Enkratna priložnost

Z napredno

tehnologijodo optimalnega

upravljanja

vaših sredstev!

2

1. 8.

2011

1. 11

. 201

1

1. 2.

2012

1. 5.

2012

1. 8.

2012

1. 11

. 201

2

1. 2.

2013

1. 5.

2013

1. 8.

2013

1. 11

. 201

3

1. 2.

2014

1. 5.

2014

1. 8.

2014

1. 11

. 201

4

1. 2.

2015

1. 5.

2015

1. 8.

2015

1. 11

. 201

5

Obrestne mere za depozite vztrajno padajo

Zato, ker

Svet Evropske centralne banke (ECB) znižuje ključno obrestno mero za območje evra, ki je na

zgodovinsko nizki ravni.

Vir: http://svetkapitala.delo.si, 17. april 2017

Gibanje ključne obrestne mere Evropske centralne banke v zadnjih petih letih

Vir: http://svetkapitala.delo.si, 27. maj 2017

1. 2.

2016

1. 5.

2016

1. 8.

2016

1,6

1,4

1,2

1,0

0,6

0,6

0,4

0,2

0

Ključna obrestna mera ECB (v % na leto)

Vir: Žurnal, 26. maj 2016

1. 11

. 201

6

1. 2.

2017

1. 5.

2017

V petih letih se je ključna obrestna mera ECB

znižala na 0 %.

Najverjetneje bodo obrestne mere še dolgo ostale relativno nizke.

Se bodo obrestne mere sploh »normalizirale«?

Banke vztrajno znižujejo obrestne mere za depozite.

Nizke obrestne mere so se v primerjavi z lanskimi še razpolovile.

3

Ponujamo vam najboljšo izbiro za plemenitenje sredstev, ki omogoča:

INOVATIVNOST

Inovativno dinamično upravljanje premoženja:sredstva, vezana na Aktivni AS, upravljamo

s pomočjo računalniške naložbene strategije

STABILNOST in VARNOST:

zagotavljamo zajamčeno donosnost v višini 1,50 % na sredstva, vezana na Zajamčeni AS 2

NAGRAJEVANJE zvestobe:

pripišemo vam bonuse in presežke ter poskrbimo za njihovo varovanje

NEOBDAVČENE donose

HITER DOSTOP do sredstev

Nova priložnost za varčevalce

+

+

+

Enkratna priložnost

+

4

Izkoristite Enkratno priložnost AS• Inovativno dinamično upravljanje premoženjaSredstva, vezana na Aktivni AS, upravljamo tehnološko inovativno na način, ki upošteva aktualna dogajanja in spremembe na svetovnih trgih kapitala. Aktivni AS se na spremembe odziva z aktivno prilagoditvijo naložbene strukture premoženja v upravljanju. Namen strategije, ki jo uporablja, je zavarovalcem ustvarjati nadpovprečne, tveganju prilagojene dolgoročne donose.

S tem pristopom:- uspešneje krmarimo skozi nihanja na svetovnih trgih,- pravočasno reagiramo s prilagoditvijo naložb v Aktivnem AS-u,- zmanjšujemo tveganje in omogočamo možnost višjih donosov.

• Stabilnost in varnostEnkratna priložnost AS je življenjsko zavarovanje, namenjeno predvsem varčevanju, z 1,50 % zajamčeno donosnostjo na sredstva, vezana na naložbo Zajamčeni AS 2. Če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega, vam pripišemo tudi presežek.

Vsaj 50 % sredstev je vezanih na Aktivni AS, pri katerem zavarovalec prevzema naložbeno tveganje. Na ta način izkoristite prednosti delniških trgov in potencial doseganja višjih donosov.

• Nagrajevanje zvestobeNa sredstva, vezana na Aktivni AS, vam pripisujemo bonus. Bonus prvič pripišemo po koncu poslovnega leta po petih letih veljavnosti zavarovanja, nato pa bonus pripisujemo vsako naslednje leto.

Večji kot je del naložbe, vezan na Aktivni AS, več bonusa vam pripišemo1. Hkrati se veča vaša zajamčena naložba, saj se bonus investira v naložbo Zajamčeni AS 2.1Komentar na 9. strani.

Iz naslova sredstev, vezanih na Zajamčeni AS 2, ste lahko vsako leto deležni tudi pripisa letnega presežka2. Življenjska zavarovanja z vključeno naložbo z zajamčeno donosnostjo so lahko udeležena v pripisu letnega presežka, če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega.

Zajamčeni AS 2 Aktivni AS

do 50 % od 50 % do 100 %

vplačilo: 70 % Aktivni AS

30 % Zajamčeni AS 2

60 % Aktivni AS40 % Zajamčeni AS 2

dodatno vplačilo

začetek zavarovanja dodatni prihodek sprememba naložbe 6. leto 7. leto 8. leto 9. leto 10. leto nakup avtomobila sprememba naložbe

2Presežek naložbe z zajamčeno donosnostjo se lahko ustvari skladno s 14. členom Splošnih pogojev za življenjsko zavarovanje Enkratna priložnost AS 01-ŽEP-01/16.

5

začetek zavarovanja dodatni prihodek sprememba naložbe 6. leto 7. leto 8. leto 9. leto 10. leto nakup avtomobila sprememba naložbe

bonus Aktivnega AS-a: po 5. letu vsako leto

Enkratna priložnost, ki vas spremlja vse življenje• Neobdavčeni donosiDonosi, doseženi z Enkratno priložnostjo AS, so po desetih letih neobdavčeni.

• Hiter dostop do sredstevZa premostitev načrtovanih in nenačrtovanih finančnih zahtev lahko že po poteku 6 mesecev trajanja zavarovanja dvignete sredstva, ki jih potrebujete. Prav tako lahko kadar koli vplačate dodatni znesek.

• Varnost za upravičenceVaši najbližji lahko v primeru najhujšega prejmejo izplačilo brez čakanja na dedovanje. Upravičenec lahko nadaljuje z varčevanjem.

• Fleksibilna naložbaV času varčevalnega obdobja se lahko odločate, kolikšen del naložbe je zajamčen in kolikšen aktiven.

• Enkratno izplačilo ali finančna renta – dodatek k pokojniniPo desetih letih trajanja zavarovanja se lahko odločite za izplačilo dela sredstev ali celotnih sredstev na naložbenem računu v obliki rente.

• Vsak lahko varčuje – ne glede na zdravstveno stanjeSklenitev zavarovanja je preprosta, brez vprašanj o zdravstvenem stanju in brez zdravniškega pregleda.

presežek naložbe z zajamčeno donosnostjo: možnost pripisa vsako leto2

50 % Aktivni AS50 % Zajamčeni AS 2

predujem izplačilo

100 % Aktivni AS 70 % Aktivni AS30 % Zajamčeni AS 2

50 % Aktivni AS50 % Zajamčeni AS 2

AKTIVNA URAVNOTEŽENA KONZERVATIVNA

6

Informativni primer

45-letni Matjaž se zaveda, da ´nogavica´ ni ustrezen način dolgoročnega varčevanja. Njegov cilj je oplemenititi privarčevana sredstva v višini 10.000 EUR, ki jih bo v celoti potreboval čez 20 let, ko se bo upokojil. Če bi denar potreboval še pred potekom 20 let, želi imeti možnost dostopa do dela ali celotnih sredstev. Matjaž se odloči za sklenitev življenjskega zavarovanja Enkratna priložnost AS. 70 % enkratne premije veže na naložbo Aktivni AS in 30 % na naložbo Zajamčeni AS 2.

Primerjava med plemenitenjem v depozitu na banki in v Enkratni priložnosti AS

3Obrestna mera je nominalna in nespremenljiva celotno obdobje vezave in je določena na letnem nivoju. Znesek je izračunan na način, da se 12-mesečni depozit podaljša vsako leto naslednjih dvajset let.

Znesek enkratnega vplačila 10.000 EUR

12-mesečni depozit – 0,75 % obrestna mera3 10.000 EUR 11.612 EUR

Znesek enkratnega vplačila, ki se investira vAktivni AS (70 % enkratne premije)

10.000 EUR

7.000 EUR 27.585 EUR

Znesek enkratnega vplačila, ki se investira v Zajamčeni AS 2 (30 % enkratne premije)

3.000 EUR 6.926 EUR

Enkratna priložnost AS (skupaj) 34.511 EUR

Višina prikazanih informativnih vrednosti premoženja ni v celoti zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti premoženja enot naložbe Aktivni AS in pripisa bonusa ter od višine pripisanega letnega presežka, ki ni zajamčen.

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

Grafični prikaz je informativne narave.

trajanje zavarovanja v letih

EURZajamčeni AS 2 + Aktivni AS + bonus + pripis

Zajamčeni AS 2 + bonus + presežek

Zajamčeni AS 2 + bonus

Zajamčeni AS 2

34.511 EUR

6.926 EUR 4.807 EUR 3.416 EUR

7

Informativne vrednosti premoženja, prikazane v obeh tabelah in grafu, so izračunane ob upoštevanju 1,50 % zajamčene letne stopnje donosa naložbe Zajamčeni AS 2 in 8 % povprečne letne stopnje donosa naložbe Aktivni AS, ki ni zajamčena. V izračunih sta vključena tudi pripis presežka na naložbo Zajamčeni AS 2 v višini 2,25 % letno in pripis bonusa za sredstva v naložbi Aktivni AS.

Razdelitev enkratne premije po naložbahInformativna

vrednost premoženja po 20 letih

Informativna letna notranja stopnja donosa4

Aktivni AS Zajamčeni AS 2

Zajamčeni AS 2

ZajamčeniAS 2

+ bonus

Zajamčeni AS 2

+ bonus+ presežek

Aktivni AS Skupaj

100 % 0 % 41.895 0,00 % 0,84 % 0,85 % 7,12 % 6,98 %

70 % 30 % 34.511 0,65 % 0,67 % 0,69 % 7,10 % 5,54 %

50 % 50 % 29.605 0,63 % 0,64 % 0,66 % 7,08 % 4,42 %

4Stopnja donosa, ki izenači vrednost denarnih pritokov od naložbe z vrednostjo izdatkov, povezanih z naložbo. To je stopnja donosa, ki upošteva vse obračunane stroške za zavarovanje, skupaj s kritjem za zavarovanje za primer smrti.

ZAJAMČENI AS 2Naložba Zajamčeni AS 2 zagotavlja zajamčeno donosnost v višini 1,50 % letno. Če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega, so lahko življenjska zavarovanja, vezana na Zajamčeni AS 2, udeležena tudi v pripisu letnega presežka, kot je opisano na 5. strani.

Zajamčeni AS 2 omogoča stabilnost in varnost sredstev. Primeren je tudi za vse vlagatelje, ki želijo za določeno obdobje zaščititi svoja sredstva in obvarovati dosežene donose.

AKTIVNI ASNaložbeni cilj Aktivnega AS-a je dolgoročna kapitalska rast. Aktivni AS bo naložbeni cilj dosegal posredno, to je pretežno prek naložb v delnice ali enote premoženja odprtih investicijskih skladov brez geografskih ali sektorskih omejitev.

Aktivni AS upravljamo s pomočjo napredne računalniške naložbene optimizacije (Mean CVar metodologije). Na ta način dobimo izbor naložb, ki se dinamično prilagaja na spreminjajoče se korelacije med naložbenimi razredi in spremembam v pričakovanih donosih, kar omogoča ustvarjati nadpovprečne, tveganju prilagojene donose. V začetku bo iz množice odprtih investicijskih skladov v upravljanju družbe KD Skladi izveden optimalni izbor najmanj 4 investicijskih skladov, ki se bo najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa lahko tudi večkrat, prilagajal aktualnim razmeram na kapitalskih trgih.

Aktualna sestava Aktivnega AS-a bo objavljena na spletni strani zavarovalnice www.as.si.

8

Vaša sredstva upravlja vodilna slovenska družba za upravljanjeKD Skladi so družba za upravljanje z najdaljšo tradicijo in največ izkušnjami v Sloveniji ter, po izboru revije Moje finance, najboljša družba za upravljanje v letih 2013, 2015 in 2016 ter tudi družba, ki je za lanskoletno odličnost v upravljanju prejela kar 10 nazivov za najboljši sklad. Leta 1992 so kot pionirji oblikovali prvi slovenski vzajemni sklad Galileo, v letu 2014 pa so v Skupini KD Group obeleževali jubilejno dvajseto leto delovanja na finančnih trgih. Danes upravljajo KD Krovni sklad s 16 podskladi in s tem zagotavljajo širok nabor možnosti varčevanja za vsakogar.

Premoženje skladov družbe KD Skladi upravljajo priznani strokovnjaki, ki za uspešno upravljanje prejemajo številna slovenska in tuja priznanja – vsako leto številni skladi prejmejo oceno 5 zvezdic in naziv najboljšega vzajemnega sklada. Upravitelji so konstantno na lestvici desetih najboljših slovenskih upraviteljev po izboru revije Moje finance. Naziv najboljšega slovenskega upravljavca je za leto 2010 pripadel Davidu Zormanu, leto 2013 in 2015 Primožu Cenclju, leto 2016 pa Alešu Lokarju.

KD Skladi, družba za upravljanje, d. o. o., Dunajska cesta 63, Ljubljana, upravlja KD Krovni sklad s 16 podskladi, med njimi podsklade KD Galileo, mešani fleksibilni sklad, KD Rastko, evropski delniški sklad, KD Bond, obvezniški - EUR, KD MM, sklad denarnega trga - EUR, KD Prvi izbor, sklad delniških skladov, KD Novi trgi, delniški. Prospekt krovnega sklada z vključenimi pravili upravljanja, dokumenti podskladov s ključnimi podatki za vlagatelje (KIID) ter zadnje objavljeno letno in polletno poročilo krovnega sklada v slovenskem jeziku so vlagateljem v tiskani obliki brezplačno na voljo na sedežu družbe in vpisnih mestih, v elektronski obliki pa so objavljeni na spletni strani www.kd-skladi.si. Do 100 % sredstev sklada KD Bond je lahko naloženih v obveznice enega samega izdajatelja in do 100 % sredstev sklada KD MM je lahko naloženih v instrumente denarnega trga enega samega izdajatelja, če gre za državo, lokalno in regionalno skupnost ali mednarodno organizacijo.

9

1BONUS

Enkratna priložnost AS zagotavlja pripis bonusa na sredstva v naložbi Aktivni AS. Bonus prvič pripišemo, ko je bilo življenjsko zavarovanje na zadnji dan preteklega poslovnega leta v veljavi vsaj pet let, nato pa bonus pripišemo vsako naslednje leto. Za pripis bonusa jamči zavarovalnica.

Bonus znaša 0,5 % od vrednosti premoženja naložbe Aktivni AS v preteklem opazovanem obdobju. Ob prvem pripisu je opazovano obdobje za pripis bonusa od začetka življenjskega zavarovanja do zadnjega dne preteklega poslovnega leta, ko je bilo življenjsko zavarovanje v veljavi vsaj pet let, ob vseh naslednjih pripisih pa je opazovano obdobje preteklo poslovno leto.

Bonus se investira v naložbo z zajamčeno donosnostjo - Zajamčeni AS 2. Večji kot je del naložbe, vezan na naložbo Aktivni AS, večja je zajamčena naložba.

Enkratna priložnost AS je dolgoročna finančna naložba, zato priporočamo, da čim bolj izkoristite možnost aktivnega plemenitenja sredstev.

Informativna vrednost premoženja, dosežena z življenjskim zavarovanjem Enkratna priložnost AS po 20 letih (v EUR):

Višina prikazanih informativnih vrednosti premoženja ni v celoti zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti premoženja enot naložbe Aktivni AS in pripisa bonusa ter od višine pripisanega letnega presežka, ki ni zajamčen. 5Informativna vrednost premoženja je izračunana ob predpostavki zajamčene letne stopnje donosa naložbe Zajamčeni AS v višini 1,50 % in pripisa bonusa za sredstva v naložbi Aktivni AS, ter pripisa presežka naložbe Zajamčeni AS v višini 2,25 %, ki ni zajamčen. Za Aktivni AS je upoštevana letna stopnja donosa, ki ni zajamčena.

Razdelitev enkratne premije po naložbah Predpostavljena povprečna letna stopnja donosa naložbe Aktivni AS

0 % 4 % 8 %

Aktivni AS Zajamčeni AS 2Predpostavljena povprečna letna stopnja donosa naložbe Zajamčeni AS 2 s pripisom presežka

1,50 % 3,75 %5 3,75 %5

100 % 0 % 8.789 19.671 41.895

70 % 30 % 9.447 18.995 34.511

50 % 50 % 9.887 18.545 29.605

10

Oblika zavarovanja Individualno – za eno osebo

Pristopna starost Osebe od 14. do 70. leta

Trajanje zavarovanja Vseživljenjsko

Najnižja enkratna premija 1.000 EUR

Vstopni stroški in stroški upravljanja

Enkratna premija Vstopni stroški

do 1.999 EUR 5,0 %od 2.000 EUR do 2.999 EUR 4,0 %od 3.000 EUR do 4.999 EUR 3,5 %

Enkratna premija Vstopni stroški

od 5.000 EUR do 9.999 EUR 2,5 %od 10.000 EUR do 29.999 EUR 1,5 %od 30.000 EUR 1,0 %

Stroški upravljanja življenjskega zavarovanja se obračunavajo mesečno, in sicer v seštevku 0,04 % od vrednosti premoženja na naložbenem računu in- 0,04 % od plačane enkratne premije ob sklenitvi, če le-ta znaša do 49.999 EUR;- 0,02 % od plačane enkratne premije ob sklenitvi, če le-ta znaša od 50.000 EUR do 99.999 EUR;- 0,01 % od plačane enkratne premije ob sklenitvi, če le-ta znaša 100.000 EUR ali več.

Naložbeni del zavarovanja

Aktivni AS: od 50 % do 100 % enkratne premijeZajamčeni AS 2: do 50 % enkratne premije

Dvig sredstevPo šestih mesecih od začetka zavarovanja je možen delni dvig sredstev v višini do 80 % vrednosti premoženja ali pa celoten dvig sredstev.

Izstopni stroški (v primeru delnega in celotnega dviga sredstev)

Izstopni stroški se obračunajo v prvih desetih letih trajanja zavarovanja kot delež izplačane vrednosti premoženja, in sicer ta delež ob sklenitvi zavarovanja znaša 7 % ter se mesečno linearno znižuje, tako da ob koncu desetega leta trajanja zavarovanja doseže vrednost 0 %.

Izplačilo v primeru smrti

Osnovna zavarovalna vsota je enaka seštevku enkratne premije in fiksne zavarovalne vsote, ki znaša 10 % enkratne premije.Primer: enkratna premija = 10.000 EUR fiksna zavarovalna vsota (10 % enkratne premije) = 1.000 EUR osnovna zavarovalna vsota = 11.000 EURČe je vrednost premoženja višja kot osnovna zavarovalna vsota, se izplača vrednost premoženja.Seštevek fiksne zavarovalne vsote in vrednosti premoženja se izplača, če je ta nižji od osnovne zavarovane vsote.V primeru smrti zavarovane osebe lahko upravičenec za primer smrti postane nova zavarovana oseba in nadaljuje z varčevanjem.

Zavarovalni pogoji Splošni pogoji za življenjsko zavarovanje Enkratna priložnost AS 01-ŽEP-01/16

Dokument s ključnimi informacijami

Dokument s ključnimi informacijami o Enkratni priložnosti AS je na voljo na naši spletni strani www.as.si. Na vašo željo vam dokument posredujemo po elektronski pošti ali pa vam ga izroči svetovalec.

Značilnosti življenjskega zavarovanja Enkratna priložnost AS

Dobro je vedeti

Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna 8,5 % davka od prometa zavarovalnih poslov.

11

AS SVETUJE

Izkoristite Enkratno priložnost AS za dodatno varčevanje za pokojnino.

Poleg rednega mesečnega varčevanja v Fondpolici, ki vam bo prinašala dodatno rento k pokojnini, bo enkratna naložba v življenjsko zavarovanje Enkratna priložnost AS dodatno oplemenitila vaša sredstva. Idealna kombinacija za brezskrbno življenje po upokojitvi pa je, da varčujete tudi v individualnem Pokojninskem varčevanju AS, ki predstavlja drugi pokojninski steber, in izkoristite davčno olajšavo, ki jo lahko pri tem varčevanju uveljavljate.

Da bo vaša varnost popolna, pa je pomembno, da z Življenjskim kaskom – Asistenco življenja poskrbite tudi za varnost vaše družine v primeru najhujšega in lastno varnost v primeru nezgode ali kritične bolezni.

AVTO

POKOJNINA

DOM

Kontaktni podatki:

Adriatic Slovenica Zavarovalna družba d. d.Ljubljanska cesta 3a, 6503 KoperBrezplačna telefonska številka: 080 11 10E-pošta: info@as.siInternet: www.as.siFB: www.facebook.com/Adriatic.Slovenica

Adria

tic S

love

nica

d. d

.,Lju

blja

nska

ces

ta 3

a, 6

503

Kope

r, ja

nuar

201

8.

Zakaj zaupati Adriaticu Slovenici?

• V središče svojega delovanja postavljamo naše zavarovance.

• Razvijamo inovativne produkte glede na želje in potrebe naših strank.

• S sklenitvijo več zavarovanj omogočamo prihranke in zagotavljamo krog varnosti.

• Smo vodilna zavarovalnica pri razvoju in največji ponudbi dodatnih zdravstvenih zavarovanj.

• Vzpostavili smo Center Zdravje AS, ki zavarovancem nudi hitro in učinkovito pomoč, ko potrebujejo zdravstveno oskrbo.

• Partnersko sodelujemo z več kot 1.800 izvajalci zdravstvenih storitev, ki zagotavljajo odlično zdravstveno oskrbo.

V skrbi za vaše počutje in zdravje vam v AS Klubu omogočamo pomembne prihranke. Članstvo v klubu je brezplačno in brez obveznosti. Več na www.as-klub.si.

Namen predstavitvene brošure je podati kratek pregled in strnjene informacije o produktu Enkratna priložnost AS. Brošura ni ponudba v pravnem smislu, čeprav je skrbno pripravljena, saj lahko skrajšan prikaz ustvari dvoumen ali nepopoln vtis. Obvezujoče in popolne informacije o produktu so dostopne v zavarovalnih pogojih, ponudbi in zavarovalni polici, ki so sestavni del zavarovalne pogodbe.

NAGRADA

ZAVAROVANJE

NAJRIZIKO ŽIVLJENJSKO

rev ij e M o j e � n a nce

ZA ZAVAROVANJE 30-LETNIKA ZA 30 LET

V VIŠINI 50.000 EUR

2017

Življenjski kasko – Asistenca življenja je NAJ riziko življenjsko zavarovanje*. *V kategoriji »Zavarovanje 30-letnika za 30 let za zavarovalno vsoto 50.000 EUR«.

Preverite ponudbo na www.as.si in 080 11 10.