ALJ Finansman A.Ş. 2013 Yılı Faaliyet Raporu

ALJ FİNANSMAN A.Ş. 2013 YILI

FAALİYET RAPORU

ALJ Finansman A.Ş

Merkez Mah. Erenler Cad. No: 20 34782 Çekmeköy – İstanbul - Türkiye

T: +90 216 643 04 00 F: +90 216 643 04 49 www.aljfinans.com.tr

Ticaret Sicil No: 421512

ALJ Finansman A.Ş. 2013 Yılı Faaliyet Raporu

ALJ Finansman A.Ş. 2013 Yılı Faaliyet Raporu 01.01.2013 – 31.12.2013 Hesap Dönemi’ne Ait Faaliyet Raporu

İçindekiler

1. Genel Bilgiler ________________________________________________________________________3

1.1. Şirket Genel Bilgileri ___________________________________________________________________3

1.2. Faaliyet Konusu ______________________________________________________________________3

1.3. Vizyon ______________________________________________________________________________4

1.4. Sermaye ve Ortaklık Yapısı _____________________________________________________________4

1.5. Organizasyon Yapısı ___________________________________________________________________5

1.6. İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar _________________________________5

1.7. Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler ______________________________5

1.7.1. Yönetim Kurulu _______________________________________________________________________5

1.7.2. Denetçi _____________________________________________________________________________5

1.7.3. Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri _____________________________________________________6

1.8. İnsan Kaynakları Organizasyonu _________________________________________________________6

1.9. Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketle Kendisi veya

Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler _____________________8

2. Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar_________________________8

3. Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri ______________________________________________________8

4. Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler ___________________________________8

4.1. Yatırımlar ___________________________________________________________________________8

4.2. İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu’nun Görüşü ______________________9

4.3. Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları _________________________________________ 10

4.4. İktisap Edilen Paylar _________________________________________________________________ 10

4.5. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi ______________________________ 10

4.6. Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki

Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler _____________________________________________ 10

4.7. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında

Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar__________________________________ 11

4.8. 2013 Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler _ 11


4.9. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları ___________________________ 12

4.10. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk Projeleri Kapsamında Yapılan

Harcamalar ________________________________________________________________________ 12

5. Finansal Durum ____________________________________________________________________ 12

6. Riskler ve Yönetim Kurulu’nun Değerlendirmesi __________________________________________ 14

6.1. Faiz Oranı Riski _____________________________________________________________________ 14

6.2. Likidite Riski _______________________________________________________________________ 14

6.3. Kur Riski __________________________________________________________________________ 14

6.4. Kredi Riski _________________________________________________________________________ 14

6.5. Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler ___________________________________ 15

7. Diğer Hususlar _____________________________________________________________________ 16


1. Genel Bilgiler

1.1. Şirket Genel Bilgileri

ALJ Finansman A.Ş., Türkiye’de kurulmuştur; rapor tarihi itibarıyla herhangi bir şubesi

bulunmamaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 15.08.2008 tarih ve 2755 sayılı

kararı ile ALJ Finansman A.Ş.’nin finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketlerinin kuruluş ve

faaliyet esasları hakkında yönetmelik hükümleri uyarınca finansman faaliyetinde bulunması uygun

görülmüştür.

Tablo 1. Şirket Bilgileri

Ticaret Unvanı ALJ Finansman A.Ş.

Ticaret Sicil Numarası 421512

Adres Merkez Mah. Erenler Cad. No: 20 34782 Çekmeköy – İstanbul – Türkiye

Telefon +90 216 643 04 00

Faks +90 216 643 04 49

İnternet Sitesi www.aljfinans.com.tr

1.2. Faaliyet Konusu

ALJ Finansman A.Ş., Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu nezdinde gerçek

ve tüzel kişilerin her türlü mal ve hizmet alımlarına yönelik finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere,

anlaşmalı olduğu satıcılar aracılığı ile otomobil ve ticari araçlardan oluşan bir ürün yelpazesine

yönelik kredi hizmeti sunan bir finansman şirketidir.

Suudi Arabistan’ın en büyük şirketlerinden ve dünyanın en büyük özel sermayeli otomotiv

distribütörlerinden biri olan Abdul Latif Jameel Grubu, 1999 yılında Türkiye’nin ilk tüketici

finansman şirketlerinden biri olarak Kibar Grubu bünyesinde kurulmuş Assan Tüketici Finansmanı

A.Ş.’yi, Mayıs 2011 itibarıyla satın almıştır.

Assan Tüketici Finansmanı A.Ş., 2011 yılına kadar otomotiv, iş makinesi ve ağır vasıta sektörlerine

kredi hizmeti sunmuştur. Deneyimli kadrosu ile ticari krediler alanında uzmanlaşmış bir şirket olma

özelliğindedir. Satın alma sürecini takiben şirket, Temmuz 2011 itibarıyla yeniden yapılanma

sürecine girmiş ve Eylül 2011’de ticari unvanı ALJ Finansman A.Ş. olarak değişmiştir. Geçiş sürecinde

insan kaynağı ön planda tutularak öncelikle organizasyonel yapısı güçlendirilmiştir. Tüm iş süreçleri,

hedeflenen pazar koşullarına ve mevzuata uygun olarak yapılandırılmıştır. İş ve süreç geliştirme


çalışmaları neticesinde etkin performans ve optimal operasyonel maliyet yönetimi hedefleri

doğrultusunda gereksinim duyulan otomasyon ve altyapı uygulamalarına öncelik verilmiş ve bilgi

işlem yatırımları gerçekleştirilmiştir.

ALJ Finans, 2012 yılının başından bu yana müşterilerine ve anlaşmalı bayilerine kolay başvuru

imkanı, hızlı değerlendirme süreçleri, rekabetçi koşulları, taşıt kredisinde uzmanlığı ve deneyimli

kadrosu aracılığı ile hizmet sunmaktadır.

Şirket 2013 yılı Mayıs ayından itibaren tüm Toyota bayilerinde hizmet vermeye başlayarak hizmet

verdiği bayi ağını genişletmiş ve bu tarihten itibaren Toyota marka araçların satışının finansmanına

ağırlık vermeye başlamıştır.

1.3. Vizyon

Abdul Latif Jameel Grubu global kültüründe, müşterilere “Misafir” yaklaşımıyla hizmet

verilmektedir. ALJ Finans da aynı şekilde ALJ Grubu’nun “müşteri önceliği” kavramını ilke edinmiş ve

Türkiye’nin yenilikçi, istikrarlı, güvenilir ve konusunda en iyi hizmeti veren finansman şirketlerinden

biri olma yönünde vizyonunu belirlemiştir.

1.4. Sermaye ve Ortaklık Yapısı

24.06.2013 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin 75.000.000 TL olan ödenmiş

sermayesi 660.215 TL si iç kaynaklardan, 50.000.000 TL si nakden olmak üzere, 50.660.215 TL

arttırılarak 125.660.215’ye yükseltilmiştir.

31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla şirketin ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir.

Tablo 2. Ortaklık Yapısı

Pay Sahipleri Pay Adedi Pay Değeri (TL) Pay Oranı

ALJ Holding A.Ş. 125.640.111 125.640.111 %99.984

Chelder Central Asia Limited 5.026 5.026 %0.004

Chelder Europe Limited 5.026 5.026 %0.004

Chelder Middle East & North Africa Ltd

5.026 5.026 %0.004

Atlas Automotive Holdings Limited 5.026 5.026 %0.004

Toplam 125.660.215 125.660.215 %100


1.5. Organizasyon Yapısı

Tablo 3. Organizasyon Yapısı

1.6. İmtiyazlı Paylara ve Payların Oy Haklarına İlişkin Açıklamalar

Şirketin imtiyazlı payı bulunmamaktadır.

1.7. Faaliyet Dönemi İçerisinde Yönetim Kurulu, Üst Düzey Yöneticiler

1.7.1. Yönetim Kurulu

31.12.2013 itibarıyla şirket yönetim kurulu üyeleri ve görev süreleri aşağıda belirtilmiştir.

Tablo 4. Yönetim Kurulu

Adı, Soyadı Görevi Görev Süresi

Michel Herve Peyrat Yönetim Kurulu Başkanı 27.02.2013 - 24.05.2014

Nilüfer Günhan Yönetim Kurulu Başkan

Vekili (Genel Müdür) 05.07.2011- 24.05.2014

Ali Haydar Bozkurt Yönetim Kurulu Üyesi 11.09.2012- 24.05.2014

Suna Çimşit Yönetim Kurulu Üyesi 11.09.2012- 24.05.2014

1.7.2. Denetçi

27 Mart 2013 tarihli olağan genel kurulda, Türk Ticaret Kanunu, Finansal Kiralama, Faktoring ve

Finansman Şirketleri Kanunu ve ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde 2013 yılı bağımsız denetimini

yapmak üzere “Güney Bağımsız Denetim Ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.” bağımsız

denetleme kuruluşu olarak seçilmiştir.


1.7.3. Üst Düzey Yöneticilerin Özgeçmişleri

Nilüfer Günhan, Genel Müdür

Nilüfer Günhan, 1986’da Üsküdar Amerikan Lisesi’ni, 1990’da ise Marmara Üniversitesi İngilizce İşletme Bölümü’nü

bitirdi. 1991-1993 yılları arasında Amerika’daki University of West Georgia’da işletme yönetimi üzerine yüksek lisans

(MBA) yaptı ve 1995 yılında Doğuş Holding Otomotiv Grubu’nda çalışmaya başladı. 1999 yılında Volkswagen Doğuş

Finans (VDF)’ın oluşum sürecinde aktif rol alan Günhan, daha sonra 2007 yılına dek şirketin İngiltere ve Türkiye

merkezlerinde Üst Düzey Yönetici olarak görev aldı. 2007 - 2011 yılı ortalarına kadar ise Türk Ekonomi Bankası ve BNP

Paribas iştiraki TEB Tüketici Finansmanı A.Ş. (TEB Cetelem) şirketinin Genel Müdürlüğünü üstlendi. 2011 Temmuz’dan bu

yana ALJ Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü olarak görev yapan Nilüfer Günhan, aynı zamanda

finansman şirketleri arasındaki mesleki dayanışmayı güçlendirmek amaçlı kurulan Finansman Şirketleri Derneği’nin de

2012 dönemi Yönetim Kurulu Başkanlığı’nı yapmış olup, Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliği

Yönetim Kurulu üyesidir.

1.8. İnsan Kaynakları Organizasyonu

Çalışanların seçimi, yerleştirilmesi, gelişimi, bilgi, beceri ve yetenekleri doğrultusunda kariyer

planlamalarının yapılması ve bordro/özlük işlerinin takibi, ALJ Finans İnsan Kaynakları bünyesinde

gerçekleştirilmektedir.

ALJ Grubu global kültürüne paralel olarak müşteri önceliği bakış açısını benimseyen şirket

çalışanları, sürekli ve sürdürülebilir bir gelişim için inovasyon, mükemmeliyetçilik, dinamizm,

dürüstlük ve yasalara uyum prensipleri ile çalışır. ALJ Finans, konusunda en iyi hizmeti sunan

finansman şirketi olma vizyonu doğrultusunda çalışanlarının görevlerini en iyi, etkin ve verimli

şekilde sürdürebilecekleri kaliteli şartları oluşturmayı ve yetkinlik düzeylerini geliştirmeyi

amaçlamaktadır.

Şirketin yıllık hedef ve stratejilerine paralel olarak belirlenen iş ve yetkinlik hedefleri, kişisel

gelişimin desteklenmesi unsurları ile harmonize edilerek oluşturulmuş performans değerlendirme

sistemi doğrultusunda değerlendirmeler yapılmaktadır.. Çalışanların performans değerlendirme

Soner Irmak, Mali İşler Direktörü

Soner Irmak, 1997 yılında İTÜ İşletme Mühendisliği Bölümünden mezun oldu. 1997 – 1998 yılları arasında Başer Kimya

Finans bölümünde yönetici adayı olarak çalışan Irmak, 1998 – 2003 yılları arasında Arthur Andersen ve Ernst & Young

şirketleri Finansal Hizmetler bölümlerinde denetçi olarak görev aldı. Sonrasında, 2003 – 2005 yılları arasında ABN Amro

Bank NV Istanbul’da Finans Müdür Yardımcılığı, 2005 – 2008 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. de Finansal Planlama ve

Kontrol Müdürlüğü ve Grup Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Nisan 2008 – Nisan 2012 tarihleri arasında Türk Ekonomi

Bankası A.Ş. de Bütçe Planlama ve Finansal Kontrol Direktörü olarak görev yapan Irmak, Mayıs 2012 tarihinden itibaren

ALJ Finansman A.Ş.’de Mali İşler Direktörü olarak görevine devam etmektedir.


sonuçlarına göre belirlenen gelişim ihtiyaçları için eğitim planlamaları yapılmakta ve yıllık eğitim

takvimi dahilinde çalışanların gelişimi ve yetkinlik düzeylerinin arttırılması takip edilmektedir. Sürekli

gelişime yönelik olarak orta kademe yöneticiler tarafından verilen şirket içi eğitimler de

düzenlenmektedir. Ayrıca Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine

İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında MASAK Yönetmeliği (16.09.2008/26999) gereği,

sorumlu bulunulan mevzuat hükümleri ile ilgili iç eğitimler düzenlenmiştir.

Mevcut pozisyonlardaki çalışanlar, bir sonraki sorumlulukları için uygun eğitimlerle desteklenmekte,

böylece kaliteli ve yetişmiş insan kaynağı yedeklenmekte ve açılan pozisyonlar doğrultusunda terfi

süreçleri yönetilmektedir. Tüm pozisyonlar için oluşturulmuş olan görev tanımlarında ilgili

pozisyondan beklenen yetkinlikler ve sorumluluklar açıkça belirtilmektedir.

Düzenli olarak yapılan Memnuniyet Anketleri sonuçları doğrultusunda çalışma ortamıyla ilgili

iyileştirme ve gelişim alanları belirlenmekte ve gerekli aksiyonlar alınmaktadır. Çalışanların

motivasyonu, şirketin önemli hedeflerinden biri olup, her yıl planlanan iç iletişim takvimi

doğrultusunda sosyal faaliyetler ve çeşitli paylaşımlar düzenlenmektedir. ALJ Finans, insan

kaynakları politikası doğrultusunda çalışanlarına, özel sağlık sigortası, ferdi kaza sigortası, servis

kullanımı ve öğle yemeği gibi yan haklar sağlamaktadır.

Tablo 5. Çalışan Profili

Aralık 2013 tarihi

itibarıyla belirsiz

süreli iş sözleşmesi

ile çalışan personel

sayısı 52’dir.


1.9. Genel Kurul Tarafından Verilen İzin Çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerinin Şirketle Kendisi veya Başkası Adına Yaptığı İşlemler ile Rekabet Yasağı Kapsamındaki Faaliyetler

Yönetim kurulu üyeleri, 2013 faaliyet yılı içerisinde şirket ile işlem yapmamış ve faaliyet konularında

rekabet edecek girişimlerde bulunmamıştır.

2. Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar

2013 yılında Yönetim Kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilere sağlanan mali hakların toplamı 1,573

bin TL’dir.

3. Araştırma Ve Geliştirme Faaliyetleri Rapor dönemi içerisinde herhangi bir araştırma ve geliştirme faaliyeti gerçekleştirilmemiştir.

4. Şirket Faaliyetleri Ve Faaliyetlere İlişkin Önemli Gelişmeler

4.1. Yatırımlar

ALJ Finans, uzun vadeli stratejileri doğrultusunda altyapının güçlendirilmesi ve bu sayede gerek

şirket performansının etkin hale getirilmesi gerekse operasyonel maliyetlerin optimize edilmesi

amacıyla; 2013 yılında da bilgi işlem altyapısı ve yazılım/lisans alımı yönündeki yatırımlarını

sürdürmüştür.

2013 yılı yatırımları aşağıdaki gibi gerçekleşmiştir.

Tablo 6. Yatırımlar

Yatırım Kalemi Yatırım Tutarı (bin TL)

Mobilya ve Mefruşat -

Büro Makinaları 400

Özel Maliyetler -

Gayri Maddi Haklar 1,572

Toplam 1,972


ALJ Finans; yeni yapılandırılmış olan ileri teknoloji altyapısına sahip, müşterilere ve bayilere yönelik

sistem hizmetlerinde otomatik iş akış süreçleri ile entegre bir bilgi işlem yapısı sunmaktadır.

Sistem geliştirme süreçlerinde proje yönetimi standartlarına uygun olarak yazılım geliştirme ve

bakım süreçlerini yönetilmekte, network hizmet altyapısında ise ISO 27001, COBIT 4.1 kontrol

hedeflerine göre süreçler izlenmekte ve denetimden geçirilmektedir.

Entegre ve online yapı içerisinde kurulan karar destek hizmetleri ile müşterilerine kaliteli hizmet

süreci sağlamaktadır.

Değişen ve yenilenen teknolojiye paralel olarak, yıllık bütçe ve ihtiyaçlar doğrultusunda; sistem ve

altyapı süreçlerini yenilemekte ve farklı modüler yapıları ile uçtan uca yönetim sistemi sunmaktadır.

Bu çalışmalar kapsamında;

Bayilerine yönelik web tabanlı satıcı portal yapısı oluşturarak; raporlama, mesajlaşma, duyuru,

kredi hesaplama yöntemleri vb. farklı fonksiyonların tek bir platformda birleştirdiği bu yapıyı,

ALJet® Kredi Yönetim Sistemi ile entegre etmiştir.

Bayilerin online başvuru girişini ve takibini sağladığı bayi kredi yönetim sisteminde bulunan kredi

verme süreçlerinde iyileştirmeler yapılmış olup, kontra teklif öneri sistemi geliştirmiştir.

Operasyonel iş akışlarında modül bazlı ikili kontrol ve log yapıları geliştirerek, bilgi ve işlem

güvenliği yapısını güçlendirmeyi hedeflemiştir.

4.2. İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri ile Yönetim Kurulu’nun Görüşü

İç Kontrol Birimi, tüm çalışma ve faaliyetlerini Şirket Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış olan “İç

Kontrol Politikası” çerçevesinde gerçekleştirmektedir. Birim, Şirket’in tüm faaliyetlerinin 6361 sayılı

Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu’na, ilgili yönetmeliklere, uluslararası

standartlara ve Şirket içi yönetmelik ve prosedürlere uygun olarak, etkin ve verimli bir şekilde

uluslararası ve yerel piyasalarda yaşanabilecek riskleri göz önüne alarak gerçekleştirildiğinin

kontrolünü yapmaktadır. İç Kontrol Birimi doğrudan Yönetim Kurulu’na bağlı olarak faaliyet

göstermekte ve çalışmalarını doğrudan Yönetim Kurulu’na raporlamaktadır.

İç Kontrol kapsamında,


Şirket faaliyetlerinin etkin ve verimli bir şekilde yürütülmesi ve bilgilerin zamanında elde

edilebilirliği,

Gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmesi planlanan tüm işlemlerin kanunlara ve ilgili diğer

mevzuata, şirket politika ve kurallarına uyumunu,

Bilgi sistemlerinin Şirket’in yapısına ve ihtiyaçlarına uygun olarak kurulması ve çalışmalarına

devam etmesi,

Şirket varlıklarının olası risklere karşı korunması,

Muhasebe ve finansal raporlama sistemlerinin güvenilirliğinin, bütünlüğünün ve gerekli

raporların zamanında hazırlanması,

Şirket içerisinde görevler ayrılığı prensibinin tam olarak uygulanması,

Şirket’in maruz kalabileceği olası risklerin belirlenmesi ve giderilmesi için önlemlerin alınması,

konularında Şirket’in tüm faaliyetlerini kapsayan kontrol noktaları oluşturulmakta, yerel ve

uluslararası uygulamalar göz önünde bulundurularak, Şirketin gereksinmelerine göre söz konusu

kontrol noktaları güncellenmektedir.

Yıllık İç kontrol Planı Yönetim Kurulu tarafından onaylanmakta ve Planın uygulanması sonucu

hazırlanacak rapor Yönetim Kurulu’na rapor olarak sunulmaktadır.

4.3. Doğrudan veya Dolaylı İştirakler ve Pay Oranları

Bulunmamaktadır.

4.4. İktisap Edilen Paylar

Bulunmamaktadır.

4.5. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Özel Denetim ve Kamu Denetimi

Şirket 2013 yılı mali tabloları Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik

Anonim Şirketi tarafından denetlenmiştir.

4.6. Şirket Aleyhine Açılan ve Şirketin Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler

Bulunmamaktadır.


4.7. Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari veya Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar

Bulunmamaktadır.

4.8. 2013 Yılı Hedefleri ile Genel Kurul Kararlarının Faaliyetler ile Karşılaştırılması ve Değerlendirmeler

ALJ Finans, sektöre giriş yaptığı 2012 senesinde,

otomotiv kredisi odaklı bilgi işlem sisteminin

altyapı çalışmalarını tamamlamış ve şirketin tüm

fonksiyonlarına yönelik iş akışlarını hazır hale

getirmiştir.

2013 Mayıs ayında organize edilen bayi

toplantıları ile Toyota bayilerine yönelik

hizmetlerinin lansmanını yapan ALJ Finans, Toyota

bayilerine ve Toyota müşterilerine “Tek Tutkumuz

Toyota” sloganı ile hizmet vermeye başlamıştır.

Şirket, Mayıs – Aralık döneminde yoğun

çalışmaları neticesinde başarılı bir gelişime imza

atmıştır. Söz konusu dönemde perakende

satışlarda her 10 Toyota otomobilden 4’ü ALJ

Finans kredisi ile satılmıştır. Şirket, 2013 sonu itibariyle aktif büyüklüğünü 663 milyon TL’ye

çıkarmıştır.

Tablo 7. Aktif Büyüklüğün Gelişimi

129.9 Milyon TL

663.0 Milyon TL

5 katı artış

2012 2013


2013 yılında şirketin net faiz ve komisyon gelirleri %110 artış göstermiştir. Aynı dönemde, genel

karşılıklar da dahil olmak üzere faaliyet giderlerindeki artış %44 ile sınırlı kalmıştır. 2012 yılında 2.9

milyon TL olan net faaliyet zararı, 1.2 milyon TL zarara düşmüştür. 2013 yılı finansal sonuçları, aynı

dönem için planlanmış olan neticelere göre önemli ölçüde pozitif gerçekleşmiştir.

2013 yılı son çeyreğinde, cari açığın yönetilmesi ve araç ithalatının azaltılması amacıyla mali

piyasalara etki eden çeşitli yasal düzenlemeler hayata geçmiştir.

Söz konusu düzenlemelerin başlıcaları, Finansman Şirketlerinin Zorunlu Karşılık uygulaması

kapsamına dahil edilmesi, kredilendirme oranları ile uygulanabilecek maksimum kredi vadesinin

belirlenmesine ilişkin düzenlemeler, genel kredi karşılıkları kapsamına taşıt kredilerinin de dahil

edilmesidir.

Şirket, 31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, 24 Aralık 2013 tarihinden itibaren kullandırmış olduğu taşıt

kredileri için 1.6 milyon TL tutarındaki genel kredi karşılığını bilançosuna kaydetmiştir.

2012 yılında gerçekleştirilmiş Olağan Genel Kurul’da alınan kararlar, yıl içerisinde

gerçekleştirilmiştir.

4.9. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantıları

24.06.2013 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü genel kurul ile şirketin 75.000.000 TL olan

sermayesi 50.660.215 TL arttırılarak 125.660.215’TL ye yükseltilmiştir.

4.10. Faaliyet Yılı İçerisinde Yapılan Bağış, Yardım ve Sosyal Sorumluluk Projeleri Kapsamında Yapılan Harcamalar

Faaliyet yılı içerisinde herhangi bir bağış, yardım ve sosyal sorumluluk projesi kapsamında harcama

gerçekleştirilmemiştir.

5. Finansal Durum 2013 yılının Mayıs ayında Toyota’ya tüm bayiler üzerinden hizmet vermeye başlayan ALJ Finans, 499

Milyon TL’lik kredi üretim hacmine ulaşmıştır. Kullandırılan kredilerin %90’ını Toyota yeni araç

kredileri oluşturmuştur.


Tablo 8. Kredi Üretimindeki Gelişim (rakamlar Milyon TL’yi ifade eder)

11,631 adet Toyota yeni araç kredisi kullandırımı gerçekleştiren ALJ Finans, 1,070 adet 2. El araç

kredisi kullandırmıştır. 2013 yılında, Toyota’ya tüm bayiler üzerinden hizmet verilmeye başlanması

ile; Şirket, 2012 yılında faaliyet gösterilen iş makineleri ve ağır vasıta finansmanını alanındaki

faaliyetlerini önemli ölçüde azaltmış ve ana uzmanlığı olan otomotiv kredilerine yönelmiştir. Filo

otomotiv kredilerinde ise18 Milyon TL tutarında hacim sağlanmıştır.

Şirket, mali yapısını orta vadede hedeflediği bilanço büyüklüğüne temel oluşturacak seviyeye

taşımak amacıyla, 2012 yılında yapılan 25 Milyon TL nakdi sermaye artışına ek olarak, 2013 yılında

da 50 Milyon TL nakdi, 0.7 milyon TL iç kaynaklardan sermaye artışına giderek; ödenmiş sermayesini

125.7 Milyon TL’ye çıkarmıştır.

2013 yılında şirketin toplam kredi portföy büyüklüğü 6 kat artarak 82.1 milyon TL den 510.5 milyon

TL ye yükselmiştir.

31 Aralık 2013 tarihi itibarıyla, “Toplam Borç (alınan krediler)” / “Özkaynak” oranı 4.36 olan Şirket,

güçlü sermaye yapısı ve likit bilançosuyla 2014 yılında da büyümesini sürdürecektir.

Tablo 9. Anapara Bakiyesi Gelişimi

82.1

Milyon TL

510.5 Milyon TL

6 katı artış

2012 2013

2013

446 M TL

30 M TL

23 M TL

499 M TL

2012

16 M TL

3 M TL

66 M TL

85 M TL

Değişim

Kre

di Ü

retim

ind

ek

i

Ge

lişi

m

TOPLAM

Toyota

Yeni Araç

İkinci El

Araç

Diğer

28 katı artış

10 katı artış

- %66

6 katı artış


6. Riskler ve Yönetim Kurulu’nun Değerlendirmesi

6.1. Faiz Oranı Riski

Şirket bilançoda yer alan faiz oranına bağlı varlık ve yükümlülüklerin, yeniden fiyatlanma dönemleri,

nakit akışı ve vade uyumuna bağlı olarak, faiz oranlarındaki dalgalanmalar nedeniyle zarar yaratma

olasılığını ifade etmektedir.

Şirket sabit faizli varlık ve yükümlülüklerini vade ve yeniden fiyatlama dönemleri bazında izlemekte,

faiz oranındaki olası değişikliklerin yaratacağı olası kazanç ve kayıpları takip etmektedir.

Fonlama yapısı, belirlenen limitlere bağlı olarak tesis edilmektedir. Pozitif bilanço marjı ile

çalışılması ana fiyatlama ilkesidir.

Düzenli olarak toplanan fiyatlama komitesinde piyasa faiz oranları, fonlama maliyetleri

tartışılmakta, farklı kategori ve vadedeki krediler için müşteri faiz oranı aralıkları belirlenmektedir.

6.2. Likidite Riski

Şirketin nakit akışındaki uyumsuzluklar nedeniyle yükümlülüklerini tam ve zamanında yerine

getirememe riskidir.

Şirket düzenli olarak güncellenen nakit akışı tahminlerine dayanan ve olası yükümlüklerin likit

kaynaklarla karşılanabileceği bir çalışma prensibini benimsemiştir. Düzenli olarak yapılan Aktif Pasif

Komitesi toplantılarında, farklı para birimlerindeki nakit akışları vade aralığı bazında analiz

edilmekte, aktif ve pasifler arası vade uyumu gözetilmektedir.

6.3. Kur Riski

Döviz kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle şirketin yabancı para net pozisyonuna bağlı olarak karşı

karşıya kalabileceği zarar etme riskini ifade etmektedir. Her bir döviz cinsinden varlık ve

yükümlülükler sürekli olarak izlenmekte, net döviz pozisyonu belirlenen limitler dahilinde

tutulmaktadır.

6.4. Kredi Riski

Kredi riski genel olarak müşterinin ödeme performansındaki aksamalardan dolayı kredi geri

ödemelerinin yapılamaması durumunu ifade eder. Kredi Risk Yönetimi faaliyetleri, Risk Yönetimi

Birimi tarafından yürütülmekte olup, kredi riski ile ilgili tanımlar yapılmakta, ölçülmekte, izlenmekte,

kontrol edilmekte, raporlanmakta ve stratejiler belirlenmektedir.


Kredi değerlendirme süreçleri, tüzel ve gerçek kişi müşteriler için ayrı ayrı düzenlenmiş ve Kredi Risk

komitesi tarafından onaylanan “Kredi Politika ve Stratejilerine” uygun olarak değerlendirilmektedir.

Söz konusu politikalar piyasa koşulları göz önünde bulundurularak şirket hedeflerinin tutturulması

için bütçelenen risk toleransına göre belirlenmekte ve Kredi Risk Komitesi tarafından onaylandıktan

sonra yürürlüğe girmektedir. Başvuru onay süreci, yetki delegasyonuna uygun olarak

yönetilmektedir.

Kredi karar süreçlerinin daha hızlı, etkin ve şirketin risk yönetimi prensiplerine uygun hale

getirilmesi için, 2012 yılında Experian firmasının bir karar destek sistemi olarak işlev gören ürünü

NBSM (New Business Strategy Manager) otomasyon çalışması başlatılmıştır. Kredi politikalarını da

barındıran bu sistem kredi başvurularının değerlendirilmesinde kontrol noktaları ve verdiği otomatik

onay ve ret kararları ile tahsis birimine destek sağlamaktadır.

NBSM genel olarak müşteriye ait demografik bilgileri, TCMB, KKB ve gerekirse EGM

sorgulamalarının sonuçlarını kullanarak Risk Komite tarafından tanımlanmış kredi politika kurallarını

kontrol eder. NBSM kararları, risk yönetimi departmanı tarafından analiz edilmekte, sürekli

iyileştirme çalışmaları ile kredi politikaları ve kararlarının optimizasyonu yapılmaktadır.

6.5. Risklerin Erken Saptanması ve Yönetimine İlişkin Bilgiler

ALJ Finansman A.Ş., kesintisiz Risk Yönetimi faaliyetleri ile iş sürekliliğini, itibarını, hedeflenen

kârlılığını olumsuz etkileyebilecek olaylara karşı önlem alır.

Şirket içinde Risk Yönetimi organizasyonunun bir parçası olarak, Yönetim Kurulu’nun ALJ Finansman

A.Ş. kredi portföyüne ait riski yönetimini gözlemlemek, yönetmek ve değerlendirmek konusundaki

sorumluluklarının devralınmasına yardımcı olmak, Yönetim Kurulu tarafından belirlenen limitler

dahilinde risk yönetim stratejileri ile ilgili kural, limit ve politikalar belirlemek amacıyla bağımsız iki

komite kurulmuştur. Kredi Risk Komitesi kredi risk yönetimi için kararlar alır ve uygulamaları kontrol

eder. Kurumsal Risk Yönetimi Komitesi ise tanımları yapılmış piyasa, kredi, operasyonel risklerin

izlenmesi, erken uyarı sistemi geliştirilmesi ve olası olumsuz etkilerinin minimum seviyeye

indirilmesinden sorumludur. Risk Yönetimi Birimi, portföye yönelik çeşitli analizler hazırlayarak,

Şirket Üst Yönetimi’ne raporlar. Başvuru, portföy, yaşlandırma, erken uyarı risk göstergeleri, KKB

analizleri, tahsilat performansı (roll rate) aylık olarak Kredi Risk Komite toplantılarında sunularak üst

yönetim bilgilendirilir.

Documents

ALJ Finansman A.Ş. 2013 Yılı Faaliyet Raporu