BEZ OBAV rizikové životní pojištění

1ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění

BEZ OBAV rizikové životní pojištění

Martin ŘíhaAccount Manager SeniorGSM: +420 604 290 [email protected]

Masarykovo náměstí 1458 , 532 18 Pardubice

Bez ObavRodinné životní pojištění

ČSOB Pojišťovny


Koncept produktu Bez Obav

Vysoce flexibilní produkt s těmito vlastnostmi:

Možnost pojistit na širokou škálu pojistných rizik

více osob včetně dětí na jedné pojistné smlouvě (2 dospělí,5 dětí)

Volitelná riziková krytí

Každý pojištěný má „svá“ pojištěná rizika

Možnost využití „spořícího účtu“ ZDARMA

Možnost daňových odpočtů


Oddělení rizikového a investičního pojistného

hlavní pojištěný

další pojištěný

pojištěné děti

„TN“

„ÚS“

„IO-RD“

„VCH-N“

„TN“

„HO“

„TN-d“

„VCH-d“

„HO-d“

volitelnéINVESTIČNÍPOJISTNÉ

(bez poplatků)

rizikové odečty+

poplatky=

RIZIKOVÉ POJISTNÉ


Struktura produktu Bez Obav

Koncept rodinného životního pojištění s možností spoření a investování

Víceosobový produkt – pojištění více osob na jedné PS

• 1 hlavní pojištěný – dospělý (vstupní věk 14 – 75 let)

• 1 vedlejší pojištění – dospělý, např. 2. rodič, babička, bratr, tchýně (volitelně, vstupní věk 14 – 74 let)

• Max. 5 pojištěných dětí (volitelně)

Pojistná doba

• Dospělý jako hlavní pojištěný může být pojištěn max. do 80 let věku (volitelně)

• Dítě max. do svých 26 let (volitelně)

Pojistné

• Běžně placené – minimální měsíční pojistné 300 Kč bez ohledu na počet pojištěných osob

• Mimořádné (viz. samostatný oddíl)


Struktura produktu Bez Obav


Základní parametry Bez Obav

Koncept (rodinného) rizikového životního pojištění s možností spoření / investování

* v závislosti na zvoleném dalším pojištění

hlavní pojištěný další pojištěný pojištěné děti

minimální vstupní věk 14 let 14 let přidělení RČ

maximální vstupní věk 70 let 62 - 74 let* 17 let

maximální koncový věk 80 let 65 - 75 let* 26 let


Riziko Hlavní pojištěný Další pojištěný Pojištěné děti

Základní pojištění

Smrt obecná

Vážné choroby

Invalidita obecná / úrazová

Invalidita úrazová

Zproštění od placení pojistného

Úrazová smrt

Trvalé následky úrazu

Denní odškodné

Hospitalizace obecná

Hospitalizace úrazová

Pracovní neschopnost

Další pojištění Bez Obav – přehled


pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav

Pojistná částka pro případ smrti (S) - HLAVNÍ pojištěný

Povinná minimální PČ 10 000 Kč po celou dobu pojištění

Maximální koncový věk 80 let

Maximální PČ není omezena

V případě vyšší PČ se v 70 letech snižuje na 10 000 Kč

PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník

Pojištění pro případ smrti (S-N) - další pojištěný

Pojistnou událostí nekončí PS

Maximální PČ není omezena

Maximální koncový věk 75 let

Volitelný konec na PS

Obmyšlená osoba může být odlišná

PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník


Pojištění vážných chorob VCH-N

23 diagnóz pojistného krytí Maximální PČ – až 4 mil. Kč PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník Maximální vstupní věk 64 let Maximální koncový věk 65 let Vyplácí se sjednaná PČ Volitelný konec pojištění Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná

Infarkt myokardu Rakovina Cévní mozková příhoda Chronické selhání ledvin Zařazení na čekací listinu pro orgán. transplantaci Nezhoubný nádor mozku Operace věnčitých tepen Slepota Hluchota Infekce virem HIV v důsledku provedení krevní

transfúze


Operace aorty

Paraplegie, tetraplegie, hemiplegie

Koma

Demence včetně Alzheimerovy choroby

Parkinsonova nemoc

Roztroušená skleróza

Závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte tzn. závažná forma klíšťové meningoencefalitidy nebo lymeské nemoci

Bakteriální meningitida

Encefalitida

Creutzfeldova- Jakobova nemoc

Těžké popáleniny

Onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost

Bakteriální meningitida



Pojištění invalidity IO , IÚ

Dvě varianty: Obecná – nemoc + úraz Úrazová – pouze úraz

Vyplácí se sjednaná PČ Maximální PČ – 4 mil. Kč Pojistná doba – min. 3 roky Maximální koncový věk 65 let Volitelný konec pojištění na PS Pouze invalidita nejvyššího stupně (3)Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná

Finanční underwriting : dotaz na příjem – vyplnit je-li PČ vyšší než 1 mil. Kč finanční dotazník - PČ nad 2,5 mil.



Každoroční výplata k výročí počátku prvního plněníPojistná doba – min. 3 roky Maximální koncový věk 65 letVolitelný konec pojištění na PSPouze invalidita nejvyššího stupně (3)Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádnáMaximální PČ - 60000/rok

možnost placení investice přímo do produktu třetí strany (penzijní připojištění apod.)

Pojištění invalidity s výplatou důchodu



Riziko je navrženo jako výplata pojistného plnění ve výši ročního pojistného na pojistnou smlouvu

Hlavní výhody tohoto řešení:

Vyplácí se aktuální roční pojistné k datu PU.

Roční pojistné je vyplaceno na PS okamžitě, nečeká se na příští splatnost pojistného – výhoda hlavně u vyšších četností placení (pololetní, roční) a pojistných smluv s dluhem.

Podmínkou pojištění rizika je shoda pojistníka s hlavním pojištěným.

Pouze HLAVNÍ pojištěný

Maximální koncový věk 65 let, Volitelný konec pojištění na PS

Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná

Pojištění zproštění od placení pojistného ZPRpro případ plné invalidity



Pojištění úrazové smrti ÚS

Maximální PČ – až 10 mil. KčMaximální koncový věk 75 letPojistné plnění – sjednaná PČ V případě autonehody (zák.361/2000 Sb.) dvojnásobek PČ

! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného !



Pojištění úrazové smrtiPojištění trvalých následků úrazu TN

Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněnímMaximální PČ – 2,5 mil. KčS progresivním plněním až 10 mil. KčMaximální koncový věk 75 let

Také 4. RS (VPP str. 18)


Artisté, kaskadéři, veškerá soutěžní, závodní a jiná sportovní činnost včetně přípravy na ni (tréninku) u profesionálních sportovců a sportovců zúčastňujících se nejvyšších republikových a zahraničních soutěží (mimo sportovců zařazených do 1. rizikové skupiny).



Pojištění úrazové smrtiPojištění denního odškodného úrazu DO8Z

Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO – 4 000 KčMaximální koncový věk 75 letTaké 4. RS

Finanční underwritingDotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjemDoklad o potvrzení příjmu od 550Kč včetně




Pojistné plnění z pracovní neschopnosti následkem NEMOCI Vhodný doplněk k pojištění DODvě varianty plnění:

Od 15. dne následněOd 29. dne následně

Maximální dávka PN – 4 000 KčVstupní věk 18 letMaximální koncový věk 65 let Čekací doba 2 měsíce

Finanční underwriting Dotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjem Doklad o potvrzení příjmu od 550Kč včetně

Pojištění pracovní neschopnosti následkem nemoci PN



Pojištění hospitalizace HO , HÚ

Dvě varianty:

Obecná – nemoc, úraz

ÚrazováDávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocniciMaximální dávka – 3 000 KčMaximální koncový věk 75 letDvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP, ARO nebo při operaci během

hospitalizaceČekací doba pro nemoc 3 měsíce (zvláštní 8 měsíců) pro úraz žádná

Finanční underwritingDotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjemDoklad o potvrzení příjmu od 2010,-Kč včetně


pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav

Pojištění trvalých následků úrazu

Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněním

Maximální PČ – 1,0 mil Kč S progresivním plněním až 4 mil. Kč

Pojištění denního odškodného

Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO – 500 Kč

Maximální vstupní věk – 17 let Maximální koncový věk – 26 let Rizika jsou volitelná a nezávislá, stejná rizika i pojistné částky pro všechny pojištěné děti,

individuální řešení pro každé dítě bude možné pouze na elektronické smlouvě. Děti se nezařazují do rizikových skupin a nekrátí se jim pojistné plnění při PU, která nastala při

sportu nebo povolání ve vyšší RS.

Pojištění hospitalizace

Pojistné plnění se vyplácí z důvodu nemoci nebo úrazu

Dávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocnici

Maximální dávka HO – 1 000 Kč Dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP,

ARO nebo při operaci během hospitalizace


Pojištění vážných chorob VCH-d

21 diagnóz Maximální PČ – 1,0 mil. Kč Čekací doba pro nemoc 3 měsíce

DIAGNÓZY CHOROB

rakovina nezhoubný nádor mozku zařazení na čekací listinu pro orgánovou

transplantaci chronické selhání ledvin ledvinové selhání operace aorty slepota hluchota paraplegie, tetraplegie, hemiplegie koma poliomyelitida meningitida, encefalitida

pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav

virová hepatitida aplastická anémie diabetes mellitus I. typu syndrom krátkého střeva operace srdeční chlopně získané chronické srdeční onemocnění astma epilepsie revmatická horečka tetanus


Zdravotní oceňování - Bez Obav

Hlavní a další pojištěný mají každý svůj dotazník na PS

S-P, S-D, S-N na 10 000,- bez oceňování

Pojištěné děti nemají zdravotní oceňování a nezařazují se do rizikových skupin


Zdravotní oceňování - Bez Obav Výčet pojištění bez oceňování

Komunikace s týmem underwritingu Tel. 466022044 - volba 1 - ocenění konkrétního rizika

volba 2 - stav zpracování konkrétní oceňované PS

E-mail : OSKZP – [email protected]


Pojištění PN, DO, DO-d

PČ nad 500,- Kč dokládá se zdanitelný příjem

Zaměstnanci – formulář potvrzení příjmu

OSVČ - Opis rozhodných údajů z daňového přiznání (ř.113)

Osoby bez zdanitelných příjmů

– studenti, důchodci aj. max. PČ 500,- Kč

- nezaměstnaní max. PČ 100,- Kč

Pojištění IO, IU Prohlášení příjmu na PS pro PČ 1 mil. a vyšší

Finanční oceňování - Bez Obav


Elektronický kalkulátor


Kalkulačka Bez Obav

http://app.csobpoj.cz/CSOBPKalk/setup/G/CSOBPKalk.zip

Představení materiálů


Pojistná smlouva (1/3) Inkasní symbol – variabilní symbol pro platby

pojistného placeného pojistníkem

Pojistná doba Počátek pojištění je od 1. dne měsíce

následujícího po uzavření PS nebo měsíce dalšího

Vstupní věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku počátku pojištění (pozor na sjednávání pojištění v prosinci s počátkem od 1. ledna!).

Koncový věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku konce pojištění.

Pojistná částka pro případ smrti ve výši 10 000,- je součástí smlouvy vždy a sjednává se pro hlavního pojištěného – vyplňujte ji!

Další pojištění Vyplňte pojistnou částku popř. vyberte variantu Možnost zvolit dřívější konec pojištění jednotlivých rizik


Pojistná smlouva (2/3) Pojištěné děti

Všechny děti stejná rizika a stejné pojistné částky, v kalkulačce lze rozdělit

Pro dané dítě končí rizika v roce v němž, konkrétní dítě dosáhne 18 let, je možné sjednat i jiný koncový věk.

Pojistné tzn. celkové pojistné za všechny pojištěné osoby minimální pojistné dle četnosti - měsíční 300,

čtvrtletní 900, pololetní 1800, roční 3600 dělitelnost (roční 12, pololetní 6, čtvrtletní 3)

Alokační poměr ve spořícím pojistném Garantovaný program investování 5 investičních programů

Vyplňují se procenta – součet 100%

Dotazy k pojištěným Pouze 4 dotazy na zdravotní stav


Pojistná smlouva (3/3)

Obmyšlený Hlavní i další pojištěný má svého

obmyšleného Další pojištěný pouze je-li sjednáno

S-N nebo ÚS

Podpisy – musí být originální na všech třech stejnopisech.

Pojištěný shodný s pojistníkem se podepisuje do pole pojistník.

Zabezpečený dokument

(smlouva)!!! Při tisku z kalkulačky - přelepka spoje a podpis OZ


ZMĚNY v PS Bez Obav

NETECHNICKÉ formulář 10Z0164

· změna příjmení pojištěného · změna adresy pojištěného · změny obmyšleného · změna četnosti placení

TECHNICKÉ - možnost sjednání po 6 měsících

od počátku pojištění


Sazebník poplatků


DOTAZY

Documents

BEZ OBAV rizikové životní pojištění