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flexfolio
flexfolio 2011
flexfolio
Der Standard bei Einmalzahlung
das „abgeltungsteuer freie Fondsdepot“
Referent: Axel Junker
Investmentcoach
flexfolio
flexfolio 2011
verbindet Transparenz und Handling des
Fondsdepotsmit den Steuerprivilegien einer
Fondspolice
flexfolio
flexfolio 2011
Die flexfolio Zielgruppe
Jeder, der bereits Fonds hat
Jeder, der Fonds für seine Altersvorsorge nutzen möchte
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flexfolio 2011
Fonds langfristig
unschlagbar?
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flexfolio 2011
im Schnitt der letzten 30 Jahre erzielte Jahresrenditen:
Gold 3,91%Aktien Deutschland 7,34%Aktien Global 8,87%Aktien Europa 9,94%
Inflationsausgleich 2,45%
Quelle: FVBS
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flexfolio 2011
Immer mehr Anleger
setzen auf Fonds!
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
ZEW Studie Oktober 2010
60% aller deutschen Haushalte
besitzen Investmentfonds(mehr als die Hälfte des Fondsvermögens
ist dabei für Altversvorsorgezwecke vorgesehen)
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flexfolio 2011
Nichts ist mehr
so wie früher!
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
Noch vor 15 Jahren…
Tauschhäufigkeit analog der Wirtschaftszyklen alle 8-10 Jahre
4-5 unterschiedliche Fonds im Depot
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
Aktuell…
Tauschhäufigkeit infolge verkürzter Wirtschaftszyklen alle 5 Jahre
7 unterschiedliche Fonds im Depot
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
Noch vor 2 Jahren…
Erträge aus Wertsteigerungen nach mindestens 12 Monaten Haltedauer
steuerfrei
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
Seit 1.01.2009
Erträge aus Wertsteigerungen unabhängig von der Haltedauer generell
steuerpflichtig
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
Wenn also…
Fondsanzahl im Depot
+
Tauschhäufigkeit
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flexfolio 2011Fakten, Fakten, Fakten
und gleichzeitig…
Steuern
+
Transaktionskosten
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
…dann haben Fondsanleger ein Problem
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
z.B. beim Fondstausch…
1.000 Euro Wertsteigerung
kosten rund 280 Euro* Abgeltungsteuer zzgl.
Ausgabeaufschlag* inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Negative Zinseszinseffekte
verhindern optimalen Vermögensaufbau und fördern
Verzögerungsverhalten!
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
„Probleme sind Lösungen in Arbeitsmänteln“
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Lösungsansatz 1
Dachfonds
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Dachfondssind bei internen Transaktionen von der Abgeltungsteuer und Transaktionskosten
befreit,
aber…
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Dachfondswerden laut Statistik genauso häufig
getauscht wie andere Fonds
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Lösungsansatz 2
Fondspolicen
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flexfolio 2011 Fakten, Fakten, Fakten
Fondspolicensind während ihrer Laufzeit von der
Abgeltungsteuer befreit, aber…
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flexfolio 2011 Vergleich
Fondspolicen
Begrenzte Fondsauswahl
Tausch zu Stichtagen
Werteinsicht anfordern
Keine Tauschgebühren
Keine Abgeltungsteuer
Fondseinlieferung nein
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flexfolio 2011 Vergleich
Fondsdepots
Offene Fondsauswahl
Tausch börsentäglich
Tauschgebühren
Werteinsicht 24h Online
Abgeltungsteuer
Fondseinlieferung ja
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flexfolio 2011 Der Standard bei Einmalzahlung
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Offene Fondsauswahl
Tausch börsentäglich
Keine Tauschgebühren
Werteinsicht 24h Online
Keine Abgeltungsteuer
Fondseinlieferung ja
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flexfolio 2011 Der Standard bei Einmalzahlung
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Offene Fondsauswahl
Tausch börsentäglich
Keine Tauschgebühren
Werteinsicht 24h Online
Keine Abgeltungsteuer
Fondseinlieferung ja
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flexfolio 2011 Der Standard bei Einmalzahlung
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Offene Fondsauswahl
Tausch börsentäglich
Keine Tauschgebühren
Werteinsicht 24h Online
Keine Abgeltungsteuer
Fondseinlieferung ja
Zusätzlich ETFs
Kein Verrentungszwang
Variable Vertragsoptionen
Whole-Life-Konzept
Variable Kostenstruktur
Institutioneller Status
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flexfolio 2011 Der Standard bei Einmalzahlung
Was bedeutet Institutioneller Status?
Wo ist der Vorteil für den Kunden?
Mehrertrag durch anderen Status?
flexfolio
flexfolio 2011 Der Standard bei Einmalzahlung
Wussten Sie, das es für ein und den selben Fonds verschiedene Aufschläge für Kosten und Verwaltung gibt?
Und das die Fonds, die normalerweise bei Versicherungen innerhalb einer Fondspolice hinterlegt werden, immer die höchsten Kostenstruktur haben?
Deshalb ist der institutionelle Status innerhalb der Fondpalette innerhalb der flexfolio Police bares Geld wert!
flexfolio
flexfolio 2011 Alleinstellungsmerkmal
Garantie: dauerhaft open-investTestsieger (auch die von morgen) an Bord
flexfolio
Barriere frei
Kündigung bestehender Anlagen entfällt
Übernahme bestehender Fondsdepots statt Bargeld möglich
Keine „Zwischenstation“ über die Hausbank
Mehr als 5.000 Fonds ohne Ausgabeaufschläge, Transaktions-Kosten und vor allem steuerneutral (Zinseszinseffekt!!!)
flexfolio 2011 Alleinstellungsmerkmal
flexfolio
Online - Frontend
flexfolio 2011 Alleinstellungsmerkmal
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flexfolio 2011 Auf einen Blick
• Fondsgebundene LV; Einmalbeitrag (ab 10.000 €); Zuzahlungsoption
• Vertragseröffnung wahlweise durch Übertragung bestehender Fonds (OneStep) oder durch Überweisung von Barkapital
• Depotbündelung auch mit vorhandenen Anteilen, sogar von Deka, Union, ...
• Whole Life Konzept mit praktisch lebenslanger Laufzeit
• Versicherungsschutz 10 % der gezahlten Prämien, abschmelzend zum Laufzeitende (bis Lebensalter 85)
• Entnahmen jederzeit möglich ab 5.000 Euro, ab 60 Lebensjahr nach mindestens 12 jähriger Laufzeit nach Steuerprivileg AEG
• Ein oder zwei Vertragsinhaber und eine oder zwei versicherte Personen
• Integration einer gezielten Nachfolgeplanung durch widerrufliche oder unwiderrufliche Begünstigung
• Rechtlich gesichert durch BMF
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flexfolio – Entstehungsgeschichte, Hintergründe und Rechtssicherheit
flexfolio 2011 Versicherungskosten
Transparent
VVG Richtlinienkonform
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flexfolio 2011Erfolgsmodell
Bis zu 50%
Mehrertrag für jeden Kunden
flexfolio
flexfolio 2011
Mit flexfolio gewinnen
alle
außer …
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flexfolio 2011
flexfolio
flexfolio 2011Zusammenfassung
Das „abgeltungsteuerfreie Fondsdepot“
Verbindet Transparenz und Handling eines Fondsdepots
mit den steuerlichen Begünstigungen einer Versicherung
flexfolio
flexfolio 2011FAQ
flexfolio
flexfolio
flexfolio 2011 Vertragspartner
flexfolio
flexfolio 2011 Ansprechpartner