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板信商業銀行
104 年暑期實習心得
單位:陽明分行
經理;陳俊富
實習生:王佑瑜
目錄
前言…………………………………………………………2
實習週記第一週……………………………………………3
實習週記第二週……………………………………………4
實習週記第三週……………………………………………5
實習週記第四週……………………………………………6
實習週記第五週……………………………………………7
實習週記第六週……………………………………………8
實習週記第七週……………………………………………9
實習週記第七週……………………………………………10
結論…………………………………………………………11
頁 1 / 12
前言
銀行,這個地方大家總是覺得是很好的工作,有時看著裡面的櫃員坐在裡面吹著
冷氣,辦著相關的業務,有很多人都覺得這工作很輕鬆,有或者是一份有穩定薪水的
工作,但真的如我們所想這樣嗎?這次暑假實習,有好多機會、好多地方供我們選擇,
最後我選擇到銀行一探究竟,有時學校也會派業界講師來學校講課,除了理論上的了
解,希望我可以透過實習,更了解銀行的運行。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 1 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 7 月 6日至 104 年 7月 10日
實 習 內 容
一剛開始聽到實習機構是板信商業銀行時,
真的超級開心的,實習的第一天,我們一起到了
台北受訓,加上台北的實習生總共有 60位,這是
我第一次穿得這麼正式,台北總行上課的地方在
二十五樓,往下看的風景實在美麗,在台北受訓
的課程是較實務性的,像是票據使用、相關法條、
職場上的禮儀,最讓我印象深刻的是鈔票以及身
分證的真偽辨識,我從來沒有想過,一張薄薄的
紙會有這麼多機關,原來以前我們看的只是一小部分,這讓我知道鈔票是多麼重要才有
這麼多防止假鈔的機制。
結束受訓後,立即回到高雄,回來隔天下分行,分行的姊姊們很親切,想學甚麼總
是有問必答,這一週我在臨櫃看著他們服務客人,主要就是提款、轉帳、存款這三項業
務最多人辦理,我也學習著怎麼開戶,之前到銀行都覺得開戶要排很久,現在終於了解
開戶的程序是還蠻複雜的,我還看到了我從來沒有看過的金庫,裡面真的有好多錢,要
進入金庫都要兩個人同行,避免舞弊的行為,之後也會將金庫的錢裝入 ATM 裡面,要裝
鈔時,需要很嚴密的保全系統,那時我們就像小鳥一樣被關在裡面,只能說真的很安全。
除了這些我還向銀行的姊姊學習了展鈔和捆鈔,我只能說一開始捆的鈔票鬆鬆的,
好像隨時會被抽走,完全不合格,展鈔也是看他們很熟練,手指轉動後像孔雀開屏,我
的完全是推土機再推土,只有往前進,這種東西都是要多練習的。
在臨櫃學到很多,星期五遇到台北總行放颱風假,我才知道這樣對南部銀行是會有
影響的,像是匯款到台北的就會收不到,也會無法回報,因此有些帳可能入了還要做沖
正,是比較麻煩的一件事,所以在做交易前都要先想過能不能交易,要是客人走了要聯
絡上比較不方便,要客人再回來一趟也是不太好,所以在做任何事時,一定要很謹慎,
一但有不對需要客人的印鑑時,會造成客人的不方便,也會讓客人不開心,我覺得這是
很重要的一部分。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 2 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 7 月 13 日至 104 年 7 月 19日
實 習 內 容
到了第二個禮拜,終於不在賴床,可以習慣這個時間了,我一樣坐在臨櫃裡,幫忙分
行裡的姊姊,如果有人來開戶,我就幫忙建檔、拍照,有人來換錢時,幫忙數數鈔票還有
綁鈔票,綁鈔票漸漸了比較熟悉了,雖然還慢慢地,有時候也會失敗,但把鈔票綁得緊緊
的時候就會很有成就感。
這幾天剛好有客人來申請支票,藉這個機會也學習了怎麼製作支票本,來到了一台小
小的機器(圖 1)前,我對他很陌生,但操作起來還蠻簡單的,他主要是把發票人的帳號印
在支票上,將這本原本只有票號的支票,完全的屬於發票人,銀行也知道這個區間就是誰
的票,也比較方便管理,銀行裡有好多大大小小的機器,有些我常常看到,像是數幣機、
數鈔機、驗鈔機…等,但有一些卻是第一次看到,這幾天看著姊姊們打數字的大寫,我才
知道還有可以直接用打字機(圖 2)打出來,覺得無比新奇。
(圖 1) (圖 2)
之前在便利商店打工時,代收條碼只要掃瞄過去,錢收好,作帳時算有幾張,然後送
出去就好,但在銀行卻沒有這麼簡單,要先將代收單分類,掃描好條碼,分門別類地將報
表印出來,然後還要用電腦做結繳,這些手續完成後,才算是把整個代收手續完成,讓我
更新了對代收單的印象,不是只要簡單的掃描條碼而已。
每天看著裡面的行員們忙進忙出的,在這裡一定還有很多我不了解的地方,還有六週
的時間我一定要好好學習,希望能步往此行。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 3 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 7 月 20日至 104 年 7 月 26日
實 習 內 容
過了兩個禮拜,也慢慢熟悉一些比較簡單的事務,這幾天因為都會有人來換錢,所以
有很多舊舊的一百元,聽說將舊的一百挑出來,湊成一千張到台灣銀行,可以賺兩百五,
覺得很新奇,但之後送去的成果是十二捆,只有五捆通過標準,成功拿到兩百五十元,所
以鈔票一定要很舊,沒有很舊是沒有辦法通過標準的。
這一個禮拜收穫很多,之前都在接觸臨櫃的事務,有關於票據的最多,現在更了解整
個票據的運作方式,除此之外,我也接觸了新的事務,這幾天我都跟在會計的身邊,了解
會計一天所需要做的事情,剛開始到了公司,會計就要開始收郵件,將昨天的營業日報表
印下來,還要將總行的公文一一印下來傳閱,每天都有好幾份報表要印,會計還告訴我,
每天的報表都不一樣,每一家分行要的也不一樣,結束了這工作後,要出門一趟,到內部
拿回支票,回來要確定金額、張數,前面的臨櫃會通知客人記得來存甲存,不然客人忘記
可能就會有退票記錄,雖然可以來補,但還是會存在一個退補紀錄,這個完成之後通常還
要過帳,交易借貸不平衡要去找出原因,還有代收要入帳,到了下午銀行真的會比較忙,
這時候會計就要開始核對臨櫃的傳票,將他們分類排好,最後進行核對、裝訂,這些是會
計每天都要做的事情,到了下班之前,要將台幣還有外匯的帳關起來,這樣就完成一天的
工作了,會計的工作雖然比較不需要面對客人,但處理起來也是很繁雜的,每一季有報表
要印,每個月有差旅費要過帳,這些工作都很需要細心去完成的。
在這裡學到很多不一樣的東西,有一位客人要開公司,要來開戶公司戶頭,原來公司
的成立不是直接開一個帳戶就好,是要開籌備處的帳號,然後去申請成立公司,還需要開
立存款證明,最後公司開立後,要再來銀行將戶名更正,就成為了公司平常在使用的戶頭
了,中間的過程很繁瑣,這是我第一次聽到的業務,覺得學到了一課,因為在實務上也不
容易碰到,覺得很幸運又學到了一樣。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 4 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 7 月 27日至 104 年 8 月 2日
實 習 內 容
時間真的過得很快,在銀行的日子已經一個月了,很熟悉裡面的環境,這週換了新的
叫號機,有些常客還不是那麼習慣,有的時候到大廳引導客人,有時候和理專聊聊,大部
分還是在臨櫃裡面,這個禮拜是月底,很明顯多了好多人,多了很多代收,所以這個禮拜
我再熟悉自己的工作,早上做支票本,中間幫忙撿鈔、數幣,到了三點半,開始關帳,還
有關票據,這禮拜的新工作就是打票據的金額,打這個讓我心驚膽跳的,因為感覺一個大
錯就無法挽回,因為這張票據的金額就跟寫得不一樣了,總金額也不一樣,所以我十分小
心。
很多很多事,在學著自己發覺,希望自己可以減輕姊姊們的業務量,雖然還有很多要
進步的地方,這可能是在臨櫃的最後一週,但我想到了理專那邊學習後,忙的時候還是會
進來幫幫忙吧。
這週比較不一樣的是小小接觸了外匯的東西,現鈔部分只有美金、人民幣、日幣,其
他都要到台灣銀行兌換,在匯率上,還有分即期跟現鈔,買即期就是放入存摺中,還要定
價,領出時,如果要領出來還會有匯差手續費,所以姐姐告訴我,想要投資外幣的話,最
好有一點閒錢在做,因為都會再收取手續費,有的時候在轉換過程中利潤就被剝光了,還
很有可能變成賠錢的。
還有一些必要程序,我才了解很多時候,為了保障客戶,也保護自己,這些都是必須
要的,像是傳真轉帳,要先打電話給客戶確認,也需要將其內容錄下,以達到確認是客戶
要轉的,也保護了自己,所以有時候,聯絡客人雖然很麻煩,也很怕客人生氣,但為了彼
此,這些是一定都要做的。
這個月,我學到了跟客人的應對,對操作的細心,對數字還有小地方的靈敏,也因為
他們的工作非常繁瑣,所以在臨櫃裡,這些都是非常重要的。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 5 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 8 月 3日至 104 年 8月 9日
實 習 內 容
這個禮拜比較特別的是離開了臨櫃,到了理專旁邊,看著每天理專都在做甚麼,大家
看理專都覺得光鮮亮麗,有業績獎金,業績到了還可以出國玩,薪水可能也比較高,但看
著他們背後的辛勞,真的覺得這是他們應得的,有的時候理專姐姐們還比較喜歡坐在臨櫃
裡面,辦辦業務,一天的工作在這九小時內完成,看著這些理專,才知道原來理專不完全
是我們想的那樣。
理專的一天很自由,雖然看起來都待在銀行裡,但他們有自己的小空間,通常在營業
時間裡會有客戶來找他們,但如果沒有也要自己打電話給客人,要時時注意客人買的產
品,雖然說投資有輸有贏,沒有一定賺錢的,但如果沒有跟客人溝通好,賠錢時可能不理
性,理專也會被牽連,所以對客人要很用心,了解他們的風險屬性,詳細溝通好之後,再
選擇適合客戶的商品,千萬不要為了業績而賣商品,這樣風險是很大的,除了客人賠錢,
理專也輸了客戶的信任,絕對是得不償失的。
在這裡我很幸運地遇到一起合作的證卷營業員,問了他好多有關股票、選擇權,甚至
是一直很有興趣,卻沒有甚麼機會接觸的權證,經過了一番了解,我對證券公司還有運作
也更加了解,還有一些比較實務的操作,還有金融業現在的情況還有前景,都了解了不少,
覺得很有收穫,對我以後的投資還有工作選擇都更有想法了,到目前實習真的看了好多,
有時候因為怕錢會錯,所以很多時候沒有辦法實際做,雖然有點小小遺憾,但看著看著也
會看出心得的,這個禮拜看著理專打電話給客戶,幫客戶看基金的漲跌,建議賣出還是買
進,都有他們的一套方法,但這些都是要建立在專業之上的,所以我決定要培養屬於自己
的專業,銀行的晨會要認真聽,有空多看新聞報紙,希望在畢業後我也能有屬於自己的專
業。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:014033 姓名:王佑瑜 第 6 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 8 月 10日至 104 年 8 月 16日
實 習 內 容
進入銀行的日子真的過的很快,不知不覺就經過了四分之三了,跟銀行的行員們也有
了感情,在銀行裡也很自在地到處幫忙,雖然有時候只能幫忙一點雜事,但親近的感覺真
的很好,了解了環境,也試著跟客人聊聊天,了解他們的投資想法,也把他們投資的錢當
作自己的錢一樣運用,設身處地地去了解他們想要甚麼樣的產品。
這一週一樣是坐在理專身邊,可能是因為已經過了領薪水的日子,來銀行的人明顯變
多,有些人來看看新的儲蓄方案,有些人來看自己的基金走勢,和理專一起分析是否將手
上基金贖回,坐在這裡的過程中,了解到更多關於市場的趨勢,產品要怎麼運用,雖然這
沒有一定,但至少有一個方向可以前進,在聽的過程中,發現有更多問題可以問理專,發
現其中真的很多奧妙,除了走勢之外,還要注意它配息,其實有的時候本金是沒有漲的,
但是跟利息相減會還是賺的,只是跟預期的可能不一樣,覺得基金真的是很奧妙的東西,
覺得可以好好探索一下。
除了這些,學到了應對,在這裡面,我覺得有一件事是很重要的,就是售後服務,客
人買了基金,事後理專要時時看行情還有基金的震盪,給予客戶重要的資訊,但決定權還
是在客人,這樣的服務才會讓客人更加信任你,有很多客戶一進銀行就會找理專,因為這
是他們的媒介可以辦好他們想要辦的事情,業務性質的工作,真的需要客戶的信任才能長
久。下禮拜又要到新的領域了,放款業務是我們比較少接觸到的,有一點期待,希望在放
款可以學到更多。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 7 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 8 月 17日至 104 年 8 月 23日
實 習 內 容
進入倒數了,這週前進了二樓的放款業務,坐在一樓時,總是看他們拿著傳票下來作
帳,也常常外出拜訪客戶,但我從來不知道,原來放款給一家公司需要這麼多手續,平常
他們在樓上辦公的事務,竟然這麼繁雜,上來學習真的讓我大開眼界。
上來後發現姊姊們都很忙,一靠近發現他們剛好在忙案子的複查,每半年需要再了解
自己手中的案子,債務人的信用是否良好,還有票信紀錄是否正常,雖然不是很困難,但
公司很多所以會有一點繁瑣,忙完之後我們接著新案子的建檔,需要先將資料建檔,在建
檔前需要請公司提供很多資料,將這些資料一一整理後,查出法人以及負責人的信用,再
將他的擔保品還有不動產的謄本拉出,有時候還找不到,一個不順利就會耽誤很多時間,
再來要將公司以及董事的資料一一連結,這些步驟複雜且需要很多時間,也要很細心地去
完成它,最後再將公司的財務報表建檔,這樣完成了眾多步驟的一個小環節,但這些東西
可能就需要半天到一天去完成它,姊姊告訴我,這個環節後還需要打授信報告,那才是最
重要而且最難的東西,這週還忙著建檔,到了下週可能有機會接觸授信報告,最重要的一
環就是下條件,像是要借多少錢,通常是依附著他的資本額還有公司的收入,還有依據擔
保品的多寡等等條件,決定利率,風險越大,利率就越高,看著姊姊們每天出外對保、談
案子,進公司後又有很多內務要做,真的很辛苦,這是它們坐在二樓不為人知的一面。
剩下一週的時間了,最後一週也是在放款部,希望可以學到更多,看到更不一樣的東
西,增加自己的實務經驗,以後也會更知道自己像要的是甚麼,這一趟實習之旅真的很值
得。
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國立高雄第一科技大學 財務管理系 104年暑期實習週報
班級:財 3A 學號:0143033 姓名:王佑瑜 第 8 週實習週報
實習機構 板信商業銀行陽明分行
時 間 104年 8 月 24日至 104 年 8 月 30日
實 習 內 容
進入了最後一個禮拜,想到要離開就有一點捨不得,這一週我還是一樣坐在放款部裡
面,做的事跟上一週跟上一週差不多,建建新戶的基本資料,查詢有關新戶的謄本還有一
些相關資料,跟上一週不一樣的地方是多學了如何將客戶的擔保品鑑價,鑑價後將可以決
定要借多少錢,還有利率,再來就要打徵信報告了,姊姊說徵信報告很難做,需要很多時
間,最後將所有資料傳到總行,看案件能不能順利通過,如果沒有順利通過還要東改改西
改改,直到審查員覺得案件可以,通過了才會將錢合貸下來,我問過姊姊,一個案件需要
多久可以完成,她告訴我,從接案件到錢下來都至少要好幾個月,我才知道原來借款需要
這麼多步驟才能完成,要常常外訪,還要在辦公室裡想破頭怎麼樣比較容易把錢貸出去,
更重要的是評估風險,以免客戶還不出錢。
看過了放款部的運作,真的覺得他們很辛苦,這是我第一次接觸放款的東西,覺得很
新奇也很特別,雖然步驟很繁瑣,但他和存匯部的繁瑣是不太一樣的,每件案件都有不一
樣的地方,也有不同的條件,有很多事情需要思考,但這些完成後,感覺會很有成就感。
頁 10 / 12
結論
進入了陽明分行,真的覺得很幸運,學到了很多自己想要了解的事情,多了一些
實務上經驗,再加上這幾週裡,我到了不同的部門去學習了解,每個部門都有自己的
壓力,都有不同要面對的難題,業務的執行上也很不相同,其實都沒有所謂的好壞,
而是哪一塊比較適合自己,透過這次的實習,了解更多,也慢慢思考未來的方向,雖
然不一定會進入銀行,但也是多了一層了解,實習最大的好處,就是可以身歷其境,
可以看到很多不了解的可以發問,最重要的是每天都有很多客戶、業務進出,只要好
好把握,多了很多可以學習的機會,覺得這是這次實習帶給我最大的收穫,除此之外,
每天都有大姊來煮好吃的飯,這也是上班的一大幸福,這兩個月,很充實,很美好。
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