรหาร และ ความเสยง บรรษทภบาล
จำนวนการประชมในป2551 16 25 13 12 18 9
16.นายครสโตเฟอรจอหนคง
(Mr.ChristopherJohnKing) 15/16 11/12 17/18 2/3
(ถง14 พ.ค.
2551)
17.ดร.สภคศวะรกษ(*)
(ถง14กรกฎาคม2551)8/8 14/16 1/2 3/5
18.นายบญทกษหวงเจรญ
(ตงแต14กรกฎาคม2551)8/8 9/9 7/11 3/4
*ปจจบนไมไดดำรงตำแหนงคณะกรรมการธนาคาร
หมายเหต
(1)นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามสเปนกรรมการทมไดมถนพำนกในประเทศไทย
- ในการประชมคณะกรรมการบรหาร ครงท 4/2551,14/2551,24/2551 และคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ
บรรษทภบาล ครงท6/2551,9/2551,12/2551 และ14/2551 นายฟลลป จ.เจ.อ.โอ.ดามส รวมอยในการประชมผานระบบ
teleconferencing/videoconferencing
(2)นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจลเปนกรรมการทมไดมถนพำนกในประเทศไทย
- ในการประชมคณะกรรมการบรหาร ครงท3/2551,8/2551,13/2551,14/2551 และ15/2551 และคณะกรรมการสนเชอ ครงท
1/2551,6/2551,7/2551,9/2551,11/2551 และ13/2551 นายวลเลม เฟรดเดอรค นาเจล รวมอยในการประชมผานระบบ
teleconferencing/videoconferencing
(3) ในการประชมคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล ครงท7/2551 และ9/2551 นายครสโตเฟอร จอหน คง
รวมอยในการประชมผานระบบteleconferencing
การสรรหากรรมการและผบรหาร
วธการสรรหากรรมการ
ธนาคารกำหนดกระบวนการแตงตงกรรมการธนาคารอยางชดเจนและโปรงใส โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนด
คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทพจารณาสรรหาและกลนกรองผทมคณสมบตเหมาะสมเสนอตอคณะกรรมการ
ธนาคารเพอพจารณากอนนำเสนอทประชมผถอหนเพอเลอกตงใหดำรงตำแหนงกรรมการธนาคารตอไปทงนผทไดรบการ
เสนอชอนอกจากจะมคณสมบตตามขอกำหนดของธนาคารและทางการรวมทงมคณสมบตสวนตนทเหมาะสมแลวจะตอง
เปนผทมทกษะ ความร ความสามารถ และประสบการณในการดำเนนธรกจ มความเปนผนำ พรอมดวยวสยทศนและ
ความคดเชงกลยทธทจะสามารถนำธนาคารไปสการเตบโตทมนคงและยงยน ตลอดจนสามารถอทศเวลาเพอประโยชน
สงสดของธนาคาร
94 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ในกรณตำแหนงกรรมการธนาคารวางลงกอนครบวาระ คณะกรรมการธนาคารจะเปนผแตงตงกรรมการทจะมา
ดำรงตำแหนงแทนโดยผานการพจารณาจากคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และใหอยใน
ตำแหนงเพยงเทาวาระทเหลออยของกรรมการทตนแทน
วธการสรรหาผบรหารระดบสง
ในการแตงตงผบรหารระดบสงตงแตระดบเจาหนาทบรหารสายงานขนไป คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน
และบรรษทภบาล จะมหนาทสรรหาและกลนกรองบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทงภายนอกและภายในธนาคารทจะ
ดำรงตำแหนง และนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตแตงตง โดยกระบวนการเปนไปตามขอกำหนดและขอ
บงคบของธนาคาร
สำหรบการแตงตงผบรหารระดบเจาหนาทบรหารฝายงานลงมาฝายจดการจะเปนผพจารณาสรรหาและแตงตงบคคล
ทจะมาดำรงตำแหนงตามความเหมาะสม
ในกรณทบางตำแหนงไดมการกำหนดวาระการดำรงตำแหนงไวชดเจน คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน
และบรรษทภบาลจะดำเนนการสรรหาเปนการลวงหนาอยางนอย6เดอนกอนครบวาระ
คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร
ธนาคารมนโยบายกำหนดคาตอบแทนของกรรมการใหอยในระดบทเหมาะสมและสอดคลองกบภาระหนาทและ
ความรบผดชอบในการบรหารธนาคารใหบรรลเปาหมาย ถกตองตามกฎระเบยบทเกยวของ ตลอดจนเปนไปตามความ
คาดหวงของผมสวนไดเสยกลมตางๆ รวมทงอยในระดบทเทยบเคยงไดกบธนาคารพาณชยอน ทงน คณะกรรมการธนาคาร
จะกำหนดคาตอบแทนสำหรบคณะกรรมการชดยอย หากมการแตงตงเพมเตม โดยคาตอบแทนทกำหนดเพมเตมดงกลาว
จะรวมอยภายในจำนวนเงนทไดรบอนมตจากทประชมผถอหน
นโยบายคาตอบแทนกรรมการกำหนดไวอยางอยางชดเจนและโปรงใส โดยมคณะกรรมการสรรหา กำหนด
คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทำหนาทพจารณาทบทวนคาตอบแทนกรรมการ เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอ
พจารณาและขออนมตตอทประชมผถอหนเปนประจำทกปโดยไดกำหนดคาตอบแทนกรรมการดงน
1. คาตอบแทนรายเดอนประกอบดวย
1.เงนประจำตำแหนง -กรรมการทดำรงตำแหนงจะไดรบเงนประจำตำแหนงเพยงตำแหนงเดยว
(RetainingFee)
2. คาตอบแทนกรรมการ -กรรมการจะไดรบคาตอบแทนกรรมการสำหรบทกคณะทดำรงตำแหนง
(CommitteeFee)
2. คาเบยประชมตอครง -กรรมการจะไดรบคาเบยประชมทกครงทเขารวมประชม
(AttendanceFee)
95ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
คาตอบแทนกรรมการทเปนตวเงนประกอบดวย
1. เงนประจำตำแหนง(RetainingFee)
ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 1,800,000 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหาร 1,440,000 บาทตอป
-คณะกรรมการสนเชอ 696,000 บาทตอป
-คณะกรรมการตรวจสอบ 696,000 บาทตอป
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 446,400 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 696,000 บาทตอป
กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 384,000 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหาร 422,400 บาทตอป
-คณะกรรมการสนเชอ 374,400 บาทตอป
-คณะกรรมการตรวจสอบ 374,400 บาทตอป
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 331,200 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 374,400 บาทตอป
2.คาตอบแทนกรรมการ(CommitteeFee)
ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 1,800,000 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหาร 1,440,000 บาทตอป
-คณะกรรมการสนเชอ 696,000 บาทตอป
-คณะกรรมการตรวจสอบ 696,000 บาทตอป
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 446,400 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 696,000 บาทตอป
กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 384,000 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหาร 422,400 บาทตอป
-คณะกรรมการสนเชอ 374,400 บาทตอป
-คณะกรรมการตรวจสอบ 374,400 บาทตอป
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 331,200 บาทตอป
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 374,400 บาทตอป
3.คาเบยประชม(AttendanceFee)
ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 40,000 บาทตอครง
-คณะกรรมการบรหาร 40,000 บาทตอครง
-คณะกรรมการสนเชอ 32,400 บาทตอครง
-คณะกรรมการตรวจสอบ 32,400 บาทตอครง
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 30,400 บาทตอครง
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 32,400 บาทตอครง
96 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 30,000 บาทตอครง
-คณะกรรมการบรหาร 31,200 บาทตอครง
-คณะกรรมการสนเชอ 24,600 บาทตอครง
-คณะกรรมการตรวจสอบ 24,600 บาทตอครง
-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 23,200 บาทตอครง
-คณะกรรมการบรหารความเสยง 24,600 บาทตอครง
ในป2551กรรมการรวม18คนไดรบคาตอบแทนในฐานะกรรมการธนาคารและในฐานะกรรมการในคณะกรรมการ
ชดยอยอนๆเปนจำนวนรวมทงสน24,308,200บาทโดยมรายละเอยดดงน
รายชอกรรมการ รายละเอยด
1. นายสมใจนกเองตระกล* ไดรบคาตอบแทนประธานกรรมการจำนวนเงน380,000บาท
(ถง31มกราคม2551)
2. ดร.สถตยลมพงศพนธ ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารกรรมการสรรหาและ
(ตงแต15มกราคม2551) กำหนดคาตอบแทนและประธานกรรมการจำนวนเงน4,041,600บาท
3. นายจลกรสงหโกวนท* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการบรหาร
(ถง25เมษายน2551) จำนวนเงน1,678,000บาท
4. พลเอกอนพงษเผาจนดา ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารจำนวนเงน948,000บาท
5. นายบดจณณานนท* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการตรวจสอบ
(ถง31มนาคม2551) จำนวนเงน661,200บาท
6. นายคมภรแกวเจรญ* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและกรรมการตรวจสอบ
(ถง18มกราคม2551) จำนวนเงน95,200บาท
7.นางจนทราบรณฤกษ* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารประธานกรรมการสรรหาและกำหนด
(ถง3มนาคม2551) คาตอบแทนและกรรมการบรหารความเสยงจำนวนเงน525,200บาท
8. นายวจตรสพนจ ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบและประธาน
(ตงแต28มกราคม2551) กรรมการตรวจสอบจำนวนเงน2,300,200บาท
9. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.
(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas)
10.นางเสาวนยกมลบตร ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารประธานกรรมการ
(ตงแต25เมษายน2551) สนเชอและกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล
จำนวน3,052,800บาท
11.ดร.ชวนชยอชนนท ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารประธานกรรมการสรรหา
(ตงแต18เมษายน2551) กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลและกรรมการบรหารความเสยง
จำนวน2,056,800บาท
12.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.
(Mr.WillemFrederikNagel)
13.ดร.นพนธพวพงศกร ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบและกรรมการ
(ตงแต28มกราคม2551) บรหารความเสยงจำนวน2,198,200บาท
97ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
รายชอกรรมการ รายละเอยด
14.นายวอนนเจลรกเตอร ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.
(Mr.VaughnNigelRichtor)
15.นายอมรอศวานนท ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารกรรมการสนเชอ
และกรรมการบรหารความเสยงจำนวน3,592,800บาท
16.นายครสโตเฟอรจอหนคง ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบกรรมการสรรหา
(Mr.ChristopherJohnKing) กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และกรรมการบรหารความเสยง
จำนวน2,778,200บาท
17.ดร.สภคศวะรกษ* ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของธนาคาร
(ถง14กรกฎาคม2551)
18.นายบญทกษหวงเจรญ ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของธนาคาร
(ตงแต14กรกฎาคม2551) หมายเหต:*ปจจบนไมไดดำรงตำแหนงคณะกรรมการธนาคาร
คาตอบแทนอนๆ
ธนาคารไดจดสทธประโยชนอนและสวสดการทจำเปนใหแกกรรมการซงมคาใชจายรวมจำนวน2,544,400บาท
คาตอบแทนผบรหาร
ในรอบปบญชสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 ผบรหารจำนวน32 คนของธนาคารไดรบคาตอบแทนรวมเปน
จำนวนเงน144.08ลานบาทซงประกอบดวยเงนเดอนโบนสและกองทนสำรองเลยงชพและผลตอบแทนอนๆ
(ผบรหาร หมายถง ผจดการ ผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา และผบรหารรายทสทกราย โดยไมรวมถงผจดการฝายบญชหรอการเงน หากตำแหนงผจดการฝายไมไดอยในระดบเดยวกนกบผบรหารรายทส)
นอกจากน ในวนท 1 กมภาพนธ 2549 ธนาคารไดออกและเสนอขายใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ
ของธนาคารทหารไทย (“ใบสำคญแสดงสทธ”) ใหแกพนกงานภายใตโครงการเสนอขายหลกทรพยใหแกพนกงาน จำนวน
68,158,000 หนวย ในราคาเสนอขายหนวยละ0 บาท โดยใบสำคญแสดงสทธนมอาย5 ป นบจากวนทออกและเสนอ
ขายใบสำคญแสดงสทธ ใบสำคญแสดงสทธ1 หนวย มสทธซอหนสามญได1.051 หน และราคาการใชสทธเทากบ
4.480 บาท(ตามทไดมการปรบสทธในป2549) ซงผถอใบสำคญแสดงสทธสามารถใชสทธซอหนสามญของธนาคารได
ภายหลงจากทใบสำคญแสดงสทธมอายครบ2 ป โดยใชสทธไดทกๆ6 เดอน ในวนท31 ของเดอนมกราคม และเดอน
กรกฎาคมในแตละปตลอดอายใบสำคญแสดงสทธ โดยวนใชสทธครงแรกคอวนท31กรกฎาคม2551และวนใชสทธครง
สดทายคอวนท 31 มกราคม2554 โดยผบรหารของธนาคารไดรบการจดสรรใบสำคญแสดงสทธคดเปนรอยละ 0.26
ของจำนวนใบสำคญแสดงสทธทออกและเสนอขาย
98 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
การถอหนของคณะกรรมการและผบรหารระดบสงณ31ธนวาคม2551
คณะกรรมการธนาคาร
สดสวนการถอ ความสมพนธทาง
ชอ-นามสกล ตำแหนง หนในธนาคาร ครอบครวระหวาง
(รอยละ)* ผบรหาร**
1. ดร.สถตยลมพงศพนธ ประธานกรรมการธนาคาร - -
2. พลเอกอนพงษเผาจนดา กรรมการ 0.0002 -
3. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ - -
(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas)
4. นายวจตรสพนจ กรรมการ - -
5. ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ - -
6. ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ - -
7. นายอมรอศวานนท กรรมการ - -
8. นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ - -
9. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ - -
(Mr.WillemFrederikNagel)
10. นายวอนนเจลรกเตอร กรรมการ - -
(Mr.VaughnNigelRichtor)
11. นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ - -
(Mr.ChristopherJohnKing)
12. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร 0.0053 -
ผบรหาร
สดสวนการถอ ความสมพนธทาง
ชอ-นามสกล ตำแหนง หนในธนาคาร ครอบครวระหวาง
(รอยละ)* ผบรหาร**
1. นายโดนลโจเซฟคอช ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ - -
(Mr.DonaldJosephKoch)
2. นายรามากรชนานสบรามาเนยน ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย - -
(Mr.RamakrishnanSubramanian)
3. นายบารทเอฟ.เอม.เฮลเลแมนส ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร - -
(Mr.BartF.M.Hellemans) ความเสยง
4. นายสยามประสทธศรกล ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลาง - -
และขนาดยอม
99ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
สดสวนการถอ ความสมพนธทาง
ชอ-นามสกล ตำแหนง หนในธนาคาร ครอบครวระหวาง
(รอยละ)* ผบรหาร**
5. ดร.ปตตณฑเกษม ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ - -
6. ดร.จนทรเลขาวรยะวทย รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร
ดานการเงนและรองกรรมการผจดการใหญ 0.0013 -
7. นางสาวสายพนกตตพรพมล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
8. นายพระชนวรรณบตร ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
9. นายเสถยรตนธนะสฤษด ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
10. นายสรเกยรตวงศวาสน ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
11. นายวสนตจไพจตร*** ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
12. นายจรลมงคลจนทร*** ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0004 -
13. นายโสภณกลวยไมณอยธยา ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
14. ม.ล.อยทธไชยนต ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0028 -
15. นายลอชาศกรเสพย ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0003 -
16. นางสาวอทมพรคณากร ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
17. ดร.เอกพลณสงขลา ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0002 -
18. นายศรพงษสมบตศร**** ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
19. นายสมศกดวรวจกษณ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
20. นายมารตนอเลนเชอรล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
(Mr.MartinAlanSearle)
21. นางสาวอรนชตนตเมธ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
22. ดร.สทธาภาอมรววฒน ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
23. นายปพนธมงคละธนะกล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
24. นางวลลภาโปษยานนท ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
25. นายวกรานตปวโรจนกจ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
26. นายธวชชยเตชะวฒนวรรณา ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0549 -
27. นางกาญจนาโรจวทญญ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
28. นายศลวตสนตวสฎฐ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
29. นายประดษฐเลยวศรกล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -
30. นายวชตจนทะแจง ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0000 -
31. ม.ล.ศรวรรณเกษมสนต ผอำนวยการอาวโส - -
เจาหนาทบรหารสายงาน
32. นางสาวนศาเลาหสมบรณ ผอำนวยการอาวโส - -
เจาหนาทบรหารฝายงบการเงน
33. นางสาวศภมาศวรนนตกล ผอำนวยการอาวโส - -
เจาหนาทบรหารฝายการบญชทวไป
100 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สดสวนการถอ ความสมพนธทาง
ชอ-นามสกล ตำแหนง หนในธนาคาร ครอบครวระหวาง
(รอยละ)* ผบรหาร**
34. นางวรลกษณโชคชยธรรม ผอำนวยการอาวโส - -
เจาหนาทบรหารฝายบญชบรหาร
35. นายคามรนราฟ ผอำนวยการอาวโส - -
(Mr.KamranRafi) เจาหนาทบรหารพฒนา
ระบบวดผลการดำเนนงาน
36. นายชาญพชยชนสำราญ ผอำนวยการเจาหนาทบรหาร - -
ฝายสนบสนนระบบขอมลการเงน
37. นางรวมพรนนทวงศ ผอำนวยการเจาหนาทบรหารฝายบรหาร
งบประมาณ
หมายเหต: ผบรหาร หมายถง ผจดการ หรอผดำรงตำแหนงระดบบรหารสรายแรกนบตอจากผจดการลงมา ผซงดำรง ตำแหนงเทยบเทากบผดำรงตำแหนงระดบบรหารรายทสทกราย และใหหมายความรวมถงผดำรงตำแหนง ระดบบรหารในสายงานบญชหรอการเงนทเปนระดบผจดการฝายขนไปหรอเทยบเทา * รวมการถอหนของคสมรสและบตรทไมบรรลนตภาวะ ** ความสมพนธทางครอบครว หมายถง ความสมพนธทางสายโลหต ความสมพนธทางการสมรส และ ความสมพนธโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย *** เกษยณอาย31ธนวาคม2551 **** ลาออกวนท1มกราคม2552
101ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบท
รายน
ามผบ
รหารธน
าคาร
ตำแห
นงขอ
งผบรหา
รบรษท
ยอย
บรษท
รวม
บรษท
ทเกย
วของ
12
31
23
41
1
นางจนท
รเลข
าวรยะวท
ย
รกษา
การประธานเจาหน
าทบรหา
รดาน
การเงน
รองกรรมก
ารผจ
ดการใหญสายงานก
ารเงน
Y
2
นางสาวอท
มพรคณ
ากร
ผชวยกรรม
การผจด
การใหญ
สายงานส
นเชอ
ธรกจ
W
3
นายวสน
ตจไพจต
รผช
วยกรรม
การผจด
การใหญ
สายงานธ
รกจสาขาภ
มภาค
Z
4
นายวชต
จนท
ะแจง
ผชวยกรรม
การผจด
การใหญ
สำน
กกรรมก
ารผจ
ดการใหญ
W
5
นายล
อชาศก
รเสพ
ยผช
วยกรรมการผจดการใหญ
สายงานบ
รหารชองทางการบรการ
W
6
นายธวชชย
เตช
ะวฒนวรรณา
ผชวยกรรม
การผจด
การใหญ
สายงานท
รพยากรบค
คล
W
7
นายส
ทธพงษ
นาควชระ
ผชวยกรรม
การผจด
การใหญ
ฝายสน
เชอธรกจข
นาดย
อม
ZL
8
นายไกรสท
ธตน
ไพฑรยดถ
ผอ
ำนวยการอาวโสฝายวาณชธ
นกจ2
YY
9
นายอ
นพนธ
ตงสงา
ผอำนวยการอาวโสฝายธรกจ
ขนาดใหญ5
W
Y
Y
10
นางสาวนศ
าเลาห
สมบรณ
ผอำนวยการอาวโสฝายงบการเงน
W
11
นางรตน
าเลงศรวฒน
ผอำนวยการอาวโสฝายวจย
W
12
นายส
มศกด
ขนเจรญ
ผอำนวยการฝายด
ำเนน
คดแล
ะบงคบค
ด
W
13
นางสาวสาวตรชย
ชวลต
ผอ
ำนวยการฝายธรกจข
นาดใหญ
1
W
หม
ายเหต:X
ประธาน
กรรม
การและผม
อำนาจลงนาม
Z
กรรม
การบรษ
ทไมมอ
ำนาจลงนาม
W
กรรม
การบรษ
ทแล
ะผมอ
ำนาจลงนาม
Lผช
ำระบญช
Y
กรรม
การในค
ณะกรรมก
ารลงทน
ของบรษ
ทยอย
/บรษ
ทรวม
ทเปน
กองท
นรวม
รายช
อบรษท
บรษท
ยอย
บรษท
รวม
บรษท
ทเกย
วของ
1.บรษท
บรห
ารสน
ทรพยพญาไทจำกด
1.กอ
งทนร
วมอส
งหารมท
รพยพ
ญาไท
1.
บรษท
พฒนาอส
งหารมท
รพยทเอม
บจำกด
2.บรษท
เดซ
กนฟ
อรอทเอคอ
นแทร
คทจำกด
2.กอ
งทนร
วมธรกจ
ไทย2
3.บรษท
หลกท
รพยจดก
ารกอ
งทนท
หารไทย
จำกด
3.กอ
งทนร
วมสย
ามรสอรท
4.บรษท
ไทยโอรกซล
สซงจำกด
รายล
ะเอย
ดการดำรงตำแห
นงขอ
งผบรหา
รธนาคารท
หารไทย
ในบ
รษทย
อยและบรษท
รวมณวนท
31ธน
วาคม
2551
102 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รายละเอยดเกยวกบกรรมการของบรษทยอย
1.บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
กรรมการของบรษทม3คนตามรายชอดงตอไปน
1.นายกฤษฎาจนะวจารณะ
2.นายวชตจนทะแจง
3.นางอทมพรคณากร
2.บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด
กรรมการบรษทม3คนตามรายชอดงตอไปน
1.นายธวชชยเตชะวฒนวรรณา
2.นางสาวสาวตรชยชวลต
3.นายสมศกดขนเจรญ
3.บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด
กรรมการบรษทม8คนตามรายชอตอไปน
1.นางโชตกาสวนานนท
2.นายสภคศวะรกษ
3.นางศรจนทรพพทวทยากล
4.นางสาวสมนกววฒนะ
5.นางรตนาเลงศรวฒน
6.นางสาวนศาเลาหสมบรณ
7.นายลอชาศกรเสพย
8.นายอนพนธตงสงา
รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด
การดำเนนธรกจอยางมคณธรรม จรยธรรม ความรอบคอบในการบรหารงาน ความสามารถในการดแลและบรหาร
กจการ เปนองคประกอบทสำคญในการสงเสรมใหเกดธรรมาภบาลในองคกร ซงเปนปจจยพนฐานสำคญในการยกระดบ
มาตรฐานการดำเนนงานใหมประสทธภาพโปรงใสและความนาเชอถอซงจะนำไปสการเพมขดความสามารถในการแขงขน
การเพมมลคาในกจการตลอดจนการเจรญเตบโตอยางมเสถยรภาพมนคงและยงยน
ธรกจสถาบนการเงนโดยเฉพาะอยางยง “ธนาคาร” มบทบาทสำคญในการสงเสรมการพฒนาระบบเศรษฐกจและ
สงคมของประเทศโดยรวม ธนาคารเปนธรกจทเกยวของโดยตรงกบประชาชนโดยทวไปในเรองของการรบฝากเงน การให
สนเชอ และธรกรรมดานการเงนอนๆ การไดรบความไววางใจและความเชอถอจากสาธารณชนเปนเรองสำคญอยางยง
ทจะทำใหธรกจดำรงอยไดดงนนธนาคารจงมหนาทและความรบผดชอบตอประชาชนสงกวาองคกรธรกจโดยทวไป
ธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ไดตระหนกถงความสำคญของการกำกบดแลกจการทดเปนอยางยง และยดมน
ถอปฏบตสบเนองมาโดยตลอด ธนาคารเชอมนวาระบบและกระบวนการในการกำกบดแลกจการทด รวมถงความโปรงใส
103ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ในการดำเนนธรกจของธนาคารทงในสวนของคณะกรรมการผบรหารตลอดจนพนกงานทกระดบนนจะนำพาธนาคารไปส
ความสำเรจภายใตความเปลยนแปลงทางเศรษฐกจ การแขงขนทรนแรง และเกดประโยชนสงสดตอผถอหน ลกคา ผลงทน
และผเกยวของทกฝาย นอกจากน ธนาคารยงไดดแลใหการปฏบตงานของธนาคารเปนไปอยางมมาตรฐานในระดบสากล
ถกตองตามกฎหมายและเปนไปตามแนวปฏบตของทางการโดยเครงครด
เพอสนบสนนใหธนาคารมการบรหารจดการดวยความโปรงใส ซอสตยสจรต ปองกนมใหเกดความขดแยงของ
ผลประโยชน ปฏบตตอผมสวนไดเสยอยางเทาเทยมกน รวมถงรกษาไวซงชอเสยงทดของธนาคาร ธนาคารจงไดกำหนด
นโยบายการกำกบดแลกจการและดำเนนการใหธนาคารมระดบมาตรฐานทสงในการกำกบดแลกจการ โดยใหครอบคลม
ครบถวนตามหลกเกณฑของทางการทเกยวของเพอใหเปนแนวทางแกคณะกรรมการธนาคารผบรหารตลอดจนพนกงาน
ของธนาคารทกระดบไดยดมนและถอปฏบตโดยเครงครดอนจะนำไปสการกำกบดแลกจการทด
คณะกรรมการธนาคารไดอนมต “นโยบายการกำกบดแลกจการของธนาคาร” ซงไดจดทำเปนลายลกษณอกษรและ
ประกาศใชโดยมจดมงหมายเพอใหบคลากรของธนาคารทกระดบ ตงแต กรรมการธนาคาร ฝายจดการ และพนกงาน
พงยดถอปฏบตอยางเครงครดและตอเนอง ทงน คณะกรรมการธนาคารไดพยายามอยางเตมททจะดแลและตดตาม
ใหมการปฏบตตามนโยบายทกำหนดไว รวมทงมการทบทวน ปรบปรง เปลยนแปลงใหเปนปจจบน เหมาะสม
และสอดคลองทนตอสภาวการณทเปลยนแปลงไปอยางสมำเสมอ เพอใหการนำไปปฏบตกอใหเกดประโยชนสงสด
ตอธนาคารผถอหนและผทเกยวของทกฝายตลอดเวลา
ในป2551 ธนาคารยงคงมงมนในการดำเนนธรกจตามหลกธรรมาภบาลทดดวยความโปรงใสและเปนธรรม รวมถง
การมเจตนารมณอนแนวแนทจะพฒนาการกำกบดแลกจการของธนาคารใหดยงขนซงในปทผานมาธนาคารไดมการดำเนน
การสรปไดดงน
1.คณะกรรมการธนาคารไดมมตปรบคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน เปน คณะกรรมการสรรหา
กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล เพอทำหนาทชวยคณะกรรมการธนาคารในการกำกบดแลใหการดำเนนกจการ
ของธนาคาร และการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดตางๆ ผบรหาร รวมถงพนกงาน เปนไปตาม
หลกการกำกบดแลกจการทดใหดยงขน(ดรายละเอยดในหวขอ “ขอบเขตหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา
กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล”)
2.คณะกรรมการธนาคารไดมมตแตงตงเลขานการบรษท(CompanySecretary) เพอปฏบตหนาทและรบผดชอบ
การดำเนนงานตามทกฎหมายกำหนด รวมถงมหนาทในการสนบสนนงานของคณะกรรมการในดานทเกยวของกบ
กฎระเบยบกฎหมายรวมถงขอพงปฏบตทด(BestPractice)
3.คณะกรรมการธนาคารไดกำหนดหลกเกณฑและแนวปฏบตในการใหผถอหนเสนอวาระการประชมและเสนอชอ
บคคลเพอเขารบการพจารณาใหดำรงตำแหนงกรรมการลวงหนากอนทจะมการจดประชมสามญผถอหนขน ทงน เพอเปด
โอกาสใหผถอหนไดมสวนรวมในการเสนอเรองทจะเปนประโยชนตอการพฒนาธนาคาร รวมถงเสนอแนะบคคลทมความร
ความสามารถ และคณสมบตเหมาะสมเพอรบการพจารณาคดเลอกมาดำรงตำแหนงกรรมการธนาคาร เพอปฏบตหนาท
อยางมประสทธภาพเปนประโยชนสงสดตอธนาคารและผมสวนไดเสยทกฝาย
4.คณะกรรมการธนาคารมมตใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร(Self-Assessment)
รวมถงคณะกรรมการชดยอย (Committee) เพอชวยใหคณะกรรมการไดมการพจารณาทบทวนผลงาน ปญหาและ
อปสรรคตางๆในระหวางปทผานมา
104 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ทงน เพอใหการปฏบตทางดานการกำกบดแลกจการของธนาคารสอดคลองกบหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบ
บรษทจดทะเบยนตามแนวทางของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารจงขอสรปรายงานการปฏบตตามหลกการ
กำกบดแลกจการทดดงตอไปน
1. สทธของผถอหน(RightsofShareholders)
ธนาคารไดอำนวยความสะดวกใหผถอหนทกรายไดรบสทธพนฐานตางๆ ไดแก สทธในการซอ ขาย โอนหลกทรพย
ทตนถออยอยางเปนอสระและการดแลรกษาผลประโยชนของผถอหนทกกลมทงผถอหนรายใหญรายยอยบคคลธรรมดา
รวมถงสถาบนดวยความเสมอภาคเทาเทยมกนในการไดรบขอมลขาวสารของธนาคารทถกตองทนเวลา
ธนาคารไดกำหนดใหมการประชมสามญผถอหนปละ1 ครง ภายในเวลาไมเกน4 เดอนนบแตวนสนสดรอบระยะ
เวลาบญช (31 ธนวาคม) และหากมความจำเปนเรงดวนตองเสนอวาระเปนกรณพเศษซงเปนเรองทเกยวของกบเงอนไข
กฎเกณฑหรอกฎหมายทใชบงคบจะตองไดรบอนมตจากผถอหนธนาคารจะเรยกประชมวสามญผถอหนเปนกรณไป
ในการประชมผถอหน วาระการประชมและเอกสารตางๆ ทเกยวของ ธนาคารไดนำสงใหผถอหนลวงหนา
โดยอยางนอยทสดขนตอนตางๆ ตองสอดคลองกบขอกำหนดของทางการทงในเรองระยะเวลาและความครบถวน
ของขอมลทสงใหแกผถอหนตามทกฎหมายกำหนดเพอเปดโอกาสใหผถอหนมเวลาศกษาขอมลไดอยางละเอยด นอกจากน
ธนาคารยงไดอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนทไมสามารถมาเขารวมประชมไดดวยตนเอง โดยธนาคารไดจดใหมกรรมการ
อสระเพอใหผถอหนมอบฉนทะใหกบกรรมการอสระดงกลาวเขารวมประชมและปฏบตหนาทแทนผถอหนโดยครบถวน
ธนาคารมนโยบายจดประชมผถอหนอยางโปรงใส มประสทธภาพ และเปนไปอยางถกตองครบถวนตามขอกำหนด
และกฎเกณฑทางการทเกยวของ วาระการประชมและเอกสารประกอบการประชมไดมการจดสงใหผถอหนลวงหนาตาม
เวลาทเหมาะสมโดยมขอมลเพยงพอสำหรบการพจารณาและตดสนใจของผถอหนในการพจารณาลงมตในแตละวาระ
การประชมโดยผถอหนสามารถใชสทธไดเตมท และในวนประชมธนาคารไดจดใหมขนตอนการลงทะเบยนเขารวมประชม
อยางเหมาะสมและจดใหมเจาหนาทอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนและผรบมอบฉนทะทเขารวมประชม
ในป2551ธนาคารไดจดใหมการประชมสามญผถอหนประจำป2551เมอวนศกรท25เมษายน2551ณหองออดธอเรยม
ชน7 สำนกงานใหญ โดยมผถอหนทเขารวมประชมดวยตนเองและมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนจำนวน1,300 ราย
รวมจำนวนหนทลงทะเบยน32,216,750,713 หน คดเปนรอยละ74.01 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด
มกรรมการธนาคารเขารวมประชม8 คน โดยแนวปฏบตในการจดประชมผถอหนของธนาคารไดเปนไปตามหลกการกำกบ
ดแลกจการทดโดยมรายละเอยดดงตอไปน
1.1แนวปฏบตกอนการประชมผถอหน
ผถอหนของธนาคารทกรายจะไดรบขอมลรายละเอยดทจำเปนและเพยงพอเกยวกบวนประชมและวาระ
การประชมเปนการลวงหนา โดยธนาคารไดมการเผยแพรขอมลรายละเอยดประกอบการประชมผานเวบไซตของธนาคาร
ลวงหนากอนวนประชม เพอเปดโอกาสใหผถอหนไดมเวลาศกษาขอมลประกอบการประชมลวงหนาอยางเพยงพอ
กอนไดรบขอมลในรปแบบเอกสาร และมการจดสงเอกสารโดยธนาคารมอบหมายให บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย
(ประเทศไทย) จำกด ซงเปนนายทะเบยนหนของธนาคาร เปนผดำเนนการจดสงเอกสารหนงสอเชญประชมใหแกผถอหน
105ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ทกรายพรอมรายละเอยดเกยวกบวน เวลา สถานทประชม และขอมลประกอบการประชมอยางครบถวน ในหนงสอเชญ
ประชมมการนำเสนอถงวตถประสงคและเหตผล และความเหนของคณะกรรมการในแตละวาระ รวมทงรายละเอยดขอมล
ประกอบการพจารณาในแตละวาระอยางครบถวนและเพยงพอตอการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ โดยในแตละวาระ
มการระบรายละเอยดใหผถอหนทราบอยางชดเจนวาเปนเรองเสนอเพอพจารณา หรอเพอทราบ นอกจากน ในหนงสอ
เชญประชมไดมการแจงรายละเอยดเกยวกบเอกสารหลกฐานทจำเปนเพอใหผถอหนนำมาแสดงตนในวนประชมผถอหน
นอกจากน ในกรณทผถอหนไมสามารถมาเขารวมประชมไดดวยตนเอง ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนสามารถ
มอบฉนทะใหกรรมการอสระ หรอบคคลใดๆ เขารวมประชมแทนตนไดโดยใชหนงสอมอบฉนทะทธนาคารไดจดสงไป
พรอมกบหนงสอนดประชม
1.2แนวปฏบตในระหวางการประชมผถอหน
ธนาคารไดดำเนนการจดการประชมผถอหนใหเปนไปอยางโปรงใส เปนธรรม และปฏบตตอผถอหนทกรายโดย
เทาเทยมกน ธนาคารไดจดใหมการอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนและผรบมอบฉนทะ โดยจดเจาหนาทลงทะเบยน
แยกตามประเภทของผเขารวมประชม ไดแก มาประชมดวยตนเอง หรอเปนผรบมอบฉนทะ เพอใหการลงทะเบยนเปนไป
อยางรวดเรวและถกตอง พรอมจดทำใบลงคะแนนในแตละวาระการประชมใหแกผเขารวมประชมทกราย รวมถงธนาคาร
ไดอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนทมาประชมดวยการจดรถรบ-สงผถอหน ณ จดตางๆ ตลอดจนการจดเตรยมพนท
จอดรถอยางเพยงพอ
ในการดำเนนการประชมสามญผถอหนประจำป2551 ประธานกรรมการธนาคารทำหนาทเปนประธานในท
ประชม โดยมประธานคณะกรรมการชดยอยตางๆ เขารวมประชมประกอบดวยประธานคณะกรรมการตรวจสอบประธาน
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน และประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทำหนาทชแจงและตอบ
ขอซกถามในประเดนทเกยวของ และมกรรมการผจดการใหญเขารวมประชมดวย โดยกอนเรมเขาสการประชมตามวาระ
ประธานในทประชมไดชแจงรายละเอยดตางๆ ใหผถอหนทราบถงวธปฏบตในการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระและ
วธการนบคะแนนใหผถอหนรบทราบอยางชดเจน และเพอใหผถอหนไดรบความสะดวกมากยงขน ธนาคารไดจดเจาหนาท
เพอทำหนาทการแปลเปนภาษาองกฤษระหวางการประชมเพออำนวยความสะดวกใหแกผถอหนตางชาต นอกจากน
ธนาคารไมมการลดรอนสทธใดๆ ของผถอหนในการศกษาสารสนเทศของธนาคาร เชน ไมแจกเอกสารทมขอมลสำคญ
เพมเตมในทประชมผถอหนอยางกะทนหน ไมเพมวาระการประชมหรอเปลยนแปลงขอมลสำคญโดยไมไดแจงใหผถอหน
ทราบลวงหนาและไมจำกดสทธในการเขาประชมของผถอหนทมาสายเปนตน
ในระหวางการประชม ประธานไดดำเนนการประชมตามระเบยบวาระ โดยในวาระใดทกรรมการผเขารวมประชม
มสวนไดเสย หรอมสวนเกยวของ โดยเฉพาะวาระพจารณาเลอกตงกรรมการแทนกรรมการซงตองออกตามวาระ ประธาน
จะแจงใหผถอหนทราบ และกรรมการทานนนจะไมรวมประชมและงดออกเสยงในวาระดงกลาว นอกจากน ธนาคาร
ยงสนบสนนใหผถอหนใชสทธลงคะแนนเสยง ตลอดจนเปดโอกาสใหผถอหนซกถามคณะกรรมการในทกวาระอยางเตมท
รวมทงใหความสำคญกบขอเสนอแนะหรอขอคดเหนจากผถอหนโดยไดมการชแจงขอซกถามทสำคญอยางละเอยดชดเจน
และรบจะนำขอคดเหนทเปนประโยชนไปพจารณาดำเนนการตอไป สำหรบการลงคะแนนและการนบคะแนนเสยง ธนาคาร
ไดดำเนนการเปนไปอยางเปดเผยและโปรงใสโดยการประชมผถอหนในป2551ธนาคารไดเชญทปรกษากฎหมายบรษทไวท
แอนดเคส(ประเทศไทย)จำกดทำหนาทเปนพยานในการตรวจนบคะแนนทกครงในทกวาระ
106 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ทงน เลขานการคณะกรรมการไดบนทกการประชมผถอหนและการลงมตในแตละวาระอยางครบถวน รวมทงได
ระบประเดนซกถามและขอคดเหนทสำคญอยางถกตองครบถวน
1.3แนวปฏบตภายหลงการประชมผถอหน
ภายหลงเสรจสนการประชมสามญผถอหนประจำป ธนาคารไดนำรายงานการประชมผถอหนทจะเสนอ
เพอรบรองในการประชมผถอหนในครงตอไป สงใหหนวยงานทางการทเกยวของภายในระยะเวลาทกำหนด และไดมการ
เผยแพรในเวบไซตของธนาคารเพอใหผถอหนไดรบทราบดวย
ในป2551 ทผานมา สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย รวมกบสมาคมสงเสรม
ผลงทนไทยและสมาคมบรษทจดทะเบยนไดประเมนคณภาพการประชมผถอหนสามญประจำป(Annual General Meeting:
AGM)ประจำป2551โดยผลการประเมนของธนาคารทหารไทยไดรบผลคะแนนอยในระดบ“ดมาก”
2. การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน(EquitableTreatmentofShareholders)
ธนาคารมเจตนารมณทมงมนดำเนนธรกจภายใตหลกการกำกบดแลกจการทด โดยไดใหความสำคญตอผถอหน
ทกรายเพอใหมนใจวาสทธของตนจะไดรบการปฏบตอยางเทาเทยมกนทงผถอหนรายใหญ ผถอหนรายยอย นกลงทน
สถาบน หรอผถอหนตางชาต โดยทกรายจะไดรบการปฏบตดวยความเปนธรรมและเทาเทยมกน ซงธนาคารไดมการปฏบต
ตอผถอหนอยางเสมอภาคดงน
2.1การใหสทธในการเขารวมประชมผถอหน
ในการประชมผถอหน ธนาคารไดใหสทธในการเขารวมประชมแกผถอหนทกรายอยางเทาเทยมกน ธนาคาร
เปดโอกาสใหผถอหนทไมสามารถมาเขารวมประชมผถอหนไดดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหผอนเขาประชมแทน
โดยธนาคารไดจดใหมกรรมการอสระ ซงไมมสวนไดเสยในวาระการประชมเปนบคคลทผถอหนสามารถมอบฉนทะ
ใหเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน หรอผถอหนจะมอบฉนทะใหบคคลอนมาเขาประชมและออกเสยงลงคะแนน
แทนดวยกไดเชนกน
2.2การใหสทธในการลงคะแนนเสยง
ในการประชมผถอหน ธนาคารไดใหสทธในการออกเสยงในทประชมเปนไปตามจำนวนหนทผถอหนถออย
โดยหนงหนมสทธเทากบหนงเสยงการออกเสยงลงคะแนนเปนไปอยางรวดเรวและการนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผย
ถกตอง โดยธนาคารจะนบ1 หนเปน1 เสยง และถอเสยงขางมากเปนมต ยกเวนมตพเศษบางกรณทกฎหมายกำหนดให
ถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน ในการลง
คะแนนเสยง ธนาคารกำหนดใหผถอหนใชบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวย และงดออกเสยง นอกจากน
ในระหวางการประชมธนาคารไดแจงผลคะแนนการออกเสยงใหผถอหนทราบในแตละวาระโดยแบงผลคะแนนการออกเสยง
เปนจำนวนเสยงทเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยงและจำนวนบตรเสย รวมถงธนาคารไดมการบนทกมตทประชมตามผล
คะแนนของการออกเสยงในแตละวาระไวเปนลายลกษณอกษรและเกบบตรลงคะแนนทกใบเพอใหสามารถตรวจสอบได
2.3สทธในการเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล
ในการประชมผถอหนธนาคารไดมวาระการพจารณาเลอกตงกรรมการธนาคารโดยธนาคารเปดโอกาสใหผถอหน
สามารถลงคะแนนเลอกตงกรรมการไดทละคน ซงเปนการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทดทผถอหนมสทธ
ทจะเลอกบคคลทเหนวามคณสมบตเหมาะสมเขามาทำหนาทกรรมการเพอดแลรกษาผลประโยชนของตนเอง ซงทำใหเกด
107ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ความหลากหลายและเปนตวแทนของผถอหนอยางแทจรง นอกจากนธนาคารยงไดมวาระการนำเสนอคาตอบแทนกรรมการ
เพอใหผถอหนพจารณาอนมตเปนประจำทกปดวย
2.4การดแลความขดแยงของผลประโยชน
ธนาคารไดใหความสำคญเปนอยางมากในการดแลความขดแยงของผลประโยชนทงของธนาคารและบรษท
ในเครอใหเปนไปอยางรอบคอบ โปรงใส และเปนธรรม รวมทงจดใหมการเปดเผยขอมลรายการตางๆ อยางครบถวน
สมบรณและทนเวลา ตลอดจนดแลสงเสรมใหคณะกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกระดบใหความสำคญและไมปฏบต
ผดกฎเกณฑของทางการทเกยวกบความขดแยงของผลประโยชน
ในการพจารณารายการทอาจมความขดแยงของผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนนน
ธนาคารไดกำหนดใหมการดำเนนการใหสอดคลองกบกฎเกณฑทางการและมาตรฐานสากล โดยธนาคารเนนใหการ
ทำรายการลกษณะดงกลาวเปนไปตามหลกเกณฑการดำเนนธรกจปกตของธนาคาร ซงจะพจารณารายการเหลานเสมอน
เปนการทำรายการทกระทำกบบคคลภายนอก โดยผมสวนไดเสยในรายการใดจะไมเกยวของในกระบวนการอนมตรายการ
ดงกลาวและธนาคารจะมการเปดเผยขอมลเพอความโปรงใสตามหลกการกำกบดแลกจการทด
ธนาคารถอปฏบตอยางจรงจงในการทจะมใหธนาคารและ/หรอพนกงานนำขอมลหรอความลบของลกคาไปใช
ในการทำธรกจแขงขนกบลกคาของธนาคาร และธนาคารไมสนบสนนใหพนกงานกระทำการใดทอาจกอใหเกดความขดแยง
ของผลประโยชนรวมถงการหาประโยชนจากอำนาจหนาทในทางมชอบ
นอกจากน ในเรองการดแลการใชขอมลภายใน ธนาคารไดกำหนดใหกรรมการ ผบรหาร และเจาหนาท
ทเกยวของปฏบตตามกฎเกณฑททางการกำหนดโดยครบถวนเกยวกบการซอขายหลกทรพย และเปดเผยขอมลการถอ
หลกทรพย รวมถงรบทราบถงขอหาม และบทลงโทษในการใชขอมลภายในธนาคารเพอแสวงหาผลประโยชนใหตนเองหรอ
ผอนและการนำขอมลไปเปดเผยตอสาธารณะชนกอนเวลาอนควร
2.5 การใหสทธแกผถอหนในการเสนอวาระการประชมผถอหน และการเสนอชอบคคลเพอพจารณาเขาดำรง
ตำแหนงกรรมการ
ธนาคารไดตระหนกถงความสำคญของสทธและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกนซงเปนสวนหนง
ของการกำกบดแลกจการทด ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอวาระการประชมและเสนอชอบคคลเพอเขารบ
การพจารณาใหดำรงตำแหนงกรรมการลวงหนากอนทจะมการจดประชมสามญผถอหน โดยธนาคารไดเผยแพรขอมล
บนเวบไซตของธนาคาร เพอใหผถอหนทราบถงสทธและหลกเกณฑการพจารณาของธนาคารอยางชดเจน รวมถงการกำหนด
ระยะเวลาใหผถอหนสามารถเสนอวาระประชมและเสนอชอบคคลไดเปนเวลา1เดอนและแจงขอมลเผยแพรผานระบบขาว
ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยดวย
3. บทบาทของผมสวนไดเสย(RoleofStakeholders)
ธนาคารไดใหความสำคญในการปฏบตตอผมสวนไดเสยทกกลม ซงประกอบดวย ผถอหน พนกงาน ลกคา
คคาและเจาหน ผลงทน หนวยงานราชการ สงคม และผทเกยวของอนๆ ทกฝายอยางเทาเทยมกน ธนาคารจดใหมระบบ
การรบเรองรองเรยนจากลกคาและดำเนนการแกไขปญหาดวยความยตธรรมอยางระมดระวง ธนาคารมการเกบรกษาขอมล
ของลกคาไวเปนความลบและปฏบตตามเงอนไขสญญาทใหไวกบคคาอยางเครงครดธนาคารดำเนนธรกจดวยหลก
การแขงขนทเปนธรรมและมจรยธรรม ปฏบตตอพนกงานอยางยตธรรมและเสมอภาค โดยมงเนนการพฒนาดานการ
108 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ฝกอบรมเพอเพมความรและประสทธภาพในการทำงานใหแกพนกงานและมการกำหนดผลตอบแทนทเปนธรรม
รวมทงเสรมสรางวฒนธรรมการกำกบดแลกจการทดขนในองคกร
เพอใหผมสวนไดเสยทกกลมตางไดรบสทธอยางเตมทเปนธรรมและเหมาะสมธนาคารไดยดถอปฏบตดงตอไปน
• ผถอหน ธนาคารมเปาหมายทจะดำเนนธรกจใหมผลประกอบการทดยงขน และใหมการเตบโตของ
ผลตอบแทนทตอเนองอนเปนการเพมมลคาของธนาคารแกผถอหนใหสงขน ทงในรปการเพมมลคาหนและการจาย
เงนปนผลทจงใจรวมทงมการเปดเผยขอมลตามมาตรฐานและขอกำหนดของทางการอยางครบถวนโปรงใส
• พนกงาน ธนาคารมความมงมนทจะใหการพฒนาอบรมความรความสามารถใหแกพนกงานในการปฏบตงาน
เพอใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงไดเลงเหนถงการสรางใหมบรรยากาศและวฒนธรรมองคกร
รวมถงจดใหพนกงานมโอกาสกาวหนาในหนาทการงานโดยไดรบผลตอบแทนทดและเหมาะสมอนจะกอใหเกดความรวมแรง
รวมใจในการปฏบตงาน
• ลกคา ธนาคารมงเนนการใหบรการโดยยดลกคาเปนศนยกลาง (CustomerCentricity) เพอใหลกคาของ
ธนาคารไดรบบรการและผลตภณฑทมความหลากหลาย สามารถรองรบความตองการของลกคาแตละรายไดเปนอยางด
ตลอดจนสรางความพงพอใจสงสดใหแกลกคา
• คคาและเจาหน ธนาคารไดปฏบตตามเงอนไขสญญาทตกลงกนอยางเครงครด โดยใหความสำคญในการ
ทำธรกจในระยะยาวและยงยนในลกษณะการเปนพนธมตรทางธรกจทดตอกน
• ผลงทนธนาคารไดจดใหมการเปดเผยขอมลทถกตองครบถวนตามเวลาทเหมาะสมและเพยงพอตอการตดสน
ใจของผลงทน
• หนวยงานราชการ ธนาคารมงมนดำเนนธรกจโดยปฏบตตามกฎหมาย และ/หรอขอกำหนดของหนวยงาน
ราชการทเกยวของอยางเครงครด
•ความรบผดชอบตอสงคม ธนาคารตระหนกถงความสำคญของการรบผดชอบตอสงคม(CorporateSocial
Responsibility) และมความตงใจในการดำเนนการในเรองดงกลาวอยางจรงจง โดยจะเขาไปมสวนรวมสนบสนนชวยเหลอ
ในกจกรรมตางๆ เพอสงเสรมคณภาพของสงคมในดานตาง ๆ รวมทงมการตดตามผลเพอปรบปรงใหเหมาะสมตอไป
ในป2551 ธนาคารไดใหการสนบสนนกจกรรมดานสงคมและสงแวดลอมหลายโครงการ อาท โครงการอบรมนกลงทน
รนเยาวทงในสวนกลางและสวนภมภาค โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม (NEC) โครงการประกวดวงโยธวาทต
โครงการมอบทนการศกษาบตรขาราชการทหาร โครงการมอบทนการศกษาระดบปรญญาตร โครงการถวายผาพระกฐน
พระราชทานโครงการธนาคารทหารไทยรวมใจตานภยหนาวเปนตน
4. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส(DisclosureandTransparency)
ธนาคารไดจดใหมการเปดเผยขอมลอยางโปรงใส และเพยงพอตอผลงทนในการตดสนใจลงทน โดยคณะกรรมการ
ธนาคารมหนาทจดทำรายงานอธบายถงผลการดำเนนงานของธนาคารและเหตการณสำคญในรอบปเพอใหผถอหน
ไดรบทราบ ตลอดจนรบรองความถกตองครบถวนของรายงานทางการเงนตอผถอหนตามมาตรฐานการบญชทรบรอง
โดยทวไป และไดมการเปดเผยรายละเอยดในรายงานประจำป รวมถงธนาคารยงไดจดใหมรายงานความรบผดชอบของ
คณะกรรมการตอรายงานทางการเงนแสดงควบคกบรายงานของผสอบบญชในรายงานประจำปดวย
109ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นอกจากการเปดเผยรายงานทางการเงนและสารสนเทศอนๆ ตามทกฎหมายกำหนดแลว ธนาคารยงไดให
ความสำคญในเรองการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารตอผถอหนนกลงทนและสาธารณชนอยางรวดเรว โดยธนาคาร
ไดกำหนดใหฝายนกลงทนสมพนธ (InvestorRelationsDepartment) สงกดสายงานบรรษทภบาลมหนาทรบผดชอบ
ในการเปดเผยขอมลตอผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย อยางชดเจน โดยมนโยบายและเปาหมายทจะมงเนน
การเปดเผยสารสนเทศ ทงขอมลทางการเงนและขอมลทวไปของธนาคารใหแก ผถอหน ผลงทน นกวเคราะหหลกทรพย
และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและชาวตางชาต ใหเปนไปอยางถกตอง ครบถวน โปรงใส ทนเหตการณ
และเปนไปตามกฎหมายหรอกฎระเบยบตางๆ ทเกยวของ เพอเปนประโยชนตอการตดสนใจลงทน ชวยสรางความเชอมน
ภาพลกษณทดและความนาเชอถอของธนาคารใหเกดกบนกลงทนและผทเกยวของ
ทงนในป2551ทผานมาธนาคารไดพบและใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสสำคญตางๆดงน
รปแบบการเขาพบ จำนวนครง จำนวนบรษท จำนวนคน
การเขาพบสมภาษณตวตอตว(One-on-oneMeeting) 42 43 54
การประชมทางโทรศพท(TeleconferenceCall) 2 5 5
การประชมนกลงทนและนกวเคราะห(InvestorandAnalystConference) 1 56 76
รวม 45 104 135
นอกจากนธนาคารไดมการเผยแพรขอมลขาวสารของธนาคารผานชองทางตางๆดงตอไปน
1.ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
2.สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.)
3.กระทรวงพาณชย
4.หนงสอพมพ/นตยสาร
5.โทรทศน
6.สออเลกทรอนกสไดแกเวบไซตธนาคารทหารไทย
7.การจดประชมและแถลงขาวประชาสมพนธธนาคารทหารไทย(NewsRelease)
8.การจดสงหนงสอขาวแกผถอหนทางไปรษณย
9.บรการใหสอบถามขอมลทางอเมลและบรการใหสอบถามขอมลทางโทรศพท
ผสนใจสามารถตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธไดท
ฝายนกลงทนสมพนธสายงานบรรษทภบาล
ชน28สำนกงานใหญธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)
โทรศพท0-2299-2519
โทรสาร0-2273-7640
Emailaddress:[email protected]
Website:http://www.tmbbank.com
ตดตอการบรการผถอหน
โทรศพท0-2299-1391หรอ0-2299-1406
โทรสาร0-2299-2758
110 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
5. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ(ResponsibilitiesoftheBoard)
คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการอสระกรรมการทไมเปนผบรหารและกรรมการทเปนผบรหารซงเปน
องคประกอบทหลากหลายโดยมสดสวนทเหมาะสมทงในดานความเปนอสระในการแสดงความคดเหนและการถวงดลอำนาจ
การบรหารจดการ รวมทงกรรมการของธนาคารเปนผทรงคณวฒทมความร ความเชยวชาญ ทกษะและประสบการณ
จากสาขาวชาชพตางๆ ซงกรรมการแตละทานไดนำความร ความเชยวชาญ และประสบการณตางๆมาใชในการประชม
กรรมการ รวมทงไดใหความสำคญและใหเวลาตอธรกจของธนาคารเปนอยางมาก โดยเฉพาะอยางยงการใหเวลาแก
การประชมคณะกรรมการธนาคารและกรรมการชดตางๆ อยางเตมท เพอใหการดำเนนธรกจของธนาคารเปนไปอยางม
ประสทธภาพและกอใหเกดประโยชนสงสดแกธนาคาร
คณะกรรมการธนาคารมบทบาททสำคญในการกำหนดวสยทศนและพนธกจของธนาคาร รวมทงการกำหนดนโยบาย
เปาหมายและทศทางการดำเนนงานทงในระยะสนและระยะยาวสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจและการแขงขน โดยนโยบาย
ตางๆ ทกำหนดนนสามารถปฏบตไดจรงมความคลองตวและปรบเปลยนไดตามสถานการณภายใตธรกจการเงนทมความ
ซบซอนและเปลยนแปลงอยางรวดเรว รวมถงมแนวทางการวดผลการปฏบตงานทชดเจน นอกจากน คณะกรรมการยง
ทำหนาทตดตามใหฝายจดการดำเนนงานตามนโยบายและแผนงานตามเปาหมายอยางมประสทธภาพและประสทธผลดวย
ความโปรงใส รวมถงการตดตามเพอใหมนใจวาการบรหารความเสยงอยในระดบทเหมาะสม โดยมระบบการตรวจสอบและ
ควบคมภายในทดซงอยภายใตกรอบของกฎหมายและกฎเกณฑตางๆของทางการ
นอกจากน คณะกรรมการยงมบทบาททสำคญในการสรรหาสงเสรมและเสรมสรางบคลากรของธนาคารใหมความร
ความสามารถสงพรอมดวยความมจรยธรรมในการปฏบตงาน และใหไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมเพอรองรบการแขงขน
ในตลาดการเงนและการขยายตวของธนาคารทงนเพอผลประโยชนสงสดของธนาคารผถอหนและผมสวนไดเสยทกกลม
โครงสรางคณะกรรมการธนาคาร
1.โครงสรางคณะกรรมการธนาคาร
ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการของธนาคารมจำนวน12คนประกอบดวย
กรรมการทเปนผบรหาร 1 คน
กรรมการทไมเปนผบรหาร 7 คน
กรรมการอสระ 4 คน
ธนาคารไดกำหนดโครงสรางของกรรมการธนาคาร พรอมดวยขอบเขตหนาทความรบผดชอบทชดเจน โปรงใส
ไมทำใหบคคลใดบคคลหนงหรอกลมใดกลมหนงมอำนาจโดยไมมขอจำกด และเพอใหมการถวงดลอำนาจทเหมาะสม
โครงสรางคณะกรรมการประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน1 ใน3 ของจำนวนกรรมการทงหมดตามททางการ
กำหนดและมคณสมบตครบถวนถกตองตามกฎหมายหรอขอบงคบทเกยวของในปจจบน โดยธนาคารไดกำหนดนยาม
คณสมบตกรรมการอสระทเขมงวดกวาทสำนกงานก.ล.ต.กำหนดทงนกรรมการอสระสามารถแสดงความเหนไดโดยอสระ
เปนกลางเพอกอประโยชนสงสดตอธนาคารและปองกนมใหเกดความขดแยงของผลประโยชน
เพอเปนการแบงเบาภาระการปฏบตหนาทของคณะกรรมการในการดำเนนงาน กลนกรองหรอพจารณาศกษา
เรองตางๆ ทสำคญตอธนาคารอยางรอบคอบ คณะกรรมการจงมการแตงตงคณะกรรมการชดยอย เพอทำหนาทชวยกำกบ
ดแลการดำเนนงานของธนาคารในดานตางๆ ใหเปนไปอยางมประสทธภาพและมความโปรงใส โดยคณะกรรมการชดยอย
111ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
มอำนาจในการตดสนใจแทนคณะกรรมการ ทงน ขนอยกบอำนาจ หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการแตละชด
ทไดรบมอบหมาย คณะกรรมการชดยอยของธนาคาร ประกอบดวย คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล คณะกรรมการสนเชอ และ
อนๆตามความจำเปน
คณะกรรมการธนาคารไดพจารณาคดเลอกกรรมการแตละชดโดยพจารณาถงคณวฒ ทกษะ และประสบการณ
ทเหมาะสมในแตละดานมการกำหนดขอบเขตหนาทอยางชดเจนและมการประชมอยางสมำเสมอโดยการประชมแตละครง
กรรมการไดใหเวลาอยางเตมทเพอตดตามการดำเนนงานของธนาคารในแตละดานใหเปนไปตามแผนงานพรอมกบมรายงาน
ใหคณะกรรมการธนาคารเพอรบทราบอยางสมำเสมอ
2.การประชมคณะกรรมการธนาคาร
ธนาคารจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารอยางสมำเสมอเปนประจำทกเดอน โดยมการกำหนดวนประชม
ลวงหนาเพอใหกรรมการสามารถจดเวลาเขารวมประชมไดทกครง นอกจากการประชมตามปกตแลวอาจจดใหมการประชม
วาระพเศษขนตามความจำเปน วาระการประชมกำหนดโดยประธานเจาหนาทบรหาร และอนมตโดยประธานกรรมการ
เอกสารประกอบการประชมจะจดสงใหกรรมการลวงหนาเพอใหกรรมการไดมเวลาพจารณาขอมลประกอบการตดสนใจ
โดยกรรมการแตละทานสามารถนำเสนอวาระเขาประชมได และใชเวลาอยางเตมทในการพจารณาเรองตางๆ รวมถง
กรรมการแตละทานสามารถแสดงความคดเหนไดอยางเตมทและเปนอสระ กรรมการทมสวนไดเสยในวาระใดจะไมเขารวม
ประชมและไมใชสทธออกเสยงลงคะแนนในวาระนน ทงน เพอความเปนอสระในการพจารณาเรองตางๆ ประธานกรรมการ
เปนผประมวลขอคดเหนและสรปผลการพจารณาของทประชม
ทงน เมอสนสดการประชมคณะกรรมการทกครง เลขานการคณะกรรมการธนาคารไดจดทำรายงานการประชม
เปนลายลกษณอกษรและไดมการเสนอใหทประชมรบรองในวาระแรกของการประชมครงถดไปซงรายงานการประชมทไดรบ
การรบรองแลว เลขานการคณะกรรมการธนาคารจะดำเนนการจดเกบไวอยางเปนระเบยบและสะดวกในการสบคนอางอง
พรอมสำหรบการตรวจสอบไดตลอดเวลา
3.การแตงตงเลขานการบรษท
คณะกรรมการธนาคารไดแตงตง ม.ล.อยทธ ไชยนต ผชวยกรรมการผจดการใหญ เจาหนาทบรหาร สายงาน
บรรษทภบาล ดำรงตำแหนงเลขานการบรษท เพอปฏบตหนาทและรบผดชอบการดำเนนงานในนามของธนาคารหรอ
คณะกรรมการตามทกฎหมายกำหนด รวมถงมหนาทในการสนบสนน และดแลงานของคณะกรรมการในดานทเกยวของกบ
กฎระเบยบกฎหมายรวมถงขอพงปฏบตทด(BestPractice)
นอกเหนอจากเลขานการบรษท(CompanySecretary)จะมหนาทตามทกฎหมายกำหนดแลวเลขานการบรษท
ยงมบทบาทหนาทดงตอไปน
1.บทบาทหนาทตอธนาคาร
(1) เปนศนยกลางของขอมลองคกร (CorporateRecords) อาท หนงสอจดทะเบยนนตบคคล
บรคณหสนธขอบงคบทะเบยนผถอหนและใบอนญาตประกอบธรกจประเภทตางๆ
112 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
(2) จดใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานกำกบดแล
โดยเปนไปตามกฎหมายกฎระเบยบและนโยบายการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคาร
2. บทบาทหนาทตอคณะกรรมการ
(1) ดำเนนการเรองการประชมคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยทแตงตงโดย
คณะกรรมการธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร กฎบตรของคณะกรรมการแตละชด และขอพงปฏบต
ทด(BestPractices)
(2) แจงมตและนโยบายของคณะกรรมการใหผบรหารทเกยวของ และตดตามการปฏบตตามมต
และนโยบายดงกลาว
(3) ใหคำปรกษาและขอเสนอแนะเบองตนแกคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการทแตงตงโดย
คณะกรรมการธนาคารในประเดนกฎหมายระเบยบปฏบตและขอพงปฏบตดานการกำกบดแลกจการ
(4) ใหขาวสารและขอมลแกกรรมการในประเดนทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคาร
เพอประกอบการปฏบตหนาทของกรรมการ
(5)จดใหมการใหคำแนะนำแกกรรมการทไดรบการแตงตงใหม
(6)สงเสรมและอำนวยความสะดวกใหมการฝกอบรมแกกรรมการ
3.บทบาทหนาทตอผถอหน
(1) ดำเนนการเรองการประชมผถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร กฎระเบยบ
ตางๆทเกยวของและขอพงปฏบตทด(BestPractices)
(2) ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตางๆของผถอหนและขาวสารของธนาคาร
4.การสรรหากรรมการและผบรหาร
4.1หลกเกณฑการสรรหากรรมการ
ธนาคารกำหนดกระบวนการแตงตงกรรมการธนาคารอยางชดเจนและโปรงใส โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนด
คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทพจารณาสรรหาและกลนกรองผทมคณสมบตเหมาะสมเสนอตอคณะกรรมการ
ธนาคารเพอพจารณากอนนำเสนอทประชมผถอหนเพอเลอกตงใหดำรงตำแหนงกรรมการธนาคารตอไปทงนผทไดรบการ
เสนอชอนอกจากจะตองมคณสมบตตามขอกำหนดของธนาคารและของทางการรวมทงมคณสมบตสวนตนทเหมาะสมแลว
ยงจะตองเปนผทมทกษะ ความร ความสามารถและประสบการณในการดำเนนธรกจ มความเปนผนำ พรอมดวยวสยทศน
และความคดเชงกลยทธทจะสามารถนำธนาคารไปสการเตบโตทมนคงและยงยน ตลอดจนสามารถอทศเวลาเพอประโยชน
สงสดของธนาคารดวย
ในกรณตำแหนงกรรมการธนาคารวางลงกอนครบวาระ คณะกรรมการธนาคารจะเปนผแตงตงกรรมการ
ทจะมาดำรงตำแหนงแทนโดยผานการพจารณาจากคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล โดยใหอย
ในตำแหนงเพยงเทาวาระทเหลออยของกรรมการทตนแทน
4.2หลกเกณฑการสรรหากรรมการอสระ
ธนาคารตระหนกดวากรรมการอสระมสวนสำคญในการรกษาผลประโยชนของธนาคารและผถอหนรายยอยทงน
เพอเสรมสรางความเปนอสระใหกบคณะกรรมการและดแลจดการเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตาม
ขอกำหนดของทางการ รวมทงหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการธนาคารจงไดกำหนดแนวทางในการพจารณา
เลอกกรรมการอสระจากบคคลในสาขาวชาชพตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณทเหมาะสม สามารถใหความเหนทเปน
113ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
อสระรวมทงมความเทยงธรรมในการปฏบตหนาทโดยคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลจะเปน
ผพจารณาในเบองตนกอนนำเสนอคณะกรรมการธนาคารหรอผถอหน (แลวแตกรณ) เปนผแตงตงกรรมการอสระ
โดยคณสมบตเบองตนของกรรมการอสระเปนไปตามนยามทกำหนดโดยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพย
และตลาดหลกทรพย (สำนกงาน ก.ล.ต.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารแหงประเทศไทย ตลอดจนสอดคลอง
กบแนวทางการกำกบดแลกจการทด
ณวนท31ธนวาคม2551กรรมการธนาคารมจำนวนทงสน12คนโดยประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน4
คนทงนธนาคารไดกำหนดจำนวนขนตำของกรรมการอสระเทากบ1ใน3ของจำนวนกรรมการทงหมดและไมนอยกวา3
คนทงนนยามกรรมการอสระของธนาคารมความเขมงวดกวาขอกำหนดขนตำของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
4.3หลกเกณฑการสรรหาผบรหารระดบสง
ในการแตงตงผบรหารระดบสงตงแตระดบเจาหนาทบรหารสายงานขนไป คณะกรรมการสรรหากำหนดคา
ตอบแทน และบรรษทภบาล จะมหนาทสรรหาและกลนกรองบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทงภายนอกและภายในธนาคาร
ทจะดำรงตำแหนงและนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตแตงตงโดยกระบวนการเปนไปตามขอกำหนดและ
ขอบงคบของธนาคาร
สำหรบการแตงตงผบรหารระดบเจาหนาทบรหารฝายงานลงมา ฝายจดการจะเปนผพจารณาสรรหาและแตงตง
บคคลทจะมาดำรงตำแหนงตามความเหมาะสม
ในกรณทบางตำแหนงไดมการกำหนดวาระการดำรงตำแหนงไวชดเจน คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน
และบรรษทภบาลจะดำเนนการสรรหาเปนการลวงหนาอยางนอย6เดอนกอนครบวาระ
5.การกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร
ธนาคารมนโยบายในการกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหารทเหมาะสม มความโปรงใส และเพยงพอ
ในการจงใจและดำรงไวซงกรรมการและผบรหารทมความสามารถโดยคาตอบแทนดงกลาวธนาคารไดมการพจารณา
จากประสบการณ ความชำนาญ ความรความสามารถ ความตงใจและความทมเทในการปฏบตงานประกอบกบผลงานหรอ
คณประโยชนทกรรมการหรอผบรหารรายนนทำใหแกธนาคาร นอกจากน คาตอบแทนกรรมการและผบรหารสามารถเทยบ
เคยงไดอยางเหมาะสมกบอตราทวไปขององคกรอนทอยในธรกจเดยวกน แนวปฏบตเกยวกบคาตอบแทนกรรมการจะไดรบ
การอนมตจากผถอหนและมการเปดเผยคาตอบแทนกรรมการไวในรายงานประจำปตามททางการกำหนด โดยหลกเกณฑ
การกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหารเปนดงตอไปน
1. คาตอบแทนสำหรบการเปนกรรมการในคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยทคณะ
กรรมการธนาคารแตงตงขนเพอมหนาทและความรบผดชอบในการควบคมตดตามการดำเนนงานของธนาคารใหเปนไปตาม
นโยบายทกำหนด อนไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะ
กรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลและคณะกรรมการสนเชอกำหนดไวดงน
1.1กรรมการทเปนบคคลภายนอก ไดรบคาตอบแทน ซงประกอบดวย เงนประจำตำแหนง
(RetainingFee)คาตอบแทนกรรมการ(CommitteeFee)และคาเบยประชมตอครง(AttendanceFee)
1.2กรรมการทเปนพนกงานธนาคารไมไดรบคาตอบแทน
2.คาตอบแทนผบรหารขนอยกบผลการดำเนนงานของธนาคารและผลการปฏบตงานของแตละบคคล
114 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
6.การควบคมและการตรวจสอบภายใน
คณะกรรมการไดใหความสำคญตอระบบการควบคมภายในทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงาน เพอใหมนใจวา
ผลประโยชนของลกคาและธนาคารไดรบการดแลอยางเหมาะสม คณะกรรมการไดมการประเมนความเพยงพอของระบบ
การควบคมภายในของธนาคารอยางสมำเสมอ โดยคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายหนาทใหคณะกรรมการตรวจสอบ
ทำหนาทในการสอบทานใหธนาคารมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทเหมาะสม มการปฏบตงานตาม
นโยบายกฎระเบยบของธนาคารและระเบยบขอบงคบทางกฎหมายทเกยวของ
นอกจากน ธนาคารยงไดมสายงานตรวจสอบเปนผรบผดชอบในการพจารณา และประเมนความเพยงพอของระบบ
การควบคมภายในพรอมทงเสนอรายละเอยดตอคณะกรรมการตรวจสอบอยางเปนประจำดวย
7.การดแลเรองการใชขอมลภายใน
การกำกบดแลการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคารของกรรมการและผบรหาร
ธนาคารไดกำหนดแนวปฏบตในเรองการซอขายหลกทรพยของกรรมการและผบรหารใหสอดคลองกบขอกำหนด
ของทางการ โดยกรรมการและผบรหารทดำรงตำแหนงระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป และผดำรงตำแหนงระดบ
ผบรหารฝายหรอเทยบเทาในสายงานการเงน มหนาทเปดเผยขอมลและรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร
ทงของตนเอง คสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะตอสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย
(ก.ล.ต.)รวมถงรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยดงกลาวทกครงเมอมการซอขายโอนหรอรบโอนหลกทรพยนน
ตามแบบรายงานและภายในระยะเวลาทสำนกงานก.ล.ต.กำหนด
8.จรรยาบรรณพนกงานและจรยธรรมธรกจ
ธนาคารมงมนทจะดำเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตและมจรยธรรม ซงนอกเหนอจากการทธนาคารกำหนดใหม
นโยบายการกำกบดแลกจการของธนาคารแลว คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมจรรยาบรรณพนกงาน(CodeofConduct)
เปนลายลกษณอกษร ซงปรบปรงครงลาสดในป2550 โดยนำมาเรยบเรยงเปนหมวดหมและกำหนดแนวทางปฏบตไวอยาง
ชดเจนเพอใหพนกงานทกระดบยดถอปฏบตอยางเครงครดและตอเนอง ซงเนอหาหลกๆ ในจรรยาบรรณไดครอบคลมถง
ประเดนตางๆทสำคญประกอบดวยอาทความซอสตยการรกษาความลบความขดแยงของผลประโยชนการใชตำแหนง
หนาทในทางมชอบการประพฤตตนไมเหมาะสมเปนตน
นอกจากนธนาคารไดยดหลกการดำเนนธรกจอยางตรงไปตรงมาอยบนพนฐานของการปฏบตตามกฎหมายระเบยบ
ขอบงคบและมาตรฐานของทางการและของธนาคารเองเพอประโยชนสงสดแกลกคาผถอหนและผมสวนไดเสยกลมตางๆ
9.การพฒนากรรมการ
ธนาคารมนโยบายในการสงเสรมใหกรรมการเขารบการอบรมในหลกสตรตางๆ เพอเปนการเพมพนความรในดาน
ตางๆ ทเกยวของกบบทบาทหนาทของการเปนกรรมการ ไดแก หลกสตรการเปนกรรมการบรษทของสมาคมสงเสรม
สถาบนกรรมการบรษทไทย(IOD) เชน หลกสตรDirectorsCertificationProgram(DCP) และหลกสตรDirectors
AccreditationProgram(DAP) เปนตน ซงชวยใหกรรมการไดเขาใจถงบทบาทหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ
ตามแนวทางการกำกบดแลกจการทดใหดยงขน
115ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นอกจากน สำหรบกรรมการทไดรบการแตงตงใหม ธนาคารยงไดจดเตรยมเอกสารคมอกรรมการ ซงมเนอหาตางๆ
ทสำคญเพอใหกรรมการใหมไดรบทราบถงกฎเกณฑตางๆ ทเกยวของ ทงในสวนของทางการและในสวนของธนาคารเอง
โดยเลขานการบรษทจะจดเอกสารและขอมลทเปนประโยชนตอการปฏบตหนาทของกรรมการใหม รวมถงสรปแนะนำ
ลกษณะธรกจและแนวทางการดำเนนธรกจของธนาคารเพอเปนขอมลเบองตน เสมอนการปฐมนเทศใหแกกรรมการใหม
โดยมรายละเอยดเอกสารหลกอนไดแก
1.คมอกรรมการ ซงรวบรวมเนอหาสำคญทเกยวของกบการดำเนนธรกจของธนาคาร รวมถงกฎเกณฑของ
ทางการทเกยวของกบการเปนกรรมการธนาคารและอนๆ
2. คมอกรรมการบรษทจดทะเบยน ซงมเนอหาทสำคญๆ ไดแก บทบาทหนาทและความรบผดชอบของ
กรรมการและคณะกรรมการแนวทางการปฏบตหนาทของกรรมการและการรกษาสทธและการจดประชมผถอหน
3.เอกสารอนๆ ไดแก หนงสอบรคณหสนธ ขอบงคบ รายงานประจำป และนโยบายการกำกบดแลกจการของ
ธนาคาร รวมทงคมอกรรมการสถาบนการเงนและหนงสอ/ประกาศของทางการทเกยวของ ซงไดประมวลหลกเกณฑ
และแนวทางปฏบตทกำหนดโดยหนวยงานทกำกบดแลธนาคาร ไดแก ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สำนกงาน
คณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และธนาคารแหงประเทศไทย เพอสรางความเขาใจแกกรรมการ
เกยวกบบทบาทหนาทของกรรมการและการประกอบธรกจของธนาคารโดยปรบปรงคมอดงกลาวใหเปนปจจบนอยเสมอ
10.การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารไดมมตเมอเดอนธนวาคม2551 ใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของ
คณะกรรมการธนาคาร(Self-Assessment) เปนประจำทกป ทงน เพอชวยใหคณะกรรมการไดมโอกาสทบทวนบทบาท
หนาทและการปฏบตงานของคณะกรรมการทผานมารวมถงปญหาอปสรรคตางๆในระหวางปซงเปนไปตามหลกการกำกบ
ดแลกจการทด(GoodCorporateGovernance)โดยแนวทางการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการแบงออกเปน
2ลกษณะประกอบดวย
1.การประเมนการปฏบตหนาทโดยรวมของคณะกรรมการทงคณะ(BoardofDirectors)
2.การประเมนการปฏบตหนาทโดยรวมของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ (Committees) ประกอบดวย
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการสนเชอ คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ
บรรษทภบาลและคณะกรรมการบรหารความเสยง
ทงน ในการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยดงกลาว จะประเมนโดย
กรรมการทกทาน และกรรมการธนาคารทไปดำรงตำแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอย กจะมการประเมนแยกเปน
รายคณะรวมถงเลขานการคณะกรรมการแตละคณะกจะรวมในการประเมนดวย
ผลการประเมนทงสองลกษณะดงกลาวจะไดนำเสนอตอคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล
เพอพจารณารบทราบและนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาตามลำดบ
116 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
การดแลเรองการใชขอมลภายใน
นโยบายและวธการดแลผบรหารในการใชขอมลภายใน
ธนาคารไดตระหนกถงความสำคญในการดแลเรองการใชขอมลภายใน โดยเฉพาะอยางยงขอมลภายในทยงไม
เปดเผยตอสาธารณะ ซงอาจมผลตอการเปลยนแปลงของราคาหน ธนาคารจงไดกำหนดใหงานงบการเงน ฝายงบการเงน
เปนหนวยงานเดยวททำหนาทในการนำสงงบการเงนและรายงานทางการเงนตางๆ ตอตลาดหลกทรพยฯ และสำนกงาน
ก.ล.ต. โดยไดผานกระบวนการพจารณาสอบทานความถกตอง ครบถวน จากคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการ
บรหารตามลำดบทงนเพอใหมนใจวาขอมลภายในของธนาคารจะไมถกเปดเผยตอบคคลภายนอกกอนเวลาอนควร
นอกจากน เพอใหการกำกบดแลเรองการใชขอมลภายในของธนาคารเปนไปตามแนวทางการกำกบดแลกจการทด
ธนาคารไดทบทวนแนวปฏบตเกยวกบการกำกบดแลการรบรและใชขอมลระหวางสายงานตางๆ(Chinesewall) เพอให
การเกบรกษาขอมลภายในเปนไปอยางมประสทธภาพ รวมถงการกำกบดแลการซอขายหลกทรพยของพนกงาน
และการกำหนดชวงระยะเวลาทจำกดการซอขายหลกทรพยเพอปองกนการแสวงหาผลประโยชน
มาตรการลงโทษ
ธนาคารไดถอปฏบตเกยวกบมาตรการลงโทษเรองการใชขอมลภายในตามพระราชบญญตหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพย พ.ศ.2535 รวมถงกฎเกณฑทางการอนๆ ทเกยวของ นอกจากน ธนาคารไดกำหนดระเบยบเกยวกบ
การกระทำความผดวนยและการกระทำผดจรรยาบรรณพนกงาน เพอใหการปฏบตงานของพนกงานเปนไปดวยความโปรงใส
ยดมนในจรรยาบรรณวชาชพและปฏบตตอผมสวนไดเสยทกฝายอยางเปนธรรม
การควบคมภายใน
ธนาคารไดกำหนดนโยบายและทศทางการดำเนนงานของธนาคาร โดยใหความสำคญตอระบบการควบคมภายใน
ทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงานทมประสทธผล เพอความมนใจวาผลประโยชนของลกคาและธนาคารไดรบการดแล
อยางเหมาะสม โดยมคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหารความเสยงและสายงานบรหารความเสยง ตลอดจน
สายงานกำกบการปฏบตงานเปนผกำกบดแล นอกจากนสายงานตรวจสอบไดตรวจสอบการดำเนนงานของธนาคาร
และรายการระหวางกน สายงานตรวจสอบรายงานผลการตรวจสอบตอคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการ
ตรวจสอบไดรายงานผลการตรวจสอบตอคณะกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการธนาคารในการประชมครงท2/2552 เมอวนท19 กมภาพนธ2552 มกรรมการอสระและกรรมการ
ตรวจสอบรวมประชมดวยทกทานไดพจารณาผลการประเมนระบบการควบคมภายในของธนาคารซงนำเสนอโดยเจาหนาท
บรหาร สายงานตรวจสอบ ในการประเมนผลดงกลาว ผตรวจสอบไดพจารณาระบบการควบคมภายในของธนาคารตาม
องคประกอบสำคญ5 ประการ ไดแก องคกรและสภาพแวดลอม การบรหารความเสยง การควบคมการปฏบตงาน
ของฝายบรหาร ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมล และระบบการตดตาม คณะกรรมการธนาคารรบทราบการประเมน
ระบบการควบคมภายในของผตรวจสอบ
คณะกรรมการธนาคารไดรบทราบสถานะของระบบการควบคมภายในของธนาคารและไดตดตามความคบหนาในการ
ปรบปรงปจจยแวดลอมของระบบการควบคมภายในโดยฝายบรหาร นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดแนะนำใหฝาย
บรหารแกไขการดำเนนงานตามขอสงเกตจากการตรวจสอบอยางจรงจงและรายงานความคบหนาตอคณะกรรมการตรวจสอบ
117ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
และคณะกรรมการธนาคารเปนประจำ คณะกรรมการธนาคารคงใหความสำคญในการสงเสรมพฒนาปรบปรงระบบการ
ควบคมภายในใหมประสทธภาพและรดกมยงขน ทงน ธนาคารอยระหวางการทบทวนและปรบปรงกระบวนการบรหาร
สนเชอ และการกำกบดแลใหปฏบตตามกฎเกณฑอยางเครงครด รวมถงการควบคมภายในทเหมาะสม ตามขอแนะนำ
ของสายงานตรวจสอบคณะกรรมการตรวจสอบและหนวยงานทเกยวของ
บคลากร จำนวนพนกงาน
ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมพนกงานทงหมดจำนวน9,051คนแบงตามสายงานไดดงน
สายงาน จำนวนพนกงาน(คน)
สายงานกฎหมาย 92
สายงานกลยทธองคกร 42
สายงานการเงน 125
สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ 33
สายงานกำกบการปฏบตงาน 22
สายงานตรวจสอบ 124
สายงานทรพยากรบคคล 106
สายงานเทคโนโลย 205
สายงานธนบดธนกจ 34
สายงานธรกรรมการเงน 67
สายงานธรกจสาขากรงเทพฯ 2,552
สายงานธรกจสาขาภมภาค 2,688
สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน 22
สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน 46
สายงานบรรษทภบาล 33
สายงานบรการสวนกลาง 529
สายงานบรหารความสมพนธธรกจขนาดใหญ 123
สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ 8
สายงานบรหารความเสยงดานตลาด 12
สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการและขอมล 12
สายงานบรหารเงน 26
สายงานบรหารชองทางการบรการ 365
สายงานบรหารธรกจตลาดเงน 36
สายงานบรหารสนทรพย 64
สายงานบญชบรหาร 24
สายงานปฏบตการและบรการ 709
สายงานวาณชธนกจ 26
สายงานวเคราะหความเสยงและวจย 58
สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย 19
118 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สายงาน จำนวนพนกงาน(คน)
สายงานสนบสนนและพฒนาธรกจลกคารายยอย 82
สายงานสนเชอธรกจ 285
สายงานสนเชอรายยอย 319
ธรกจสาขา 1
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหาร 28
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง 70
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ 38
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 2
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ 8
ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย 16
รวม 9,051
หมายเหต:หากไมรวมลกจางสญญาจาง12คนจำนวนพนกงานรวมจะเทากบ9,039คน
การเปลยนแปลงจำนวนพนกงานในชวง3ปทผานมา
ในชวงป2549-2551พนกงานของธนาคารมจำนวนทงสนดงน
ณ31ธนวาคม จำนวนพนกงาน(คน)
2549 9,513
2550 8,713
2551 9,051
หมายเหต:จำนวนพนกงานทงสนรวมลกจางสญญาจาง
ขอพพาทดานแรงงานทสำคญในชวง3ปทผานมา
ประเภทคด จำนวนคด สถานะณ31ธนวาคม2551
1.กรณธนาคารฟองรองพนกงาน
1.1 เรองการทจรตของพนกงาน 9
-คดยงไมสนสด 2 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลชนตนทง2คด
-คดสนสดแลว 7
1.2 เรองการปฏบตหนาทโดยประมาท
-คดยงไมสนสด
-คดสนสดแลว
2.กรณพนกงานฟองรองธนาคาร
2.1 เรองการเกษยณอายงาน 3
-คดยงไมสนสด 3 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลฎกาทง3คด
-คดสนสดแลว -
119ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ประเภทคด จำนวนคด สถานะณ31ธนวาคม2551
2.2เรองการเลกจางไมเปนธรรม 4
-คดยงไมสนสด 3 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลแรงงานกลาง
2คดและศาลฎกา1คด
-คดสนสดแลว 1
2.3เรองขอใหจายเงนรางวลพเศษ 18
-คดสนสดแลว 18
2.4เรองขอใหขนเงนเดอนใหพนกงาน 6
-คดยงไมสนสด -
-คดสนสดแลว 6
2.5เรองขอใหแกไขผลการประเมนผลงานป2549 1
-คดยงไมสนสด 1 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลแรงงานกลาง
-คดสนสดแลว -
ผลตอบแทนของบคลากร
ธนาคารตระหนกดวาพนกงานคอทรพยากรทมคาของธนาคารและเปนกำลงสำคญทจะผลกดนใหธนาคารบรรลผล
สำเรจตามเปาหมาย ธนาคารจงใหความสำคญในการดแลใหพนกงานของธนาคารทกคนมขวญและกำลงใจทดในการทำงาน
ใหไดรบผลตอบแทนตามผลงาน ทกษะ ความสามารถ และใหไดรบสวสดการและสทธประโยชนตางๆ อยางเหมาะสม
เปนธรรมและอยในระดบททดเทยมกบสถาบนการเงนอน
• ผลตอบแทนรวมของพนกงานและลกษณะผลตอบแทนทใหกบพนกงาน
ธนาคารมการประเมนผลการปฏบตงานพนกงานประจำป และการขนเงนเดอนประจำปตามผลงานประจำป
นอกจากน ธนาคารจายเงนชวยเหลอตางๆ เพอตอบแทนการทำงาน ไดแก เงนชวยเหลอการทำงานตางภมลำเนาซงเพม
ใหในกรณททำงานบนพนทเกาะ พนทดอย และพนทเสยงภยใน3 จงหวดชายแดนภาคใต รวมทงเงนชวยเหลอ
เพอตอบแทนการทำงานสำหรบพนกงานสาขาทเปดใหบรการ7วนเปนตน
ในป2551 พนกงานของธนาคารทงหมดไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน คาครองชพ เงนรางวล เงนชวย
การทำงานตางภมลำเนา เงนประจำตำแหนง คาทำงานลวงเวลา และผลตอบแทนอน เปนจำนวนเงนรวมทงสน4,328.64
ลานบาท
• เงนชวยเหลอประเภทอน
ธนาคารมอบเงนชวยเหลอพนกงานในโอกาสตางๆ ไดแก เงนชวยเหลอคาเครองแบบพนกงาน เงนชวยเหลอกรณ
พนกงานสมรส คลอดบตร อปสมบท ประกอบพธฮจจ รวมทงมอบทนการศกษาบตรพนกงาน และในกรณทพนกงานหรอ
บคคลในครอบครวเสยชวตธนาคารไดจายเงนชวยเหลอตามหลกเกณฑของธนาคาร
120 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• กองทนสำรองเลยงชพพนกงานธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)
ธนาคารไดจดตงกองทนสำรองเลยงชพ พนกงานธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ซงจดทะเบยนในป2541
ตามพระราชบญญตกองทนสำรองเลยงชพ พ.ศ.2530 โดยธนาคารสมทบเงนรอยละ5-10 ของเงนเดอนของพนกงาน
เขากองทนสำรองเลยงชพ ซงพนกงานสามารถเลอกจายเงนสะสมเขากองทนไดในอตรารอยละ2-10 ของเงนเดอน
ของพนกงานแตละรายเพอใหพนกงานมเงนออมทจะใชหลงจากเกษยณอายหรอลาออก
• สวสดการและผลประโยชนเกอกลอน
• สวสดการรกษาพยาบาล ธนาคารดแลพนกงานเมอเจบปวย โดยใหพนกงาน คสมรสและบตร เบกคา
รกษาพยาบาลไดตามหลกเกณฑทกำหนด การรกษาพยาบาล รวมถง ทนตกรรม ตรวจสขภาพประจำป จดหองพยาบาล
ทสำนกงานใหญมแพทยผเชยวชาญเฉพาะโรคมาตรวจรกษาและใหคำปรกษาปญหาสขภาพใหกบพนกงาน
• การทำประกนชวตกลม ทำประกนอบตเหตสวนบคคลกลม และทำประกนสขภาพและอบตเหตระหวาง
เดนทางตางประเทศในธรกจของธนาคาร เพอใหพนกงานมความมนคงในชวตการทำงานกบธนาคาร ธนาคารไดทำประกน
ประเภทตางๆใหกบพนกงานคมครองตลอด24ชวโมงทงในและนอกเวลาทำงาน
• สวสดการเงนกประเภทตางๆ เพอใหความชวยเหลอดานการเงนแกพนกงานตามความจำเปน ธนาคาร
ไดจดสวสดการเงนกใหพนกงานหลายประเภทประเภทเงนกทไมเสยดอกเบย ไดแก เงนกเพอการศกษาบตร เงนกฉกเฉน
กรณประสบภยพบตทางธรรมชาตและอคคภย สวนประเภทเงนกทเสยดอกเบยในอตราสวสดการพนกงาน ไดแก เงนกเพอ
ทอยอาศยซอมแซมและตอเตมทอยอาศยเงนกเพอซอรถยนต/รถจกรยานยนตและเงนกอเนกประสงค
• กจกรรมพนกงานและสโมสรพนกงาน ธนาคารสนบสนนใหพนกงานทำกจกรรมตางๆ รวมกนตาม
ความสนใจโดยสนบสนนใหมชมรมตางๆเชนชมรมพทธศาสนชมรมถายภาพชมรมทองเทยวเชงอนรกษชมรมโบวลง
ชมรมลลาศ ชมรมสขภาพ รวมทงจดสถานทในสำนกงานใหญเปนหองสำหรบเลนกฬาและออกกำลงกาย และมสโมสร
พนกงานตงอยทอำเภอลาดหลมแกว จงหวดปทมธาน เพอเปนสถานทพกผอนและใหพนกงานสาขาตางจงหวดเขาพกได
เมอมาเขารบการอบรม/สมมนา
• หองอาหารและรานคาสหกรณ เพอเปนสวสดการและเปนการอำนวยความสะดวกใหกบพนกงาน
ธนาคารจงไดจดบรการหองอาหารสำหรบพนกงาน ณ อาคารสำนกงานใหญ และมรานคาสวสดการทจำหนายสนคา
ในราคาประหยด
• หองสมดธนาคารและศนยบรการสอเพอการเรยนร เพอสงเสรมใหพนกงานศกษา คนควา และเพมพน
ความรธนาคารไดจดใหมหองสมดและตงศนยบรการสอเพอการเรยนรเพอบรการหนงสอเอกสารสงพมพและวซด
• มอบของทระลกเมอครบอายงาน และเมอครบเกษยณ เพอเปนการตอบแทนทพนกงานทำงานกบ
ธนาคารดวยความมนคงตลอดมาธนาคารมอบของทระลกใหกบพนกงานททำงานกบธนาคารครบ20ป25ป30ป35ป
40ปและพนกงานทจะเกษยณอาย
121ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
การพฒนาทรพยากรบคคล • นโยบาย
มงพฒนาพนกงานเพอเพมพนความร และศกยภาพเพอการปฏบตงานใหเหมาะสมกบลกษณะงาน พฒนา
พฤตกรรมใหสอดคลองและตอบสนองตอวสยทศน ภารกจและเปาหมายขององคกร โดยจดโครงการฝกอบรมทงรปแบบ
หองเรยน(Class-room)ทงหลกสตรภายในทธนาคารจดขนเองและการสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก
การสงเสรมใหพนกงานเรยนรดวยตนเอง(SelfLearning)ผานสออเลกทรอนกส(E-Learning) รวมทงการพฒนาผบรหาร
โดยผานโครงการทนการศกษา(Scholarship)
• ภาพรวมการฝกอบรม
ป2551 ธนาคารไดจดฝกอบรมหลกสตรตาง ๆ ใหกบพนกงานรวมทงสน90 หลกสตร จำนวน355 รน
พนกงานไดรบการอบรมเฉลยคนละ30 ชวโมง จำนวน7,897 คน จดสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก
รวม549 คน ในจำนวนนเปนการอบรมตางประเทศ19 คน ในดานการเรยนรดวยตนเอง มพนกงานใชบรการดานสอ
การเรยนรจำนวน12,000คนมผเรยนผานระบบE-Learningจำนวน2,572คนและมผบรหารไดรบทนการศกษาทงสน
22คนโดยใชงบประมาณเพอการฝกอบรมทกประเภทและการใหทนการศกษารวมประมาณ38ลานบาท
• ผลทไดรบจากการฝกอบรม
ผเขารบการอบรมใหการประเมนผลในดานความรทเพมขนภายหลงการอบรมเฉลยรอยละ 81.32 สำหรบการ
ตดตามผลจากผบงคบบญชาภายหลงการฝกอบรมมความพงพอใจในผลการปฏบตงานของพนกงานรอยละ82.25
• หลกสตรฝกอบรมภายในทสำคญอาท
1. เพอพฒนาธรกจ หลงจากธนาคารไดม ING เปนพนธมตรทางธรกจแลวไดรบการฝกอบรมProductING
Funds INGBancassurance และทกษะการขายใหกบพนกงานสาขาทวประเทศ นอกจากนยงมหลกสตรMINIMBA
ใหกบผจดการสาขาจนครบทกสาขาและหลกสตรเฉพาะตำแหนงเชนเตรยมผจดการสาขาผชวยผจดการสาขาพนกงาน
อำนวยการ พนกงานสนเชอ โดยเนนการปฏบตงานใหเปนไปตามกฎระเบยบของธนาคาร และกฎเกณฑทางราชการ
เขาไปในหลกสตรดวย
สำหรบพนกงานสงกดสำนกงานใหญธนาคารไดเนนการจดอบรมใหกบกลมพนกงานทปฏบตงานดานสนเชอ
เพอชแจงการปฏบตงานใหเปนไปในแนวทางเดยวกน เชน หลกสตร “ทบทวนคมอปฏบตงานและแบบคำขออนมตสนเชอ”
การชแจงการปฏบตการพจารณาเครดตและวธปฏบตดานสนเชอ, การวเคราะหและการพจารณาสนเชอ การบรหารและ
การตดตามหนนอกจากนยงจดอบรมใหความรเกยวกบProductProgramSMEsSelectSMESmartBiz&SMEPlus
2.กฎเกณฑทางการพนกงานสาขาธนาคารมงเนนเรองการเปนตวแทนขายหนวยลงทนINGFUND,ความร
เกยวกบนายหนาประกนภย, ขนตอนวธปฏบตงานผทำหนาทตดตอกบผลงทน,ผทำหนาทตดตอกบผลงทน และทบทวน
ความรผทำหนาทตดตอกบผลงทน, พรบ.ธรกจสถาบนการเงน ปปง. และ พรบ.สถาบนคมครองเงนฝาก พ.ศ.2551
สวนพนกงานสนญ.ธนาคารมงเนนเรอง พรบ.ตางๆ เชน พรบ.หลกทรพยและตลาดหลกทรพยฉบบใหม, พรบ.สถาบน
คมครองเงนฝากและกฎหมายตางๆ เชน กฎหมายคมครองแรงงานฉบบใหม, กฎหมายดานสนเชอ, กฎหมายทเกยวของ
กบงานธนาคาร,การทำนตกรรม
122 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
3. ระบบงาน(Process&Application) เพอใหธนาคารไดมระบบการปฏบตงานทเปนมาตรฐานสากลธนาคาร
จงเรงรดดำเนนการนำระบบงานทจำเปนมาใชในการปฏบตงานของพนกงานเชนระบบMOODYSKMVRiskAnalystและ
MOODYSMRA,ระบบงานDSS,ระบบCreditScoringModels,ระบบประเมนราคาหลกทรพย,การคำนวณPVLOSS
และการจดเกรดลกหนCRRขนตอนการปฏบตงานของสาขาตามคมอPSAP-NPA
นอกจากนน ธนาคารยงใหความสำคญกบพนกงานใหม เมอเขามาปฏบตงานกบธนาคาร จำเปนจะตองรอบร
ระบบงานและผลตภณฑตางๆ ของธนาคาร รวมถงมทศนคตทดตองานและการใหบรการลกคาของธนาคาร จงกำหนดให
พนกงานเมอเขามาใหมตองไดรบการฝกอบรม “ปฐมนเทศ” ใหกบพนกงานสงกดสำนกงานใหญและสงกดสายงานธรกจ
สาขาและหลกสตร“พนกงานธนากร”ใหกบพนกงานสงกดสายงานธรกจสาขา
4. Competencies&CoreSkill ธนาคารไดกำหนดสมรรถนะหลก (Competencies) ทจำเปนในการ
เปนพนกงานธนาคารทหารไทย ในป2551 น ธนาคารจงไดจดการฝกอบรมเพอสนบสนนการสรางสมรรถนะดงกลาว เชน
เทคนคการเขยนบนทกรายงาน,EffectiveE-MailWriting,Powerpoint เพอการนำเสนอ, เทคนคการสอสารService
Mind,TeamWork,ความรดานภาษาองกฤษ,เทคนคการนำเสนอและการเจรจาตอรองเปนตน
5. ManagementSkillเพอใหผบรหารทกระดบของธนาคารไดสามารถบรหารคนบรหารงานรวมถงทนตอการ
เปลยนแปลงของธรกจปจจบนจนสามารถเปนผนำทมผใตบงคบบญชาใหปฏบตงานอยางท ม เทและ เตมความสามารถ
ใหกบธนาคารไดแก หลกสตรExcellentProfessionalPeopleManager,LeadershipDevelopmentProgram
ใหกบผบรหารระดบสงและระดบกลางหลกสตรMINIMBAใหกบผจดการสาขาทสงกดสายงานธรกจสาขากรงเทพ และ
สาขาภมภาคเปนตน
6. ทกษะดานFX เนองจากรายไดจากการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศของธนาคาร มสวนแบงการตลาด
เปนอนดบตนๆ ของระบบธนาคารพาณชยไทย ประกอบกบงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศมความเสยงในการปฏบต
งาน เนองจากการทจรตมการพฒนารปแบบใหมตลอดเวลา ธนาคารจงตองจดใหมการฝกอบรมเพอปองกนความเสยง
ขางตนเปนประจำปละ1-2ครงทวประเทศ
• การสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก
นอกจากการจดหลกสตรฝกอบรมภายในใหกบพนกงานแลว ธนาคารยงไดสงพนกงานเขารบการอบรมซงจดโดย
สถาบนภายนอกทมคณภาพและไดมาตรฐานทงในประเทศและตางประเทศ ทงนเพอพฒนาพนกงานใหไดรบความร
ทหลากหลายและเปนประโยชนในการนำความรและเทคโนโลยใหม ๆ มาประยกตใชกบงานธนาคารไดอยางมประสทธภาพ
เชน หลกสตร นโยบายการเงนโลกทผนผวน: ความทาทายและกลยทธตงรบ จดโดยธนาคารแหงประเทศไทย, หลกสตร
เทคนคการตลาดแบบตนทนตำ จดโดย สมาคมการจดการแหงประเทศไทย(TMA), หลกสตรSalesForcePerformers
2008และหลกสตรCertificateinStrategicHRTransformationandOrganizationDevelopmentเปนตน
123ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• โครงการพฒนาผบรหาร
• Management Associate Program เปนโครงการเพอการพฒนาผบรหารรนใหม เพอรองรบการขยาย
ตวทางธรกจโดยจดการฝกอบรมonthejobtrainingในสายงานหลกของธนาคารรวมทงการฝกอบรมเพอพฒนาภาวะผนำ
ความคดสรางสรรค การแกปญหาตดสนใจ ฯลฯ ใหกบผผานการคดเลอกตามคณสมบตทกำหนด ซงผบรหารเหลาน
จะพฒนาขนเปนกำลงสำคญของธนาคารในอนาคต
• ทนการศกษาและทนฝกอบรมธนาคารใหการสนบสนนดานทนการศกษาระดบปรญญาโทในประเทศแกผ
บรหารและพนกงานในสาขาทเกยวของกบการปฏบตงาน รวมทงทนฝกอบรมเพอการพฒนาผบรหารทกระดบ อาท
โครงการพฒนาผบรหารMOBEX,YOBEX,FINEXและหลกสตร การบรหารเศรษฐกจสาธารณะสำหรบผบรหารระดบสง,
หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยสำหรบผบรหารของสถาบนพระปกเกลา
• การสงเสรมการเรยนรดวยตนเอง(Self-Learning)ของพนกงาน
นอกเหนอจากการจดโครงการฝกอบรมหลกสตรตาง ๆ เพอพฒนาพนกงานในรปแบบClass-roomTrainingแลว
ในป2551 ธนาคารยงไดจดโครงการและกจกรรมเพอสงเสรมการเรยนรดวยตนเองของพนกงานผานสออเลกทรอนกส
ซงเปนการเพมชองทางการเรยนรของพนกงานโดยเฉพาะพนกงานทอยในสาขาตางๆทวประเทศอาท
• การเรยนรผานระบบเครอขายภายในธนาคาร (Intranet) ธนาคารมการพฒนารปแบบการเรยนร
เพอสงเสรมใหพนกงานมการพฒนาตนเองอยางสมำเสมอ โดยไดตดตงระบบการบรหารจดการเรยนการสอน เพอเพม
ชองทางและขยายโอกาสการเรยนรใหพนกงานไดอยางทวถง เชน หลกสตรตามนโยบายของ ธปท. ไดแก หลกสตร
ROSCsMonitoringSystem:RMS และหลกสตรตามนโยบายของธนาคารดานการบรหารความเสยง ไดแก หลกสตร
MoodyCreditSkillsandProcessDev.เปนตน
• จดตงE-LearningCenterเพอเปนศนยกลางรวบรวมความรแขนงตางๆในรปVCD,DVD,CD-ROM
เพอใหพนกงานทสนใจไดนำไปเรยนรดวยตนเองหมวดวชาทมไดแกกฎหมายการเงนการธนาคารการบญชการตลาด
ภาษาตางประเทศสขภาพสารคดงานอดเรกเปนตน
มาตรการดานความปลอดภยของพนกงาน
ธนาคารไดใหความสำคญในดานสวสดภาพและความปลอดภยของพนกงาน โดยไดปฏบตตามมาตรการดาน
ความปลอดภยตามทกฎหมายกำหนดอยางเครงครดรวมทงไดกำหนดมาตรการดานความปลอดภยของธนาคารเพมเตมดงน
• แนวทางตามกฎหมาย
1. ธนาคารจดตงคณะกรรมการความปลอดภยอาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทำงาน เพอทำหนาท
ดแลเกยวกบการกระทำและ/หรอสภาพการทำงานใหปลอดจากเหตอนทำใหเกดการประสบอนตราย การเจบปวยของ
ผปฏบตงานอนเนองมาจากการทำงานหรอความเดอดรอนรำคาญอนเนองมาจากการทำงานหรอเกยวกบการทำงาน
124 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
2. ธนาคารจดใหมการฝกซอมอพยพหนไฟใหแกพนกงานทปฏบตงานในสำนกงานใหญ เปนประจำทกป
อยางนอยปละ1ครง
3. ธนาคารจดใหมการฝกอบรมการปองกนและระงบอคคภย โดยใชเครองมอดบเพลงเบองตน ใหแกพนกงาน
ทเปนผแทนประจำฝายตางๆ
• แนวทางตามมาตรการความปลอดภยของธนาคาร
1. ตดตงระบบรกษาความปลอดภยภายในอาคารและบรเวณโดยรอบอาคาร เชน ระบบโทรทศนวงจรปด
(CCTV) ทบนทกดวยระบบDigital ระบบปองกนการโจรกรรม(BurglarAlarm) ระบบปองกนเพลงไหมภายในอาคาร
และศนยสำรองขอมลคอมพวเตอรระบบควบคมการเขาออก(AccessControl)และระบบควบคมอาคารอตโนมต(BAS)
2. จดใหมเจาหนาทดแลดานระบบควบคมอาคารและระบบรกษาความปลอดภยของอาคารใหแกพนกงาน
และทรพยสนของธนาคารตลอดเวลา24ชวโมง
3. จดใหมการอบรมและฝกซอมการอพยพพนกงานออกจากอาคารเมอเกดเหตฉกเฉน จนไดรบประกาศ
เกยรตคณเปนอาคารทมความปลอดภยดานอคคภยไดมาตรฐานป2549จากสำนกงานทวาการกรงเทพมหานคร
4. จดใหมมาตรการตรวจสอบวตถระเบดการผานเขา-ออกรถยนตของผมาตดตอธนาคารทกคนตลอด24ชวโมง
5. จดใหมเครองมอสอสารและเครองมอตรวจสอบวตถระเบด เพออำนวยความสะดวกในดานการรกษา
ความปลอดภย
6. ประสานงานกบหนวยงานราชการรฐวสาหกจและบรษทเอกชน เชนทหารสำนกงานตำรวจแหงชาต
การไฟฟานครหลวงบรษทTOTการประปานครหลวงและสำนกงานเขตจตจกรเปนตนเพอรองขอความชวยเหลอกรณม
เหตฉกเฉน
7. จดการอบรมพนกงานดานการบรหารอาคารและดานการรกษาความปลอดภย เพอเปนการเตรยมความพรอม
เปนประจำทก6เดอน
125ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นโยบายการจายเงนปนผล
นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร
ธนาคารกำหนดการจายเงนปนผลใหแกผถอหนจากงบการเงนเฉพาะของธนาคารทงนธนาคารมนโยบายใหผถอหน
ไดรบผลตอบแทนในอตราทเหมาะสมแกการลงทน แตตองขนอยกบผลการดำเนนงานของธนาคารและเงอนไขตางๆ
ของกฎหมายรวมถงความเพยงพอของเงนกองทนและการจดสรรเงนสำรองตางๆของธนาคารดวย
นอกจากน การจายเงนปนผลของธนาคารยงคงตองเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรอง
หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนสำรองของสถาบนการเงน ซงกำหนดวา ในระหวางเวลาทสถาบนการเงนยงไมได
ตดสนทรพยทเสยหายออกจากบญชหรอยงกนเงนสำรองสำหรบสนทรพย และภาระผกพนทอาจเสยหายและไมเสยหาย
ไมครบทงจำนวน สถาบนการเงนจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทนอนใดแกผถอหนมได และตามประกาศของธนาคาร
แหงประเทศไทยเรองขอกำหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงนหมวด8นโยบายการจายเงนปนผลกำหนด
วาสถาบนการเงนไมควรนำกำไรทยงไมเกดขนจรงหรอไมมกระแสเงนสดรบจรงมาใชในการจายเงนปนผลเชนกำไรทเกด
จากการตราคาหลกทรพยเพอคา (Mark toMarket) และกำไรทเกดจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงน
เปนตน และสถาบนการเงนไมควรนำกำไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง ซงมผลทำใหสถาบนการเงนม
กำไรสงกวาหรอขาดทนตำกวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผล เชน กำไรทเกดจากการขายทรพยสนรอการขายของ
สถาบนการเงนทมเงอนไขใหสถาบนการเงนสามารถซอคนหรอมสทธซอคนทรพยสนนนไดในอนาคตเปนตน
ปจจบน ธนาคารไมมการจายเงนปนผล เนองจากมขาดทนสะสมและสวนตำกวามลคาหน ทงน ธนาคารจะเรมจาย
เงนปนผลไดเมอธนาคารสามารถลางขาดทนสะสมและสวนตำกวามลคาหนไดทงหมดซงเปนไปตามพ.ร.บ.บรษทมหาชน
จำกดและหลกเกณฑทางการอนทเกยวของ
นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย
การจายเงนปนผลของบรษทยอยจะตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการของบรษทนน เพอนำเสนอตอทประชมผถอ
หนเพอใหความเหนชอบธนาคารไมไดมการกำหนดอตราสวนในการจายเงนปนผลไว โดยการจายเงนปนผลของบรษทยอย
จะขนอยกบผลประกอบการและแผนงานธรกจของแตละบรษทและเปนไปตามขอบงคบของบรษทและกฎหมายทเกยวของ
126 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รายการระหวางกน
รายละเอยดของรายการระหวางกนปรากฏในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ5.23ของรายงานประจำป
ความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบรายการระหวางกน
คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารฯ ไดพจารณารายการระหวางกนของธนาคาร ในป2551 มความเหนวา
รายการระหวางกนดงกลาวเปนไปอยางสมเหตสมผลและจำเปนเพอดำเนนธรกจของธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร
มความเหนเปนไปในแนวทางเดยวกนกบความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร
มาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน
ธนาคารไดใหความสำคญตอการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทำรายการระหวางกนและรายการ
ทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของทางการ ธนาคารจงไดกำหนดใหกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญ
ขนไปเปดเผยขอมลความสมพนธ หรอความเกยวโยงในกจการทมผลประโยชนเกยวของหรอเกยวโยงกนเปนประจำ
ทกไตรมาส และไดจดใหมคมอปฏบตในการทำรายการกบบคคลผมผลประโยชนเกยวของ หรอเกยวโยงกนเพอขจดความ
ขดแยงทางผลประโยชน โดยในการพจารณาทำรายการกบบคคลทมผลประโยชนเกยวของ หรอเกยวโยงกน ธนาคารจะ
ดำเนนการดวยหลกความเสมอภาคและยตธรรม ธนาคารจงกำหนดนโยบายดานราคาและเงอนไขตางๆ ดวยหลกเกณฑ
เดยวกบการทำธรกรรมกบลกคาทวไป รวมทงกำหนดใหกรรมการและผบรหารทมสวนไดเสยกบธรกรรมดงกลาวตองไมม
สวนรวมในการอนมตรายการและไมมสทธออกเสยงในทประชม
การใหสนเชอหรอลงทนในกจการทธนาคาร กรรมการ หรอผบรหารระดบสงมผลประโยชนเกยวของ จะตองผาน
การพจารณาถงฐานะและผลการดำเนนงานหรอวเคราะหความเปนไปไดของโครงการ ตองมเงอนไขและราคาเหมอนลกคา
ทวไป มการควบคมปรมาณการใหสนเชอหรอลงทนมใหมปรมาณเกนสมควร และตองผานการอนมตจากคณะกรรมการ
ธนาคารดวยมตเอกฉนทโดยกรรมการหรอผบรหารทเกยวของตองไมมสวนรวมในการพจารณาอนมตธรกรรมดงกลาว ทงน
การอนมตดงกลาวตองเปนไปตามหลกเกณฑทางการทเกยวของ
ธนาคารไดกำหนดใหคณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทพจารณา ทบทวน และสอบทานรายการทเกยวโยงกน
เพอปองกนและขจดความขดแยงทางผลประโยชน
ธนาคารจะมการเปดเผยขอมลการทำธรกรรมกบบคคลทมผลประโยชนเกยวของ บคคลทเกยวโยงกนรวมทง
รายการระหวางกนอยางครบถวน โปรงใส เปนไปตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงาน ก.ล.ต.
ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและมาตรฐานการบญชกำหนด
นโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต
รายการระหวางกน(ยกเวนเงนกทเปนสวสดการทใหตอพนกงานของธนาคาร) ทเกดขนในป2551 สวนใหญเปน
รายการธรกจปกตทมเงอนไขการคาโดยทวไปหรอการใหเชาอาคารสำนกงานแกบรษทในเครอโดยมสญญาเชาไมเกน3ป
อยางไรกตาม มลคาของรายการดงกลาวไมเปนสาระสำคญเมอเทยบกบขนาดทรพยสนรวมของธนาคาร และรายการ
ดงกลาวไดมการนำเสนอตอคณะกรรมการตรวจสอบแลว
สำหรบการทำรายการระหวางกนในอนาคต ธนาคารจะปฏบตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทางปฏบตดงกลาว
ขางตน ทงน เมอทางการมการเปลยนแปลงกฎเกณฑ ธนาคารจะมการปรบปรงนโยบายและแนวทางปฏบตใหสอดคลอง
กบกฎเกณฑทเปลยนแปลงนน
การใหบคคลซงอาจมความขดแยงถอหนเกนกวารอยละ 5 ในบรษทยอย หรอบรษทรวม แทนการถอหนของธนาคารโดยตรง
ธนาคารไมมนโยบายใหบคคลซงมความขดแยงถอหนแทนธนาคาร เวนแตมความจำเปนตองถอหนไวเพอให
ถกตองตามกฎหมาย
127ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
คำอธบายการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน
บทสรปผบรหาร
การเพมขนของความสามารถในการทำกำไร
สำหรบรอบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยมกำไรสทธรวม424 ลานบาท เพมขนจากป
2550 ซงมขาดทนสทธ43,677 ลานบาท ธรกจหลกของธนาคารมการเตบโต โดยมกำไรจากการดำเนนงานกอนการ
ตงสำรอง(PPOP) ในป2551 เพมขนเปน8,438 ลานบาท จาก8,419 ลานบาทในป2550 การเพมขนของกำไรสทธ
มสาเหตหลกมาจากการลดลงของการกนคาเผอหนสญ การเพมขนของรายไดทมใชดอกเบย และการลดลงของคาใชจาย
ทมใชดอกเบย
การจดชนหนและการตงสำรองอยางระมดระวง
ธนาคารมการจดชนหนและตงสำรองทเขมงวดยงขนตามมาตรฐานสากลซงรวมถง1)การเปลยนแปลงการจดชนหน
จากการจดชนรายบญชเปนการจดชนรายลกคา2) การพจารณาและประเมนมลคาหลกประกนอยางระมดระวง และ3)
การปรบลดชนสนเชอเชงคณภาพอยางเขมงวดมากขนอยางไรกตามณวนท31ธนวาคม2551สนเชอดอยคณภาพยงคง
ลดลงเปนจำนวน6,735ลานบาทหรอรอยละ8.8จากปกอนเหลอ69,777ลานบาทซงเปนผลมาจากความพยายามของ
ธนาคารในการเรงดำเนนการปรบโครงสรางหนการแกไขหนเสยและการขายสนเชอดอยคณภาพ
การดำเนนการและคาใชจายในการปฏรปธนาคารเพอสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรง
นอกจากนธนาคารยงไดตงคาใชจายในการปฏรปธนาคารเพอสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงในป2551ไดแก
1) การตงคาเผอคาใชจายจำนวน850 ลานบาทสำหรบการปรบโครงสรางดานบคลากร ซงจะดำเนนการในป2552 และ
2) การปรบปรงพอรตการลงทนของธนาคารเพอลดความเสยงจากการลงทนในตราสารทนและการรบผลขาดทนจากการ
ดอยคาจากการลงทนในตราสารทน(เปนจำนวน523 ลานบาท) และจากตราสารอนพนธ (เปนจำนวน428 ลานบาท)
ทงน มวตถประสงคทจะสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงยงขนในดานบคลากรใหมประสทธภาพ และการลดความเสยง
ตางๆในพอรตการลงทนของธนาคาร
สนเชอหดตวลงแตคณภาพดขน
ในป2551 ธนาคารมสนเชอรวมทงสน424,286 ลานบาท ลดลงรอยละ8.7 จากป2550 จากการจำหนายสนเชอ
ทไมกอใหเกดรายไดและการชำระคนหนตามกำหนด แมวาธนาคารมมาตรฐานสนเชอทเขมงวดขน การหดตวของสนเชอ
ไดเรมชะลอตวลง จากการเพมสนเชอทมคณภาพ โดยเฉพาะสนเชอTradefinanceซงมการเตบโตเพมขนกวารอยละ50
เมอเทยบกบปทผานมา
โครงสรางเงนฝากดขน
เงนฝากรวมของธนาคารเทากบ450,297 ลานบาท ณ สนป2551 หรอลดลงรอยละ3.3 เมอเทยบกบปทผานมา
อยางไรกตามปรมาณเงนฝากรวมในไตรมาสท4ของป2551เพมขน16,798ลานบาทหรอเพมขนรอยละ4เมอเทยบกบ
ไตรมาสกอน โดยมสดสวนของCASA(บญชกระแสรายวนและออมทรพย) สงขนเปนรอยละ38.7 จากรอยละ37.2
ในไตรมาสทแลวเปนผลมาจากกลยทธธนาคารทมงเนนในดานเงนฝากเปนหลกซงเรมตงแตไตรมาสท4ในป2551ทำให
มสดสวนCASAทเพมมากขน
128 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สภาพคลอง สวนตางดอกเบยและสดสวนตนทนตอรายไดปรบตวดขน
จากการทธนาคารไดลดความเสยงของการลงทนในตราสารทน ทำใหสภาพคลองของธนาคารเพมขนเปนรอยละ14
ของสนทรพยทกอใหเกดรายได ประกอบดวยรายการเงนสดและรายการระหวางธนาคาร ในขณะทสดสวนเงนใหสนเชอ
ตอเงนฝาก(รวมการกยมระยะสน)ลดลงเหลอรอยละ87สวนตางรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ(NetInterestMargin:
NIM)ในป2551เพมขนประมาณ14basispointsเปนรอยละ2.7จากการจดการสนทรพยและหนสนอยางมประสทธภาพ
ในขณะทสดสวนตนทนตอรายได(Costtoincomeratio) ในป2551 ดขน เปนรอยละ75(และรอยละ62 หากไมรวม
รายการพเศษตางๆ)ซงเปนผลจากคณภาพสนทรพยของธนาคารทดขน
ธนาคารดำรงอตราสวนเงนกองทนทรอยละ 13.9 คดเปนอตราสวน เงนกองทนชนทหนงรอยละ 10.1
ในป2551ธนาคารมสวนของผถอหนจำนวน45,046ลานบาทเพมขนรอยละ1.2หรอ526ลานบาทจากป2550
โดยธนาคารไดดำรงฐานะเงนกองทนตอสนทรพยเสยง(CAR)ตามเกณฑBaselIIทรอยละ13.9เปนอตราสวนเงนกองทน
ชนทหนงรอยละ10.1 ซงสงกวาเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดใหธนาคารพาณชยดำรงอตราสวนเงนกองทน
ตอสนทรพยเสยงไมตำกวาอตรารอยละ8.5และเปนเงนกองทนชนทหนงไมตำกวารอยละ4.25ตามลำดบ
การวเคราะหผลการดำเนนงาน การวเคราะหผลการดำเนนงานสำหรบรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 เปรยบเทยบกบผลการดำเนนงาน
สำหรบรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
ตารางดงตอไปนแสดงองคประกอบหลกของกำไร(ขาดทน)สทธของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว
รอบปสนสดณวนท31ธนวาคม
2551 2550
(หนวย:ลานบาท)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724
คาใชจายดอกเบย 13,359 17,282
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,793 16,442
หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) 5,177 31,732
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) (101) (750)
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญหนสงสยจะสญและ
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) 10,716 (14,541)
รายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591
คาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459
กำไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได 616 (43,409)
ภาษเงนได 87 132
กำไร(ขาดทน)สทธในสวนของผถอหนสวนนอย 106 136
กำไร(ขาดทน)สทธ 424 (43,677)
129ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• รายไดดอกเบยและเงนปนผล
ตารางดงตอไปนแสดงถงองคประกอบหลกของรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธของธนาคาร
รอบปสนสดณวนท31ธนวาคม
2551 2550
(หนวย:ลานบาทยกเวนรอยละ)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
ดอกเบยจากเงนใหสนเชอ 24,150 29,180
ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581 756
รายไดจากเงนลงทน 3,421 3,788
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724
คาใชจายดอกเบย
ดอกเบยเงนฝาก 10,197 14,078
ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 127 557
ดอกเบยจากเงนกยมระยะสน 1,166 1,282
ดอกเบยจากเงนกยมระยะยาว 1,870 1,365
รวมคาใชจายดอกเบย 13,359 17,282
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,792 16,442
สนทรพยรวมเฉลย 612,073 687,019
สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย 585,630 644,545
หนสนทกอใหเกดดอกเบยเฉลย 536,353 615,193
อตราสวนตางดอกเบยสทธของสนทรพยรวม(รอยละ) 2.6 2.4
อตราสวนตางดอกเบยสทธของสนทรพยทกอใหเกดรายได(รอยละ) 2.7 2.6
สวนตางอตราดอกเบยสทธ(รอยละ) 2.5 2.4
รายไดดอกเบยและเงนปนผลรวมลดลงรอยละ13.6 จากจำนวน33,724 ลานบาทในรอบปสนสด ณ วนท31
ธนวาคม2550เปนจำนวน29,152ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลง
ของรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ
ดอกเบยจากเงนใหสนเชอลดลงรอยละ17.2จากจำนวน29,180ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน24,150 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 ซงการลดลงนเปนผลมาจากการลดลงของ
ปรมาณสนเชอประกอบกบดอกเบยทปรบลดลง
ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขนรอยละ109.1จากจำนวน756ลานบาทในรอบปสนสดณ
วนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน1,581ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการเพมขนมสาเหตมา
จากธนาคารเพมนำหนกในการลงทนในสนทรพยทมสภาพคลองสง
รายไดจากเงนลงทนลดลงรอยละ9.7จากจำนวน3,788ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปน
จำนวน3,421ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการลดลงนมสาเหตหลกมาจากลดลงของการลงทน
ของตราสารหนและตราสารทน
130 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• คาใชจายดอกเบย
คาใชจายดอกเบยรวมลดลงรอยละ22.7จากจำนวน17,282ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน13,359ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการลดลงนมสาเหตหลกมาจากการลดลงของ
คาใชจายดอกเบยเงนฝาก
ดอกเบยเงนรบฝากลดลงรอยละ27.6 จากจำนวน14,078 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550
เปนจำนวน10,197ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนรบฝาก
และดอกเบยของเงนรบฝาก
ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลงรอยละ77.3 จากจำนวน557 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ
วนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน127ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจาก
การลดลงของการกยมระหวางธนาคารและตลาดเงนซงเปนผลมาจากการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารและการลด
ลงของดอกเบยของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน
ดอกเบยจากเงนกยมระยะสนลดลงรอยละ9.1จากจำนวน1,282ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน1,166 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากยอดเฉลยของเงนกยม
ระยะสนในป2551ลดลงเมอเทยบกบป2550
ดอกเบยจากเงนกยมระยะยาวเพมขนรอยละ37.0 จากจำนวน1,365 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท
31ธนวาคม2550เปนจำนวน1,870ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการ
เพมขนของดอกเบยเงนกยมระยะยาว
• รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ
สบเนองจากทกลาวขางตน รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธลดลงรอยละ3.9 จากจำนวน16,442 ลานบาท
ในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน15,792ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551
• หนสญและหนสงสยจะสญ
การตงสำรองหนสญและหนสงสยจะสญลดลงเปนจำนวนมากจากจำนวน31,732ลานบาทในรอบปสนสดณวนท
31ธนวาคม2550เปนจำนวน5,177ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยในป2550ธนาคารและ
บรษทยอยไดตงสำรองเพมเพอเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยเพอรองรบการปฎบตตามมาตรฐานการบญช
สากล(IAS39) ในป2551 ธนาคารตงสำรองหนสญและหนสงสยจะสญตามคณภาพของสนทรพยรวมทงการขายและการ
ตดจำหนายหนดอยคณภาพและในป2551 น ธนาคารยงไดยกระดบการตงสำรองใหเปนระดบสากลซงหมายรวมถงการ
จดชนสนเชอดอยคณภาพตามรายลกคาการรบรมลคาหลกประกนอยางระมดระวงและการจดชนสนเชอทเขมงวดมากขน
• ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (กลบรายการ)
ธนาคารมการกลบรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนจำนวน750 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท
31ธนวาคม2550เปรยบเทยบกบการกลบรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนจำนวน101ลานบาทในงวดรอบป
สนสดณวนท31ธนวาคม2551
131ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• รายไดทมใชดอกเบย
ตารางดงตอไปนสรปองคประกอบหลกของรายไดทมใชดอกเบยของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว
รอบปสนสดณวนท31ธนวาคม
2551 2550
(หนวย:ลานบาท)
รายไดทมใชดอกเบย
กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทน (353) (831)
สวนแบงกำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465 282
คาธรรมเนยมและบรการ
การรบรองรบอาวลและคำประกน 524 649
คาธรรมเนยมและบรการอนๆ 4,487 4,771
กำไรจากการปรวรรต 951 1,095
กำไรจากการขายสนทรพย 626 -
รายไดอน(1) 313 626
รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591
(1) รายไดอนรวมถงหนลกคาทยงมไดใชสทธเรยกรองรายไดเบดเตลดและรายไดจากบรษทยอย
รายไดทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ6.4จากจำนวน6,591ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน7,014 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของขาดทน
จากเงนลงทนการเพมขนของกำไรจากบรษทรวมและกำไรจากการขายสนทรพย
ขาดทนจากเงนลงทนลดลงจากจำนวน831 ลานบาทในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน
353ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551
รายไดคาธรรมเนยมและบรการอนลดลงรอยละ5.9 จากจำนวน4,771 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท
31ธนวาคม2550เปนจำนวน4,487ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการ
ลดลงของรายไดคาธรรมเนยมทเกยวของกบสนเชอเนองจากการลดลงของการใหสนเชอของธนาคารในป2551
กำไรจากการปรวรรตลดลงรอยละ13.1จากจำนวน1,095ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน951ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากสภาวะการตลาด
รายไดอนลดลงรอยละ49.9จากจำนวน626ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน
313ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการขาดทนของรายการตราสารอนพนธ
132 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• คาใชจายทมใชดอกเบย
ตารางดงตอไปนแสดงขอมลเกยวกบคาใชจายทมใชดอกเบยของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว
รอบปสนสดณวนท31ธนวาคม
2551 2550
(หนวย:ลานบาท)
คาใชจายทมใชดอกเบย
คาใชจายเกยวกบพนกงาน 6,041 4,814
คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 2,585 2,565
คาภาษอากร 884 1,345
คาธรรมเนยมและการบรการ 1,249 1,250
คาตอบแทนกรรมการ 31 39
ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขายและทรพยสนอนๆ 1,124 3,982
เงนนำสงกองทนฟนฟฯ 1,863 2,157
ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ(กลบรายการ) (49) 3,978
ขาดทนจากประมาณการหนสนอน(กลบรายการ) 1,150 225
ขาดทนจากการดอยคาความนยม - 12,237
ขาดทนจากการขายทรพยสน - 242
คาใชจายอน(1) 2,236 2,625
รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459
(1) คาใชจายอน รวมถง รายการนอกงบดล พนธบตรทไมมดอกเบยและเสนอขายโดยมสวนลด (ZeroCouponBond) ซงไดรบมาจาก
บสก.สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพ
คาใชจายทมใชดอกเบยลดลงรอยละ51.7จาก34,459ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550 เปน
17,114ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการทไมมผลขาดทนจากการดอยคา
ความนยมการลดลงของขาดทนจากการประมาณการหนสนและการลดลงของขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย
ขาดทนจากการประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพมจำนวนลดลงจาก3,978ลานบาทในรอบปสน
สดณวนท31ธนวาคม2550เปนการกลบรายการจำนวน49ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดย
ในป2550ธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนทอาจจะเกดขนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพไปบสท.
จำนวน774ลานบาทและสำหรบการโอนสนทรพยดอยคณภาพไปบสก.จำนวน3,204ลานบาท
ขาดทนจากการประมาณการหนสนอนเพมขนจากจำนวน225 ลานบาทในรอบปสนสดณ วนท31 ธนวาคม2550
เปนจำนวน1,150ลานบาทเนองจากธนาคารไดเรมตงสำรองภาระผกพนนอกงบดลในป2551
ธนาคารไดบนทกการดอยคาของคาความนยมเตมจำนวนสำหรบคาความนยมทเกดจากการควบรวมกจการของ
บรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย(IFCT)และ ธนาคารดบเอส ไทยทน(DTDB) เปนจำนวน12,237ลานบาท
ในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550โดยตงแตป2551เปนตนไปธนาคารไมมยอดคงคางของคาความนยมจากการ
ควบรวมกจการ
133ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
• กำไร (ขาดทน) กอนภาษเงนได
ธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนกอนภาษเงนไดจำนวน43,409ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม
2550ในขณะทมผลกำไรกอนภาษเงนไดจำนวน616ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551ภาษเงนไดลดลง
รอยละ34.1จากจำนวน132ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน87ลานบาทในรอบปสนสด
ณวนท31ธนวาคม2551
• กำไร (ขาดทน) สทธ
สบเนองจากทกลาวมาขางตน ธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนสทธจำนวน43,677 ลานบาท ในรอบปสนสด
ณวนท31ธนวาคม2550เปรยบเทยบกบผลกำไรสทธจำนวน424ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551
การวเคราะหฐานะการเงน
• สนทรพย
สนทรพยรวมลดลงรอยละ3.2จากจำนวน622,161ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน601,985
ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551
เงนใหสนเชอรวม(ไมรวมดอกเบยคางรบ)ลดลงรอยละ8.7จากจำนวน464,895ลานบาทณวนท31ธนวาคม
2550 เปนจำนวน424,286 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2551 อนเปนผลมาจากการปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ
การชำระคนของเงนใหสนเชอทถงกำหนดชำระและการจำหนายสนเชอดอยคณภาพ
เงนลงทนสทธลดลงรอยละ12.8จาก96,346ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน83,983ลานบาท
ณวนท31ธนวาคม2551เปนผลจากการขายเงนลงทนในตราสารหนและตราสารทน
ทรพยสนรอการขายลดลงรอยละ14.6 จากจำนวน22,556 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน
19,260ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551สวนใหญเกดจากการจำหนายทรพยสนรอการขายในระหวางป
• หนสน
หนสนรวมลดลงรอยละ3.6 จากจำนวน577,641 ลานบาทณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน556,939
ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551
เงนฝากลดลงรอยละ3.3 จากจำนวน465,462 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน450,297
ลานบาทณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนฝากออมทรพยซงเปนผลมาจากมการยาย
ไปใชผลตภณฑอนของธนาคารหรอเงนฝากประจำ
เงนกยมเพมขนรอยละ24.2 จากจำนวน53,416 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน66,317
ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตมาจากการเพมขนของของตวแลกเงน(BillofExchange–BE)และหน
กระยะสน
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนรวมลดลงรอยละ62.8 จากจำนวน24,993 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม
2550เปนจำนวน9,299ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร
134 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• สวนของผถอหน
สวนของผถอหนเพมขนรอยละ1.2จากจำนวน44,520ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน45,046
ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการเพมขนของสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยจำนวน
2,039ลานบาทและจากกำไรสทธในป2551จำนวน424ลานบาทอยางไรกตามการเพมขนจากกำไรและสวนเกนทนจาก
การตราคาสนทรพยถกหกดวยการลดลงของสวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนจำนวน1,454ลานบาท
มลคาทางบญชตอหนงหนซงปรบลดสดสวนการถอหนเตมจำนวนแลว(Fullydiluted) เพมขนเลกนอยจากมลคา
1.02บาทณวนท31ธนวาคม2550เปนมลคา1.03บาทณวนท31ธนวาคม2551
รายการนอกงบดล
• ภาระผกพน
ภาระผกพนของธนาคาร ประกอบดวยการรบอาวลตวเงนและการคำประกนเงนกยม ภาระตามตวแลกเงนคาสนคา
เขาทยงไมครบกำหนด เลตเตอรออฟเครดตภาระผกพนอน และตราสารซอขายลวงหนา(forwardbonds)ทซอมาทงน
ภาระผกพนอนประกอบดวยการคำประกนอน สญญาแลกเปลยนเงนตรา สญญาอตราดอกเบย และวงเงนทลกคายงไมได
ถอนณวนท31ธนวาคม2551ภาระผกพนของธนาคาร เทากบ392,463ลานบาท เพมขนรอยละ12.1จากจำนวน
349,998ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550โดยมสาเหตหลกมาจากสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยทเพมขนซงสวน
หนงมาจากการบรหารจดการหนสนของธนาคารและการใหบรการบรหารความเสยงแกลกคา
คณภาพสนทรพย
เงนใหสนเชอ
• การกระจกตวของสนเชอ
เงนใหสนเชอแยกตามภาคธรกจ
ธนาคารใชกลยทธในการสรางพอรตสนทรพยทหลากหลายและจำกดความเสยงจากการใหสนเชอแกภาคธรกจใด
ธรกจหนงหรอผกรายใดรายหนงโดยเฉพาะโดยณวนท31ธนวาคม2551จำนวนยอดเงนใหสนเชอทสงทสดของธนาคาร
อยในภาคธรกจการผลตมจำนวนรอยละ24.2 ของเงนใหสนเชอทงหมด การใหสนเชอตวแทนทางการเงนมยอดเปนอนดบ
2ในป2551ดวยสดสวนรอยละ18.4เงนใหสนเชอแกภาคธรกจอนทมความสำคญไดแกการบรโภครายยอย(ซงมจำนวน
รอยละ15.6 ของเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร) ภาคธรกจการคาสงและคาปลก(มจำนวนรอยละ15.1 ของเงนใหสน
เชอทงหมดของธนาคาร) สวนการใหสนเชอสำหรบภาคธรกจอนๆ นอกเหนอจากน คดเปนรอยละ45.1 ของเงนใหสนเชอ
ทงหมดของธนาคาร
135ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ตารางดงตอไปนแสดงรายละเอยดเพมเตมเกยวกบการใหสนเชอของธนาคารแบงตามภาคธรกจในชวงเวลาทระบไว
สนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
รอยละของ รอยละของ รอยละของ
จำนวน ทงหมด จำนวน ทงหมด จำนวน ทงหมด
ภาคธรกจ (ลานบาทยกเวนรอยละ)
การผลต 118,229 24.2 134,608 28.2 165,327 30.1
ตวแทนทางการเงน 89,866 18.4 40,996 8.6 41,323 7.5
การบรโภครายยอย 75,912 15.6 77,868 16.3 79,828 14.6
การคาสงและคาปลก 73,692 15.1 74,416 15.6 92,265 16.8
อสงหารมทรพย 26,380 5.4 28,226 5.9 25,457 4.6
การไฟฟา 25,962 5.3 23,936 5.0 23,325 4.3
โรงแรมและภตตาคาร 23,400 4.8 30,067 6.3 35,280 6.4
การขนสงและคลงเกบสนคา 19,914 4.1 22,391 4.7 33,330 6.1
การกอสราง 11,949 2.5 16,313 3.4 19,481 3.6
การเกษตร 9,802 2.0 11,055 2.3 11,638 1.2
การบรการ 4,320 0.9 5,849 1.2 7,442 1.4
การบรการดานสขภาพและ
งานสงคมสงเคราะห 2,900 0.6 5,189 1.1 5,996 1.1
เหมองแรและเหมองหน 2,247 0.5 2,487 0.5 3,300 0.6
การประมง 1,142 0.2 1,444 0.3 1,870 0.3
การศกษา 1,069 0.2 1,551 0.3 1,747 0.3
การบรหารราชการ 929 0.2 942 0.2 915 0.2
ของใชสวนตวในครวเรอน - 0.0 - 0.0 - 0.0
นอกประเทศ - 0.0 - 0.0 - 0.0
รวม(1) 487,713 100.0 477,339 100.0 548,524 100.0
(1) สนเชอรวมรวมถงรายการเงนใหสนเชอระหวางธนาคารและตลาดเงน
เงนใหสนเชอแบงตามระยะเวลาครบกำหนดชำระของสนเชอ
ตารางตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทยโดยแบงตามระยะเวลาครบกำหนดชำระณวนทระบไว
สนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
(ลานบาท)
ถงกำหนดชำระเมอทวงถาม 50,673 59,795 61,885
ถงกำหนดชำระภายใน1เดอน 51,664 40,911 42,411
ถงกำหนดชำระภายหลง1เดอนแตภายในหรอเมอครบกำหนด3เดอน 47,889 51,999 74,474
ถงกำหนดชำระภายหลง3เดอนแตภายในหรอเมอครบกำหนด12เดอน 25,493 22,518 30,262
ถงกำหนดชำระภายหลง1ปแตภายในหรอเมอครบกำหนด5ป 82,113 95,033 101,014
ถงกำหนดชำระภายหลง5ปแตภายในหรอเมอครบกำหนด10ป 97,104 128,498 160,386
ถงกำหนดชำระหลงจาก10ป 69,269 67,321 72,326
รวม 424,205 466,075 542,758
136 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
เงนใหสนเชอแบงตามประเภทอตราดอกเบย
ตารางดงตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทย โดยแบงตามประเภทอตราดอกเบยคงท และอตรา
ดอกเบยลอยตวณวนทระบไว
สนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
(ลานบาท)
อตราดอกเบยลอยตว 373,372 417,324 448,523
อตราดอกเบยคงท 50,833 48,751 94,235
รวมเงนใหสนเชอ 424,205 466,075 542,758
เงนใหสนเชอแบงตามกลมลกคา
ตารางดงตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทยตามกลมลกคาณวนทระบไว
สนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551** 2550*
จำนวน รอยละของ จำนวน รอยละของ
ทงหมด ทงหมด
(ลานบาทยกเวนรอยละ)
กลมธรกจขนาดใหญ(1) 191,163 45.1 171,425 36.8
กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม(2) 165,459 39.0 216,871 46.5
กลมธรกจรายยอย(3) 67,583 15.9 77,780 16.7
รวม(4) 424,205 100.0 466,075 100.0
**ตงแตเดอนธนวาคม2551เปนตนไปธนาคารแบงกลมลกคาดงตอไปน
(1) สนเชอในกลมธรกจขนาดใหญหมายถงสนเชอซงใหแกลกคาซงมรายไดตอปรวมตงแต500ลานบาทขนไป
(2) สนเชอในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมแสดงถงสนเชอซงใหแกลกคาซงมรายไดตอปรวมนอย500ลานบาท
(3) สนเชอในกลมธรกจรายยอยแสดงถงสนเชอผบรโภคสวนบคคล
*ป2550ธนาคารแบงสนเชอตามกลมลกคาดงตอไปน
(1) สนเชอในกลมธรกจขนาดใหญหมายถงสนเชอซงใหแกลกคาซง(1)มวงเงนสนเชอตงแต300ลานบาทขนไปตอผกแตละรายหรอ(2)มรายได
ตอปรวมตงแต1,000ลานบาทขนไปหรอ(3)จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ
(2) สนเชอในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม แสดงถง สนเชอซงใหแกลกคาซง (1) มวงเงนสนเชอนอยกวา 300 ลานบาท
ตอผกแตละรายหรอ(2)มรายไดตอปรวมนอยกวา1,000ลานบาทหรอ(3)ไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ
(3) สนเชอในกลมธรกจรายยอยแสดงถงสนเชอผบรโภคสวนบคคลตามคำจำกดความคำวาสนเชอของธนาคารแหงประเทศไทย
(4) สนเชอรวมรวมถงรายการเงนใหสนเชอระหวางธนาคารและตลาดเงน
• การจดชนสนทรพย
ธนาคารทหารไทยจดชนสนเชอและสนทรพยตางๆตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยโดยธนาคารทหารไทย
และบรษทยอยไดจดชนลกหนเปน6 ประเภท โดยหลกเกณฑทสำคญในการจดชนหนคอระยะเวลาคางชำระ สำหรบสนทรพย
จดชนปกตและจดชนกลาวถงเปนพเศษคำนวณคาเผอหนสงสยจะสญขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด
โดยพจารณามลคาหลกประกน ซงมลคาหลกประกนทใชขนอยกบประเภทของหลกประกนและวนทมการประเมนราคาลาสด
สวนสนทรพยจดชนตำกวามาตรฐาน จดชนสงสย และจดชนสงสยจะสญ คำนวณคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละ100
สำหรบสวนตางระหวางยอดหนตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบน
ของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนายหลกประกนซงเปนไปตามวธการทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด
137ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ตารางดงตอไปนแสดงประเภทการจดชนสนเชอตามชวงเวลาทระบไว
สนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
เงนใหสนเชอ เงนใหสนเชอ เงนใหสนเชอ
และดอกเบย และดอกเบย และดอกเบย
คางรบ(1) เงนสำรอง คางรบ(1) เงนสำรอง คางรบ(1) เงนสำรอง
(ลานบาท)
จดชนปกต 306,980 1,172 364,042 1,390 462,207 2,422
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 53,729 378 32,176 213 27,736 200
จดชนตำกวามาตรฐาน 9,229 4,001 13,463 7,011 8,423 1,557
จดชนสงสย 7,505 2,490 16,755 8,165 12,250 3,482
จดชนสงสยจะสญ 50,141 28,070 43,732 21,262 37,279 18,269
รวม 427,584 36,111 470,168 38,041 547,895 25,930
บวก:คาเผอหนสงสยจะสญสวนท
เกนจากเกณฑขนตำของ
ธนาคารแหงประเทศไทย 7,821 - 11,889 - 2,586
รวม 427,584 43,932 470,168 49,930 547,895 28,516
(1) ไมรวมถงรายการเงนใหสนเชอแกธนาคารและตลาดเงน
สนทรพยประเภทจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย หรอสงสยจะสญ ถอเปนสนทรพยดอยคณภาพ ทงน สนทรพยดอย
คณภาพรวมถงเงนใหสนเชอและลกหนคางรบ หลกทรพยและสนทรพยอนใดของธนาคารทสามารถจดชนสนทรพยตามท
กลาวแลวไดอนงสนเชอดอยคณภาพจดเปนสวนหนงของสนทรพยดอยคณภาพ
• สนเชอดอยคณภาพ
ณวนท31ธนวาคม2551สนเชอดอยคณภาพประเภทจดชนตำกวามาตรฐานจดชนสงสยและจดชนสงสยจะสญ
ของธนาคารและบรษทยอยมจำนวน69,777ลานบาทลดลงเปนจำนวน6,735ลานบาทจากวนท31ธนวาคม2550
โดยสาเหตหลกมาจากการประสบความสำเรจของการปรบโครงสราง การจดการหนเสย รวมถงการขายและตดจำหนายเงน
ใหสนเชอดอยคณภาพ
สำหรบเงนใหสนเชอดอยคณภาพของเฉพาะธนาคารไมรวมบรษทยอยณวนท31ธนวาคม2551มจำนวนทงสน
66,082ลานบาทลดลงจาก31ธนวาคม2550จำนวน6,333ลานบาท
สำหรบอตราสวนของสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท31 ธนวาคม2551
คดเปนรอยละ14.3โดยลดลงจากรอยละ16.1ณวนท31ธนวาคม2550อตราสวนของสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม
ของเฉพาะธนาคารไมรวมบรษทยอยคดเปนรอยละ13.6โดยลดลงจากรอยละ15.2ณวนท31ธนวาคม2550
138 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• การปรบโครงสรางหน
ณ31ธนวาคม2551ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาดงน
รปแบบการปรบ จำนวนหนตามบญช สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก
การปรบ
โครงสรางหน
จำนวนราย กอนปรบ
โครงสรางหน
จำนวนราย หลงปรบ
โครงสรางหน
ชนด มลคา
ยตธรรม
การเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน
99 4,898 42 3,711 - - 608
การปรบโครงสรางหนในหลายลกษณะ 14 1,349 3 39
เงนสดทดนและ
สงปลกสราง 879 30
รวม 113 6,247 45 3,750 879 638
• คาเผอหนสงสยจะสญ
ตารางดงตอไปนแสดงคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารทหารไทยณวนทระบไว
รอบปบญชสนสดณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
(ลานบาท)
คาเผอหนสงสยจะสญและการปรบโครงสรางหนตนป 49,930 28,516 31,541
หนสงสยจะสญ 5,285 31,715 13,120
หนสญไดรบคน 166 697 160
หนสญตดบญช (4,563) (2,947) (7,833)
คาเผอฯของลกหนสวนทโอนขาย (6,887) (8,051) (8,451)
อนๆ 1 - (21)
ยอดคงเหลอปลายป 43,932 49,930 28,516
• ตวสญญาใชเงนของบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท).
ตามเงอนไขของพระราชกำหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ.2544 ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาโอน
สนทรพยกบบสท.ในป2544สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพใหแกบสท.ธนาคารและบรษทยอยไดรบตวสญญาใช
เงนจาก บสท. สำหรบการโอนสนทรพยดงกลาว(ดหมายเหตประกอบการเงนขอ5.3) บสท. และผโอนจะตองแบงปน
ผลกำไรและขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของบสท.ซงเปนไปตามเงอนไขทระบในสญญาณสนปท5และ
สนปท10นบแตวนท1กรกฎาคม2544ดงน
กรณทมผลขาดทนผลขาดทนสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนผโอนจะเปนผรบผลขาดทนสวนท
สองจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงผลขาดทนสวนทเหลอบสท.จะรบไปทงหมด
กรณทมผลกำไร ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20 ของราคาโอน บสท. และผโอนจะแบงกนคนละครง
ทงนหากยงคงมกำไรเหลออก ผโอนจะไดรบผลกำไรสวนหลงนในจำนวนทไมเกนมลหนตามบญชหกดวยราคาโอนและ
ผลกำไรสวนแรก
139ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ในป2549ธนาคารและบรษทยอยไดรบแจงขอมลการแบงปนผลกำไรขาดทนเบองตนจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย
ณ สนสดปท5 โดยธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนจำนวน730 ลานบาท ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกผลขาดทน
ทอาจเกดขนจำนวนดงกลาวเปนประมาณการหนสนทอาจเกดขน นอกจากนธนาคารไดรบแจงจากบรรษทบรหารสนทรพย
ไทยภายในเดอนพฤศจกายน2549 สำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบ
การจำนำเครองจกรเปนจำนวน4,341ลานบาทซงธนาคารปฏเสธรายการดงกลาวเนองจากเปนการปฏบตทไมเปนไปตาม
สญญาโอนสนทรพยลงวนท12ตลาคม2544จงไมมผลบงคบตามกฎหมายอยางไรกตามธนาคารไดบนทกประมาณการ
หนสนสำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพจากการจำนำเครองจกร จำนวน4,341
ลานบาท
ปจจบนธนาคารไดดำเนนคดตามกฎหมายกบบรรษทบรหารสนทรพยไทยแลว
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารและบรษทยอยไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวา
จะไดรบการปนสวนจาก บสท.(ไมรวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพ
สำหรบการจำนำเครองจกร)ณสนปทสบสำหรบงบการเงนรวมจำนวน1,240ลานบาทและ1,228ลานบาทตามลำดบ
และสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคารจำนวน1,201ลานบาทและ1,198ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผล
การจดการสนทรพยทโอนของบสท. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลด
ทใชในการคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสาร
ทางการเงนทมคณสมบตเชนเดยวกนประมาณการหนสน(รวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอน
สนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำเครองจกร) มยอดสะสมเปนจำนวน5,857 ลานบาท สำหรบงบการเงนรวม และ
จำนวน5,818 ลานบาท สำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม2551 ธนาคารและ
บรษทยอยไดบนทกมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบปนสวนจาก บสท. โดยรบรเปนดอกเบยจาย จำนวน
61ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวมและงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคาร
• บรษทบรหารสนทรพย พญาไท (บบส. พญาไท)
บรษท บรหารสนทรพยพญาไท จำกด (บรษทยอย)ไดดำเนนการจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชย เมอวนท
9สงหาคม2543และไดจดทะเบยนกบธนาคารแหงประเทศไทยเพอประกอบธรกจเปนบรษทบรหารสนทรพยฯเมอวนท
1กนยายน2543โดยธนาคารถอหนประมาณรอยละ100ของทนเรอนหนของบรษทยอย
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารยงมภาระผกพนทตองจดทะเบยนโอนกรรมสทธในทรพยสนทโอนขาย
ดงกลาว
เงอนไขการโอนขายสนทรพยดงกลาวคอ ธนาคาร(ผโอน) จะดำเนนการสงมอบเอกสารสนทรพยใหแกบรษทยอย
(ผรบโอน)ภายใน30วนนบจากวนโอนสนทรพย(วนททระบในหนงสอโอนสนทรพยดอยคณภาพ)เวนแตคสญญาจะตกลง
ขยายระยะเวลาออกไป ทงนผโอนหรอผรบโอนมสทธปรบปรงราคาสนทรพยได โดยจะตองดำเนนการภายในระยะเวลา
180วนนบแตวนโอนสนทรพย
การขายสนทรพยของบรษท บรหารสนทรพยพญาไท จำกด
เมอวนท3กนยายน2546บบส.พญาไทไดทำสญญาซอขายสนทรพยกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด
(“บสก.”) โดยกำหนดวนโอนสนทรพยคอวนท30 กนยายน2546 ทงน การโอนสนทรพยดอยคณภาพและหลกประกนเปนไป
ตามพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541โดยกำหนดราคาโอนสนทรพยตามขอตกลงของบบส.พญาไทและบสก.
140 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ณ วนโอน บสก. ไดชำระราคาสนทรพยใหแกบบส.พญาไท เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอได ออกใหณ
วนท30กนยายน2546เปนจำนวน19,533ลานบาทซงเปนลกหนดอยคณภาพจำนวน16,634ลานบาทและทรพยสน
รอการขายจำนวน2,899 ลานบาท วนครบกำหนดชำระคนเงนตนตามตวสญญาใชเงนคอวนท 30 กนยายน2558 โดยม
อตราดอกเบยเทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากถวเฉลยถวงนำหนกเงนฝากทกประเภทเฉพาะทเปนเงนบาทของ
ธนาคารพาณชยขนาดใหญ5 แหง งวดแรกชำระในวนครบรอบปท6 นบจากวนทออกตวสญญาใชเงน และงวดถดไปจะ
ชำระเมอครบกำหนด1 ป หลงจากวนทชำระดอกเบยงวดแรกไปจนถงวนครบกำหนดของตวสญญาใชเงน ทงนหามมให
บบส.พญาไท สลกหลงโอนตวสญญาใชเงนใหกบบคคลใดๆ เวนแตเปนการสลกหลงใหกบธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน)
ธนาคารแหงประเทศไทยหรอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเทานนหากบสก.จะเลกกจการกอนวน
ทตวสญญาใชเงนครบกำหนด บสก.จะตองโอนสทธและหนาทตามสญญาซอขายและตวสญญาใชเงนใหกบนตบคคล
ทบบส.พญาไทใหความเหนชอบ
บบส.พญาไทหรอบสก.มสทธปรบปรงราคาสนทรพยภายในระยะเวลาหนงรอยแปดสบวนนบแตวนโอนสนทรพย
โดยบบส.พญาไทหรอบสก.จะออกเปนตวสญญาใชเงนเพมเตมเพอปรบปรงราคาดงกลาว
การรบรผลกำไรขาดทนจากการโอนสนทรพยบบส.พญาไทและบสก.ตกลงกนวาการรบรผลกำไรขาดทนจากการ
บรหารสนทรพยใหมการคำนวณเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย
การคำนวณกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพยคำนวณจากมลคาสนทรพยทเรยกเกบไดซงสะสมเฉพาะกรณทลก
หนไดชำระหนเสรจสนแลวตามเกณฑเงนสดจนถงวนคำนวณหกดวยราคาสนทรพยทรบโอนและคาใชจายในการดำเนนการ
ของผรบโอนทเกยวกบสนทรพยทรบโอนรวมทงดอกเบยของตวสญญาใชเงน และเมอสนปทหก และสนปทสบสองนบแตวน
โอนสนทรพย ใหรวมผลการบรหารงานสำหรบสนทรพยท บสก. รบโอนจากบบส.พญาไท ตามสญญานแลวนำผลกำไร
ขาดทนมาแบงปนระหวาง บสก. กบ บบส.พญาไท ในกรณทมการตโอนทรพยสนชำระหนใหนบเฉพาะกรณทไดจำหนาย
ทรพยสนนนเพอชำระหนจนเสรจสนแลวเทานน
กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมหนง บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผล
ขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนน บบส.พญาไท และ บสก. จะแบงรบไปในอตรา1:1 สวนผลขาดทนทเหลอให บสก.
เปนผรบไปทงหมด
กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมสอง
(ก) ในกรณราคารบโอนไมมสวนลดบบส.พญาไทจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละสามสบแรกและผลขาดทน
ในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไป
ทงหมด
(ข)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละหาบบส.พญาไทจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบหาแรกและผล
ขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนน บบส.พญาไท และ บสก. จะแบงรบไปในอตรา1:1 สวนผลขาดทนทเหลอให บสก.
เปนผรบไปทงหมด
(ค) ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบ บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และ
ผลขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.
เปนผรบไปทงหมด
(ง) ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบหา บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และ
ผลขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.
เปนผรบไปทงหมด
141ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
กรณทมผลกำไรสำหรบสนทรพยกลมหนงและกลมสอง ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละยสบของราคาโอน
สนทรพยใหบบส.พญาไทและบสก.แบงกนในอตรา1:1ผลกำไรทเหลออกบบส.พญาไทจะไดรบทงหมดแตไมเกนสวนตาง
ระหวางมลคาทางบญชและราคาโอนของสนทรพยกำไรสวนทเหลอใหบสก.ไปทงหมด
การโอนขายสนทรพยดอยคณภาพใหกบ บสก. ตงแตวนท 30 กนยายน2546 จนถง ณ วนสนป 2548
บบส.พญาไท ไดโอนขายสนทรพยประเภทเงนลงทนในลกหน เงนใหกยมและลกหนทงทมหลกประกนและประเภททไมม
หลกประกน และทรพยสนรอการขาย และสนทรพยทเกยวของใหกบ บสก. ในราคารวม19,712 ลานบาท บสก.ไดจาย
ชำระราคาสนทรพยใหแกบบส.พญาไท เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไดและ บบส.พญาไทไดสลกหลงตวดงกลาว
โอนใหกบธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)ทงจำนวนเพอชำระคนเงนกยมระยะยาว
บบส.พญาไท และ บสก. ไดดำเนนการปรบปรงราคาขายระหวางกนและรบคนลกหนดอยคณภาพ และทรพยสน
รอการขายเนองจากสาเหตตาง ๆ จนถงสนป2548 เปนจำนวนเงนรวม1,011 ลานบาท และ บบส.พญาไทไดออกตว
สญญาใชเงนใหกบ บสก. จำนวน1,011 ลานบาท เพอชำระการปรบรายการระหวางกน ปจจบนบรษทรอออกตวสญญา
ใชเงนใหกบบสก.จำนวน4ลานบาทซงเปนผลตางราคาจากการขายทรพยสนรอการขายในป2546ทงนบบส.พญาไท
ไดรบรดอกเบยจายของตวสญญาใชเงนดงกลาว สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 และ2550 เปนจำนวนเงนรวม
17ลานบาทและ20ลานบาทตามลำดบแสดงเปนคาใชจายดอกเบยในงบการเงนของบบส.พญาไท
ในป2549บบส.พญาไทและบสก.มการจดทำบนทกการประชมเกยวกบรายละเอยดในการคำนวณคาเสยหายท
บบส.พญาไทตองชดใชใหกบบสก.ตามสญญาซอสนทรพยดอยคณภาพซงทงสองฝายตกลงจะขอใหมการพจารณาชดใช
ความเสยหายกนภายในสนปทหก หรอสนปทสบสอง โดยใชวธหกกลบลบหนกบจำนวนเงนท บสก. จะตองชำระตามตว
สญญาใชเงนตามทระบในสญญาซอขายลงวนท3กนยายน2546
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550กลมธนาคารไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการปน
สวนจากบสก.ณสนปทสบสองจำนวน3,390ลานบาทและ3,204ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผลการ
จดการสนทรพยทโอนของ บสก. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลด
ทใชในการคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพย หรอ
ตราสารทางการเงนทมคณสมบตเชนเดยวกน สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 กลมธนาคารไดบนทกประมาณการ
หนสนเพมขนโดยรบรเปนดอกเบยจายจำนวน186ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม
• บรษทบรหารสนทรพย กรงเทพพาณชย จำกด (บสก.)
เมอวนท 9 ตลาคม2549 ธนาคารไดมการทำบนทกขอตกลงเพอการซอขายทรพยสนรอการขาย กบบรษท
บรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด(“บสก.”)โดยราคาซอขายทรพยสนดงกลาวขนอยกบรอยละของราคาประเมนของ
แตละกลมทรพยสนตามสภาพคลอง ซงเปนไปตามหลกเกณฑทกำหนดในหนงสอธนาคารแหงประเทศไทย เรองขอกำหนด
เกยวกบวธปฏบตสำหรบบรษทบรหารสนทรพย ลงวนท27 พฤศจกายน2543 และพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพย
พ.ศ.2541ทงนธนาคารจะดำเนนการจดการกองทรพยสนใหแลวเสรจภายใน120วนนบแตวนทลงนามในบนทกขอตกลง
เพอการซอขายทรพยสนรอการขาย โดยบสก.จะตรวจสอบและแจงยนยนการซอทรพยสนใหธนาคารทราบภายใน30 วน
นบจากวนทธนาคารไดจดกองทรพยสน ธนาคารและ บสก.จะลงนามสญญาจะซอขายทรพยสนระหวางกนภายใน30 วน
นบแตวนลงนามในสญญาจะซอขายทรพยสน โดยจะชำระราคาดวยตวสญญาใชเงนชนดไมมดอกเบย ระยะเวลาของ
ตวสญญาใชเงนขนอยกบกลมสนทรพยตามสภาพคลอง
142 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารไดทำสญญาจะซอจะขายทรพยสนกบบรษท บรหาร
สนทรพยกรงเทพพาณชย จำกด(ผรบโอน) เพอทำการขายทรพยสนรอการขายโดยมราคาตามบญช (สทธจากคาเผอการ
ดอยคา)จำนวน266ลานบาทและ1,482ลานบาทตามลำดบโดยมกำไรจากการขายจำนวน0.11ลานบาทและขาดทน
จากการขายจำนวน331ลานบาทตามลำดบโดยธนาคารไดรบชำระเปนตวสญญาใชเงนอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและ
พฒนาระบบสถาบนการเงน จำนวน266 ลานบาท และ1,151 ลานบาท ตามลำดบ ซงจะครบกำหนดชำระในระหวางป
2552-2559 ณ วนทรบชำระธนาคารรบรผลขาดทนจากสวนลดมลคาของตวสญญาใชเงนจำนวน33 ลานบาท และ160
ลานบาทตามลำดบโดยแสดงรวมในคาใชจายอน
ทรพยสนรอการขาย (เฉพาะธนาคาร)
ทรพยสนรอการขายของธนาคารประกอบดวยทรพยทซอจากการขายทอดตลาดทรพยทไดรบจากการตโอนชำระหน
และทรพยทยกเลกการใชงาน สนทรพยเหลานสามารถสรางรายไดใหกบธนาคารทหารไทยไดนอย หรอไมสามารถสราง
รายไดเลย และธนาคารทหารไทยยงตองกนเงนสำรองเผอการดอยคาในสวนนดวย โดยธนาคารไดบนทกการดอยคาทรพยสน
รอการขายตามแผนของธนาคารในการเรงจำหนายทรพยสนรอการขาย โดยธนาคารไดจำหนายทรพยสนรอการขาย
ในระหวางป2550 และป2551 และไดทำการตงสำรองสำหรบการดอยคาทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน ตามทได
แสดงตามตารางดงตอไปน
ณวนท31ธนวาคม2551 ณวนท31ธนวาคม2550
(ลานบาท) (ลานบาท)
ยอดณตนงวด 23,450 26,853
เพมขน(ลดลง) (2,719) (3,403)
ยอดณปลายงวด 20,731 23,450
คาเผอการดอยคา (3,913) (3,980)
รวมทรพยสนรอการขายสทธ 16,818 19,470
• วธการจดการเกยวกบทรพยสนรอการขาย (เฉพาะธนาคาร)
ทรพยสนรอการขายทธนาคารถอครอง ซงกระจายอยทวประเทศมภาระคาใชจายทางตรงในการดแลและเตรยม
ความพรอมในการขายประมาณปละ38 ลานบาท อยางไรกตามทรพยสนดงกลาว ธนาคารสามารถแสวงหาผลประโยชน
จากการใหเชาเพอเปนการชวยลดภาระในการดแลรกษาโดยในป2550และป2551มรายไดคาเชารวม62ลานบาทและ
60ลานบาทตามลำดบ
สำหรบในดานการขาย ธนาคารไดจดเตรยมความพรอมของระบบขอมลทรพยสนผานระบบInternet, Intranet
และสอสงพมพตางๆ ใหรองรบกบชองทางการขายทงภายในและภายนอกของธนาคาร โดยพนกงานของธนาคารซงกระจาย
อยทวประเทศกวา8,000คนรวมทงบรษทตวแทนนายหนาและบคคลทวไปโดยมคานายหนาเปนแรงจงใจในการขายซงใน
ป2550 ธนาคารสามารถจำหนายทรพยสนรอการขาย รวมมลคา7,918 ลานบาท และในป2551 ธนาคารสามารถ
จำหนายทรพยสนรอการขายรวมมลคา5,221ลานบาท
เงนลงทนในหลกทรพย (เฉพาะธนาคาร)
ณวนท31ธนวาคม2550และ31ธนวาคม2551เงนลงทนสทธในหลกทรพยของธนาคาร(ไมรวมเงนลงทนใน
บรษทยอยและบรษทรวม) มจำนวน92,640 ลานบาท และ80,739 ลานบาท ตามลำดบ โดยมลคาตลาดของเงนลงทน
ในตราสารหนณ วนท31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม2551มจำนวน82,080 ลานบาทและ77,356 ลานบาท
143ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ตามลำดบ โดยหลกธนาคารถอตราสารหนโดยมวตถประสงคเพอการลงทน โดยสายงานบรหารเงนซงรบผดชอบในการ
บรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร มความรบผดชอบในการบรหารพอรตตราสารหน ยกเวนตราสารหนทถอไวโดยม
วตถประสงคเพอการคา สายงานบรหารธรกจตลาดเงนมความรบผดชอบในการบรหารตราสารหนสวนนอยของธนาคาร
ตราสารหนสวนใหญทธนาคารลงทนประกอบดวยพนธบตรรฐบาลและรฐวสาหกจทใหผลตอบแทนคงทนอกจากนธนาคารม
การลงทนในตราสารหนภาคเอกชนในจำนวนทจำกดและไดทยอยลดการลงทนลงเพอลดความเสยงดานเครดตทงนตราสาร
หนทธนาคารถอโดยมวตถประสงคเพอการลงทนแบงออกเปนหลกทรพยเผอขายหรอหลกทรพยทจะถอจนครบกำหนด
สายงานวาณชธนกจของธนาคารมหนาทในการบรหารจดการการลงทนในตราสารทน การลงทนในตราสารทนของ
ธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม2551(ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม) มมลคา
11,776 ลานบาท และ7,285 ลานบาท ตามลำดบ ซงสวนใหญเปนการลงทนในตราสารทนซงเปนหลกทรพยในความ
ตองการของตลาดในตลาดหลกทรพยฯ หนวยลงทน และหลกทรพยทไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ การลงทน
ในหลกทรพยทไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ อาจเปนการลงทนในโครงการรวมทนหรอตราสารทนทไดรบมาจาก
การปรบโครงสรางสนทรพยดอยคณภาพของการลงทนในตราสารทนทงหมดของธนาคาร
ตารางดงตอไปนแสดงพอรตการลงทนของธนาคารณวนทระบไว
ณวนท31ธนวาคม
(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549
ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/
ราคาทนตด ราคา ราคาทนตด ราคา ราคาทนตด ราคา
จำหนาย ตลาด จำหนาย ตลาด จำหนาย ตลาด
(ลานบาทยกเวนรอยละ)
เงนลงทนเพอคา
ตราสารหน 5,003 5,010 4,538 4,539 1,025 1,019
ตราสารทน 79 53 - - - -
เงนลงทนเผอขาย
ตราสารหน 34,934 35,362 41,158 41,235 64,940 64,788
ตราสารทน 4,137 2,398 7,647 7,424 6,828 5,344
หลกทรพยทจะถอจนครบกำหนด
ตราสารหน 36,053 36,984 36,609 36,306 37,275 35,827
ตราสารทน - - - - - -
เงนลงทนทวไป
ตราสารหน - - - - - -
ตราสารทน 3,069 2,610 4,129 4,115 5,066 5,604
หกคาเผอการปรบมลคา (216) - 1,258 - (1,592) -
หกคาเผอการดอยคา (2,320) - (2,699) - (940) -
รวมเงนลงทน 80,739 82,417 92,640 93,619 112,602 112,582
เงนลงทนในบรษทยอย/บรษทรวม 2,223 2,223 2,957 2,957 4,306 4,306
รวม 82,962 84,640 95,597 96,576 116,908 116,888
144 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• การตงสำรองคาเผอการดอยคาของเงนลงทน
การตงสำรองคาเผอการดอยคาเงนลงทนของธนาคารพจารณาตามหลกเกณฑการดอยคาของหลกทรพย ณ
31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม 2551 ธนาคารมคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพยตราสารทนเทากบ
2,649ลานบาทและ2,270ลานบาทตามลำดบและสำหรบตราสารหนเทากบ50ลานบาททง2ป ณสนป2550
และสนป2551ธนาคารมคาเผอการดอยคาของเงนลงทนรวมทงสน2,699ลานบาทและ2,320ลานบาทตามลำดบ
• ตราสารระหวางธนาคารและตลาดเงน
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนของธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2551 มจำนวน72,384 ลานบาท
โดยเพมขนจำนวน52,785ลานบาทหรอรอยละ269.3จากณวนท31ธนวาคม2550ซงเปนผลมาจากการการบรหาร
สนทรพยและหนสนของธนาคาร
สภาพคลองและแหลงเงนทน
• การบรหารสภาพคลอง
จดประสงคของการบรหารสภาพคลอง คอ การจดเตรยมเงนทนเพอใหธนาคารสามารถปฏบตตามภาระผกพน
ทางการเงนของธนาคารทงในปจจบนและในอนาคต รวมถงสามารถหาผลประโยชนจากโอกาสทางการตลาดทเหมาะสมตาม
ทเกดขนไดโดยภาระผกพนทางการเงนเกดจากการถอนเงนฝากการชำระหนทลงทนเมอครบกำหนดไถถอนการขยายสนเชอ
ความตองการแหลงเงนทนหมนเวยนทใชในการประกอบกจการและการรกษาระดบการตงสำรองตามทกฎหมายกำหนดเปนตน
ธนาคารมแหลงสภาพคลองมากมายและบรหารสภาพคลองผานตลาดเงนในประเทศ และตางประเทศ ตลาดแลก
เปลยนเงนและตลาดซอคน
ตารางดงตอไปนแสดงขอมลเกยวกบสถานะสภาพคลองของธนาคารตามวนทระบไว
ณวนท31ธนวาคม
2551 2550 2549
(หนวย:ลานบาทยกเวนรอยละ)
สนทรพยสภาพคลอง 163,877 140,980 162,085
เงนใหกยม/เงนฝาก(รอยละ) 94.2 100.1 95.2
เงนใหกยม/เงนฝาก(เฉพาะเงนสกลบาท)(รอยละ) 92.0 98.0 92.2
สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพย(รอยละ) 27.3 22.8 21.6
สนทรพยสภาพคลอง/เงนฝาก(รอยละ) 36.4 30.3 28.5
• สภาพคลอง (เฉพาะธนาคาร)
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองจำนวน163,877 ลานบาท ซงเพมขนจากจำนวน
140,980 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 โดยการเพมขนนสวนใหญมสาเหตหลกมาจากการเพมขนของ รายการ
ระหวางธนาคารและตลาดเงน
เงนสดสทธทใชในกจกรรมดำเนนงานมจำนวนตดลบ12,754ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551
เมอเปรยบเทยบกบจำนวน49,570 ลานบาท สำหรบรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550 โดยการลดลงนสวนใหญ
มสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนใหสนเชอ
145ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
เงนฝากของธนาคารลดลง รอยละ3.2 จากจำนวน465,628ลานบาทณวนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน
450,560ลานบาทเงนกยมของธนาคารเพมขนรอยละ24.7จากจำนวน53,215ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550
เปนจำนวน66,342ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตมาจากการออกตวแลกเงน
รายจายฝายทน (Capital Expenditures)
รายจายฝายทนรวมของธนาคารฯ(ซงเปนสวนเพมเตมทงหมดจากทดนสงปลกสรางและอปกรณแตไมรวมถงสวนเกน
ทนจากการตราคาสนทรพยใหม)มจำนวน2,844ลานบาทในป2549และมจำนวน1,578ลานบาทในป2550และม
จำนวน549ลานบาทในป2551
ในป2551รายจายลงทนของธนาคารสวนใหญเปนการลงทนในการเพมเครองมออเลกทรอนกสตางๆและลงทนใน
การขยายจำนวนสาขา เครองATM/EDC เพอเพมจดในการใหบรการลกคา การลงทนในระบบConsumerSaleTool
เปนเครองมอใหกบสาขาตางๆสามารถนำเสนอผลตภณฑสนเชอและบรการตางๆ ใหแกลกคาไดรวดเรวและเหมาะสม
ในแตละกลมลกคาโดยมขอมลผลตภณฑดานConsumerทครบถวนและทนสถานการณรวมทงการรวมมอพฒนาระบบ
ในการใหบรการรวมกบบรษทในกลม เชน บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ (ประเทศไทย) จำกด บรษทไอเอนจ
ประกนชวต จำกด และบรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด เปนตน การลงทน ปรบปรง กระบวนการอำนวย
สนเชอใหรวดเรว เชน โครงการOnedayapprovalprocess ทงน เพอเสรมสรางปรมาณ ธรกจและรายไดของธนาคาร
รวมทง ปรบปรงสาขารปแบบเกาท เหลอบางสวน และเปลยนอปกรณของสาขาทมอายการใชงานนาน เชน
เครองคอมพวเตอร พรนเตอร เครองปรบสมดคฝากอตโนมต เพอเพมประสทธภาพในการใหบรการปรบปรงระบบรกษา
ความปลอดภยดานขอมลสารสนเทศเพมขดความสามารถระบบงานเพอรองรบใหมFlexibilityในลกษณะMix&Match
ในการสรางผลตภณฑใหมทหลากหลายมากขน การพฒนาระบบงานของหนวยงานตางๆเพอเพมประสทธภาพในการดำเนนงาน
ตลอดจนรองรบมาตรฐานของBasel II และ ธปท. รวมทงการวางระบบการทำBusinessProcess Improvement
ใหเปนAutomationเพอลดตนทนและความเสยงในการดำเนนงาน
ความสามารถในการดำรงเงนกองทน
ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย กำหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ดำรงเงนกองทนขนตำ
ทงสนเมอสนวนหนงๆเปนอตราสวนกบสนทรพยเสยงทงสนไมตำกวารอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวาเงนกองทนชนท 1
ตองเปนอตราสวนไมตำกวารอยละ4.25 ของสนทรพยเสยงทงสน เพอใหสอดคลองกบหลกเกณฑการดำรงเงนกองทน
ตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารดำรงเงนกองทนทงสนเทากบ63,105ลานบาท
แบงเปนเงนกองทนชนท1เทากบ45,986ลานบาทเงนกองทนชนท2เทากบ17,794ลานบาทธนาคารดำรงอตราสวน
เงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามเกณฑBaselIIเทากบรอยละ13.91ซงสงกวาเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย
146 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ความเสยงจากภาวะเศรษฐกจ เศรษฐกจไทยในป2551 ขยายตวชะลอตวลงจากปกอน เนองจากตองเผชญกบปจจยลบหลายประการ ทงจากปจจยภายนอกและปจจยภายในประเทศ โดยปจจยภายนอกทสำคญ คอ ผลกระทบจากวกฤตสถาบนการเงนท เกดขนในสหรฐอเมรกาและลกลามทำใหเศรษฐกจทวโลกชะลอตวและราคานำมนทขยบสงขนอยางรวดเรวในชวง7เดอนแรกของปสำหรบปจจยภายในประเทศ ไดแก อตราเงนเฟอเพมสงขน และความไมมนใจในสถานการณทางการเมอง สงผลใหผบรโภคระมดระวงการใชจาย และนกลงทนชะลอการลงทน ในขณะเดยวกนการลงทนภาครฐกลดลงจากปญหาการเมองและการเปลยนแปลงรฐบาล ทำใหการดำเนนโครงการของภาครฐลาชาออกไป และการใชจายของรฐบาลไมเปนไปตามเปาหมาย นอกจากน การประทวงตอตานรฐบาลทยดเยอและลกลามถงขนปดสนามบนสวรรณภม และสนามบนดอนเมองในชวงปลายเดอนพฤศจกายนถงตนเดอนธนวาคม สงผลลบตอความเชอมนของนกลงทนตางประเทศรวมถงธรกจทองเทยวประกอบกบภาวะเศรษฐกจของประเทศคคาสำคญทงสหรฐฯ กลมประเทศยโรป และญปน เขาสภาวะถดถอยในไตรมาสท3ของปทำใหในชวงไตรมาสสดทายปรมาณการสงออกสนคาและบรการชะลอตวลงคอนขางมากสงผลใหอตสาหกรรมสงออกทไดรบผลกระทบตองเลกจางแรงงาน ซำเตมใหความตองการในประเทศชะลอลงมาก รวมทงมสวนสำคญททำใหเศรษฐกจไทยพลกจากทขยายตวไดประมาณรอยละ 5.1 ในชวง 3 ไตรมาสแรก มาเผชญความเสยงทจะหดตวในไตรมาสท4ของป2551ซงนบเปนการหดตวครงแรกของเศรษฐกจไทยในรอบเกอบ10ป สำหรบในป2552 คาดวาจะยงเปนอกปหนงทเศรษฐกจไทยตองเผชญกบความยากลำบาก เนองจากภาคการสงออกทเปนพลงขบเคลอนเศรษฐกจไทยในชวงหลายปทผานมา มแนวโนมชะลอตวลงมากโดยเฉพาะในชวงครงแรกของปตามภาวะเศรษฐกจโลกทคาดวาจะอยในชวงตำสด และการกดกนทางการคาทจะทวความรนแรงขน หลงจากประเทศคคาเกดวกฤตเศรษฐกจ ประกอบกบปญหาการเมองในประเทศทคาดวาจะยงมอย รวมทงราคาสนคาเกษตรทมแนวโนมชะลอตวตามราคาสนคาโภคภณฑในตลาดโลก จะยงคงเปนปจจยกดดนใหผบรโภคและนกลงทนยงคงระมดระวงในการใชจาย ขณะทปญหาการวางงานมแนวโนมรนแรงเพมขน อยางไรกตาม ในป2552 มปจจยทชวยประคบประคองใหอปสงคในประเทศไมชะลอตวลงไปมากนก ไดแก อตราเงนเฟอทมแนวโนมลดลงตามราคานำมนและราคาสนคาโภคภณฑในตลาดโลกอตราดอกเบยทอยในระดบตำ และมาตรการกระตนเศรษฐกจของรฐบาลททยอยออกมาอยางตอเนอง ซงคาดวาจะมสวนชวยฟนความเชอมนและสนบสนนการใชจายภายในประเทศไดในระดบหนง และทำใหเศรษฐกจไทยในป2552 รอดพนจากภาวะเศรษฐกจถดถอย ทงน ธนาคารไดตระหนกถงความเสยงในป2552 ททกประเทศทวโลกรวมทงประเทศไทย จะประสบปญหาเศรษฐกจชะลอตวอยางรนแรง จงไดใหความสำคญในการวเคราะหและตดตามภาวะเศรษฐกจอยางใกลชด และใหความสำคญกบการบรหารความเสยงดานตาง ๆ ทเกยวเนองกบการดำเนนงานของธนาคาร โดยไดเตรยมมาตรการรองรบและจดการกบเหตการณตางๆทอาจเกดขนไดตลอดเวลาอยางเหมาะสมเพอใหมผลกระทบหรอเกดความเสยหายแกผทเกยวของและแกธนาคารใหนอยทสดความเสยงจากการเปลยนแปลงกฎระเบยบทควบคมธนาคารและการดำเนนธรกจของธนาคาร ในรอบป2551นบเปนปทมการเปลยนแปลงกฎระเบยบทสำคญอยางยงสำหรบสถาบนการเงนนนคอพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนไดมผลใชบงคบตงแตวนท3สงหาคม2551นอกจากนยงมพระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝากใชบงคบดวยเมอวนท11สงหาคม2551
ปจจยความเสยง
147ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน เจตนารมณของพ.ร.บ.ธรกจสถาบนการเงนฉบบใหมนม3ดานทสำคญคอ 1. มงกำกบดแลความเสยงของการกระจกตวในการทำธรกรรม อาท การใหสนเชอ และธรกรรมคลายสนเชอโดยเฉพาะการทำธรกรรมกบผทมผลประโยชนเกยวของกบสถาบนการเงน รวมถงการทำธรกรรมทจะเปนการเออประโยชนแกกรรมการ/ผบรหารระดบสงซงธนาคารจะตองปฏบตตามดวยการกำหนดขนตอนกระบวนการควบคมอยางมประสทธภาพเพอการปองกนความเสยงทจะปฏบตผดกฎเกณฑน นอกจากน ยงกำกบดแลในลกษณะกลมธรกจการเงนของสถาบนการเงนดวยหลกเกณฑเดยวกน 2. สถาบนการเงน ตองมการบรหารจดการดานความเสยงตาง ๆ โดยความรบผดชอบของคณะกรรมการและฝายจดการทตองกำหนดนโยบาย แผนดำเนนธรกจ และพจารณาความเสยงจากการทำธรกรรมใหม ๆ อยางรอบคอบ มการกำกบดแลและประเมนความเสยงตนเองอยางสมำเสมอรวมทงใชหลกธรรมาภบาลในการบรหารงาน 3. การคมครองผบรโภคธนาคารตองใหบรการแกลกคาดวยความเทาเทยมกน โปรงใส เปดเผย ดวยการกำหนดขนตอนวธปฏบตทรดกมตรวจสอบไดและมหนวยงานรบเรองรองเรยนจากผใชบรการ จากเจตนารมณดงกลาวจงจำเปนอยางยงทสถาบนการเงนจะตองจดใหมกระบวนการควบคมดแลทมประสทธภาพทงในภาพกวาง และเชงลก เพอใหมนใจไดวาจะปองกนความเสยงทเกดจากการฝาฝนหรอปฏบตตามกฎเกณฑไดไมครบถวนนอกจากนการถกรองเรยนหรอฟองรองจากลกคาหรอบคคลภายนอกยอมมผลตอชอเสยงภาพพจนและการดำเนนงานของธนาคาร พระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝาก พ.ร.บ.สถาบนคมครองเงนฝาก มผลใชบงคบตงแตวนท11 สงหาคม2551 เปนตนมา กำหนดใหสถาบนคมครองเงนฝากเปนผคมครองเงนฝากสกลบาทแทนกองทนเพอการฟนฟ และพฒนาระบบสถาบนการเงนซงถกยกเลกไป วธการคมครองจะจำกดวงเงนคมครองตอรายและตอสถาบนการเงนแตละแหง โดยทยอยลดการคมครองลงในแตละป เรมจากในปแรก(2551)คมครองเตมจำนวน100%แลวลดลงในปท2,3,4และ5คมครองในวงเงน100,50,10และ1ลานบาทตามลำดบ สบเนองจากการเกดปญหาวกฤตสถาบนการเงนทงในประเทศสหรฐอเมรกาและกลมประเทศสหภาพยโรปสถาบนการเงนประสบปญหาการขาดสภาพคลองทำใหรฐบาลในแตละประเทศตองใชมาตรการใหความชวยเหลออยางเรงดวนรวมทงการขยายระดบการคมครองเงนฝาก รวมถงกลมประเทศอาเซยนไดประกาศคมครองเงนฝากเตมจำนวนเพอเรยกความเชอมนจากประชาชนตอระบบสถาบนการเงน สำหรบประเทศไทย เพอเปนการตรยมตวรองรบปญหาความผนผวนของระบบการเงนโลก และเพอมใหเกดผลกระทบตอสภาพคลองทอาจเกดจากการเคลอนยายเงนฝากและเงนทนระหวางประเทศออกจากประเทศไทย กระทรวงการคลงจงใหขยายระยะเวลาการคมครองเงนฝากเตมจำนวนในปทสองและสาม เพอสรางความเชอมนตอประชาชนผฝากเงน ดงนน ในปท1 ถงปท3 (11 สงหาคม2551-10 สงหาคม2554) ใหการคมครองเตมจำนวน100% ปท4(11สงหาคม2554-10สงหาคม2555)คมครองไมเกน50ลานบาทและปท5(11สงหาคม2555เปนตนไป)คมครองไมเกน1ลานบาทมาตรการขางตนจะชวยบรรเทาปญหาดานสภาพคลองของระบบธนาคารลงไดระดบหนง
148 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ปจจบน พ.ร.บ. นยงไมไดบงคบใชกบสถาบนการเงนทจดตงขนตามกฎหมายเฉพาะ ดงนน สถาบนการเงนจะตองเรงสรางฐานะการเงนประสทธภาพการบรหารงานใหสามารถแขงขนไดดวยการเรงสรางฐานลกคารายยอยมฉะนนอาจมปญหาดานสภาพคลอง สำหรบกฎหมายหรอพ.ร.บ.ใหมทอยระหวางการพจารณาของรฐบาลทเกยวของกบการดำเนนงานของสถาบนการเงนอาท ราง พ.ร.บ.คมครองขอมลสวนบคคล และ พ.ร.บ.หลกประกนทางธรกจ หากรางกฎหมายและกฎระเบยบใหมดงกลาวผานความเหนชอบของหนวยงานทเกยวของและนำมาบงคบใช ยอมสงผลกระทบตอการดำเนนธรกจของธนาคาร ซงจะตองมการเตรยมการรองรบใหครอบคลมและรอบคอบภาพรวมการบรหารความเสยงของธนาคาร ธนาคารไดจดโครงสรางการบรหารความเสยงเพอใหการบรหารความเสยงหลก อนไดแก ความเสยงดานสนเชอดานตลาด ดานปฏบตการ ดานสภาพคลอง ดานชอเสยง และดานกลยทธ เปนไปอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดกำหนดนโยบายและกระบวนการดานความเสยงตางๆขนเพอเปนแนวทางและเปนมาตรฐานทจะนำไปใชอยางตอเนองทงธนาคาร ธนาคารจดการเรองความเสยงตางๆ ภายใตหลกการดงนคอ ธนาคารตองสามารถ ระบ วด ตดตาม รายงานวเคราะห และควบคมความเสยงหลกดงกลาวได ธรกจจะตองบรหารภายใตกรอบการดำเนนงานดานความเสยงและผลตอบแทน โครงสรางการกำกบดแลดานความเสยงของธนาคารประกอบดวยคณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการบรหารความเสยงในระดบผบรหารระดบสง ซงจะเปนทประชมเพอหารอและตดสนใจเกยวกบความเสยงเฉพาะดาน อนมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน คณะกรรมการนโยบายสนเชอ คณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการและคณะประธานเจาหนาทบรหาร ทงน คณะกรรมการบรหารความเสยง ไดรบการมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารใหทำหนาททบทวน และดแลการบรหารความเสยงทกดานของธนาคาร และไดรบมอบอำนาจใหอนมตนโยบาย ขอบเขตงานและมาตรฐานของการบรหารความเสยงในภาพรวมขององคกร รวมถงกำหนดระดบการกระจกตวของความเสยง และระดบความเสยงทยอมรบได ในขณะทหนวยธรกจตางๆ จะตองเปนหลกในการรบผดชอบในการบรหารความเสยง การบรหารจดการทเกยวกบความเสยงทงหมด อยภายใตการดแลของประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง โดยมหนวยบรหารความเสยงดานตลาด บรหารความเสยงดานสนเชอ และบรหารความเสยงดานปฏบตการ รบผดชอบในการกำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยง ทำหนาทเปนศนยกลางของการบรหารความเสยง และมบทบาทในการพฒนาและบำรงรกษานโยบายบรหารความเสยง เสนอกลยทธดานความเสยงและเสนอแนะระดบความเสยงทธนาคารยอมรบไดแกฝายจดการเพอขออนมตใชในการตดตามควบคมและรายงานระดบความเสยงแกฝายจดการ ความเสยงทเกยวกบการบรหารงานของธนาคาร ความเสยงหลกและวธการบรหารความเสยงของธนาคารมดงน ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ธนาคารตระหนกดถงความเสยงดานกลยทธ ซงเปนความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธและแผนธรกจ การนำกลยทธไปปฏบต และการควบคมเชงกลยทธ ทไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบสภาพแวดลอมภายในและภายนอกองคกรซงจะสงผลกระทบตอรายไดเงนกองทนและการดำรงอยของธนาคาร
149ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ในป2551ธนาคารภายใตการนำของทมผบรหารระดบสงชดใหมและคณะกรรมการธนาคารไดรวมกนกำหนดวสยทศนในอนทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก” โดยจดโครงสรางองคกรทยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง พรอมกบการดำเนนกลยทธการเปนผนำดานเงนฝาก(Deposit-ledStrategy) เพอเปนการลดความเสยงดานสนเชอในการทจะใชกลยทธดานสนเชอเปนหลก ธนาคารไดจดทำแผนกลยทธ3 ปซงกำหนดทศทางการดำเนนธรกจทชดเจนเพอมงสการเปนผนำตลาดดานเงนฝาก และจดทำแผนธรกจป2552 ใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจทไดรบผลกระทบจากวกฤตการณทางการเงนและภาวะเศรษฐกจถดถอยของโลก เพอใหการเปลยนแปลงธนาคารบรรลผลสำเรจตามแผนทกำหนดและเปนการเสรมสรางรากฐานทแขงแกรงของธนาคารตอไป ธนาคารไดกำหนดกรอบในการดำเนนโครงการตางๆ โดยกรอบการดำเนนโครงการจะครอบคลมตงแตการเรมโครงการ อำนาจในการอนมต การปฏบตงานและการรายงานผลการดำเนนงาน รวมถงการตดตามและควบคมเพอแกไขปญหาของโครงการหลกตางๆ นอกจากนธนาคารไดปรบปรงกระบวนการตดตามผลการดำเนนงานและควบคมเชงกลยทธ โดยการจดประชมรวมกบหนวยงานทางธรกจตางๆ เพอตดตามผลการดำเนนงานอยางสมำเสมอ พรอมกบการเสนอแนวทางแกไขหากไมสามารถดำเนนงานไดบรรลตามเปาหมายทกำหนดไวและไดเรมพฒนาระบบเตอนความเสยงดานกลยทธ(Strategicriskdashboard)เพอรายงานใหผบรหารทราบและตระหนกถงสถานะความเสยงดานกลยทธเปนรายไตรมาส ตลอดจนการจดทำการประเมนผลตนเอง(ControlSelfAssessment)ในความเสยงดานกลยทธ โดยรวมแลวธนาคารมความมงมนทจะเพมขดความสามารถในการบรหารความเสยงดานกลยทธ โดยเรมตงแตกระบวนการจดทำแผนกลยทธการจดองคกรและอตรากำลงการดำเนนโครงการตางๆตลอดจนกระบวนการตดตามและควบคมการปฏบตงานใหเปนไปตามกลยทธหลกของธนาคารและมการทบทวนปรบเปลยนใหสอดคลองกบสถานการณอยางสมำเสมอ
ความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk) ธนาคารมความเสยงดานสนเชอซงเปนผลมาจากการทผกหรอคสญญาไมสามารถปฏบตตามขอกำหนดของสญญาตามทไดตกลงกน โดยทวไปเกดจากการไมชำระเงนกยมตามทกำหนด หรอไมปฏบตหนาทใดๆ ตอธนาคาร ดงนน เพอลดความเสยงประเภทนในการใหสนเชอแกลกคาหรอคสญญาทเปนกลมธรกจขนาดใหญ และกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมจะตองผานกระบวนการวเคราะหถงสถานภาพทางการเงนโดยใชระบบCreditRating ซงระบบนจะมการตดตามผลและพฒนาตามความเหมาะสม นอกจากน ธนาคารยงวเคราะหกระแสเงนสด และวเคราะหความเสยงในดานตางๆ เชน แนวโนมอตสาหกรรม การแขงขน และความสามารถในการจดการ โดยกลยทธดานความเสยงอยางหนงของธนาคาร คอ การจำกดการกระจกตวของสนเชอในอตสาหกรรมใดอตสาหกรรมหนง หรอลกคากลมใดกลมหนง หรอคสญญารายใดในประเทศใดประเทศหนงสวนการใหสนเชอทไมมหลกประกนแกลกคารายยอยนนธนาคารใชระบบCreditScoringในการอนมตดงกลาวสำหรบผลตภณฑสนเชอเพอทอยอาศยธนาคารใชมาตรฐานอยางมออาชพในการพจารณาอยางละเอยดรอบคอบ ดวยการพฒนาขอมลเครดตในประเทศไทย ทำใหธนาคารสามารถวเคราะหความเสยงดานสนเชอและความเสยงของคสญญาได เนองจากธนาคารมขอมลทางดานเครดตของลกคาปจจบนและผทมศกยภาพทจะเปนลกคาของธนาคารในอนาคตโดยสรปความเสยงดานสนเชอทสำคญมดงน
150 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
• ความเสยงจากคณภาพสนเชอ ความเสยงจากการทลกคาของธนาคารไมสามารถชำระคนเงนกไดนน ไดรบผลกระทบมาจากการเปลยนแปลงทางสภาวะเศรษฐกจและอตสาหกรรมประวตสนเชอของผก ระยะเวลาของสนเชอและนโยบายบรหารความเสยงของธนาคารโดยในชวงไมกปทผานมา หนสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม หนสนเชอของผบรโภครายยอย และโดยเฉพาะอยางยงหนบตรเครดตในประเทศไดเพมสงขนอยางรวดเรว ซงการเพมขนของระดบหนดงกลาวอาจทำใหลกคาของธนาคารบางรายผดนดชำระหนเงนก และกลายเปนสนเชอดอยคณภาพของธนาคารในทสด หากธนาคารดำเนนการปรบโครงสรางสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารอาจไดรบชำระดอกเบยเงนกยมตำกวาจำนวนทไดเคยตกลงไว และในบางกรณธนาคารอาจเรยกเกบเงนตนจากการกยมดงกลาวไดนอยกวาจำนวนเงนตนทมอยจรง • ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ แมวาธนาคารจะใหสนเชอแกธรกจทดำเนนกจการในภาคธรกจตางๆ อยางกวางขวาง แตธรกจ กระแสเงนสดฐานะทางการเงนผลการดำเนนงานและโอกาสทางธรกจของธนาคารอาจไดรบผลกระทบจากปญหาทางการเงนในภาคธรกจบางประเภท เนองจากภาคธรกจเหลานนอาจเกดการตกตำจากผลกระทบของสภาวะเศรษฐกจของประเทศ ซงอาจสงผลใหมสนเชอดอยคณภาพในภาคธรกจเหลานเพมสงขน ธนาคารไดตดตามความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอโดยดจากวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคารวมถงการกำหนดวงเงนการใหสนเชอในแตละภาคอตสาหกรรม • ความเสยงจากการดอยคาของหลกประกน สนเชอสวนใหญของธนาคารมอสงหารมทรพยและทรพยสนอนเปนหลกประกน ซงมลคาของหลกประกนดงกลาวอาจไดรบผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกจของประเทศโดยรวม การตกตำของตลาดอสงหารมทรพยอาจสงผลใหมลคาของอสงหารมทรพยทใชเปนหลกประกนสนเชอบางรายตำกวาจำนวนหนเงนตนของสนเชอนน ดงนน หากสภาวะเศรษฐกจของประเทศโดยทวไปหรอมลคาอสงหารมทรพยถดถอยลงหรอเสอมคาลง ธนาคารอาจตองปรบลดมลคาของหลกประกนลงในอนาคตดงนนการเสอมคาลงของหลกประกนอาจสงผลใหธนาคารตองตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมขน ความเสยงดานตลาด (Market Risk) ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดขนจากการผกผนของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศหรอราคาหนซงสามารถเปลยนแปลงมลคาของผลตภณฑทางการเงนของธนาคารและอาจนำไปสการขาดทน เพอวตถประสงคในการบรหารความเสยง ธนาคารไดจดใหมนโยบายความเสยงดานตลาดอยางหลากหลาย โดยเปนแนวทางและมาตรฐานสำหรบการบรหารความเสยงดานตลาด ซงหนวยงานทมหนาทรบผดชอบในการบรหารความเสยงดานตลาด จะดำเนนการบรหารตามความรบผดชอบทไดรบมอบหมายภายใตมาตรฐานทไดกำหนดในนโยบายดงกลาวในขณะทสายงานบรหารความเสยงดานตลาดจะมอสระในการควบคมดแลความเสยงดานตลาดโดยรวมของธนาคาร ธนาคารไดควบคมความเสยงดานตลาด โดยจำกดความเสยงและความเสยหายสงสดตามทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารผานทางผรบมอบอำนาจทไดรบมอบหมายโดยสรปความเสยงดานตลาดทสำคญมดงน • ความเสยงดานอตราแลกเปลยน สายงานบรหารธรกจตลาดเงนเปนผรบผดชอบทงการบรหารธรกรรมการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และฐานะเงนตราตางประเทศในบญชเพอการคาของธนาคาร สายงานบรหารความเสยงดานตลาดกำหนดแนวทางการประเมนระดบการบรหารความเสยง โดยมวตถประสงคเพอลดระดบความเสยงทมากเกนไปจากผลกระทบดานลบจากการเปลยนแปลงอตรา
151ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
แลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ซงอาจสงผลตอมลคาหรออตราผลตอบแทนของพอรตการลงทนเพอการคาของธนาคารโดยมการกำหนดระดบการควบคมความเสยงดงน 1. ระดบความเสยงดานอตราแลกเปลยน (DeltaLimit) ครอบคลมธรกรรมดานอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทงหมด ทงนการกำหนดจะตองสอดคลองกบกฎเกณฑทกำหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวกบฐานะตางประเทศสทธประจำวนดานเกนดลหรอขาดดล 2. ระดบความเสยงดานอนพนธอตราแลกเปลยน(FXDerivativeRiskLimit) ซงใชกบตราสารดานอนพนธอตราแลกเปลยน และรายการปองกนความเสยงทเกยวของ ระดบความเสยงน หมายถง การเปลยนแปลงทคาดวาจะเกดขนของราคาตราสารอนพนธเมออตราแลกเปลยนของตราสารอนพนธนนเปลยนแปลงไปในอตราทกำหนดระดบความเสยงนรวมถง 2.1 FXOptionDelta หมายถง ระดบราคาทคาดวาจะเปลยนแปลงไปของราคาตราสารอนพนธเมอระดบอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศของตราสารอนพนธนนเปลยนแปลงไปในอตราทกำหนด 2.2 MatrixLimit หมายถง กำไรและ / หรอ ขาดทนทเกดขนจากการเปลยนแปลงของราคาตลาดทเปลยนแปลงไป เชน การเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ความผนผวนของอตราแลกเปลยน1%เปนตน การกำหนดระดบความเสยงนกำหนดโดยการคาดการณสถานการณรายแรงทสดทอาจเกดขนได เชน จำนวนขาดทนสงสดทอาจเกดขนถาราคาตลาดเปลยนแปลงในดานลบตอมลคาของอตราแลกเปลยน ภายใตระดบความเสยงทกำหนดนสายงานบรหารธรกจตลาดเงนจะเปนผรบผดชอบในการจดการและการทำธรกรรมดานอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ เพอกอใหเกดผลตอบแทนสงสดจากการลงทน คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทตดตามตรวจสอบกระบวนการ กลยทธและผลการดำเนนงาน และสายงานบรหารความเสยงดานตลาดมหนาทในการตดตามความเสยงใหอยภายใตเพดานความเสยงทกำหนดไว • ความเสยงดานอตราดอกเบย รายไดดอกเบยสทธ หรอสวนตางดอกเบยสทธของธนาคาร ขนอยกบการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย และกระแสเงนสดตลอดจนวนทมการกำหนดราคาใหมทไมสอดคลองกน ซงการเปลยนแปลงในอตราดอกเบยมผลกระทบโดยตรงตอรายไดและคาใชจายในสนทรพยและหนสนของธนาคาร รวมทงเงนกองทนของธนาคาร ทงน การบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยไดดำเนนการตามกรอบนโยบายทไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร ซงธนาคารมการกำหนดและควบคมขอบเขตของความเสยงอตราดอกเบยในดานตางๆ เชน ความเสยงของรายได การกำหนดเพดานความเสยงสงสดและการจำกดการขาดทนสงสด โดยมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนผควบคมดแลโครงสรางการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยน ธนาคารมแนวทางในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย เพอรองรบผลกระทบจากความผนผวนของอตราดอกเบยเชนการปรบสมดลระหวางสนทรพยและหนสนหรอการกำหนดระดบความแตกตาง(Mismatch)ของระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทเหมาะสม ภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนโดยพจารณาปจจยตางๆ ทเกยวของทงภายในและภายนอกของธนาคาร รวมทงการคาดการณแนวโนมอตราดอกเบยจากฝายวจยของธนาคาร
152 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ความเสยงดานสภาพคลอง(LiquidityRisk) ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตาง ๆ เมอครบกำหนดเนองจากธนาคารไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอกบความตองการหรอเปลยนสนทรพยเปนเงนสด ภายในระยะเวลาทกำหนดดวยตนทนทเหมาะสมซงอาจทำใหธนาคารเกดความเสยหายไดทงนคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทควบคมดแลการบรหารสภาพคลอง เพอใหธนาคารมสภาพคลองเพยงพอตอการดำเนนธรกจในภาวะปกตและในภาวะวกฤตทอาจเกดขนได และเพอใหธนาคารสามารถดำรงระดบสภาพคลองสงกวาขนตำตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดซงตองอยภายในกรอบความเสยงทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยงและไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร โดยธนาคารกำหนดใหมการทบทวนนโยบายในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองทงในภาวะปกตและภาวะวกฤตเปนประจำ หรออาจมการทบทวนเปนกรณพเศษหากมการเปลยนแปลงอยางมนยสำคญอนอาจกอใหเกดผลกระทบตอการบรหารสภาพคลองตามนโยบายดงกลาวทงน เพอใหสอดคลองกบนโยบายหลกของธนาคาร โครงสรางขององคกร กฎเกณฑของทางการและสภาวะตลาดทอาจเปลยนแปลงไป ในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองนน สายงานบรหารเงนซงรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน มหนาทรบผดชอบในการบรหารจดการใหดำรงไวซงสนทรพยทมสภาพคลองสงทงสกลเงนบาทและเงนตราตางประเทศ รวมทงจดหาแหลงเงนทนทงระยะสนและระยะยาว เพอใหเพยงพอตอความตองการในการดำเนนธรกจของธนาคารซงมการตดตามควบคมสถานะสภาพคลองของธนาคารอยางใกลชดโดยจดทำรายงานในรปแบบตางๆรวมทงการทดสอบสถานการณจำลองสภาวะสภาพคลองในภาวะวกฤต เพอชวยในการบรหารจดการและดำรงไวซงสภาพคลองทเหมาะสมของสนทรพยและหนสนของธนาคาร เมอพจารณาแหลงเงนทนของธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเงนฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน เงนกยมระยะสน และเงนกยมระยะยาว คดเปนรอยละ85.1,1.8,6.6 และ5.9 ของแหลงเงนทนตามลำดบโดยสวนใหญแหลงเงนทนทสำคญของธนาคารมาจากแหลงเงนทนระยะสน ซงธนาคารยงคงมกลยทธในการจดหาเงนทนจากเงนฝากอยางตอเนองเพอเสรมสรางฐานะทางการเงนใหแขงแกรงและมผลประกอบการทนาพอใจอนจะชวยเสรมสรางความมนใจใหแกลกคาและผฝากเงน อยางไรกตาม ธนาคารไดคำนงถงเรองดงกลาว และใหความสำคญในดานการบรหารความเสยงดานสภาพคลองโดยเพมระดบสนทรพยสภาพคลองขนตำและตดตามระดบความเสยงในรายวนรายสปดาหและรายเดอน รวมทงกำหนดขอบเขตระดบความเสยง(Limit) และการดำเนนการตางๆ เพอควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบไดพรอมกนนไดมการจดทำแผนการบรหารสภาพคลองในภาวะวกฤตและจดใหมการทดสอบเพอเตรยมพรอมในการดำเนนการหากมสญญาณบงชวาอาจเกดภาวะวกฤตดานสภาพคลอง(EarlyWarningSignal) ความเสยงดานปฏบตการ(OperationalRisk) ความเสยงดานปฏบตการ หมายถง ความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของกระบวนการภายในบคลากรระบบงานของธนาคารหรอจากเหตการณภายนอกธนาคารรวมถงความเสยงดานกฎหมายแตไมรวมความเสยงดานกลยทธ(Strategicrisk)และดานชอเสยง(Reputationalrisk)
153ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารไดพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยกำหนดใหมการระบความเสยงดานปฏบตการ และมการวดผล ตดตาม รายงาน วเคราะหและควบคมอยางเปนขนตอนและอยางมระบบ กรอบการดำเนนงานดงกลาวประกอบดวย โครงสรางการกำกบดแลความเสยงดานปฏบตการ นโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ซงครอบคลม ประเภทความเสยงดานปฏบตการตามทBaselIIกำหนดไวนโยบายยอยและเครองมอบรหารความเสยงดานปฏบตการทงสามเครองมอ ไดแก การประเมนการควบคมดวยตนเอง(ControlSelfAssessment:CSA) ดชนชวดความเสยงทสำคญ(KeyRiskIndicators:KRI) และการจดเกบขอมลความเสยหายและการจดการเหตการณความเสยง(LossDataCollectionandIncidentManagement) หนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนนเปนผรบผดชอบหลกในการบรหารและควบคมความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานตนเอง ธนาคารไดแตงตงตวแทนเพอสนบสนนการบรหารความเสยงดานปฏบตการ(UnitOperationalRiskManagers:UORMs) ไวในแตละสายงานธรกจและสายงานสนบสนน ซงเปนผมหนาทรบผดชอบงานบรหารความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานทเกยวของโดยฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการเปนผชวยสนบสนนการทำงานของUORMs นอกเหนอจากเครองมอการบรหารความเสยงดานปฏบตการขางตน ธนาคารยงไดออกเครองมอสนบสนนเพอใหเกดกลไกการลดความเสยงดานปฏบตการทสำคญเพมเตม ไดแก กระบวนการอนมตผลตภณฑและบรการใหม(ProductandServiceApprovalProcess:PSAP) นโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก(OutsourcingRiskManagement)และแผนการดำเนนธรกจตอเนอง(BusinessContinuityPlanning:BCP) ธนาคารไดกำหนดแนวทางการลงนามอนมตผลตภณฑและบรการทออกใหม กระบวนการศกษารายละเอยดนทำใหธนาคารมนใจไดวาในการออกผลตภณฑและบรการใหมไดมการระบและจดการความเสยงทอาจเกดขนอยางเหมาะสม รวมทงมโครงสรางพนฐานและการควบคมทจำเปนอยางเพยงพอทจะสนบสนนธรกจใหมดงกลาวใหดำเนนการภายใตระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได ธนาคารไดกำหนดใหมนโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกเพอกำหนดหลกการและมาตรฐานในการระบและบรหารจดการความเสยงหลกทเกดขนจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดใหมนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนอง ซงกำหนดแนวทางใหกบทกหนวยงานในการพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนอง ธนาคารไดจดตงสำนกบรหารความตอเนองทางธรกจ เพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนธรกจตอเนองใหเปนไปตามนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนองรวมทงประเมนระดบความพรอมและประสานงานการพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนองภายในองคกรเพอเพมระดบความพรอมของธนาคาร
154 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รายงานคณะกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล
คณะกรรมการธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) แตงตงคณะกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล
ซงประกอบดวยกรรมการอสระ 2 ทานและกรรมการทไมไดเปนผบรหาร 2 ทาน ในป 2551 คณะกรรมการสรรหา กาหนด
อตราคาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดมการประชมรวม 18 ครง
คณะกรรมการสรรหา กาหนดอตราคาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดกำหนดนโยบาย หลกเกณฑเกยวกบการสรรหา
กรรมการและผบรหารระดบสง คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดารงตาแหนงกรรมการของธนาคาร
ผบรหารระดบสง กาหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนท
ใหกรรมการและผบรหารระดบสงและพนกงาน ดแลกรรมการและผบรหารระดบสง ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสม กาหนด
แนวทางการประเมนผลงานของกรรมการ และผบรหารระดบสง เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจาป กาหนดแผนสบทอด
ตาแหนงของผบรหารระดบสง (Succession Plan)
สาหรบดานบรรษทภบาล ชวยคณะกรรมการสรรหาฯ ชวยคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดตางๆ ทธนาคารจด
ตงขน ใหปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด รวมทงกาหนดตดตาม และสอสารแนวปฏบตเกยวกบการกากบดแล
กจการทดของธนาคารใหผทเกยวของทงภายในและภายนอกธนาคารไดรบทราบกาหนดหลกเกณฑขอพงปฏบตทสาคญ
ของธนาคารตามหลกการกากบดแลกจการทด พจารณาทบทวนนโยบาย หลกการ และแนวทางปฏบตงานทเกยวของอยาง
สมำเสมอ รวมถงการเสนอแนะขอกาหนดทเกยวกบจรยธรรมและจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ ตดตามแนวทางการ
ปฏบตของสถาบนการเงนตางๆ ทงในประเทศและตางประเทศ เกยวกบการกากบดแลกจการทด เพอนามาทบทวนและใช
ปฏบตอยางเหมาะสมกบธนาคาร นอกจากนน คณะกรรมการสรรหาฯ ยงทำหนาทกากบดแลใหหลกการกากบดแลกจการท
ดมผลในทางปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร โดยรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการ
กากบดแลกจการทดของธนาคารพรอมความเหนในแนวปฏบตและขอเสนอแนะเพอแกไข ปรบปรงในประเดนตางๆ ตามความ
เหมาะสม
(ดร. ชวนชย อชนนท)
ประธานคณะกรรมการสรรหา
กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
155ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ในป 2551 คณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการ จานวน 3 ทาน ซงเปน
กรรมการอสระ ไมไดเปนเจาหนาทบรหารและพนกงานธนาคาร ไดปฏบตภาระกจตามขอบเขตอานาจหนาทและความ
รบผดชอบซงเปนไปตามขอกาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและธนาคารแหงประเทศไทย โดยสรปสาระสาคญ
ดงน
1. สอบทานความถกตองตามมาตรฐานการบญช และขอกาหนดของทางการของงบการเงนรายไตรมาส รายงวด
6 เดอน และงบการเงนประจาป 2551
2. สอบทานใหธนาคารมระบบการควบคมภายในทเหมาะสมเพยงพอ และมประสทธภาพ
3. ดแลใหมการเปดเผยขอมลธรกรรมทเกยวโยงกนหรอทอาจมผลประโยชนทบซอนใหมความโปรงใส ถกตองและ
ครบถวน
4. สอบทานใหธนาคารปฏบตตามระเบยบ ขอกาหนดตามพระราชบญญตการธนาคารพาณชยและพระราชบญญต
หลกทรพยและตลาดหลกทรพย และกฎหมายอนทเกยวของโดยไดใหขอสงเกตและขอเสนอแนะแกฝายจดการ
เพอไมใหเกดความเสยหาย รวมทงขอใหฝายจดการกาชบใหพนกงานปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและขอกาหนด
ของทางการอยางเครงครด
5. พจารณาคดเลอก และเสนอใหคณะกรรมการและผถอหนแตงตงผสอบบญช และกาหนดคาสอบบญชประจาป
รวมทงพจารณาใหความเหนชอบการวาจางหรอการทาขอตกลงกบผสอบบญชในภาระกจอนนอกเหนอจากงาน
สอบบญช
6. กากบดแลการปฏบตงานดานการตรวจสอบภายในของธนาคารอยางใกลชด ตงแตการอนมตแผนงานการตรวจสอบ
และประเมนผลการดาเนนงานดานการตรวจสอบภายในของธนาคาร ดแลใหสายงานตรวจสอบสามารถปฏบตหนาท
ไดอยางอสระ และมทรพยากรทเหมาะสมและเพยงพอเพอการปฏบตหนาทอยางมประสทธภาพและเปนไปตาม
ขอกาหนดของทางการ
คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมทงสน 12 ครง ในระหวางป 2551 โดยไดรบขอมลเกยวกบการดาเนนงานและความ
รวมมอดวยดจากฝายจดการของธนาคาร ทงไดเชญผเกยวของเขาชแจงในทประชมคณะกรรมการตรวจสอบตามทเหนสมควร
และจาเปน ในรอบปทผานมาคณะกรรมการตรวจสอบไดแนะนาใหฝายจดการแกไขปรบปรงการดาเนนงานและการควบคม
ภายในใหรดกมและเหมาะสมยงขน คณะกรรมการธนาคารและผบรหารของธนาคาร ไดใหความสาคญตอระบบการควบคม
ภายใน การตรวจสอบภายใน และการบรหารงานตามหลกการกากบดแลกจการทด
(นายวจตร สพนจ)
ประธานกรรมการตรวจสอบ
รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
156 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน
งบการเงนและงบการเงนรวมของธนาคารทหารไทย (มหาชน) และบรษทยอย ไดจดทาขนตามพระราชบญญตบรษทมหาชน จากด
พ.ศ. 2535 พระราชบญญตการบญช พ.ศ. 2543 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย พระราชบญญตหลกทรพยและตลาด
หลกทรพย และประกาศของคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย วาดวยหลกเกณฑ เงอนไข และวธการ
รายงานการเปดเผยขอมลเกยวกบฐานะการเงนและผลการดาเนนงานของบรษททออกหลกทรพย โดยไดมการปฏบตตามมาตรฐาน
การบญชทพงปฏบตทกาหนดโดยสภาวชาชพบญช (สมาคมนกบญชและผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย) โดย
ธนาคารเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ รวมทงไดมการเปดเผยขอมลสาคญอยางเพยงพอใน
หมายเหตประกอบงบการเงนทผสอบบญชไดแสดงความเหนตองบการเงนของธนาคารและบรษทยอยในรายงานของ
ผสอบบญชแลว
คณะกรรมการธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ซงเปนผรบผดชอบตองบการเงนดงกลาว รวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงน
ทปรากฏในรายงานประจาปฉบบน เหนวา งบการเงนและงบการเงนรวมของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย
ไดจดทาอยางรอบคอบและเปดเผยขอมลทเปนสาระสาคญอยางเพยงพอในการแสดงฐานะทางการเงนและผลการดาเนนงาน
ทมความถกตอง เชอถอได และปฏบตถกตองตามกฎหมายและระเบยบทเกยวของ
(นายบญทกษ หวงเจรญ)
ประธานเจาหนาทบรหาร
(นายสถตย ลมพงศพนธ)
ประธานกรรมการธนาคาร
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
158 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
รายงานของผสอบบญชรบอนญาต
เสนอ ผถอหนธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)
ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมและงบดลเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 งบกาไร ขาดทนรวม
และงบกาไรขาดทนเฉพาะธนาคาร งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของผถอหนรวมและงบแสดงการเปลยนแปลง
สวนของผถอหนเฉพาะธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและงบกระแสเงนสดเฉพาะธนาคารสาหรบปสนสด วนเดยวกน
ของแตละปของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย และของเฉพาะ ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)
ตามลาดบ ซงผบรหารของธนาคารเปนผรบผดชอบตอความถกตองและ ครบถวนของขอมลในงบการเงนเหลาน สวน
ขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาว จากผลการตรวจสอบของขาพเจา
ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไป ซงกาหนดใหขาพเจาตองวางแผนและ
ปฏบตงาน เพอใหไดความเชอมนอยางมเหตผลวา งบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสาคญ
หรอไม การตรวจสอบรวมถงการใชวธการทดสอบหลกฐานประกอบรายการ ทงทเปนจานวนเงนและ การเปดเผย
ขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของหลกการบญชทกจการใชและประมาณการเกยวกบรายการทาง
การเงนทเปนสาระสาคญ ซงผบรหารเปนผจดทาขน ตลอดจนการประเมนถงความเหมาะสม ของการแสดงรายการท
นาเสนอในงบการเงนโดยรวม ขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาว ใหขอสรปทเปนเกณฑอยางเหมาะสมในการแสดง
ความเหนของขาพเจา
159ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ขาพเจาเหนวางบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารขางตนน แสดงฐานะการเงนรวมและฐานะการเงน เฉพาะธนาคาร
ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ผลการดาเนนงานรวมและผลการดาเนนงานเฉพาะ ธนาคาร และกระแสเงนสด
รวมและกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)
และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ตาม ลาดบ โดยถกตองตามทควรในสาระสาคญ
ตามหลกการบญชทรบรองทวไป
(วไล บรณกตตโสภณ)
ผสอบบญชรบอนญาต
เลขทะเบยน 3920
บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด
กรงเทพมหานคร
19 กมภาพนธ 2552
160 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบดล
เงนสด 11,317,138,700 10,288,753,062 11,313,907,152 10,287,302,723
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5.1
ในประเทศ - มดอกเบย 62,427,612,096 10,670,317,707 62,224,931,959 9,826,145,358
- ไมมดอกเบย 3,894,007,458 4,919,391,500 3,894,007,458 4,706,389,651
ตางประเทศ - มดอกเบย 2,913,190,682 2,981,955,498 2,913,190,682 2,981,955,498
- ไมมดอกเบย 3,352,112,792 2,187,864,073 3,352,112,792 2,084,712,613
รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - สทธ 72,586,923,028 20,759,528,778 72,384,242,891 19,599,203,120
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 5.2 - 27,800,000,000 - 27,800,000,000
เงนลงทน 5.3, 5.5, 5.22
เงนลงทนชวคราว - สทธ 30,547,327,833 28,749,804,476 30,547,327,833 28,249,771,329
เงนลงทนระยะยาว - สทธ 50,872,136,171 65,117,449,804 50,191,893,885 64,391,316,990
เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - สทธ 2,563,814,517 2,479,000,005 2,222,984,141 2,957,383,256
รวมเงนลงทน - สทธ 83,983,278,521 96,346,254,285 82,962,205,859 95,598,471,575
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 5.4, 5.5
เงนใหสนเชอ 424,286,287,677 464,894,832,060 424,205,411,141 466,075,265,113
ดอกเบยคางรบ 3,295,283,330 4,026,123,704 3,378,541,136 4,092,444,892
รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 427,581,571,007 468,920,955,764 427,583,952,277 470,167,710,005
หก คาเผอหนสงสยจะสญ 5.6 (45,462,522,673) (51,485,940,125) (43,932,355,863) (49,930,496,665)
หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 5.7 (453,251,875) (628,190,669) (453,251,875) (628,190,669)
รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ - สทธ 381,665,796,459 416,806,824,970 383,198,344,539 419,609,022,671
ทรพยสนรอการขาย - สทธ 5.8 19,260,132,928 22,555,597,333 16,817,928,476 19,469,594,025
ภาระของลกคาจากการรบรอง 102,483,987 279,984,976 102,483,987 279,984,976
ทดน อาคาร และอปกรณ - สทธ 5.9 14,387,717,494 13,066,851,952 14,315,550,037 12,941,957,740
ลกหนคางรบ - สทธ 11,364,747,081 8,750,008,461 11,149,448,353 8,652,524,292
คาความนยม - สทธ 4.2 59,988,168 322,761,632 - -
สนทรพยอน - สทธ 5.5 7,257,222,376 5,184,919,324 7,145,283,676 4,913,018,441
รวมสนทรพย 601,985,428,742 622,161,484,773 599,389,394,970 619,151,079,563
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
สนทรพย หมายเหต 2551 2550 2551 2550
161ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
งบดล
หนวย : บาท
เงนรบฝาก 5.10
เงนรบฝากทเปนเงนบาท 449,736,846,008 465,008,687,591 449,994,595,070 465,174,203,032
เงนรบฝากทเปนเงนตราตางประเทศ 560,340,835 453,676,766 565,561,600 453,676,766
รวมเงนรบฝาก 450,297,186,843 465,462,364,357 450,560,156,670 465,627,879,798
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5.11
ในประเทศ - มดอกเบย 6,749,518,364 22,958,846,600 6,749,518,364 23,310,803,075
- ไมมดอกเบย 624,014,678 701,062,864 624,014,678 584,971,655
ตางประเทศ - มดอกเบย 1,666,769,500 1,073,377,742 1,666,769,500 1,073,377,742
- ไมมดอกเบย 258,877,212 259,620,927 258,877,212 111,460,037
รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299,179,754 24,992,908,133 9,299,179,754 25,080,612,509
หนสนจายคนเมอทวงถาม 3,297,331,305 3,609,975,110 3,297,331,305 3,609,975,110
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน 5.12 - 4,765,000,000 - 4,765,000,000
เงนกยม 5.13
เงนกยมระยะสน 34,930,037,158 22,401,922,531 34,955,037,158 22,200,675,897
เงนกยมระยะยาว 31,386,832,474 31,014,100,371 31,386,832,474 31,014,100,371
รวมเงนกยม 66,316,869,632 53,416,022,902 66,341,869,632 53,214,776,268
ภาระของธนาคารจากการรบรอง 102,483,987 279,984,976 102,483,987 279,984,976
ดอกเบยคางจาย 1,891,165,715 2,412,941,673 1,891,178,145 2,412,989,316
ประมาณการหนสน 5.14,5.26, 5.27 9,247,063,902 9,048,962,622 5,817,520,521 5,814,790,521
จากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ
ประมาณการหนสนอน 5.15 3,160,657,011 1,093,369,263 4,559,299,300 2,878,121,552
เจาหนคางจาย 5,413,749,790 8,291,715,749 5,413,658,201 8,274,881,709
หนสนอน 7,913,355,442 4,267,837,095 7,849,747,880 3,869,655,175
รวมหนสน 556,939,043,381 577,641,081,880 555,132,425,395 575,828,666,934
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หนสนและสวนของผถอหน หมายเหต 2551 2550 2551 2550
162 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบดล
สวนของผถอหน
ทนเรอนหน 5.16
ทนจดทะเบยน มลคาหนละ 10 บาท
หนบรมสทธ 1,991,997,200 หน 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000
และหนสามญ 41,716,741,279 หน 417,167,412,790 417,167,412,790 417,167,412,790 417,167,412,790
ทนทออกและชำระแลว
หนบรมสทธ 1,991,997,200 หน 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000
และหนสามญ 41,536,741,279 หน 415,367,412,790 415,367,412,790 415,367,412,790 415,367,412,790
สวนตำกวามลคาหนสามญ - สทธ 5.16 (303,088,346,225) (303,088,346,225) (303,088,346,225) (303,088,346,225)
สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 5.9, 5.17 5,288,040,203 3,249,390,425 5,288,040,203 3,249,390,425
สวนเกน (ตำกวา) ทนจากการเปลยนแปลง 5.3, 5.17 (191,739,644) 1,262,505,202 (191,188,394) 1,262,497,854
มลคาเงนลงทน
ผลตางจากการแปลงคางบการเงน 8,800,286 10,324,286 8,800,286 10,324,286
กำไร(ขาดทน)สะสม
จดสรรแลว
สำรองตามกฎหมาย 5.17 2,100,000,000 2,100,000,000 2,100,000,000 2,100,000,000
อนๆ 8,717,165,400 8,717,165,400 8,717,165,400 8,717,165,400
ยงไมไดจดสรร (103,166,427,235) (103,652,056,633) (103,864,886,485) (104,216,003,901)
รวมสวนของผถอหนเฉพาะธนาคาร 44,954,877,575 43,886,367,245 44,256,969,575 43,322,412,629
สวนของผถอหนสวนนอย 91,507,786 634,035,648 - -
รวมสวนของผถอหน 45,046,385,361 44,520,402,893 44,256,969,575 43,322,412,629
รวมหนสนและสวนของผถอหน 601,985,428,742 622,161,484,773 599,389,394,970 619,151,079,563
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หนสนและสวนของผถอหน หมายเหต 2551 2550 2551 2550
163ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบดล
รายการนอกงบดล - ภาระผกพนทงสน 5.21
การรบอาวลตวเงนและการคำประกนการกยมเงน 3,610,514,735 5,236,279,603 3,610,514,735 5,236,279,603
ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด 1,233,034,380 1,321,386,533 1,233,034,380 1,321,386,533
เลตเตอรออฟเครดต 27,690,457,185 22,281,735,512 27,690,457,185 22,281,735,512
ภาระผกพนอน 359,928,834,194 321,158,834,930 359,928,834,194 321,158,834,930
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หนสนและสวนของผถอหน หมายเหต 2551 2550 2551 2550
(นายบญทกษ หวงเจรญ) (นายสถตย ลมพงศพนธ)
ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการธนาคาร
164 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกำไรขาดทน
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
เงนใหสนเชอ 24,150,176,454 29,180,277,713 23,883,175,815 28,751,014,886
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581,005,556 755,518,119 1,565,441,473 742,599,736
เงนลงทน 3,420,678,642 3,788,220,157 3,732,522,795 3,936,031,130
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,151,860,652 33,724,015,989 29,181,140,083 33,429,645,752
คาใชจายดอกเบย
เงนรบฝาก 10,197,339,499 14,078,037,770 10,199,092,189 14,089,347,177
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 126,588,611 557,275,914 147,462,557 557,275,914
เงนกยมระยะสน 1,165,703,066 1,282,248,614 1,165,349,862 1,282,206,145
เงนกยมระยะยาว 1,869,712,346 1,364,522,315 1,666,764,611 1,364,522,315
รวมคาใชจายดอกเบย 13,359,343,522 17,282,084,613 13,178,669,219 17,293,351,551
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,792,517,130 16,441,931,376 16,002,470,864 16,136,294,201
หนสญและหนสงสยจะสญ 5,177,138,202 31,732,393,026 5,191,784,680 31,770,049,771
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (กลบรายการ) (100,968,042) (749,837,413) (121,494,337) (775,110,437)
รายได (คาใชจาย) ดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญ
หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 10,716,346,970 (14,540,624,237) 10,932,180,521 (14,858,645,133)
รายไดทมใชดอกเบย
ขาดทนจากเงนลงทน 5.3 (353,378,205) (830,802,522) (196,943,773) (3,917,509,958)
สวนแบงกำไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465,463,156 281,625,017 - -
คาธรรมเนยมและบรการ
การรบรอง รบอาวล และคำประกน 523,721,756 648,808,302 523,721,756 648,808,302
อน ๆ 4,487,406,499 4,770,703,913 3,611,929,742 3,690,732,718
กำไรจากการปรวรรต 951,405,272 1,095,299,490 939,593,555 1,114,555,295
กำไรจากการขายสนทรพย 626,159,148 - 576,047,797 -
รายไดอน 313,376,950 625,575,700 291,063,706 583,968,666
รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014,154,576 6,591,209,900 5,745,412,783 2,120,555,023
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หมายเหต 2551 2550 2551 2550
165ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกำไรขาดทน
คาใชจายทมใชดอกเบย
คาใชจายเกยวกบพนกงาน 5.15 6,040,896,392 4,814,639,122 5,694,397,355 4,401,372,991
คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 2,585,178,481 2,564,958,954 2,476,224,185 2,456,700,518
คาภาษอากร 884,126,765 1,344,870,225 879,279,798 1,334,240,892
คาธรรมเนยมและบรการ 1,249,116,828 1,249,643,218 1,188,990,205 1,199,433,611
คาตอบแทนกรรมการ 30,912,744 38,598,405 26,734,256 32,804,730
ขาดทนจากดอยคาของทรพยสนรอการขายและทรพยสนอนๆ 1,123,496,906 3,981,581,047 1,103,903,990 3,468,463,823
เงนนำสงเขากองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบน
การเงนและสถาบนคมครองเงนฝาก 1,863,386,730 2,157,095,748 1,863,386,730 2,157,095,748
ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอน
สนทรพยดอยคณภาพ (กลบรายการ) 5.14, 5.26, 5.27 (48,628,720) 3,978,189,862 (58,000,000) 773,910,521
ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 5.15 1,150,107,000 225,025,000 1,133,997,000 225,025,000
ขาดทนจากการดอยคาคาความนยม 5.28 - 12,237,426,473 - 12,237,426,473
ขาดทนจากการขายสนทรพย - 241,877,877 - 467,662,265
คาใชจายอน 5.31 2,235,679,098 2,625,364,338 2,077,442,967 2,418,500,451
รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 17,114,272,224 35,459,270,269 16,386,356,486 31,172,637,023
กำไร (ขาดทน) กอนภาษเงนได 616,229,322 (43,408,684,606) 291,236,818 (43,910,727,133)
ภาษเงนได 5.18, 5.31 86,632,009 132,491,792 2,090,857 4,821,082
กำไร(ขาดทน)สทธ 529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215)
สวนของกำไร(ขาดทน)สำหรบงวดทเปนของ
ผถอหนธนาคาร 423,657,943 (43,676,945,294) 289,145,961 (43,915,548,215)
ผถอหนสวนนอย 105,939,370 135,768,896 - -
529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215)
กำไร(ขาดทน)ตอหน 5.19
ขนพนฐาน 0.01 (2.60) 0.01 (2.61)
ปรบลด 0.01 (2.31) 0.01 (2.33)
(นายบญทกษ หวงเจรญ) (นายสถตย ลมพงศพนธ)
ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการธนาคาร
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หมายเหต 2551 2550 2551 2550
166 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
1
มกรา
คม 2
550
185,28
7,38
4,79
0
(90,31
9,47
3,54
8)
3,30
5,18
5,11
3
(1,576
,135
,703
) 6
,053
,370
2
,100
,000
,000
8
,717
,165
,400
(6
0,03
0,90
6,02
7)
47,48
9,27
3,39
5
511
,112
,317
4
8,00
0,38
5,71
2
สวนเกน
ทนจากก
ารตราคาท
รพยส
น
-
-
(55,794,688)
-
-
-
-
55,794,688
-
-
-
สวนเกน
ทนจากก
าร
เปลย
นแปล
งมลค
าเงนลงทน
-
-
- 2,838,640,905
-
-
-
-
2,838,640,905
-
2,838,640,905
ผลตางจากการแปล
งคางบก
ารเงน
-
-
-
-
4,270,916
-
-
-
4,270,916
-
4,270,916
รายได (คาใชจ
าย) สท
ธของรายก
ารทร
บรโดยต
รง
ในสวนข
องผถ
อหน
-
-
(55,794,688)
2,838,640,905
4,270,916
-
-
55,794,688
2,842,911,821
-
2,842,911,821
กำไร (ข
าดทน
) สท
ธ -
-
-
-
-
-
- (43,676,945,294)
(43,676,945,294)
135,768,896
(43,541,176,398)
รวมส
วนขอ
งรายไดแล
ะคาใชจ
ายทร
บร
-
-
(55,794,688)
2,838,640,905
4,270,916
-
- (43,621,150,606)
(40,834,033,473)
135,768,896
(40,698,264,577)
หนสามญ
ทออก
และเรยกช
ำระเตม
มล
คาแล
วเพมข
น 250,000,000,000
-
-
-
-
-
-
- 250,000,000,000
- 250,000,000,000
สวนต
ำกวามล
คาหน
สามญ
เพมข
น - (2
12,768,872,677)
-
-
-
-
-
- (212,768,872,677)
- (212,768,872,677)
สวนข
องผถ
อหนส
วนนอ
ยลดล
ง -
-
-
-
-
-
-
-
-
(12,845,565)
(12,845,565)
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
31
ธนว
าคม
2550
4
35,287
,384
,790
(3
03,088
,346
,225
) 3
,249
,390
,425
1
,262
,505
,202
1
0,32
4,28
6
2,100
,000
,000
8
,717
,165
,400
(1
03,652
,056
,633
) 4
3,88
6,36
7,24
5
634
,035
,648
4
4,52
0,40
2,89
3
การเปล
ยนแป
ลงใน
สวนข
องผถ
อหนส
ำหรบ
ป 25
51
สวนเกน
ทนจากก
ารตราคาท
รพยส
น
-
-
2,038,649,778
-
-
-
-
61,971,455
2,100,621,233
-
2,100,621,233
สวนต
ำกวาทน
จากก
าร
เปลย
นแปล
งมลค
าเงนลงทน
-
-
- (1,454,244,846)
-
-
-
-
(1,454,244,846)
-
(1,454,244,846)
ผลตางจากการแปล
งคางบก
ารเงน
-
-
-
-
(1,524,000)
-
-
-
(1,524,000)
-
(1,524,000)
รายได (คาใชจ
าย) สท
ธของรายก
ารทร
บรโดยต
รง
ในสวนข
องผถ
อหน
-
-
2,038,649,778 (1
,454,244,846)
(1,524,000)
-
-
61,971,455
644,852,387
-
644,852,387
กำไรสท
ธ -
-
-
-
-
-
-
423,657,943
423,657,943
105,939,370
529,597,313
รวมส
วนขอ
งรายไดแล
ะคาใชจ
ายทร
บร
-
-
2,038,649,778 (1
,454,244,846)
(1,524,000)
-
-
485,629,398
1,068,510,330
105,939,370
1,174,449,700
สวนข
องผถ
อหนส
วนนอ
ยลดล
ง -
-
-
-
-
-
-
-
-
(543,803,232)
(543,803,232)
เงนป
นผลจาย
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(104,664,000)
(104,664,000)
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
31
ธนว
าคม
2551
4
35,287
,384
,790
(3
03,088
,346
,225
) 5,28
8,04
0,20
3
(191
,739
,644
) 8,80
0,28
6
2,100
,000
,000
8,71
7,16
5,40
0 (
103,16
6,42
7,23
5)
44,95
4,87
7,57
5
91,50
7,78
6
45,04
6,38
5,36
1
งบ
การเงน
ทน
ทออก
สวนเกน
สวนเกน
ทน
สวนเกน
ผล
ตางจาก
กำไร(ขาดทน
) สะสม
รวม
สวนข
อง
รวม
แล
ะชำระแลว
(สวน
ตำกวา)
จากก
ารต
(ตำกวา)ทน
การแปล
งคา
จด
สรรแลว
ยงไมไดจด
สรร
สวนข
องผถ
อหน
ผถอห
น สวนข
องผถ
อหน
มลคาหน
ราคา
จากก
าร
งบการเงน
สำรองตาม
สำรองอน
เฉพาะธน
าคาร
สวนน
อย
ทร
พยส
น เปลย
นแปล
ง
กฎหม
าย
มลคาเงนล
งทน
ธนาค
ารทห
ารไท
ย จำ
กด (ม
หาชน
) และ
บรษท
ยอย
สำหร
บปสน
สดวน
ท 31
ธนว
าคม
2551
และ
255
0
งบแส
ดงกา
รเปล
ยนแป
ลงสว
นของ
ผถอห
น
(บาท
)
167ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
งบ
การเฉพ
าะธน
าคาร
ทน
ทออก
สวนเกน
สวนเกน
ทน
สวนเกน
ผลต
างจาก
กำไร(ขาดทน
) สะสม
รวม
แล
ะชำระแลว
(สวน
ตำกวา)
จากก
ารต
(ตำกวา)ทน
การแป
ลงคา
จด
สรรแลว
ยงไมไดจด
สรร
สวนข
องผถ
อหน
มลคาหน
ราคา
จากก
าร
งบก
ารเงน
สำรองตาม
สำรองอน
ทร
พยส
น เปลย
นแปล
ง
กฎหม
าย
มล
คาเงนล
งทน
ธนาค
ารทห
ารไท
ย จำ
กด (ม
หาชน
) และ
บรษท
ยอย
สำหร
บปสน
สดวน
ท 31
ธนว
าคม
2551
และ
255
0
งบแส
ดงกา
รเปล
ยนแป
ลงสว
นของ
ผถอห
น
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
1
มกรา
คม 2
550
185,28
7,38
4,79
0
(90,31
9,47
3,54
8)
3,305
,185
,113
(1
,578
,988
,860
) 6
,053
,370
2
,100
,000
,000
8
,717
,165
,400
(6
0,35
6,25
0,37
4)
47,16
1,07
5,89
1
สวนเกน
ทนจากก
ารตราคาท
รพยส
น
-
-
(55,794,688)
-
-
-
-
55,794,688
-
สวนเกน
ทนจากก
าร
เปลย
นแปล
งมลค
าเงนลงทน
-
-
-
2,841,486,714
-
-
-
-
2,841,486,714
ผลตางจากการแปล
งคางบก
ารเงน
-
-
-
-
4,270,916
-
-
-
4,270,916
รายได (คาใชจ
าย) สท
ธของรายก
ารทร
บรโดยต
รง
ในสวนข
องผถ
อหน
-
-
(55,794,688)
2,841,486,714
4,270,916
-
-
55,794,688
2,845,757,630
ขาดท
นสทธ
-
-
-
-
-
-
-
(43,915,548,215)
(43,915,548,215)
รวมส
วนขอ
งรายไดแล
ะคาใชจ
ายทร
บร
-
-
(55,794,688)
2,841,486,714
4,270,916
-
-
(43,859,753,527)
(41,069,790,585)
หนสามญ
ทออก
และเรยกช
ำระเตม
มล
คาแล
วเพมข
น
250,000,000,000
-
-
-
-
-
-
- 250,000,000,000
สวนต
ำกวามล
คาหน
สามญ
เพมข
น
-
(212,768,872,677)
-
-
-
-
-
- (212,768,872,677)
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
31
ธนว
าคม
2550
4
35,287
,384
,790
(3
03,088
,346
,225
) 3
,249
,390
,425
1
,262
,497
,854
1
0,32
4,28
6
2,100
,000
,000
8
,717
,165
,400
(1
04,216
,003
,901
) 4
3,32
2,41
2,62
9
การเปล
ยนแป
ลงใน
สวนข
องผถ
อหนส
ำหรบ
ป 25
51
สวนเกน
ทนจากก
ารตราคาท
รพยส
น
-
-
2,038,649,778
-
-
-
-
61,971,455
2,100,621,233
สวนต
ำกวาทน
จากก
าร
เปลย
นแปล
งมลค
าเงนลงทน
-
-
-
(1,453,686,248)
-
-
-
- (1
,453,686,248)
ผลตางจากการแปล
งคางบก
ารเงน
-
-
-
-
(1,524,000)
-
-
-
(1,524,000)
รายได (คาใชจ
าย) สท
ธของรายก
ารทร
บรโดยต
รง
ในสวนข
องผถ
อหน
-
- 2,038,649,778
(1,453,686,248)
(1,524,000)
-
- 61,971,455
645,410,985
กำไรสท
ธ
-
-
-
-
-
-
-
289,145,961
289,145,961
รวมส
วนขอ
งรายไดแล
ะคาใชจ
ายทร
บร
-
- 2,038,649,778
(1,453,686,248)
(1,524,000)
-
-
351,117,416
934,556,946
ยอดค
งเหล
อ ณ
วนท
31
ธนว
าคม
2551
4
35,287
,384
,790
(3
03,088
,346
,225
) 5
,288
,040
,203
(1
91,188
,394
) 8,80
0,28
6
2,100
,000
,000
8,71
7,16
5,40
0
(103
,864
,886
,485
) 4
4,25
6,96
9,57
5
(บาท
)
168 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกระแสเงนสด
กระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงาน กำไร(ขาดทน)สทธ 529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215) รายการปรบกระทบกำไร(ขาดทน)สทธเปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดำเนนงาน คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 1,159,003,811 1,258,266,538 1,121,064,237 1,212,001,660 คาความนยมตดบญช - 373,529,365 - 356,429,897 ขาดทนจากการดอยคาคาความนยม - 12,237,426,473 - 12,237,426,473 ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน 1,099,520,208 1,965,187,963 1,092,585,138 5,029,154,098 ขาดทน(กำไร)ทยงไมเกดขนจากการตราคาหลกทรพยเพอคา 19,060,018 (6,746,169) 19,060,018 (6,746,169) ขาดทนจากการเปลยนประเภทเงนลงทน 2,561,748 - 3,347,750 - ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยรอการขายและสนทรพยอน 1,123,496,906 3,981,581,047 1,103,903,990 3,468,463,823 สวนแบงกำไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (465,463,156) (281,625,017) - - เงนปนผลรบจากบรษทรวม 212,015,962 162,323,513 - - หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 5,076,170,160 30,982,555,613 5,070,290,343 30,994,939,334 กำไรจากการจำหนายทดน อาคาร และอปกรณ (14,712,906) (249,503,648) (16,130,108) (23,719,259) ขาดทนจากประมาณการหนสน (48,628,720) 3,978,189,862 (58,000,000) 773,910,521 จากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ (กลบรายการ) ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 1,150,107,000 225,025,000 1,133,997,000 225,025,000 คาใชจายสำหรบโครงการเกษยณอาย 917,180,748 - 917,180,748 - กำไรจากการจำหนายเงนลงทนในหลกทรพย (703,727,579) (1,037,537,649) (853,768,097) (1,014,511,785) ขาดทน(กำไร)ทยงไมเกดขนจากอตราแลกเปลยนของหนก 239,360,000 (459,400,000) 239,360,000 (459,400,000) สวนตำเงนลงทนตดบญช (722,746,882) (689,608,170) (722,746,882) (689,608,170) สวนเกนมลคาหนกตดบญช (167,573,200) (283,448,260) (167,573,200) (283,448,260) คาใชจายคางจายอนเพมขน(ลดลง) (54,166,715) (154,594,584) 22,905,181 (201,734,447) รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (15,792,517,130) (16,441,931,376) (16,002,470,864) (16,136,294,201) ภาษเงนได 86,632,009 132,491,792 2,090,857 4,821,082 เงนสดรบจากดอกเบยและเงนปนผล 30,120,028,475 34,422,257,634 30,129,754,586 34,080,421,748 จายดอกเบย (13,634,389,479) (19,679,474,554) (13,639,750,390) (19,690,753,988) จายภาษเงนได (181,387,265) (82,477,044) (3,830,855) (1,691,723) กำไรจากการดำเนนงานกอนการเปลยนแปลง 9,949,421,326 6,811,311,931 9,680,415,413 5,959,137,419 ในสนทรพยและหนสนดำเนนงาน สนทรพยดำเนนงาน(เพมขน)ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย) (53,444,991,324) (2,943,954,882) (52,664,218,719) (2,427,308,508) หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 27,800,000,000 (2,300,000,000) 27,800,000,000 (2,300,000,000) เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา (543,484,508) (3,513,145,632) (543,484,508) (3,513,145,632) เงนใหสนเชอ 26,983,051,483 62,647,477,461 28,441,794,347 64,301,017,264 ทรพยสนรอการขาย 4,607,363,913 7,751,549,649 3,863,652,558 6,660,443,902 สนทรพยอน (7,175,464,342) (2,508,484,975) (6,573,124,682) (2,754,721,808) หนสนดำเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนฝาก (15,165,177,514) (103,004,607,663) (15,067,723,128) (103,046,571,421) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน) (14,470,244,489) 3,545,380,392 (15,781,432,755) 3,294,815,422 หนสนจายคนเมอทวงถาม (312,643,805) 92,048,707 (312,643,805) 92,048,707 หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน (4,765,000,000) 4,765,000,000 (4,765,000,000) 4,765,000,000 เงนกยมระยะสน 12,442,044,467 (26,563,330,000) 12,384,797,100 (26,563,330,000) หนสนอน 642,645,914 5,418,567,535 783,103,393 5,962,507,147 เงนสดสทธใชไปในกจกรรมดำเนนงาน (13,452,478,879) (49,802,187,477) (12,753,864,786) (49,570,107,508)
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หมายเหต 2551 2550 2551 2550
169ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกระแสเงนสด
กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน
ซอเงนลงทนเผอขาย (251,527,802,266) (44,269,657,723) (251,527,802,266) (41,846,657,723)
ขายเงนลงทนเผอขาย 262,851,173,117 68,323,469,844 262,348,801,456 66,123,866,854
ซอเงนลงทนทจะถอจนครบกำหนด (3,079,768,074) - (3,079,768,074) -
เงนสดรบจากการไถถอนเงนลงทนทจะถอจนครบกำหนด 3,734,863,634 766,000,000 3,696,433,627 728,000,000
ซอเงนลงทนทวไป (2,430,000) (213,782,690) (2,430,000) (213,782,690)
ขายเงนลงทนทวไป 1,450,273,018 1,492,650,841 1,438,258,757 1,479,507,261
ซอเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม (163,152,300) (150,000,200) (533,152,300) (169,125,200)
ขายเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 860,430,164 232,193,829 887,275,702 270,154,237
ซอทดน อาคาร อปกรณ และสทธการเชา (548,617,825) (1,578,567,052) (524,436,944) (1,561,122,460)
ขายทดน อาคาร และอปกรณ 198,796,219 341,611,642 168,943,793 110,940,370
เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมลงทน 13,773,765,687 24,943,918,491 12,872,123,751 24,921,780,649
กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน
เงนสดจายชำระเงนกยมระยะยาว (1,023,657,170) (7,727,493,810) (822,410,536) (7,928,740,444)
เงนสดจายจากการไถถอนหนกไมดอยสทธ (102,380,000) (5,280,865,140) (102,380,000) (5,280,865,140)
เงนสดจายจากการไถถอนหนกดอยสทธ (800,000,000) - (800,000,000) -
เงนสดรบจากการจำหนายตวแลกเงนระยะยาว 2,634,660,000 - 2,634,660,000 -
หนสามญทออกและเรยกชำระเตมมลคาแลวเพมขน - 37,231,127,323 - 37,231,127,323
ผลตางจากการแปลงคางบการเงน (1,524,000) 4,270,916 (1,524,000) 4,270,916
เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงน 707,098,830 24,227,039,289 908,345,464 24,025,792,655
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ 1,028,385,638 (631,229,697) 1,026,604,429 (622,534,204)
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนป 10,288,753,062 10,919,982,759 10,287,302,723 10,909,836,927
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนป 11,317,138,700 10,288,753,062 11,313,907,152 10,287,302,723
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หนวย : บาท
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
หมายเหต 2551 2550 2551 2550
170 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบการเงนนไดรบอนมตใหออกงบการเงนจากกรรมการธนาคารเมอวนท19กมภาพนธ2552
1 ขอมลทวไป
ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)“ธนาคาร”เปนนตบคคลทจดตงขนในประเทศไทยโดยไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจ
การธนาคารพาณชย มสำนกงานใหญจดทะเบยนตงอยทเลขท3000 ถนนพหลโยธน แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ
ประเทศไทยมสาขาอยทวทกภมภาคในประเทศไทยและตางประเทศบางแหง
ธนาคารจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเมอวนท23ธนวาคม2526
ธนาคารดำเนนธรกจหลกเกยวกบธรกจการเงน
เมอวนท28ธนวาคม2550ธนาคารไดออกหนสามญเพมทนจำนวน25,000ลานหนเปนเงน37,622ลานบาทจดสรรใหแก
INGBankN.V.ผลงทนสถาบนทงไทยและตางประเทศและกลมบคคลเฉพาะเจาะจงในประเทศซงเปนผถอหนเดมของธนาคาร
เปนผลใหINGBankN.V.เปนหนงในผถอหนรายใหญของธนาคาร
งบการเงนรวมของธนาคาร ประกอบดวยงบการเงนของธนาคารและบรษทยอย(รวมกนเรยกวา “กลมธนาคาร”) และสวน
ไดเสยของกลมธนาคารในบรษทรวมรายละเอยดบรษทยอยณวนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน
ชอกจการ ลกษณะธรกจ ประเทศทนตบคคลจดตงขน ธนาคารถอหนรอยละ
2551 2550
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ธรกจการเงน ประเทศไทย 100.00 100.00
บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด ธรกจการเงน ประเทศไทย - 100.00
บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคท ธรกจสนนสนน ประเทศไทย 99.40 99.40
จำกด สถาบนการเงน
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธรกจหลกทรพย ประเทศไทย 75.00 56.25
ทหารไทยจำกด จดการกองทน
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร ธรกจหลกทรพย ประเทศไทย - 51.00
(ประเทศไทย)จำกด
171ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอยสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550มไดรวมกองทนรวมสยามรสอรท
ทธนาคารถอหนมากกวารอยละ50ของหนวยลงทนทออกจำหนายเนองจากธนาคารไมมอำนาจควบคมในการกำหนดนโยบาย
ทางการเงนและการดำเนนงานของกองทนดงกลาว(กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4)
เมอวนท14สงหาคม2551ธนาคารไดลงนามในSharePurchaseAgreementกบMacquarieInternationalHoldingsLimited,
London(“Macquarie”) เพอขายหนของบรษทหลกทรพย ทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย) จำกด ซงถอโดยธนาคารใหแก
MacquarieInternationalHoldingsLimitedรายการนไดดำเนนการแลวเสรจในเดอนกนยายน2551
งบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ไดรวมผลการดำเนนงานของ บรษท
หลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกดจนถงวนทธนาคารขายหนในเดอนกนยายน2551และบรษทไอเอฟซท
แอดไวเซอรจำกดจนถงวนทบรษทเลกกจการในเดอนธนวาคม2551
2 เกณฑการจดทำงบการเงน
งบการเงนนนำเสนอเพอวตถประสงคของการรายงานเพอใชในประเทศไทย และจดทำเปนภาษาไทย งบการเงนฉบบภาษา
องกฤษไดจดทำขนเพอความสะดวกของผอานงบการเงนทไมคนเคยกบภาษาไทย
งบการเงนนจดทำขนตามมาตรฐานการบญชไทย(“มาตรฐานการบญช”) รวมถงการตความและแนวปฏบตทางการบญชท
ประกาศใชโดยสภาวชาชพบญช(“สภาวชาชพบญช”) และแสดงรายการตามขอกำหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทย
ลงวนท3สงหาคม2551เรองการจดทำและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแม
ของกลมธรกจทางการเงนกฎระเบยบและประกาศคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยทเกยวของและจดทำ
ขนตามหลกการบญชทรบรองทวไปของประเทศไทย
งบการเงนนแสดงหนวยเงนตราเปนเงนบาท และมการปดเศษในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอใหแสดงเปนหลกลานบาท
เวนแตทระบไวเปนอยางอน งบการเงนนไดจดทำขนโดยถอหลกเกณฑการบนทกตามราคาทนเดม ยกเวนทกลาวไวนโยบาย
การบญช
ในป2551กลมธนาคารไดใชมาตรฐานการบญชตอไปนซงเกยวของกบการดำเนนธรกจของธนาคาร
มาตรฐานการบญชฉบบท25(ปรบปรง2550) เรอง งบกระแสเงนสด
มาตรฐานการบญชฉบบท29(ปรบปรง2550) เรอง สญญาเชา
มาตรฐานการบญชฉบบท33(ปรบปรง2550) เรอง ตนทนการกยม
มาตรฐานการบญชฉบบท35(ปรบปรง2550) เรอง การนำเสนองบการเงน
172 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
มาตรฐานการบญชฉบบท39(ปรบปรง2550) เรอง นโยบายการบญช การเปลยนแปลงประมาณการทางบญช
และขอผดพลาด
มาตรฐานการบญชฉบบท41(ปรบปรง2550) เรอง งบการเงนระหวางกาล
มาตรฐานการบญชฉบบท43(ปรบปรง2550) เรอง การรวมธรกจ
มาตรฐานการบญชฉบบท51 เรอง สนทรพยไมมตวตน
การใชมาตรฐานการบญชฉบบใหมและฉบบปรบปรงเหลานไมมผลกระทบทเปนสาระสำคญกบงบการเงนรวม/งบการเงนเฉพาะ
ธนาคาร
ในระหวางป2551สภาวชาชพบญชไดออกมาตรฐานการบญชฉบบปรบปรงใหมหลายฉบบ ซงมผลบงคบสำหรบงบ
การเงนทมรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม2552และไมไดมการนำมาใชสำหรบการจดทำงบการเงนน
มาตรฐานการบญชทไดปรบปรงใหมเหลานไดเปดเผยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ5.30
กลมธนาคารไดใชนโยบายการบญชทสำคญและวธการคำนวณในงบการเงนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551เชนเดยว
กบทใชสำหรบการจดทำงบการเงนสำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2550 ยกเวนการเปลยนแปลงนโยบายการบญชตามท
กลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ4.2 เกยวกบคาความนยมทเกดจากการรวมธรกจ และปจจบนไดตงสำรองภาระ
ผกพนของรายการนอกงบดลสำหรบสนเชอปกตโดยแสดงเปนประมาณการหนสน
3 ประมาณการและสมมตฐาน
ในการจดทำงบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการบญชผบรหารตองใชการประมาณและขอสมมตฐานหลายประการซงม
ผลกระทบตอการกำหนดนโยบายและการรายงานจำนวนเงนทเกยวกบสนทรพยหนสนรายไดและคาใชจายการประมาณ
และขอสมมตฐานมาจากประสบการณในอดตและปจจยตางๆรวมถงการประเมนผลกระทบทสำคญตอผลการดำเนนงาน
และฐานะการเงนของกลมธนาคาร อนเนองมาจากวกฤตการณเศรษฐกจโลก ผลทเกดขนจรงอาจแตกตางจากทประมาณไว
ประมาณการและขอสมมตฐานทใชในการจดทำงบการเงนจะไดรบการทบทวนอยางสมำเสมอการปรบประมาณการจะบนทก
ในงวดบญชทประมาณการดงกลาวไดรบการทบทวนหากการปรบประมาณการกระทบเฉพาะงวดนนๆหรอจะบนทกในงวดท
ปรบและงวดในอนาคตหากการปรบประมาณการกระทบงวดปจจบนและอนาคต
นโยบายการบญชทเกยวเนองกบความซบซอนหรอขนอยกบการตดสนใจหรอการประเมนมลคาทเกยวของกบคาเผอหน
สงสยจะสญ ประมาณการหนสนทอาจเกดขนของสนทรพยดอยคณภาพ มลคาทคาดวาจะไดรบคนของทรพยสนรอการขาย
และการดอยคาของเงนลงทนในตราสารทน การใชประมาณการอาจสงผลตอสถานะทางการเงนและผลการดำเนนงานและ
ตองใชดลยพนจของผบรหารซงขนอยกบขอมลและตวเลขทางการเงนซงอาจเปลยนแปลงไดในอนาคต ดงนน การตดสนใจ
ดงกลาวขางตนจงจำเปนตองมการใชสมมตฐานและดลยพนจเนองจากมความเกยวพนกบสถานการณในอนาคตและอาจให
ผลทเปลยนแปลงไดอยางเปนสาระสำคญในกรณทใชสมมตฐานหรอขอมลเปลยนแปลงไป
173ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การกำหนดการดอยคาและการพจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนนนเปนกระบวนการทมความไมแนนอนเขามาเกยวของ
เนองจากความแตกตางของสมมตฐานและปจจยทเกยวของกบสภาวะทางการเงนของคสญญา รวมทงการประมาณการ
กระแสเงนสดในอนาคตราคาตลาดและราคาทคาดวาจะขายไดสทธ
กลมสนทรพยทางการเงนจะถกประเมนการดอยคาจากยอดคงเหลอของสนทรพยณวนทงบดลโดยใชสถตการสญเสยในอดต
ของสนทรพยในกลมสนทรพยทางการเงนทมความเสยงดานเครดตใกลเคยงกนและใชขอมลปจจบนในการทบทวนปรบปรงขอมล
การสญเสย ในกรณทธนาคารมแผนเฉพาะเจาะจงในการบรหารจดการกบสนทรพยดอยคณภาพ เชน การขายสนทรพยดอย
คณภาพ ธนาคารไดประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากการขายสนทรพยดอยคณภาพในอดตและอตราผล
ตอบแทนทคาดหวงของนกลงทน
ปจจบน ธนาคารยงคงมการพจารณาการขายเงนใหสนเชอดอยคณภาพ และทรพยสนรอการขาย อยางไรกตามภายใต
สถานการณตกตำของตลาดปจจบน ขอเสนอจากผเสนอซออาจสงผลตอสวนลดในมลคาทคาดวาจะไดรบคนของทรพยสน
ดงกลาวของธนาคารในจำนวนเงนทเปนสาระสำคญทงในกรณทจะถอครองตอไป หรอกรณชะลอการขาย เนองจากเปนการ
สะทอนมลคาของทรพยสนดงกลาวในปจจบนทงนธนาคารจะพจารณาขอเสนอของผซอเปรยบเทยบกบประโยชนทจะไดรบ
ทงโดยตรงและโดยออมจากการลดลงของกลมเงนใหสนเชอดอยคณภาพและทรพยสนรอการขาย
4 นโยบายการบญชทสำคญ
4.1 เกณฑในการทำงบการเงนรวม
งบการเงนรวมประกอบดวยงบการเงนของธนาคารบรษทยอยและสวนไดเสยในบรษทรวม
รายการทมสาระสำคญซงเกดขนระหวางธนาคารและบรษทยอยไดถกตดรายการในการทำงบการเงนรวม
บรษทยอย
บรษทยอยเปนกจการทอยภายใตการควบคมของธนาคาร การควบคมเกดขนเมอธนาคารมอำนาจควบคมทงทางตรงและ
ทางออมในการกำหนดนโยบายทางการเงนและการดำเนนงานของบรษทนนเพอไดมาซงประโยชนจากกจกรรมของบรษทยอย
งบการเงนของบรษทยอยไดรวมอยในงบการเงนรวมนบแตวนทมการควบคมจนถงวนทการควบคมสนสดลง
บรษทรวม
บรษทรวมเปนกจการทกลมธนาคารมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ โดยมอำนาจเขาไปมสวนรวมในการตดสนใจเกยวกบ
นโยบายทางการเงนและการดำเนนงานแตไมถงระดบทจะควบคมนโยบายดงกลาว งบการเงนรวมของกลมธนาคารไดรวมสวน
แบงกำไรหรอขาดทนของบรษทรวมตามวธสวนไดเสย นบจากวนทมอทธพลอยางเปนสาระสำคญจนถงวนทการมอทธพล
อยางเปนสาระสำคญสนสดลง เมอผลขาดทนทกลมธนาคารไดรบปนจากบรษทรวมมจำนวนเกนกวาเงนลงทนในบรษทรวม
เงนลงทนจะถกทอนลงจนเปนศนยและหยดรบรสวนผลขาดทนเวนแตกรณทกลมธนาคารมภาระผกพนตามกฎหมายหรออนมาน
หรอยนยอมทจะชำระภาระผกพนของบรษทรวม
174 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การรวมธรกจ
การรวมธรกจ บนทกบญชโดยวธซอธรกจ ตนทนการซอธรกจบนทกดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทสงมอบตราสารทน
ทออกและหนสนทเกดขนจนถงณวนทมการแลกเปลยนรวมถงรายจายอนๆทเกยวของโดยตรงกบการซอธรกจ
4.2 การเปลยนแปลงนโยบายการบญช
การเปลยนแปลงนโยบายการบญชของกลมธนาคารตอไปนไมมผลกระทบตองบการเงนเฉพาะธนาคาร
จนถงวนท31 ธนวาคม2550 กลมธนาคารแสดงคาความนยมทเกดจากการรวมธรกจในราคาทนหกดวยคาตดจำหนายสะสม
และคาเผอการดอยคาสะสม คาตดจำหนายบนทกเปนคาใชจายในงบกำไรขาดทนตามระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชน
เปนเวลา20ป
ในระหวางป2550 สภาวชาชพบญชไดประกาศใชมาตรฐานการบญช ฉบบท43(ปรบปรง2550) เรอง การรวมธรกจ
ซงใหถอปฏบตกบงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม2551มาตรฐานการบญชฉบบท43
(ปรบปรง2550)กำหนดใหณวนทซอผซอตองวดมลคาคาความนยมจากการรวมธรกจทบนทกเปนสนทรพยดวยราคาทน
หลงการรบรเรมแรกคาความนยมจะถกวดมลคาดวยราคาทนหกคาเผอการดอยคาสะสมคาความนยมไมตองตดจำหนายแตตอง
ทดสอบการดอยคาทกปหรอทดสอบถครงขนถามเหตการณหรอมการเปลยนแปลงสถานการณทเปนขอบงชของการดอยคา
กลมธนาคารไดเปลยนแปลงนโยบายการบญชสำหรบคาความนยมเรมตงแตวนท1 มกราคม2551 ผลกระทบจากการเปลยน
นโยบาย บญชของงบการเงนรวมของกลมธนาคารปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 คอ การลดลงของคาใชจายในงบกำไร
ขาดทนซงเปนผลมาจากการหยดการตดจำหนายคาความนยม ซงจะถกรบรภายใตนโยบายการบญชเดมประมาณ13 ลานบาท
สงผลใหกำไรเพมขนสำหรบงวดและผบรหารของธนาคารประเมนวาไมมการดอยคาของคาความนยมณวนท31ธนวาคม
2551
4.3 การรบรรายได
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
กลมธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอโดยธนาคารระงบการรบรรายไดดอกเบย
สำหรบเงนใหกยมทคางชำระเกนกำหนด3 เดอนนบจากวนทครบกำหนดชำระไมวาจะมหลกประกนคมหรอไม การบนทก
รายไดดอกเบยหลงจากนนจะใชเกณฑเงนสดตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย
ธนาคารบนทกยกเลกรายไดดอกเบยคางรบของเงนใหสนเชอทไดบนทกเปนรายไดออกจากบญชสำหรบลกหนทคางชำระ
ดอกเบยเกนกวา3เดอนนบจากวนทครบกำหนดชำระดอกเบยตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย
เงนปนผลรบบนทกในงบกำไรขาดทนในวนทกลมธนาคารมสทธไดรบเงนปนผล
175ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
รายไดคาธรรมเนยมและบรการ
รายไดคาธรรมเนยมและบรการ(ประเภทการจดการกองทนรวม การคาหลกทรพย นายหนาซอขายหลกทรพย การเปน
ทปรกษาการลงทนและการจดจำหนายหลกทรพย)รบรเปนรายไดเมอไดใหบรการแลว
4.4 การรบรคาใชจายดอกเบย
กลมธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรคาใชจายดอกเบยเงนฝากเงนกยมสวนลดหรอสวนเกนรอตดบญชและคาธรรมเนยม
ในการทำสญญาประกนความเสยงในอตราแลกเปลยนของเงนกยมซงคำนวณโดยวธเสนตรงตามอายของสญญา
4.5 ภาษเงนได
ภาษเงนไดจากกำไรหรอขาดทนสำหรบงวดประกอบดวยภาษเงนไดปจจบน ซงไดแก ภาษทคาดวาจะจายชำระโดยคำนวณ
จากกำไรประจำงวดทตองเสยภาษ โดยใชอตราภาษทประกาศใช ณ วนทในงบดลซงเกยวกบรอบบญชทคำนวณภาษเงนได
ตลอดจนการปรบปรงทางภาษทเกยวกบรายการในปกอนๆ
4.6 เงนใหสนเชอ
เงนใหสนเชอแสดงเงนตนไมรวมดอกเบยคางรบ(ยกเวนเงนเบกเกนบญช) สวนลดของเงนใหสนเชอทหกไวลวงหนาทยงไม
รบรเปนรายไดแสดงเปนรายการหกจากเงนใหสนเชอ
เงนลงทนในลกหนทรบโอนมาของบรษทยอยเปนเงนลงทนในลกหนของบรษทบรหารสนทรพยพญาไท จำกด(บรษทยอย
ของธนาคาร)แสดงดวยราคาทนทจายซอคงเหลอสทธจากคาเผอการดอยคาของเงนลงทนทรบโอนมาและคาเผอการปรบมลคา
จากการปรบโครงสรางหน บรษทยอยไดใชวธการบญชเกยวกบการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนเพอใหเปนไป
ตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด โดยบนทกรายการโอนบญชเงนลงทนในลกหนทรบโอนมาเฉพาะรายทได
มการปรบโครงสรางหนแลวไปเปนบญชเงนใหกยมและลกหนโดยบนทกดวยมลคายตธรรมณวนทโอนโดยไมเกนมลคาตาม
บญชของเงนลงทนในลกหนทรบโอนมา ซงคำนวณจากมลคาปจจบนของจำนวนเงนทคาดวาจะไดรบคนในอนาคตตามสญญา
ปรบโครงสรางหนคดลดดวยอตราคดลดททำใหมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตเทากบมลคาตาม
บญชของเงนลงทนในลกหน โดยผลตางระหวางราคาตามบญชกบมลคายตธรรม ณ วนนน แสดงเปนขาดทนจากการปรบ
โครงสรางหนจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนในงบกำไรขาดทน
4.7 คาเผอหนสงสยจะสญ
การตงคาเผอหนสงสยจะสญถอปฏบตตามหลกเกณฑและขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย รวมทงการประมาณการ
คาคาดการณความเสยหายทอาจเกดขนของเงนใหสนเชอธนาคารพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญเปนรายลกหนสำหรบหนทม
ปญหาไดพจารณาเฉพาะเจาะจงตามลกษณะของสนเชอโดยพจารณาปจจยตางๆทเกยวของเชนความสามารถในการชำระ
หนของลกหน หลกประกน สถตของคาความสญเสย และคาคาดการณความสญเสย เปนตน ทงน สำหรบคาเผอหนสงสยจะ
176 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สญของลกหนจดชนปกตไดพจารณาตามลกษณะของสนเชอจากปจจยตางๆ ทเกยวของ เชน ขอมลทางสถตของคาความ
สญเสยในอดต ความเสยงของสนเชอ และประสบการณของฝายบรหาร โดยคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนจดชนปกต
ประกอบดวยคาเผอหนสงสยจะสญขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด และคาเผอสำหรบความเสยหาย
ซงไดเกดขนแลว แตยงไมไดระบ ในกรณทธนาคารมแผนเฉพาะเจาะจงในการบรหารจดการกบสนเชอดอยคณภาพ เชน
การขายสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารไดประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากการขายสนเชอดอยคณภาพในอดต
และอตราผลตอบแทนทคาดหวงของนกลงทน
ตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ซงไดปรบปรงหลกเกณฑใหสอดคลองกบมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ
ฉบบท39(IAS39) ลงวนท7 ธนวาคม2549 ธนาคารและบรษทยอยไดจดชนลกหนเปน6ประเภท โดยหลกเกณฑทสำคญ
ในการจดชนหนคอระยะเวลาคางชำระ สำหรบหนจดชนปกต และจดชนกลาวถงเปนพเศษ คำนวณคาเผอหนสงสยจะสญ
ขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด โดยพจารณามลคาหลกประกน ซงมลคาหลกประกนทใชขนอยกบ
ประเภทของหลกประกนและวนทมการประเมนราคาลาสด สวนหนจดชนตำกวามาตรฐาน จดชนสงสย และจดชนสงสยจะ
สญคำนวณคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละ100 สำหรบสวนตางระหวางยอดหนคงคางตามบญชกบมลคาปจจบนของ
กระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนายหลกประกน
ซงเปนไปตามวธการทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด
คาเผอหนสงสยจะสญทตงเพมถอเปนคาใชจายในแตละงวดบญช
ธนาคารตดหนสญกบคาเผอหนสงสยจะสญเมอธนาคารไมสามารถเรยกหนคนได
หนสญไดรบคนจะบนทกกลบบญชเพมกบคาเผอหนสงสยจะสญ
4.8 การปรบโครงสรางหนทมปญหา
กลมธนาคารจะบนทกสนทรพยทรบโอนมาจากการปรบโครงสรางหนทมปญหา ดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการ
คาใชจายในการขาย แตไมสงกวาเงนลงทนในลกหนบวกดอกเบยทธนาคารมสทธไดรบตามกฎหมายทยงไมไดบนทกบญช
ในกรณทการปรบโครงสรางหนเปนการเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน จะมการคำนวณหามลคาปจจบนของกระแสเงนสด
ทคาดวาจะไดรบในอนาคตจากลกหนคดลดดวยอตราดอกเบยในตลาด ณ วนทมการปรบโครงสรางหน ผลตางของมลคา
ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตและจำนวนเงนลงทนในลกหน จะถกบนทกเปนคาเผอการปรบมลคาจาก
การปรบโครงสรางหนแสดงในงบดล และจะถกตดบญชรบรในงบกำไรขาดทน ตามเกณฑการรบชำระและระยะเวลาทเหลอ
ตามสญญาปรบโครงสรางหน
4.9 เงนลงทน
ธนาคารจดประเภทเงนลงทนในตราสารหนทกชนดและตราสารทนในความตองการของตลาดเปนหลกทรพยเพอคาหลกทรพย
เผอขายหรอตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดและจดประเภทตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดเปนเงนลงทนทวไป
เงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม
177ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม
เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม ในงบการเงนเฉพาะธนาคารบนทกบญชโดยใชวธราคาทน สวนการบนทกบญชเงน
ลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมใชวธสวนไดเสย
เงนลงทนในตราสารหนและตราสารทน
ตราสารหนและตราสารทน ซงเปนหลกทรพยในความตองการของตลาดซงถอไวเพอคา จดประเภทเปนเงนลงทนชวคราว
และแสดงในราคายตธรรมกำไรหรอขาดทนจากการตราคาหลกทรพยไดบนทกในงบกำไรขาดทน
ตราสารหน (รวมสทธทจะไดรบชำระราคาโอนดวยตวสญญาใชเงนประเภทโอนเปลยนมอไมไดและอาวลโดยกองทนเพอการ
ฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนทไดรบจากการทำสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย)
ซงกลมธนาคารตงใจและสามารถถอจนกวาครบกำหนด แสดงในราคาทนตดจำหนายและหกดวยขาดทนจากการดอยคาของ
เงนลงทน ผลตางระหวางราคาทนทซอมากบมลคาไถถอนของตราสารหนจะถกตดจายโดยวธอตราดอกเบยทแทจรงตลอดของ
อายตราสารหนทเหลอ
ตราสารหนและตราสารทนซงเปนหลกทรพยในความตองการของตลาด นอกเหนอจากทถอไวเพอคาหรอตงใจถอไวจนครบ
กำหนด จดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายและแสดงในราคายตธรรม กำไรหรอขาดทนจากการตราคาหลกทรพยไดบนทก
ในสวนของผถอหนโดยตรง ยกเวนขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทน และกำไรหรอขาดทนจากการโอนเปลยนประเภท
เงนลงทนจะรบรในงบกำไรขาดทนเมอมการจำหนายเงนลงทนจะรบรผลกำไรหรอขาดทนทเคยบนทกในสวนของผถอหน
โดยตรงเขาในงบกำไรขาดทนในกรณทเปนเงนลงทนประเภททมดอกเบยจะบนทกดอกเบยในงบกำไรขาดทนโดยวธอตราดอกเบย
ทแทจรง
เงนลงทนในตราสารทนซงไมใชหลกทรพยในความตองการของตลาดแสดงในราคาทนหกขาดทนจากการดอยคา
มลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนสำหรบหลกทรพยเพอคาและหลกทรพยเผอขายประเภทตราสารทนจะใชราคาเสนอซอ
ณวนทในงบดล
การคำนวณราคาตลาดของเงนลงทนในตราสารหน ประเภทตราสารหนภาครฐ คำนวณโดยใชเสนอตราผลตอบแทน(Yield
Curve)ของสมาคมตลาดตราสารหนไทย
ราคาตลาดของเงนลงทนในตราสารหนทออกจำหนายในประเทศ คำนวณโดยใชราคาตลาดทประเมนโดยสถาบนทเชอถอได
หรออตราผลตอบแทน(Yield)ของตราสารหนนนหรอคำนวณจากเสนอตราผลตอบแทน(YieldCurve)ของสมาคมตลาด
ตราสารหนไทย ปรบดวยปจจยความเสยงตามความเหมาะสม ทงนสถาบนการเงน ผประเมนราคาจะตองแสดงเหตผลท
เชอถอไดเปนลายลกษณอกษรดวย
178 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การจำหนายเงนลงทน
เมอมการจำหนายเงนลงทนผลตางระหวางจำนวนเงนสทธทไดรบและมลคาตามบญชและรวมถงกำไรหรอขาดทนจากการ
ตราคาหลกทรพยทเกยวของทเคยบนทกในสวนของผถอหนจะถกบนทกในงบกำไรขาดทน
ในกรณทกลมธนาคารจำหนายบางสวนของเงนลงทนทถออย การคำนวณตนทนสำหรบเงนลงทนทจำหนายไปและเงนลงทน
ทยงถออยใชวธถวเฉลยถวงนำหนก
4.10 ทรพยสนรอการขาย
กลมธนาคารรบรทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพยทลกหนโอนใหเพอชำระหนกอนป2545 ตามราคาทประเมนขน
หรอราคาตามบญชของลกหนแลวแตจำนวนใดจะตำกวา สวนทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพยทลกหนโอนใหเพอชำระ
หนตงแตป2545รบรดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการคาใชจายทางตรงในการขายแตไมเกนกวาเงนลงทนในลกหน
บวกดอกเบยทธนาคารมสทธไดรบตามกฎหมายทยงไมไดบนทกบญช สำหรบทรพยสนทธนาคารเขาซอจากการขายทอดตลาด
ของกรมบงคบคด ธนาคารรบรเปนทรพยสนรอการขายตามราคาทธนาคารเขาซอ บวกคาใชจายในการรบโอนกรรมสทธ
และหกดวยประมาณการคาใชจายทางตรงในการขาย
ในกรณทธนาคารมแผนเจาะจงทจะจำหนายทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพย ธนาคารจะประเมนมลคาของทรพยสน
รอการขายทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากเกรดของทรพยสน(พจารณาจากปจจยตางๆเชนทำเลทตงสาธารณปโภคและ
ศกยภาพในการใชประโยชนของทรพยสน)จำนวนปทธนาคารถอครองและความตองการของตลาดโดยในกรณของทรพยสน
ทมมลคาสงธนาคารจะทำการประเมนมลคาเปนรายแปลงสวนทเหลอจะประเมนเปนกลมตามเกรดของทรพยสนและจำนวนป
ทธนาคารถอครอง โดยทรพยสนในแตละกลมจะถกกำหนดอตราสวนลดจากราคาประเมนของทรพยสนตามเกรดของ
ทรพยสน และจำนวนปทธนาคารถอครอง ซงการกำหนดอตราสวนลดจะพจารณาจากขอมลการขายทรพยสนรอการขายใน
อดตและความตองการของตลาด
ขาดทนจากการดอยคารบรในงบกำไรขาดทนกำไรหรอขาดทนจากการจำหนายจะรบรในงบกำไรขาดทนเมอมการจำหนาย
4.11 ทดนอาคารและอปกรณ
สนทรพยทเปนกรรมสทธของกลมธนาคาร
ทดนอาคารและอปกรณแสดงดวยราคาทนหกคาเสอมราคาสะสมและขาดทนจากการดอยคายกเวนทดนและอาคารทแสดง
ดวยราคาทตใหมราคาทตใหมหมายถงมลคายตธรรมซงกำหนดจากเกณฑการใชงานของสนทรพยทมอยจรงณวนทมการ
ตราคาใหมหกดวยคาเสอมราคาสะสมทคำนวณจากมลคายตธรรมนนและคาเผอการดอยคาของสนทรพย
179ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทรพยทตราคาใหม
การตราคาใหมดำเนนการโดยผประเมนราคาอสระอยางสมำเสมอพอตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดเพอ
ใหมนใจวาราคาตามบญชของสนทรพยทไดรบการประเมนไมแตกตางอยางเปนสาระสำคญจากมลคายตธรรมณวนทในงบดล
มลคาของสนทรพยสวนทตเพมขนจะบนทกไปยงสวนของผถอหนภายใต “สวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย” ยกเวนกรณ
ทเคยประเมนมลคาของสนทรพยลดลงและรบรขาดทนในงบกำไรขาดทนแลว จะบนทกเฉพาะสวนทตมลคาเพมในครงหลง
เกนกวาสวนทเคยบนทกมลคาลดลงของสนทรพยชนเดยวกน ในกรณทมลคาของสนทรพยลดลงจากการตราคาใหมจะบนทก
ในงบกำไรขาดทนสำหรบมลคาทลดลงเฉพาะจำนวนทลดลงมากกวาสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยทเคยบนทกไวครง
กอนในสวนของผถอหนของสนทรพยชนเดยวกนนนในกรณทมการจำหนายสนทรพยทเคยตราคาใหมสวนเกนทนจากการต
ราคาของสนทรพยทจำหนายจะโอนจากสวนของผถอหนไปยงกำไรสะสมและไมรวมในการคำนวณกำไรหรอขาดทนจากการ
จำหนายสนทรพย
คาเสอมราคา
คาเสอมราคาอาคารและอปกรณบนทกเปนคาใชจายในงบกำไรขาดทน คำนวณโดยวธเสนตรงตามเกณฑอายการใชงานโดย
ประมาณของสนทรพยแตละรายการประมาณการอายการใชงานของสนทรพยแสดงไดดงน
คาเสอมราคาอาคาร(รวมสวนเพมจากการตราคา) คำนวณโดยวธเสนตรงตามอายการใชงานทเหลอของอาคารจากอายการ
ใชงานทงหมดไมเกน50 ป ซงประเมนโดยบรษทผชำนาญการประเมนราคา ทงน ธนาคารแสดงคาเสอมราคาอาคารไวใน
คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ
คาเสอมราคาอปกรณคำนวณโดยวธเสนตรงตามอายการใชงาน3-10ป
กลมธนาคารไมคดคาเสอมราคาสำหรบทดนสนทรพยทอยระหวางการกอสรางและงานระหวางตดตง
คาเสอมราคาสำหรบสาขาตางประเทศ คำนวณในอตราทกฎหมายของแตละประเทศกำหนดในอตรารอยละ20-25 ตอป
ของราคาทน
4.12 สนทรพยไมมตวตน
คาความนยม(ดหมายเหต4.2)
คาความนยมจากการซอบรษทยอย
คาความนยมจากการซอสวนไดเสยในบรษทยอย เกดจากสวนเกนของตนทนทจายซอสงกวามลคาของสนทรพยสทธทไดรบ
ณวนทซอ
180 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
คาความนยมทไดมากอนวนท1มกราคม2551
คาความนยมทรบรตามนโยบายการบญชกอนหนานแสดงในราคาทนหกดวยคาตดจำหนายสะสมและขาดทนจากการดอยคา
ในป2551คาความนยมไมตองตดจำหนายแตตองทดสอบการดอยคาทกปหรอทดสอบถครงขนถามเหตการณหรอมการ
เปลยนแปลงสถานการณทเปนขอบงชของการดอยคา
4.13 การดอยคา
การดอยคา
ยอดสนทรพยตามบญชของกลมธนาคารไดรบการทบทวนณทกวนทในงบดลวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไมในกรณ
ทมขอบงชจะทำการประมาณมลคาสนทรพยทคาดวาจะไดรบคน
คาความนยมและสนทรพยไมมตวตน ทมอายการใชงานไมจำกดและสนทรพยทไมมตวตนซงยงไมไดใช จะมการทดสอบ
การดอยคาทกปและเมอมขอบงชเรองการดอยคา
ขาดทนจากการดอยคารบรเมอมลคาตามบญชของสนทรพย หรอมลคาตามบญชของหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดสงกวา
มลคาทจะไดรบคน ขาดทนจากการดอยคาบนทกในงบกำไรขาดทนเวนแตเมอมการกลบรายการการประเมนมลคาของ
สนทรพยเพมของสนทรพยชนเดยวกนทเคยรบรในสวนของผถอหนและมการดอยคาในเวลาตอมา ในกรณนใหรบรในสวน
ของผถอหน
เมอมการลดลงในมลคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนเผอขาย ซงไดบนทกในสวนของผถอหน และมความชดเจนวา
สนทรพยดงกลาวมการดอยคา ยอดขาดทนซงเคยบนทกในสวนของผถอหนจะถกบนทกในงบกำไรขาดทนโดยไมตองปรบกบ
ยอดสนทรพยทางการเงนดงกลาว ยอดขาดทนทบนทกในงบกำไรขาดทนเปนผลตางระหวางราคาทนทซอกบมลคายตธรรม
ในปจจบนของสนทรพยหกขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนนนๆซงเคยรบรแลวในงบกำไรขาดทน
การคำนวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน
มลคาทคาดวาจะไดรบคนของกลมหลกทรพยของกลมธนาคารทถอไวจนกวาจะครบกำหนดและลกหนทบนทกโดยวธราคา
ทนตดจำหนาย คำนวณโดยการหามลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทจะไดรบในอนาคต คดลดดวยอตราดอกเบย
ทแทจรงสำหรบลกหนระยะสนไมมการคดลด
มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทางการเงนสำหรบหลกทรพยเผอขายคำนวณโดยอางองถงมลคายตธรรม
มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการเงน หมายถงราคาขายสทธของสนทรพย หรอมลคาจากการใช
ของสนทรพย แลวแตมลคาใดจะสงกวา ในการประเมนมลคาจากการใชของสนทรพยประมาณการกระแสเงนสดทจะ
ไดรบในอนาคตจะคดลดเปนมลคาปจจบนโดยใชอตราคดลดกอนคำนงภาษเงนไดเพอใหสะทอนมลคาทอาจประเมนไดในตลาด
181ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอสนทรพย สำหรบสนทรพยทไมกอใหเกดกระแสเงนสดรบโดยอสระจาก
สนทรพยอน ใหพจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนรวมกบหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดทสนทรพยนนมความเกยวของดวย
การกลบรายการดอยคา
ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนจะถกกลบรายการ เมอมลคาทคาดวาจะไดรบคนเพมขนในภายหลง และ
การเพมขนนนสมพนธโดยตรงกบขาดทนจากการดอยคาทเคยรบรสำหรบสนทรพยทางการเงนทบนทกโดยวธราคาทนตดจำหนาย
และตราสารหนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายการกลบรายการจะถกบนทกในงบกำไรขาดทนสวนสนทรพยทางการเงน
ทเปนตราสารทนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายการกลบรายการจะถกรบรโดยตรงในสวนของผถอหน
ขาดทนจากการดอยคาของคาความนยมจะไมมการปรบปรงกลบรายการ ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทไมใช
สนทรพยทางการเงนอนๆ ทเคยรบรในงวดกอนจะถกประเมน ณ ทกวนททออกรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม
ขาดทนจากการดอยคาจะถกกลบรายการ หากมการเปลยนแปลงประมาณการทใชในการคำนวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน
ขาดทนจากการดอยคาจะถกกลบรายการเพยงเทาทมลคาตามบญชของสนทรพยไมเกนกวามลคาตามบญชภายหลงหกคา
เสอมราคาหรอคาตดจำหนายเสมอนหนงไมเคยมการบนทกขาดทนจากการดอยคามากอน
4.14 เงนกองทนสำรองเลยงชพ
ธนาคาร บรษทยอย และพนกงานไดจดตงกองทนสำรองเลยงชพขน สำหรบพนกงานของกลมธนาคารบนพนฐานความสมครใจ
ของพนกงานในการเปนสมาชกของกองทน โดยพนกงานจายเงนสะสมในอตรารอยละ2 ถง10 ของเงนเดอนทกเดอน
และธนาคารและบรษทยอยจายสมทบในอตรารอยละ5ถง10ของเงนเดอนของพนกงานทกเดอนกองทนสำรองเลยงชพน
บรหารจดการโดยผจดการกองทนทไดรบอนญาต กองทนสำรองเลยงชพนไดจดทะเบยนเปนกองทนสำรองเลยงชพตาม
ขอกำหนดของกระทรวงการคลงดงนนรายการดงกลาวจงไมปรากฏในงบดล
4.15 ประมาณการหนสน
ประมาณการหนสนจะรบรในงบดลกตอเมอกลมธนาคารมภาระหนสนตามกฎหมายทเกดขนในปจจบนหรอทกอตวขน
อนเปนผลมาจากเหตการณในอดต และมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาประโยชนเชงเศรษฐกจจะตองถกจายไปเพอชำระ
ภาระหนสนดงกลาว และสามารถประมาณจำนวนภาระหนสนไดอยางนาเชอถอ ถาผลกระทบดงกลาวมจำนวนทเปนสาระ
สำคญ ประมาณการหนสนพจารณาจากการคดลดกระแสเงนสดทจะจายในอนาคตโดยใชอตราคดลดในตลาดปจจบนกอนคำนง
ภาษเงนไดเพอใหสะทอนจำนวนทอาจประเมนไดในตลาดปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอหนสน
182 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ประมาณการผลขาดทนทอาจเกดขนจากภาระผกพน
ธนาคารตงประมาณการหนสน สำหรบลกหนทมภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดลทมความเสยงดานเครดตในระดบสง เชน
การคำประกนการกยม การอาวล หรอภาระผกพนทสถาบนการเงนไมสามารถยกเลกได และลกหนรายดงกลาวถกจดชน
เปนสนทรพยจดชนตำกวามาตรฐานสงสยสงสยจะสญและสญโดยอตราการตงประมาณการหนสนสำหรบลกหนแตละราย
จะเทากบอตราการตงคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนรายเดยวกนนน
ธนาคารไดตงประมาณการหนสนสำหรบภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดลสำหรบสนเชอปกตตงแตงวดวนท30มถนายน
2551และสำหรบภาระตามหนงสอคำประกนทธนาคารถกเรยกรอง
4.16 เงนตราตางประเทศ
รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศ
รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราซอขายทธนาคารกำหนดขนณวนทเกดรายการ
สนทรพยและหนสนทเปนตวเงนและเปนเงนตราตางประเทศ ณ วนทในงบดล แปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน
อางองตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยณวนนนกำไรหรอขาดทนจากการแปลงคาบนทกในงบกำไรขาดทน
งบการเงนของธนาคารสาขาตางประเทศ แปลงคาเปนเงนบาทดวยอตราแลกเปลยนอางองตามประกาศของธนาคารแหง
ประเทศไทย ณ วนสนงวด ผลตางจากอตราแลกเปลยนทเกดจากการแปลงคา บนทกไวเปนรายการแยกตางหากในสวนของ
ผถอหนจนกวาจะมการจำหนายเงนลงทนนนออกไป ยกเวนสาขาเคยแมน จะแสดงผลกำไรหรอขาดทนจากการแปลงคา
งบการเงนในงบกำไรขาดทนของงวดบญชนนทงจำนวน
4.17 เครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธ
เครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธเพอคาจะถกบนทกบญชในขนแรกดวยมลคายตธรรม การวดมลคาใหมภายหลง
การบนทกครงแรกใชมลคายตธรรมโดยมมลคาตามราคาตลาดกำไรหรอขาดทนจากการวดมลคาใหมใหเปนมลคายตธรรมบนทก
ในงบกำไรขาดทน
กรณตราสารอนพนธมราคาตลาดธนาคารใชราคาตลาดจากแหลงทนาเชอถอเปนมลคายตธรรมของตราสารอนพนธกรณไมมราคา
ตลาดมลคายตธรรมจะถกคำนวณจากแบบจำลองโดยใชขอมลตลาด ราคาตลาดหรอขอมลตลาดหาไดจากแหลงทนาเชอถอ
ไดมาจากราคาซอขายในตลาดราคาเสนอของนายหนา/ตวแทนหรอราคาจากคสญญา
ธนาคารบนทกบญชสำหรบตราสารอนพนธเพอบรหารสภาพคลองของธนาคาร(Bankingbook) ทเปนลกษณะของดอกเบย
เชนสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย(InterestRateSwap)เปนตนตามวธเกณฑคงคาง(AccrualBasis)สวนรายการท
183ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เปนลกษณะของอตราแลกเปลยนเชนสญญาแลกเปลยนอตราแลกเปลยน(Currency/FXSwap)จะบนทกบญชตามวธทยอย
รบรรายไดหรอคาใชจาย(AmortisationBasis)ผลตางระหวางอตราแลกเปลยนตามสญญาซอขายลวงหนากบอตราแลกเปลยน
ณวนทำสญญาจะรบรเปนรายไดและคาใชจายโดยวธเสนตรงตามอายของสญญา
4.18 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดหมายถงเงนสดในมอและรายการเงนสดระหวางเรยกเกบ
5 ขอมลเพมเตม
5.1 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย)
งบการเงนรวม
2551 2550
เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม
(ลานบาท)
ในประเทศ
ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน
เพอการฟนฟฯ 3,848 55,700 59,548 4,629 - 4,629
ธนาคารพาณชย 47 585 632 778 9,336 10,114
บรษทหลกทรพย - - - 8 690 698
ธนาคารอน - 5,818 5,818 1 - 1
สถาบนการเงนอน 31 256 287 55 181 236
รวม 3,926 62,359 66,285 5,471 10,207 15,678
บวก ดอกเบยคางรบ - 43 43 - 11 11
หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (6) (6) (1) (98) (99)
รวมในประเทศ 3,926 62,396 66,322 5,470 10,120 15,590
ตางประเทศ
เงนดอลลารสหรฐฯ 2,438 2,907 5,345 1,144 2,970 4,114
เงนเยน 414 - 414 405 - 405
เงนสกลอน 501 - 501 539 103 642
รวม 3,353 2,907 6,260 2,088 3,073 5,161
บวกดอกเบยคางรบ - 18 18 - 23 23
หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (13) (13) - (14) (14)
รวมตางประเทศ 3,353 2,912 6,265 2,088 3,082 5,170
รวมในประเทศและตางประเทศ 7,279 65,308 72,587 7,558 13,202 20,760
184 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม
(ลานบาท)
ในประเทศ
ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน
เพอการฟนฟฯ 3,848 55,700 59,548 4,629 - 4,629
ธนาคารพาณชย 46 384 430 76 9,171 9,247
บรษทหลกทรพย - - - 8 500 508
ธนาคารอน - 5,818 5,818 1 - 1
สถาบนการเงนอน 31 256 287 55 181 236
รวม 3,925 62,158 66,083 4,769 9,852 14,621
บวกดอกเบยคางรบ - 42 42 - 10 10
หกคาเผอหนสงสยจะสญ - (6) (6) (1) (98) (99)
รวมในประเทศ 3,925 62,194 66,119 4,768 9,764 14,532
ตางประเทศ
เงนดอลลารสหรฐฯ 2,438 2,907 5,345 1,144 2,970 4,114
เงนเยน 414 - 414 405 - 405
เงนสกลอน 501 - 501 539 - 539
รวม 3,353 2,907 6,260 2,088 2,970 5,058
บวกดอกเบยคางรบ - 18 18 - 23 23
หกคาเผอหนสงสยจะสญ - (13) (13) - (14) (14)
รวมตางประเทศ 3,353 2,912 6,265 2,088 2,979 5,067
รวมในประเทศและตางประเทศ 7,278 65,106 72,384 6,856 12,743 19,599
5.2 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
พนธบตรรฐบาลและกองทนเพอการฟนฟฯ - 27,800
รวม - 27,800
185ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.3 เงนลงทน
งบการเงนรวม
2551 2550
ราคาทน/ราคา ราคาตลาด ราคาทน/ราคา ราคาตลาด
ทนตดจำหนาย ทนตดจำหนาย
(ลานบาท)
เงนลงทนชวคราว
เงนลงทนเพอคา
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 5,003 5,010 4,399 4,400
ตราสารหนภาคเอกชน - - 139 139
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 79 53 - -
รวม 5,082 5,063 4,538 4,539
บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (19) - 1 -
รวม 5,063 5,063 4,539 4,539
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 23,401 21,850 21,954
ตราสารหนภาคเอกชน 50 - 863 820
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 165 74 1,270 1,268
รวม 23,507 23,475 23,983 24,042
บวกคาเผอการปรบมลคา 80 - 109 -
หกคาเผอการดอยคา (112) - (50) -
รวม 23,475 23,475 24,042 24,042
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 752 - -
ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 1,272 168 168
รวม 2,009 2,024 168 168
รวมเงนลงทนชวคราว-สทธ 30,547 30,562 28,749 28,749
186 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2551 2550
ราคาทน/ราคา ราคาตลาด ราคาทน/ราคา ราคาตลาด
ทนตดจำหนาย ทนตดจำหนาย
(ลานบาท)
เงนลงทนระยะยาว
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 11,126 11,515 16,954 16,937
ตราสารหนภาคเอกชน - - 840 858
ตราสารหนตางประเทศ 465 445 - -
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 3,985 2,331 6,890 6,669
อนๆ - - 651 666
รวม 15,576 14,291 25,335 25,130
บวก (หก) คาเผอการปรบมลคา (277) - 1,148 -
หก คาเผอการดอยคา (1,008) - (1,353) -
รวม 14,291 14,291 25,130 25,130
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 34,718 35,634 35,969 35,631
ตราสารหนภาคเอกชน - - 1,185 1,220
รวม 34,718 35,634 37,154 36,851
เงนลงทนทวไป
ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด
ในประเทศ 2,989 2,502 4,050 4,095
ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด
ตางประเทศ 80 108 79 20
รวม 3,069 2,610 4,129 4,115
หกคาเผอการดอยคา (1,206) - (1,296) -
รวม 1,863 2,610 2,833 4,115
รวมเงนลงทนระยะยาว-สทธ 50,872 52,535 65,117 66,096
187ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ราคาทน/ราคา ราคาตลาด ราคาทน/ราคา ราคาตลาด
ทนตดจำหนาย ทนตดจำหนาย
(ลานบาท)
เงนลงทนชวคราว
เงนลงทนเพอคา
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 5,003 5,010 4,399 4,400
ตราสารหนภาคเอกชน - - 139 139
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 79 53 - -
รวม 5,082 5,063 4,538 4,539
บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (19) - 1 -
รวม 5,063 5,063 4,539 4,539
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 23,401 21,850 21,954
ตราสารหนภาคเอกชน 50 - 863 820
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 165 74 770 768
รวม 23,507 23,475 23,483 23,542
บวก คาเผอการปรบมลคา 80 - 109 -
หก คาเผอการดอยคา (112) - (50) -
รวม 23,475 23,475 23,542 23,542
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 752 - -
ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 1,272 168 168
รวม 2,009 2,024 168 168
รวมเงนลงทนชวคราว-สทธ 30,547 30,562 28,249 28,249
188 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ราคาทน/ราคา ราคาตลาด ราคาทน/ราคา ราคาตลาด
ทนตดจำหนาย ทนตดจำหนาย
(ลานบาท)
เงนลงทนระยะยาว
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 11,126 11,515 16,954 16,937
ตราสารหนภาคเอกชน - - 840 858
ตราสารหนตางประเทศ 465 445 - -
ตราสารทนในความตองการของตลาด
ในประเทศ 3,972 2,325 6,877 6,656
อนๆ - - 651 666
รวม 15,563 14,285 25,322 25,117
บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (276) - 1,148 -
หก คาเผอการดอยคา (1,002) - (1,353) -
รวม 14,285 14,285 25,117 25,117
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 34,044 34,960 35,256 34,918
ตราสารหนภาคเอกชน - - 1,185 1,220
รวม 34,044 34,960 36,441 36,138
เงนลงทนทวไป
ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด
ในประเทศ 2,989 2,502 4,050 4,095
ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด
ตางประเทศ 80 108 79 20
รวม 3,069 2,610 4,129 4,115
หกคาเผอการดอยคา (1,206) - (1,296) -
รวม 1,863 2,610 2,833 4,115
รวมเงนลงทนระยะยาว-สทธ 50,192 51,855 64,391 65,370
189ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดจดประเภทตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไมไดอาวลโดยกองทน
เพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนซงธนาคารและบรษทยอยไดรบจากการชำระราคาโอนลกหนจากบรรษท
บรหารสนทรพยไทย(บสท.)เปนตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดจำนวน9,566ลานบาทสำหรบงบการเงนรวมและจำนวน
8,891ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร(วนท31ธนวาคม2550:จำนวน10,043ลานบาทสำหรบงบการเงนรวม
และจำนวน9,330ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร)(ดหมายเหต5.26) โดยมวนครบกำหนดชำระคนในป2554
-2558โดยมอตราดอกเบยเทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากเฉลยของธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญ5แหงกำหนด
ชำระดอกเบยณวนทำการสดทายของป
ตราสารหนประเภทเงนลงทนเผอขายและตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนก
ตามระยะเวลาทเหลอของเงนลงทนดงน
งบการเงนรวม
2551
ครบกำหนดภายใน รวม
ภายใน มากกวา มากกวา
1ป 1-5ป 5-10ป
(ลานบาท)
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 10,726 400 34,418
ตราสารหนภาคเอกชน 50 - - 50
ตราสารหนตางประเทศ 137 329 - 466
รวม 23,479 11,055 400 34,934
บวกคาเผอการปรบมลคา 111 309 57 477
หกคาเผอการดอยคา (50) - - (50)
รวม 23,540 11,364 457 35,361
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 31,315 3,403 35,460
ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 - - 1,267
รวม 2,009 31,315 3,403 36,727
รวมตราสารหน 25,549 42,679 3,860 72,088
190 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
ครบกำหนดภายใน รวม
ภายใน มากกวา มากกวา
1ป 1-5ป 5-10ป
(ลานบาท)
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 21,851 12,610 4,344 38,805
ตราสารหนภาคเอกชน 863 840 - 1,703
อนๆ - 651 - 651
รวม 22,714 14,101 4,344 41,159
บวกคาเผอการปรบมลคา 111 16 - 127
หกคาเผอการดอยคา (50) - - (50)
รวม 22,775 14,117 4,344 41,236
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 27,392 8,576 35,968
ตราสารหนภาคเอกชน 168 1,185 - 1,353
รวม 168 28,577 8,576 37,321
รวมตราสารหน 22,943 42,694 12,920 78,557
191ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ครบกำหนดภายใน รวม
ภายใน มากกวา มากกวา
1ป 1-5ป 5-10ป
(ลานบาท)
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 10,726 400 34,418
ตราสารหนภาคเอกชน 50 - - 50
ตราสารหนตางประเทศ 137 329 - 466
รวม 23,479 11,055 400 34,934
บวกคาเผอการปรบมลคา 111 309 57 477
หกคาเผอการดอยคา (50) - - (50)
รวม 23,540 11,364 457 35,361
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 30,641 3,403 34,786
ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 - - 1,267
รวม 2,009 30,641 3,403 36,053
รวมตราสารหน 25,549 42,005 3,860 71,414
192 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ครบกำหนดภายใน รวม
ภายใน มากกวา มากกวา
1ป 1-5ป 5-10ป
(ลานบาท)
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 21,851 12,610 4,344 38,805
ตราสารหนภาคเอกชน 863 840 - 1,703
อนๆ - 651 - 651
รวม 22,714 14,101 4,344 41,159
บวกคาเผอการปรบมลคา 111 16 - 127
หกคาเผอการดอยคา (50) - - (50)
รวม 22,775 14,117 4,344 41,236
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 26,698 8,558 35,256
ตราสารหนภาคเอกชน 168 1,185 - 1,353
รวม 168 27,883 8,558 36,609
รวมตราสารหน 22,943 42,000 12,902 77,845
193ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารมรายการสวนเกน(ตำกวา)ทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนณวนท31ธนวาคม2551และ2550ดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน
ตราสารหน 509 220 509 220
ตราสารทน 78 1,877 77 1,876
รวม 587 2,097 586 2,096
สวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน
ตราสารหน (25) (87) (25) (87)
ตราสารทน (754) (748) (752) (747)
รวม (779) (835) (777) (834)
สวนเกน(ตำกวา)ทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน-สทธ
ตราสารหน 484 133 484 133
ตราสารทน (676) 1,129 (675) 1,129
รวม (192) 1,262 (191) 1,262
194 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนทแสดงในงบกำไรขาดทนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ประกอบดวย
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
กำไรจากการจำหนายเงนลงทน ลานบาท
เงนลงทนเพอคา 114 147 114 147
เงนลงทนเผอขาย 1,259 705 1,258 697
ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด 2 - 2 -
เงนลงทนทวไป 410 422 409 402
เงนลงทนในบรษทยอย/รวม - 11 - 11
รวม 1,785 1,285 1,783 1,257
ขาดทนจากการจำหนายเงนลงทน
เงนลงทนเพอคา (50) (58) (50) (58)
เงนลงทนเผอขาย (801) (20) (801) (20)
เงนลงทนทวไป (4) (73) (4) (73)
เงนลงทนในบรษทยอย/รวม (162) (7) (10) (2)
รวม (1,017) (158) (865) (153)
ขาดทนจากการเปลยนประเภทเงนลงทน (3) - (3) -
กำไร(ขาดทน)จากการปรบมลคา (19) 7 (19) 7
ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในหลกทรพย (1,100) (1,965) (1,093) (5,029)
รวมขาดทนจากเงนลงทน (354) (831) (197) (3,918)
ในเดอนกนยายน2551ธนาคารไดขายหนของบรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกดซงถอโดยธนาคาร
ใหแกMacquarieInternationalHoldingsLimited ทำใหมขาดทนจากการขายเงนลงทน จำนวน158 ลานบาท สำหรบ
งบการเงนรวมและ6ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะของธนาคาร
195ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เงนลงทนในกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ10ขนไปของทนทชำระแลว(ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)
จำแนกเปนกลมดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 18 42
ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 46 34
การสาธารณปโภคและบรการ 45 140
อนๆ 1,116 1,937
รวม 1,225 2,153
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพย
จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของกจการและบรษทอนทม
ผลการดำเนนงาน และฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน ดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ราคาทน/ราคาตามบญช มลคายตธรรม คาเผอ
หลกทรพย หลกทรพย การดอยคา
หนทน หนทน
(ลานบาท)
1. บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปน
หลกทรพยจดทะเบยนและตราสารหนทผดนด
ชำระหน 12 - (12)
2. บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของ
กจการและบรษทอนทมผลการดำเนนงานและ
ฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขา
ขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 1,379 185 (1,194)
รวม 1,391 185 (1,206)
196 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ราคาทน/ราคาตามบญช มลคายตธรรม คาเผอ
หลกทรพย หลกทรพย การดอยคา
หนทน หนทน
(ลานบาท)
1. บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปน
หลกทรพยจดทะเบยนและตราสารหนทผดนด
ชำระหน 12 - (12)
2. บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของ
กจการและบรษทอนทมผลการดำเนนงานและฐานะ
การเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขาขาย
ถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 1,445 161 (1,284)
รวม 1,457 161 (1,296)
เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
ณวนท1มกราคม 2,479 2,444 2,957 4,306
สวนแบงกำไรสทธจากการลงทนตามวธสวนไดเสย 466 282 - -
ซอเงนลงทน 46 150 533 169
รายไดเงนปนผล (212) (162) - -
คาเผอการดอยคา - - (370) (1,250)
จำหนาย (215) (235) (897) (268)
ณวนท31ธนวาคม 2,564 2,479 2,223 2,957
197ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมณวนท31ธนวาคม2551และ2550มรายละเอยดดงน
ประเภทธรกจ ประเภท
หลกทรพยทลงทน
บรษทยอย
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ธรกจการเงน หนสามญ
บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด(ดหมายเหต1) ธรกจการเงน หนสามญ
บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด ธรกจสนบสนน หนสามญ
สถาบนการเงน
บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด ธรกจหลกทรพย หนสามญ
จดการกองทน
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกด ธรกจหลกทรพย หนสามญ
(ดหมายเหต1)
บรษทรวม
กองทนรวมสยามรสอรท กองทนรวม หนวยลงทน
อสงหารมทรพยประเภท4
บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด ลสซง หนสามญ
กองทนรวมธรกจไทย2 กองทนรวม หนวยลงทน
อสงหารมทรพยประเภท4
กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน กองทนรวม หนวยลงทน
อสงหารมทรพยประเภท4
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท กองทนรวม หนวยลงทน
อสงหารมทรพยประเภท2
198 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หมายเหตประกอบงบการเงน
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
เงนล
งทนในบ
รษทย
อยแล
ะบรษ
ทรวม
ณวนท
31ธน
วาคม
2551แล
ะ2550และเงนป
นผลรบส
าหรบแต
ละปม
รายล
ะเอย
ดดงน
งบการเงน
รวม
สดสวนค
วามเปน
เจาของ
ทนชาระแล
ววธราคาทน
วธสวนไดเสย
การดอย
คา
วธสวนไดเสย
-สทธ
เงนป
นผลรบ
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
(รอย
ละ)
(ล
านบา
ท)
บรษทรวม
กองท
นรวม
สยาม
รสอรท
56.26
59.62
1,100
1,192
587
710
997
836
--
997
836
44
50
บรษท
ไทยโอรกซ
ลสซง
จากด
45.96
45.96
300
200
383
337
481
459
--
481
459
91
37
กองท
นรวม
ธรกจ
ไทย2
32.00
32.00
772
1,019
247
326
247
326
--
247
326
18
23
กองท
นรวม
อสงหารมทรพยพ
ญาไท
30.00
30.00
600
600
180
180
199
198
--
199
198
13
13
กองท
นรวม
อสงหา
รมทร
พย
เดอ
ะคอล
มน
29.90
31.51
2,124
2,055
638
650
640
660
--
640
660
46
39
เงนล
งทนในบ
รษทร
วม-สทธ
2,035
2,203
2,564
2,479
--
2,564
2,479
212
162
199ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หมายเหตประกอบงบการเงน
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
สด
สวนค
วามเปน
เจาของ
ทนชาระแล
ววธราคาทน
การดอย
คา
ราคาทน
-สทธ
เงนป
นผลรบ
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
(ร
อยละ
)
(ลาน
บาท)
บรษทยอย
บรษท
บรห
ารสน
ทรพยพ
ญาไทจากด
100.00
100.00
1,070
700
3,870
3,500
(3,870)
(3,500)
--
--
บรษท
ไอเอฟ
ซทแอด
ไวเซอรจากด
-100.00
-10
-27
--
-27
2-
บรษท
เดซ
กนฟ
อรอทเอคอ
นแทร
คทจากด
99.40
99.40
--
--
--
--
--
บรษท
หลกท
รพยจดก
ารกอ
งทนท
หารไทย
จากด
75.00
56.25
100
100
188
71
--
188
71
--
บรษท
หลกท
รพยทเอม
บแม
คควอร
(ป
ระเทศไทย
)จากด
-
51.00
-200
-656
--
-656
109
-
รวมเงน
ลงทน
ในบรษท
ยอย-สท
ธ
4,058
4,254
(3,870)
(3,500)
188
754
111
-
200 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หมายเหตประกอบงบการเงน
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
สด
สวนค
วามเปน
เจาของ
ทนชาระแล
ววธราคาทน
การดอย
คา
ราคาทน
-สทธ
เงนป
นผลรบ
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
2551
2550
(ร
อยละ
)
(ลาน
บาท)
บรษทรวม
กองท
นรวม
สยาม
รสอรท
56.26
59.62
1,100
1,192
587
710
--
587
710
44
50
บรษท
ไทย
โอรกซล
สซงจากด
45.96
45.96
300
200
383
337
--
383
337
91
37
กองท
นรวม
ธรกจ
ไทย2
32.00
32.00
772
1,019
247
326
--
247
326
18
23
กองท
นรวม
อสงห
ารมท
รพย
พ
ญาไท
30.00
30.00
600
600
180
180
--
180
180
13
13
กองท
นรวม
อสงห
ารมท
รพย
เดอ
ะคอล
มน
29.90
31.51
2,124
2,055
638
650
--
638
650
46
39
เงนล
งทนในบ
รษทร
วม-สทธ
2,035
2,203
--
2,035
2,203
212
162
เงนล
งทนในบ
รษทย
อยแล
ะบรษทร
วม-สทธ
6,093
6,457
(3,870)
(3,500)
2,223
2,957
323
162
201ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษทรวมซงกลมธนาคารบนทกเงนลงทนในบรษทดงกลาวตามวธสวนไดเสย แตไมไดปรบปรง
ใหแสดงขอมลตามสดสวนทถอหนโดยกลมธนาคาร
สดสวน สนทรพย หนสน รายได กาไร
ความเปน รวม รวม รวม สทธ
เจาของ
(รอยละ) (ลานบาท)
ป2551
กองทนรวมสยามรสอรท 56.26 1,777 4 539 534
บรษทไทยโอรกซลสซงจากด 45.96 4,678 3,620 413 145
กองทนรวมธรกจไทย2 32.00 1,478 706 472 309
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 30.00 673 10 63 45
กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน 29.90 2,189 46 119 23
รวม 10,795 4,386 1,606 1,056
ป2550
กองทนรวมสยามรสอรท 59.62 1,406 5 181 177
บรษทไทยโอรกซลสซงจากด 45.96 4,870 3,872 449 170
กองทนรวมธรกจไทย2 32.00 1,633 614 450 287
กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน 31.51 2,141 45 104 45
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 30.00 671 9 58 37
รวม 10,721 4,545 1,242 716
202 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนของบรษท บรหารสนทรพยพญาไท จากด ซงเปนบรษทยอยทสาคญทเปดเผยตามขอกาหนดของธนาคารแหง
ประเทศไทยสรปไดดงน
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจากด
งบดลแบบยอ
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550
2551 2550
(บาท)
สนทรพย
เงนสดและเงนฝากสถาบนการเงน 250,763,223 138,431,383
เงนลงทนในหลกทรพย-สทธ 680,242,286 1,226,165,961
เงนลงทนในลกหน-สทธ 910,974,144 1,225,558,115
รวมเงนลงทน-สทธ 1,591,216,430 2,451,724,076
เงนใหกยมลกหนและดอกเบยคางรบ-สทธ 1,254,536,723 1,662,009,094
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 2,442,204,452 3,086,003,308
อปกรณ-สทธ 1,296,965 1,816,989
ลกหนอน 231,737,434 110,361,660
สนทรพยอน 18,253,335 21,924,527
รวมสนทรพย 5,790,008,562 7,472,271,037
หนสนและสวนขาดของผถอหน
หนสน
เงนกยมจากสถาบนการเงน 2,600,000,000 4,800,000,000
เจาหนตวสญญาใชเงน 1,010,622,012 1,010,622,012
เจาหนจากการรบโอนลกหนดอยคณภาพ - 982
เจาหนอน 10,222,375 58,588,968
ดอกเบยคางจาย 83,257,806 67,153,906
ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 3,429,543,380 3,234,172,101
ประมาณการหนสนอน 16,110,000 -
หนสนอน 32,452,441 86,485,356
รวมหนสน 7,182,208,014 9,257,023,325
สวนขาดของผถอหน (1,392,199,452) (1,784,752,288)
รวมหนสนและสวนขาดของผถอหน 5,790,008,562 7,472,271,037
203ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
งบกำไรขาดทนแบบยอ
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550
2551 2550
(บาท)
รายไดดอกเบย
เงนใหกยมและเงนฝาก 135,272,770 239,809,719
เงนลงทนในลกหน 185,356,662 271,753,444
เงนลงทนในหลกทรพย 11,422,329 14,512,540
รวมรายไดดอกเบย 332,051,761 526,075,703
คาใชจายดอกเบย
ดอกเบยจาย 238,292,941 80,346,791
รวมคาใชจายดอกเบย 238,292,941 80,346,791
รายไดดอกเบยสทธ 93,758,820 445,728,912
หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) (79,507,884) (177,969,027)
ขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนในลกหน 64,861,406 141,081,976
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 20,524,947 21,773,012
รายไดดอกเบยสทธหลงหกหนสญและหนสงสยจะสญและขาดทน
จากการดอยคาของเงนลงทนในลกหนและขาดทนจากการ
ปรบโครงสรางหน 87,880,351 460,842,951
รายไดทมใชดอกเบย 59,260,705 301,173,706
คาใชจายทมใชดอกเบย
ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 9,371,280 3,204,279,341
ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 16,110,000 -
คาใชจายอน 98,548,341 617,371,356
รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 124,029,621 3,821,650,697
กำไร(ขาดทน)สทธ 23,111,435 (3,059,634,040)
204 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
งบกระแสเงนสดแบบยอ
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550
2551 2550
(บาท)
กระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงาน
กำไร(ขาดทน)สทธ 23,111,435 (3,059,634,040)
รายการปรบกระทบกำไร(ขาดทน)สทธเปนเงนสดรบ(จาย)
จากกจกรรมดำเนนงาน
คาเสอมราคาและรายการตดบญช 1,099,812 1,580,617
ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน 6,935,070 -
ขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนในลกหน 64,861,406 141,081,976
ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขายและสนทรพยอนๆ 19,592,917 515,480,224
หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) (79,507,884) (177,969,027)
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 20,524,948 21,773,012
ขาดทน(กำไร)จากการจำหนายอปกรณ 5,020 (11,108)
กำไรจากการจำหนายเงนลงทนในหลกทรพย (1,628,297) (27,609,524)
ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 9,371,280 3,204,279,341
ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 16,110,000 -
คาใชจายคางจายอนเพมขน(ลดลง) 846,802 (10,458)
รายไดดอกเบย-สทธ (93,758,821) (445,728,912)
ภาษเงนได 181,062 307,940
เงนสดรบจากดอกเบย 324,842,261 438,732,779
จายดอกเบย (36,189,041) (60,273,973)
จายภาษเงนได (181,062) (307,940)
กำไรจากการดำเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสน
ดำเนนงาน 276,216,908 551,690,907
205ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
งบกระแสเงนสดแบบยอ
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550
2551 2550
(บาท)
สนทรพยดำเนนงาน(เพมขน)ลดลง
เงนลงทนในลกหน (23,439,214) 212,454,020
เงนใหกยมและลกหน 398,833,325 570,762,579
ทรพยสนรอการขาย 723,818,223 1,088,431,419
ลกหนอน 128,959,701 149,417,678
สนทรพยอน 1,219,694 (2,425,075)
หนสนดำเนนงานเพมขน(ลดลง)
เจาหนอน (48,366,593) 35,610,501
หนสนอน (54,880,700) (212,382,106)
เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดำเนนงาน 1,402,361,344 2,393,559,923
กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน
เงนสดจายในการซอเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย - (2,423,000,000)
เงนสดรบจากการขายเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย 501,174,143 2,180,124,930
เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด 38,430,007 38,000,000
เงนสดรบจากการขายเงนลงทนทวไป 454,155 339,492
เงนสดจายในการซออปกรณ (104,632) (871,137)
เงนสดรบจากการขายอปกรณ 16,823 11,600
เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน - (37,500)
เงนสดสทธไดมาจาก(ใชไปใน)กจกรรมลงทน 539,970,496 (205,432,615)
กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน
หนสามญทออกและเรยกชำระเตมมลคาแลวเพมขน 370,000,000 -
เงนสดจายชำระคนเงนกยมจากสถาบนการเงน (2,200,000,000) (2,200,000,000)
เงนสดสทธใชไปในกจกรรมจดหาเงน (1,830,000,000) (2,200,000,000)
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ 112,331,840 (11,872,692)
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนตนป 138,431,383 150,304,075
เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนสนป 250,763,223 138,431,383
206 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.4 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
จำแนกตามประเภทสนเชอ
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนเบกเกนบญช 38,880 41,398 38,755 41,268
เงนใหกยม 268,453 301,213 267,597 301,815
ตวเงน 116,576 121,421 117,504 122,340
อนๆ 377 863 349 652
รวม 424,286 464,895 424,205 466,075
บวกดอกเบยคางรบ 3,296 4,026 3,378 4,092
หก คาเผอหนสงสยจะสญ (45,463) (51,486) (43,932) (49,930)
คาเผอการปรบมลคาจาก
การปรบโครงสรางหน (453) (628) (453) (628)
รวม 381,666 416,807 383,198 419,609
จำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญาการใหสนเชอ
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
ไมเกน1ป 178,944 179,315 175,719 175,223
เกน1ป 245,342 285,580 248,486 290,852
รวม 424,286 464,895 424,205 466,075
207ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
จำแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน
งบการเงนรวม
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
เงนบาท 410,019 3,773 413,792 450,644 2,371 453,015
เงนดอลลารสหรฐฯ 8,679 256 8,935 9,996 282 10,278
เงนสกลอน 344 1,215 1,559 548 1,054 1,602
รวม 419,042 5,244 424,286 461,188 3,707 464,895
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
เงนบาท 409,938 3,773 413,711 451,824 2,371 454,195
เงนดอลลารสหรฐฯ 8,679 256 8,935 9,996 282 10,278
เงนสกลอน 344 1,215 1,559 548 1,054 1,602
รวม 418,961 5,244 424,205 462,368 3,707 466,075
208 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
จำแนกตามประเภทธรกจและการจดชน
งบการเงนรวม
2551
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ
(ลานบาท)
การเกษตรและเหมองแร 6,135 1,416 301 541 4,950 13,343
อตสาหกรรมการผลตและ
การพาณชย 121,071 30,259 5,477 4,101 32,561 193,469
ธรกจอสงหารมทรพยและ
การกอสราง 26,922 4,981 1,219 1,064 5,178 39,364
การสาธารณปโภคและบรการ 59,787 12,373 1,089 722 4,936 78,907
สนเชอเพอทอยอาศย 50,245 2,447 713 808 3,821 58,034
อนๆ 36,885 1,988 271 235 1,790 41,169
รวม 301,045 53,464 9,070 7,471 53,236 424,286
งบการเงนรวม
2550
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ
(ลานบาท)
การเกษตรและเหมองแร 8,876 1,293 853 535 3,596 15,153
อตสาหกรรมการผลตและ
การพาณชย 144,585 18,801 8,548 11,779 27,152 210,865
ธรกจอสงหารมทรพยและ
การกอสราง 33,764 3,015 1,538 1,816 5,690 45,823
การสาธารณปโภคและบรการ 77,137 5,835 1,439 1,388 4,588 90,387
สนเชอเพอทอยอาศย 51,446 1,246 644 672 3,620 57,628
อนๆ 40,285 1,908 400 404 1,850 44,847
รวม 356,093 32,098 13,422 16,594 46,496 464,703
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกด 192
รวม 464,895
209ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ
(ลานบาท)
การเกษตรและเหมองแร 6,134 1,416 301 541 4,797 13,189
อตสาหกรรมการผลตและ
การพาณชย 121,071 30,259 5,477 4,101 31,013 191,921
ธรกจอสงหารมทรพยและ
การกอสราง 26,922 4,981 1,219 1,064 4,144 38,330
การสาธารณปโภคและบรการ 59,787 12,373 1,089 722 4,525 78,496
สนเชอเพอทอยอาศย 50,245 2,447 713 808 3,821 58,034
อนๆ 40,500 1,988 271 235 1,241 44,235
รวม 304,659 53,464 9,070 7,471 49,541 424,205
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ
(ลานบาท)
การเกษตรและเหมองแร 8,876 1,293 853 535 3,428 14,985
อตสาหกรรมการผลตและ
การพาณชย 144,502 18,735 8,471 11,779 25,537 209,024
ธรกจอสงหารมทรพยและ
การกอสราง 33,670 2,998 1,489 1,805 4,577 44,539
การสาธารณปโภคและบรการ 77,114 5,825 1,420 1,388 4,179 89,926
สนเชอเพอทอยอาศย 51,446 1,246 644 672 3,620 57,628
อนๆ 46,069 1,886 372 404 1,242 49,973
รวม 361,677 31,983 13,249 16,583 42,583 466,075
210 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
จำแนกตามประเภทจดชน
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(ไมรวมเงนใหสนเชอท
ใหแกธนาคารและตลาดเงน)จดชนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเรองสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดและสนทรพย
ทสงสยจะไมมราคาหรอเรยกคนไมไดดงน
งบการเงนรวม
2551
เงนใหสนเชอและ มลหนหลงหก อตราทใช มลคาตาม
ดอกเบยคางรบ หลกประกน* ในการตงคาเผอ ทตงไว
(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)
จดชนปกต 303,282 113,579 1 1,172
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 53,729 18,893 2 378
จดชนตำกวามาตรฐาน 9,229 4,001 100 4,001
จดชนสงสย 7,505 2,490 100 2,490
จดชนสงสยจะสญ 53,836 29,378 100 29,378
รวม 427,581 168,341 37,419
บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑ
ขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 8,044
รวม 45,463
*ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐานสงสยและสงสยจะสญมลหนหลงหกหลกประกนหมายถงมลหนหลงหกมลคา
ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนาย
หลกประกนแลวแตกรณ
211ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
เงนใหสนเชอและ มลหนหลงหก อตราทใช มลคาตาม
ดอกเบยคางรบ หลกประกน* ในการตงคาเผอ ทตงไว
(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)
จดชนปกต 358,391 133,228 1 1,390
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 32,291 10,623 2 213
จดชนตำกวามาตรฐาน 13,636 7,049 100 7,049
จดชนสงสย 16,766 8,165 100 8,165
จดชนสงสยจะสญ 47,645 22,587 100 22,587
รวม 468,729 181,652 39,404
บวก คาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑ
ขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 12,082
เงนใหสนเชอของ
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร
(ประเทศไทย)จำกด 192 -
รวม 468,921 51,486
*ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐานสงสยและสงสยจะสญมลหนหลงหกหลกประกนหมายถงมลหนหลงหกมลคา
ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนาย
หลกประกนแลวแตกรณ
212 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(ไมรวมเงนใหสนเชอทใหแกธนาคารและ
ตลาดเงน) จดชนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรองสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดและสนทรพยทสงสยจะไม
มราคาหรอเรยกคนไมไดดงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
เงนใหสนเชอและ มลหนหลงหก อตราทใช มลคาตาม
ดอกเบยคางรบ หลกประกน* ในการตงคาเผอ ทตงไว
(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)
จดชนปกต 306,980 117,194 1 1,172
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 53,729 18,893 2 378
จดชนตำกวามาตรฐาน 9,229 4,001 100 4,001
จดชนสงสย 7,505 2,490 100 2,490
จดชนสงสยจะสญ 50,141 28,070 100 28,070
รวม 427,584 170,648 36,111
บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 7,821
รวม 43,932
* ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ มลหนหลงหกหลกประกน หมายถง มลหนหลงหก
มลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการ
จำหนายหลกประกนแลวแตกรณ
213ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
เงนใหสนเชอและ มลหนหลงหก อตราทใช มลคาตาม
ดอกเบยคางรบ หลกประกน* ในการตงคาเผอ ทตงไว
(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)
จดชนปกต 364,042 139,039 1 1,390
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 32,176 10,621 2 213
จดชนตำกวามาตรฐาน 13,463 7,011 100 7,011
จดชนสงสย 16,755 8,165 100 8,165
จดชนสงสยจะสญ 43,732 21,262 100 21,262
รวม 470,168 186,098 38,041
บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 11,889
รวม 49,930
*ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐานสงสยและสงสยจะสญมลหนหลงหกหลกประกนหมายถงมลหนหลงหกมลคา
ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนาย
หลกประกนแลวแตกรณ
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมรายไดรอการตดบญชดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
รายไดรอตดบญช 22 33
214 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เงนใหสนเชอดอยคณภาพ
เงนใหสนเชอดอยคณภาพตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย หมายถง เงนใหสนเชอจดชนตำกวามาตรฐานชนสงสย
ชนสงสยจะสญและชนสญ
ธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดใหธนาคารพาณชยรายงานขอมลเกยวกบเงนใหสนเชอดอยคณภาพคอ
- เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ หมายถง เงนใหสนเชอดอยคณภาพหกดวยคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอ
ดอยคณภาพ
- รอยละของเงนใหสนเชอรวมหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ หมายถง รอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนให
สนเชอรวมหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอดอยคณภาพ
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคาร
และตลาดเงน)ตามเกณฑดงกลาวสรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 34,042 38,965 31,654 36,231
เงนใหสนเชอรวมสทธ 452,059 438,905 453,286 441,155
อตรารอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 7.53 8.88 6.98 8.21
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคาร
และตลาดเงน)ตามเกณฑดงกลาวสรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 69,777 76,512 66,082 72,415
เงนใหสนเชอรวม 487,794 476,453 487,713 477,339
อตรารอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 14.30 16.06 13.55 15.17
215ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การปรบโครงสรางหนทมปญหา
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาเฉพาะราย
ทมขาดทนจากการปรบโครงสรางหนซงสรปไดดงน
งบการเงนรวม
2551
รปแบบการปรบ กอนปรบโครงสรางหน หลงปรบโครงสรางหน สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก
โครงสรางหนท ณวนสนป ชนดมลคา การปรบ
มปญหา จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน ยตธรรม โครงสรางหน
(ลานบาท) (ลานบาท) (ลานบาท)
การเปลยนแปลงเงอนไข
การชำระหน 99 4,898 42 3,711 - - 608
การปรบโครงสรางหน ทดนและ
ในหลายลกษณะ 14 1,349 3 39สงปลกสราง 879 30
รวม 113 6,247 45 3,750 879 638
ธนาคารและบรษทยอยวดมลคาทคาดวาจะไดรบคนของเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหน กรณเปนการเปลยนแปลงเงอนไข
ชำระหนโดยใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตคดลดดวยดอกเบยในตลาด
งบการเงนรวม
2551
กอนปรบโครงสรางหนหลงปรบโครงสรางหนณวนสนป
ระยะเวลาของสญญาปรบโครงสรางหน จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน
(ลานบาท) (ลานบาท)
ไมเกน5ป 74 2,109 22 531
มากกวา5-10ป 26 1,447 15 667
มากกวา10ป 13 2,691 8 2,552
รวม 113 6,247 45 3,750
สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลว
จำนวนรวม466ลานบาท
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทม
ปญหาแลวจำนวน597รายเปนจำนวนรวม7,913ลานบาท
216 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
รปแบบการปรบ กอนปรบโครงสรางหน หลงปรบโครงสรางหน สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก
โครงสรางหนท ณวนสนป ชนดมลคา การปรบ
มปญหา จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน ยตธรรม โครงสรางหน
(ลานบาท) (ลานบาท) (ลานบาท)
การโอนสนทรพย 2 5 1 2 - - 2
การเปลยนแปลงเงอนไข
การชำระหน 210 4,319 75 3,161 - - 1,139
การปรบโครงสรางหน ทดนและ
ในหลายลกษณะ 39 2,016 12 1,472สงปลกสราง 126 164
รวม 251 6,340 88 4,635 126 1,305
งบการเงนรวม
2550
กอนปรบโครงสรางหนหลงปรบโครงสรางหนณวนสนป
ระยะเวลาของสญญาปรบโครงสรางหน จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน
(ลานบาท) (ลานบาท)
ไมเกน5ป 200 3,203 58 1,797
มากกวา5-10ป 19 3,052 14 2,806
มากกวา10ป 30 80 15 30
รวม 249 6,335 87 4,633
สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2550 ธนาคารและบรษทยอยไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลว
จำนวนรวม343ลานบาท
ณ วนท31 ธนวาคม2550 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทม
ปญหาแลวจำนวน215รายเปนจำนวนรวม11,224ลานบาท
217ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาเฉพาะรายทมขาดทน
จากการปรบโครงสรางหนซงสรปไดดงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
รปแบบการปรบ กอนปรบโครงสรางหน หลงปรบโครงสรางหน สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก
โครงสรางหนท ณวนสนป ชนดมลคา การปรบ
มปญหา จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน ยตธรรม โครงสรางหน
(ลานบาท) (ลานบาท) (ลานบาท)
การเปลยนแปลงเงอนไข
การชำระหน 99 4,898 42 3,711 - - 608
การปรบโครงสรางหน ทดนและ
ในหลายลกษณะ 3 1,264 - -สงปลกสราง 879 9
รวม 102 6,162 42 3,711 879 617
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
กอนปรบโครงสรางหนหลงปรบโครงสรางหนณวนสนป
ระยะเวลาของสญญาปรบโครงสรางหน จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน
(ลานบาท) (ลานบาท)
ไมเกน5ป 63 2,024 19 492
มากกวา5-10ป 26 1,447 15 667
มากกวา10ป 13 2,691 8 2,552
รวม 102 6,162 42 3,711
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551ธนาคารไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลวจำนวนรวม451
ลานบาท
ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทมปญหาแลวจำนวน
553รายเปนจำนวนรวม7,709ลานบาท
218 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
รปแบบการปรบ กอนปรบโครงสรางหน หลงปรบโครงสรางหน สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก
โครงสรางหนท ณวนสนป ชนดมลคา การปรบ
มปญหา จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน ยตธรรม โครงสรางหน
(ลานบาท) (ลานบาท) (ลานบาท)
การเปลยนแปลงเงอนไข
การชำระหน 210 4,319 75 3,161 - - 1,139
การปรบโครงสรางหน ทดนและ
ในหลายลกษณะ 20 1,806 4 1,406สงปลกสราง 123 144
รวม 230 6,125 79 4,567 123 1,283
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
กอนปรบโครงสรางหนหลงปรบโครงสรางหนณวนสนป
ระยะเวลาของสญญาปรบโครงสรางหน จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน
(ลานบาท) (ลานบาท)
ไมเกน5ป 181 2,993 50 1,731
มากกวา5-10ป 19 3,052 14 2,806
มากกวา10ป 30 80 15 30
รวม 230 6,125 79 4,567
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ธนาคารไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลวจำนวนรวม330
ลานบาท
ณวนท31ธนวาคม2550ธนาคารมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทมปญหาแลวจำนวน
157รายเปนจำนวนรวม10,965ลานบาท
219ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.5 สนทรพยจดชน
สนทรพยจดชนประกอบดวยเงนลงทนในหลกทรพย เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคารและ
ตลาดเงน)ทรพยสนรอการขายทดนและอาคารและสนทรพยอนณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกตามหลกเกณฑ
ทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดดงน
งบการเงนรวม
2551
ประเภทสนทรพย
เงนลงทนใน เงนใหสนเชอ ทรพยสน ทดนและ สนทรพยอน รวม
หลกทรพย และดอกเบย รอการขาย อาคาร
คางรบ
(ลานบาท)
จดชนปกต - 366,850 - - - 366,850
จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 53,729 - - - 53,729
จดชนตำกวามาตรฐาน - 9,229 - - - 9,229
จดชนสงสย - 7,505 - - - 7,505
จดชนสงสยจะสญ 3,134 53,836 4,319 736 520 62,545
รวม 3,134 491,149 4,319 736 520 499,858
220 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
ประเภทสนทรพย
เงนลงทนใน เงนใหสนเชอ ทรพยสน ทดนและ สนทรพยอน รวม
หลกทรพย และดอกเบย รอการขาย อาคาร
คางรบ
(ลานบาท)
จดชนปกต - 369,642 - - - 369,642
จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 32,326 - - - 32,326
จดชนตำกวามาตรฐาน - 13,636 - - - 13,636
จดชนสงสย - 16,766 - - - 16,766
จดชนสงสยจะสญ 3,536 47,645 4,469 675 531 56,856
3,0536 480,015 4,469 675 531 489,226
เงนใหสนเชอของ
บรษทหลกทรพยทเอมบ
แมคควอร(ประเทศไทย)
จำกด - 192 - - - 192
รวม 3,536 480,207 4,469 675 531 489,418
221ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ประเภทสนทรพย
เงนลงทนใน เงนใหสนเชอ ทรพยสน ทดนและ สนทรพยอน รวม
หลกทรพย และดอกเบย รอการขาย อาคาร
คางรบ
(ลานบาท)
จดชนปกต - 370,548 - - - 370,548
จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 53,729 - - - 53,729
จดชนตำกวามาตรฐาน - 9,229 - - - 9,229
จดชนสงสย - 7,505 - - - 7,505
จดชนสงสยจะสญ 6,997 50,141 3,913 736 511 62,298
รวม 6,997 491,152 3,913 736 511 503,309
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ประเภทสนทรพย
เงนลงทนใน เงนใหสนเชอ ทรพยสน ทดนและ สนทรพยอน รวม
หลกทรพย และดอกเบย รอการขาย อาคาร
คางรบ
(ลานบาท)
จดชนปกต - 375,294 - - - 375,294
จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 32,211 - - - 32,211
จดชนตำกวามาตรฐาน - 13,463 - - - 13,463
จดชนสงสย - 16,755 - - - 16,755
จดชนสงสยจะสญ 7,035 43,732 3,980 675 521 55,943
รวม 7,035 481,455 3,980 675 521 493,666
222 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.6 คาเผอหนสงสยจะสญ
การเปลยนแปลงคาเผอหนสงสยจะสญ(ดหมายเหต5.4)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม
2551
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย คาเผอหนสงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ จะสญสวนเกน
จากเกณฑธปท.
(ลานบาท)
ยอดตนป 1,390 213 7,049 8,165 22,587 12,082 51,486
หนสงสยจะสญ (218) 165 (3,048) (5,675) 18,074 (4,038) 5,260
หนสญไดรบคน - - - - 167 - 167
หนสญตดบญช - - - - (4,563) - (4,563)
คาเผอฯของลกหน
สวนทโอนขาย - - - - (6,887) - (6,887)
ยอดปลายป 1,172 378 4,001 2,490 29,378 8,044 45,463
223ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย คาเผอหนสงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ จะสญสวนเกน
จากเกณฑธปท.
(ลานบาท)
ยอดตนป 2,422 200 1,622 3,499 19,647 2,718 30,108
หนสงสยจะสญ (1,031) 13 5,427 4,666 13,240 9,364 31,679
หนสญไดรบคน - - - - 697 - 697
หนสญตดบญช - - - - (2,947) - (2,947)
คาเผอฯของลกหน
สวนทโอนขาย - - - - (8,051) - (8,051)
อนๆ (1) - - - 1 - -
ยอดปลายป 1,390 213 7,049 8,165 22,587 12,082 51,486
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย คาเผอหนสงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ จะสญสวนเกน
จากเกณฑธปท.
(ลานบาท)
ยอดตนป 1,390 213 7,011 8,165 21,262 11,889 49,930
หนสงสยจะสญ (218) 165 (3,010) (5,675) 18,091 (4,068) 5,285
หนสญไดรบคน - - - - 167 - 167
หนสญตดบญช - - - - (4,563) - (4,563)
คาเผอฯของลกหน
สวนทโอนขาย - - - - (6,887) - (6,887)
ยอดปลายป 1,172 378 4,001 2,490 28,070 7,821 43,932
224 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย คาเผอหนสงสย รวม
เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ จะสญสวนเกน
จากเกณฑธปท.
(ลานบาท)
ยอดตนป 2,422 200 1,557 3,482 18,269 2,586 28,516
หนสงสยจะสญ (1,031) 13 5,454 4,683 13,293 9,303 31,715
หนสญไดรบคน - - - - 697 - 697
หนสญตดบญช - - - - (2,947) - (2,947)
คาเผอฯของลกหน
สวนทโอนขาย - - - - (8,051) - (8,051)
อนๆ (1) - - - 1 - -
ยอดปลายป 1,390 213 7,011 8,165 21,262 11,889 49,930
5.7 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
ยอดตนป 628 1,520
ลดลงระหวางป (175) (892)
ยอดปลายป 453 628
225ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.8 ทรพยสนรอการขาย
งบการเงนรวม
2551
ยอดตนป เพมขน จำหนาย ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภททรพยสนรอการขาย
ทรพยสนทไดจากการชำระหน
อสงหารมทรพย 26,239 2,421 (5,741) 22,919
สงหารมทรพย 199 175 (63) 311
อนๆ 587 14 (252) 349
รวม 27,025 2,610 (6,056) 23,579
บวก(หก) คาเผอการดอยคา (4,469) (990) 1,140 (4,319)
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 22,556 1,620 (4,916) 19,260
งบการเงนรวม
2550
ยอดตนป เพมขน จำหนาย ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภททรพยสนรอการขาย
ทรพยสนทไดจากการชำระหน
อสงหารมทรพย 29,331 5,688 (8,780) 26,239
สงหารมทรพย 532 18 (351) 199
อนๆ 822 51 (286) 587
รวม 30,685 5,757 (9,417) 27,025
บวก(หก)คาเผอการดอยคา (873) (3,834) 238 (4,469)
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 29,812 1,923 (9,179) 22,556
226 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ยอดตนป เพมขน จำหนาย ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภททรพยสนรอการขาย
ทรพยสนทไดจากการชำระหน
อสงหารมทรพย 22,664 2,409 (4,928) 20,145
สงหารมทรพย 199 93 (55) 237
อนๆ 587 14 (252) 349
รวม 23,450 2,516 (5,235) 20,731
บวก (หก)คาเผอการดอยคา (3,980) (974) 1,041 (3,913)
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 19,470 1,542 (4,194) 16,818
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ยอดตนป เพมขน จำหนาย ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภททรพยสนรอการขาย
ทรพยสนทไดจากการชำระหน
อสงหารมทรพย 25,593 4,503 (7,432) 22,664
สงหารมทรพย 532 18 (351) 199
อนๆ 728 51 (192) 587
รวม 26,853 4,572 (7,975) 23,450
บวก (หก) คาเผอการดอยคา (777) (3,387) 184 (3,980)
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 26,076 1,185 (7,791) 19,470
227ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เมอวนท9 ตลาคม2549 ธนาคารไดมการทำบนทกขอตกลงเพอการซอขายทรพยสนรอการขาย กบบรษท บรหาร
สนทรพยกรงเทพพาณชย จำกด(“บสก.”) โดยราคาซอขายทรพยสนดงกลาวขนอยกบ รอยละของราคาประเมนของแตละกลม
ทรพยสนตามสภาพคลอง ซงเปนไปตามหลกเกณฑทกำหนดในหนงสอธนาคารแหงประเทศไทย เรองขอกำหนดเกยวกบวธ
ปฏบตสำหรบบรษทบรหารสนทรพยลงวนท27พฤศจกายน2543และพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541
ทงน ธนาคารจะดำเนนการจดการกองทรพยสนใหแลวเสรจภายใน120วนนบแตวนทลงนามในบนทกขอตกลงเพอการซอ
ขายทรพยสนรอการขายโดยบสก.จะตรวจสอบและแจงยนยนการซอทรพยสนใหธนาคารทราบภายใน30วนนบจากวนท
ธนาคารไดจดกองทรพยสนธนาคารและบสก.จะลงนามสญญาจะซอขายทรพยสนระหวางกนภายใน30วนนบแตวนลงนาม
ในสญญาจะซอขายทรพยสนโดยจะชำระราคาดวยตวสญญาใชเงนชนดไมมดอกเบยระยะเวลาของตวสญญาใชเงนขนอยกบ
กลมสนทรพยตามสภาพคลอง
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารไดทำสญญาจะซอจะขายทรพยสนกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพ
พาณชยจำกด(ผรบโอน)เพอทำการขายทรพยสนรอการขายโดยมราคาตามบญช(สทธจากคาเผอการดอยคา)จำนวน266
ลานบาท และ1,482 ลานบาทตามลำดบ โดยมกำไรจากการขายจำนวน0.11 ลานบาท และขาดทนจากการขายจำนวน
331 ลานบาท ตามลำดบ โดยธนาคารไดรบชำระเปนตวสญญาใชเงนอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบ
สถาบนการเงนจำนวน266ลานบาทและ1,151ลานบาทตามลำดบซงจะครบกำหนดชำระในระหวางป2552-2559ณ
วนทรบชำระธนาคารรบรผลขาดทนจากสวนลดมลคาของตวสญญาใชเงนจำนวน33ลานบาทและ160ลานบาทตามลำดบ
โดยแสดงรวมในคาใชจายอน
228 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.9 ทดนอาคารและอปกรณ
การเปลยนแปลงในทดนอาคารและอปกรณ(รวมสวนทตราคาเพม)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551สรปไดดงน
งบการเงนรวม
2551
ทดน อาคาร อปกรณ งาน รวม
ราคาทนเดม สวนทต ราคาทนเดม สวนทต ระหวาง
ราคาเพม ราคาเพม ตดตง
(ลานบาท)
ราคาตามบญชณวนตนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,815 2 13,067
การเปลยนแปลงราคาทนระหวางป
ยอดตนป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,747 2 22,528
สวนเพมจากการตราคา - 1,246 - 1,675 - - 2,921
ซอเพม/รบโอน 7 - 39 - 469 2 517
จำหนาย/โอน (30) - (96) (1) (1,717) (4) (1,848)
ยอดปลายป 5,081 3,115 4,914 3,509 7,499 - 24,118
การเปลยนแปลงคาเสอมราคาสะสมระหวางป
ยอดตนป - - 2,401 454 5,932 - 8,787
คาเสอมราคาสะสมจาก
สวนเพมจากการตราคา - - - 820 - - 820
คาเสอมราคา - - 111 61 845 - 1,017
จำหนาย/โอน - - (34) - (1,596) - (1,630)
ยอดปลายป - - 2,478 1,335 5,181 - 8,994
หกคาเผอการดอยคา (627) - (109) - - - (736)
ราคาตามบญชณวนสนป 4,454 3,115 2,327 2,174 2,318 - 14,388
คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551จำนวน1,017ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ
อปกรณ
ราคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ ซงไดหกคาเสอมราคาเตมจำนวนแลว แตยงคงใชงานอย
จนถงณวนท31ธนวาคม2551มจำนวน5,983ลานบาท
229ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การเปลยนแปลงในทดนอาคารและอปกรณ(รวมสวนทตราคาเพม)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม
2550
ทดน อาคาร อปกรณ งาน รวม
ราคาทนเดม สวนทต ราคาทนเดม สวนทต ระหวาง
ราคาเพม ราคาเพม ตดตง
(ลานบาท)
ราคาตามบญชณวนตนป 4,524 1,869 2,406 1,437 2,428 31 12,695
การเปลยนแปลงราคาทนระหวางป
ยอดตนป 5,133 1,869 4,762 1,844 8,411 31 22,050
ซอเพม/รบโอน 39 - 287 - 1,313 32 1,671
จำหนาย/โอน (68) - (78) (9) (977) (61) (1,193)
ยอดปลายป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,747 2 22,528
การเปลยนแปลงคาเสอมราคาสะสมระหวางป
ยอดตนป - - 2,270 407 5,983 - 8,660
คาเสอมราคา - - 154 49 892 - 1,095
จำหนาย/โอน - - (23) (2) (943) - (968)
ยอดปลายป - - 2,401 454 5,932 - 8,787
หกคาเผอการดอยคา (588) - (86) - - - (674)
ราคาตามบญชณวนสนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,815 2 13,067
คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550จำนวน1,095ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ
อปกรณ
ราคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ ซงไดหกคาเสอมราคาเตมจำนวนแลว แตยงคงใชงานอย
จนถงณวนท31ธนวาคม2550มจำนวน6,873ลานบาท
230 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การเปลยนแปลงในทดนอาคารและอปกรณ(รวมสวนทตราคาเพม)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551สรปไดดงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
ทดน อาคาร อปกรณ งาน รวม
ราคาทนเดม สวนทต ราคาทนเดม สวนทต ระหวาง
ราคาเพม ราคาเพม ตดตง
(ลานบาท)
ราคาตามบญชณวนตนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,692 - 12,942
การเปลยนแปลงราคาทนระหวางป
ยอดตนป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,439 - 22,218
สวนเพมจากการตราคา - 1,246 - 1,675 - - 2,921
ซอเพม/รบโอน 7 - 39 - 448 - 494
จำหนาย/โอน (30) - (96) (1) (1,596) - (1,723)
ยอดปลายป 5,081 3,115 4,914 3,509 7,291 - 23,910
การเปลยนแปลงคาเสอมราคาสะสมระหวางป
ยอดตนป - - 2,401 454 5,747 - 8,602
คาเสอมราคาสะสมจาก
สวนเพมจากการตราคา - - - 820 - - 820
คาเสอมราคา - - 111 61 807 - 979
จำหนาย/โอน - - (34) - (1,509) - (1,543)
ยอดปลายป - - 2,478 1,335 5,045 - 8,858
หกคาเผอการดอยคา (627) - (109) - - - (736)
ราคาตามบญชณวนสนป 4,454 3,115 2,327 2,174 2,246 - 14,316
คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551จำนวน979ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ
อปกรณ
ราคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ ซงไดหกคาเสอมราคาเตมจำนวนแลว แตยงคงใชงานอย
จนถงณวนท31ธนวาคม2551มจำนวน5,938ลานบาท
231ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การเปลยนแปลงในทดนอาคารและอปกรณ(รวมสวนทตราคาเพม)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550สรปไดดงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
ทดน อาคาร อปกรณ งาน รวม
ราคาทนเดม สวนทต ราคาทนเดม สวนทต ระหวาง
ราคาเพม ราคาเพม ตดตง
(ลานบาท)
ราคาตามบญชณวนตนป 4,524 1,869 2,406 1,437 2,276 25 12,537
การเปลยนแปลงราคาทนระหวางป
ยอดตนป 5,133 1,869 4,762 1,844 8,074 25 21,707
ซอเพม/รบโอน 39 - 287 - 1,298 29 1,653
จำหนาย/โอน (68) - (78) (9) (933) (54) (1,142)
ยอดปลายป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,439 - 22,218
การเปลยนแปลงคาเสอมราคาสะสมระหวางป
ยอดตนป - - 2,270 407 5,798 - 8,475
คาเสอมราคา - - 154 49 846 - 1,049
จำหนาย/โอน - - (23) (2) (897) - (922)
ยอดปลายป - - 2,401 454 5,747 - 8,602
หกคาเผอการดอยคา (588) - (86) - - - (674)
ราคาตามบญชณวนสนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,692 - 12,942
คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550จำนวน1,049ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานท
และอปกรณ
ราคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ ซงไดหกคาเสอมราคาเตมจำนวนแลว แตยงคงใชงานอย
จนถงณวนท31ธนวาคม2550มจำนวน6,816ลานบาท
232 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.10 เงนรบฝาก
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
จำแนกตามประเภทเงนรบฝาก
จายคนเมอทวงถาม 21,987 19,799 21,999 19,808
ออมทรพย 152,285 174,156 152,536 174,286
จายคนเมอสนระยะเวลา
-ไมถง6เดอน 151,725 128,805 151,725 128,817
-6เดอนไมถง1ป 33,301 24,404 33,301 24,419
-1ปขนไป 90,999 118,295 90,999 118,295
บตรเงนฝาก - 3 - 3
รวม 450,297 465,462 450,560 465,628
จำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญารบฝากเงน
ไมเกน1ป 419,432 443,150 419,695 443,316
เกน1ป 30,865 22,312 30,865 22,312
รวม 450,297 465,462 450,560 465,628
จำแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝาก
งบการเงนรวม
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
เงนบาท 447,188 2,549 449,737 463,015 1,993 465,008
เงนดอลลารสหรฐฯ 237 117 354 295 121 416
เงนสกลอน 176 30 206 26 12 38
รวม 447,601 2,696 450,297 463,336 2,126 465,462
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
เงนบาท 447,445 2,549 449,994 463,181 1,993 465,174
เงนดอลลารสหรฐฯ 243 117 360 295 121 416
เงนสกลอน 176 30 206 26 12 38
รวม 447,864 2,696 450,560 463,502 2,126 465,628
233ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.11 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน)
งบการเงนรวม
2551 2550
เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม
(ลานบาท)
ในประเทศ
ธนาคารแหงประเทศไทย
และกองทนเพอการ
ฟนฟฯ - 4,035 4,035 - 12,821 12,821
ธนาคารพาณชย 138 - 138 1,801 41 1,842
ธนาคารอน 58 17 75 50 4,917 4,967
บรษทเงนทน
บรษทหลกทรพย
และบรษทเครดตฟองซเอร 150 4 154 164 422 586
สถาบนการเงนอน 2,547 424 2,971 2,741 703 3,444
รวมในประเทศ 2,893 4,480 7,373 4,756 18,904 23,660
ตางประเทศ
เงนดอลลารสหรฐฯ 465 175 640 94 - 94
เงนสกลอน 589 697 1,286 361 878 1,239
รวมตางประเทศ 1,054 872 1,926 455 878 1,333
รวมในประเทศและตางประเทศ 3,947 5,352 9,299 5,211 19,782 24,993
234 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม
(ลานบาท)
ในประเทศ
ธนาคารแหงประเทศไทย
และกองทนเพอการ
ฟนฟฯ - 4,035 4,035 - 12,821 12,821
ธนาคารพาณชย 138 - 138 1,801 41 1,842
ธนาคารอน 58 17 75 50 4,917 4,967
บรษทเงนทน
บรษทหลกทรพย
และบรษทเครดตฟองซเอร 150 4 154 519 303 822
สถาบนการเงนอน 2,547 424 2,971 2,741 703 3,444
รวมในประเทศ 2,893 4,480 7,373 5,111 18,785 23,896
ตางประเทศ
เงนดอลลารสหรฐฯ 465 175 640 94 - 94
เงนสกลอน 589 697 1,286 361 730 1,091
รวมตางประเทศ 1,054 872 1,926 455 730 1,185
รวมในประเทศและตางประเทศ 3,947 5,352 9,299 5,566 19,515 25,081
235ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.12 หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
พนธบตรรฐบาลและกองทนเพอการฟนฟฯ - 4,765
รวม - 4,765
5.13 เงนกยม
จำแนกตามประเภทตราสารและแหลงเงนก
งบการเงนรวม
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
หนกดอยสทธ 12,624 - 12,624 13,591 - 13,591
หนกดอยสทธคลายทน 250 - 250 250 - 250
ตราสารหนดอยสทธทม
ลกษณะคลายทน - 6,989 6,989 - 6,750 6,750
หนกไมดอยสทธ
-อายไมเกน270วน 10,218 - 10,218 5,912 - 5,912
-อนๆ 2,743 - 2,743 2,845 - 2,845
ตวแลกเงน 24,715 - 24,715 14,027 - 14,027
ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบย
คงท 518 - 518 1,843 - 1,843
อนๆ 731 7,529 8,260 1,159 7,039 8,198
รวม 51,799 14,518 66,317 39,627 13,789 53,416
236 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
หนกดอยสทธ 12,624 - 12,624 13,591 - 13,591
หนกดอยสทธคลายทน 250 - 250 250 - 250
ตราสารหนดอยสทธทม
ลกษณะคลายทน - 6,989 6,989 - 6,750 6,750
หนกไมดอยสทธ
-อายไมเกน270วน 10,218 - 10,218 5,912 - 5,912
-อนๆ 2,743 - 2,743 2,845 - 2,845
ตวแลกเงน 24,740 - 24,740 14,027 - 14,027
ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบย
คงท 518 - 518 1,843 - 1,843
อนๆ 731 7,529 8,260 958 7,039 7,997
รวม 51,824 14,518 66,342 39,426 13,789 53,215
237ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
จำแนกตามประเภทของตราสารและปทครบกำหนดไถถอน
งบการเงนรวม งบการเงน
ประเภท อตราดอกเบย ปทครบ เฉพาะธนาคาร
(รอยละ) กำหนดไถถอน 2551 2551
(ลานบาท)
หนกดอยสทธ 3.50-5.25 2552-2558 12,624 12,624
หนกดอยสทธคลายทน 5.75 2556 250 250
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน 7.75 2559 6,989 6,989
หนกไมดอยสทธ
-อายไมเกน270วน 3.60-4.05 2552 10,218 10,218
-อนๆ 4.00-10.25 2552-2553 2,743 2,743
ตวแลกเงน 2.00-5.50 2552-2554 24,715 24,740
ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบยคงท 3.00-3.50 2552 518 518
อนๆ 0-5.02 2553-2574 8,260 8,260
รวม 66,317 66,342
งบการเงนรวม งบการเงน
ประเภท อตราดอกเบย ปทครบ เฉพาะธนาคาร
(รอยละ) กำหนดไถถอน 2550 2550
(ลานบาท)
หนกดอยสทธ 3.50-18.02 2552-2558 13,591 13,591
หนกดอยสทธคลายทน 4.625 2556 250 250
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน 7.75 2559 6,750 6,750
หนกไมดอยสทธ
-อายไมเกน270วน 3.15-3.40 2551 5,912 5,912
-อนๆ 4.00-10.25 2551-2553 2,845 2,845
ตวแลกเงน 2.75-4.00 2550-2551 14,027 14,027
ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบยคงท 2.00-4.00 2551-2552 1,843 1,843
อนๆ 0-6.01 2551-2574 8,198 7,997
รวม 53,416 53,215
238 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
จำแนกตามสกลเงน
งบการเงนรวม
2551 2550
สกลเงน เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท
(ลาน) (ลานบาท) (ลาน) (ลานบาท)
เหรยญสหรฐอเมรกา 403 14,090 395 13,315
ยโร 9 444 10 497
เงนบาท 51,783 39,604
รวม 66,317 53,416
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
สกลเงน เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท
(ลาน) (ลานบาท) (ลาน) (ลานบาท)
เหรยญสหรฐอเมรกา 403 14,090 395 13,315
ยโร 9 444 10 497
เงนบาท 51,808 39,403
รวม 66,342 53,215
239ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หนกดอยสทธ
เมอวนท20กนยายน2542ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน742ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบยรอยละ5ตอป
กำหนดชำระดอกเบยทกป
เมอวนท18มกราคม2543ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน1,077ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบยรอยละ4.25
ตอปกำหนดชำระดอกเบยทกป
เมอวนท28 ธนวาคม2543 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ จำนวน260 ลานบาท และ545 ลานบาท อาย10 ป
อตราดอกเบยรอยละ3.5ตอปกำหนดชำระดอกเบยทกป
เมอวนท20มนาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน800ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ4
ตอปและอตราดอกเบย5ปหลงอตราดอกเบยMLRลบรอยละ2ตอปกำหนดชำระดอกเบยในวนท20มนาคมและวนท
20กนยายนของทกปตลอดอายหนกเมอวนท20มนาคม2551ธนาคารไดไถถอนหนกดอยสทธดงกลาวกอนครบกำหนด
เมอวนท30กรกฎาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน2,000ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ
18.02ตอปและ5ปหลงอตราดอกเบยMLRลบรอยละ2ตอป โดยไมตำกวารอยละ3.23ตอปกำหนดชำระดอกเบย
ในวนท30มกราคมและวนท30กรกฎาคมของทกปตลอดอายหนก
เมอวนท9 มนาคม2548 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ จำนวน8,000 ลานบาท อาย10 ป อตราดอกเบยลอยตวปท1-5
เทากบอตราดอกเบยเงนฝากประจำ12 เดอน ประเภทลกคาทวไปของธนาคารบวกดวยรอยละ2 ตอปหรออตราดอกเบย
รอยละ4ตอปแลวแตอตราใดจะสงกวาและอตราดอกเบยลอยตวในปท6-10เทากบอตราดอกเบยเงนฝากประจำ12เดอน
ประเภทลกคาทวไปของธนาคารบวกดวยรอยละ2หรอ5ตอปแลวแตอตราใดจะสงกวากำหนดชำระดอกเบยทก3เดอน
ในเดอนมนาคมมถนายนกนยายนและธนวาคมของทกป โดยธนาคารมสทธไถถอนหนกไดกอนครบรอบ5ปนบแตวน
ออกหนกหรอภายใตเงอนไขทกำหนด
240 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
หนกดอยสทธคลายทน
เมอวนท20มนาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน250ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ
4.625ตอปและ5ปหลงMLRลบดวยรอยละ1.5ตอปธนาคารมสทธไถถอนหนกดอยสทธคลายทนกอนกำหนดภายหลง
5ปนบแตวนออกหนกหรอภายใตเงอนไขทกำหนดและหนกดอยสทธคลายทนมสทธในการไดรบชำระหนอยในลำดบหลง
จากสทธของเจาหนดอยสทธทวไป
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน
เมอวนท3 พฤษภาคม2549 ธนาคารไดออกตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจาย และไมชำระ
ดอกเบยในปทไมมผลกำไร เพอนบเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)จำนวน200ลานเหรยญสหรฐอเมรกาตราสาร
ดงกลาวเปนประเภทไมมกำหนดระยะเวลาในการชำระคนเวนแตเมอเลกกจการแตธนาคารมสทธขอไถถอนคนกอนกำหนดโดย
ตองไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยโดยการชำระคนกอนกำหนดเปนไปตามกรณใดกรณหนงดงน
1. หลงจากปท10เปนตนไปทกวนทจายชำระดอกเบย
2. กรณมการเปลยนแปลงเกยวกบภาษในประเทศไทยหรอทหมเกาะเคยแมน การเปลยนแปลงทางการเมองหรอหนวยงาน
ทมอำนาจหนาทดานภาษซงมผลกระทบตอภาระหนตราสารหนดอยสทธคลายทนของธนาคาร
3. กรณทธนาคารแหงประเทศไทยเปลยนหลกเกณฑการนบเงนกองทนและตราสารหนดอยสทธคลายทนของธนาคารโดย
ไมสามารถนบเปนเงนกองทนชนท1ไดอกตอไป
โดยมอตราดอกเบย10ปแรกเปนอตราคงท รอยละ7.75ตอปชำระทก6 เดอนในวนท30มถนายนและ30ธนวาคม
ของทกปและปท11เปนตนไปเปนอตราดอกเบยลอยตวทLIBORUSD3เดอนบวกรอยละ3.13ชำระดอกเบยทก3เดอน
ในวนท30มนาคม30มถนายน30กนยายนและ30ธนวาคมของทกป
ในงวดดอกเบย6เดอนใดหากธนาคารคาดวาผลการดำเนนงานในงบการเงนรวมไมมกำไรสทธธนาคารไมมภาระในการชำระ
ดอกเบยสำหรบงวด6เดอนดงกลาวและไมผกพนทจะตองสะสมยอดไปจายในงวดถดๆไป
สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารไดจายดอกเบยสำหรบตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนดงกลาว
จำนวน527ลานบาท
สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550งบการเงนรวมของธนาคารไมมผลกำไรสทธอยางไรกตามธนาคารไดขออนมตจาก
ธนาคารแหงประเทศไทยเพอชำระดอกเบยใหผถอหนกดอยสทธดงกลาว แตไมไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย
ธนาคารจงไมสามารถชำระดอกเบยในปสนสดวนท31ธนวาคม2550ได
241ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เงนกยมอน
เงนกยมทมขอจำกดการใชเงนณวนท31ธนวาคม2551ไดแก
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
เงนกยม วตถประสงคเพอการใหกยม ยอดคงเหลอ
สกลเงน เทยบเทาเงนบาท
(ลาน) (ลานบาท)
เงนกยมจากกระทรวงการคลง สำหรบกจการอตสาหกรรมการเกษตร เงนบาท19 19
สำหรบกจการอตสาหกรรมพนฐานทสำคญ ยโร0.31 15
ของประเทศ
เงนกยมจากกองทนเพอสงเสรม สำหรบกจการทลงทนเพออนรกษพลงงาน เงนบาท604 604
การอนรกษพลงงาน
เงนกยมจากสำนกงานพฒนา สำหรบกจการเพอการวจยและพฒนา เงนบาท93 93
วทยาศาสตรและเทคโนโลย
แหงชาต
เงนกยมธนาคารนอรดคอนเวสเมนท สำหรบกจการทรวมลงทนหรอใชเครองจกร เหรยญสหรฐอเมรกา73 2,558
(NIB) อปกรณจากกลมประเทศNORDIC
เงนกยมธนาคารเพอความรวมมอ สำหรบการรวมทนและการใหกยมแก เหรยญสหรฐอเมรกา130 4,543
ระหวางประเทศญปน(JBIC) กจการทไมไดจดทะเบยนธรกจกบ
ตลาดหลกทรพยซงกจการไมม
ผลกระทบตอสภาพแวดลอมและม
การรวมทนกบญปนหรอซอ/ขายสนคา/
บรการกบญปนหรอเปนผประกอบการ
ทไดรบผลกระทบจากTsunamiทม
การซอ/ขายสนคา/บรการกบญปน
เงนกยมจากสถาบนสนเชอเพอการ สำหรบกจการอตสาหกรรมขนาดยอม ยโร9 428
บรณะและพฒนาแหงสหพนธ
สาธารณรฐเยอรมน(KfW)
8,260
242 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.14 ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ
งบการเงนรวม
บรรษทบรหาร บรษทบรหารสนทรพย รวม
สนทรพยไทย กรงเทพพาณชยจำกด
(หมายเหต5.26) (หมายเหต5.27)
(ลานบาท)
ณวนท1มกราคม2550 5,071 - 5,071
ประมาณการหนสนเพมขนจาก
การรบรผลขาดทน 774 3,204 3,978
ณวนท31ธนวาคม2550และ1มกราคม2551 5,845 3,204 9,049
ประมาณการหนสนลดลงจาก
การรบรผลขาดทน (49) - (49)
การคดมลคาปจจบน 61 186 247
ณวนท31ธนวาคม2551 5,857 3,390 9,247
งบการเงนรวมเฉพาะธนาคาร
บรรษทบรหาร บรษทบรหารสนทรพย รวม
สนทรพยไทย กรงเทพพาณชยจำกด
(หมายเหต5.26) (หมายเหต5.27)
(ลานบาท)
ณวนท1มกราคม2550 5,041 - 5,041
ประมาณการหนสนเพมขนจาก
การรบรผลขาดทน 774 - 774
ณวนท31ธนวาคม2550และ1มกราคม2551 5,815 - 5,815
ประมาณการหนสนลดลงจาก
การรบรผลขาดทน (58) - (58)
การคดมลคาปจจบน 61 - 61
ณวนท31ธนวาคม2551 5,818 - 5,818
อางองหมายเหต5.26ในการตงประมาณการหนสนจากการโอนขายลกหนใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทยและหมายเหต
5.27สำหรบการขายสนทรพยของบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกดใหแกบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด
243ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.15 ประมาณการหนสนอน
งบการเงนรวม
2551 2550
ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภทประมาณการหนสนอน
ภาระผกพนนอกงบดล 157 1,111 1,268 53 104 157
ดำเนนคด(หมายเหต5.21) 936 39 975 816 120 936
โครงการเกษยณอายกอนกำหนด - 850 850 - - -
อนๆ - 67 67 - - -
รวม 1,093 2,067 3,160 869 224 1,093
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ยอดตนป เพมขน(ลดลง) ยอดปลายป ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป
(ลานบาท)
ประเภทประมาณการหนสนอน
ภาระผกพนนอกงบดล 157 1,111 1,268 53 104 157
ดำเนนคด(หมายเหต5.21) 936 23 959 816 120 936
ผลขาดทนจากเงนลงทนในบรษท
ยอยสวนทเกนตนทน 1,785 (370) 1,415 - 1,785 1,785
โครงการเกษยณอายกอนกำหนด - 850 850 - - -
อนๆ - 67 67 - - -
รวม 2,878 1,681 4,559 869 2,009 2,878
ธนาคารไดตงประมาณการหนสนสำหรบลกหนทมภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดล(ดหมายเหต4.15)
ประมาณการหนสนสำหรบโครงการเกษยณอายกอนกำหนดเปนคาใชจายทคาดวาจะเกดขนตามทธนาคารไดมประกาศแผน
ของโครงการเกษยณอายกอนกำหนดโดยสมครใจใหพนกงานไดรบทราบในเดอนธนวาคม2551 คาใชจายทคาดวาจะเกดขน
ขนอยกบประมาณการของผบรหาร และจำนวนของพนกงานทมสทธเขารวมโครงการตามหลกเกณททกำหนดไวและขนอยกบ
อตราผลตอบแทนของพนกงานทเขารวมโครงการซงประมาณหนสนดงกลาวคาดวาจะจายในป2552
244 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.16 ทนเรอนหนและใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ
ทนเรอนหน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
มลคาหน 2551 2550
ตอหน จำนวนหน จำนวนเงน จำนวนหน จำนวนเงน
(บาท) (ลานหน/ลานบาท)
ทนจดทะเบยน
ยอดณวนท1มกราคม
-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920
-หนสามญ 10 41,717 417,167 16,737 167,367
ลดหน
-หนสามญ 10 - - (128) (1,283)
ออกหนใหม
-หนสามญ 10 - - 25,108 251,083
ยอดณวนท31ธนวาคม
-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920
-หนสามญ 10 41,717 417,167 41,717 417,167
หนทออกและชำระแลว
ยอดณวนท1มกราคม
-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920
-หนสามญ 10 41,537 415,367 16,537 165,367
ออกหนใหม
-หนสามญ 10 - - 25,000 250,000
ยอดณวนท31ธนวาคม
-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920
-หนสามญ 10 41,537 415,367 41,537 415,367
245ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารมทนจดทะเบยนเปนจำนวนเงน437,087ลานบาทประกอบดวยหนสามญ
จำนวน41,716,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธ1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมทนชำระแลวเปนจำนวนเงน435,287 ลานบาทประกอบดวยหนสามญ
จำนวน41,536,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธ1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท
ณวนท27พฤศจกายน2550มมตทประชมวสามญผถอหนของธนาคารครงท1/2550ดงน
1. อนมตยกเลกใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคารจำนวน131,842,000 หนวยและยกเลกการจดสรรหน
สามญจำนวน128,365,942หนเพอรองรบใบสำคญแสดงสทธในสวนทยงไมไดออกและจดสรรใหแกพนกงานของธนาคาร
2. อนมตการปรบโครงสรางทนของธนาคารโดยมรายละเอยดดงน
2.1 อนมตการลดทนจดทะเบยนของธนาคารจากจำนวน187,287,384,790บาทเปน186,003,725,370บาทโดยตด
หนสามญเพมทนทยงมไดออกจำหนายจำนวน128,365,942หนมลคาทตราไวหนละ10บาท
2.2 อนมตการเพมทนจดทะเบยนจากจำนวน186,003,725,370บาท เปน437,087,384,790บาท โดยการออกหน
สามญเพมทนจำนวน25,108,365,942หนมลคาทตราไวหนละ10บาท
2.3 อนมตการจดสรรหนสามญเพมทนของธนาคารจำนวน25,000,000,000 หน ตามลำดบเปนรายขอ รวมถง
เรองตางๆทเกยวของกบการจดสรรหนสามญเพมทนของธนาคารดงกลาวดงน
2.3.1 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน10,970,893,359 หน เสนอขายแก INGBankN.V. ในราคาเสนอขาย
หนละ1.60บาท
2.3.2 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน2,141,728,186 หน เสนอขายแกบรษทไทยเอนวดอาร จำกด อนเนอง
มาจากการเขาซอใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย(NVDR) ในจำนวนทเทากน
ของINGSupportHoldingB.V.จากบรษทไทยเอนวดอารจำกดในราคาเสนอขายหนละ1.60บาท
2.3.3 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน11,887,378,455หนเสนอขายแกกลมบคคลโดยเฉพาะเจาะจงในประเทศ
ซงเปนผถอหนเดมของธนาคารโดยมรายละเอยดของการจดสรรดงน
(1) หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน5,586,944,825หน
ก. จดสรรแกกระทรวงการคลง โดยเปนการจดสรรตามสทธทคำนวณจากสดสวนการถอหนจำนวน
ไมเกน2,854,559,829หนในราคาเสนอขายหนละ1.40บาท
ข. จดสรรแกกระทรวงการคลงโดยเปนสทธเพมเตมจำนวนไมเกน2,732,384,996หนในราคาเสนอ
ขายหนละ1.40บาท
(2) หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน6,300,433,630หนจดสรรแกกลมบคคลเฉพาะเจาะจงในประเทศซง
เปนผถอหนเดมของธนาคารทมรายชอปรากฏอยในสมดทะเบยนผถอหนณวนท7พฤศจกายน2550
(ยกเวนกระทรวงการคลง)ในราคาเสนอขายหนละ1.40บาทโดยใหสทธจองซอไดตามความประสงค
ของตน แตสำหรบการจดสรรนนจะจดสรรตามสดสวนการถอหนตามทปรากฏในสมดทะเบยนผถอหน
ณวนปดสมดทะเบยน(ยกเวนกระทรวงการคลง)ในอตราสวนหนเดมจำนวน1หนตอหนสามญใหม
จำนวน0.4941หนหากมเศษของหนเหลอจากการจดสรรดงกลาวใหปดเศษหนนนทง
2.4 อนมตการเสนอขายหนสามญทออกใหมของธนาคารในราคาทตำกวาราคาตลาดเกนกวารอยละ10
2.5 อนมตการตกลงเขาทำรายการทเกยวโยงกนระหวางธนาคารและกระทรวงการคลงในสวนของการจดสรรหนสามญ
เพมทนของธนาคารทเปนสทธเพมเตมจำนวนไมเกน2,732,384,996หน
246 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2.6 อนมตการจดสรรหนสามญเพมเตมจำนวน108,365,942หน มลคาทตราไวหนละ10บาท เพอรองรบการปรบ
สทธของใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคาร
2.7 อนมตการผอนผนการทำคำเสนอซอหลกทรพยทงหมดของกจการ(Whitewash)โดยINGBankN.V.
ณวนท7ธนวาคม2550ธนาคารไดจดทะเบยนเพมทนจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชยจากจำนวน186,003,725,370บาท
เปน437,087,384,790บาทแบงเปนหนสามญจำนวน41,716,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธจำนวน
1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท
ณวนท28ธนวาคม2550ธนาคารไดจดทะเบยนเพมทนชำระแลวจำนวน250,000ลานบาทเปนหนสามญจำนวน25,000
ลานหนมลคาหนละ10บาท
ณวนท31ธนวาคม2550คาใชจายเกยวกบการออกหนเพมทนจำนวน391ลานบาทไดนำไปปรบเพมสวนตำกวามลคาหน
สามญทำใหหนสามญใหมทออกมสวนตำกวามลคาหนสามญเพมขนจำนวน212,769ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550
หนบรมสทธ
หนบรมสทธทออกและชำระแลวคงเหลอคอหนบรมสทธหมวดข.เปนประเภทมสทธออกเสยงไมสะสมเงนปนผลและมสทธ
เหนอหนสามญในการรบเงนปนผลกอนหนสามญออกจำหนายใหแกกระทรวงการคลงตามโครงการชวยเพมเงนกองทนชนท
1เมอวนท19พฤษภาคม2543สทธและผลประโยชนของหนบรมสทธหมวดข.สรปไดดงน
1.หนบรมสทธหมวดข.มสทธเหนอหนสามญในการรบเงนปนผลกอนหนสามญ
- ในอตรารอยละ3.75 ตอป หากปใดทธนาคารจายเงนปนผลใหแกหนสามญในอตราทสงกวาอตราเงนปนผลของ
หนบรมสทธแลวธนาคารจะตองจายเงนปนผลใหแกหนบรมสทธเพมขนจนเทากบอตราจายใหแกผถอหนสามญ
- กรณทเงนกำไรมจำนวนไมเพยงพอทจะจายเงนปนผลใหแกหนบรมสทธไดตามอตราทกำหนดไวธนาคารจะจายเงน
ปนผลใหแกหนบรมสทธตามจำนวนกำไรทมอยและสามารถจายได
2. ในกรณทมการลดทนตามเหตการณดงน
- ธนาคารมผลขาดทนจากการดำเนนงานอนเนองมาจากสนทรพยทมอยกอนกระทรวงการคลงเขาเพมเงนกองทน
ใหธนาคารลดทนของหนสามญกอนจงลดทนของหนบรมสทธ
- ธนาคารมผลขาดทนจากการดำเนนงานอนเนองมาจากสนทรพยทมอยหลงกระทรวงการคลงเขาเพมเงนกองทน
ใหธนาคารลดทนตามสดสวนการถอหนของหนสามญและหนบรมสทธ
- ในกรณทมการชำระบญชเลกธนาคารหรอการลดทนหนบรมสทธจะอยในลำดบชนของการชำระหนเหนอหนสามญ
ในการรบสวนแบงคนทน
บรมสทธของหนหมวดข.มกำหนดระยะเวลา10ปจนถงวนท19พฤษภาคม2553ใหบรมสทธของหนบรมสทธหมวดข.
เปนอนสนสดลงทนทโดยใหมสทธเปนอยางเดยวกบหนสามญซงผถอหนบรมสทธหมวดข.สามารถใชสทธไดกอนวนท19
พฤษภาคม2553ในทกวนท20มนาคม20มถนายน20กนยายนหรอ20ธนวาคม
247ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ
เมอวนท1กมภาพนธ2549ธนาคารไดออกใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญชนดระบชอผถอและโอนเปลยนมอไมไดเวน
แตโอนทางมรดกใหแกพนกงานของธนาคารโดยไมคดมลคาจำนวน68,158,000หนวย
1. วนทเสนอขาย 1กมภาพนธ2549
2. อายใบสำคญแสดงสทธ 5ปนบจากวนทออกและเสนอขาย
3. ราคาเสนอขาย ศนยบาท
4. สทธในการซอหนสามญ ใบสำคญแสดงสทธ1หนวยมสทธซอหนสามญได1.051*หน
5. ราคาการใชสทธซอหน 4.48*บาทตอหนเวนแตจะมการปรบสทธตามขอกำหนดและเงอนไข
6. วนกำหนดการใชสทธ 31มกราคมและ31กรกฎาคมของแตละป
(ทกวนทำการสดทาย)
7. ระยะเวลาการใชสทธ 31กรกฎาคม2551-31มกราคม2554
*ปรบปรงแลว
โครงสรางของผถอหนของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกไดดงน
จำแนกตามประเภทบคคล
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(รอยละ)
บคคล 1 1
นตบคคล 99 99
จำแนกตามสญชาตของผถอหน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(รอยละ)
สญชาตไทย 55 50
สญชาตตางดาว 45 50
248 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ขอกำหนดเกยวกบการจายเงนปนผล
การจายเงนปนผลจะตองเปนไปตามกฎหมายทเกยวของ โดยนโยบายการจายเงนปนผลขนอยกบดลพนจของคณะกรรมการ
ธนาคารและขนอยกบผลกำไรฐานะทางการเงนขอกำหนดของเงนกองทนและปจจยอนๆซงตามพรบ.บรษทมหาชนจำกด
ธนาคารสามารถจายเงนปนผลไดเมอธนาคารมกำไรสะสมแมวาธนาคารจะมกำไรสทธในปดงกลาวกตาม
ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรอง สนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมได และสนทรพยทสงสยจะไมมราคา
หรอเรยกคนไมไดกำหนดวา ในระหวางเวลาทธนาคารยงไมไดตดสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดออกจากบญช หรอ
กนเงนสำรองสำหรบสนทรพยทสงสยวาไมมราคาหรอเรยกคนไมไดครบจำนวน ธนาคารจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทน
อนใดแกผถอหนมได
ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเรองนโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารพาณชยกำหนดวาธนาคารพาณชยไมควร
นำกำไรทยงไมเกดขนจรง หรอไมมกระแสเงนสดรบจรงมาใชในการจายเงนปนผล เชน กำไรทเกดจากการตราคาหลกทรพย
เพอคา(MarktoMarket)กำไรทเกดจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนและสวนแบงกำไรในบรษทรวมหรอบรษท
ยอยหรอธนาคารพาณชยไมควรนำกำไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรงซงมผลทำใหธนาคารพาณชยม
กำไรสงกวาหรอขาดทนตำกวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผลเชนกำไรทเกดจากการขายทรพยสนรอการขายของธนาคาร
พาณชยทมเงอนไขใหธนาคารพาณชยสามารถซอคนหรอมสทธซอคนทรพยสนนนไดในอนาคต
5.17 สวนเกนทนและสำรองตามกฎหมาย
การแปลงคางบการเงน
สวนเกนทนจากการแปลงคางบการเงนทบนทกในสวนของผถอหนไดแกผลตางจากอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทเกด
จากการแปลงคางบการเงนของกจการในตางประเทศใหเปนเงนบาทเพอนำไปรวมในงบการเงนของธนาคาร
การตราคาและการเปลยนแปลงในมลคายตธรรม
สวนเกนทนจากการตราคาและการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมทบนทกไปยงสวนของผถอหนรวมผลสะสมการเปลยนแปลง
สทธในมลคายตธรรมของเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายและสวนเกนจากการตราคาทดนและอาคาร
249ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน
ในไตรมาส3สนสดวนท30กนยายน2551ธนาคารตราคาทดนและอาคารใหมทำใหสวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนเพม
ขนจำนวน2,101ลานบาทและคาเผอจากการดอยคาของทดนและอาคารเพมขนจำนวน48ลานบาทซงไดบนทกเปนข
าดทนจากดอยคาของทรพยสนในงบกำไรขาดทนแลวโดยธนาคารจะนบรวมมลคาเพมจากการตราคาเปนเงนกองทนชนท2
เมอไดรบอนมตจากธนาคารแหงประเทศไทย
ณวนท31 ธนวาคม2551และ2550สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนเปนสวนเกนทนจากการตราคาทดนและอาคาร
จำนวน3,115ลานบาทและ1,869ลานบาทตามลำดบสำหรบทดนและ2,174ลานบาทและ1,381ลานบาทตามลำดบ
(สทธจากคาเสอมราคาสะสมจำนวน1,335 ลานบาท และ454 ลานบาท ตามลำดบ) สำหรบอาคาร การตราคาทดนและ
อาคารใหมดงกลาวไดตราคาโดยบรษทผชำนาญการประเมนราคา
สำรองตามกฎหมาย
ตามบทบญญตแหงพระราชบญญตบรษทมหาชนจำกด พ.ศ.2535 มาตรา116 บรษทจะตองจดสรรทนสำรอง(“สำรอง
ตามกฎหมาย”)อยางนอยรอยละ5ของกำไรสทธประจำปหลงจากหกขาดทนสะสมยกมา(ถาม)จนกวาสำรองดงกลาวมจำนวน
ไมนอยกวารอยละ10ของทนจดทะเบยนเงนสำรองนจะนำไปจายเปนเงนปนผลไมได
5.18 ภาษเงนได
จำนวนภาษเงนไดในงบกำไรขาดทนรวมและงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคารนอยกวาจำนวนภาษเงนไดทคำนวณโดยการใชอตรา
ภาษเงนไดคณกบยอดกำไรสทธตามบญชสำหรบปเนองจากธนาคารมขาดทนทางภาษทยงไมไดใชประโยชนยกมาจากปกอน
และไดถกนำมาใชเพอลดจำนวนกำไรเพอเสยภาษในปปจจบน
ภาษเงนไดสำหรบปกอนในงบกำไรขาดทนรวม และงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคารเกดจากกำไรของบรษทยอยและสาขา
ตางประเทศของธนาคาร ขาดทนของธนาคารและบรษทยอยบางแหงไมสามารถนำมาสทธกบกำไรของบรษทยอยและสาขา
ตางประเทศของธนาคารในการคำนวณภาษเงนได
250 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.19 กำไร(ขาดทน)ตอหน
กำไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐาน
กำไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐานสำหรบแตละปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550คำนวณจากกำไร(ขาดทน)สทธ
สำหรบปทเปนสวนของผถอหนสามญและจำนวนหนสามญทออกจำหนายแลวระหวางปในแตละปโดยวธถวเฉลยถวงนำหนก
แสดงการคำนวณดงน
กำไร (ขาดทน) สทธสวนของผถอหนสามญ (ขนพนฐาน)
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
กำไร(ขาดทน)สทธสวนของผถอหนสามญ
(ขนพนฐาน) 424 (43,677) 289 (43,916)
หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก (ขนพนฐาน)
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานหน)
หนทออกณวนท1มกราคม 41,537 16,537
ผลกระทบของหนทออกจำหนายเมอวนท28ธนวาคม2550 - 274
หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ขนพนฐาน) 41,537 16,811
251ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
กำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลด
กำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลดสำหรบแตละปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550คำนวณจากกำไร(ขาดทน)สทธสำหรบ
ปทเปนสวนของผถอหนสามญ และจำนวนหนสามญทออกจำหนายแลวระหวางปในแตละปโดยวธถวเฉลยถวงนำหนก
แสดงการคำนวณดงน
หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก (ปรบลด)
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานหน)
หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ขนพนฐาน) 41,537 16,811
ผลกระทบจากการแปลงสภาพหนบรมสทธ 1,992 1,992
หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ปรบลด) 43,529 18,803
ผลกระทบของกำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลดทอาจเกดขนเนองจากการใชสทธตามใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ
ซงคำนวณแลวไมมผลกระทบ
252 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.20 เงนกองทนตามกฎหมาย
ธนาคารดำรงเงนกองทนตามกฎหมายตอสนทรพยเสยงของธนาคารและบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกดซงเปนบรษท
ยอยตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนกองทนชนท1
ทนทออกและชำระแลวสวนเกน(สวนตำ)มลคาหน
หนสามญและหนบรมสทธ 132,199 132,199
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน(HybridTier1) 6,897 6,837
สำรองตามกฎหมาย 2,100 2,100
สำรองอน 8,717 8,717
ขาดทนสทธคงเหลอหลงการจดสรร (103,927) (104,272)
รวมเงนกองทนชนท1 45,986 45,581
เงนกองทนชนท2
มลคาเพมจากการตราคาทดน 1,302 1,302
มลคาเพมจากการตราคาอาคาร 660 690
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน(HybridTier1) 615 675
เงนสำรองสำหรบสนทรพยจดชนปกต 5,040 1,503
หนกดอยสทธทมลกษณะคลายทน 200 250
หนกดอยสทธ 9,977 11,701
สวนเกนทน(สทธ)จากการตราคาเงนลงทนในตราสารทนประเภท
เผอขาย - 508
รวมเงนกองทนชนท2 17,794 16,629
เงนกองทนทงสนกอนรายการหก 63,780 62,210
หกสวนตำกวาทน(สทธ)จากการตราคาเงนลงทนในตราสารทน
ประเภทเผอขาย (675) -
รวมเงนกองทนตามกฎหมายทงสน 63,105 62,210
253ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(รอยละ)
อตราเงนกองทนชนท1 12.25 10.52 10.14* 10.57
อตราเงนกองทนทงสน 16.81 14.35 13.91* 14.43
อตราขนตำของเงนกองทนชนท1ตามกฎหมาย 4.25 4.25 4.25 4.25
อตราขนตำของเงนกองทนตามกฎหมาย 8.50 8.50 8.50 8.50
อตราเงนกองทนในงบการเงนรวมขางตนคำนวณจากงบการเงนเฉพาะของธนาคารและบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
*ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยอตราเงนกองทนในงบการเงนเฉพาะธนาคารป2551ไดรวมผลกระทบจากการใชวธ
การของBaselII(เชนมการปรบปรงสำหรบความเสยงดานปฏบตการ)อตราเงนกองทนอนทงหมดขางตนนนคำนวณตาม
วธการของBaselI
254 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.21 หนสนทอาจเกดขนในภายหนาและภาระผกพน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
เงนบาท ตางประเทศ รวม เงนบาท ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
การรบอาวลตวเงนและ
การคำประกนการกยมเงน
การรบอาวลตวเงน 296 - 296 822 - 822
การคำประกนการกยมเงน 1,765 1,549 3,314 2,630 1,784 4,414
รวม 2,061 1,549 3,610 3,452 1,784 5,236
ภาระตามตวแลกเงนคาสนคา
เขาทยงไมครบกำหนด 151 1,082 1,233 293 1,028 1,321
เลตเตอรออฟเครดต 1,142 26,549 27,691 1,467 20,815 22,282
ภาระผกพนอน
การคำประกนอน 29,703 8,727 38,430 36,881 6,882 43,763
สญญาอตราแลกเปลยน
สญญาซอขายเงนตรา
ตางประเทศลวงหนา
สญญาซอ - 50,983 50,983 - 46,572 46,572
สญญาขาย - 52,766 52,766 - 49,842 49,842
สญญาสทธเลอกซอขาย
เงนตราตางประเทศ
สญญาซอ - 71 71 - - -
สญญาขาย - 344 344 - - -
สญญาแลกเปลยน
เงนตราตางประเทศ
สญญาซอ - 2,546 2,546 - 3,116 3,116
สญญาขาย - 883 883 - 918 918
สญญาอตราดอกเบย
สญญาแลกเปลยนอตรา
ดอกเบย 155,757 8,982 164,739 114,373 7,676 122,049
สญญาสทธเลอกซอขาย
อตราดอกเบย - 6,989 6,989 - 6,749 6,749
สญญาสวอพชน - - - 201 - 201
255ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
เงนบาท ตางประเทศ รวม เงนบาท ตางประเทศ รวม
(ลานบาท)
วงเงนเบกเกนบญชทลกคา
ยงไมไดถอน 42,178 - 42,178 47,861 1 47,862
รวมภาระผกพนอน 227,638 132,291 359,929 199,316 121,756 321,072
สญญาขายตราสารโดยม
เงอนไขทจะซอคน - - - 87 - 87
รวม 230,992 161,471 392,463 204,615 145,383 349,998
การดำเนนคด
ณวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารและธนาคารถกดำเนนคดตามภาระหนงสอคาประกนและสทธเรยกรองอนๆจำนวน
195คดและ182คดตามลำดบโดยมทนทรพยฟองประมาณ18,488ลานและ13,735ลานบาทตามลำดบ(ในป2550:
จำนวน200คดและ191คดตามลำดบมจำนวนทนทรพยฟองประมาณ22,532ลานบาทและ18,188ลานบาทตามลำดบ)
ซงณวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารและธนาคารไดรบรประมาณการผลขาดทนทอาจเกดขนจากคดฟองรองจำนวนรวม
975ลานบาทและ959ลานบาทตามลำดบ(ในป2550:จำนวน936ลานบาท)ซงฝายบรหารสรปวาประมาณการหนสน
ดงกลาวเพยงพอทจะรองรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากคดฟองรองขางตน
นอกจากน ธนาคารยงถกฟองรองอกคดหนงซงมทนทรพยประมาณ140,261ลานบาทจากการออกหนงสอคำประกนโดย
ทจรต ซงศาลไดพพากษายกฟองและโจทกไดยนอทธรณคดดงกลาว หลงจากฝายบรหารไดรบการใหคำปรกษาวาการยนอทธรณ
ดงกลาวไมมเหตสนบสนนเพยงพอและเปนไปไดยากทจะชนะคดฝายบรหารจงเชอวาธนาคารจะไมมความรบผดใดๆในกรณน
ธนาคารไดออกหนงสอคาประกนแกธนาคารตางประเทศแหงหนงตามสญญาซอหนลงวนท3 เมษายน2539 โดยคำประกน
ตามสดสวนของหนทธนาคารถออยจำนวนรอยละ10เปนวงเงนไมเกน73ลานดอลลารฮองกงและ0.07ลานดอลลารสหรฐฯ
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550หนสนของบรษทแหงนนตามสดสวนทธนาคารคำประกนคงเหลอเปนจำนวนประมาณ
4ลานดอลลารฮองกง
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550กลมธนาคารและธนาคารมภาระผกพนกบบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจาก
การเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเปนจำนวนศนยบาทและ1ลานบาทตามลำดบ
256 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ภาระผกพนรายจายฝายทน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
สญญาทยงไมไดรบร
อาคารและสงปลกสรางอน 12 - 12 -
อปกรณ 90 218 90 215
รวม 102 218 102 215
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
ภาระผกพนตามสญญาเชาดำเนนงาน
ทยกเลกไมได
ภายใน1ป 230 262 218 237
หลงจาก1ปแตไมเกน5ป 240 257 233 233
รวม 470 519 451 470
5.22 ทรพยสนทใชเปนหลกประกน
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารมพนธบตรทใชเปนหลกประกนตามราคาทตราไวดงตอไปน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
ฝากไวเพอการซอขายคน - 4,751
วางเปนประกนสนเชอเคหะรวมใจ 17 17
วางเปนประกนตอศาล 8 8
รวม 25 4,776
257ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.23 รายการทเกดขนและยอดคงเหลอกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน
1. เงนใหสนเชอและภาระผกพนทใหแกผบรหารธนาคาร*และแกกจการทธนาคารหรอผบรหารธนาคาร(ในป2551รวมถง
ผทเกยวของกบบคคลดงกลาว)ซงถอหนรวมกนตงแตรอยละ10ขนไปของทนทชำระแลวของกจการนนสรปไดดงตอไปน
งบการเงนรวม
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
ณวนสนป ณวนสนป
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอ
บรษท 149 774
ผบรหาร* 20 87
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
ณวนสนป ณวนสนป
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอ
บรษท 2,749 5,574
ผบรหาร* 20 87
*สำหรบปสนสด31ธนวาคม2551ผบรหารธนาคารหมายถงกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป
และผอำนวยการฝายสายงานการเงน(สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ผบรหารธนาคารหมายถงพนกงานระดบ
ผอำนวยการฝายขนไป)
258 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2. บคคลหรอกจการทเกยวของกนไดแกบคคลหรอกจการตางๆทมความเกยวของกบกลมธนาคารและธนาคาร โดยการ
เปนผถอหนหรอมผถอหนรวมกนหรอมกรรมการรวมกนรายการทมขนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนไดกำหนดขน
โดยใชราคาตลาดหรอในราคาทตกลงกนตามสญญาหากไมมราคาตลาดรองรบ
บคคลหรอกจการทเกยวของกนไดแก
1. ผถอหนรายใหญทถอหนเกนกวารอยละ10ของทนชำระแลวของธนาคารและบรษททเกยวของกนของผถอหนรายใหญ
2. กจการทธนาคารมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ
3. กจการทธนาคารเปนผถอหนตงแตรอยละ20ขนไปของทนทชำระแลวของกจการนนหรอกรรมการหรอผบรหารธนาคาร
เปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ
4. กจการทกรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาวเขาไปถอหน หรอเปนกรรมการทมอำนาจ
ควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ
5. กรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว
ขอมลเพมเตมเกยวกบเงนลงทนในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของกน ไดเปดเผยไวในหมายเหตประกอบ
งบการเงนขอ5.3แลว
*สำหรบปสนสด31ธนวาคม2551ผบรหารธนาคารหมายถงกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป
และผอำนวยการฝายสายงานการเงน(สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ผบรหารธนาคารหมายถงพนกงานระดบ
ผอำนวยการฝายขนไป)
259ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
รายละเอยดความสมพนธทธนาคาร/ กลมธนาคารมกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนซงมการควบคม หรอ ควบคมรวมกนใน
ธนาคารหรอเปนกจการทธนาคารควบคมหรอควบคมรวมกนหรอเปนบคคลหรอกจการทมรายการบญชกบธนาคาร/กลมธนาคาร
ชอกจการ ประเทศทจดตง ลกษณะความสมพนธ
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอม ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ
อำนาจควบคม 10ขนไป
บรษทไอเอนจประกนชวตจำกด ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ
10ขนไป
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ
ไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด 10ขนไป
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ100กรรมการเกนกงหนงเปน
ผแทนของธนาคาร
บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ100ถงวนท29ธนวาคม2551
(ดหมายเหต1) กรรมการเกนกงหนงเปนผแทนของธนาคาร
บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ99.40กรรมการเกนกงหนงเปน
ผแทนของธนาคาร
บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ75.00ผแทนของธนาคาร
เทากบกงหนงของกรรมการทงหมด
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ51.00ถงวนท2กนยายน2551
(ประเทศไทย)จำกด ผแทนของธนาคารนอยกวากงหนงของกรรมการทงหมด
(ดหมายเหต1)
กองทนรวมธรกจไทย2 ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน
และธนาคารถอหนวยรอยละ32.00ผแทนของธนาคารเปนคณะกรรมการ
ลงทนนอยกวากงหนงของคณะกรรมการลงทนทงหมด
กองทนรวมสยามรสอรท ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน
และธนาคารถอหนวยรอยละ56.26ผแทนของธนาคารเปนคณะกรรมการ
ลงทนนอยกวากงหนงของคณะกรรมการลงทนทงหมด
บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด ไทย เปนบรษทรวมธนาคารถอหนรอยละ45.96ผแทนของธนาคารนอยกวา
กงหนงของกรรมการทงหมด
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท2ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน
และธนาคารถอหนวยรอยละ30.00ผแทนของธนาคารเปนคณะกรรมการ
ลงทนนอยกวากงหนงของคณะกรรมการลงทนทงหมด
กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน
และธนาคารถอหนวยรอยละ29.90ผแทนของธนาคารเปนคณะกรรมการ
ลงทนนอยกวากงหนงของคณะกรรมการลงทนทงหมด
260 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
นโยบายการกำหนดราคาและอตราดอกเบยสำหรบรายการทมขนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน
ธนาคารใชนโยบายดานราคาและอตราดอกเบยดงน
- ดานสนเชอใชอตราทเปนไปตามราคาตลาดยกเวนเงนใหสนเชอสวสดการใชอตราตามระเบยบของธนาคารและเงนให
กยมแกบรษทยอยบางแหงทธนาคารกำหนดอตราดอกเบยทองกบอตราดอกเบยเงนฝาก
- ดานรายไดคาธรรมเนยมและบรการจากการทธนาคารเปนนายทะเบยนและบรการอนทเกยวของ การใหบรการโอนเงน
และรบโอนเงนใหแกผซอ/ขายหนวยลงทนผานธนาคารการใหบรการและเปนตวแทนสนบสนนการขายกองทนรวมทบรหาร
จดการโดยบรษทยอย1แหงและบรษททเกยวของ1แหงซงคดในอตราตามสญญาโดยมการตอรองตามปกตของธรกจน
ทพจารณาจากขนาดของกองทนและปรมาณการซอขายหนวยลงทน
- ดานเงนฝากใชอตราทเปนไปตามราคาตลาด
- ดานรายไดคาธรรมเนยมและบรการประเภทอนๆ ใชอตราทเปนไปตามราคาตลาด ยกเวนรายไดคาธรรมเนยมและ
บรการเปนตวแทนเรยกเกบหนแกบรษทยอยแหงหนง ทธนาคารกำหนดเปนอตราเดอนละ10,000 บาท และการใหบรการ
แกบรษทยอยแหงนในการประเมนราคาหลกทรพยแกบรษทยอย ธนาคารคดคาธรรมเนยมใหบรการระหวางกนดงกลาว
ดงนคดคาบรการรายละ500บาทและในกรณเอกสารสทธทดนมากกวา1ฉบบคดเพมฉบบละ200บาทสำหรบ
คาตรวจสอบเอกสารสทธ คดตามทจายจรง และในกรณหลกประกนอยตางจงหวด คดคาบรการเพมในอตราเหมาจาย
500บาทตอวน
- ดานการเชาสำนกงานสาขาและการใหเชาอาคารสำนกงานธนาคาร
- ธนาคารมสญญาเชา และสญญาคาบรการททำการสาขากบบรษทรวมแหงหนงและกจการทเกยวของแหงหนง
โดยกำหนดอตราคาเชาและคาบรการเปนไปตามอตราตลาด
- ธนาคารมสญญาใหเชาและสญญาใหบรการระยะเวลา3ปกบบรษทยอย2แหงและบรษททเกยวของ1แหงโดยกำหนด
อตราคาเชาและคาบรการเปนไปตามสญญาทตกลงกนหรออตราตลาดขณะทำสญญา
สญญาสำคญททำกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน
1. เมอวนท25เมษายน2551ทประชมผถอหนไดอนมตใหธนาคารเขาทำสญญาการดำเนนธรกจรวมกนกบบรษทในกลม
ของINGซงเปนบคคลทเกยวโยงกนของธนาคารดงน
1.1สญญาแตงตงธนาคารเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทน(DistributionAgentAgreement) ใหแก
บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด(“INGFunds”)โดยมอายสญญา10ปโดยสญญาดงกลาว
ใหสทธรวมเพยง2 บรษท(Co-exclusivity) ไดแก บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด
261ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
และบรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด ทงนกอนสนสดสญญา สามารถมการเจรจาเพอทบทวนความ
เหมาะสมของสญญาและเงอนไขตางๆ ใหมและกรณธนาคารตองการทจะตออายสญญาจะตองขอความเหนชอบ
จากทประชมผถอหน
อตราคาธรรมเนยมทจะไดรบของแตละกองทนแตกตางกนไปตามลกษณะของแตละกองทนโดยอตราคาธรรมเนยม
รบจะขนอยกบการพจารณารวมกนของทง2ฝาย
1.2สญญาแตงตงธนาคารเปนนายหนาจำหนายผลตภณฑประกนชวต(BancassuranceProductDistributionAgree-
ment) ใหแก บรษท ไอเอนจประกนชวต จำกด (“ INGLife”) แตเพยงผ เดยวโดยมอายสญญา10 ป
ทงนกอนสนสดสญญาสามารถมการเจรจาเพ อทบทวนความเหมาะสมของสญญาและเง อนไขตางๆ ใหมและ
กรณธนาคารตองการทจะตออายสญญาจะตองขอความเหนชอบจากทประชมผถอหน
อตราคาธรรมเนยมและเงอนไขทางธรกจอนทจะไดรบตองไดรบความเหนชอบรวมกนทง2ฝาย
2. วนท28สงหาคม2551ทประชมคณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหธนาคารเขาทำสญญาการดำเนนธรกจรวมกนจำนวน
2ฉบบกบINGAsiaPrivateBankซงเปนบคคลทเกยวโยงกนของธนาคารดงน
สญญาการแนะนำธรกจระหวางกน(ReferralAgreement) ระหวางธนาคารกบ INGAsiaPrivateBankLimited
เมอวนท10 พฤศจกายน2551 คสญญามสทธบอกเลกสญญาดงกลาวได โดยแจงใหอกฝายหนงทราบเปนลายลกษณ
อกษรเปนเวลาไมนอยกวา1เดอนลวงหนา
อตราคาธรรมเนยมนแตละฝายจะไดรบแตกตางกนไปตามลกษณะของผลตภณฑทางการเงนแตละประเภทซงระบ
รายละเอยดไวในสญญาดงกลาวขางตน
ผลประโยชนอนทจายแกกรรมการและผบรหาร
กรรมการและผบรหารของธนาคารตงแตระดบเจาหนาทบรหารฝายขนไป มไดรบผลประโยชนอนใดจากธนาคารทงทเปน
ตวเงนและไมเปนตวเงนนอกเหนอจากผลประโยชนทพงไดรบตามปกตซงไดแกคาตอบแทนกรรมการรายเดอนเบยประชม
เงนเดอนและโบนสทงนกรรมการทเปนผบรหารของธนาคารและกรรมการผแทนของINGBankN.V.สำหรบป2551ไมได
รบคาตอบแทนกรรมการตามหลกเกณฑของธนาคารตนสงกดอยางไรกตามกรรมการทพำนกอยตางประเทศสามารถเบกคา
เดนทางและคาทพกในการเดนทางมาปฏบตหนาทในธรกจของธนาคารไดตามทจายจรง สำหรบผบรหารทเปนชาวตางชาต
ไดรบผลประโยชนเพมเตมไดแกคาเชาบานรวมคานำคาไฟคาโทรศพทและคาเดนทางกลบไปเยยมบานตามหลกเกณฑ
ทกำหนด
262 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2.1 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบผถอหนทถอหนตงแตรอยละ10ของธนาคารและบรษททเกยวของกนของผถอ
หนรายใหญณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 16,423 1,642
16,423 1,642
คาเผอหนสงสยจะสญ
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 250 16
250 16
สนทรพยอน
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 4 -
เงนรบฝาก
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 9,706 11,832
บจ.ไอเอนจประกนชวต 168 6
บลจ.ไอเอนจ(ประเทศไทย) 4 -
รวม 9,878 11,838
263ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนกยม
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 51 3,963
หนสนอน
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 113 13
ภาระผกพน
กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 422 1
รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
รายไดดอกเบย 290 85
รายไดทมใชดอกเบย 195 1
คาใชจายดอกเบย 389 414
คาใชจายทมใชดอกเบย 113 108
264 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2.2 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบบรษทยอยบรษทรวม(ธนาคารถอหนเกนกวารอยละ20ของทนทชำระแลว)
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)
บรษทยอย
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด - - 2,601 4,801
บรษทรวม
บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด 100 125 100 125
คาเผอหนสงสยจะสญ
บรษทยอย - - 26 48
บรษทรวม 1 1 1 1
สนทรพยอน
บรษทยอย
บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด - - 16 12
บรษทรวม
กองทนรวมธรกจไทย2 1 5 1 5
กองทนรวมสยามรสอรท 3 12 3 12
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท - 3 - 3
กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน - 12 - 12
265ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนรบฝาก
บรษทยอย
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด - - 248 140
บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด - - - 12
บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด - - 173 440
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร
(ประเทศไทย)จำกด - - - 312
บรษทรวม
กองทนรวมธรกจไทย2 - 1 - 1
กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 17 13 17 13
บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด 49 - 49 -
หนสนอน
บรษทยอย
บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด - - 10 3
บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร
(ประเทศไทย)จำกด - - - 2
รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
บรษทยอย - - 147 60
บรษทรวม 199 25 199 25
รายไดทมใชดอกเบย(คาธรรมเนยมและบรการ)
บรษทยอย - - 155 98
คาใชจายดอกเบย
บรษทยอย - - 6 9
คาใชจายทมใชดอกเบย
บรษทยอย - - 2 1
บรษทรวม 17 17 17 17
266 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2.3 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบกจการทธนาคารเปนผถอหนตงแตรอยละ20ของทนทชำระแลวหรอกรรมการ
หรอผบรหารธนาคารเปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ ณ วนท31 ธนวาคม2551
และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)
บรษทวทยคอรปเคมคอลสจำกด - 61 - 61
บจ.เอมโฮมเอสพว1 - 45 - 45
บจ.ไทยบาโรดาอนดสตรส - 375 - 375
บจ.มหาชยพฒนาทดน - 25 - 25
รวม - 506 - 506
คาเผอหนสงสยจะสญ - 397 - 397
เงนรบฝาก
บรษทพฒนาอสงหารมทรพยทเอมบจำกด 4 4 4 4
บรษทวทยคอรปเคมคอลสจำกด - 1 - 1
บมจ.จรญประกนภย - 81 - 81
บจ.เอมเอสไอจประกนภย(ประเทศไทย) - 125 - 125
บจ.มหาชยพฒนาทดน - 7 - 7
รวม 4 218 4 218
ภาระผกพน - 1 - 1
หนสนอน - 1 - 1
267ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
รายไดดอกเบย 1 8 1 8
คาใชจายดอกเบย 3 10 3 10
คาใชจายทมใชดอกเบย 2 16 2 16
ทงนไดรวมกลมบรษทลกหนทปรบปรงโครงสรางหนดวย
2.4 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบกจการทกรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว
เขาไปถอหนหรอเปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญณวนท31ธนวาคม2551และ
2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)
บมจ.เมเจอรซนเพลกซ - 167
คาเผอหนสงสยจะสญ - 2
268 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนรบฝาก
บจ.พทธธรรมประกนภย - 91
บจ.วคตอรทล - 3
บมจ.ทพยประกนภย - 282
บจ.อารพเอมดเทลรง - 1
บมจ.เมเจอรซนเพลกซ - 1
รวม - 378
ภาระผกพน - 10
รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
รายไดดอกเบย - 18
คาใชจายดอกเบย - 13
คาใชจายทมใชดอกเบย 6 8
269ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
2.5 ยอดคงเหลอทสำคญเพมเตมระหวางธนาคารกบกรรมการหรอผบรหารธนาคาร รวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 6 26
เงนใหสนเชอสวสดการ 14 80
คาเผอหนสงสยจะสญ - 1
เงนรบฝาก 133 258
หนสนอน - 1
รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
(ลานบาท)
รายไดดอกเบย 1 3
รายไดทมใชดอกเบย - 12
คาใชจายดอกเบย 2 8
270 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.24 ฐานะและผลการดำเนนงานทสำคญจำแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ
ฐานะจำแนกตามประเภทธรกรรม
งบการเงนรวม
2551
ธรกรรม ธรกรรม รายการ รวม
ในประเทศ ตางประเทศ ปรบปรง
(ลานบาท)
สนทรพยรวม 601,048 11,860 (10,923) 601,985
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ(ดานสนทรพย) 72,308 279 - 72,587
เงนลงทน-สทธ 83,983 - - 83,983
เงนใหสนเชอ 423,685 601 - 424,286
เงนรบฝาก 450,083 214 - 450,297
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน) 9,228 71 - 9,299
เงนกยม 54,786 11,531 - 66,317
ภาระผกพนทงสน 385,459 7,004 - 392,463
งบการเงนรวม
2550
ธรกรรม ธรกรรม รายการ รวม
ในประเทศ ตางประเทศ ปรบปรง
(ลานบาท)
สนทรพยรวม 620,993 11,166 (9,998) 622,161
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ(ดานสนทรพย) 20,546 214 - 20,760
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 27,800 - - 27,800
เงนลงทน-สทธ 96,346 - - 96,346
เงนใหสนเชอ 464,019 876 - 464,895
เงนรบฝาก 465,190 272 - 465,462
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน) 24,950 43 - 24,993
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน 4,765 - - 4,765
เงนกยม 42,954 10,462 - 53,416
ภาระผกพนทงสน 343,238 6,760 - 349,998
271ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ผลการดำเนนงานจำแนกตามธรกรรม
ผลการดำเนนงานจำแนกตามธรกรรมสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงตอไปน
งบการเงนรวม
2551
ธรกรรม ธรกรรม รายการ รวม
ในประเทศ ตางประเทศ ปรบปรง
(ลานบาท)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,135 745 (729) 29,151
คาใชจายดอกเบย 13,358 717 (716) 13,359
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,777 28 (13) 15,792
รายไดทมใชดอกเบย 6,984 17 13 7,014
คาใชจายทมใชดอกเบย 22,164 26 - 22,190
กำไรกอนภาษเงนได 597 19 - 616
งบการเงนรวม
2550
ธรกรรม ธรกรรม รายการ รวม
ในประเทศ ตางประเทศ ปรบปรง
(ลานบาท)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 33,699 905 (880) 33,724
คาใชจายดอกเบย 17,835 335 (888) 17,282
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,864 570 8 16,442
รายไดทมใชดอกเบย 6,579 21 (8) 6,592
คาใชจายทมใชดอกเบย 66,415 28 - 66,443
กำไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได (43,972) 563 - (43,409)
272 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.25 เครองมอทางการเงน
เครองมอทางการเงนคอสญญาใดๆททำใหทงสนทรพยทางการเงนของกจการหนงและหนสนทางการเงนหรอตราสารทน
ของอกกจการหนงเพมขน
นโยบายการบญช
รายละเอยดของนโยบายการบญชทสำคญ วธการทใชซงรวมถงเกณฑในการรบรรายไดและคาใชจายทเกยวกบสนทรพยและ
หนสนทางการเงนแตละประเภทไดเปดเผยไวแลวในหมายเหตขอ4
แนวทางการบรหารความเสยง
ธนาคารไดจดโครงสรางการบรหารความเสยงเพอใหการบรหารความเสยงหลก อนไดแก ความเสยงดานสนเชอ ดานตลาด
ดานปฏบตการ ดานสภาพคลอง ดานชอเสยง และดานกลยทธเปนไปอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดกำหนดนโยบายและ
กระบวนการดานความเสยงตางๆขนเพอเปนแนวทางและเปนมาตรฐานทจะนำไปใชอยางตอเนองทงธนาคาร
ธนาคารจดการเรองความเสยงตางๆภายใตหลกการดงนคอธนาคารตองสามารถระบ วดตดตามรายงานวเคราะหและ
ควบคมความเสยงหลกดงกลาวได ธรกจจะตองบรหารภายใตกรอบการดำเนนงานดานความเสยงและผลตอบแทน เพอให
มนใจวาธนาคารไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบความเสยงทธนาคารแบกรบไว
โครงสรางการกำกบดแลดานความเสยงของธนาคารประกอบดวยคณะกรรมการบรหารความเสยงและคณะกรรมการบรหาร
ความเสยงในระดบผบรหารระดบสงซงจะเปนทประชมเพอหารอความเสยงเฉพาะดานอนมคณะกรรมการบรหารสนทรพย
และหนสนคณะกรรมการนโยบายสนเชอคณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการและคณะประธานเจาหนาทบรหาร
ทงนคณะกรรมการบรหารความเสยงไดรบการมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารใหทำหนาททบทวนและดแลการบรหาร
ความเสยงทกดานของธนาคารและไดรบมอบอำนาจใหอนมตนโยบายขอบเขตงานและมาตรฐานของการบรหารความเสยง
ในภาพรวมขององคกรรวมถงกำหนดระดบการกระจกตวของความเสยงและระดบความเสยงทยอมรบได
ในขณะทหนวยธรกจตางๆ จะตองเปนหลกในการรบผดชอบในการบรหารความเสยง การบรหารจดการทเกยวกบความเสยง
ทงหมดอยภายใตการดแลของประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงโดยมหนวยบรหารความเสยงดานตลาดบรหาร
ความเสยงดานสนเชอ และบรหารความเสยงดานปฏบตการ รบผดชอบในการกำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความ
เสยงทำหนาทเปนศนยกลางของการบรหารความเสยงและมบทบาทในการพฒนาและบำรงรกษานโยบายบรหารความเสยง
เสนอกลยทธดานความเสยงและเสนอแนะระดบความเสยงทธนาคารยอมรบไดแกฝายจดการเพอขออนมตใชในการตดตาม
ควบคมและรายงานระดบความเสยงแกฝายจดการตอไป
273ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ความเสยงดานสนเชอ(Creditrisk)
ความเสยงดานสนเชอหมายถงความเสยงทคสญญาไมสามารถปฏบตตามขอกำหนดของสญญาอนมผลใหธนาคารเกดความ
สญเสยทางการเงนความเสยงดานสนเชอเกดจากการทคสญญาไมสามารถหรอไมมความประสงคทจะทำตามเงอนไขสญญาทม
ตอกนความเสยงดานนมาจากธรกรรมดานสนเชอและอนพนธและจากการสงมอบและชำระราคาหลกทรพย
นโยบายสนเชอ / ขอบเขตงาน
คณะกรรมการบรหารความเสยงทำหนาทอนมตระดบความเสยงและกลยทธดานสนเชอทธนาคารจะยอมรบไดและเพอใหธนาคาร
บรหารความเสยงดานสนเชอไดอยางเหมาะสมธนาคารจดใหทำนโยบายหลกดานการบรหารความเสยงสนเชอ(CoreCredit
RiskPolicies:CCRP) และกำหนดกรอบการดำเนนงานดานนเพอใหแนใจวาการตดสนใจดานสนเชอเปนไปไดอยางระมดระวง
และกำหนดใหการบรหารความเสยงดานสนเชอรวมเขาเปนสวนหนงของการทำธรกรรมสนเชอทงหมด ซงหนวยธรกจและ
หนวยสนบสนนทเก ยวของทงหมดจะตองออกนโยบายเฉพาะหรอนโยบายเสรมสำหรบแตละหนวยงานตามแนวทางท
กำหนดโดยนโยบายหลกในขณะเดยวกนธนาคารไดกำหนดนโยบายเพอใหมนใจวาพอรตสนเชอมการกระจายตวเพอควบคม
ความเสยงจากการกระจกตวตามภาคธรกจหรอภาคอตสาหกรรมหรอประเทศคสญญาหรอลกคาแตละรายและแตละกลมทม
การพงพาทางดานการเงนทางธรกจและการบรหารจดการ(EconomicInterdependency)
ขนตอนการอนมตสนเชอ
ในการจดการความเสยงดานสนเชอ ธนาคารไดแยกบทบาทและหนาทความรบผดชอบของหนวยงานดานการตลาดออกจาก
หนวยงานททำหนาทอนมตสนเชอเพอการเชคสอบและถวงดลความเสยงดานสนเชอแตละรายจะถกวเคราะหและประเมนผล
โดยเจาหนาทสนเชอทมประสบการณและอนมตโดยผมอำนาจตามขนาดและระดบความเสยงสนเชอของสนเชอทขอก
ธนาคารมการกอภาระผกพนจากการคำประกนการกยม การคำประกนอน การออกเลตเตอรออฟเครดตและการอาวลตวเงน
ใหกบลกคา ซงการกอภาระผกพนดงกลาว ธนาคารไดมการพจารณาขอมลทางการเงนของลกคาเชนเดยวกบการพจารณา
เงนใหสนเชอซงรวมถงการเรยกหลกทรพยคำประกนจากลกคาเชนเงนฝากหลกทรพยประเภทตางๆการคำประกนเปนตน
และมการกำหนดแนวปฏบตมาตรฐานทจะกำหนดระยะเวลาใหสนเชอและเงอนไขในการปองกนความเสยงทอาจเกดขน
โดยใชหลกเกณฑการพจารณาอนมตเชนเดยวกบสนเชอ
274 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
การสอบทานคณภาพสนเชอ
ธนาคารไดจดตงฝายงานสอบทานคณภาพสนเชอทเปนอสระจากกระบวนการสนเชอเพอใหทำหนาทสอดสองดแลแนวโนม
การดอยลงของคณภาพสนเชออยางตอเนอง การสอบทานคณภาพสนเชอทเปนอสระกำหนดขนเพอระบหาสญญาณของ
การเปลยนแปลงดานคณภาพของพอรตสนเชอและใหขอมลเบองลกแกผบรหารระดบสงเกยวกบคณภาพของพอรตสนเชอ
จดออนดอยของนโยบายกระบวนการและวธปฏบตพรอมทงใหคำแนะนำในดานการแกไขหรอการปองกนปญหาการเปลยน
แปลงและการปรบปรงนโยบายสนเชอกระบวนการและวธปฏบตจะนำมาเสนอเปนบทเรยนใหแกผทเกยวของดวย
ความเสยงดานตลาด(Marketrisk)
ความเสยงดานตลาดหมายถงความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนอตราดอกเบยและราคาตราสารทน
ซงสงผลกระทบตอมลคาของสนทรพยและหนสนของธนาคารรวมทงรายการนอกงบดล
คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เปนผดแลใหการบรหารความเสยงดานตลาดของทงธนาคารเปนไปตามแนวทางท
กำหนดไวในนโยบายบรหารความเสยงทเกยวของและเพดานความเสยงสงสด ธนาคารแบงการบรหารความเสยงดานตลาด
ออกเปน2สวนคอบญชเพอการคา(TradingBook)และบญชเพอการธนาคาร(BankingBook)โดยธนาคารไดมการจด
ทำนโยบายเพอกำหนดคำนยามและโครงสรางในการแบงแยกบญชดงกลาวอยางชดเจน
• ความเสยงดานตลาดของบญชเพอการคาประกอบไปดวยความเสยงดานตลาดทเกดจากเครองมอทางการเงนตราสารอนพนธ
และตราสารทนทถอครองไว โดยมเจตนาเพอการคาหรอเพอปองกนความเสยงของฐานะอนๆ ในบญชเพอการคา รวมทง
ความเสยงดานอตราแลกเปลยนของทงธนาคารธนาคารไดมการจดทำนโยบายบรหารความเสยงบญชเพอการคาเพอควบคม
ใหการบรหารความเสยงดานตลาดในบญชดงกลาวเปนไปอยางถกตองและเหมาะสม รวมไปถงการจดใหมการควบคมเพดาน
ความเสยงสงสดของบญชดงกลาวดวย
• ความเสยงดานตลาดของบญชเพอการธนาคาร ประกอบไปดวยความเสยงดานตลาดของรายการในงบดลและรายการนอก
งบดลรวมทงอนพนธทางการเงนทมการนำมาใชในการปองกนความเสยงของบญชเพอการธนาคารซงธนาคารไดมการจดทำ
นโยบายบรหารความเสยงงบดล เพอกำหนดแนวทางการบรหารความเสยงดานตลาดในบญชเพอการธนาคารใหเปนไปอยาง
เหมาะสมกบฐานะความเสยงทเกดขน รวมทงไดจดใหมการกำหนดเพดานความเสยงดงกลาวไวดวย ทงน ธนาคารมการ
วเคราะหความเสยงดงกลาวรวมทงมการประเมนผลกระทบอยางสมำเสมอ เพอนำมาใชเปนเครองมอในการบรหารจดการ
โครงสรางของสนทรพยและหนสนใหเหมาะกบการเปลยนแปลงของภาวะตลาด
275ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ความเสยงดานอตราแลกเปลยน(Currencyrisk)
ความเสยงดานอตราแลกเปลยนหมายถงความเสยงทมลคาของเครองมอทางการเงนจะเปลยนแปลงไปเนองจากการเปลยนแปลง
ของอตราแลกเปลยน
ฐานะเงนตราตางประเทศณวนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน
งบการเงนรวม
2551
สกลเงน
ดอลลารสหรฐ เยน ปอนด ยโร อนๆ รวม
(หนวย : ลานบาท)
สนทรพย
เงนสด 97 70 18 100 68 353
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,643 414 36 192 171 6,456
เงนลงทน-สทธ 445 - - 1 17 463
เงนใหสนเชอ 8,935 897 4 315 343 10,494
รวมสนทรพย 15,120 1,381 58 608 599 17,766
หนสน
เงนรบฝาก 354 11 5 133 57 560
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 640 - - 2 - 642
หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,041 283 - - 1 2,325
เงนกยม 14,090 - - 444 - 14,534
รวมหนสน 17,125 294 5 579 58 18,061
ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (2,005) 1,087 53 29 541 (295)
ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,750 (1,135) (93) (364) (551) (393)
(สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขายสทธ
ในการซอขายเงนตราตางประเทศ)
276 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2550
สกลเงน
ดอลลารสหรฐ เยน ปอนด ยโร อนๆ รวม
(หนวย : ลานบาท)
สนทรพย
เงนสด 124 46 29 111 67 377
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 4,114 405 54 197 196 4,966
เงนลงทน-สทธ - - - 1 16 17
เงนใหสนเชอ 10,278 356 66 495 685 11,880
รวมสนทรพย 14,516 807 149 804 964 17,240
หนสน
เงนรบฝาก 416 13 4 8 13 454
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 94 - - - 50 144
หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,967 217 1 - - 2,185
เงนกยม 13,315 - - 497 - 13,812
รวมหนสน 15,792 230 5 505 63 16,595
ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (1,276) 577 144 299 901 645
ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,080 (562) (168) (613) (809) (1,072)
(สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขาย
สทธในการซอขายเงนตราตางประเทศ)
277ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551
สกลเงน
ดอลลารสหรฐ เยน ปอนด ยโร อนๆ รวม
(หนวย:ลานบาท)
สนทรพย
เงนสด 97 70 18 100 68 353
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,643 414 36 192 171 6,456
เงนลงทน-สทธ 445 - - 1 17 463
เงนใหสนเชอ 8,935 897 4 315 343 10,494
รวมสนทรพย 15,120 1,381 58 608 599 17,766
หนสน
เงนรบฝาก 360 11 5 133 57 566
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 640 - - 2 - 642
หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,041 283 - - 1 2,325
เงนกยม 14,090 - - 444 - 14,534
รวมหนสน 17,131 294 5 579 58 18,067
ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (2,011) 1,087 53 29 541 (301)
ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,750 (1,135) (93) (364) (551) (393)
(สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขายสทธ
ในการซอขายเงนตราตางประเทศ)
278 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2550
สกลเงน
ดอลลารสหรฐ เยน ปอนด ยโร อนๆ รวม
(หนวย:ลานบาท)
สนทรพย
เงนสด 124 46 29 111 67 377
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 4,114 405 54 197 196 4,966
เงนลงทน-สทธ - - - 1 16 17
เงนใหสนเชอ 10,278 356 66 495 685 11,880
รวมสนทรพย 14,516 807 149 804 964 17,240
หนสน
เงนรบฝาก 416 13 4 8 13 454
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 94 - - - 50 144
หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,967 217 1 - - 2,185
เงนกยม 13,315 - - 497 - 13,812
รวมหนสน 15,792 230 5 505 63 16,595
ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (1,276) 577 144 299 901 645
ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,080 (562) (168) (613) (809) (1,072)
(สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขายสทธ
ในการซอขายเงนตราตางประเทศ)
279ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ความเสยงดานอตราดอกเบย(Interestraterisk)
ความเสยงดานอตราดอกเบยหมายถงความเสยงทมลคาของสนทรพยหรอหนสนทางการเงนจะเปลยนแปลงไปเนองจาก
การเปลยนแปลงของอตราดอกเบย
สนทรพยทางการเงนประเภทหลกของธนาคารไดแกเงนใหสนเชอโดยสวนใหญมผลตอบแทนเปนอตราดอกเบยลอยตวเชน
MRR,MLR,MORดอกเบยเงนฝากหรออตราดอกเบยอางองอน(SIBORหรอLIBOR)
ขอมลของอตราดอกเบยคงทและอตราดอกเบยลอยตวของเงนใหสนเชอณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550 2551 2550
(ลานบาท)
อตราดอกเบยคงท 51,001 49,254 50,833 48,751
อตราดอกเบยลอยตว 373,285 415,641 373,372 417,324
รวม 424,286 464,895 424,205 466,075
280 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยและหนสนทางการเงนทกอใหเกดรายไดและคาใชจายยอดคงเหลอถวเฉลยซงคำนวณโดย
ถวเฉลยจากยอดคงเหลอรายเดอนของสนทรพยและหนสนทางการเงน และอตราเฉลยของดอกเบยและเงนปนผล สำหรบป
สนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550แสดงไดดงน
งบการเงนรวม
2551 2550
ดอกเบยและ ดอกเบยและ
ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ อตรา ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ อตรา
ถวเฉลย /ดอกเบยจาย เฉลย ถวเฉลย /ดอกเบยจาย เฉลย
(หนวย : ลานบาท) (รอยละ) (หนวย : ลานบาท) (รอยละ)
สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 40,712 1,581 3.88 9,650 564 5.84
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - 10,211 192 4.23
เงนลงทน 103,483 3,421 3.31 100,532 3,788 3.77
เงนใหสนเชอ 441,075 24,150 5.48 503,690 29,180 5.79
รวม 585,270 29,152 4.98 624,083 33,724 5.40
หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย
เงนรบฝาก 449,544 10,197 2.27 508,615 14,078 2.77
รายการระหวางธนาคารและ
ตลาดเงน 11,510 127 1.10 24,992 466 1.87
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - - 5,195 91 3.94
เงนกยม 66,412 3,035 4.57 68,575 2,647 3.86
รวม 527,466 13,359 2.53 607,377 17,282 2.85
281ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ดอกเบยและ ดอกเบยและ
ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ/ อตรา ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ/ อตรา
ถวเฉลย ดอกเบยจาย เฉลย ถวเฉลย ดอกเบยจาย เฉลย
(หนวย : ลานบาท) (รอยละ) (หนวย : ลานบาท) (รอยละ)
สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 40,090 1,565 3.90 9,003 551 6.12
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - 10,211 192 4.23
เงนลงทน 102,954 3,733 3.63 99,640 3,936 3.95
เงนใหสนเชอ 441,508 23,883 5.41 505,210 28,751 5.69
รวม 584,552 29,181 4.99 624,064 33,430 5.36
หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย
เงนรบฝาก 449,801 10,199 2.27 508,738 14,089 2.77
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 11,708 147 1.26 25,370 466 1.84
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - - 5,195 91 3.94
เงนกยม 66,310 2,832 4.27 68,452 2,647 3.87
รวม 527,819 13,178 2.50 607,755 17,293 2.85
282 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาครบก
าหนด
ของการเปลย
นแปล
งอตราดอก
เบยณวนท
31ธน
วาคม
2551จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
รวม
2551
อต
ราดอ
กเบย
เปลย
นได
มากก
วา
มากก
วา
ไมมด
อกเบย
สนทร
พยท
รวม
ภา
ยใน3เดอน
3-12เดอ
น1ป
ไมกอ
ใหเกดรายได
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
59,456
5,843
-7,246
-72,545
เงนล
งทน-สท
ธ25,137
14,987
36,974
6,885
-83,983
เงนใหส
นเชอ
306,390
25,071
21,544
1,504
69,777
424,286
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
390,983
45,901
58,518
15,635
69,777
580,814
หนสนทางการเงน
เงนร
บฝาก
331,069
72,179
30,865
16,184
-450,297
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
7,363
1,136
42
758
-9,299
เงนก
ยม
41,844
9,825
14,252
396
-66,317
รวมห
นสนท
างการเงน
380,276
83,140
45,159
17,338
-525,913
283ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาครบก
าหนด
ของการเปลย
นแปล
งอตราดอก
เบยณวนท
31ธน
วาคม
2550จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
รวม
2550
อต
ราดอ
กเบย
เปลย
นได
มากก
วา
มากก
วา
ไมมด
อกเบย
สนทร
พยท
รวม
ภา
ยใน3เดอน
3-12เดอ
น1ป
ไมกอ
ใหเกดรายได
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
13,144
822
7,665
-20,839
หลกท
รพยซ
อโดย
มสญญาขายคน
27,800
--
--
27,800
เงนล
งทน-สท
ธ20,879
16,646
45,572
13,249
-96,346
เงนใหส
นเชอ
348,032
14,765
23,968
1,618
76,512
464,895
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
409,855
31,419
69,562
22,532
76,512
609,880
หนสนทางการเงน
เงนร
บฝาก
327,224
96,130
22,312
19,796
-465,462
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
22,703
984
280
1,026
-24,993
หลกท
รพยข
ายโดยม
สญญาซ
อคน
4,765
--
--
4,765
เงนก
ยม
29,522
9,516
13,201
1,177
-53,416
รวมห
นสนท
างการเงน
384,214
106,630
35,793
21,999
-548,636
284 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาครบก
าหนด
ของการเปลย
นแปล
งอตราดอก
เบยณวนท
31ธน
วาคม
2551จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2551
อตราดอ
กเบยเปลยนได
มากก
วา
มากก
วา
ไมมด
อกเบย
สนทร
พยท
รวม
ภา
ยใน3เดอน
3-12เดอ
น1ป
ไมกอ
ใหเกดรายได
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
59,254
5,843
-7,246
-72,343
เงนล
งทน-สท
ธ24,463
14,987
36,974
6,538
-82,962
เงนใหส
นเชอ
310,005
25,071
21,544
1,504
66,081
424,205
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
393,722
45,901
58,518
15,288
66,081
579,510
หนสนทางการเงน
เงนร
บฝาก
331,320
72,179
30,865
16,196
-450,560
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
7,363
1,136
42
758
-9,299
เงนก
ยม
41,869
9,825
14,252
396
-66,342
รวมห
นสนท
างการเงน
380,552
83,140
45,159
17,350
-526,201
285ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนท
รพยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาครบก
าหนด
ของการเปลย
นแปล
งอตราดอก
เบยณวนท
31ธน
วาคม
2550จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2550
อตราดอ
กเบยเปลยนได
มากก
วา
มากก
วา
ไมมด
อกเบย
สนทร
พยท
รวม
ภา
ยใน3เดอน
3-12เดอ
น1ป
ไมกอ
ใหเกดรายได
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
12,301
822
7,348
-19,679
หลกท
รพยซ
อโดย
มสญญาขายคน
27,800
--
--
27,800
เงนล
งทน-สท
ธ20,166
16,646
45,572
13,214
-95,598
เงนใหส
นเชอ
353,517
14,765
23,952
1,426
72,415
466,075
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
413,784
31,419
69,546
21,988
72,415
609,152
หนสนทางการเงน
เงนร
บฝาก
327,365
96,145
22,312
19,806
-465,628
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
23,055
984
280
762
-25,081
หลกท
รพยข
ายโดยม
สญญาซ
อคน
4,765
--
--
4,765
เงนก
ยม
29,522
9,516
13,201
976
-53,215
รวมห
นสนท
างการเงน
384,707
106,645
35,793
21,544
-548,689
286 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตราสารทน(Riskfromchangesinpriceofequities)
ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตราสารทน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงราคาหลกทรพยประเภทตราสาร
ทนหรอหนทนทำใหเกดความผนผวนตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยทางการเงน
การบรหารการลงทนในตราสารทนของธนาคารจะอยภายใตการกำกบดแลของคณะกรรมการลงทน(InvestmentCommittee)
และ/หรอคณะประธานเจาหนาทบรหาร(ChiefExecutiveCommittee)โดยมสายงานวาณชธนกจเปนผรบผดชอบดแลเงน
ลงทนในตราสารทนทงหมดตองเปนไปตามกรอบและนโยบายการลงทนและนโยบายความเสยงทเกยวของทงนในการกำหนด
เกณฑการพจารณาการลงทนในตราสารทนของธนาคารจะคำนงถงปจจยทางดานความเสยงทงความเสยงดานเครดตความเสยง
ดานตลาดและความเสยงดานสภาพคลองรวมถงการจดสรรวงเงนลงทนภายในสำหรบการลงทนในตราสารทน(GrossLimit)
ขอบเขตการขาดทน(LossLimit)และควบคมดแลการลงทนใหเปนไปตามนโยบายและวงเงนทกำหนดไวโดยคำนงถงความ
เพยงพอของเงนกองทนของธนาคารในการรองรบความเสยงเปนสำคญ
ความเสยงดานสภาพคลอง(Liquidityrisk)
ความเสยงดานสภาพคลองหมายถงความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนไดเมอครบกำหนดเนองจากไม
สามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดทนหรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอตอการดำเนนงานของธนาคารจนทำใหเกด
ความเสยหายแกธนาคาร
ธนาคารมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน(Asset&LiabilityManagementCommittee-ALCO)ในการกำกบดแล
การบรหารสภาพคลองเพอบรหารสภาพคลองใหเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยและกำกบดแลใหสภาพคลอง
ของธนาคารมความเพยงพอในการดำเนนธรกจทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต รวมทงจดหาแหลงเงนทนทเหมาะสมและ
สอดคลองกบสภาวะตลาดทเปลยนแปลงโดยมสายงานบรหารเงน(CorporateTreasuryGroup)เปนผรบผดชอบตดตาม
ประเมนความเสยงและเสนอแนวทางในการระดมทนตางๆตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนภายใตนโยบายการ
บรหารความเสยงดานสภาพคลองซงจดใหมการทบทวนอยางสมำเสมอ
ธนาคารมการกำหนดเกณฑในการควบคม ดแล ความเสยงดานสภาพคลอง และมการจดทำรายงานการครบกำหนดของ
สนทรพยและหนสน (Maturityprofiles) โดยรายงานการครบกำหนดตามสญญา และรายงานตามพฤตกรรมของลกคา
ธนาคารไดกำหนดกระแสเงนเขาออกสะสมสงสด(MaximumCumulativeOutflows:MCO)เพอวดการขาดแคลนสภาพคลอง
ทมปรมาณสงสดของธนาคาร ณ ชวงเวลาใดเวลาหนงทกำหนด โดยคำนงถงการวางแผนการใชเงนในอนาคตเพอเตรยม
สภาพคลองไวรองรบ รวมถงการเตรยมสนทรพยสภาพคลองและการประเมนวงเงนกยมจากสถาบนการเงนและแหลงเงน
อนๆ นอกจากนธนาคารจดใหมการประเมนความเสยงในกรณภาวะวกฤต เพอเตรยมความพรอมรองรบปญหาทมไดคาดไว
และจดทำแผนการบรหารสภาพคลองกรณวกฤต ซงไดรบอนมตโดยคณะกรรมการบรหารความเสยงและไดรบความเหนชอบ
จากคณะกรรมการธนาคารเพอใชในการปฏบตหากสภาพคลองของธนาคารไมอยในสภาวะปกต
อนง ในการดำเนนการบรหารสภาพคลอง ธนาคารใชซอฟทแวรระบบบรหารความเสยงทไดมาตรฐาน และขอมลจากระบบ
ฐานขอมลของธนาคารรวมทงการเกบขอมลเพอคาดการณพฤตกรรมของลกคา
287ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาณวนท
31ธน
วาคม
2551จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
รวม
2551
ภา
ยใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
ไมมก
าหนด
เมอท
วงถาม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
10ปขน
ไป
ระยะเวลา
รวม
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนส
ด
11,317
--
--
--
-11,317
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
7,716
57,385
403
6,996
45
--
-72,545
เงนล
งทนในห
ลกทร
พย-สท
ธ-
2,644
10,071
15,285
44,201
4,897
-6,885
83,983
เงนใหส
นเชอ
*53,769
51,675
47,907
25,593
82,444
93,629
69,269
-424,286
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
72,802
111,704
58,381
47,874
126,690
98,526
69,269
6,885
592,131
หนสนทางการเงน
เงนรบฝ
าก
174,272
50,237
122,769
72,154
30,865
--
-450,297
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
3,947
2,829
1,345
1,136
42
--
-9,299
เงนก
ยม
2
11,736
18,239
4,953
10,890
20,385
112
-66,317
รวมห
นสนท
างการเงน
178,221
64,802
142,353
78,243
41,797
20,385
112
-525,913
*เงนใหส
นเชอ
ดอยค
ณภา
พจาแน
กตาม
อายส
ญญาเดม
288 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาณวนท
31ธน
วาคม
2550จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
รวม
2550
ภา
ยใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
ไมมก
าหนด
เมอท
วงถาม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
10ปขน
ไป
ระยะเวลา
รวม
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนส
ด
10,289
--
--
--
-10,289
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
8,120
10,620
217
50
1,832
--
-20,839
หลกท
รพยซ
อโดย
มสญญาขายคน
-
27,800
--
--
--
27,800
เงนล
งทนในห
ลกทร
พย-สท
ธ-
3,848
2,726
19,385
44,217
12,920
-13,250
96,346
เงนใหส
นเชอ
*63,272
41,119
52,013
22,911
95,222
123,036
67,322
-464,895
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
81,681
83,387
54,956
42,346
141,271
135,956
67,322
13,250
620,169
หนสนทางการเงน
เงนรบฝ
าก
193,954
61,650
91,205
96,341
22,312
--
-465,462
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
5,212
11,723
6,794
985
79
200
--
24,993
หลกท
รพยข
ายโดยม
สญญาซ
อคน
-4,765
--
--
--
4,765
เงนก
ยม
75
11,298
7,498
3,531
8,215
22,673
126
-53,416
รวมห
นสนท
างการเงน
199,241
89,436
105,497
100,857
30,606
22,873
126
-548,636
*เงนใหส
นเชอ
ดอยค
ณภา
พจาแน
กตาม
อายส
ญญาเดม
289ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาณวนท
31ธน
วาคม
2551จาแน
กไดด
งน
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2551
ภา
ยใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
ไมมก
าหนด
เมอท
วงถาม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
10ปขน
ไป
ระยะเวลา
รวม
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนส
ด
11,314
--
--
--
-11,314
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
7,696
57,315
291
6,996
45
--
-72,343
เงนล
งทนในห
ลกทร
พย-สท
ธ-
2,644
10,071
15,285
43,527
4,897
-6,538
82,962
เงนใหส
นเชอ
*50,673
51,664
47,889
25,493
82,113
97,104
69,269
-424,205
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
69,683
111,623
58,251
47,774
125,685
102,001
69,269
6,538
590,824
หนสนทางการเงน
เงนรบฝ
าก
174,535
50,237
122,769
72,154
30,865
--
-450,560
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
3,947
2,829
1,345
1,136
42
--
-9,299
เงนก
ยม
211,736
18,264
4,953
10,890
20,385
112
-66,342
รวมห
นสนท
างการเงน
178,484
64,802
142,378
78,243
41,797
20,385
112
-526,201
*เงนใหส
นเชอ
ดอยค
ณภา
พจาแน
กตาม
อายส
ญญาเดม
290 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
สนทร
พยแ
ละหน
สนทา
งการเงนท
สาคญ
โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาณวนท
31ธน
วาคม
2550จาแนก
ไดดงน
งบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2550
ภา
ยใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
ไมมก
าหนด
เมอท
วงถาม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
10ปขน
ไป
ระยะเวลา
รวม
(ลาน
บาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนส
ด
10,287
--
--
--
-10,287
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
7,418
10,271
108
50
1,832
--
-19,679
หลกท
รพยซ
อโดย
มสญญาขายคน
-
27,800
--
--
--
27,800
เงนล
งทนในห
ลกทร
พย-สท
ธ-
3,848
2,725
19,385
43,523
12,902
-13,215
95,598
เงนใหส
นเชอ
*59,795
40,911
51,999
22,518
95,033
128,498
67,321
-466,075
รวมส
นทรพ
ยทางการเงน
77,500
82,830
54,832
41,953
140,388
141,400
67,321
13,215
619,439
หนสนทางการเงน
เงนรบฝ
าก
194,094
61,650
91,215
96,357
22,312
--
-465,628
รายก
ารระหว
างธน
าคารแล
ะตลาดเงน
5,566
11,457
6,794
985
79
200
--
25,081
หลกท
รพยข
ายโดยม
สญญาซ
อคน
-4,765
--
--
--
4,765
เงนก
ยม
75
11,097
7,498
3,531
8,215
22,673
126
-53,215
รวมห
นสนท
างการเงน
199,735
88,969
105,507
100,873
30,606
22,873
126
-548,689
*เงนใหส
นเชอ
ดอยค
ณภา
พจาแน
กตาม
อายส
ญญาเดม
291ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ภาระผก
พนข
องรายก
ารนอ
กงบด
ลณวนท
31ธน
วาคม
2551โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาไดด
งน
งบการเงน
รวมแ
ละงบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2551
เมอท
วงถาม
ภายใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
10ปขน
ไป
รวม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
(ลาน
บาท)
รายก
ารนอ
กงบด
ล
การรบอ
าวลต
วเงน
และการคำประกนก
ารกย
มเงน
การรบอ
าวลต
วเงน
5
114
82
85
10
--
296
การคาป
ระกน
การกยม
เงน
917
250
437
1,193
517
--
3,314
รวม
922
364
519
1,278
527
--
3,610
ภาระตามต
วแลก
เงนค
าสนค
าเขาทย
งไมค
รบกาหน
ด
1394
605
233
--
-1,233
เลตเตอ
รออฟ
เครดต
-
2,046
1,942
10,507
13,196
--
27,691
292 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงน
รวมแ
ละงบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2551
เมอท
วงถาม
ภายใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
10ปขน
ไป
รวม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
(ลาน
บาท)
ภาระผก
พนอ
น
การคำป
ระกน
อน
5,967
999
2,964
6,913
359
13
21,215
38,430
สญญาอตราแลก
เปลย
น
สญญาซ
อขายเงนต
ราตางประเทศล
วงหน
า
สญ
ญาซ
อ
3,259
16,270
13,451
18,003
--
-50,983
สญ
ญาขาย
42,885
4,335
1,608
3,938
--
-52,766
สญญาสทธ
เลอก
ซอขายเงนตราตางประเทศ
สญ
ญาซ
อ
-60
11
--
--
71
สญ
ญาขาย
-
344
--
--
-344
สญญาแลก
เปลย
นเงนตราตางประเทศ
สญ
ญาซ
อ
--
-139
2,407
--
2,546
สญ
ญาขาย
-
-298
573
12
--
883
สญญาอตราดอก
เบย
สญญาแลก
เปลย
นอตราดอก
เบย
1,900
11,980
11,527
51,941
78,537
8,854
-164,739
สญญาสทธ
เลอก
ซอขายอ
ตราดอก
เบย
-
--
-6,989
--
6,989
293ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ภาระผก
พนข
องรายก
ารนอ
กงบด
ลณวนท
31ธน
วาคม
2550โดยวเคราะหแย
กตาม
ระยะเวลาทเหล
อของสญ
ญาไดด
งน
งบการเงน
รวมแ
ละงบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2550
เมอท
วงถาม
ภายใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
10ปขน
ไป
รวม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
(ลาน
บาท)
รายก
ารนอ
กงบด
ล
การรบอ
าวลต
วเงน
และการคำประกนก
ารกย
มเงน
การรบอ
าวลต
วเงน
36
179
418
167
22
--
822
การคำป
ระกน
การกยม
เงน
855
266
519
2,133
70
571
-4,414
รวม
891
445
937
2,300
92
571
-5,236
ภาระตามต
วแลก
เงนค
าสนค
าเขาทย
งไมค
รบกาหน
ด
-64
186
43
--
1,028
1,321
เลตเตอ
รออฟ
เครดต
-
2,256
3,066
4,319
12,641
--
22,282
294 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงน
รวมแ
ละงบการเงน
เฉพาะธน
าคาร
2550
เมอท
วงถาม
ภายใน
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
มากก
วา
10ปขน
ไป
รวม
1เดอน
1-3เดอน
3-12เดอ
น1-5ป
5-10ป
(ลาน
บาท)
ภาระผก
พนอ
น
การคำป
ระกน
อน
6,043
1,347
3,448
8,503
772
14
23,636
43,763
สญญาอตราแลก
เปลย
น
สญญาซ
อขายเงนต
ราตางประเทศล
วงหน
า
สญ
ญาซ
อ
-11,399
11,412
23,761
--
-46,572
สญ
ญาขาย
-
15,048
12,867
21,865
62
--
49,842
สญญาแลก
เปลย
นเงนตราตางประเทศ
สญ
ญาซ
อ
-509
--
2,607
--
3,116
สญ
ญาขาย
-
--
-918
--
918
สญญาอตราดอก
เบย
สญญาแลก
เปลย
นอตราดอก
เบย
-
999
4,080
30,899
77,690
8,381
-122,049
สญญาสทธ
เลอก
ซอขายอ
ตราดอก
เบย
-
--
-6,749
--
6,749
สญญาสวอพชน
--
--
-201
-201
สญญาขายตราสารโดยม
เงอน
ไขทจ
ะซอค
น
-87
--
--
-87
295ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ความเสยงดานตราสารอนพนธทางการเงน(Derivativefinancialinstrumentsrisk)
ธนาคารประกอบธรกรรมเกยวกบตราสารอนพนธทางการเงนเปนธรกรรมปกตของธนาคารในการดำเนนธรกจเพอตอบสนอง
ความตองการของลกคาและเพอจดการกบความเสยงของธนาคารจากสภาวะการผนผวนของอตราแลกเปลยนเงนตรา
ตางประเทศและอตราดอกเบย
ตราสารเหลานทำใหธนาคารและลกคาของธนาคารสามารถโอนเปลยนแปลงหรอลดความเสยงดานอตราแลกเปลยน
และอตราดอกเบยได
ธนาคารมนโยบายและวงเงนทเกยวของกบความเสยง รวมทงมสายการรายงานและขนตอนการควบคมความเสยงตางๆ
เพอจดการควบคมธรกรรมดานอนพนธทางการเงนของธนาคารหนาทการควบคมความเสยงนนเปนอสระจากหนวยงานททำ
การคาอนพนธดงกลาว
ธนาคารจดการความเสยงดานการผดนดชำระทเกยวของกบอนพนธทางการเงนโดยพจารณาจำนวนวงเงนสนเชอทใหกบลกคา
โดยรวม เพอควบคมระดบความเสยงดานสนเชอทธนาคารจะรบไว ธนาคารไดประเมนคคาโดยอาศยวธการเชนเดยวกบทใช
ในการอนมตสนเชอทวไป
จำนวนเงนตามสญญา(Notionalamounts) ของตราสารทางการเงนบางประเภทสามารถใชเปนแนวทางในการเปรยบเทยบ
กบตราสารทบนทกบญชอยในงบดลไดแตไมไดเปนตวบงบอกวาจำนวนเงนทจะตองรบหรอจายในอนาคตจะเทากบเทาใดหรอ
มมลคาเทากบมลคายตธรรมในปจจบน ดงนนจำนวนเงนตามสญญาดงกลาวไมเปนการบงบอกถงความเสยงตอธนาคารในดาน
ความเสยงดานการใหสนเชอหรอความเสยงดานราคาอนพนธทางการเงนสามารถเปนกำไร(สนทรพย)ใหกบธนาคารหรอเปน
คาใชจาย(หนสน)กได แลวแตการขนลงของอตราดอกเบยหรออตราแลกเปลยนในตลาดซงจะมผลตอลกษณะของอนพนธทาง
การเงนนน ดงนนจำนวนทมลคาของตราสารอนพนธทางการเงนจะเปนกำไรหรอขาดทนสามารถเปลยนแปลงอยางเปนสาระ
สำคญไดตามสภาพทเปลยนไป
296 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ประมาณการมลคายตธรรมสำหรบตราสารทางการเงน
มลคายตธรรมของตราสารทางการเงนไดจดทำโดยใชขอมลทมอยในตลาด และวธการประเมนราคาทเหมาะสมสำหรบแตละ
ประเภทของตราสารทางการเงนมลคายตธรรมสำหรบตราสารทางการเงนพรอมทงมลคาตามบญชตามทปรากฏในงบดลณ
วนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน
งบการเงนรวม
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม
(ลานบาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนสด 11,317 11,317 10,289 10,289
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,587 72,587 20,760 20,760
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - 27,800 27,800
เงนลงทน-สทธ 83,983 85,661 96,346 97,324
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 381,666 381,666 416,807 416,807
ภาระของลกคาจากการรบรอง 103 103 280 280
รวมสนทรพยทางการเงน 549,656 551,334 572,282 573,260
หนสนทางการเงน
เงนรบฝาก 450,297 450,752 465,462 465,766
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 9,300 24,993 25,011
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - 4,765 4,765
เงนกยม 66,317 63,717 53,416 52,434
ภาระของธนาคารจากการรบรอง 103 103 280 280
รวมหนสนทางการเงน 526,016 523,872 548,916 548,256
297ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนรวม
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม
(ลานบาท)
ตราสารอนพนธทางการเงน
สญญาอตราแลกเปลยน
สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาซอ 50,983 1,077 46,572 (550)
สญญาขาย 52,766 (1,071) 49,842 619
สญญาสทธเลอกซอขายเงนตราตางประเทศ
สญญาซอ 71 1 - -
สญญาขาย 344 (3) - -
สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ
สญญาซอ 2,546 (449) 3,116 (435)
สญญาขาย 883 76 918 191
สญญาอตราดอกเบย
สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 164,739 1,937 122,049 548
สญญาสทธเลอกซอขายอตราดอกเบย 6,989 - 6,749 -
สญญาสวอพชน - - 201 1
298 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม
(ลานบาท)
สนทรพยทางการเงน
เงนสด 11,314 11,314 10,287 10,287
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,384 72,384 19,599 19,599
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - 27,800 27,800
เงนลงทน-สทธ 82,962 84,640 95,598 96,577
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 383,198 383,198 419,609 419,609
ภาระของลกคาจากการรบรอง 103 103 280 280
รวมสนทรพยทางการเงน 549,961 551,639 573,173 574,152
หนสนทางการเงน
เงนรบฝาก 450,560 451,015 465,628 465,932
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 9,300 25,081 25,099
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - 4,765 4,765
เงนกยม 66,342 63,742 53,215 52,233
ภาระของธนาคารจากการรบรอง 103 103 280 280
รวมหนสนทางการเงน 526,304 524,160 548,969 548,309
299ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2551 2550
ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ
มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม
(ลานบาท)
ตราสารอนพนธทางการเงน
สญญาอตราแลกเปลยน
สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
สญญาซอ 50,983 1,077 46,572 (550)
สญญาขาย 52,766 (1,071) 49,842 619
สญญาสทธเลอกซอขายเงนตราตางประเทศ
สญญาซอ 71 1 - -
สญญาขาย 344 (3) - -
สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ
สญญาซอ 2,546 (449) 3,116 (435)
สญญาขาย 883 76 918 191
สญญาอตราดอกเบย
สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 164,739 1,937 122,049 548
สญญาสทธเลอกซอขายอตราดอกเบย 6,989 - 6,749 -
สญญาสวอพชน - - 201 1
300 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
วธการและขอสมมตฐานในการประมาณมลคาตลาดหรอราคายตธรรมของตราสารทางการเงนสรปไดดงน
- เงนสดและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานสนทรพย)
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล
- หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล
- เงนลงทนในหลกทรพย-สทธ
มลคายตธรรมของเงนลงทนในหลกทรพยคำนวณตามวธการทกลาวไวในหมายเหตขอ4.9และ5.3
- เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากยอดเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลหกคาเผอ
หนสงสยจะสญเนองจากเงนใหสนเชอสวนใหญใชอตราดอกเบยลอยตว
- ภาระของลกคาจากการรบรอง
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล
- เงนรบฝาก
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลยกเวนมลคายตธรรมของเงนรบฝากทมอตราดอกเบยคงท
และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกนกวา1ปจะคำนวณโดยใชวธการหาสวนลดกระแสเงนสดโดยใชอตราดอกเบยปจจบน
ซงใชกบเงนรบฝากในแตละประเภทหรอเงนรบฝากอนทมลกษณะคลายคลงกน
- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน)
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลยกเวนมลคายตธรรมของเงนรบฝากทมอตราดอกเบยคงท
และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกนกวา1ปจะคำนวณโดยใชวธการหาสวนลดกระแสเงนสดโดยใชอตราดอกเบยปจจบน
ซงใชกบเงนรบฝากในแตละประเภทหรอเงนรบฝากอนทมลกษณะคลายคลงกน
301ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
- หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล
- เงนกยม
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดลยกเวนเงนกยมทมอตราดอกเบยคงท และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกน
กวา1ปคำนวณจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดในอนาคตของเงนตนและดอกเบยซงคดลดโดยใชอตราดอกเบยใน
ทองตลาดณวนทในงบดล
- ภาระของธนาคารจากการรบรอง
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล
- ตราสารอนพนธทางการเงน
แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากราคาซอขายในตลาด
ความเสยงดานปฏบตการ(OperationalRisk)
ความเสยงดานปฏบตการหมายถงความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของ
กระบวนการภายในบคลากรและระบบงานของธนาคารหรอจากเหตการณภายนอกธนาคารรวมถงความเสยงดานกฎหมาย
แตไมรวมความเสยงดานกลยทธ(Strategicrisk)และดานชอเสยง(Reputationalrisk)
ธนาคารไดพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยกำหนดใหมการระบความเสยงดานปฏบตการ และมการ
วดผลตดตามรายงานวเคราะหและควบคมอยางเปนขนตอนและอยางมระบบกรอบการดำเนนงานดงกลาวประกอบดวย
โครงสรางการกำกบดแลความเสยงดานปฏบตการนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการซงครอบคลมประเภทความ
เสยงดานปฏบตการตามทBaselII กำหนดไว นโยบายยอย และเครองมอบรหารความเสยงดานปฏบตการทงสามเครองมอ
ไดแก การประเมนการควบคมดวยตนเอง(ControlSelfAssessment:CSA) ดชนชวดความเสยงทสำคญ(KeyRisk
Indicators:KRI)และการจดเกบขอมลความเสยหายและการจดการเหตการณความเสยง(LossDataCollectionandIncident
Management)
หนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนนเปนผรบผดชอบหลกในการบรหารและควบคมความเสยงดานปฏบตการของ
หนวยงานตนเอง ธนาคารไดแตงตงตวแทนเพอสนบสนนการบรหารความเสยงดานปฏบตการ(UnitOperationalRisk
Managers:UORM) ไวในแตละสายงานธรกจและสายงานสนบสนน ซงเปนผมหนาทรบผดชอบงานบรหารความเสยงดาน
ปฏบตการของหนวยงานทเกยวของโดยฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการเปนผชวยสนบสนนการทำงานของUORM
302 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
นอกเหนอจากเครองมอการบรหารความเสยงดานปฏบตการขางตน ธนาคารยงไดออกเครองมอสนบสนนเพอใหเกดกลไกการ
ลดความเสยงดานปฏบตการทสำคญเพมเตมไดแกกระบวนการอนมตผลตภณฑและบรการใหม (ProductandService
ApprovalProcess:PSAP)นโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก(OutsourcingRiskManagement)
และแผนการดำเนนธรกจตอเนอง(BusinessContinuityPlanning:BCP)
ธนาคารไดกำหนดแนวทางการลงนามอนมตผลตภณฑและบรการทออกใหม กระบวนการศกษารายละเอยดนทำใหธนาคาร
มนใจไดวาในการออกผลตภณฑและบรการใหมไดมการระบและจดการความเสยงทอาจเกดขนอยางเหมาะสมรวมทงมโครงสราง
พนฐานและการควบคมทจำเปนอยางเพยงพอทจะสนบสนนธรกจใหมดงกลาวใหดำเนนการภายใตระดบความเส ยง
ทธนาคารยอมรบได
ธนาคารไดกำหนดใหมนโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกเพอกำหนดหลกการและมาตรฐานใน
การระบและบรหารจดการความเสยงหลกทเกดขนจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกอยางมประสทธภาพ
ธนาคารไดจดใหมนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนอง ซงกำหนดแนวทางใหกบทกหนวยงานในการพฒนา
แผนการดำเนนธรกจตอเนองธนาคารไดจดตงสำนกบรหารความตอเนองทางธรกจเพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนธรกจ
ตอเนองใหเปนไปตามนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนองรวมทงประเมนระดบความพรอมและประสานงาน
การพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนองภายในองคกรเพอเพมระดบความพรอมของธนาคาร
5.26 การโอนขายลกหนใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”)
ตามเงอนไขของพระราชกำหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทยพ.ศ.2544ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาโอนสนทรพยกบ
บสท.ในป2544สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพใหแกบสท.ธนาคารและบรษทยอยไดรบตวสญญาใชเงนจากบสท.
สำหรบการโอนสนทรพยดงกลาว(ดหมายเหต5.3) บสท. และผโอนจะตองแบงปนผลกำไรและขาดทนจากการบรหารสนทรพย
ดอยคณภาพของบสท.ซงเปนไปตามเงอนไขทระบในสญญาณสนปท5และสนปท10นบแตวนท1กรกฎาคม2544
ดงน
กรณทมผลขาดทนผลขาดทนสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนผโอนจะเปนผรบผลขาดทนสวนทสองจำนวน
ไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงผลขาดทนสวนทเหลอบสท.จะรบไปทงหมด
กรณทมผลกำไรผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงทงนหากยง
คงมกำไรเหลออกผโอนจะไดรบผลกำไรสวนหลงนในจำนวนทไมเกนมลหนตามบญชหกดวยราคาโอนและผลกำไรสวนแรก
ในป2549 ธนาคารและบรษทยอยไดรบแจงขอมลการแบงปนผลกำไรขาดทนเบองตนจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย
ณ สนสดปท5 โดยธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนจำนวน730 ลานบาท ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกผลขาดทนท
อาจเกดขนจำนวนดงกลาวเปนประมาณการหนสนทอาจเกดขนนอกจากนธนาคารไดรบแจงจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย
ภายในเดอนพฤศจกายน2549 สำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำ
303ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
เครองจกรเปนจำนวน4,341ลานบาทซงธนาคารปฏเสธรายการดงกลาวเนองจากเปนการปฏบตทไมเปนไปตามสญญาโอน
สนทรพยลงวนท12ตลาคม2544จงไมมผลบงคบตามกฎหมายอยางไรกตามธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบ
ผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพจากการจำนำเครองจกรจำนวน4,341ลานบาท
ปจจบนธนาคารไดดำเนนคดตามกฎหมายกบบรรษทบรหารสนทรพยไทยแลว
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการ
ปนสวนจากบสท.(ไมรวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำ
เครองจกร)ณสนปทสบสำหรบงบการเงนรวมจำนวน1,240ลานบาทและ1,228ลานบาทตามลำดบและสำหรบงบการ
เงนเฉพาะธนาคารจำนวน1,201ลานบาทและ1,198ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผลการจดการสนทรพย
ทโอนของ บสท. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลดทใชในการคำนวณ
หามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสารทางการเงนทม
คณสมบตเชนเดยวกน ประมาณการหนสน(รวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอย
คณภาพสำหรบการจำนำเครองจกร) มยอดสะสมเปนจำนวน5,857 ลานบาท สำหรบงบการเงนรวม และจำนวน5,818
ลานบาท สำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกมลคา
ปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบปนสวนจากบสท.โดยรบรเปนดอกเบยจายจำนวน61ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม
และงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคาร
5.27 บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด(บรษทยอย)ไดดำเนนการจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชยเมอวนท9สงหาคม2543
และไดจดทะเบยนกบธนาคารแหงประเทศไทย เพอประกอบธรกจเปนบรษทบรหารสนทรพยฯ เมอวนท1กนยายน2543
โดยธนาคารถอหนประมาณรอยละ100ของทนเรอนหนของบรษทยอย
ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารยงมภาระผกพนทตองจดทะเบยนโอนกรรมสทธในทรพยสนทโอนขายดงกลาว
เงอนไขการโอนขายสนทรพยดงกลาวคอ ธนาคาร(ผโอน) จะดำเนนการสงมอบเอกสารสนทรพยใหแกบรษทยอย(ผรบโอน)
ภายใน30 วน นบจากวนโอนสนทรพย(วนททระบในหนงสอโอนสนทรพยดอยคณภาพ) เวนแตคสญญาจะตกลงขยายระยะ
เวลาออกไปทงนผโอนหรอผรบโอนมสทธปรบปรงราคาสนทรพยไดโดยจะตองดำเนนการภายในระยะเวลา180วนนบแต
วนโอนสนทรพย
การขายสนทรพยของบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด
เมอวนท3กนยายน2546บรษทยอยไดทำสญญาซอขายสนทรพยกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด(“บสก.”)
โดยกำหนดวนโอนสนทรพยคอวนท30กนยายน2546ทงนการโอนสนทรพยดอยคณภาพและหลกประกนเปนไปตามพระราช
กำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541โดยกำหนดราคาโอนสนทรพยตามขอตกลงของบรษทยอยและบสก.
304 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
ณ วนโอน บสก. ไดชำระราคาสนทรพยใหแกบรษทยอยเปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอได ออกให ณ วนท30
กนยายน2546เปนจำนวน19,533ลานบาทซงเปนลกหนดอยคณภาพจำนวน16,634ลานบาทและทรพยสนรอการขาย
จำนวน2,899ลานบาทวนครบกำหนดชำระคนเงนตนตามตวสญญาใชเงนคอวนท30กนยายน2558โดยมอตราดอกเบย
เทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากถวเฉลยถวงนำหนกเงนฝากทกประเภทเฉพาะทเปนเงนบาทของธนาคารพาณชย
ขนาดใหญ5 แหง งวดแรกชำระในวนครบรอบปท6 นบจากวนทออกตวสญญาใชเงน และงวดถดไปจะชำระเมอครบกำหนด
1 ป หลงจากวนทชำระดอกเบยงวดแรกไปจนถงวนครบกำหนดของตวสญญาใชเงน ทงน หามมใหบรษทยอยสลกหลงโอนตว
สญญาใชเงนใหกบบคคลใดๆ เวนแตเปนการสลกหลงใหกบธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ธนาคารแหงประเทศไทย
หรอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเทานนหากบสก.จะเลกกจการกอนวนทตวสญญาใชเงนครบกำหนด
บสก.จะตองโอนสทธและหนาทตามสญญาซอขายและตวสญญาใชเงนใหกบนตบคคลทบรษทยอยใหความเหนชอบ
บรษทยอยหรอบสก.มสทธปรบปรงราคาสนทรพยภายในระยะเวลาหนงรอยแปดสบวนนบแตวนโอนสนทรพยโดยบรษทยอย
หรอบสก.จะออกเปนตวสญญาใชเงนเพมเตมเพอปรบปรงราคาดงกลาว
การรบรผลกำไรขาดทนจากการโอนสนทรพยบรษทยอยและบสก.ตกลงกนวาการรบรผลกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพย
ใหมการคำนวณเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย
การคำนวณกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพยคำนวณจากมลคาสนทรพยทเรยกเกบไดซงสะสมเฉพาะกรณทลกหนไดชำระ
หนเสรจสนแลวตามเกณฑเงนสดจนถงวนคำนวณหกดวยราคาสนทรพยทรบโอนและคาใชจายในการดำเนนการของผรบโอน
ทเกยวกบสนทรพยทรบโอนรวมทงดอกเบยของตวสญญาใชเงนและเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย
ใหรวมผลการบรหารงานสำหรบสนทรพยทบสก. รบโอนจากบรษทยอยตามสญญานแลวนำผลกำไรขาดทนมาแบงปนระหวาง
บสก.กบบรษทยอยในกรณทมการตโอนทรพยสนชำระหนใหนบเฉพาะกรณทไดจำหนายทรพยสนนนเพอชำระหนจนเสรจสน
แลวเทานน
กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมหนงบรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผลขาดทนในอตรา
รอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด
กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมสอง
(ก) ในกรณราคารบโอนไมมสวนลด บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละสามสบแรก และผลขาดทนในอตรารอยละ
ยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด
(ข)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละหา บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบหาแรก และผลขาดทนใน
อตรารอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไป
ทงหมด
(ค)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบบรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผลขาดทนในอตรา
รอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด
305ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
(ง)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบหา บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และผลขาดทนใน
อตรารอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด
กรณทมผลกำไรสำหรบสนทรพยกลมหนงและกลมสอง ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละยสบของราคาโอนสนทรพยให
บรษทยอยและบสก.แบงกนในอตรา1:1ผลกำไรทเหลออกบรษทยอยจะไดรบทงหมดแตไมเกนสวนตางระหวางมลคาทาง
บญชและราคาโอนของสนทรพยกำไรสวนทเหลอใหบสก.ไปทงหมด
การโอนขายสนทรพยดอยคณภาพใหกบบสก.ตงแตวนท30กนยายน2546จนถงณวนสนป2548บรษทยอยไดโอนขาย
สนทรพยประเภทเงนลงทนในลกหน เงนใหกยมและลกหนทงทมหลกประกนและประเภททไมมหลกประกน และทรพยสน
รอการขายและสนทรพยทเกยวของใหกบบสก.ในราคารวม19,712ลานบาทบสก.ไดจายชำระราคาสนทรพยใหแกบรษทยอย
เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไดและบรษทยอยไดสลกหลงตวดงกลาวโอนใหกบธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)
ทงจำนวนเพอชำระคนเงนกยมระยะยาว
บรษทยอยและบสก.ไดดำเนนการปรบปรงราคาขายระหวางกนและรบคนลกหนดอยคณภาพและทรพยสนรอการขายเนอง
จากสาเหตตางๆจนถงสนป2548เปนจำนวนเงนรวม1,011ลานบาทและบรษทยอยไดออกตวสญญาใชเงนใหกบบสก.
จำนวน1,011ลานบาท เพอชำระการปรบรายการระหวางกนปจจบนบรษทรอออกตวสญญาใชเงนใหกบบสก.จำนวน4
ลานบาทซงเปนผลตางราคาจากการขายทรพยสนรอการขายในป2546ทงนบรษทยอยไดรบรดอกเบยจายของตวสญญาใช
เงนดงกลาวสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550เปนจำนวนเงนรวม17ลานบาทและ20ลานบาทตามลำดบ
แสดงเปนคาใชจายดอกเบยในงบการเงนของบรษทยอย
ในป2549 บรษทยอยและ บสก. มการจดทำบนทกการประชมเกยวกบรายละเอยดในการคำนวณคาเสยหายทบรษทยอยตอง
ชดใชใหกบ บสก. ตามสญญาซอสนทรพยดอยคณภาพ ซงทงสองฝายตกลงจะขอใหมการพจารณาชดใชความเสยหายกน
ภายในสนปทหก หรอสนปทสบสอง โดยใชวธหกกลบลบหนกบจำนวนเงนท บสก. จะตองชำระตามตวสญญาใชเงนตามท
ระบในสญญาซอขายลงวนท3กนยายน2546
ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 กลมธนาคารไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการปนสวนจาก
บสก. ณ สนปทสบสองจำนวน3,390 ลานบาท และ3,204 ลานบาท ตามลำดบ ซงพจารณาจากรายงานผลการจดการ
สนทรพยทโอนของบสก.และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลดทใชใน
การคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสารทางการ
เงนทมคณสมบตเชนเดยวกนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนเพมขนโดย
รบรเปนดอกเบยจายจำนวน186ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม
5.28 คาความนยม
ณวนท30มถนายน2550เนองจากผลประกอบการขาดทนและการชะลอตวของภาวะเศรษฐกจธนาคารจงไดทำการสอบ
ทานมลคาทางบญชคงเหลอของคาความนยมทเกดจากการรบโอนกจการของธนาคารดบเอสไทยทน จำกด (มหาชน)
306 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
(“ไทยทน”) และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย(“บรรษท”) โดยธนาคารไดทำการเปรยบเทยบประมาณการ
มลคาสนทรพยสทธณวนท30มถนายน2550กบมลคาปจจบนของประมาณการประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบ
โดยสมมตวาสถาบนการเงนทง2แหงยงคงดำรงอยและดำเนนการอยางตอเนองนอกจากนธนาคารยงไดจางทปรกษาทางการ
เงนอสระเปนผประเมนมลคาคาความนยมดงกลาว
ธนาคารจดทำประมาณการมลคาสนทรพยสทธของสถาบนการเงนทง2แหงณวนท30มถนายน2550โดยวธการปรบปรง
จากมลคาสนทรพยสทธ ณ วนทควบรวมกจการ โดยการจดสรรกำไรกอนหกหนสญและหนสงสยจะสญ และรายการปรบ
มลคาสวนของผถอหนเชนสวนเกน/(ตำ)กวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนนบจากวนทควบรวมกจการตามสดสวน
สนเชอสทธของแตละสถาบน นอกจากนไดมการปนสวนหนสญและหนสงสยจะสญและคาใชจายอนซงสามารถระบไดใหแก
สถาบนการเงนทงสอง
ในการประมาณการมลคาปจจบนของประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบของสถาบนการเงนทง2แหงสมมตฐานในการ
จดทำไดพจารณาอตราการเตบโตทางเศรษฐกจของประเทศ สภาวะแวดลอมทางเศรษฐกจ ประมาณการผลกระทบจากการ
ปฏบตตามหลกเกณฑบาเซล2ผลการดำเนนงานและสถานะของธนาคารและสถาบนการเงนอนภายในประเทศและเปาหมาย
ของธนาคารโดยการคำนวณมลคาปจจบนใชอตราการเตบโตในระยะยาวเฉลย6%ตอปและใชอตราผลตอบแทนทตองการจาก
การลงทนในหลกทรพยของธนาคารท14-15%เปนอตราสวนลดซงคำนวณจากสตรCapitalAssetPricingModel(CAPM)
ผลการทดสอบการดอยคาของคาความนยมพบวาประมาณการสนทรพยสทธของสถาบนการเงนทงสองมมลคาสงกวามลคา
ปจจบนของประมาณการประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบดงนนธนาคารจงตงขาดทนจากการดอยคาคาความนยมท
เกดจากสถาบนการเงนทง2แหงทงจำนวนณวนท30มถนายน2550
5.29 ประกาศใหมทเกยวของกบธนาคาร
เมอวนท3สงหาคม2551พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนพ.ศ.2551และประกาศหนงสอเวยนคำสงและขอบงคบ
ของธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของมผลบงคบใชตามราชกจจานเบกษาทประกาศเมอวนท5กมภาพนธ2551
เมอวนท11สงหาคม2551พระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝากพ.ศ.2551และประกาศหนงสอเวยนคำสงและขอบงคบ
ของธนาคารแหงประเทศทเกยวของมผลบงคบใชตามราชกจจานเบกษาทประกาศเมอวนท13กมภาพนธ2551
ณ วนท31 ธนวาคม2551 การปฏบตตามกฎหมายดงกลาวขางตนไมมผลกระทบตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะ
ธนาคารอยางมสาระสำคญ
307ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550
หมายเหตประกอบงบการเงน
5.30 มาตรฐานการบญชไทยทยงไมไดใช
กลมธนาคารยงไมไดใชมาตรฐานการบญชทปรบปรงใหมดงตอไปนณวนทในงบดลเนองจากยงไมมการบงคบใชมาตรฐาน
การบญชทปรบปรงใหมดงตอไปนกำหนดใหถอปฏบตกบงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม
2552เปนตนไป
มาตรฐานการบญชฉบบท36(ปรบปรง2550)เรอง การดอยคาของสนทรพย
มาตรฐานการบญชฉบบท54(ปรบปรง2550)เรอง สนทรพยไมหมนเวยนถอไวเพอขายและการดำเนนงาน
ทยกเลก
กลมธนาคารคาดวาการกำหนดใหใชมาตรฐานการบญชทปรบปรงใหมดงกลาวขางตนจะไมมผลกระทบตองบการเงนรวมหรอ
งบการเงนเฉพาะธนาคารอยางมสาระสำคญ
5.31 การจดประเภทรายการใหม
ภาษเงนไดจายและดอกเบยจายทแสดงเปนสวนหนงในงบกระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงานและการตดบญชภาษถกหกณ
ทจายทแสดงเปนสวนหนงของคาใชจายอนนนถกจดประเภทรายการใหมในงบการเงนทนำมาแสดงเปรยบเทยบ
308 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สถตฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2551, 2550, 2549, 2548 และ 2547
(หนวย : ลานบาท)
2551 2550 2549 2548 2547
(ปรบปรงใหม)
สนทรพย
เงนสด 11,314 10,287 10,910 9,029 9,145
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,384 19,599 17,248 9,611 10,053
หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 27,800 25,500 - 12,000
เงนลงทน-สทธ 82,962 95,598 116,909 107,509 94,509
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 383,198 419,609 517,859 527,122 479,262
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 16,818 19,470 26,076 28,369 28,453
ภาระของลกคาจากการรบรอง 102 280 358 377 924
ทดนอาคารและอปกรณ-สทธ 14,316 12,942 12,537 11,724 13,276
ลกหนคางรบ-สทธ 11,150 8,653 5,562 4,045 4,251
คาความนยม-สทธ - - 12,594 13,307 14,019
สนทรพยอน-สทธ 7,145 4,913 5,136 2,993 4,718
รวมสนทรพย 599,389 619,151 750,689 714,086 670,610
หนสนและสวนของผถอหน
เงนรบฝาก 450,560 465,628 568,675 517,215 456,007
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 25,081 21,786 41,180 42,240
หนสนจายคนเมอทวงถาม 3,297 3,610 3,518 1,611 1,221
หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - 4,765 - 14,000 -
เงนกยม 66,342 53,215 93,271 72,690 112,455
ภาระของธนาคารจากการรบรอง 102 280 358 377 924
ดอกเบยคางจาย 1,891 2,413 4,810 2,465 1,926
ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 5,818 5,814 5,041 - -
ประมาณการหนสนอน 4,559 2,878 869 - -
เจาหนคางจาย 5,414 8,275 1,437 8,945 4,800
หนสนอน 7,850 3,870 3,763 4,753 5,886
รวมหนสน 555,132 575,829 703,528 663,236 625,459
สวนของผถอหน 44,257 43,322 47,161 50,850 45,151
รวมหนสนและสวนของผถอหน 599,389 619,151 750,689 714,086 670,610
รายการนอกงบดล - ภาระผกพนทงสน
การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 3,610 5,236 7,277 8,797 7,722
ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 1,233 1,321 1,926 2,799 1,509
เลตเตอรออฟเครดต 27,691 22,282 13,358 9,131 12,980
ภาระผกพนอน 359,929 321,159 321,150 250,699 183,839
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,181 33,429 36,052 25,846 17,162
คาใชจายดอกเบย 13,179 17,293 20,975 11,304 6,401
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 16,002 16,136 15,077 14,542 10,761
หนสญและหนสงสยจะสญ 5,192 31,770 13,157 3,834 4,508
ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) (122) (775) (1,401) (3,780) 912
รายได(คาใชจาย)ดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญ
หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 10,932 (14,859) 3,321 14,488 5,341
รายไดทมใชดอกเบย 5,745 2,121 3,919 5,657 4,429
คาใชจายทมใชดอกเบย 16,386 31,173 19,661 12,255 8,772
กาไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได 291 (43,911) (12,421) 7,890 998
ภาษเงนได 2 5 94 90 50
กาไร(ขาดทน)สทธ 289 (43,916) (12,515) 7,800 948
กาไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐาน (บาท) 0.01 (2.61) (0.87) 0.59 0.09
จานวนหนสามญ (ลานหน) 41,536.7413 41,536.7413 16,536.7413 13,314.3020 13,314.3006
จานวนพนกงาน 9,039 8,700 9,077 8,221 7,925
จานวนสาขา 473 473 467 429 453
*ตงแตวนท1มกราคม2550ธนาคารไดเปลยนนโยบายการบญชสาหรบเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมจากวธสวนไดเสยเปนวธราคาทน
309ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ผลการดาเนนงานประจาป 2551
คณะกรรมการขอเสนอผลการดาเนนงานดงน
หนวย:บาท
ขาดทนสะสมยกมาจากปกอน (104,216,003,901)
ขาดทนสทธสาหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551 289,145,961
สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนตดบญช 61,971,455
ขาดทนสะสมยกไปงวดบญชหนา (103,864,886,485)
นอกจากขาดทนสะสมยกไป จานวน103,865 ลานบาทแลว ธนาคารยงมสวนตำกวามลคาหนสามญสทธจานวน303,088
ลานบาทตามพระราชบญญตบรษทมหาชนจากดพ.ศ.2535และกฎหมายทางการอนทเกยวของธนาคารจงไมสามารถจาย
เงนปนผลได
คณะกรรมการขอเสนอพจารณางดจายเงนปนผล
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
310 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ขอมลบรษท ธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน)(“ธนาคาร”) ชอภาษาองกฤษ “TMBBANKPUBLICCOMPANYLIMITED”
(“TMB”) ประกอบธรกจการธนาคารพาณชยทกประเภทตามทกำหนดในพระราชบญญตการธนาคารพาณชย และประกอบ
กจการประเภทอนๆทเกยวของกบการใหบรการทางการเงนตามทไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงธนาคารแหงประเทศไทย
และหนวยงานอนทเกยวของ
ทตงสำนกงานใหญ : เลขท3000ถนนพหลโยธนแขวงจอมพลเขตจตจกรกรงเทพมหานคร10900
เลขทะเบยนบรษท : 0107537000017
โทรศพท : 0-2299-1111
โทรสาร : 0-2273-7640,0-2299-2758
TMBPhoneBanking : 1558
Website : http://www.tmbbank.com
E-mail : [email protected]
ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)ไดเปลยนชอธนาคารภาษาองกฤษจากThaiMilitaryBankPublicCompanyLimited
เปนTMBBankPublicCompanyLimited เมอวนท9 พฤษภาคม2548 และไดเปลยนตราสญลกษณใหมของธนาคาร
คอเมอวนท24พฤษภาคม2548
ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารมทนจดทะเบยนจำนวน 437,087,384,790 บาท เรยกชำระแลว
435,287,384,790บาทแบงเปน
หนสามญ 41,536,741,279 หนมลคาทตราไวหนละ 10 บาท
หนบรมสทธหมวดข. 1,991,997,200 หนมลคาทตราไวหนละ 10 บาท
ขอมลทวไป
311ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ณ31ธนวาคม2551ธนาคารมการลงทนในบรษทอนโดยถอหนไวตงแตรอยละ10ขนไปของจำนวนหนทออกจำหนาย
แลวของบรษทดงตอไปน
การถอหนของธนาคารทหารไทย
ชอบรษท ทตง ประเภทธรกจ ชนดของหน จำนวนหน จำนวนหนทถอ อตรา จำนวนเงน
สำนกงานใหญ ทงหมด การถอหน (บาท)
ทออก (รอยละ) สทธจากคาเผอ
จำหนายแลว การลดราคา
หลกทรพย
1 บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 107,000,000107,000,000 100.00 0.00 โทร.0-2354-5001, โทรสาร0-2354-5014 2 บรษทไอเอฟซทแอดไวเชอรจำกด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 1,000,000 999,993 99.99 11,560,105.83 โทร.0-2242-3287, โทรสาร0-2273-7641 3 บรษทพฒนาอสงหารมทรพย กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 10,000 9,993 99.93 4,169,342.92 ทเอมบจำกด โทร.0-2299-1172, โทรสาร0-2242-3871 4 บรษทเดซกนฟอรอทเอ กรงเทพฯ สนบสนน หนสามญ 1,000 994 9.40 13,617.80 คอนแทรคทจำกด สถาบนการเงน โทร.0-2299-1670, โทรสาร0-2242-3871 5 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 10,000,000 7,499,997 75.00 188,230,287.36 ทหารไทยจำกด โทร.0-2636-1800, โทรสาร0-2636-1823 6 กองทนรวมสยามรสอรท กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 110,037,778 61,903,241 56.26 587,487,153.00 โทร.0-2649-2000, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2649-2107-8 7 บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 60,000,000 27,578,880 45.96 382,748,243.35 โทร.0-2231-0589, โทรสาร0-2231-0661/662-231-0936 8 กองทนรวมธรกจไทย2 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 250,000,000 80,000,000 32.00 246,944,000.00 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-1820 9 กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 60,000,000 17,999,900 29.99 179,998,073.09 โทร.0-2636-1800 อสงหารมทรพย 10 กองทนรวมอสงหารมทรพย กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 212,421,538 63,518,545 29.90 637,562,766.40 เดอะคอลมน อสงหารมทรพย โทร.0-2649-2000, โทรสาร0-2649-2107-811 บรษทวทยคอรปเคมคอลลจำกด กรงเทพฯ คาปลก/สง หนบรมสทธ 29,570,818 7,736,557 26.16 11,836,073.49 โทร.0-2440-0809, โทรสาร0-2440-0827
312 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
การถอหนของธนาคารทหารไทย
ชอบรษท ทตง ประเภทธรกจ ชนดของหน จำนวนหน จำนวนหนทถอ อตรา จำนวนเงน
สำนกงานใหญ ทงหมด การถอหน (บาท)
ทออก (รอยละ) สทธจากคาเผอ
จำหนายแลว การลดราคา
หลกทรพย 12 บรษทเอนดกรปฟดมลลจำกด ลำพน คาปลก/สง หนสามญ 120,000 30,000 25.00 0.00 โทร.0-,โทรสาร013 บรษทวงกรปจำกด เชยงใหม คาปลก/สง หนสามญ 9,000 2,250 25.00 0.00 โทร.053-271071, โทรสาร053-33131614 บรษทรวมทนชนบทจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 1,000,000 175,000 17.50 257,250.00 โทร.0-2318-3958, โทรสาร0-2718-185115 บรษทไทยเจรญผล แพร การผลต หนสามญ 15,500 2,500 16.13 0.00 อตสาหกรรมจำกด โทร.054-581202, โทรสาร054-58187616 บรษทไทยเรทตงแอนด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 1,000,000 153,000 15.30 14,361,948.00 อนฟอรเมชนจำกด โทร.0-2231-3011, โทรสาร0-2231-368117 กองทนรวมธรกจไทย5 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 220,000,000 30,000,000 13.64 179,319,000.00 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-182018 กองทนรวมธรกจไทย4 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 870,318,647 97,145,065 11.16 546,304,984.99 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-182019 บรษทเอม-โฮมเอสพว1จำกด กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 10,000 1,000 10.00 0.00 โทร.0-2633-6950, โทรสาร0-2633-699020 บรษทเมองคาสงจำกด กรงเทพฯ การขนสง หนสามญ 22,000 2,200 10.00 0.00 โทร.0-2531-6860, โทรสาร0-2532-300921 NAVASCSECURITIES ฮองกง ธรกจการเงน หนสามญ 95,075,925 9,507,592 10.00 0.00 INVESTMENTLTD. โทร.2822-6888, โทรสาร2845-097122 บรษทเอมไทยเอสเตทจำกด กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 30,000,000 3,000,000 10.00 0.00 โทร.0-2261-1144, โทรสาร0-2261-114323 บรษทไพบลยประกนภยจำกด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 2,000,000 200,000 10.00 30,200,000.00 โทร.0-2246-9635, โทรสาร0-2246-9660-1
313ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
บคคลอางองอนๆ
นายทะเบยนหน: บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
62ถนนรชดาภเษกแขวงคลองเตย
เขตคลองเตยกรงเทพมหานคร10110
โทรศพท0-2229-2800
ผสอบบญช : นายสพจนสงหเสนห ผสอบบญชรบอนญาตเลขท2826
หรอนายวนจศลามงคล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3378
หรอนางวไลบรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3920
หรอนางสาวสมบรณศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3731
บรษทเคพเอมจภมไชยสอบบญชจำกด
ชน50-51เอมไพรทาวเวอร
195ถนนสาทรใตแขวงยานนาวา
เขตสาทรกรงเทพฯ10120
โทรศพท0-2677-2000
314 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
คาตอบแทนของผสอบบญช
• คาตอบแทนจากการสอบบญช (audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก
-สำนกงานผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอยในรอบปบญช2551เปนจำนวนเงนรวม11,245,000บาท
- บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด ในรอบปบญช
ทผานมามจำนวนเงนรวม1,415,000บาท
• คาบรการอน (non-audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก คาตรวจสอบพเศษ คาทปรกษาในการ
จดทำขอมลประกอบการจดทำหนงสอชชวน เพอเสนอขายหนสามญเพมทน และคาทปรกษาในดานตางๆทไมเกยว
กบงานสอบบญชใหแก
- สำนกงานสอบบญชของธนาคาร ในรอบปบญช2551 มจำนวนรวม1,700,000 บาท และจะตอง
จายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจำนวนรวม
900,000บาท
- บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชดงกลาวในรอบบญชทผานมา
มจำนวนรวม4,500,000 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจ
ในรอบบญชทผานมามจำนวนรวม1,500,000บาท
315ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ปจจยอนทอาจมผลกระทบตอการตดสนใจลงทน
ขอพพาททางกฎหมาย ขอพพาททธนาคารทหารไทยเปนจำเลย
ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารทหารไทย หรอบรษทยอยของธนาคารทหารไทย มขอพพาททางกฎหมาย
ทยงไมสนสด ซงอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพยของธนาคาร ทมจำนวนสงกวารอยละ5 ของสวนของผถอหน
ของธนาคารตามงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชสนสดณวนท31ธนวาคม2551จำนวน1คดโดยรายละเอยด
ของคดสรปไดดงน
คดพพาทระหวางหางหนสวนจำกดหลวงบำรงกบธนาคารทหารไทย
เมอวนท7 สงหาคม2543 หางหนสวนจำกดหลวงบำรง (“หจก.หลวงบำรง”) ซงเปนนตบคคลทจดทะเบยนกบ
กระทรวงพาณชย มทนจดทะเบยนจำนวน5 ลานบาท เปนโจทกยนฟองธนาคารดบเอส ไทยทน จำกด(มหาชน)(ซง
ปจจบนไดรวมกจการกบ ธนาคารทหารไทยแลว สทธและหนาททงหมดจงเปนของธนาคารทหารไทย) ในฐานะจำเลยท1
กบกรรมการรวม16 คน ตอศาลแพงกรงเทพใต ในขอหาผดสญญาคำประกน ละเมดและเรยกคาเสยหาย โดยมทนทรพย
ฟองจำนวนประมาณ140,261 ลานบาท ซงศาลไดรบฟองเฉพาะ ธนาคารดบเอส ไทยทน เทานน สวนกรรมการทงหมด
ศาลไมรบฟอง
ขอพพาทในคดนสบเนองจาก หจก.หลวงบำรงไดฟองวา หจก.หลวงบำรง ไดตดตอและตกลงกบบรษท บางจาก
ปโตรเลยม จำกด(มหาชน)(“บมจ.บางจากฯ”) เพอขอซอนำมนไปจำหนาย ซงธนาคารดบเอส ไทยทน สาขาลาดพราว
โดยนางภาณบนนาคไดออกหนงสอคำประกน(L/G)ของธนาคารดบเอสไทยทนเพอใหหจก.หลวงบำรงนำไปคำประกน
การซอขายนำมนกบ บมจ.บางจากฯ ภายในวงเงน200 ลานบาท แตตอมา บมจ.บางจากฯ แจงตอ หจก.หลวงบำรง
วาไมสามารถเปดบญชการคาเพอซอขายนำมนกบ หจก.หลวงบำรงได เนองจากมการตรวจสอบหนงสอคำประกนแลว
ปรากฏวาธนาคารดบเอสไทยทนมไดเปนผออกหนงสอคำประกนตอมาธนาคารดบเอสไทยทนไดขอหนงสอคำประกน
คน เพอนำไปดำเนนคดอาญากบพนกงานของ ธนาคารดบเอส ไทยทน ทงน หจก.หลวงบำรง จงเหนวาการท ธนาคาร
ดบเอส ไทยทน ปฏเสธวามไดเปนผออกหนงสอคำประกนถอวาเปนผผดนดและผดสญญากบ หจก.หลวงบำรง
ทำใหหจก.หลวงบำรงเสยหาย
ธนาคารดบเอส ไทยทน ใหการตอสคดวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสารปลอมท หจก.หลวงบำรง
ใหนางภาณฯ ผชวยผจดการสาขาของ ธนาคารดบเอส ไทยทน ทำขน โดยธนาคารดบเอส ไทยทน ไมไดมอบอำนาจให
นางภาณฯ ออกหนงสอคำประกนดงกลาวแตอยางใด อกทงในคดทธนาคารดบเอส ไทยทน รวมกบพนกงานอยการเปน
โจทกฟองนางภาณฯ เปนคดอาญานน คดดงกลาวไดถงทสดโดยศาลพพากษาวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสาร
ปลอมดงนนการทธนาคารดบเอสไทยทนแจงแกบมจ.บางจากฯวาธนาคารดบเอสไทยทนมไดเปนผออกหนงสอคำ
ประกนจงไมไดเปนการผดสญญาและมไดทำใหหจก.หลวงบำรงเสยหายแตอยางใด
316 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ในวนท29 ธนวาคม2547 ศาลแพงกรงเทพใต ไดมคำพพากษาเปนคดหมายเลขแดงท10000/2547 วาหนงสอ
คำประกนฉบบท หจก.หลวงบำรง นำมาฟองรองเปนหนงสอคำประกนทออกโดยนางภาณฯ โดยการทำปลอมขน
ธนาคารดบเอส ไทยทน มไดมอบอำนาจใหนางภาณฯ กระทำการออกหนงสอคำประกนเชนนนได ตลอดจนคดอาญา
ทธนาคารดบเอส ไทยทน รวมกบพนกงานอยการเปนโจทกฟองนางภาณฯ เปนคดอาญานน คดดงกลาวไดถงทสดแลว
โดยศาลพพากษาวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสารปลอม ธนาคารดบเอส ไทยทน มไดออกหนงสอคำประกนตาม
ฟองใหแกหจก.หลวงบำรง ดงนน ธนาคารดบเอส ไทยทน จงไมตองรบผดตามหนงสอคำประกนตอ หจก.หลวงบำรง
ศาลแพงกรงเทพใตจงพพากษายกฟอง
ตอมาเมอวนท15มนาคม2548หจก.หลวงบำรงไดยนอทธรณคำพพากษาศาลชนตนและเมอวนท31สงหาคม2548
ธนาคารไดยนคำแกอทธรณทงนปจจบนคดอยระหวางการพจารณาของศาลอทธรณ
อนง ฝายบรหารของธนาคารเหนวาการยนอทธรณดงกลาวของโจทกไมมเหตผลสนบสนนเพยงพอและเปนไปไดยาก
ทหจก.หลวงบำรงจะชนะคดฝายบรหารจงเชอวาธนาคารจะไมมความรบผดใดๆในกรณน
ขอพพาททธนาคารทหารไทยเปนโจทก
นอกจากคดดงกลาวขางตน ธนาคารทหารไทยมขอพพาททางกฎหมาย จำนวน1 คด โดยในคดน ธนาคารมฐานะ
เปนโจทกซงธนาคารเหนวาควรแจงใหผลงทนทราบโดยรายละเอยดของคดสรปไดดงน
คดพพาทระหวางธนาคารทหารไทยกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”)
เมอวนท2 เมษายน2550 ธนาคารไดยนฟองบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”) และกองทนฟนฟและพฒนา
ระบบสถาบนการเงน(“กองทนฟนฟฯ”) เปนจำเลยท1และจำเลยท2ตามลำดบตอศาลแพง ในขอหาผดสญญาละเมด
ตวเงนอาวลโดยมทนทรพยทฟองรองจำนวนประมาณ7,196ลานบาท
ขอพพาทในคดนสบเนองจากกรณท ธนาคารดบเอส ไทยทน และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย
ไดทำสญญาโอนสนทรพยกบ บสท. ตอมาเมอมการควบรวมกจการกนระหวางธนาคารทหารไทย ธนาคารดบเอส ไทยทน
และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทยสทธและหนาททงหมดภายใตสญญาดงกลาวจงเปนของธนาคารทหารไทย
ตอมา บสท. ไดมหนงสอเพอขอปรบลดราคารบโอนสนทรพยดอยคณภาพทมเครองจกรและ/หรอสนทรพยอน
ทไดมการจำนำเปนประกน เนองจากหลกประกนทมเครองจกร และ/หรอสนทรพยอนทไดมการจำนำเปนประกนนน
ไมสมบรณตามกฎหมาย โดยมไดรบความยนยอมจากธนาคาร ซงธนาคารไดมหนงสอโตแยงการท บสท. จะดำเนนการ
ปรบลดราคารบโอนสนทรพยดอยคณภาพดงกลาวไวแลว และเมอวนท20 กรกฎาคม2549 บสท. ไดแจงใหธนาคาร
จดสงตวสญญาใชเงนจำนวน3ฉบบเปนจำนวนเงนรวมประมาณ6,525ลานบาทใหแกบสท.เนองจากบสท.ประสงคจะ
ปรบจำนวนเงนและไถถอนโดยการชำระหนบางสวน โดย บสท. ตกลงจะออกและสงมอบตวสญญาใชเงนฉบบใหม
ซงมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวลใหแกธนาคาร โดยธนาคารไดจดสงตวสญญาใหเงนดงกลาวใหแก บสท. อยางไรกด
ปรากฏวาบสท.กลบปฏบตผดสญญากลาวคอบสท.ไมยอมออกและสงมอบตวสญญาใชเงนฉบบใหมโดยมกองทนฟนฟฯ
เปนผอาวลใหแกธนาคารแตอยางใด
317ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
นอกจากน เมอวนท 14 พฤศจกายน2549 บสท. ยงไดงดเวนการใชหนจำนวนประมาณ520 ลานบาท
ใหแกธนาคารและปฏเสธการชำระหนบางสวน พรอมกบแจงยกเลกตวสญญาใชเงนฉบบหนง ซง บสท.ไดออกตวสญญา
ใชเงนดงกลาวเพอชำระราคาสำหรบการรบโอนสนทรพยดอยคณภาพบางสวนโดยมกองทนฟนฟฯเปนผอาวล
เมอวนท2เมษายน2550ธนาคารจงไดยนฟองบสท.และกองทนฟนฟฯตอศาลแพงเพอใหศาลมคำพพากษาโดยมราย
ละเอยดสรปไดดงน
1.ให บสท. ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ4,432 ลานบาท มกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท31 ธนวาคม
2555 และชำระดอกเบย ณ วนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวล และสงมอบใหธนาคารในฐานะ
ผรบเงน หากไมดำเนนการให บสท. และกองทนฟนฟฯ รวมกนชำระเงนจำนวนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแต
วนฟองเปนตนไป
2.ให บสท. ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ 2,027 ลานบาท มกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท
31ตลาคม2554และชำระดอกเบยณวนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯเปนผอาวลและสงมอบใหธนาคาร
ในฐานะผรบเงน หากไมดำเนนการให บสท. และกองทนฟนฟฯ รวมกนชำระเงนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแต
วนฟองเปนตนไป
3.ใหบสท.ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ12ลานบาทมกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท28กมภาพนธ2556
และชำระดอกเบย ณ วนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวล และสงมอบใหธนาคารในฐานะผรบเงน
หากไมดำเนนการใหบสท.และกองทนฟนฟฯรวมกนชำระเงนจำนวนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแตวนฟองเปนตนไป
4.ให บสท. และกองทนฟนฟฯรวมกนชำระเงนจำนวนประมาณ520 ลานบาท พรอมดอกเบยคำนวณจากอตรา
ดอกเบยเงนฝากโดยเฉลยจนถงวนทยนฟองคดเปนเงนประมาณ15 ลานบาท รวมเปนเงนประมาณ535 ลานบาท
พรอมดอกเบยนบแตวนฟองเปนตนไป
ปจจบนคดอยในระหวางการพจารณาของศาลแพง
ทงนหากในทางกลบกนธนาคารเปนฝายแพคดธนาคารจะถกปรบลดราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพเปนจำนวนเงน
ประมาณ4,341ลานบาทซงธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนทงจำนวนแลว
318 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
อนดบความนาเชอถอ (Credit Rating)
อนดบความนาเชอถอของธนาคารทหารไทย
สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31ธนวาคม2551 31ธนวาคม2550
ทรส เรทตง*
สกลเงนบาท
ระยะยาว -ตราสารหน A+ A
-ตราสารหนดอยสทธไมมหลกประกน A A-
แนวโนม คงท คงท
เอสแอนดพ
สกลเงนตางประเทศ
ระยะยาว -ตราสารหน BB+ BB+
-ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจาย B+ CC
และไมชำระดอกเบยในปทไมมผลกำไร
เปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)
ระยะสน -เงนฝาก/ตราสารหน B B
ความแขงแกรงทางการเงน D+ D+
แนวโนม คงท เชงลบ
มดดส
สกลเงนตางประเทศ
ระยะยาว -เงนฝาก Baa2 Baa2
-ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน B1 B1
ทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระดอกเบย
ในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)
ระยะสน -เงนฝาก/ตราสารหน Prime-2 Prime-2
แนวโนมทางเงนฝากและตราสารหน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ
ความแขงแกรงทางการเงน D- D-
แนวโนมความแขงแกรงทางการเงน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ
319ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31ธนวาคม2551 31ธนวาคม2550
ฟทช เรทตงส***
สกลเงนตางประเทศ
ระยะยาว BBB- BB+
ระยะสน F3 B
หนกดอยสทธ BB+ BB
ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระ BB- B
ดอกเบยในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)
ความแขงแกรงทางการเงน C/D D
เครดตสนบสนนขนตำ(SupportingRatingFloor) BB BB
เครดตสนบสนน(Support) 3 3
แนวโนม เชงลบ เครดตพนจ
ภายในประเทศ
ระยะยาว A+(tha) A(tha)
ระยะสน F1(tha) F1(tha)
หนกดอยสทธ A(tha) A-(tha)
แนวโนม มเสถยรภาพ เครดตพนจ
1. เมอวนท16กรกฎาคม2551ทรสเรทตงเมอวนท16กรกฎาคม2551ทรสเรทตงไดปรบอนดบเครดตองคกรเปน
“A+”จากA”และปรบอนดบเครดตตราสารหนของธนาคารเปน“A”จาก“A-”
2. เมอวนท2 มกราคม2551 เอสแอนดพไดปรบอนดบความนาเชอถอ ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน
ทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระดอกเบยในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)จาก“CC”
เปน“D”อยางไรกตามเมอวนท22มกราคม2551เอสแอนดพไดปรบอนดบความนาเชอถอของตราสารHybrid
Tier1จาก“D”เปน“B+”แสดงถงความเชอมนวาธนาคารจะจายดอกเบยของตราสารHybridTier1
เมอวนท8 มกราคม2551 เอสแอนดพไดปรบแนวโนมของธนาคารทหารไทยจาก “เชงลบ” เปน “มเสถยรภาพ”
ซงเปนการสะทอนการเพมความแขงแกรงของคณะผบรหารและสถานะทางการเงน
3. เมอวนท 23 มกราคม2551 ฟทช เรทตงส ประกาศเพมอนดบเครดตสากลสกลเงนตางประเทศระยะยาว
จาก “BB+” เปน “BBB-” โดยมแนวโนมมเสถยรภาพ สกลเงนตางประเทศระยะสน จาก “B” เปน “F3” สกลเงน
ตางประเทศของหนกดอยสทธจาก“BB”เปน“BB+”สกลเงนตางประเทศของHybridTier1จาก“B”เปน“BB-”
ความแขงแกรงทางการเงนจาก“D”เปน“C/D”อนดบเครดตภายในประเทศระยะยาวจาก“A(tha)”เปน“A+(tha)”
แนวโนมมเสถยรภาพอนดบเครดตภายในประเทศของหนกดอยสทธจาก“A-(tha)”เปน“A(tha)”
เมอวนท 2 ธนวาคม2551 ฟทช เรทตงสปรบแนวโนมเครดตระหวางประเทศของธนาคารทหารไทยจาก
“มเสถยรภาพ” เปน “เชงลบ” ซงสบเนองจากการปรบแนวโนมเครดตของประเทศไทยจาก“มเสถยรภาพ”
เปน“เชงลบ”
320 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
1 กระทรวงกลาโหม 0-2222-1215,0-2221-7736 0-2224-7406
2 กระทมแบน 0-3484-8968,8971,0-3484-8977-9 ทกหมายเลข
3 กรงเกษม 0-2222-5158-9,7801,5724 0-2222-5667
4 กลวยนำไท 0-2712-4048-51 ทกหมายเลข
5 กองบญชาการกองทพบก 0-2280-1537,1799 0-2280-1537
6 กองบญชาการกองทพเรอ 0-2891-0051-5 ทกหมายเลข
7 กองบญชาการกองทพอากาศ 0-2531-8560-2 0-2531-8561
8 กองบญชาการทหารสงสด-แจงวฒนะ 0-2575-6425-7 ทกหมายเลข
9 คลองจน 0-2377-1370,9737 0-2377-1360
10 คลองเตย 0-2249-1518,1831 0-2249-1619
11 แคลาย 0-2588-1418,1778 0-2588-1418
12 งามวงศวาน 0-2588-0021,0023 0-2588-3148
13 จรลสนทวงศ 0-2424-0087,5520-1 0-2435-2393
14 แจงวฒนะ 0-2574-0203-5,0097 0-2574-0205
15 ชองนนทร 0-2285-3939-44 0-2285-3944
16 โชคชย4 0-2538-3125,3126 0-2539-2165
17 ซอยหลงสวน 0-2652-2090-4,0-2652-2096-7,0-2652-1762,0-2652-1726 0-2652-2095
18 เซนทรลรตนาธเบศร 0-2525-4570-4 ทกหมายเลข
19 ดาวคนอง 0-2476-6561-2,3840-1,0-2476-3631,0-2468-0429 ทกหมายเลข
20 ตรเพชร 0-2221-1371,2908 0-2221-8706
21 ตลาดนอย 0-2236-1004,0-2235-3436-7 0-2235-3436
22 ตลาดพงษเพชร 0-2953-3901-5,0-2953-3907,0-2580-9859-60,0-2589-3228 0-2953-3906
23 ตลาดพล 0-2465-9949-9955-6,0-2465-9987 ทกหมายเลข
24 ตลาดสมมเมอง-รงสต 0-2536-4173-7 ทกหมายเลข
25 ตลงชน 0-2880-8070-3 ทกหมายเลข
26 เตาปน 0-2585-1123,0-2587-8990-1 0-2585-1233
27 ถนนจอมทอง 0-2476-5965,3951,4203 0-2476-3886
28 ถนนจนทน 0-2213-2540-3,1308-9 0-2213-2541
29 ถนนแจงวฒนะ 0-2584-5549-50,0-2583-9996-7,0-2962-1695-8 0-2584-5548
30 ถนนตวานนท 0-2950-0251-5,0-2591-0390 0-2591-0390
31 ถนนเทพารกษ 0-2383-5618-20,0-2393-5968 0-2383-5620
32 ถนนเทพารกษกม.12 0-2312-2123-5,0-2312-2440-1,0-2312-2621 0-2312-2126
33 ถนนเทพารกษกม.22 0-2706-0992-8 ทกหมายเลข
34 ถนนเทพารกษกม.3 0-2753-2860-6 0-2753-2864
35 ถนนบรมราชชนน 0-2434-9791-3,0-2886-5433-4 ทกหมายเลข
36 ถนนบางนา-ตราดก.ม.4 0-2398-8116,0-2398-8230-1,0-2744-1214-6,0-2398-8224 0-2744-1213
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
321ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
37 ถนนประชาราษฎร-นนทบร 0-2525-3074-5,0-2967-5501-5,0-2526-5836 0-2526-3526
38 ถนนประชาอทศ 0-2870-9124-8 0-2870-9125
39 ถนนพระรามท9 0-2643-0212,0383-4,0-2643-0398-9 0-2643-0212
40 ถนนพระรามท9-ถนนเสร7 0-2718-2743-8 ทกหมายเลข
41 ถนนพหลโยธน-สะพานใหม 0-2972-5583-7 0-2972-5587
42 ถนนพฒนาการ 0-2722-6845-9 ทกหมายเลข
43 ถนนพบลสงคราม 0-2526-2020-2 0-2526-2022
44 ถนนเพชรเกษม-บางแค 0-2413-0922-3,0-2413-0932,0-2804-5450-1,0-2454-2869 0-2804-6001
45 ถนนเพชรเกษม-หนองแขม 0-2431-0308-12,0-2810-6874-5 0-2431-0313
46 ถนนเพชรบรตดใหม 0-2319-1520-24,1450 0-2319-1522
47 ถนนรชดาภเษก-นางลนจ 0-2678-0164-7,0-2285-34930-2285-3237 0-2678-0168-9
48 ถนนรตนาธเบศร 0-2921-8740-4 ทกหมายเลข
49 ถนนรามอนทรากม.6 0-2509-3211-7,0-2944-2373-4 0-2509-3218
50 ถนนวดกงแกว 0-2312-4703,0-2750-1920-3,1875 0-2750-1923
51 ถนนศรนครนทร 0-2320-0098,0-2322-0691 0-2320-0099
52 ถนนศรนครนทร-ลาซาล 0-2748-7484-6 0-2748-7483
53 ถนนเศรษฐกจ1-สมทรสาคร 0-3481-5609-13 0-3481-5608
54 ถนนสรงประภา 0-2929-7100-1,7103-4 0-2929-7100-1
55 ถนนสามคค 0-2574-6291,0-2980-0401 0-2574-6221
56 ถนนสายลวด-สมทรปราการ 0-2389-5021-2,0-2389-5063-4,0-2389-3746-7,0-2701-6695 0-2389-3302
57 ถนนสขสวสด-ราษฎรบรณะ 0-2428-4507-11,0-2428-4386,0-2872-0023-4 0-2428-4387
58 ถนนสขาภบาล1 0-2509-1062-7,0-2946-8793-4 0-2509-1068
59 ถนนสขาภบาล2 0-2704-8156-8 0-2704-8159
60 ถนนสขาภบาล3 0-2735-2581-4 0-2735-2585
61 ถนนสขมวทกม.28-สมทรปราการ 0-2702-3418-21,0-2702-3424-25 0-2702-3426
62 ถนนสขมวท-สำโรง 0-2394-5858-9,0-2756-8082,0-2756-9013-4,0-2384-4330 0-2384-2856
63 ถนนหลวง-วรจกร 0-2226-4780-7 0-2226-4788
64 ถนนเอกชย 0-2893-2040-5 ทกหมายเลข
65 ทองหลอ 0-2390-0437-40,0-2712-7625-6 0-2392-3496
66 ทาพระ 0-2869-0910-6 0-2869-0915
67 ทาอากาศยานดอนเมอง 0-2504-2684-5,0-2535-2455-6,0-2535-2458-9 ทกหมายเลข
68 ทาอากาศยานสวรรณภม 0-2134-1818-21 0-2134-1878
69 ธรรมศาสตร-รงสต 0-2516-9968,9970-73 0-2516-9973
70 ธาตทอง 0-2391-3146,0-2392-3495 0-2392-3495
71 นครชยศร 0-3422-8338-342 ทกหมายเลข
72 บางกะป 0-2375-7556,7558,6347 0-2375-7558
322 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
73 บางขนนนท 0-2424-2826,2829,2832,0-2424-5740,2322 ทกหมายเลข
74 บางเขน 0-2513-2805,2807 0-2513-3132
75 บางแค 0-2454-8110-8112 0-2454-8110
76 บางจาก 0-2332-9290-2 0-2332-9294
77 บางนา 0-2398-4859-60,4862-3 0-2398-4864
78 บางบอน 0-2451-0630-4 0-2451-0633
79 บางบว 0-2972-9693-9 0-2972-9694
80 บางบวทอง 0-2920-2510-4 0-2920-2513
81 บางโพ 0-2585-6400,6594 0-2585-6594
82 บางรก 0-2237-1844,2620 0-2266-4115
83 บางลำภ 0-2282-5040,5021 0-2282-5395
84 โบเบ 0-2225-2823,4255 0-2222-3631
85 ปทมธาน 0-2581-1740-2,2156 0-2581-2155
86 ประชานเวศน1 0-2953-8160-2,8164 0-2953-8163
87 ประตนำพระอนทร 0-3521-9784-8 0-3521-9789
88 ปอมพระจลจอมเกลา 0-2425-8499,8204-5 0-2425-8499
89 ปากเกรด 0-2583-7153,8220 0-2583-4435
90 ปากคลองตลาด 0-2222-5828,5826 0-2222-5809
91 ปเจาสมงพราย 0-2394-6317,4412 0-2384-1673
92 พญาไท 0-2246-0020 0-2245-8898
93 พระโขนง 0-2381-1117-8 0-2381-1117
94 พระประแดง 0-2463-3872-4,3725 0-2463-3909
95 พระปนเกลา 0-2433-3370-2,0-2433-5406,0-2883-2884-6,0-2433-7051 0-2433-5407
96 พรานนก 0-2412-2764,3040 0-2412-3527
97 พฒนพงศ 0-2236-9395-9 0-2236-0112
98 พทธมณฑล 0-2441-9392,0120 0-2441-9392
99 เพนนนซลา 0-2253-0067-8,0-2253-9756-7,0-2253-4837 0-2253-9755
100 มหาพฤฒาราม 0-2238-5029-31,0-2233-7035 0-2233-6999
101 มหาวทยาลยเกษตรศาสตร 0-2561-4289,4290 0-2561-4289
102 มหาวทยาลยธรรมศาสตร- 0-2225-8186-8 ทกหมายเลข
ทาพระจนทร
103 มหาวทยาลยราชภฏพระนคร 0-2522-6187-9 ทกหมายเลข
104 มหาวทยาลยรามคำแหง-หวหมาก 0-2369-1820-2 ทกหมายเลข
105 มาบญครองเซนเตอร 0-2217-9233-34,0-2215-2136-7 0-2215-2136
106 มนบร 0-2517-1221-2 0-2517-3779
107 เมองใหมบางพล 0-2312-8268-70,0-2740-0208-9 0-2312-8270
108 ยานนาวา 0-2289-2612,0-2289-4337,0-2291-3464,0-2688-1510 0-2291-3465
323ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
109 เยาวราช 0-2225-9453,7290 0-2225-8254
110 โรงพยาบาลพระมงกฎเกลา 0-2354-7878,0-2354-7880-4 0-2354-7877
111 โรงพยาบาลสมเดจพระปนเกลา 0-2468-9844,0-2460-0269-70 0-2476-3061
112 รงสต 0-2959-2090-3 ทกหมายเลข
113 รงสต-คลอง3 0-2990-9130-5 ทกหมายเลข
114 รงสต-ปทมธาน 0-2516-8892-4,0-2516-8686,0-2958-1007-9,0-2516-2908 0-2516-8551
115 รชดาภเษก-หวยขวาง 0-2692-3105-8 0-2692-3109
116 ราชดำเนน 0-2222-3131-40 0-2224-3216
117 ราชประสงค 0-2252-6689-91,0-2253-3132-3 0-2252-6967
118 ราชวงศ 0-2221-0599,0-2225-3721,0-2226-3324-5,0-2222-0478 0-2226-3323
119 รามคำแหง 0-2377-2892-3,0-2375-7932,0-2732-9137,0-2732-0962 0-2375-7931
120 รามอนทรากม.4 0-2973-0741-4 0-2973-0741
121 รามอนทรากม.8 0-2519-3579-80 0-2519-3581
122 โรงพยาบาลกรงเทพซอยศนยวจย 0-2369-2657-9 0-2369-2659
123 โรงพยาบาลกรงเทพ 0-2319-0674-9 0-2319-0680
อาคารศนยทนตกรรม
124 โรงพยาบาลเซนตหลยส 0-2212-6300-2,0-2675-7904-9 0-2212-6303
125 โรงพยาบาลภมพลอดลยเดช 0-2532-2854-7,0-2531-6278 0-2531-6278
126 ลาดกระบง 0-2739-1820-5 ทกหมายเลข
127 ลาดพราว103 0-2370-3165-70 ทกหมายเลข
128 ลาดพราว124 0-2514-0802,0-2539-7220 0-2514-0562
129 ลาดพราว42 0-2938-3260-3 ทกหมายเลข
130 ลาดพราว6 0-2511-1819,0-2511-3982-3,0-2513-0779,0-2513-4052 0-2513-8112
131 ลาดพราวซอย136 0-2378-1300,0-2374-4616-7,0-2378-0792,0-2374-5496 0-2374-5001
132 ลาดหญา 0-2437-1078,1147 0-2439-1064
133 แลนดมารคพลาซา 0-2255-8430-4 ทกหมายเลข
134 วงเวยนใหญ 0-2472-1432,0-2890-0361-2 ทกหมายเลข
135 วงบรพา 0-2221-5121-5,0-2222-6583,0-2623-8830-4,0-2223-9870-1 0-2221-5125
136 ศรยาน 0-2241-3865-6,0-2243-1446-7 0-2243-0664
137 ศรราช 0-2411-3548,3552 0-2411-3552
138 ศนยการคาปเจาสมงพราย 0-2384-6333-34,5282 0-2384-4697
139 ศนยการคาเมโทร 0-2252-9014,9009-10,0-2254-1288-9 ทกหมายเลข
140 ศนยการคาวรรตน 0-2287-0961-2,3683-5 0-2287-0961
141 สถานรถไฟฟามหานครสวนจตจกร 0-2624-4600 ทกหมายเลข
142 สนามเปา 0-2270-0252,0-2278-5240-1 0-2270-0252
143 สนามเสอปา 0-2281-6181,0-2282-3269 0-2282-6099
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล
324 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
144 สมทรปราการ 0-2389-5917-8,5895-7 0-2389-5896
145 สยามสแควร 0-2252-6049,0-2251-3797,0-2251-7672,0-2251-5714-5 0-2252-5856
146 สวนจตจกร 0-2272-4415-6,4233-35 0-2271-4499
147 สะพานกรงธน 0-2424-2577,0-2434-3536 0-2424-5939
148 สะพานควาย 0-2278-2090-2,0-2278-2122,0-2279-2268,0-2618-4755-6 0-2279-0413
149 สะพานนนทบร 0-2976-5500-5 ทกหมายเลข
150 สะพานเหลอง 0-2216-9650-2,2526-7 0-2216-2527
151 สะพานใหม-ดอนเมอง 0-2521-3007-8,2559 0-2521-5377
152 สาธประดษฐ 0-2295-4217-8,0-2294-5510 0-2294-4021
153 สามพราน 0-3431-1282-3 0-3432-4915
154 สามแยกไฟฉาย 0-2866-6956-60 ทกหมายเลข
155 สายนำทพยสขมวท 0-2258-0047-8,0-2260-2834-7,0-2663-4226-8 0-2259-3035
156 สำนกงานใหญ 0-2299-1111,0-2273-7020 0-2273-7121
157 สำโรง 0-2384-0352,4661 0-2384-4653
158 สแยกซอยออนนช-ถนนศรนครนทร 0-2321-6924-6,0-2322-6091-2,0-2720-5161-3 0-2322-6093
159 สแยกถนนบางขนเทยน- 0-2415-0151-3,0-2416-5304-6,0-2415-0155,0-2416-0041 0-2415-0154
ถนนพระรามท2
160 สลม 0-2236-9500,4452-3,0-2236-4410,4432 0-2236-4410
161 สลมซอย7 0-2230-5000 0-2230-5194
162 สขมวท11 0-2253-0334,0-2651-0243,0-2254-1330-2 0-2651-0242
163 สขมวท71 0-2711-3080-1,0-2711-3083,0-2391-6514,0-2391-0708 0-2392-0312
164 สรวงศ 0-2266-5230-3,0-2235-9015,8999 0-2236-3651
165 เสนานคม 0-2570-0874,1386-7 0-2570-1710
166 หนองจอก 0-2543-1308,1344 0-2543-1346
167 หลกสอง 0-2801-4291-5 0-2801-4291
168 หวยขวาง 0-2274-3200-5,0-2690-2606 0-2274-3206
169 หวหมาก 0-2718-8057-8 0-2718-8058
170 อโศก 0-2259-3312-4,0-2261-6653-5 0-2261-6654
171 ออนนช 0-2333-0395-9 0-2333-0399
172 ออมใหญ 0-2810-3325-9 ทกหมายเลข
173 อนทรา-ประตนำ 0-2208-0981-2 0-2208-0981
174 อนทรารกษ 0-2374-0290-5 0-2374-0293
175 อดมสข 0-2383-9223-7 0-2383-9227
176 เอกมย 0-2381-7088-90,0-2711-4548 0-2381-7092
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล
325ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
1 ยอยการไฟฟาภมภาค 0-2591-1424-6 ทกหมายเลข
2 ยอยคลองตน 0-2717-9411-5 ทกหมายเลข
3 ยอยเจ.เจ.มอลลจตจกร 0-2265-9556-8 0-2265-9558
4 ยอยเซนทรลบางนา 0-2745-7263-5 ทกหมายเลข
5 ยอยเซนทรลปนเกลา 0-2433-1386-7,1390 ทกหมายเลข
6 ยอยเซนทรลพระราม2 0-2872-4564-5 0-2872-4566
7 ยอยเซนทรลพระราม3 0-2213-0203-5 ทกหมายเลข
8 ยอยเซนทรลพลาซาลาดพราว 0-2937-0356-7 0-2937-0358
9 ยอยเซนทรลเวลด 0-2646-1284-6 0-2646-1286
10 ยอยเซยรรงสต 0-2992-6370-2 0-2992-6372
11 ยอยเดอะแพลทนมแฟชนมอลล 0-2121-9241-3 ทกหมายเลข
12 ยอยเดอะมอลลบางกะป 0-2704-7727-7 0-2704-7729
13 ยอยเดอะมอลลบางแค 0-2454-9433-4 0-2803-8325
14 ยอยถนนเจรญนคร 0-2862-4910-4 0-2862-4914
15 ยอยทอปสโรบนสนสลม 0-2652-5165-6 0-2652-5167
16 ยอยเทสโกโลตสนวนคร 0-2909-0829-30 0-2909-0831
17 ยอยบางคร 0-2819-2165-9 ทกหมายเลข
18 ยอยบางซอ 0-2911-3142-6 ทกหมายเลข
19 ยอยบางพลด 0-2424-5221,6499,0-2423-0230 ทกหมายเลข
20 ยอยบกซ-ถนนพระรามท2 0-2416-7806,7881 ทกหมายเลข
21 ยอยฟวเจอรพารครงสต 0-2958-0930-2 0-2958-0932
22 ยอยแฟชนไอสแลนด 0-2992-6370-2 0-2992-6372
23 ยอยมหาวทยาลยกรงเทพ-วทยาเขตรงสต 0-2516-8492-4 ทกหมายเลข
24 ยอยมหาวทยาลยราชภฏจนทรเกษม 0-2513-1700,0-2513-7264-5 ทกหมายเลข
25 ยอยมหาวทยาลยราชภฏธนบร 0-2465-5690,5744 ทกหมายเลข
26 ยอยมหาวทยาลยรามคำแหง-วทยาเขตบางนา 0-2397-7047-9 ทกหมายเลข
27 ยอยมหาวทยาลยศรนครนทรวโรฒ-ประสานมตร 0-2260-5734-6 ทกหมายเลข
28 ยอยมหาวทยาลยศรปทม 0-2579-2268,6094,8473 ทกหมายเลข
29 ยอยมหาวทยาลยสยาม 0-2868-5338,5375,5932 ทกหมายเลข
30 ยอยเมองทองธาน 0-2504-5141-3 ทกหมายเลข
31 ยอยสวรรณภมเขตปลอดอากร 0-2134-1851-3 0-2134-1874
32 ยอยสวรรณภมชน2(ขาเขา) 0-2134-1804-6 0-2134-1876
33 ยอยสวรรณภมชน4(ขาออก) 0-2134-1827-8 0-2134-1877
34 ยอยสวรรณภมฝายชางการบนไทย 0-2134-1848-50 0-2134-1873
35 ยอยสวรรณภมอาคารปฎบตงานทอท. 0-2134-1845-7 0-2134-1875
36 ยอยอาคารคอลมนรชดาภเษก 0-2259-7712-4 0-2259-7714
37 ยอยอนทราสแควร 0-2631-9457-9 0-2631-9459
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สาขายอยในเขตกรงเทพและปรมณฑล
326 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
จงหวดกระบ
1 กระบ 0-7561-2718-20 0-7561-2719
2 ปลายพระยา 0-7568-7018-9 0-7568-7019
3 ลำทบ 0-7564-3595-7 0-7564-3599
4 ยอยเกาะลนตา 0-7568-4224,4337,4344 0-7568-4350
5 ยอยอาวนางกระบ 0-7563-7657,7624,7596 0-7563-7685
จงหวดกาญจนบร
6 กาญจนบร 0-3451-1677,2441 0-3451-2442
7 ทาเรอ 0-3456-1822,2046,1745 0-3456-1745
8 ยอยกนกเพชรกาญจนบร 0-3462-3736-8 0-3462-3738
จงหวดกาฬสนธ
9 กาฬสนธ 0-4381-2133-5 0-4381-2134
จงหวดกำแพงเพชร
10 กำแพงเพชร 0-5571-3801-3 0-5571-3803
11 ยอยสลกบาตร 0-5572-6258-60 ทกหมายเลข
จงหวดขอนแกน
12 ขอนแกน 0-4324-1497-9,1618 0-4324-2053
13 ชมแพ 0-4331-1170,1270 0-4331-2470
14 ถนนมตรภาพขอนแกน 0-4332-4861-6 0-4332-4-867
15 ถนนศรจนทร-ขอนแกน 0-4324-6490-2 0-4324-6492
16 บานไผ 0-4327-2750,2790,2733 0-4327-2790
17 เมองพล 0-4341-4060-1 0-4341-4762
18 ยอยหางแฟรพลาซาขอนแกน 0-4332-1217,1237,1257 ทกหมายเลข
จงหวดจนทบร
19 จนทบร 0-3931-1799,1777,0-3932-1215 0-3931-1777
20 ถนนเบญจมราชทศ-จนทบร 0-3932-2150,0-3932-2051,0-3932-2152-3,0-3935-1154-7 0-3932-2053
21 หนองคลา 0-3939-5471-3 0-3939-5474
จงหวดฉะเชงเทรา
22 ถนนมหาจกรพรรด-ฉะเชงเทรา 0-3851-1912,0-3851-2390,0-3851-4322,0-3881-2652-5 0-3851-2549
23 ถนนศขประยร-ฉะเชงเทรา 0-3882-3795-7 0-3882-3796
24 บางคลา 0-3854-1123,0-3854-1208,0-3854-1690,0-3882-7231-3 0-3854-1689
25 บางวว 0-3853-8255,8277,9003 0-3853-8255
26 แปลงยาว 0-3858-9132-3 0-3858-9133
27 พนมสารคาม 0-3883-6516-9 ทกหมายเลข
28 ยอยนคมอตสาหกรรม 0-3857-5662-4 0-3857-5664
เกตเวยซต
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
327ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
จงหวดชลบร
29 จอมเทยน 0-3823-2079,2973,2086 0-3823-2080
30 ชลบร 0-3827-2984-5,4088-9 0-3827-4089
31 บางปลาสรอย-ชลบร 0-3827-3579-81,0-3827-6579,0-3827-8717-8,0-3827-6564 0-3827-3578
32 บางละมง 0-3872-7046-7,7060 0-3872-7046
33 บานสวน-ชลบร 0-3879-9301-4,0-3879-9405-6 0-3879-9301
34 พนสนคม 0-3847-3168-9 0-3847-3169
35 พทยา 0-3842-2966,0816,1005 0-3842-9501
36 พทยากลาง 0-3841-1935-7 ทกหมายเลข
37 ถนนทพพระยาพทยา 0-3830-3778-80,3877 ทกหมายเลข
38 ถนนสขมวท-ชลบร 0-3826-0960-3 ทกหมายเลข
39 รอยลการเดนฯ 0-3842-5011-2,0-3841-1751,0-3871-0401-3 0-3841-1752
40 ศรราชา 0-3831-3239-40,1824 0-3831-3240
41 สตหบ 0-3843-7339,7123,7678 0-3843-7678
42 หนองมน 0-3839-2065-7 0-3839-2065
43 หวกญแจ-บานบง 0-3820-1026,1211-2 0-3820-1212
44 อาวอดม 0-3835-1642-3,1744 0-3835-1643
45 ยอยซอยบวขาวพทยา 0-3872-0092,0099 0-3872-0083
46 ยอยซนไชนพทยา 0-3837-1440-2 0-3837-1442
47 ยอยนคมอมตะนครชลบร 0-3871-7588-9 ทกหมายเลข
48 ยอยปากรวมบอวน 0-3833-7949-50 0-3833-7951
49 ยอยมหาวทยาลยเกษตรศาสตรศรราชา 0-3876-8970-1 0-3876-8972
50 ยอยสวนอตสาหกรรมสหพฒน 0-3833-7949-51 0-3833-7951
ศรราชา
51 ยอยโฮมเวรคพทยา 0-3837-4943,4945 0-3837-4948
จงหวดชยนาท
52 ชยนาท 0-5641-1118,1564,2382 0-5641-1118
จงหวดชยภม
53 ชยภม 0-4481-1659,1666,0-4482-2123 0-4481-1659
จงหวดชมพร
54 ชมพร 0-7750-2544-5,4960 0-7750-2544
55 ทงตะโก 0-7753-6122,0-7758-5209 0-7753-6007
56 หลงสวน 0-7754-1233,1244,1894 0-7754-1333
จงหวดเชยงราย
57 เชยงราย 0-5371-1100-1,7515-6 0-5371-3590
58 ดอยแมสลอง 0-5376-5159-60 0-5376-5160
59 ถนนพหลโยธน-เชยงราย 0-5371-4886-7 0-5371-4890
60 เทง 0-5379-5001-3,0-5379-5040 0-5379-5002
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
328 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
61 แมสาย 0-5373-3145-6 0-5373-3146
62 หวยไคร 0-5376-3001-2 0-5376-3001
จงหวดเชยงใหม
63 เชยงใหม 0-5325-1058-62 0-5323-3159
64 เซนทรลพลาซาเชยงใหมแอรพอรต 0-5320-1843-5
65 ตลาดวโรรส-เชยงใหม 0-5323-3117-8,0-5325-2877 0-5325-2882
66 ตลาดหนองหอย-เชยงใหม 0-5314-0123-8 0-5380-1456
67 ถนนชางคลานเชยงใหม 0-5390-3630-3 0-5390-3535
68 ถนนชางเผอกเชยงใหม 0-5321-1061-2,0-5322-2975,0-5322-2966,0-5321-8901-2 0-5322-1545
69 ถนนหวยแกว-เชยงใหม 0-5340-4042-3 0-5340-4044
70 ฝาง 0-5345-3506-7,1154 0-5345-1002
71 สนปาขอย-เชยงใหม 0-5324-9858-9,9595 0-5324-9861
72 สแยกขวงสงห-เชยงใหม 0-5341-0980-2 0-5341-0983
73 ฮอด 0-5346-1055-6 0-5346-1056
74 ยอยถนนมลเมองเชยงใหม 0-5320-8956-7 0-5320-8958
75 ยอยถนนสเทพเชยงใหม 0-5381-1674-5,1164 ทกหมายเลข
76 ยอยหางดง 0-5343-1591,1593,1546 ทกหมายเลข
จงหวดตรง
77 คลองปาง 0-7528-6055,6066 0-7528-6055
78 ตรง 0-7521-4025-6,0811 0-7521-8344
79 หวยยอด 0-7527-1147-8,1425 0-7527-1148
จงหวดตราด
80 ตราด 0-3952-0637-8,0363 0-3952-0637
81 บอไร 0-3959-1041-2 0-3959-1041
82 ยอยเกาะชาง 0-3955-1040-1 ทกหมายเลข
จงหวดตาก
83 ตาก 0-5551-2093-4 0-5551-2890
84 แมสอด 0-5553-3038-40 0-5553-3383
จงหวดนครนายก
85 นครนายก 0-3731-2350,2352,2346 0-3731-2588
จงหวดนครปฐม
86 กำแพงแสน 0-3435-1020-1 0-3435-1022
87 นครปฐม 0-3421-9737-41 0-3421-9742
88 พระปฐมเจดย 0-3425-0750-1 0-3425-0751
89 พระประโทน-นครปฐม 0-3421-2006,2010,2014 ทกหมายเลข
90 มหาวทยาลยศลปากร- 0-3425-0822-5,0-3421-9177-9 0-3425-0826
พระราชวงสนามจนทร
91 สามพรานนครปฐม 0-3432-2885-7,0-3422-5155,0-3422-5498-9,0-3432-2564-5 0-3432-1990
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
329ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
จงหวดนครพนม
92 ธาตพนม 0-4254-1008-9 0-4254-1009
93 นครพนม 0-4251-1023,1322,2614 0-4251-2614
จงหวดนครราชสมา
94 คายสรนาร-นครราชสมา 0-4434-1872-5 0-4434-1875
95 ดานขนทด 0-4438-9101-2,9279 0-4438-9279
96 ถนนประจกษ-แยกศาลหลกเมอง 0-4425-2665,0-4426-7474,0-4425-5191,0-4425-5567-8 0-4425-6202
97 ถนนพบลละเอยด-นครราชสมา 0-4427-5200-2 0-4427-5203
98 นครราชสมา 0-4425-7680-1,5552 0-4424-5916
99 ประทาย 0-4447-9128,9511 0-4447-9511
100 ปกธงชย 0-4444-1019,1100,1641 0-4444-1100
101 ปากชอง 0-4431-2734,4690 ทกหมายเลข
102 พมาย 0-4447-1334-5 0-4447-1335
103 เมองคง 0-4445-9234-5 0-4445-9235
104 สงเนน 0-4441-9241,9865,9588 0-4441-9588
105 ยอยเดอะมอลลนครราชสมา 0-4439-3750-1 0-4439-3752
106 ยอยหวทะเลนครราชสมา 0-4426-4964-5 0-4426-4980
จงหวดนครศรธรรมราช
107 จนด 0-7548-6184-5,6304-5 0-7548-6184
108 ตลาดหวอฐ-นครศรธรรมราช 0-7531-6164-8 0-7531-6168
109 ทงสง 0-7521-4025-6,0811 0-7541-2447
110 นครศรธรรมราช 0-7534-2893,6050,0-7535-6801 0-7535-6979
111 ยอยมหาวทยาลย 0-7539-2116-8 ทกหมายเลข
ราชภฏนครศรธรรมราช
จงหวดนครสวรรค
112 ชมแสง 0-5628-2498-9,2699 0-5628-2499
113 ตาคล 0-5626-1537-8,2155 0-5626-2155
114 ถนนเอเชย-นครสวรรค 0-5622-8223-5 0-5622-8224
115 นครสวรรค 0-5622-7006-7 0-5622-7414
116 พยหะคร 0-5634-1497-8 0-5634-1497
117 ยอยกองบน4ตาคล 0-5631-5737-9
จงหวดนราธวาส
118 ตากใบ 0-7364-2328,2329 0-7364-2328
119 นราธวาส 0-7351-2273-5 0-7351-2274
120 สไหงโก-ลก 0-7361-1555-6,1587 0-7361-1587
จงหวดนาน
121 นาน 0-5471-0455,0477,0-5477-1971 0-5477-2818
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
330 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
122 บานหลวง 0-5476-1076,1003 ทกหมายเลข
123 ยอยทาวงผา 0-5479-9679,9634 0-5479-9138
จงหวดบรรมย
124 นางรอง 0-4463-1456-7 0-4463-1457
125 บรรมย 0-4461-3441-3 0-4461-3443
126 หนองก 0-4464-1111-2 0-4464-1112
จงหวดประจวบครขนธ
127 ประจวบครขนธ 0-3260-1547-8,0-3261-1919 0-3261-1918
128 ปราณบร 0-3262-1989-90,1829 0-3262-1991
129 หวหน-ประจวบครขนธ 0-3251-2205,0-3251-2425,0-3251-2500,0-3253-2151-2 0-3251-2347
130 ยอยหวหนมารเกตวลเลจ 0-3252-6314-6 0-3252-6316
จงหวดปราจนบร
131 ประจนตคาม 0-3729-1251-2,1509 0-3729-1251
132 ปราจนบร 0-3721-1355-6,1655 0-3721-1355
จงหวดปตตาน
133 ปตตาน 0-7333-2677-9 0-7333-1038
จงหวดพระนครศรอยธยา
134 บางบาล 0-3539-9508-10 0-3539-9510
135 วงนอย 0-3521-5649-53 ทกหมายเลข
136 อยธยา 0-3524-1417-8,2417 0-3524-2417
137 อทย-อยธยา 0-3533-5417-8,5043 0-3533-5418
จงหวดพะเยา
138 พะเยา 0-5448-1720-21,2329-30 0-5448-2330
139 ยอยมหาวทยาลยนเรศวรพะเยา 0-5446-6768-9 0-5446-6770
จงหวดพงงา
140 พงงา 0-7641-1627,1555 0-7641-1626
141 ยอยเขาหลกพงงา 0-7644-3445-8 0-7644-3448
จงหวดพทลง
142 พทลง 0-7461-3305,3313,1965 0-7461-1965
จงหวดพจตร
143 เขาทราย 0-5664-9111,9060 0-5664-9060
144 ตะพานหน 0-5662-1325,1194,1477 0-5662-1477
145 พจตร 0-5661-2219,2216,0-5665-1330-1 0-5661-2216
146 สากเหลก 0-5669-9266-7,9367 0-5669-9367
147 สามงาม 0-5669-1210-1 0-5669-1210
จงหวดพษณโลก
148 โคกมะตม-พษณโลก 0-5521-2432-6 0-5521-2436
149 ทรพยไพรวลย 0-5524-5001-3 0-5524-5001
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
331ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
150 พษณโลก 0-5524-5770-2,5543-4 0-5524-1911
151 พษณโลก2 0-5524-5770-2,0-5524-5543 0-5524-5543
จงหวดเพชรบร
152 เพชรบร 0-3242-6005,6115,7300 0-3242-7165
153 ยอยมหาวทยาลยราชภฏเพชรบร 0-3249-3000-2 ทกหมายเลข
จงหวดเพชรบรณ
154 เพชรบรณ 0-5671-1386,0-5672-1250,2765 0-5672-1290
155 หลมสก 0-5670-1044,1579,1708 0-5670-1708
จงหวดแพร
156 แพร 0-5451-1659,1655,1646 0-5451-1646
157 สงเมน 0-5454-1360,1231 0-5454-1360
จงหวดภเกต
158 ถนนมนตร-ภเกต 0-7622-5177-8,5486 0-7623-0104
159 ถลาง 0-7631-1366-7,1484 0-7631-1501
160 ภเกต 0-7621-2123,2987,3488 0-7621-3487
161 โรงพยาบาลกรงเทพภเกต 0.7621-0059,0065,0140 ทกหมายเลข
162 โรงพยาบาลวชระ-ภเกต 0-7623-7237-40 0-7623-7241
163 หาดปาตอง 0-7634-0545-7 0-7634-0547
164 หาแยกฉลองภเกต 0-7638-1749,0-7638-1736
165 ยอยเซนทรลเฟสตวลภเกต 0-7624-8509-11
166 ยอยทาอากาศยานภเกต 0-7632-8383-5 ทกหมายเลข
จงหวดมหาสารคาม
167 มหาสารคาม 0-4372-2111-3 0-4372-2113
168 ยอยมหาวทยาลยมหาสารคาม 0-4375-4141-3 ทกหมายเลข
จงหวดมกดาหาร
169 มกดาหาร 0-4261-1520,1855,1892 0-4261-1892
จงหวดแมฮองสอน
170 แมฮองสอน 0-5362-0120-4 0-5362-0125
จงหวดยโสธร
171 ยโสธร 0-4571-2301-3 0-4571-2303
จงหวดยะลา
172 ยะลา 0-7321-4029,4384,4231 0-7321-4384
จงหวดรอยเอด
173 รอยเอด 0-4351-1369,1612,2449 0-4351-2449
จงหวดระนอง
174 กระบร 0-7789-1027-8 0-7789-1028
175 ระนอง 0-7782-3028-30 0-7782-3030
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
332 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
จงหวดระยอง
176 แกลง 0-3888-4595-7 0-3888-4597
177 เนนเขาดน 0-3866-9498-500 0-3866-9499
178 บานคาย 0-3864-1001-3 0-3864-1001
179 บานฉาง 0-3860-1027,1357,1727 0-3860-1727
180 ระยอง2 0-3861-7311-4,0-3861-7470-4 0-3861-7475
จงหวดราชบร
181 ดำเนนสะดวก 0-3225-3701,3348-9 0-3225-3349
182 ถนนคฑาธรราชบร 0-3231-5645-50,0-3231-5651 0-3231-5817
183 บานโปง 0-3220-0382-3,0-3234-4767-8 0-3220-0383
184 โพธาราม 0-3223-1062,1637 ทกหมายเลข
185 ราชบร 0-3232-1808 0-3232-2047
จงหวดลพบร
186 ลพบร 0-3641-1596,1945 0-3641-2093
187 วงเวยนสระแกว-ลพบร 0-3642-2670,2915,0-3641-3369,2729 0-3642-2915
จงหวดลำปาง
188 งาว 0-5426-1193-4,1007 0-5426-1007
189 ถนนฉตรไชย-ลำปาง 0-5422-4816,0-5422-8143,0-5435-2048-53,0-5422-5072 0-5422-5073
190 ลำปาง 0-5422-6522-3,4154-5 0-5422-4153
191 หางฉตร 0-5426-9206-8 0-5426-9206
จงหวดลำพน
192 ลำพน 0-5356-1460-1,0-5351-0460 0-5351-0460
193 ยอยนคมอตสาหกรรมลำพน 0-5355-4821,4385,0-5353-9618 0-5353-9618
จงหวดเลย
194 เลย 0-4281-2122,2133 0-4281-2133
195 ยอยมหาวทยาลยราชภฏเลย 0-4283-5754-5 0-4283-5756
จงหวดศรสะเกษ
196 ศรสะเกษ 0-4561-2518-20 0-4561-3279
จงหวดสกลนคร
197 สกลนคร 0-4271-1393,1993,2152 0-4271-3403
จงหวดสงขลา
198 ควนเนยง 0-7438-7155-7 0-7438-7157
199 ดานนอก 0-7443-4271-5 ทกหมายเลข
200 ตลาดสนตสข 0-7423-0575-6 0-7423-0575
201 ถนนจตอนสรณหาดใหญ 0-7424-4187,0-7424-4324,0-7423-0883-4 0-7423-1289
202 ถนนเพชรเกษม-หาดใหญ 0-7423-6403-4,9830 0-7423-6405
203 ถนนรถการ-หาดใหญ 0-7423-7575-6,8801-2 0-7423-8800
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
333ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
204 ระโนด 0-7439-1030-1,2555 0-7439-1031
205 สงขลา 0-7431-1333,2001,4803 0-7431-4803
206 หาดใหญ 0-7423-5301,1141-3 0-7423-5300
จงหวดสตล
207 สตล 0-7472-1219-22 0-7472-1221
จงหวดสมทรสงคราม
208 สมทรสงคราม 0-3471-5454-5 0-3471-5456
จงหวดสมทรสาคร
209 สมทรสาคร 0-3441-2333,0-3442-2245,5992 0-3442-5993
210 ออมนอย 0-2420-2347-9,0-2431-0975-6 ทกหมายเลข
จงหวดสระแกว
211 สระแกว 0-3724-2688-91 0-3724-2692
212 อรญประเทศ 0-3723-1280,1290 0-3723-2601
จงหวดสระบร
213 ถนนพหลโยธน-สระบร 0-3631-8270-3,0-3621-2023-4 0-3631-8270
214 พระพทธบาท 0-3626-6744-5 0-3626-6745
215 มวกเหลก 0-3634-1017,1024,1990 0-3634-1024
216 วงมวง 0-3635-9211-3 0-3635-9213
217 วหารแดง 0-3637-7725,7258-9 0-3637-7725
218 สระบร 0-3622-2430-2431,0-3622-1229 0-3622-1229
219 ยอยหนองแค 0-3637-1020-2 0-3637-0095
จงหวดสงหบร
220 สงหบร 0-3651-1326,2276 0-3651-2276
จงหวดสโขทย
221 บานดานลานหอย 0-5568-9070,9110 0-5568-9070
222 สวรรคโลก 0-5564-2317-8,1124 0-5564-1124
223 สโขทย 0-5561-1147,1590,1995 0-5561-1995
จงหวดสพรรณบร
224 สพรรณบร 0-3552-2356,2358,2360 0-3552-2360
225 อทอง 0-3555-2009,2020,2007 0-3555-2007
จงหวดสราษฎรธาน
226 เกาะสมย 0-7742-0360-62,1143 0-7742-1143
227 ถนนสราษฎรธาน-พนพน 0-7728-3459-61 0-7728-3460
228 นาสาร 0-7734-1037-8,1538 0-7734-1538
229 ทองศาลาเกาะพะงน 0-7723-8920-2 ทกหมายเลข
230 สราษฎรธาน 0-7727-2753-4,0-7728-1009 0-7728-1010
231 ยอยเกาะพะงน 0-7737-5046,5089-รอใชงาน 0-7737-5010
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
334 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
232 ยอยบอผดเกาะสมย 0-7724-6225-7 ทกหมายเลข
233 ยอยบานสองสราษฏรธาน 0-7725-7138,7093,7127 ทกหมายเลข
234 ยอยบกซสราษฏรธาน 0-7722-4201,4324,4809 ทกหมายเลข
235 ยอยมหาวทยาลยราชภฏ 0-7735-5162,5483,5234 ทกหมายเลข
สราษฎรธาน
236 ยอยแมนำเกาะสมย 0-7724-7879,7649 0-7724-7889
237 ยอยหาดเฉวง2เกาะสมย 0-7723-1959-60 0-7723-1960
238 ยอยหาดเฉวงเกาะสมย 0-7723-1955-6 0-7723-1957
239 ยอยหาดละไมเกาะสมย 0-7723-3292-5 ทกหมายเลข
จงหวดสรนทร
240 สรนทร 0-4451-4250-2 0-4451-4252
จงหวดหนองคาย
241 โพนพสย 0-4247-1266-7,0-4240-5552 0-4247-1266
242 หนองคาย 0-4242-0562-3,0-4245-0564 0-4242-0562
จงหวดหนองบวลำภ
243 หนองบวลำภ 0-4236-1547-50 0-4236-0551
จงหวดอางทอง
244 อางทอง 0-3561-1262 0-3561-2418
จงหวดอำนาจเจรญ
245 อำนาจเจรญ 0-4551-1590-4 0-4551-1593
จงหวดอดรธาน
246 ถนนทหารอดรธาน 0-4234-1951-6 0-4234-1957
247 ถนนโพศร-อดรธาน 0-4224-9551-3 0-4224-9554
248 บานผอ 0-4228-1264-5 0-4228-1265
249 อดรธาน 0-4224-1130,4776-8 0-4224-4391
250 ยอยมหาวทยาลยราชภฏอดรธาน 0-4224-8238,8680,0-4222-2786 ทกหมายเลข
จงหวดอตรดตถ
251 อตรดตถ 0-5541-1800,1655,2380 0-5541-2380
จงหวดอทยธาน
252 ทพทน 0-5659-1220-2 0-5659-1221
253 บานไร 0-5653-9002-3 0-5653-9004
254 อทยธาน 0-5651-1122,1187 0-5651-1613
จงหวดอบลราชธาน
255 ตระการพชผล 0-4548-1015,1111 0-4548-1015
256 ถนนพรหมราช-อบลราชธาน 0-4524-0214-8 0-4524-0215
257 อบลราชธาน 0-4524-1313,1257,1978 0-4524-2572
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค
ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร
335ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
1 กะตะนอย 183ถ.โคกโตนดต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7633-3236
2 เกาะพะงน1 95/15ม.6ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7737-5202
3 จตจกรประต2 ทางเขา-ออกประต2กองอำนวยการตลาดนด 0-2272-4715-6 เปดทกเสารและอาทตย
กทม.ถ.กำแพงเพชรแขวงลาดยาวเขตจตจกรกทม. เวลา8.30-17.00น.
4 จตจกรประต3 ทางเขา-ออกประต3กองอำนวยการตลาดนด 0-2272-4705-6 เปดทกเสารและอาทตย
กทม.ถ.กำแพงเพชร2แขวงลาดยาวเขตจตจกรกทม. เวลา8.30-17.00น.
5 ชายหาดพทยา ต.นาเกลออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3841-0747
6 ซอยไชยยศ 2/6ซ.ไชยยศถ.สขมวทแขวงคลองเตยเหนอ 0-2651-1619 เปดทกวนเวลา
(สขมวท11) เขตวฒนากทม. 8.30-21.00น.
7 ซอยบวขาว 210ม.9ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3841-0615
8 ซาบานารสอรท 14/53หมท1ต.ราไวยอ.เมองจ.ภเกต 0-7634-0545-6
9 เซนทรลเวลด ภายในอาคารศนยการคาเซนทรลเวลดชน2 0-2646-1284-6 เปดทกวนเวลา
พนทK-B205เลขทK2-10/2กทม. 10.00-20.00น.
10 ดวานา 49/145ถ.ราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0035
11 ถนนขาวสาร 212โรงเรยนพมานวทยถ.ขาวสาร 0-2629-0578-9 เปดทกวนเวลา
โรงเรยนพมานวทย เขตพระนครกรงเทพฯ 11.00-21.00น.
12 ถนนชยภม 314ถ.ชยภมต.ชางมอยอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5323-3158
13 ถนนพทยาสาย2 โรงแรมไทยพาเลซเลขท212ม.9ถ.พทยาสาย2 0-3841-5302
(อลคาซาร) ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร
14 ถนนมลเมอง 5ถ.ราชมรรคาต.พระสงหอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5327-0376
15 ถนนลอยเคราะห 70ถ.ลอยเคราะหต.ชางคลานอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5320-6541
16 ทพพระยา ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3825-1449
17 ทาอากาศยานกระบ อยในทดนราชพสดแปลงหมายเลขทะเบยนทกบ.66 0-7563-6487
ถ.เพชรเกษมต.เหนอคลองอ.เหนอคลองจ.กระบ
18 ทาอากาศยานอตะเภา 70ม.2ถ.สขมวทต.สำนกกระทอนอ.บานฉางจ.ระยอง 0-3824-5595
19 ไนทบารซาเชยงราย 870/12ม.4ถ.พหลโยธนต.เวยงอ.เมองจ.เชยงราย 0-5371-5657
20 บางลา1 136/1ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กระทจ.ภเกต 0-7634-0157
21 บานไทย 94ถนนทววงศต.ปาตองอ.กระทจ.ภเกต 0-7634-0618
22 แพลทนมประตนำ เดอะแพลทนมแฟชนมอลลเลขท222ถ.เพชรบร 0-2121-9404 เปดทกวนเวลา
แขวงถนนเพชรบรเขตราชเทวกทม. 10.30-19.00น.
23 แพลทนมประตนำ2 ดานหนาอาคารเดอะแพลทนมแฟชนมอลล 0-2121-9493 เปดทกวนเวลา
เลขท222/226ถนนเพชรบรตดใหมกทม. 9.30-20.30น.
24 รถยนตแลกเปลยน 7/2ถนนราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0545-6
เงนตราตางประเทศ
ศนยการคาโอทอป
ปาตอง
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
336 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
25 รถยนตแลกเปลยน ดานหนาศนยการทองเทยวหวหน
เงนตราตางประเทศ ถนนเพชรเกษมจ.ประจวบครขนธ
ศนยการทองเทยวหวหน
26 รอยลพาราไดซภเกต 160ถนนราษฏรอทศ200ปต.ปาตองอ.ถลางจ.ภเกต 0-7634-0545-6
27 รามบตร 323ถ.รามบตรแขวงตลาดยอดเขตพระนครกทม. 0-2629-0620-1 เปดทกวนเวลา
11.00-21.00น.
28 โรงพยาบาลกรงเทพ ภายในอาคารInterNationบรเวณโรงพยาบาลกรงเทพ 0-2369-2657-8
ซอยศนยวจย ซอยศนยวจยกทม.
29 โรงแรมเชอรพทยา โรงแรมเชอรพทยาเลขท270/3ม.10ต.หนองปรอ 0-3842-9501-2
อ.บางละมงจ.ชลบร
30 โรงแรมซซารพาเลซ 382/34ม.9ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3842-5011-2
31 โรงแรมปาตองเมอรลน หนาโรงแรมปาตองเมอรลนถ.ทววงศจ.ภเกต 0-7634-1048
32 โรงแรมมารคแลนด 436/541ม.9ถ.เลยบชายหาดต.หนองปรอ 0-3842-9501-2
อ.บางละมงจ.ชลบร
33 โรงแรมมารนาคอลเทจ 47ถ.กะรนต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7633-3051-2
34 โรงแรมเมาทเทนบช 378/24ม.12ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3842-9501-2
พทยา
35 โรงแรมวนดมลล ภายในโรงแรมวนดมลลรสอรทพทยาเลขท665ม.5 0-3837-1441-3
รสอรทพทยา ถ.พทยา-นาเกลออ.บางละมงจ.ชลบร
36 วงเวยนกะรน 240ถ.กะรนต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7639-6088
37 ศนยการคาโอทอป ศนยการคาโอทอปปาตองตรงขามโรงแรมฮอลเดยอนน 0-7634-0164
ปาตอง ถนนราษฎรอทศ200ปจ.ภเกต
38 สถานรถไฟฟา E5-10/1Aถ.สขมวทเขตคลองเตยกทม. 0-2663-7485 เปดทกวนเวลา
พรอมพงษ 10.00-20.30น.
39 สถานรถไฟฟา สถานรถไฟฟาสนามกฬาแหงชาตW1-29ถ.พระราม1 0-2612-3132 เปดทกวนเวลา
สนามกฬาแหงชาต แขวงวงใหมกทม. 9.30-20.30น.
40 สวนลมไนทบาซาร 1875ถ.พระราม4แขวงลมพนเขตปทมวนกทม. 0-2251-5255-6 เปดทกวนเวลา
15.30-23.30น.
41 สาขาจอมเทยน 334/1-2ม.12ถ.ชายหาดจอมเทยนต.หนองปรอ 0-3823-2079
อ.บางละมงจ.ชลบร
42 สาขาถนนพหลโยธน- 897/7-8ถ.พหลโยธนต.เวยงอ.เมองจ.เชยงราย 0-5371-4886-7
เชยงราย
43 สาขาทาอากาศยาน 222ม.6ต.ไมขาวอ.ถลางจ.ภเกต 0-7632-8383-5
ภเกต
44 สาขาพทยา 325/67-70ศนยการคาพทยาแลนดม.10 0-3842-9501-2,
ต.หนองปรอเมองพทยาจ.ชลบร 0-3842-6107
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
337ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
45 สาขามาบญครอง 444ศนยการคามาบญครองเซนเตอรถ.พญาไท 0-2215-2136-7,
เซนเตอร แขวงวงใหมเขตปทมวนกทม. 0-2217-9234
46 สาขาแมสาย 44/1-2ม.7ถ.พหลโยธนต.แมสายอ.แมสายจ.เชยงราย 0-5373-3145-6
47 สาขายอยเกาะชาง 9/41หมท4บานหาดทรายขาวต.เกาะชาง 0-3958-6242
อ.เกาะชางจ.ตราด
48 สาขายอยเกาะพะงน 120/1ม.6ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7737-5089,
5046
49 สาขายอยเกาะลนตา 99/1ม.1ต.ศาลาดานอ.เกาะลนตาจ.กระบ 0-7568-4337
50 สาขายอยเกาะสมย 67/12-13ม.3ต.อางทองอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7742-0360-2,
0-7742-1143
51 สาขายอยเขาหลกพงงา 19/4-5ม.6ต.คกคกอ.ตะกวปาจ.พงงา 0-7644-3445-7
52 สาขายอยซอยบวขาว 66/38ม.9อาคารแอล.เค.รอยลสวทต.หนองปรอ 0-3872-0092,
พทยา อ.บางละมงจ.ชลบร 0083
53 สาขายอยซนไชนพทยา 240/12ม.5ถ.พทยา-นาเกลอต.นาเกลอ 0-3841-0617
อ.บางละมงจ.ชลบร
54 สาขายอยเซนทรล 74-75ศนยการคาเซนทรลเฟสตวลภเกต 0-7624-8514
เฟสตวลภเกต ชน2ม.5ต.วชตอ.เมองจ.ภเกต
55 สาขายอยถนน 315/297ม.12ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3830-3778
ทพพระยาพทยา
56 สาขายอยทองศาลา 161/21ม.1ต.เกาะพะงนอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7723-8920-2
เกาะพะงน
57 สาขายอยบอผด 25/21-22ม.6ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7724-6225-7
เกาะสมย
58 สาขายอยแมนำ 44/36-37ม.1ต.แมนำอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7724-7879,
เกาะสมย 7649
59 สาขายอย 138อาคารแลนดมารคพลาซาถ.สขมวทแขวงคลองเตย 0-2252-6032,
แลนดมารคพลาซา เขตคลองเตยกทม. 0-2252-6092
60 สาขายอยหาดเฉวง1 167/36-37ม.2ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-1955-6
เกาะสมย
61 สาขายอยหาดเฉวง2 30/11ม.3ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-1959-60
เกาะสมย
62 สาขายอยหาดละไม 124/42ม.3ต.มะเรตอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-3292-3
เกาะสมย
63 สาขายอยอาวนางกระบ 146/2ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7563-7656
64 สาขายอยอนทราสแควร 120/126ถ.ราชปรารภแขวงถนนพญาไท 0-2631-9457-9
เขตราชเทวกทม.
65 สาขาหาดปาตอง 158ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0092
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
338 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
66 สาขาหาแยกฉลอง 16/43-44ถ.เจาฟาตะวนออกต.ฉลองอ.เมองจ.ภเกต 0-7623-7237,
ภเกต 0-7638-1750
67 สาขาอนทรา-ประตนำ 120/67ซอยอนทราถ.ราชปรารภแขวงถนนพญาไท 0-2208-0982-3
เขตราชเทวกทม.
68 สามพราน บรเวณสวนสามพราน 0-3432-2885-7
69 ใสนำเยน 271ถ.ราษฏรอทศ200ปต.ปาตอง 0-7634-0545-6
เซนเตอรพอยทภเกต อ.กระทจ.ภเกต
70 หองโถงเชอมอาคาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
จอดรถชน3
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(GL1)
71 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา1ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AH1)
72 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา2ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AH2)
73 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา3ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AH3)
74 หองโถงผโดยสารขาเขา อาคารผโดยสารในประเทศทาอากาศยานกรงเทพชน1 0-2535-3172 เปดทกวน
ชน1ดานทศใต ถนนวภาวดเขตดอนเมองกทม. เวลา7.00-22.00น.
ทาอากาศยานกรงเทพ(DS)
75 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก1ชน4
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DH1)
76 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก2ชน4
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DH2)
77 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก3ชน4
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DH3)
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
339ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
78 หองโถงผโดยสาร999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก4ชน4
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DH4)
79 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก5ชน4
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DH5)
80 หองโถงผโดยสารขาออก อาคารผโดยสารในประเทศทาอากาศยานกรงเทพชน2 0-2535-3171 เปดทกวน
ชน2ทาอากาศยาน ถนนวภาวดเขตดอนเมองกทม. เวลา7.00-22.00น.
กรงเทพ(DD)
81 หองโถงรอรบกระเปา 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ตางประเทศขาเขา
ชน2ทาอากาศยาน
สวรรณภม(IB1)
82 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา1ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AL1)
83 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา2ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AL2)
84 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาเขา3ชน2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(AL3)
85 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก1
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DL1)
86 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก2
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DL2)
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
340 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน
87 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ขาออก3
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(DL3)
88 หองพกผโดยสารขาออก 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ดานตะวนตกชน3
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(ID2)
89 หองพกผโดยสารขาออก 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง
ดานตะวนออกชน3
ทาอากาศยาน
สวรรณภม(ID1)
90 หวหน1 160ถ.นเรศดำรหต.หวหนอ.หวหนจ.ประจวบครขนธ 0-3253-2372
91 หวหน3,สาขาหวหน- 226/2ถ.เพชรเกษมต.หวหนอ.หวหนจ.ประจวบครขนธ 0-3251-5735
ประจวบครขนธ
92 หางรอยลการเดน 218ม.10ต.หนองปรออ.บางละมงเมองพทยาจ.ชลบร 0-3841-1750
พลาซา
93 หาดกะตะ ศนยรวมสรรพสนคาคอรเนอรพลาซา 0-7633-0088
112/3ถ.ทายนาต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต
94 หาดกะรน 643ถ.ปฎกต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7639-6978
95 หาดจอมเทยน 405ม.12ต.หนองปรอเมองพทยาจ.ชลบร 0-3823-2074
96 หาดเฉวง1 ดานหนาบงกะโลเฉวงวลลา 0-7742-2492
157ม.2ถ.เลยบหาดเฉวงต.บอผดอ.เกาะสมย
จ.สราษฎรธาน
97 หาดเฉวง2 ดานหนาถนนสายหาดเฉวง(ตดกบมาลบรสอรท)ต.บอผด 0-7741-3346
อ.เกาะสมยจ.สราษฏรธาน
98 หาดเฉวง3 97ม.2ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7741-4437
99 หาดดงตาลพทยา เลขทดน69ต.หนองปรออ.บางปรอ 0-3842-9501-2
อ.บางละมงจ.ชลบร
100 หาดทองนายปาน เลขท10/5ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7723-8920-2
เกาะพะงน
101 หาดละไมเกาะสมย เลขท124/105ม.3ต.มะเรตอ.เกาะสมยจ.สราษฏรธาน 0-7723-3292-3
102 อนดามนบารซาร 188/2ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-1015
103 อนดามนพรอมานาด คลบอนดามนระหวางหองท120/10-11 0-7634-1357,
ภเกต ถ.ราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 1387
104 อาวนางซนเซท 268ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7563-7408
105 อาวพระนาง 208/2-3ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7569-5462
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สำนกงานแลกเปลยนเงน
341ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ชอศนยธรกจ ทอย หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสาร ตางประเทศ
กรงเกษม 1514ถนนกรงเกษมแขวงเทพศรนทร 0-2221-1085,0-2226-1598 0-2221-1275
เขตปอมปราบกรงเทพฯ10100
แจงวฒนะ 72/8หมท2ถนนแจงวฒนะตำบลคลองเกลอ 0-2982-9548-9 0-2982-9547
อำเภอปากเกรดจงหวดนนทบร11120
ชลบร 870ก.ถนนสขมวทตำบลบางปลาสรอย 0-3828-3526,0-3827-0794 0-3828-3652
อำเภอเมองจงหวดชลบร20000
เชยงใหม 275/5ชน2ถนนชางเผอกตำบลชางเผอก 0-5341-0102-3,0-5341-0987 0-5341-0909
อำเภอเมองจงหวดเชยงใหม50300
ถนนบรมราชชนน 906,908,910ถนนบรมราชชนน 0-2886-5435-6 0-2434-1756
แขวงบางบำหรเขตบางพลดกทม.10700
เทพารกษ 88หม3ถนนเทพารกษตำบลเทพารกษ 0-2753-3600-1 0-2753-3602
อำเภอเมองจงหวดสมทรปราการ10270
พญาไท 34ถนนพญาไทแขวงทงพญาไท 0-2354-5109,0-2354-5074 0-2354-5070
เขตราชเทวกรงเทพฯ10400 0-2354-5190
เพชรบรตดใหม 103/1ซอยทองหลอสขมวท55แขวง 0-2392-0346-8 0-2712-7612
คลองตนเหนอเขตวฒนากรงเทพฯ10110
ระยอง 139/1ถนนสขมวทตำบลเชงเนน 0-3880-0401 0-3880-0402
อำเภอเมองจงหวดระยอง21000
สมทรสาคร 824/48-52ถนนนรสงหตำบลมหาชย 0-3481-1419-20 0-3481-1418
อำเภอเมองจงหวดสมทรสาคร74000
สลม 393ชน1อาคารกรทองถนนสลม 0-2230-5494,0-2230-5320 0-2230-6008
เขตบางรกกรงเทพฯ10500 0-2230-5633,0-2230-5337
หาดใหญ 160ถนนนพทธอทศ2ตำบลหาดใหญ 0-7435-5314,0-7435-5749 0-7435-4491
อำเภอหาดใหญจงหวดสงขลา90110
อโศก 189/1อาคารแกรนดพารคววชน1 0-2204-2723-5 0-2204-2726
ถนนอโศก(สขมวท21)แขวงคลองเตยเหนอ
เขตวฒนากทม.10110
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ศนยธรกจตางประเทศ (International Business Center)
342 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
1. สาขาฮองกง GeneralManager : Mr.PongsakFookirkkiat(คณพงษศกดฟเกรกเกยรต)
Address : Room1601,16th/Floor,NewWorldTower1,
18Queen’sRoadCentralHongKong
E-mail : [email protected]
Tel : 001-852-2845-6677
Fax : 001-852-2845-1182
2. สาขานครหลวงเวยงจนทน BranchManager : Mr.LouchaiLouchaisa(คณลอชยฤาชยสา)
Address : 34/2Unit6BanHaysokSamsenthaiRoad,
ChanthabouliVientiane,LaoPDR
E-mail : [email protected]
Tel : 007-856-2121-6486,007-856-2121-7174
Fax : 007-856-2121-4726
Telex 4327TMBVTELS
3. สาขาหมเกาะเคยแมน Manager : Mrs.SoontareeRojanapenkul(คณสนทรโรจนเพญกล)
Address : P.O.Box501GT,CardinallAvenue
GrandCayman,CaymanIslands,B.W.I.
c/oTMBBankPublicCompanyLimited
3000PhahonyothinRoad,Chatuchak,Bangkok10900
Thailand
E-mail : [email protected]
Tel : 662-230-5791
Fax : 662-230-5788
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
สาขาตางประเทศ
343ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )
ASIA CHINA : AgriculturalBankofChinaBankofChinaLtd.BankofCommunicationsChinaConstructionBankCorporation IndustrialandCommercialBankof ChinaLtd.HONG KONG : DBSBank(HongKong)LimitedHongkongandShanghaiBankingCorporationLtd.StandardCharteredBank (HongKong)Ltd.INDIA : ICICIBankLtd.BankofIndiaStateBankofIndiaJAPAN : BankofTokyo-MitsubishiUFJ,Ltd.MizuhoCorporateBankLtd.SumitomoMitsuiBankingCorporationLAOS : BanquePourLeCommerce ExterieurLaoLaoDevelopmentBankMALAYSIA : MalayanBankingBerhadCIMBBankBerhadPublicBankBerhadSINGAPORE : DBSBankLtd.UnitedOverseasBankLtd.OverseasChineseBankingCorp.VIETNAM : VietnamBankforIndustryandTrade IndustrialandCommercialBankofVietnam(ICB)
AUSTRALIA AND NEW ZEALAND AUSTRALIA : AustraliaandNewZealandBanking GroupLtd.CommonwealthBankofAustraliaNationalAustraliaBankLtd.NEW ZEALAND ANZNationalBankLtd.BankofNewZealand EUROPE AUSTRIA : UnicreditAustriaRaiffeisenZentralbankOesterreichBELGIUM : INGBelgiumSA/NVDENMARK:DanskeBankA/SNordeaBankDenmarkA/SFINLAND: NordeaBankFinlandPlcFRANCE : BNPParibas NATIXISSocieteGeneraleCalyonGroupGERMANY : CommerzbankAGDeutscheBankAGHSHNordbankAGITALY : BancaNazionaledelLavoroIntesaSanpaoloS.p.A.UniCreditoItalianoS.p.A.NETHERLANDS : INGBankN.V.RabobankNederlandNORWAY : DnBNorBankNordeaBankNorgeASA
SWEDEN : NordeaBankAB(publ)SvenskaHandelsbankenAB(publ)SWITZERLAND : CreditSuisseUBSAGZurcherKantonalbankUNITED KINGDOM : BarclaysBankPlc.HSBCBankPlc.RoyalBankofScotlandStandardCharteredBank NORTH AMERICA CANADA : BankofNovaScotiaNationalBankofCanadaToronto-DominionBankU.S.A : BankofAmericaN.A.BankofNewYorkCitibank,N.A.DeutscheBankTrustCompanyAmericasJPMorganChaseBank,N.A.WachoviaBank,N.A. MIDDLE EAST KUWAIT : NationalBankofKuwaitBAHRAIN : ArabBankingCorporationUNITED ARAB EMIRATE : AbuDhabiCommercialBank AFRICA SOUTH AFRICA : ABSABankStandardBankofSouthAfrica andothercorrespondentsthroughouttheworld
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
ธนาคารตวแทนในตางประเทศ (Main Correspondent Banks)
344 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1
สารบญยอยของรายการทกำหนดตามแบบ 56-2
ในรายงานประจำป 2551
หวขอ หนา
1. ขอมลทวไป
1.1ขอมลบรษท 310
1.2นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ10ขนไป 311
1.3บคคลอางองอนๆ 313
2. ขอมลทางการเงนโดยสรป 6
3. ลกษณะการประกอบธรกจ
3.1ประวตความเปนมา 48
3.2การเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญในป2551 48-52
3.3ภาพรวมการประกอบธรกจของธนาคารบรษทยอยและบรษทรวม 52-55
3.4โครงสรางรายได 56
3.5ลกษณะบรการ 57-72
3.6การจดหาผลตภณฑและบรการ 72
4. ปจจยความเสยง 146-153
5. โครงสรางการถอหนและการจดการ
5.1ผถอหน 78
5.2การจดการ 79
- โครงสรางองคกร 10-11
- โครงสรางการจดการของธนาคาร 79-91
- การประชมคณะกรรมการ 91-93
- การสรรหากรรมการและผบรหาร 93-94
- คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร 94-97
- การถอหนของคณะกรรมการและผบรหารระดบสง 98-102
- รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด 102-113
- การดแลเรองการใชขอมลภายใน 114,116
- การควบคมภายใน 114,116
- บคลากร 117
5.3นโยบายการจายเงนปนผล 125
6. รายการระหวางกน 126
7. คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน 127-145
8. งบการเงน
8.1งบการเงนเปรยบเทยบของบรษทและงบการเงนรวมเปรยบเทยบ 157-169
8.2คาตอบแทนของผสอบบญช 314
9. ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน 33-35
10.ปจจยอนทอาจมผลกระทบตอการตดสนใจลงทน 315-317
ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)
TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED