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1 INTRODUO
Este trabalho monogrfico tem como objeto de anlise compreender
os pressupostos da matemtica financeira sob uma nova perspectiva em
um estudo de caso aplicado as escolas estaduais, Gurupi, Tocantins.
Assim, o espao mundial vem passando por mutaes profundas no que diz
respeito s feies sociais e econmicas. Neste cenrio de extrema
concorrncia global, as companhias so obrigadas a adotar
ordenadamente novas tcnicas de trabalho que consintam um
acrescentamento na sua competitividade e, assim, fazer frente a uma
rivalidade cada vez mais devoradora. O aspecto da concorrncia entre
as empresas acarreta em inovaes na abordagem de produo, tecnologia
e tcnicas operacionais. Por esta razo, a Matemtica Financeira
possui diversas aplicaes no cenrio econmico vigente, determinadas
conjunturas esto presentes no cotidiano das pessoas, como
financiamentos de casa e carros, realizao de investimentos em
bolsas, emprstimos com carto de crdito compra a credirio. Todas as
transaes financeiras so fundamentadas na estipulao precedente de
taxas de juros. Ao concretizarmos um emprstimo a forma de liquidao
feita pelo meio de prestaes mensais acrescidas de juros, isto , o
valor de quitao do comodato superior ao valor inicial desse dbito.A
problemtica principal estudada foi determinar at que ponto a anlise
dos pressupostos da matemtica financeira sob uma nova perspectiva
contribuem para a manuteno do processo de ensino aprendizagem.
Partindo desta premissa, foi elaborado o presente estudo, onde o
objetivo geral foi avaliar a aplicao das consideraes sobre o ensino
de Matemtica Financeira. Os objetivos especficos que foram
analisados constituram: a histria da matemtica financeira e seus
desdobramentos; a escola aplicando o novo conceito de matemtica, o
currculo escolar modelando a formao cidad. A justificativa para o
desenvolvimento deste trabalho repousa no fato que umas das
contribuies da Matemtica Financeira so correlacionar o homem e sua
afinidade entre o dinheiro e o tempo. Ao passo que, as situaes de
amontoamento de capital e desvalorizao monetria davam a ideia de
juros, incidindo assim com valor instantneo do dinheiro. Algumas
tbuas matemticas se distinguiam pela disposio dos dados e textos,
que relatavam o uso e a distribuio de insumos agrcolas tendo como
principal ferramenta para tal, o conhecimento das operaes
matemticas. O tema interessa tambm a sociedade, pois a partir do
momento em que se criam mecanismos para o ensino aprendizagem de
Matemtica Financeira, d-se o foco aos componentes desta com preciso
para que o objetivo de transmitir o conhecimento e melhorar a
vivncia com os contedos sejam atingidos de forma eficaz e
satisfatria. .
2 MATEMTICA FINANCEIRA UMA NECESSIDADE DESDE O INICIO
2.1 Histria da matemtica financeira
A matemtica sempre esteve presente na vida do ser humano, motivo
pelo qual, sempre buscou adaptar conhecimentos matemticos sua
realidade cotidiana. Desde os primrdios da civilizao humana, ela
sempre esteve modelando a estrutura e organizao da sociedade. Em
meio a essa importncia, a rea de conhecimento em questo foi
subdivido em vrios outros ramos menores de conhecimento, mas nem
por isso menos importante. A matemtica financeira surgiu no momento
em que o homem teve necessidade de executar operaes comerciais com
outros povos. Um comrcio eficiente e organizado foi o que
incentivou as sociedades primitivas a buscar inovaes, e propiciou a
criao de novos termos para lidar com as pequenas trocas que eram
feitas de forma primitiva, nesse contexto, algumas mercadorias, com
o decorrer dos anos, passaram a ser mais requeridas que outras. A
partir de ento, a moeda de troca estava dando seus primeiros passos
rumo a uma complexa cadeia de negcios. Como a demanda de
mercadorias estava aumentando e ficando cada vez mais complexa, foi
assumindo a funo de moeda, circulando como elemento trocado com
diversos produtos e servindo para estabelecer valor entre os
produtos (CSER FILHO, 2008, p. 12). Ossumrios, mesmo 3000 a.C. j
usavam da matemtica financeira. Em achados sobre essa civilizao,
percebeu-se o apontamento em tbuas com princpios de documento
atuais como faturas recibos, juros (tanto simples como composto),
hipotecas e outros. Alm de dessas funes, havia tabuas com noo de
operao matemticas como exponencial (usada no clculo de juros
compostos), operaes de multiplicao, diviso, sistemas de pesos e
medidas, alm de tabuas que relatavam de empresas comerciais
(PINTON-GONALVES, 2009 - A histria da Matemtica Comercial e
Financeira).Os primeiros indcios de uma funo que sasse da matemtica
bsica e fosse para a rea financeira foi a pratica daaplicao de
juros.Em civilizaes como os sumrios, em que o escambo era o sistema
econmico, os juros eram intimamente ligados colheita. Ocorria de,
por exemplo, pegar emprstimos para ajudar a plantar uma safra, e o
pagamento aconteceria na prxima colheita, j com aaplicao dos juros
(PINTO-GONALVES, 2009 - A histria da Matemtica Comercial e
Financeira). Outras prticas que incluam matemtica em suas aplicaes
e que foram amplamente usadas no incio das civilizaes so
osimpostose adesvalorizao.Este ltimo extremamente ligado a aplicao
dosjuros.Outra inveno que est ligada a matemtica financeira acriao
de bancos. Estes surgiram num momento de grande desenvolvimento
comercial no mundo. Passou-se a comercializar tambm ouro e prata e
os pases passaram a desenvolver sua prpria moeda. Essas moedas eram
de movimentao local e a surgiu o problema da diferena de moedas
entre pases adjacentes ou que mantivesses semelhanas comerciais.
Sendo assim que comearam a aparecer cambistas para troca entre
essas distintas economias. Quando o homem descobriu o metal, logo
passou a utiliz-lo para fabricar seus utenslios e armas,
anteriormente feitos de pedra. Surgem, ento, no sculo VII a.C., as
primeiras moedas com caractersticas das atuais: so pequenas peas de
metal com peso e valor definidos e com a impresso do cunho oficial,
isto , a marca de quem as emitiu e garante o seu valor. Durante
muitos sculos os pases cunharam em ouro suas moedas de maior valor,
reservando a prata e o cobre para os valores menores. Com o
surgimento de formas avanadas de negociaes a matemtica teve que
atender mais essa necessidade da civilizao humana. O sistema de
moedas foi se estruturando cada vez mais rpido e melhor, criando
regras especificas sobre as negociaes.
Estes sistemas se mantiveram at o final do sculo passado, quando
o cupronquel e, posteriormente, outras ligas metlicas passaram a
serem muito empregadas, passando a moeda a circular pelo seu valor
extrnseco, isto , pelo valor gravado em sua face, no dependente do
metal nela contido. Ento, alguns assuntos comearam a ter destaques,
como: porcentagens, juros, descontos, valor nominal, valor real,
entre outros. Tambm, outras cincias apareceram, exemplo, Economia,
e, algumas se modernizaram que o caso da contabilidade. (PILAGALLO,
2009, p.06).
A cada novo sculo, novas estratgias eram necessrias para
organizar as sociedades, da surge o papel-moeda, que passou a
existir com a necessidade de gerar troco, pois a moeda estava com
alta rotatividade. O perodo de maior impulso da matemtica
financeira ocorreu antes da criao do dinheiro, onde o escambo
(sistema de troca de mercadorias) era a nica maneira de negociar
(HILLBRECHT, 1999, p.03).Os pilares da matemtica financeira esto
fundamentados nos mais recentes conhecimentos matemticos, pois
mesmo sabendo que a prtica do clculo financial bem antiga, somente
foi registrada h pouco tempo. O primeiro registro impresso de
matemtica que foi considerado como financeira, datado de 1478
(aritmtica de Treviso). Esse conhecimento era baseado na prtica do
escambo, a forma de organizao da poca. (NASSER, 2010, p.06).Com as
mudanas sociais e econmicas ocorridas no final do sculo XIV, esses
saberes elementares j no supria a necessidade das pessoas, ento, no
ano de 1484 foi publicada, a Aritmtica Comercial, escrita por
Pierro Borghi. Por abranger de forma mais completa a estrutura de
comercio da poca, foi bastante pertinente, tornando-se de extrema
importncia para todos (NASSER, 2010, p.12). Quanto maior o nmero de
negociaes e de pessoas envolvidas na mesmas proporo era a implicao
da criao de um sistema que organizassem as decises. Com a
intensificao das comunicaes entre os diversos grupos e a importncia
cada vez maior das transaes, a prtica do escambo direto tornou-se
bem rapidamente um estorvo. Houve, portanto a necessidade de um
sistema relativamente estvel de avaliaes e de equivalncias, fundado
num princpio (vizinho daquele da base de um sistema de numerao)
dando a definio de algumas unidades ou padres fixos. Nesse sistema
sempre possvel estimar tal ou qual valor, no somente para as
operaes de carter econmico, mas tambm (e talvez, sobretudo) para a
regulamentao de problemas jurdicos importantes e, todas as espcies
de produtos, matrias ou objetos utilitrios serviram nessa
ocasio.
Os avanos na modernizao do estudo sobre matemtica financeira, no
poderiam ser direcionados sem o conhecimento de frao centesimal,
essa frao foi chave para o desenvolvimento dessa rea, motivo pelo
qual, todos os clculos financeiros levam em considerao os termos
percentuais. A expresso por cento, apareceu pela primeira vez, em
1685, usada por mercadores italianos no sculo XV em suas transaes
comerciais. O termo representado por o smbolo % contra faco da
abreviatura Cto (Ciento) (SMOLE, 2005, p.10).
2.2 Importncia dos conceitos bsicos de matemtica financeira
A sociedade em que estamos vivendo est inserida dentro de um
mundo moderno, repleto de tecnologias e componentes que fazem parte
do cotidiano dos membros de uma sociedade globalizada e
informatizada.
papel do professor de Matemtica, no mbito de suas aes,
desenvolver nos alunos de ensino mdio algumas capacidades bsicas:
comunicar-se em vrias linguagens, investigar, interpretar, resolver
e elaborar situaes problemas, realizar tomadas de decises,
estabelecer estratgias e procedimentos, adquirir e aperfeioar
conhecimentos, buscar valores sociais e pessoais, desenvolver
trabalhos de forma solidria e cooperativa e sempre ter a conscincia
de estar aprendendo (PCNs, 1998, p.26).
Podemos dizer que a Matemtica do ensino mdio possui duas situaes
importantes: uma formativa, que auxiliar na organizao do
pensamento, no raciocnio lgico; e outra instrumental, capaz de
proporcionar aplicaes cotidianas, estudo em outras reas do
conhecimento, nas atividades profissionais, nos cursos de formao
tcnicos profissionalizantes. O professor de Matemtica do ensino
mdio possui grande influncia na carreira curricular do jovem
estudante, sendo um mediador do conhecimento e articulador das
ideias matemticas correlacionadas a outras reas do conhecimento
especfico.No ensino fundamental os alunos tiveram contato com
situaes matemticas bsicas, como os conjuntos numricos, introduo
lgebra, construo de grficos, ideias intuitivas de probabilidade,
grandezas proporcionais e inversas, noes de Matemtica Financeira,
porcentagem, introduo ao estudo de funes, figuras e formas
geomtricas. No ensino mdio tais conceitos bsicos sero retomados e
revistos, no intuito de aprofundar tais conhecimentos, estudar
novos temas. Essa nova modalidade de ensino exige um maior
raciocnio na busca por solues problemas mais complexos, a realidade
que nos cerca exigir do aluno fundamentos como generalizar,
abstrair, analisar e interpretar, usando um modelo instrumental
matemtico aplicado na situao financeira. A matemtica financeira de
fundamental importncia para qualquer cidado, onde alm do
conhecimento adquirido, pode utilizar desse aprendizado para
situaes rotineiras.
O incentivo desse ramo de estudo desenvolve um conhecimento
ajustado de cada pessoa, e, aumenta a confiana em suas capacidades,
pois traz temas e situaes que podem ser experimentadas de forma
continua, ampliando sua capacidade cognitiva e de inter-relao
pessoal exercendo sua cidadania (ROSETTI, 2003, p. 35).
O exerccio da cidadania vinculada ao aprendizado matemtico a
certeza de que o ensino precisa evoluir, modernizando suas tcnicas
e formas de estender o aprendizado, que no seja aquele conhecimento
mecnico e sem nexo, pois a sociedade est passando por um processo
de mudana nos seus pilares e seus contextos. Novas ideias e
tecnologias fazem com que a escola tenha que buscar adequar sua
grade de contedo, e, isso a matemtica financeira pode tornar-se a
linha de frente dessa nova viso de escola.Uma preocupao que precisa
ser trabalhada diz respeito s excessivas formalizaes do processo de
ensino da matemtica, que por vezes, distancia o aluno de questes
prticas, pois muitos docentes valorizam a linguagem tcnica das
teorias, postulados e teoremas, deixando o alvo principal, longe
daquilo que almeja atingir. No obstante, o que deve valorizar o bom
emprego de prticas da matemtica financeira, essas aplicaes so
conexas em vrios estgios e formaes do estudante, estimulando-os, a
tomar decises e consequentemente necessidade de organizao pessoal
(ROSETTI, 2003, p. 36). O uso de frmulas prontas e acabadas de
longe se mostra ineficiente para o processo de ensino e
aprendizagem, o tema da aula tem que revelar uma realidade clara
para o aluno despertando interesses e investido em experincias, que
possam engrandecer a atividade docente e instigar o lecionando a
uma interpretao precisa de seu modo de situar no meio da sociedade.
Paulo Freire foi enftico quanto essa troca de experincia que
precisa ser vivida. preciso insistir: este saber necessrio ao
professor - que ensinar no transferir conhecimento - no apenas
precisa ser apreendido por ele e pelos educandos nas suas razoes de
ser - ontolgica, poltica, tica, epistemolgica, pedaggica, mas tambm
precisa ser constantemente testemunhado, vivido. (FREIRE, 1996, p.
27)
Com a economia em fase de estabilizao e crescimento, aumenta a
oferta de crdito e as pessoas esto se endividando cada vez mais.
Torna-se necessrio que o cidado tome conhecimento, pelo menos um
pouco dos mecanismos que regem o nosso sistema financeiro e afetam
de forma direta a vida das pessoas. Contudo, boa parcela da populao
parece estar despreparada para dimensionar a capacidade de
comprometimento de seu oramento, deixando, muitas vezes, o desejo
se tornar maior do que a necessidade de consumo (PEREIRA, 2008,
p.30).Diante disso, torna-se imprescindvel a realizao de estudos
com o intuito de promover uma Educao Financeira j nas escolas de
Ensino Mdio, numa perspectiva de difundir um entendimento mais
amplo de situaes prximas do contexto vivenciado pelo educando, a
fim de lev-lo a pensar criticamente sobre o tema e, sobretudo, que
aprenda a tomar decises fundamentadas em sua vida profissional,
social e pessoal e agir com equilbrio diante das relaes de consumo.
As escolas, por sua vez, tm a responsabilidade de propor uma prtica
educativa adequada s necessidades sociais, polticas, econmicas e
culturais da realidade brasileira, que considere os interesses e as
motivaes dos alunos e garanta as aprendizagens essenciais para a
formao de cidados autnomos, crticos e participativos, capazes de
atuar com competncia, dignidade e responsabilidade na sociedade em
que vivem. Logo, so imprescindveis que nas escolas, desde o Ensino
Fundamental, se desenvolvam aes visando promover a Educao
Financeira, estimulando o desenvolvimento de habilidades necessrias
para tomar decises fundamentadas e seguras diante dos problemas de
ordem econmica presentes na sociedade e, para educar para uma forma
de consumo mais saudvel e ordenada, centrada no planejamento de aes
em longo prazo.Atravs da Matemtica Financeira possvel, sobretudo, o
desenvolvimento de atividades que instiguem a investigao, a
interpretao e a anlise de situaes do cotidiano, numa perspectiva de
que o aluno possa ser um agente ativo no processo de
ensino-aprendizagem e, paralelamente, tambm desenvolva o seu senso
crtico a fim de favorec-lo nas suas decises diante das dificuldades
que o mundo poder lhe impor. Entretanto, a Educao Financeira no se
limita apenas ao contedo de Matemtica Financeira, ou ainda apenas
na disciplina de Matemtica, mas sim constitui algo bem mais amplo e
que perpassa por vrias reas do conhecimento, tais como, Psicologia,
Sociologia, Filosofia, entre outras. Na escola, um dos papis da
Educao Financeira o de fortalecer o hbito de controle e da
maturidade financeira visando benefcios futuros (PCNs, 1997, p.33).
Talvez o distanciamento da escola com a situao real do estudante os
torna displicentes em relao a sua organizao financeira pessoal,
isso preocupante a partir do momento que a escola no atende essa
necessidade, onde a capacidade do estabelecimento de ensino em
formar e informar o educando, no se transforme no mero ato de
conformar. Uma aula sobre assuntos financeiros se estende muito alm
da simples ao de passar contedo, insere o educando em um contexto,
envolvendo-o de forma ativa no aprendizado.2.3 Educao
financeira
Todos precisam de uma educao financeira, no pelo fato de ficar
inadimplente, mas para exercer uma disciplina que de muita
importncia. A ideia principal que norteia um controle de suas
contas comea a partir do momento que o professor incentiva seus
alunos para buscarem uma nova realidade. O PCN (Parmetros
Curriculares Nacional) enftico no que concerne ao contedo
trabalhado, ficando evidente a necessidade de proporcionar uma
instrumentao para a vida.De forma semelhante, nem sempre so
observadas recomendaes insistentemente feitas para que contedos
sejam veculos para a aprendizagem de ideias fundamentais (como as
de proporcionalidade, equivalncia etc.) e que devem ser
selecionados levando em conta sua potencialidade, quer para
instrumentao para a vida, quer para o desenvolvimento de formas de
pensar. Quanto organizao dos contedos, de modo geral observa-se uma
forma excessivamente hierarquizada de faz-la. uma organizao
dominada pela ideia de pr-requisito, cujo nico critrio a estrutura
lgica da Matemtica. Nessa viso, a aprendizagem ocorre como se os
contedos se articulassem na forma de uma corrente, cada contedo
sendo um pr-requisito para o que vai suced-lo. (PCN, 1998, p. 22).
A maneira de agir to importante quanto forma de pensar, assim a
escola deve exercer uma influncia na aprendizagem, para aplicao
prtica daquilo que se aprende. Nesse contexto, h espao pra educao
financeira ser trabalhada de maneira frequente e contnua.A Educao
Financeira no consiste somente em aprender a economizar, cortar
gastos, poupar e acumular dinheiro. muito mais que isso. buscar uma
melhor qualidade de vida tanto hoje quanto no futuro,
proporcionando segurana matria nesse ponto o estabelecimento de
ensino funciona como colaboradora com a formao primordial do
estudante. Quanto o docente utiliza de meio para ilustrar situaes
problemas ele est investindo numa tcnica eficiente do processo de
ensino. Questes que valorizam aes, que demonstram vantagens, so
extremamente essenciais para chamar ateno do aluno. A educao
financeira nas escolas j est prevista para acontecer, porm ainda
longe de ser trabalhada, pois at professores precisam de certa
disciplina quando o assunto dinheiro (PINTO-GONALVES, 2009,
p.05).Ademais, A escola sem dvida, ocupa um lugar de destaque na
vida do jovem; como ponto de encontro, espao de socializao e tambm
um lugar onde eles vo poder ser algum na vida. A escola tambm um
espao para discusso de temas relativos ao cotidiano do aluno,
competncias e habilidades que lhe sirvam para uma insero futura no
mercado de trabalho. Nesse ambiente a explorao de novos hbitos
torna o aprendizado mais agradvel. O professor tem que organizar
novas maneiras de compreender as necessidades dos alunos e de
responder a seus interesses e expectativas.Reencontrar um sentido
para a escola. Os alunos no encontram sentido naquilo que estudam,
no faz uma ponte entre o que aprende e sua vida. O professor tem
que inserir novas metodologias em suas aulas, dar ao aluno a
oportunidade de se expressar para que ele possa ser protagonista de
sua histria de vida. Articular meios para que o aluno busque
conhecimento atravs de pesquisa, encontre seu eu, para que o mesmo
possa se inserir na sociedade, dando sua contribuio social,
intelectual e construindo assim um futuro promissor para todos. A
matemtica no Ensino Mdio contribui para estruturar o pensamento e o
raciocnio, contribui para ajudar a resolver situaes das mais
variadas atividades humanas e para ajudar o jovem a desenvolver uma
atividade profissional. O processo de educao financeira no um
modismo e, sim, um novo desafio global para governos, pais e
escolas. Esse tema vem se desenvolvendo de forma mais intensa em
vrios pases. O ponto chave dessa maneira de realizar o fazer
pedaggico formar alunos cidados, pensantes, crticos, autnomos e
capazes de idealizar e realizar projetos individuais e coletivos. O
contato com situaes de troca comercial acontece logo na infncia. Os
pais levam os filhos ao supermercado e, na medida em que vo
passando pelas diferentes gndolas do estabelecimento, se deparam
com o setor de guloseimas (bolachas recheadas, salgadinhos,
refrigerantes, sorvetes, chocolates,...). Nesse exato momento as
crianas comeam a se agitar, a berrar ou a espernear para que sejam
comprados determinados produtos dessas linhas. Os pais, cientes da
necessidade de equilibrar o oramento, mesmo assim no resistem
situao desagradvel e abrem mo do controle de suas finanas e acabam
gastando quando no deveriam. A escola pode se tornar uma aliada
perfeita dos pais, porm o trabalho tem que acontecer em forma de
parceria. Aprender matemtica o primeiro passo para entrar no mundo
das cifras. Pena que a matemtica aprendida ainda no tenha se
relacionado melhor com os fatos do cotidiano, mais especificamente
com as diversas relaes econmicas e financeiras que vivemos todos os
dias ao longo de nossas vidas. A utilizao dessa realidade como
fator de aprendizagem poderia melhorar muito o convvio das pessoas
com o dinheiro e evitar vrias dores de cabea na administrao dos
oramentos pessoais. Esse problema j crnico, ou seja, muitas famlias
esto superendividadas, tendo vrios prejuzos srios. H pessoas que
verdadeiramente odeiam o dinheiro e atribuem todas as infelicidades
do mundo a esse recurso. Muitas outras devotam toda a sua vida a
perseguir e obter a maior quantidade de dinheiro que possam
conseguir. Entre ns h alguns afortunados que conseguem acumular
tanto capital que no tem como gastar durante suas vidas. Um enorme
contingente de seres humanos, porm no consegue nem ao menos captar
o suficiente para manter sua dignidade. Afinal de contas, o
dinheiro ou no o grande fomentador de desigualdades no mundo? Ser
que sem o dinheiro o mundo no seria muito melhor?No podemos
atribuir a uma inveno humana o encargo por todos os erros e
atrocidades que, de certa forma, a prpria humanidade vem se
impingindo. Se h excludos, a responsabilidade por essa
invisibilidade social de toda a comunidade, dos governantes aos
cidados comuns, no h como fugir dessa verdade. O dinheiro apenas um
mero intermedirio nas relaes estabelecidas entre os homens em suas
sociedades e como tal deveria ser entendido apenas como mais um
instrumento, uma ferramenta. (GONALVES, 2009, p.02.)Para que
possamos estabelecer melhores relaes com o dinheiro temos que
necessariamente rever muitas de nossas posturas, preconceitos e
prticas no convvio dirio com esse recurso. Temos que nos reeducar
para aproveitar melhor o dinheiro e usufruir de seus benefcios.
Somente depois dessa reviso que poderemos tambm pensar numa educao
financeira a ser executada para as novas geraes a partir da famlia
e da escola.Decidir falar sobre dinheiro para crianas e
adolescentes em sala de aula no uma das decises mais fceis para uma
escola tomar. A influncia do meio familiar, as experincias de vida,
a classe social, a religio, entre outros fatores, determinante no
processo de formao desses indivduos. Bem como, na constituio de
seus conceitos, ou preconceitos, valores, ideias, crenas e
atitudes. E, tudo isso junto pode se transformar em um caldo
bastante indigesto para um professor ou para uma estrutura
pedaggica que no esto preparados, principalmente, para quebrar
tabus que o assunto exige (CERBASI, 2003, p.29).Todavia, omitir-se
diante da necessidade de transmitir um ensinamento to importante
prestar um desservio para o educando, para a famlia e para toda a
sociedade.Muitos conceitos errados so herdados e passados de gerao
em gerao, mas um desafio grandioso. Transformar uma criana em um
cidado crtico, disciplinado com uma estrutura social bem
fundamentada uma misso gigantesca que somente um espao de um
universo ilimitado poderia realizar, e meio que tem condies para
tal faanha a escola.Infelizmente, ainda h educadores que resistem.
Preferem adotar a linha do isso no comigo e manter um esquema
educacional decadente, que privilegia contedos distantes da
realidade, focados exclusivamente na necessidade da aprovao na
prova do vestibular. Quem decorar mais entra na universidade. E no,
quem est mais preparado para o exerccio de uma profisso.
Sabe-se que o tema da Educao Financeira recheado de tabus, de
cargas emocionais, de contedos culturais e religiosos. Falar de
ganhar dinheiro, das diferenas entre ricos e pobres e de caridade,
ainda deixa muita gente de cabelo em p. Como se esses assuntos no
estivessem estampados na face da nossa sociedade (CERBASI, 2003,
p.29).
Ligue a televiso, acesse um site na internet, entre no game do
seu filho, e l estar o assunto sendo abordado. Nem sempre de
maneira apropriada. No seria melhor, ento, contextualiz-lo,
trat-lo, eliminar distores, e transmiti-lo com cuidados e ateno em
sala de aula? Aprender sobre os aspectos bsicos do uso e controle
do dinheiro pode ser uma das coisas mais importantes para o futuro
de uma criana.
2.4 Oramento, disciplina que se deve aprender
Aprender a aplicar os conhecimentos adquiridos em sala de aula
algo que deve ser muito explorado, porm quando o assunto diz
respeito a contas pessoais, pelo fato, de envolver questes to
particulares, as pessoas se retraem. Assim, a busca por novas
atitudes fundamental para acontecer um enlace de parceria, que
somente firmado com a abertura para o dilogo. O caso no somente
orientar o estudante, principalmente do ensino mdio que j apresenta
certa maturidade, sobre como se organizar, mas, faz-lo est
consciente das decises que ora tomar. Como explicar o aumento
descontrolado das dvidas ao mesmo tempo em que o ensino mdio est
estendido a todos? Isso prova a ausncia de um programa eficiente
para formao do cidado, j que o ensino est ao alcance de todos e
situaes em que essa pessoa precisa de conhecimentos bsicos para
fazer uma negociao de juros, por exemplo, se deixa levar por
estratgias de marketing, elaborada estrategicamente para empurrar a
maior quantidade possvel de produto para o mercado consumidor.
Desde a infncia a criana se depara com questes simples de
clculo, no entanto, quando adulto ignora completamente a mais bem
provada regra matemtica, a existncia de um elemento simtrico, pois
quando dois simtricos so somados, o resultado zero, passando disso
e o valor que obtm negativo, assim saldo devedor, logo no se deve
gastar mais do se ganha (CERBASI, 2003, p.57).
Quando h uma formao priorizando aes que incentive uma organizao,
os frutos so colhidos por toda a sociedade. A partir do instante em
que h a valorizao da pessoa enquanto Ser, esta retribui de maneira
colaboradora. Ento, a organizao da prpria casa no que se refere ao
oramento familiar, onde se faz to necessrio ser trabalhado em sala
de aula, traz benefcios inimaginveis, pois cada ponto do currculo
escolar elaborado como objetivos especficos a ser atingido,
entretanto, o verdadeiro aprendizado no o aluno obter nota
aprovativa na escola, mas, na vida. Embora seja um assunto para o
qual a maioria das pessoas no d muita importncia, o oramento
familiar a nica maneira de fugir de situaes financeiras difceis e
principalmente dos endividamentos.A maioria das pessoas encontra-se
endividadas, principalmente porque no sabem ter um controle
adequado sobre aquilo que ganham e que gastam. interessante que
embora isso seja verdadeiro, poucos do a devida importncia para ter
um oramento e viver dentro dele. Acabam se atolando em dvidas, e
como consequncia surge tantos outros problemas que acabam ficando
doentes ou depressivas. A sala de aula o ambiente mais adequado
para gerar um debate acerca desse assunto, fazendo com que todos os
entes educacionais (professores, alunos e pais) troquem suas
experincias. Discutir sobre oramento familiar no pode ser ignorado,
no somente em matemtica, mas em todas as disciplinas o assunto pode
ser abordado (PEREIRA, 2006, p.2). muito importante ter um oramento
familiar, principalmente porque essa uma forma segura de evitar
dvidas e principalmente de alcanar todos os objetivos e conquistar
aquilo que se sonha.
Alm disso, o oramento familiar a garantia de uma vida mais
segura e tranquila. Toda famlia e todo indivduo que almeja
trabalhar melhor com o dinheiro e ter uma vida mais equilibrada
financeiramente, precisa ter um controle sobre aquilo que ganha e
aquilo que gasta (CERBASI, 2003, p. 85).
O oramento familiar importante tambm para que se possa, por
exemplo, programar aonde investir o dinheiro, quais sero as suas
prioridades. Um bom oramento familiar deve contemplar tantos as
realizaes de curto, quanto de mdio e longo prazo. Nas reas de
exatas, alguns assuntos so to chamativos em relao ao tema que, fica
interessante trabalhar, mostrando quanto importante o aluno
aprender a se organizar (CERBASI, 2003, p. 86).Qualquer empresa do
mundo, por menor que seja, procura fazer um oramento. Isso acontece
porque o planejamento de uma ao exige que se faam estimativas e que
essas estimativas sejam comparadas realidade, aps esta se
concretizar, de forma que possamos verificar se estamos indo no
caminho que traamos ou nos desviando (e quanto) dele (PASCHOARELLI,
2008, p.15).Porm, quando se trata deste assunto no mbito domstico,
a maioria dos comentrios que a pessoa tem tudo memorizado. Nesse
ponto fica implcito a maior deficincia da escola na formao do
individuo, pois a prtica da anotao feita na sala de aula, o
trabalho docente visa valorizar a organizao de ideias de forma
escrita. Assim, por causa de uma pequena preguia ou por no vermos
grande valor neste simples hbito, a maioria simplesmente no faz
qualquer controle oramentrio domstico e isso verdadeiro tanto para
donas de casa como para empresrios, tanto para mdicos como para
diretores financeiros de multinacionais. No entanto, embora
possamos ter a ordem de grandeza das despesas de cabea,
praticamente impossvel que saibamos com alguma preciso nossos
custos mensais. Com certeza temos nossos principais gastos
memorizados, como aluguel, prestao de algum financiamento
significativo, supermercado do ms e alguns outros. As nossas
pequenas despesas, aquelas que nem lembramos e cujos valores
individuais so irrelevantes, quando somadas ao fim do ms podem
representar importantes custos que, caso no sejam acompanhados, se
transformaro na fonte daquela outra famosa frase: eu no sei por que
no sobra dinheiro no fim do ms.Gastos corriqueiros como a compra de
um jornal, uma refeio fora de casa, estacionamentos e outros de
pequena monta devem sim ser levados em considerao quando analisamos
nossas contas.
Essa mudana de hbito, que pode tomar menos de 5 minutos por dia
ou menos de meia hora por semana pode mostrar onde se encontram os
problemas financeiros domsticos, suas possveis solues e, alm disso,
permite no s estimar com maior preciso, mas at forar uma esperada
poupana mensal, cuja anlise de longo prazo pode permitir a troca de
um veculo, de residncia, uma viagem importante ou mesmo a
aposentadoria (CERBASI, 2003, p.80).
Outro detalhe do oramento que quase sempre passa despercebido so
as compras parceladas. Quando fazemos o oramento na cabea essas
parcelas misteriosamente somem dos clculos, especialmente quando so
pequenas e assim, todo fim de ms o excedente esperado fica um pouco
menor muitas vezes at negativo.Igualmente, a falta de hbito de ter
controle em seus gastos, fazem as pessoas ignorar completamente o
efeito exponencial dos juros. O parcelamento das compras um
benefcio que, quando conseguido sem a aplicao de juros pode sim ser
aproveitado, mas ele deve seguir uma regra importante: S deve ser
utilizado quando se tem o dinheiro para a compra a vista. Alm
disso, uma vez efetuada a compra esse valor no pode ser gasto em
mais nada. Embora isso parea bvio quando dito desta forma, nosso
raciocnio frequentemente nos trai e esquece de contabilizar as
demais parcelas no oramento dos prximos meses, reduzindo o poder de
compra. O oramento domstico pode ser feito de diversas formas:
Desde cadernos e lpis, passando por planilhas de computador (a
internet est repleta de modelos) at programas mais sofisticados
para os que querem maiores detalhamentos e projees. Na verdade, a
forma com a qual o oramento ser feito importa muito pouco. O que
importa de verdade que ele seja feito com a seriedade que
merece.
3. MATEMTICA FINANCEIRA APLICADA NO ORAMENTO FAMILIAR
3.1 O que oramento familiar?
Para tratar de tal temtica, prope se a anlise de seu conceito: O
oramento familiar um instrumento de controle de ganhos e gastos de
uma famlia, com objetivo de controlar as contas da residncia
(Modernell, 2011, p.1). Segundo Cerbasi temos como oramento: As
pessoas necessitam cada vez mais de um controle de suas contas para
no ter problemas quanto s dvidas da famlia, mas acima de tudo dos
projetos a serem conquistados (CERBASI, 2003, p.84).A prtica de
orar de fundamental importncia a fim de oferecer uma dinmica maior
na estrutura de gastos pessoais. Segundo Ewald, (2003, p.7), a
economia domstica a administrao das contas da casa, ou seja, a
forma como a famlia organiza o oramento domstico. A ideia corrente
que se observa que o indivduo busca de alguma forma encontrar uma
formula mgica para obter maior liberdade na hora de adquirir bens e
servios e realizar seus sonhos, tendo como base a renda disponvel.
Embora tenha dificuldade de guardar dinheiro e pouco conhecimento
das possibilidades de planejar sistematicamente seu oramento,
declara que est preocupado com o nvel de bem estar da famlia que
fica cada vez mais comprometido.O dinheiro deve ser visto como um
meio de garantir felicidade e realizao pessoal e no como uma fonte
de aflio, sofrimento, angstia e preocupao. Por isso a educao
financeira tornou-se importante e desperta tanto interesse nos dias
atuais.Se voc almeja uma vida financeira tranquila, vai ter de
analisar suas atitudes em relao ao dinheiro (VOC S/A, 2003, p. 87).
exatamente neste ponto que dispara o alarme quando se precisa
sacrificar desejos e estipular metas menores. Ento a soluo assumir
um controle maior das despesas, visto que a situao atual da maioria
da populao no permite gastar de forma irresponsvel e volvel.As
pessoas tm necessidades ilimitadas, porm a renda limitada. Todo
brasileiro tenta fazer economia e esticar sua renda, mesmo sabendo
que esta no elstica. As opes de escolha ficam limitadas, pois o
acesso aos bens e servios est condicionado ao montante da renda que
o individuo dispe, e diante das circunstncias as opes nem sempre
atendem aos interesses pessoais, pois, ao se adquirir algo, pelo
limite imposto pela renda, abre-se mo de outro bem, o que nem
sempre fcil de realizar visto os limites impostos pelo prprio
mercado (CERBASI, 2008, p.66)..Considerando-se que, Economia a
cincia do bem estar que estuda a escassez dos recursos,
visualiza-se nesta, a possibilidade de maior compreenso e orientao
para que se possa dispor de uma vida onde no seja necessrio
renunciar parcial ou totalmente os bens e servios com tamanho
sacrifico, mas sim, criar situaes que permitam a no desistncia
contnua dos desejos e sonhos, tendo a possibilidade de encontrar um
equilbrio entre receitas e despesas, ou seja, entre o que se ganha
e o que se gasta.O que Oramento? Previso limitadora das quantias
monetrias que devem ser utilizadas como despesas e receitas, ao
longo de um perodo determinado, por um indivduo ou por uma
sociedade. (YVES, 1998, p. 285), ou seja, pr no papel as previses
ou intenes sobre as despesas (gastos) e as receitas (ganhos),
podendo ser o registro para um ms, um semestre ou, para um ano.
importante que toda a famlia esteja envolvida neste propsito, sendo
fundamental que a conversa sobre as finanas domstica acontea de
forma aberta e direta, pois independente de quem seja o responsvel
pela gerao de renda no mbito familiar todos contribuem para
gasta-la. A educao, nesse sentido, deve comear bem cedo (ainda na
infncia), gerando hbitos saudveis que sero observados ao longo da
vida (BASTOS, 2010, p.1)Como o salrio gasto de forma geral, ele
usado para atender as necessidades individuais, fisiolgicas,
segurana, educao, sade, incluso em um grupo social, autoestima,
entre outros.O processo de equilbrio oramentrio pede que haja,
entre outras coisas, um controle sobre os impulsos consumistas e
uma administrao permanente das contas da famlia, quer seja
considerando o movimento normal de despesas como tambm considerando
os gastos eventuais, que acabam pesando no oramento, mas que em
funo de serem espordicos deixam de ser registrados (SANTOS, 2008,
p. 8)Existem outros estmulos para o consumo que devem ser
combatidos, como a necessidade de se obter status e o apelo da
mdia. E ainda existem os indivduos que compram para compensar
frustraes ou, para proporcionar aos seus filhos o que no tiveram,
mesmo sem a renda suportar tal atitude.Quando o gasto ultrapassa a
renda as pessoas comeam a se endividar, geralmente utilizando o
limite do cheque especial e do carto de crdito (que s deve ser
usando dentro do prazo sem financiamento). Outras armadilhas comuns
so os cheques pr-datados e os credirios, sendo que neste, as
pessoas se preocupam apenas com o valor da prestao, esquecendo-se
de observar os juros incidentes. Embora no credirio se antecipe um
benefcio, (o acesso ao bem ou servio), o custo nem sempre benfico
para o oramento familiar, que fica comprometido meses seguidos
(CERBASI, 2003, p.29).A educao em economia domstica mostra com
clareza as vantagens de um controle nas finanas pessoais, inserindo
o indivduo em um contexto social, no qual ele atua e participa
ativamente como cidado consciente, pois os desvios individuais
repercutem no todo, provocando distores no s no mbito familiar, mas
tambm no mbito social. A revista Exame aborda a questo do mercado
de baixa renda e o potencial que este representa. No por acaso, no
rico mercado dos pobres que est oportunidade de crescimento
vislumbrada por muitas das maiores corporaes mundiais. (EXAME,
2008, p. 38). Essas corporaes j esto preocupadas como chegar a essa
camada da populao de forma eficiente e rentvel. Isso significa que
as camadas menos favorecidas esto na mira daqueles que tentam
seduzir o consumidor. Enquanto os indivduos objetivam atender suas
necessidades garantem o retorno para as empresas, aumentando
significativamente suas receitas. Os consumidores de baixa renda
representam 77% dos lares urbanos e mais de 40% de todo o consumo
no pas. (EXAME, 2008, p. 40).O controle dos gastos exige muita
disciplina e por isso facilmente abandonado por muitas famlias, que
se sentem frustrados medida que vo se dando conta que nada sobra,
ou pior, que a cada ms falta uma quantia maior para equilibrar as
contas da famlia.De acordo com a Revista Exame 2008, o perfil de
consumo dos lares de classes C e da classe D pode ser agrupado de
acordo com as necessidades, ou seja, 30% do rendimento mensal vai
para alimentao, limpeza e higiene, 18% para habitao, 8% sade e
medicamentos, 6% eletrodomsticos e mobilirios, 5% vesturio, 4%
alimentao fora de casa, 3% transporte, 3% lazer, 1% educao e ainda
16% outros.A educao financeira comea a surtir efeitos quando se
abandonam velhos hbitos de consumo e se incorporam novos
procedimentos que levam a sade financeira, beneficiando no s ao
provedor da famlia, mas tambm a todos que passaro a usufruir opes
conscientes que traduzam interesse.
3.2 Como aplicar conhecimento de matemtica financeira em
oramento familiar
Os maiores problemas enfrentados pelos professores de Matemtica
atualmente so, a apatia, o desinteresse e, at mesmo, a indisciplina
por parte dos alunos, so provavelmente frutos de uma aparente
contradio que existe entre a origem e desenvolvimento dos contedos
matemticos e a forma como eles so disseminados pela escola. E
sabido de todos que a Matemtica originou e se desenvolveu em funo
das necessidades enfrentadas pelo homem nas suas relaes sociais e
no enfrentamento das dificuldades impostas pela natureza. Apesar
disso, devido s diversas transformaes ocorridas pelas polticas
educacionais, o que se observa hoje em dia um ensino da Matemtica
pouco contextualizado, contribuindo para a falta de estmulo dos
nossos alunos.Neste contexto, a Matemtica Financeira se apresenta
como uma excelente alternativa para compor o currculo do Ensino
Mdio, visto que ela contextual por excelncia, atual e necessria
para a formao de um indivduo crtico, pois ela oferece subsdios
necessrios para a tomada de decises importantes para a sua vida. E
indiscutvel, nos dias atuais, a relevncia da Matemtica Financeira
no cotidiano das pessoas. O fato de o Brasil ser um pas capitalista
em desenvolvimento e que sofre os efeitos da globalizao da economia
tornam essa importncia ainda maior. Com a economia em fase de
estabilizao e crescimento, aumenta a oferta de crdito e as pessoas
esto se endividando com muita frequncia. Torna-se necessrio que o
cidado tome conhecimento, pelo menos um pouco dos mecanismos que
regem o sistema financeiro.Partindo de alguns conhecimentos bsicos
adquiridos pelos alunos no ensino fundamental, tais como as noes de
proporcionalidade, juros simples e a noo de funes o professor pode,
aos poucos, ir reforando esses conceitos e lanando as bases da
Matemtica Financeira, introduzindo os conceitos da capitalizao
composta, da equivalncia de capitais e dos sistemas de amortizao de
dvidas.Para esse propsito, o professor deve fazer um planejamento
bastante criterioso das suas aes tendo em vista as limitaes de
tempo e a disponibilidade de recursos tecnolgicos da sua escola.
Quando possvel, o uso adequado de recursos computacionais pode
ajudara dar mais agilidade e melhorar a qualidade dos trabalhos
desenvolvidos, mas na impossibilidade desses recursos, uma
calculadora simples, usada de forma eficiente, pode ser um bom
instrumento para se trabalhar a Matemtica Financeira.A escola est
longe de oferecer um currculo que atenda os estudantes em suas
necessidades bsicas e dirias. O aluno ainda treinado loucamente
para ter xito no vestibular ou obter boa nota no Enem. Treinar
lgebra importantssimo para o aluno compreender como alguma situao
que vo sendo criadas, no entanto, essencial preocupar-se com um
conhecimento mais prximo da realidade de cada aluno.Esse
conhecimento certamente ter um impacto muito grande na vida do
aluno, no qual a compreenso e o contexto da realidade possam ser
valorizados, buscando uma discusso mais prxima do cotidiano, a fim
de contribuir para a formao da cidadania em todos os sentidos.
Os conhecimentos de matemtica financeira podem ser trabalhados
de uma forma simplificada, mostrando suas principais
caractersticas, onde sero estendidas em todas as situaes possveis
em que uma pessoa possa est inserida. Atualmente, com o crescimento
e evoluo do comercio, muitos se deparam com situaes conflitosas em
que necessrio alguns aprendizados que auxilie em uma deciso
(SANTOS, 2008, p.9).
Entender a realidade e as principais mudanas sociais fator
dominante para elaborar uma aula de finanas, uma vez que, muitos
professores precisam de uma capacitao especifica para trabalhar com
o tema. Contextualizar situaes vai muito alm do simples exerccio de
classe em que o aluno leva para casa e entrega na aula seguinte
para o professor. Essa realidade infelizmente frequente nas escolas
e os alunos sempre perguntam o que isso vai servir na minha vida,
uma pergunta tpica que feita em quase todas as aulas de matemtica.
Trazer o aluno para questes mais prximas de sua rotina o meio que
encontram para chamar sua ateno, assim o trabalho da matemtica
financeira podem ser subdivido em etapas. Em um primeiro momento,
os assuntos podem ser conceitos bsicos como taxas de juros, porm,
no somente ensinar calcular os juros em determinada situao, fazer o
aluno refletir sobre os benefcios e malefcios que os juros podem
causar. o mesmo ser capaz de responder questionamentos acerca de
quais vantagens teria entre duas propostas de curto prazo, ou um
projeto de mdio e longo prazo. Segundo Peretti (2007, p.1):
Ensinar as crianas como lidar com o dinheiro e entender e
executar o oramento junto com a famlia fundamental para o
desenvolvimento do controle dos limites, autodisciplina e
maturidade financeira, bem como o fortalecimento do seu carter. A
verdadeira compreenso financeira no momento da compra, saber
distinguir entre o que eu quero, ou eu preciso. Isso contribuir
para a maturidade e disciplina da mente da criana em relao s
finanas e abre caminho para o entendimento da liberdade
financeira.
No se deve cobrar de um aluno um conhecimento prvio de algo que
no foi desenvolvido na escola, ou seja, como chamar ateno de um
educando para problemas sociais de uma cidade, sem que este, no
conhece a prpria realidade. Uma deciso bem fundamentada depende de
saberes adquiridos em uma formao adequada, ora todos se precisa
aprender como elaborar uma tabela, que podem ser o oramento da
prpria famlia, ou um controle de gastos, hbito de poupana, e muitos
outros. Alguns assuntos so interessantes para trabalhar questes
envolvendo poupana, j que uma modalidade de investimento que se
encontra ao alcance de todos. Num aspecto em que o professor
trabalha efeito exponencial, ele pode provocar um debate sobre
emprstimo e poupana, onde a prpria pessoa se torna credora de si
mesma.
3.3 Os nmeros no podem ser negligenciados
As sociedades em suas evolues sempre buscaram aprimorar suas
organizaes financeiras, no entanto, por diversas vezes ignoram
completamente os nmeros e, em virtude disso enfrentaram crises que
causaram problemas imensurveis. Todas as crises financeiras, sem
exceo, tm uma mesma causa fundamental: o excesso de liquidez, ou
seja, o crescimento do numerrio, como se dizia antigamente
geralmente por permissividade da autoridade pblica , alimentado por
ativos dos mais diversos tipos e turbinado por taxas de juros
irrealistas (isto , inferiores ao que seriam as taxas de juros
normais de mercado). A expanso dos ativos se d com a euforia dos
agentes quanto a ganhos sempre crescentes nos mercados em que
atuam, at que o movimento inverso se produz, geralmente em situao
de pnico, dada a inao das autoridades e o comportamento de manada
da maior parte dos atores do mercado.O comeo do movimento de
inverso nos mercados pode ser dado pelo aumento repentino dos juros
ou pela sbita realizao, por parte dos investidores, de que o
retorno dos seus ativos no poder ser aquele esperado; da o incio da
retirada, que logo se converte em manifestaes de pnico ou de quedas
em domin, levando as autoridades a intervirem atabalhoadamente,
geralmente em carter tardio ou com alcance apenas parcial. As
modalidades e os efeitos imediatos e mediatos de uma crise
financeira so obviamente diversos a cada vez, assim como so
distintos os resultados e as consequncias institucionais, em termos
de regulao ulterior desses mercados, muito embora mecanismos e
canais de transmisso possam ser similares ou funcionalmente
equivalentes, em todos eles. Estes so os conceitos bsicos em torno
dos quais se organiza este ensaio, bem mais focado numa anlise
qualitativa do problema, do que numa descrio quantitativa das
crises financeiras vistas como processos, bem mais do que como
eventos dos ltimos oitenta anos.Sem ter pretenso de fornecer um
detalhamento descritivo, so apresentados na seo seguinte cinco
quadros sintticos relativos s mais importantes crises financeiras
ocorridas nas economias de mercado nos ltimos oitenta anos, grosso
modo desde 1928 (posto que a quebra da Bolsa de Nova York vinha se
manifestando desde um ano antes, por tendncias ao declnio em vrios
dos ttulos negociados). No plano domstico, quem zela pelo bom
funcionamento desse sistema so as autoridades monetrias e
financeiras geralmente ministros de finanas e presidentes de bancos
centrais; mas elas enfrentam diversos constrangimentos para
promover a estabilidade dos mercados financeiros ex ante, ou seja,
para prevenir a formao de determinadas bolhas especulativas que so
inerentes ao comportamento dos atores. No mundo real, as decises
das autoridades so adotadas debaixo de forte incerteza
informacional, sob presso de grupos de interesse e sob forte vis
ideolgico. Como as expectativas dos agentes de mercado so sempre
superiores s possibilidades da economia real, a formao de bolhas
inevitvel, e sua imploso to certa quanto imprevisvel. As interaes
entre as economias nacionais e o sistema financeiro internacional
so sempre intensas no caso das economias de mercado, por mais que
as autoridades nacionais tentem insular o sistema domstico dos
fluxos errticos advindos do exterior, o que obviamente impossvel em
circunstncias normais, seja no padro ouro, seja no do ouro-dlar.
Entretanto, no plano mundial no existe, a rigor, nenhuma autoridade
com capacidade legtima e poder intrnseco para resolver problemas
que possam se apresentar ocasionalmente (SCHIMIDT, 2005, p. 538).
Em uma residncia se assemelha a um pas ou uma empresa, quando o
gestor no sabe controlar o fluxo de caixa ou equilibrar os gastos e
ganhos o que pode provocar a falncia da famlia. Falta de capacidade
de honrar os compromissos assumidos ao longo do ms causa problemas
srios para as famlias, bem como a economia no sentido geral. Mas
referir-se a oramento familiar est muito alm da simples organizao
de contas, pois a disciplina o ponto crucial para qualquer cidado.
O acesso fcil ao credito tem levado as pessoas a consumirem mais, e
na maioria dos casos, no acontece um planejamento para comprar ou
fazer as contas. As pessoas utilizam com frequncia a desculpa que
no so boas de matemtica para fazer clculos, ora, no precisa ser
especialista em matemtica para saber que no se deve gastar mais do
que ganha. Entretanto, analisando por outra vertente, o fato de
muitos usarem como explicao o motivo no entenderem de clculos
matemticos mostra que os nmeros tambm esto sendo ignorados no nico
lugar em que no poderia ficar em segundo plano, na escola. Fazer o
aluno compreender uma estrutura social e econmica, se estende a um
plano muito maior do que cumprir o currculo escolar de histria ou
geografia, busca-se mostrar principalmente que em auxilio matemtica
(interdisciplinaridade) o estudante pode ser um observador crtico
dos acontecimentos e um experimentador de novas realidades.Passar o
problema para frente a atitude mais questionvel em um sistema de
ensino. Ignorar completamente o fato de o educando no ser capaz de
executar operaes simples de aritmtica provar a ineficincia do
ensino. Quando o professor confronta o aluno no campo das ideias
acontece uma discusso sadia e muito proveitosa, assim o currculo
escolar no fica relegado ao simples fato de cumprir a carga horria
do professor.Ao mesmo tempo em que, haveria uma maior participao
nas discusses, aumentaria o interesse do aluno pelo contedo
trabalhado. Ensinar a dominar tcnicas de clculo, demissionria um
conhecimento consolidado, para que ocorresse uma transferncia mais
slida do saber. Com a aplicao de assuntos mais real, e tornar o
contedo mais agradvel deixando o educando no centro de ensino um
grande desafio, como enfatiza Paulo Freire:
Uma crtica permanente aos desvios fceis com que somos tentados,
s vezes ou quase sempre, a deixar dificuldades que os caminhos
verdadeiros podem nos colocar. Mulheres e homens, seres
histrico-sociais, nos tornamos capazes de comparar, de valorar, de
intervir, de escolher, de decidir, de romper, por tudo isso, ns
fizemos seres ticos. S somos porque estamos sendo. Estar sendo a
condio, entre ns, para ser. No possvel pensar os seres humanos
longe, sequer, da tica, quanto mais fora dela. Estar longe ou pior,
fora da tica, entre ns, mulheres e homens, uma transgresso. por
isso que transformar a experincia educativa em puro treinamento
tcnico amesquinhar o que h de fundamentalmente humano no exerccio
educativo: o seu carter formador. Respeita-se a natureza do ser
humano, o ensino dos contedos no pode dar-se alheio formao moral do
educando. Educar substantivamente formar. Divinizar ou viabilizar a
tecnologia ou a cincia uma forma altamente negativa e perigosa de
pensar errado. De testemunhar os alunos, s vezes com ares de quem
possui a verdade, um rotundo desacerto. Pensar certo, pelo
contrrio, demanda profundidade e no superficialidade na compreenso
e na interpretao dos fatos. Supe a disponibilidade reviso dos
achados, reconhece no apenas a possibilidade de mudar de opo, de
apreciao, mas o direito de faz-lo. Mas como no h pensar certo
margem de princpios ticos, se mudar uma possibilidade e um direito,
cabe a quem muda - exige o pensar certo - que assume a mudana
operada. Do ponto de vista do pensador, no possvel mudar e fazer de
conta que no mudou. que todo pensar certo radicalmente coerente.
(FREIRE, 1996, p. 18).
4 CONSIDERAES FINAIS
O planejamento financeiro, atravs de um conjunto de aes,
controles e procedimentos, possibilita, entre outras coisas, montar
um oramento, acompanhar as contas, saber se h sobra ou falta de
recursos, tomar providncias para nivelar o oramento, no caso de
falta, fazer investimentos, no caso de sobra de recursos.O
conhecimento perfeito das disponibilidades ou faltas de recursos
permite o melhor gerenciamento, ou seja, buscar recursos ou fazer
investimentos, adiar compromissos, antecipar projetos, montar um
oramento visando soluo de problemas, planejar investimentos,
antecipar-se aos problemas, no ser pego de surpresa, montar um
planejamento visando atingir metas. Especialmente devido ao fato de
que o mercado financeiro tornou-se nas ltimas dcadas mais dinmico e
complexo.A teoria financeira viabiliza a organizao dos pensamentos
das pessoas, no que diz respeito a entradas e sadas de recursos,
investimentos de prazos determinados, tomada de decises, implantao
de planos de ao para a evoluo positiva no mbito de finanas, e foi
essa a finalidade da pesquisa, elencar a importncia da administrao
financeira na vida corriqueira dos indivduos, ainda nas ramificaes
desta, especificamente a importncia do controle financeiro. atravs
do planejamento financeiro pessoal que as pessoas se organizam
financeiramente, obtendo assim a viso macro da situao atual.
Trabalhando assim com o oramento mensal, onde neste incluso suas
metas do perodo, passando essa mesma a prioridade, seja para
independncia financeira, seja para a maximizao da riqueza. Outro
aspecto tambm explorado no estudo o fluxo de caixa e seu controle,
onde neste so distribudos todas as entradas e sadas conforme a
natureza de cada uma delas. A maior necessidade de se encarar de
forma responsvel o planejamento financeiro pessoal, traar objetivos
que sem o prvio controle dos gastos se tornam sonhos, seja para
aquisies de bens mveis ou imveis, ou at mesmo a independncia
financeira.
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