Upload
gray-boone
View
36
Download
4
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Finanční arbitr jako součást systému ochrany spotřebitele v České republice. V Praze dne 22.1.2009 Dr. Ing. František Klufa Finanční arbitr České republiky. - 1 -. Obsah prezentace. Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání Kompetence FAČR , ADR v Evropě, zajímavosti ze světa - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Finanční arbitr jako součást systému ochrany spotřebitele
v České republiceV Praze dne 22.1.2009
Dr. Ing. František KlufaFinanční arbitr České republiky
- 1 -
Obsah prezentace1. Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání2. Kompetence FAČR , ADR v Evropě, zajímavosti ze světa3. Rozhodování a proces řízení před FAČR, EU
- 2 -
Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání
• Vznik k 1.1.2003 - zákon 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi, 4 novely zákona (procesní změny, působnost, legislativně technické změny, členství ve Výboru pro finanční trh
• FAČR rozhoduje spory mezi tzv. převádějícími institucemi a jejich klienty
• Hlavní poslání - zajištění rychlého a efektivního vyřizování sporů klientů s institucemi mimosoudní cestou
• Hlavní přínos - rychlost rozhodování, nezpoplatněné řízení a vysoká znalost problematiky
• Institut finančního arbitra je nedílnou součástí systému ochrany spotřebitele na finančním trhu v České republice
- 3 -
Finanční arbitr ČR - kompetence
• Spory mezi převádějícími institucemi a jejich klienty:
– při provádění převodů peněžních prostředků – z opravného zúčtování– z inkasní formy placení na území České republiky
• Spory mezi vydavateli EPP a držiteli EPP při jejich vydávání a užívání
------------------------------------------------------------------------------------• výše částky do 50.000 EUR• spory vzniklé po 1.1.2003• spory v EHP, EUR resp. domácí měna
- 4 -
Finanční arbitr ČR - kompetence
• Typickým sporem:– neoprávněné použití platební karty při platbě u
obchodníka,– neoprávněné použití platební karty při výběru z ATM,– neoprávněný převod finančních prostředků z účtu
• Do kompetencí finančního arbitra naopak nepatří spory např. z oblasti :
– hypoték,– úvěrů,– stavebního spoření – pojištění– cenných papírů– spory vzniklé mimo členské státy EU a další státy,
tvořící Evropský hospodářský prostor
- 5 -
- 6 -
STATUS - OBLAST ŘEŠENÝCH PŘÍPADŮ
Smluvní podmínky; 53
Úvěry ; 47
Úhrada tuzemsko; 45
Poplatky; 40
PK ostatní; 40
Pojištění; 35
Převod jiný; 37
PK ATM tuzemsko; 32
Stavební spoření; 23
Hypotéky; 20
PK obchodník podpis tuzemsko; 19
Úhrada zahraničí; 16
Nepřevod tuzemsko; 14
PK obchodník PIN zahraničí; 14
PK ATM zahraničí; 9
Internetové bankovnictví ; 6
Investiční bankovnictví; 6
Penzijní pojištění; 5
PK internet; 5
Leasing; 5
PK obchodník podpis zahraničí; 4
Nepřevod zahraničí; 2
Opravné zúčtování; 2
Telefonní bankovnictví; 2
Inkaso tuzemsko; 1
Nepřevod jiný; 1
Ostatní elektronické bankovnictví; 1
Inkaso zahraničí; 0
PK obchodník PIN tuzemsko; 18
Exekuce; 8
Finanční arbitr ČR – přeshraniční spolupráce
• Finanční arbitr je členem FIN-NET– FIN-NET je síť sdružující od roku 2001 národní
instituce v rámci EHP zřízených za účelem mimosoudního vyrovnání sporů mezi spotřebiteli a poskytovateli finančních služeb, tj. banky, pojišťovny, investiční společnosti a další
– člen řídícího výboru mezinárodní sítě FIN-NET pro období 2009 – 2010 (rozvoj systémů MŘS na jednotlivých finančních trzích, organizační aktivity spojené s pořádáním pravidelných setkání jednotlivých členů FIN-NET pořádané Evropskou komisí)
• Finanční arbitr je členem INFSOS– INFSOS je síť sdružující od roku 2007 národní
instituce v rámci celého světa zřízených za účelem mimosoudního vyrovnání sporů mezi spotřebiteli a poskytovateli finančních služeb, tj. banky, pojišťovny, investiční společnosti a další.
- 7 -
ADR v Evropě• Klíčový rys ADR v Evropě – „třetí strana“ pomáhá
spotřebiteli a poskytovateli finanční služby vyřešit jejich spor
• ADR v Evropě není jednotný, rozdíly v pokrytí finančního trhu, procesní rozdíly
• Vývoj ADR v Evropě „téměř“ obdobný, od „nechtěného dítěte“ až po respektovanou a využívanou instituci
• Potřebnost i účelnost ADR v Evropě narůstá
- 8 -
ADR v Evropě
- 9 -
Aus
tria
Bel
gium
Bul
garia
Cyp
rus
Cze
ch R
epub
lic
Ger
man
y
Den
mar
k
Est
onia
Gre
ece
Spa
in
Fin
land
Fra
nce
Hun
gary
Irel
and
Icel
and
Ital
y
Liec
hten
stei
n
Lith
uani
a
Luxe
mbo
urg
Latv
ia
Mal
ta
Net
herla
nds
0rw
ay
Pol
and
Por
tuga
l
Rom
ania
Sw
eden
Slo
veni
a
Slo
vaki
a
Uni
ted
Kin
gdom
BANKING PAYMENTS INSURANCE SECURITIES
ADR ve světě - zajímavosti• United Kingdom - Financial Ombudsman Service
– 794.648 podnětů v roce 2007– 2007/08 nárůst 44 %– 8oo zaměstnanců
• Švýcarsko - Ombudsman der Privatversicherung und der Suva byl zřízen před více než 30 lety
• Belgie - struktura Service de Médiation Banques
• Japonsko – příprava ADR - skupina 25 odborníků, cíl 2010
• Peru - bezplatná linka pro finanční vzdělávání obyvatelstva
• Jižní Afrika - systém finančního vzdělávání – certifikáty
- 10 -
Rozhodování sporů v Evropě
• ROZHODOVÁNÍ SPORŮ - FORMA
– rozhodnutí závazné pro obě strany - (např. the Lisabon Arbitration Centre for Consumer Conflicts, Finanční arbitr České republiky)
– rozhodnutí závazné pro poskytovatele finančních služeb (např. the UK Financial Ombudsman Service)
– doporučení – (např. the Finnish Consumer Disputes Board, Service de Médiation Banques – Crédit – Placements), avšak 98 % doporučení je naplněno
- 11 -
Proces řízení ADR v Evropě• PROCES ŘÍZENÍ
– řízení s cílem nalézt způsob řešení sporu a uzavřít dohodu, prvek tzv. mediace - (např. Médiateur de la Fédération Française des Sociétés d'Assurances, Service de Médiation Banques – Crédit – Placements)
– autoritativní rozhodnutí soudně vykonatelné (např. Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, Finanční arbitr České republiky)
– kombinace, nejdříve mediační procedura, poté popř. arbitrážní– (např. the Dutch Financial Services Complaints Institute)
- 12 -
Proces řízení před FAČR• Řízení se zahajuje na návrh navrhovatele. • Návrh je nepřípustný, jestliže
– a) spor nenáleží do působnosti arbitra, – b) ve věci samé již rozhodl soud nebo řízení ve věci samé bylo před
soudem zahájeno, – c) spor je nebo již byl předmětem řízení před arbitrem, – d) spor je nebo již byl předmětem rozhodčího řízení.
• Návrh obsahuje – a) označení účastníků řízení, – b) doklad o tom, že instituce byla neúspěšně vyzvána k nápravě, – c) úplné a srozumitelné vylíčení rozhodných skutečností, – d) důkazní prostředky nebo označení důkazů, – e) označení, čeho se navrhovatel domáhá, – f) prohlášení, že navrhovatel nepodal v téže věci žalobu k soudu nebo k
rozhodčímu soudu anebo rozhodci a že neuzavřel s institucí dohodu o mimosoudním vyrovnání a je si vědom závaznosti nálezu,
– g) plnou moc, je-li navrhovatel zastoupen na základě plné moci, – h) datum a podpis navrhovatele.
• Arbitr vyzve po podání návrhu instituci, aby k návrhu se vyjádřila (do 15 dnů)
- 13 -
Proces řízení před FAČR• Zastavení řízení • Arbitr řízení zastaví usnesením jestliže • a) arbitr následně zjistil, že návrh je nepřípustný, • b) navrhovatel neposkytl přes výzvu arbitra potřebnou součinnost; o
tom musí být navrhovatel arbitrem poučen, • c) navrhovatel vzal svůj návrh zpět.
• Nález • Arbitr rozhoduje nálezem. (30 dnů ode dne zahájení řízení; ve zvlášť
složitých případech nejdéle do 60 dnů) • Písemné vyhotovení nálezu se doručuje účastníkům řízení bez
zbytečného odkladu do vlastních rukou. • Nález obsahuje výrok, odůvodnění a poučení o námitkách.
- 14 -
Proces řízení před FAČR• Námitky • Do 15 dnů ode dne doručení nálezu mohou strany podat proti nálezu
odůvodněné námitky. • Arbitr rozhodnutím o námitkách nález potvrdí nebo změní (do 30 dnů
ode dne jejich doručení, resp.60 dnů ve zvlášť složitých případech)• Písemné vyhotovení rozhodnutí o námitkách se doručuje účastníkům
řízení do vlastních rukou. • Rozhodnutí o námitkách je konečné.
• Právní moc a vykonatelnost nálezu • Doručený nález, který již nelze napadnout námitkami, je v právní moci. • Nález je soudně vykonatelný podle občanského soudního řádu, jakmile
uplyne lhůta k plnění.
- 15 -
Proces řízení před FAČR• § 17a • V nálezu, jímž arbitr vyhovuje, byť i jen zčásti, návrhu navrhovatele,
uloží současně instituci povinnost zaplatit sankci ve výši 10 % z částky, kterou je instituce podle nálezu povinna zaplatit navrhovateli, nejméně však 10 000 Kč.
• Náklady řízení • Každý účastník řízení nese své náklady řízení sám, s výjimkou nákladů
tlumočení podle § 13, které nese instituce. • Řízení se nezpoplatňuje.
Řízením před FAČR se účastníci sporu nezbavují možnosti domáhat se svých práv následně soudní cestou !
- 16 -
Proces řízení před FAČR• Zásady řízení • Povinnost rozhodovat podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, nestranně,
spravedlivě a bez průtahů a pouze na základě zjištěných skutečností
• Může být nařízeno ústní jednání
• Arbitr není vázán návrhem a aktivně opatřuje důkazy
• Účastníci řízení mají právo nahlížet do spisu a právo obdržet kopie písemností založených do spisu
• Možnost vyžadovat předložení veškerých důkazů
• Možnost pověřit zaměstnance České národní banky nebo jiné fyzické osoby, aby prováděli šetření ve věci
• Možnost obracet se i na instituce, které nejsou účastníky řízení, pokud jejich vysvětlení může mít význam pro průběh nebo výsledek řízení
• Informační povinnost arbitra, informační povinnost institucí
- 17 -
Role finančního arbitra - mezi bankou a klientem
cílem FA je být „třetí stranou“ a napomoci spotřebiteli i poskytovatelům finančních služeb vyřešit efektivně jejich spor
cílem FA není „být policajtem“ proti institucím, ale respektovaným a spravedlivým partnerem
důležitý prvek – KOMUNIKACE !!!
vztah FA a institucí se musí i nadále kultivovat
- 18 -
Děkuji za Vaši pozornost.
Prosím o Vaše dotazy.
Washingtonova 25, Praha 1,
Tel.: + 420 221 674 600 E-mail: [email protected]
www.financniarbitr.cz
- 19 -