HOB YA Guide_sp

7/23/2019 HOB YA Guide_sp

1/505


2/505

Bienvenido al programa El futuro en tus manos de Wells

Fargo!

Este programa de educacin financiera alegre, interactivo y atractivo est dirigido al aprendizajetanto de una individuo persona que sigue a su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guas delInstructor le ayudarn a usted a compartir este valioso programa con grupos de cualquier tamao.

En estas guas, usted encontrar todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones oescenarios de la vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularn a aplicar estas leccionesa su vida diaria.

Al compartir El futuro en tus manoscon otros, usted les ayudar a tomar el control de sus finanzas y alabrarse un futuro financiero ms brillante.

Panorama del programa

El futuro en tus manoscubre todos los puntos bsicos de la administracin inteligente del dinero. Elcurrculum est diseado para cuatro grupos de edad: Adultos, Adultos Jvenes (de 15 a 21 aos deedad), Adolescentes (del sexto al octavo grados) y nios (del cuarto y quinto grados).

El futuro en tus manos es una manera fcil y agradable de ensear y de aprender los conceptos esencialesde la educacin financiera: los principios de los servicios bancarios, la importancia del ahorro, laadministracin inteligente del dinero, el uso responsable del crdito, la inversin, la acumulacin deriqueza y ms. Ya sea para abrir una cuenta de cheques o evitar el robo de identidad, como para pagar launiversidad, comprar una casa o empezar una pequeao negocioempresa, El futuro en tus manos

proporciona tcnicas y conocimientos de la vida real que cualquiera puede usar.

Estndares educativos

Es fcil integrar El futuro en tus manosa la sala de clase: las lecciones para estudiantes en edad escolarestn alineadas con los estndares nacionales y estatales de economa, conocimientos financieros,matemticas e ingls.

Los segmentos de este programa siguen los siguientes estndares econmicos, de conocimientofinanciero, matemticas y arte del idioma ingls.

National Council of Economic Education, la National Association of Economics Educators y laFoundation for Teaching Economics, Voluntary National Content Standards in Economics(1997).Para detalles, vea www.fte.org.

JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy, National Standards in K-12 Personal FinanceEducation(2007). Para detalles, vea www.jumpstartcoalition.org.

National Council of Teachers of Mathematics, Principles and Standards for School Mathematics(2000), Grades 9-12. Para detalles, vea www.standards.nctm.org.

The National Council of Teachers of English (NCTE) e International Reading Association (IRA),Standards for the English Language Arts(1996); Grades K-12. Para detalles, vea www.ncte.org.


3/505

El futuro en tus manos Gua del instructor Jvenes adultos Para Empezar 2003, 2012 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC

www.elfuturoentusmanos.orgPgina 3 de 111

Uso de las Guas del InstructorLas Guas del Instructor pueden usarse solas o adjuntndolas al programa en lneaInternet/CD-ROM. Sinembargo, le sugerimos que revise el programa en lneaInternet o que solicite una copia gratuita del CD-ROM. Aun cuando que los participantes no experimenteninteracten con el programa en lneaInternet,familiarizarse con el programa en lneaInternet le ayudar a usted a presentarlo de una manera msefectiva. El programa en lneaInternet incluye simulaciones, calculadoras y una extensa librera de recursosque le ayudarn a complementar estas guaspor favor, aproveche todos estos grandes recursos.

Cada tema de El futuro en tus manostiene su propia Gua del Instructor, que sigue la organizacin delprograma en lneaInternet y presenta gran parte del mismo contenido. La versin para adultos jvenesdel programa El futuro en tus manosincluye seis temas:

1. Cmo empezar2. Ganar dinero3. Gastar inteligentemente4. Ahorro, Inversin y Acumulacin de Riqueza5. Todo sobre el crdito6. Escuela y dinero

Cada Gua del Instructor incluye: Un glosario de todos los trminos relevantes presentados en el tema Una introduccin a la leccin que incluye:

o Una visin generalo

Objetivos de aprendizajeo Preguntas de muestra para discusin al iniciar la leccino "Elementos bsicos "una lista de puntos que delinean los conceptos claves de la

leccin Un resumen de la leccin con todos los conceptos claves que sta incluye Actividades, exmenes cortos, preguntas para discusin, hojas informativas y consejos

importantes sobre los conceptos claves

Un resumen del tema que presenta una lista de los conceptos ms importantes del tema Actividades adicionales destinadas a extender al mundo real los conceptos presentados en el

tema Un seccin de Recurso de Biblioteca que incluye materiales y hojas informativas adicionales

Las instrucciones para organizar su grupo para las actividades son slo recomendaciones. Usted sabe qufuncionar mejor cuando se trata de ensear y estimular a su grupo.

Conceptos e iconos de leccinCada leccin de un tema presentar varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a susparticipantes en una variedad de formas que son representadas en las guas por los siguientes iconos.

ActividadPor lo general, una actividad incluye alguna forma de participacin de la clase, ya sea mediante un juegode concordancias,un ejercicio para llenar los espacios vacos o completar una hoja de trabajo.Normalmente, despus de cada actividad tendr la oportunidad de dirigir una discusin


4/505



DiscusinLas discusiones le permitirn presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en laconversacin y hace que la informacin sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyenpreguntas de muestra para discusin con el objeto de ayudarle a usted a dirigir la discusin.

Exmenes rpidosA lo largo de todos los temas, hay exmenes cortos destinados a empezar discusiones o probarrpidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos.

Hoja informativaTodas las Guas del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseadas como un recurso parael uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo, hay unahojas informativas que describen incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usenconforme inician, hacen crecer y administran sus pequeos negocios como prepararse para una entrevistade trabajo o como solicitar una tarjeta de crdito.

Hojas informativas de Actividad y discusinAlgunas veces, durante una leccin una actividad o discusin tambin usar una hoja informativa paraensear conceptos claves. En estos casos, la hoja informativa est colocadaubicada deabajo del icono deActividad o Discusin.

TransicinEl icono de transicin le permitir ver cundo el concepto siguiente est relacionado o es un seguimientodel concepto que usted est discutiendo o cubriendo actualmente con sus participantes.

Artculos de bibliotecaLa versin en lneaInternet/CD-ROM de El futuro en tus manosincluye una amplia biblioteca con artculosrelevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y leccin.

Al final de cada leccin se recomienda la lectura de artculos relevantes de la biblioteca. Estos artculosproporcionan informacin adicional para explicar conceptos claves de enseanza (busque el icono de labiblioteca como se ve arriba). Le invitamos a revisar toda la seleccin de la biblioteca en lneaInternet o enel CD-ROM. Sintase con la libertad de enriquecer sus sesiones con artculos adicionales de la biblioteca.

Usted puede fotocopiar estos artculos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusin, o talvez quiera repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estosartculos de la biblioteca amplan el contenido del tema.


5/505



Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jvenesCuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jvenes con un grupo o en una sala de clase, leinvitamos a usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manosque nosotros hemos elaborado.Puede acceder a ellos en la seccin de Recursos para la Instruccin de Elfuturoentusmanos.org

o Los pre-tests le ayudarn a determinar qu temas debe enfatizar con su grupo.o Los post-tests le ayudarn a evaluar el progreso de los participantes.

Quisiramos pedirle que informe de los resultados annimos de estos tests a nuestro equipo de El futuroen tus manos. Su informacin nos ayudar a continuar mejorando el programa.

Cmo ingresar en el programa interactivo

El futuro en tus manosest disponible sin cargo alguno tanto en ingls como en espaol.

En Internet en www.handsonbanking.org y en www.elfuturoentusmanos.

Disponible gratuitamente en CD-ROMincluidos todos los grupos de edad.

Usted puede solicitar un CD en [email protected]. No hay cobro alguno por pequeascantidades del CD-ROM. Por favor, pida mediante un mensaje electrnico informacin referente a

peticiones de alto volumen. La entrega demora dos semanas.

Una vez ms, gracias!Gracias por compartir estos valiosos programas de educacin financiera con estudiantes y adultos denuestras comunidades. Como instructor/a, su capacitacin y gua ofrecern a otros el conocimiento y lashabilidades que necesitan para tener un futuro financiero ms brillante.

Agradecemos sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del currculum y las Guas delInstructor de El futuro en tus manos. Y, nos gustara mucho conocer sus historias de xito. Por favor,pngase en contacto con nosotros a travs de un correo electrnico a [email protected].


6/505

Para empezar

Resumen del tema

Este tema ensea a los participantes cmo empezar la administracin del dinero. Partiendo de lacomprensin de cmo funciona el dinero hasta crear una herramienta para administrarlo y recibirsugerencias para seguir la pista del dinero, los participantes llegan a comprender que la buenaadministracin del dinero encierra la llave para un futuro exitoso.

Este tema se desarrolla en siete lecciones:

1. T y tu dinero2. Ya sabes qu quieres?3. Cmo funciona el dinero

4.

Tus herramientas para el dinero5. Aprende "cmo se hace"6. Haz un seguimiento7. Mantente seguro

Estas lecciones contienen varias actividades prcticas para el participante. Use estas actividades comoayuda para imaginar situaciones del mundo real y otras actividades con sus participantes.

Esta gua del instructor se basa en y sigue la estructura del programa en Internet El futuro en tus manos.Le invitamos a usar y experimentar el programa en Internet, pues es un excelente recurso que reforzarsus planes educativos y enriquecer las experiencias de sus participantes. Incluye varias leccionesinteractivas y una rica biblioteca con muchos artculos valiosos para ampliar esta gua. Visite

www.elfuturoentusmanos.org para entrar en el programa. Si necesita un CD-ROM para entrar en elprograma, puede pedir una copia gratis a [email protected].


7/505

Para empezar ....................................................................................................................................................................................................................................6

Resumen del tema ..........................................................................................................................................................................................................................6

Glosario ...............................................................................................................................................................................................................................................9

Leccin 1: T y tu dinero ............................................................................................................................................................................................................14

Tu CI sobre el dinero (Copia del instructor) ...................... ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........................15

Resumen de la leccin.......................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........................ ....................... ........................ ............16

Leccin 2: Ya sabes qu quieres? ........................................................................................................................................................................................17

Eric necesita un plan (Copia del instructor) ...................... ....................... ........................ ........................ ....................... ........................ ....................... .18

Elige tus sueos (Copia del instructor) ....................... ........................ ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........20


Leccin 3: Cmo funciona el dinero ....................................................................................................................................................................................24

Definicin del dinero (Copia del instructor) ..................... ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........................25


Leccin 4: Tus herramientas para el dinero .....................................................................................................................................................................28

Llvalo al banco! (Copia del instructor)...........................................................................................................................................................................29 Cuentas de ahorros y de cheques (Copia del instructor) .................... ........................ ........................ ....................... ........................ ........................32

Ms herramientas del dinero para ti (Copia del instructor) ....................... ........................ ........................ ....................... ........................ ................35


Leccin 5: Aprende cmo se hace ................................................................................................................................................................................38

Cmo abrir una cuenta de ahorros o de cheques (Copia del instructor) ...................... ....................... ........................ ........................ ................39

Cmo llenar una hoja de depsito (Copia del instructor) ...................... ........................ ........................ ....................... ........................ ....................41

Las partes de un cheque (Copia del instructor) ..................... ........................ ........................ ....................... ........................ ........................ ................44

Cmo escribir un cheque (Copia del instructor) ..................... ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ................47

Actividad sobre cmo endosar un cheque (Copia del instructor) ...................... ........................ ....................... ........................ ........................ ....49

Actividad sobre las partes de una tarjeta de dbito (Copia del instructor) ..................... ........................ ....................... ........................ ............51

Actividad sobre las partes de una tarjeta de dbito ..................... ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........53

Cmo usar un ATM (Copia del instructor) ..................... ....................... ........................ ........................ ....................... ........................ ........................ ....55

Practica tus conocimientos del ATM (Copia del instructor) ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ................59

Practica tus conocimientos del ATM ....................... ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........................ ............60


Gua del instructor - Jvenes adultos

Contenido

Tema 1 Para empezar


8/505

Leccin 6: hacer un seguimiento ..........................................................................................................................................................................................62

Claves para hacer un seguimiento (Copia del instructor)............................... ........................ ....................... ........................ ........................ ............63

Actividad sobre cmo usar tu registro de transacciones (Copia del instructor) ........................ ....................... ........................ ....................... .65

Actividad sobre cmo leer tu estado de cuenta (Copia del instructor) ........................ ........................ ....................... ........................ ................69

Actividad sobre cmo cuadrar tu estado de cuenta (Copia del instructor) ..................... ....................... ........................ ........................ ............72

Evita los sobregiros! (Copia del instructor) ...................... ....................... ........................ ........................ ....................... ........................ ........................76

Preguntas sobre sobregiros (Copia del instructor) ........................ ....................... ........................ ....................... ........................ ........................ ........77

Mackenzie en el centro comercial (Copia del instructor)................................ ........................ ....................... ........................ ........................ ............78


Leccin 7: Mantente seguro ....................................................................................................................................................................................................81

Seguridad en casa y en Internet (Copia del instructor) ....................... ........................ ........................ ....................... ........................ ........................82

Actividad de escenarioUn correo electrnico urgente (Copia del instructor) ....................... ....................... ........................ ........................83


Resumen del tema ........................................................................................................................................................................................................................88

Prueba tus conocimientos (Copia del instructor) .........................................................................................................................................................89

Apndice ...........................................................................................................................................................................................................................................91

Gua del instructor - Jvenes adultos

Contenido Cont.

Tema 1 Para empezar


9/505

Glosario

Nota para el instructor:

El Glosario contiene definiciones y descripciones de trminos y frases importantes en relacin con

este tema. Aconseje a sus participantes usar el Glosario durante y despus de la clase para

familiarizarse y estar cmodo con la terminologa.

Fotocopie el glosario que aparece en la pgina siguiente y entrguelo a sus participantes.

Tema 1 Para empezar

El futuro en tus manos Gua para el maestro Cmo administrar una pequea empresa

2003, 2012 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC

www.elfuturoentusmanos.org

Pgina 9 de 111


10/505

Tema 1 Para empezar



Glosario

Activo

Ahorros y

Prstamos

(Savings

& Loans)

Apreciacin

Partida devuelta

Banco

Beneficiario

Cajero automtico

(ATM)

Cheque

Cooperativa de

crdito

Cooperativa de

crdito

Cualquier cosa de valor que sea propiedad de una persona o de unacompaa. Por ejemplo, los activos de una persona pueden ser el dinero enefectivo, una casa, un auto y acciones. Los activos de un negocio pueden serdinero en efectivo, equipos e inventario.

Una institucin financiera que acepta depsitos de los individuos, haceprstamos para hipotecas y paga dividendos.

El valor que adquiere un objeto por encima del precio original de compra,por ejemplo un auto, una vivienda o una accin.

Tambin se conoce como "fondos insuficientes" o "cheque rebotado". Sigastas ms dinero del que tienes en tu cuenta de cheques, el banco puede

devolverte la transaccin sin pagar e imponerte un cargo.

Una institucin financiera que maneja el dinero, inclusive lo guarda paraahorrarlo o para otros objetivos comerciales, y tambin lo intercambia, loinvierta y lo usa para realizar prstamos.

La persona, compaa u organizacin para quien se ha escrito el cheque: lapersona o compaa que debe recibir el dinero.

Una computadora especializada que usan los clientes de un banco paraadministrar su dinero, por ejemplo para sacar dinero, hacer depsitos otransferir dinero entre varias cuentas.

Una orden escrita por la que se dice a un banco que pague una ciertacantidad de dinero a una persona o entidad concreta. El cheque debercontener la fecha, el nombre del beneficiario (persona, compaa uorganizacin a la que se debe pagar), la cantidad y una firma autorizada.

Una institucin financiera no lucrativa que es propiedad de y es administradacompletamente por sus miembros. Las cooperativas de crdito ofrecenservicios financieros a sus miembros, inclusive ahorros y prstamos. Las

organizaciones grandes pueden establecer cooperativas de crdito para susmiembros y algunas compaas establecen cooperativas de crdito para susempleados.

Para entrar en una cooperativa de crdito, normalmente el interesadodeber pertenecer a una organizacin participante, por ejemplo a unaasociacin de ex alumnos de una universidad o a un sindicato laboral.


11/505

Tema 1 Para empezar



(continuacin)

Federal Deposit

Insurance

Corporation (FDIC)

Cuadrar

Cuenta de cheques

Cuenta

Depreciacin

Endosar

Estado de cuenta

Fondos no suficientes(NSF)

Giro postal

Cuando una persona deposita dinero en una cooperativa de crdito, se hacemiembro de la cooperativa porque se considera que el depsito constituyeuna propiedad parcial de la cooperativa.

Agencia independiente del gobierno de Estados Unidos que protege a losclientes de la prdida de sus depsitos si se encuentra en quiebra unainstitucin financiera asegurada por la FDIC. La cantidad bsica del seguro

est especificada por depositante y por institucin financiera asegurada.Algunas cuentas de jubilacin, como las cuentas individuales de retiro (IRA),estn aseguradas hasta una cantidad especfica por depositante y porinstitucin financiera asegurada. Los clientes pueden aumentar el dineroasegurado en cualquier institucin financiera al ser propietario de cuentas dedepsito en categoras diferentes de propiedad (por ejemplo cuentasindividuales, cuentas de jubilacin, cuentas conjuntas, cuentas defideicomiso revocables). Visita www.fdic.gov para obtener informacin de lascantidades ms recientes de los depsitos asegurados.

El proceso usado para determinar si el saldo de tu libro de registro de

cuentas coincide con el saldo indicado por el banco en tu estado de cuenta.Tambin se llama balancear tu cuenta.

Una cuenta bancaria que permite al cliente depositar y retirar dinero yescribir cheques. El uso de una cuenta de cheques puede resultar msseguro y ms conveniente que manejar el dinero en efectivo.

Un servicio bancario que permite manejar y seguir la pista del dinero delcliente. Las cuentas bancarias comunes son las cuentas de ahorros y decheques.

Prdida del valor de los bienes races causada por la edad, el deterioro fsico

o la obsolescencia o desuso por razones funcionales o econmicas.

Firmar un cheque en el reverso autorizando que el cheque sea cambiado porefectivo o crdito.

Un documento contable mensual que te enva tu banco indicando el saldode tu cuenta al principio y al final del mes, y todos los cheques que escribistey que tu banco proces durante el mes. Tu estado de cuenta indica tambinotros depsitos, deducciones, cuotas y cargos, por ejemplo cargos porservicio.

Falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un cheque o hacer unpago concreto. Tambin se conocen como fondos insuficientes. Un chequecon fondos insuficientes ser devuelto sin pagar a la persona que lopresent a fin de cobrarlo. Esto tiene un impacto negativo en losantecedentes de crdito del que escribi el cheque y podra impedirle abrircuentas futuras. El banco generalmente impone un cargo al titular de lacuenta por sobregirar la cuenta. Ver tambin Sobregiro.

Un documento emitido por una oficina de correos, un banco o una tienda deservicios mandando hacer el pago de una suma concreta a un individuo o


12/505

Tema 1 Para empezar



Inflacin

Institucin financiera

Intereses

Lnea de crdito

Pasivo

Compensar

"Phishing" (pesca)

Registro de

transacciones

Saldo disponible

Sobregiro

negocio. Normalmente se cobra una comisin o cargo al comprar el giropostal.

Aumento general de los precios de los bienes y servicios; descenso del valorde compra del dlar.

Compaas como bancos, cooperativas de crdito e instituciones de ahorros

que ofrecen una amplia variedad de productos y servicios a losconsumidores para la administracin del dinero. Las instituciones financierasreciben fondos del pblico y los colocan en activos financieros comodepsitos, prstamos y bonos.

La cantidad de dinero pagado por un prestatario a un prestamista a cambiodel uso del dinero del prestamista por un periodo de tiempo concreto. Porejemplo, t ganas intereses de un banco si tienes una cuenta de ahorros ypagas intereses a un prestamista si tienes un prstamo.

Un acuerdo por el que un prestamista concede una cantidad concreta de

dinero a un prestatario por un periodo de tiempo concreto. Mientras elprestatario devuelva el capital con intereses, podr continuar tomandoprestado dinero contra la lnea de crdito durante el perodo de tiempoacordado. Una lnea de crdito puede estar garantizada o no garantizada.

La cantidad de dinero que un individuo o negocio debe a otro: una deuda.

Cuando un banco paga un cheque que has escrito y luego resta la cantidadde tu cuenta, tu cheque ha sido "compensado" al beneficiario, cobrado porel beneficiario.

Se trata normalmente de un timo en dos partes que involucra un correo

electrnico (email) y pginas Web fantasmas. Los timadores, conocidostambin como "pescadores" (phishers), envan a muchas personas un correoelectrnico que parece proceder de una firma seria pidiendo informacinsobre los nmeros de cuentas personales. Es lo que se conoce como correoelectrnico de pesca.

Un registro que te permite llevar las anotaciones exactas de tus depsitos yretiros de dinero. Usa tu libro de registro de cheques y/o ahorros para llevarla cuenta de cada uno de los depsitos y retiros que haces.

La suma de dinero en tu cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible

que su saldo disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado,por ejemplo cheques que ha girado pero que an no han sido pagados desu cuenta.

Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transaccin yel banco paga dicha transaccin a nombre suyo, creando as un saldonegativo en la cuenta de cheques que usted deber reintegrar al banco..


13/505

Tema 1 Para empezar



Tarjeta de dbito

la proteccin contra

sobregiros

Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirardinero y hacer depsitos en un cajero automtico (ATM) y para hacercompras en cualquier establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta dedbito, se deducir el dinero de la cuenta de cheques vinculada.

Ofrecida por muchos bancos, la proteccin contra sobregiros es un servicioque transfiere dinero automticamente de una cuenta vinculada que usted

ha seleccionado, por ejemplo una cuenta de ahorros o de crdito, cuandousted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar sustransacciones


14/505

Tema 1 Para empezar



Leccin 1: T y tu dinero

En esta leccin, los participantes evalan lo que ya saben acerca del dinero.

Objetivos del aprendizajeAl terminar esta leccin, los participantes sern capaces de:

Identificar las palabras o frases claves asociadas con la administracin del dinero.

Comienzo de la discusinPara comenzar la discusin con sus participantes, haga algunas preguntas de respuestas abiertas. He aqualgunos ejemplos que puede usar:

Qu significa para ti el dinero? Cuando piensas en el dinero, qu te viene a la cabeza? Comprar? Ahorrar? Invertir? Riqueza?

Elementos bsicos El dinero es algo grande para comprar cosas y divertirse, pero tambin puede significar

independencia. Si lo administras bien, te puede ayudar a vivir por tu cuenta y a llevar la vida que quieras.


15/505

Tema 1 Para empezar



Tu CI sobre el dinero (Copia del instructor)

Nota para el instructor:Escriba todos los trminos del crdito en un pizarrn o en papel grande. Divida su clase en grupos. Diga a sus

participantes que usted va a leer una definicin parcial de cada trmino. El portavoz de cada grupo tendr quincesegundos para identificar el trmino correcto cuando usted acabe de leer la definicin. Cada respuesta correcta gana un

punto. Si un grupo no puede responder, otro grupo puede robarle el turno. Luego, repase los trminos uno por uno y

mencione los puntos claves de la planilla grfica de abajo.

Sintase libre de agregar otras definiciones y trminos a esta lista.

Instrucciones:Haga que un participante identifique el trmino correcto de la definicin leda.

Sabes ya mucho acerca del dinero? Demuestra lo listo que eres acerca del dinero.

Depreciar Bajar de valorDepsito directo Tu empleador te paga electrnicamente

El dinero va directamente a tu cuenta

Endosar Firmar el reverso de un cheque que depositasCuadrar DetractorEstado de cuenta DetractorBeneficiario Detractor


16/505

Tema 1 Para empezar



Resumen de la leccin


Haga un resumen de esta leccin revisando estos puntos claves con sus participantes.Puntos clave de la leccin T y el dinero:

El dinero es algo grande para comprar cosas y divertirse, pero tambin puede significarindependencia.

Si lo administras bien, puede ayudarte a vivir por tu cuenta y a llevar la vida que quieras.


17/505

Tema 1 Para empezar



Leccin 2: Ya sabes qu quieres?

En esta leccin, los participantes aprenden que definir sus metas y sueos es un primer gran paso hacia la

creacin de la vida que quieren vivir.


Explicar por qu escribir sus metas y sueos les ayudar a alcanzarlos. Hacer una lista de las metas a largo y corto plazo.

Comienzo de la discusinPara empezar una discusin con sus participantes, hgales preguntas de respuestas abiertas. He aqualgunas que puede usar:

Quin ha escrito alguna vez sus metas? Le ayud eso a alcanzarlas?

Cules son las metas de corto, largo y mediano plazo? Cul consideran que es su mayor reto u obstculo para alcanzar ciertas metas?

Elementos bsicos Escribir sus metas les ayuda a ver lo que es verdaderamente importante para ustedes y dnde

deben centrar el tiempo y los esfuerzos. Esto les proporciona un mapa de ruta personal pordonde transitar.

Continen afinando sus metas y etapas con el paso del tiempo.


18/505

Tema 1 Para empezar



Eric necesita un plan (Copia del instructor)


Fotocopie la hoja de actividades de la pgina siguiente. Haga que sus participantes lean la historia de Eric y

que elijan la mejor alternativa para l. Dgales tambin que escriban algunas frases explicando por queligieron una respuesta concreta. Luego, pida a los participantes que compartan sus respuestas y opiniones y

tambin dirija la discusin.

Instrucciones:Haga que sus participantes lean la situacin de Eric y luego elijan la mejor decisin para l. Enseguida, enel espacio provisto, dgales que expliquen por qu creen que sa es la mejor decisin.

Historia de Eric:Eric acaba de graduarse y desea encontrar la forma mejor de empezar a moverse hacia un futurofinanciero exitoso. Est considerando tres alternativas.

a. No perder tiempo soando en cosas que probablemente no podr tener. Centrarme enencontrar cuanto antes posible un trabajo de salario mnimo.

b. Preguntar a mis amigos acerca de sus metas y planes. Es una buena forma de recibir ideas y deestar motivado.

c. Pensar en qu quiero exactamente para m y para cundo. Escribirlo en un papel. Revisar

con frecuencia la lista y actualizarla.

Puntos claves: Escribir tus metas te ayuda a comprender qu es realmente importante para ti y dnde debes

centrar tu tiempo y esfuerzo. Escribir tus metas no te garantiza resultados, pero te ayudar a identificar tus prioridades. Escribir tus metas en un papel (al contrario de nicamente pensar en ellas) te puede ayudar a

centrarte en alcanzar exactamente lo que quieres.

Revisa tu lista y actualzala con frecuencia, especialmente en los momentos en que tu vidaexperimenta cambios importantes.


19/505

Tema 1 Para empezar



Eric necesita un plan

Instrucciones:

Lee la situacin de Eric y despus elige la mejor solucin para l. Luego, explica en el espacio provisto porqu crees que es la mejor alternativa.

Historia de Eric:Eric acaba de graduarse y quiere saber cul es el mejor camino para lograr un futuro financiero exitoso.Est considerando tres alternativas:

a. No perder tiempo soando en cosas que probablemente no podr tener. Centrarme en encontrarcuanto antes posible un trabajo de salario mnimo.

b. Preguntar a mis amigos acerca de sus metas y planes. Es una buena forma de recibir ideas y deestar motivado.

c. Pensar en qu quiero exactamente para m y para cundo. Escribirlo en un papel. Revisar confrecuencia la lista y actualizarla.

Revisa tu lista y actualzala con frecuencia, especialmente en los momentos en que tu vidaexperimenta cambios importantes.


20/505

Tema 1 Para empezar



Elige tus sueos (Copia del instructor)


Fotocopie la hoja de actividades de la pgina siguiente y reprtala a los participantes. Pdales que escriban

sus 10 primeras prioridades de largo y corto plazo. Explqueles que el largo plazo puede oscilar entre 3 aosy ms. Las metas de corto plazo suelen ser de 3 a 12 meses. Junto a cada meta, indqueles que incluyan un

plazo de tiempo para alcanzarla (por ejemplo para el mes prximo, en dos aos, a largo plazo, etc.). Luego,

pida voluntarios para compartir sus metas y comience a crear una lista en el pizarrn o en un papel grande.

A continuacin, dirija la discusin con la clase hacindoles preguntas como las siguientes:

Result difcil encontrar 10 metas?

Cuntas de tus metas crees t que puedes alcanzar en los prximos cinco aos?

Por qu es buena idea hacer una lista como sta?

Instrucciones:Pida que los participantes hagan una lista de 10 metas de corto plazo (de 3 a 12 meses) y 10 de largo

plazo (de 3 aos o ms), y que indiquen el plazo de tiempo para alcanzar estas metas.

Continen afinando sus metas y los plazos de tiempo. No hay respuestas correctas o incorrectas. Tododepende de ustedes.

Ejemplos de metas: Pagar la universidad. Comprar ropa Comprar un auto Ser dueo de una casa. Tomar vacaciones Encontrar un buen trabajo

Mi propio apartamento Ver el mundo Comenzar a invertir Establecer mi propio negocio

Ejemplos de plazos de tiempo: Para el prximo mes Para el prximo verano Para la graduacin En los prximos 1-3 aos En los prximos 4-10 aos

Metas de largo plazo


21/505

Tema 1 Para empezar



Elige tus sueos

Instrucciones:Haz la lista de tus 10 metas de corto plazo (de 3 a 12 meses) y de largo plazo (de 3 aos en adelante).

Luego indica el plazo de tiempo para alcanzar estas metas.

Contina afinando las metas y los plazos de tiempo. No hay respuestas correctas o incorrectas. Tododepende de ti.

Metas Plazo de tiempo

Ejemplo: Comprar una motocicleta En seis meses

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.


22/505

Tema 1 Para empezar




En este punto de la clase, piense en usar el siguiente artculo de la biblioteca que le recomendamos comomaterial de discusin o para distribuirlo entre los participantes. Puede encontrar ste y otros artculos dela biblioteca al final de este tema.

Artculo recomendado: Planilla para establecer metas personales

Recuerde que el programa El futuro en tus manos tiene docenas de artculos en la biblioteca que ustedpuede usar y distribuir para ste u otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.orgpara ver los artculosdisponibles.


23/505

Tema 1 Para empezar





Haga un resumen de la leccin revisando estos puntos claves con sus participantes.

Puntos clave de la leccin Ya sabes lo que quieres? Escribir tus metas te ayuda a ver qu es lo verdaderamente importante para ti y dnde centrar el

tiempo y los esfuerzos. Continen afinando ms claramente las metas y los plazos.

Actividades adicionales

Estas actividades estn dirigidas a ampliar los nuevos conceptos presentados en la leccin Ya sabes lo que

quieres? Use stas u otras actividades semejantes para dar a los participantes una oportunidad de aplicar en

la vida real lo que acaban de aprender.

Contina afinando tu lista de metas con el tiempo. Para las metas de corto plazo, marca la fecha de

cumplimiento en tu calendario y escribe los pasos que debes tomar para alcanzarlas.

Revisa tus metas cada tres o seis meses. Afina tus metas en funcin de los cambios experimentados

en tu vida, como un nuevo trabajo, el comienzo de los estudios universitarios, etc. Llevar actualizada

este mapa personal de ruta te ayudar a administrar bien tu tiempo y tu dinero.


24/505

Tema 1 Para empezar



Leccin 3: Cmo funciona el dinero

En esta leccin, los participantes toman un pequeo examen acerca del dinero: de dnde viene, cmofunciona y cmo tener xito con l.


Explicar algunos conceptos bsicos relacionados con el dinero

Comienzo de la discusinPara comenzar la discusin con sus participantes, haga preguntas de respuestas abiertas. He aqu algunosejemplos que puede usar:

Cuntos de ustedes creen saber de dnde viene el dinero y cmo funciona? Hagamos la prueba de sus conocimientos con un Test del Dinero.

Elementos bsicos

El dinero es una forma de guardar, medir e intercambiar valor. Si algo tiene valor, es valioso, deseable o til. En Estados Unidos, el Departamento del Tesoro del Gobierno federal fabrica el dinero. Cuando uno compra, toma prestado e invierte, el dinero pasa por muchas manos, incluidos

individuos, negocios e instituciones financieras, como los bancos. Siempre que un individuo o grupo gasta dinero, otra persona o grupo gana dinero. El dinero est en constante movimiento en nuestra economa en un ciclo sin fin. Si depositas dinero en una institucin financiera, por ejemplo un banco, a menudo te premian

agregando en periodos fijos una pequea cantidad de dinero extra que se llama intereses.

Los intereses son dinero que el banco te paga por usar tu dinero por un periodo de tiempo. Tganas intereses si tienes una cuenta de ahorros, pero pagas intereses cuando tienes un prstamo.

Un dlar en mano hoy vale ms que un dlar que te darn en el futuro porque puedes invertir eldlar que tienes hoy y ganar intereses con el tiempo.

El aumento en el precio general de los bienes y servicios se llama inflacin. Los activos son cualquiera cosa de valor que es propiedad de una persona o compaa. El pasivo es dinero que un individuo o negocio debe a otro. Apreciarse significa el aumento de valor o precio con el tiempo. Depreciarse significa el descenso de valor o precio con el tiempo.


25/505

Tema 1 Para empezar



Definicin del dinero (Copia del instructor)


Divida la clase en dos grupos. Explqueles que va a conducir una prueba show. A cada grupo se le va a

hacer una pregunta por vez con cuatro posibles respuestas. El portavoz del grupo debe responder en 10

segundos. Si un equipo no puede responder en ese tiempo, el otro equipo tiene la oportunidad de responder.

Gana el equipo que tenga ms puntos al final del juego! Asegrese de recalcar los puntos claves indicados

en itlicas debajo de cada pregunta y respuesta. Tambin puede usarlos como resumen de la actividad.

Vuelta-bono: Escriba estas seis palabras en el pizarrn o en un papel grande: inflacin, activos, pasivo,

apreciar, depreciar y evaluar. Informe a los participantes que usted va a comenzar a leer una definicin. El

primer equipo que responda con el trmino correcto (del pizarrn o del papel grande) gana un punto. Las

definiciones aparecen despus de las primeras cinco preguntas de la prueba.

1. El dinero es una forma de guardar, medir e intercambiara. valor

b.

productosc. monedasd. diversinSi algo tiene valor, es valioso, deseable o til.

2. En Estados Unidos, el dinero es fabricado por el _____del Gobierno federal.a. las mejores copiadoras del mercadob. Departamento de Comercioc. Departamento del Tesorod. Servicio de Rentas Internas (IRS)Cuando todos compran, ahorran e invierten, el dinero pasa por muchas manos, inclusive

individuos, negocios e instituciones financieras, como bancos.

3. Cuando una persona o grupogastadinero, otra persona o grupo __________.a. se pone sper celosab. gasta exactamente la misma cantidadc. ahorra exactamente la misma cantidadd. gana dineroEl dinero est constantemente en movimiento por nuestra economa en un ciclo sin fin.


26/505

Tema 1 Para empezar



Definicin del dinero (Copia del instructor) (continuacin)

4. Si t depositas dinero en una institucin financiera, por ejemplo en un banco, con frecuencia tepremiarn en intervalos regulares agregando una pequea cantidad extra de dinero llamada ____.

a.

un bonob. intereses

c. una primad. dinero falso

Los intereses son dinero que el banco te paga a cambio del uso de tu dinero por un periodo de

tiempo. T ganas intereses si tienes una cuenta de ahorros y pagas intereses al prestamista si tienes

un prstamo.

5. Un dlar en mano hoy vale ms que un dlar que recibirs en el futuro porque______a. t puedes invertir el dlar que tienes hoy y ganar intereses con el tiempo.

b. si lo gastas hoy, lo gozas de inmediatoc. el dinero suele perder valor con el tiempod.

nadie puede predecir qu traer el da de maana

6. Vuelta-bono: Lee cada definicina. Un aumento del precio general de los bienes y servicios[inflacin]b. Cualquiera cosa de valor de propiedad de una persona o compaa [activos]c. Dinero que un individuo o negocio debe a alguien[pasivo]d. Aumentar el valor o precio con el tiempo [apreciarse]e. Bajar el valor o precio con el tiempo [depreciarse]

Para acumular riqueza, el valor de lo que tienes (activos) debe ser mayor que la cantidad que debes aotros (pasivo), as que cntrate en comprar activos que deberan subir de valor, o apreciarse, con eltiempo.


27/505

Tema 1 Para empezar





Haga un resumen de esta leccin revisando los puntos claves con sus participantes.

Puntos claves de la leccin Cmo funciona el dinero: El dinero es una forma de guardar, medir e intercambiar valor. Si algo tiene valor, es valioso, deseable o til. En Estados Unidos, el Departamento del Tesoro fabrica el dinero. Cuando todos compran, toman prestado e invierten, el dinero pasa por muchas manos, incluidos

los individuos, negocios e instituciones financieras, por ejemplo los bancos. Cuando una persona o grupo gasta dinero, otra persona o grupo gana dinero. El dinero est constantemente en movimiento por nuestra economa en un ciclo sin fin. Si t depositas dinero en una institucin financiera, por ejemplo en un banco, con frecuencia te

premiarn en intervalos fijos agregando una pequea cantidad de dinero extra l lamada intereses. Los intereses son el dinero que el banco te paga a cambio de usar tu dinero por un periodo

determinado de tiempo. Ganas intereses si tienes una cuenta de ahorros y pagas intereses a unprestamista si tienes un prstamo.

Un dlar en mano hoy vale ms que el dlar que recibirs en el futuro porque puedes invertir eldlar que tienes hoy y ganar intereses con el tiempo.

El aumento general de precios de los bienes y servicios se llama inflacin. Los activos son cualquiera cosa de valor que tiene una persona o compaa. El pasivo es el dinero que un individuo o negocio debe a otro. Apreciarse significa aumentar el valor o precio con el tiempo. Depreciarse significa bajar el valor o precio con el tiempo.


28/505

Tema 1 Para empezar



Leccin 4: Tus herramientas para el dinero

Esta leccin contiene una gua breve de las herramientas bsicas que sus participantes necesitan paraadministrar su dinero, formar relaciones con una institucin financiera, administrar las cuentas de ahorrosy de cheques y usar los cheques, cajeros automticos (ATM) y tarjetas de dbito o tarjetascheck card.

Metas del aprendizajeAl terminar esta leccin, sus participantes sern capaces de:

Explicar los beneficios de usar un banco Explicar cmo funcionan las cuentas de cheques y de ahorros Explicar otras herramientas para administrar el dinero, por ejemplo cmo hacer las operaciones

bancarias por Internet

Comienzo de la discusinPara comenzar una discusin con sus participantes, haga preguntas de respuestas abiertas. He aqu

algunos ejemplos que usted puede usar: Cuntos de ustedes tienen cuentas en una institucin financiera, por ejemplo en un banco?

Cundo abrieron las cuentas? Describan su experiencia. Cmo les ayuda tener una cuenta de cheques o de ahorros en la administracin de su dinero? Con qu frecuencia verifican los saldos de su cuenta de cheques? Alguno de ustedes hace las operaciones bancarias por Internet? Describan sus experiencias con

las operaciones bancarias por Internet Es difcil o hace su vida ms fcil?

Elementos bsicos La administracin del dinero es fcil, si tienes las herramientas adecuadas para ello. El mejorlugar

para conseguir esas herramientas es una institucin financiera, como un banco.

Millones de americanos usan los bancos y es casi seguro que cualquiera persona o negocio dexito que conoces tiene relaciones con un banco.

Los bancos ofrecen servicios seguros que te pueden ayudar a ahorrar tiempo y dinero y aconstruirte un futuro financiero slido.

Piensa en una relacin larga y busca una institucin financiera que llene tus necesidades. Las cuentas de ahorros te permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre tu dinero. Usa las cuentas de ahorros para apartar dinero a fin de alcanzar una meta futura o como fondo

de emergencia. Una cuenta de cheques es una gran herramienta para administrar tu dinero da con da. Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que te permite poner dinero en ella, o

hacer un depsito, y sacar dinero de ella, o hacer un retiro.


29/505

Tema 1 Para empezar



Llvalo al banco! (Copia del instructor)Nota para el instructor:

Piense en la posibilidad de invitar a un banquero o profesional financiero a visitar su clase para hablar de

los beneficios de usar un banco.

Haga una fotocopia del folleto de actividades de la pgina siguiente. Divida la clase en grupos y distribuya

el folleto de actividades. D instrucciones a los participantes para que piensen en los beneficios de usar un

banco. Luego, pdales que hagan una lista de ejemplos de cmo los bancos ofrecen esos beneficios en la

columna correcta de la tabla. Cuando hayan terminado, haga que cada grupo comparta sus ejemplos y los

escriba en un pizarrn o en un papel grande. Enseguida, use los puntos claves para continuar la discusin.

Instrucciones:Por cada beneficio del banco, haga que los participantes escriban una lista de ejemplos en el espacioprovisto.Los beneficios de

usar un banco

Ejemplos

Seguridad

Es riesgoso tener tu dinero en efectivo. Podra perderse con facilidad, serrobado o incluso destruido en un hecho inesperado, como el incendio deuna casa.

Guardando tu dinero en una institucin financiera, tendrs la paz de saberque tus fondos siempre estn seguros.

Conveniencia

Al usar una institucin financiera, no tienes que llevar encima grandescantidades de dinero en efectivo, pues, convenientemente, puedes conseguirefectivo cuando lo necesites en las sucursales bancarias, cajeros automticos(ATM), tiendas de abarrotes y muchos otros lugares convenientes inclusocuando viajas lejos de casa.

Lo hace fcil

Quienes trabajan en el banco estn ah para ayudarte. Si eres un principiante en asuntos bancarios, ellos se sentirn felices de

explicarte qu cuentas y servicios pueden ayudarte con tus necesidades deadministracin del dinero.

Ahorras dinero

Mucha gente que no tiene cuenta bancaria recurre a las tiendas de cobro decheques. La mayora de estas tiendas cobra tarifas muy elevadas.

Normalmente puedes ahorrar mucho usando los servicios de un banco.

Seguridad

Te preocupa que un banco pueda administrar errneamente tu dinero, oincluso que deje de operar?

Todos los bancos estadounidenses tienen que seguir las leyes y normasfederales y estatales. Y en la mayora de ellos, tus fondos estn aseguradospor la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Eso significa que, si alguna vez le sucediera algo al banco, la FDIC asegura eldinero de cada persona por lo menos hasta 250,000 dlares.

Consejo experto

Al trabajar con un banco, puedes hablar y trabajar con profesionalesfinancieros.

El consejo experto de los banqueros puede ser un recurso valioso paraayudarte a construir un mejor futuro financiero.


30/505

Tema 1 Para empezar



Pregunta a las instituciones financieras con las que ests pensando relacionarte financieramente cmocontribuyen a tu comunidad local. Sus respuestas pueden influir en tu decisin sobre qu banco escoger.


31/505

Tema 1 Para empezar



Llvalo al banco!

Instrucciones:

Por cada beneficio bancario, haz una lista de ejemplos en el espacio provisto.

Los beneficios de

usar un banco

Ejemplos

Seguridad

Ejemplo: Es riesgoso llevar encima grandes cantidades de dinero en efectivo. Losbancos ofrecen un lugar seguro donde guardar tu dinero.

Conveniencia

Lo hace fcil

Ahorras dinero

Seguridad

Consejo experto

Pregunta a las instituciones financieras con las que ests pensando relacionarte financieramente cmocontribuyen a tu comunidad local. Sus respuestas pueden influir en tu decisin sobre qu bancoescoger.


32/505

Tema 1 Para empezar



Cuentas de ahorros y de cheques (Copia del instructor)

Piense en la posibilidad de invitar a un banquero o profesional financiero a visitar su clase para hablar de

los beneficios de estos tipos de cuentas.


Haga una fotocopia del folleto de actividades de la pgina siguiente. Empiece una discusin con sus

participantes formulando preguntas como stas:

Quin de los presentes tiene una cuenta de cheques? Una cuenta de ahorros? Cul es la diferencia?

Hay diferentes beneficios al tener una o la otra?

Tiene alguien una cuenta de ahorros que gana intereses? Cul es la tasa? Haces un seguimiento de

cunto crece tu dinero con el tiempo?Luego, distribuya el folleto de las actividades y dirija la discusin basndose en las preguntas y puntos claves

siguientes.

Qu es una cuenta

de ahorros?

Una cuenta de ahorros es un lugar seguro donde apartar dinero para una metafutura o gastos inesperados. Hay varios tipos de cuentas que pueden usarse paraahorrar, inclusive las regulares de ahorros, cuentas de mercado monetario ycertificados de depsito, o CD. Pide detalles en el lugar donde haces tustransacciones bancarias. Muchos bancos tienen pginas electrnicas que puedenayudarte.

Qu son los

intereses?

Cuando pones dinero en una cuenta de ahorros, el banco te recompensaagregando en forma regular una pequea cantidad de dinero extra a la cuenta,llamada intereses. Como resultado de ello, tu dinero crece! La cantidad deintereses que ganas depender de qu cuenta escojas y de la cantidad de dineroque mantengas en la cuenta con el paso del tiempo.

Qu es una cuenta

de cheques?

Una herramienta conveniente para administrar tu dinero da a da. Una cuentaque te permite agregar cheques o dinero en efectivo (lo que se llama hacer undepsito) o retirar dinero (lo que se llama retiro). Te permite retirar dinero enefectivo cuando lo necesitas y pagar por las cosas sin usar dinero en efectivo, porejemplo escribiendo cheques o usando una tarjeta de dbito. Las diferentesinstituciones financieras ofrecen una variedad de cuentas de cheques concaractersticas diferentes, beneficios y cuotas y cargos. Busca la cuenta decheques que mejor se adapte a tus necesidades.

Qu es un cheque?

Es una manera segura y conveniente de pagar por cosas usando una cuenta decheques. Los cheques son formularios de papel que la gente usa para transferirdinero de un lugar a otro. Un cheque es una orden escrita que da instrucciones al

banco para que pague una cantidad especfica de dinero de una cuenta decheques especfica a una persona o entidad especfica, por ejemplo a una tienda.Puedes ordenar cheques cuando los necesites; por lo general pagando un cargo.

Qu es un cajero

automtico (ATM)?

Una computadora especializada usada por los clientes de un banco paraadministrar su dinero. Casi todos los ATM te permiten retirar dinero, y muchos tepermiten hacer depsitos. En algunos ATM, puedes imprimir un estado de cuenta(un registro de la actividad o transacciones de tu cuenta); verificar tus saldos decuenta; transferir dinero entre tus cuentas e incluso comprar estampillas.Normalmente puedes tener acceso a la mayora de servicios en un ATM operadopor tu propio banco.


33/505

Tema 1 Para empezar



Cuentas de ahorros y de cheques (Copia del instructor) (continuacin)

Qu es una tarjeta

de dbito?

Una tarjeta de dbito es otra forma segura y conveniente de pagar por cosas conuna cuenta de cheques. Puede usarse en los ATM. Debido a que una tarjeta dedbito tiene un logo de Visa o de Mastercard, la puedes usar en los lugaresdonde se aceptan Visa o Mastercard. Ten presente que una tarjeta de dbitonoes una tarjeta de crdito. Cuando usas una tarjeta de dbito, se deduce eldinero de tu cuenta de cheques. Con una tarjeta de crdito, ests pidiendoprestado dinero que devolvers ms tarde.

Cmo me pueden

ayudar los cheques

y las tarjetas de

dbito?

Si tienes cheques o una tarjeta de dbito, no tienes que llevar encima grandescantidades de dinero. Cada vez que escribes un cheque o que haces una compracon una tarjeta de dbito, tienes un registro de lo que gastaste y dnde. Eso tepuede ayudar a prestar ms atencin a lo que ests comprando, a cunto estsgastando y a evitar gastar ms de lo que habas planeado.

Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que puedes retirar dinero. Por eso, para pagar tusfacturas mensuales o las compras diarias, las cuentas de cheques son una alternativa mucho mejor.


34/505

Tema 1 Para empezar



Cuentas de ahorros y de cheques

Qu es una cuentade ahorros?

Una cuenta de ahorros es un lugar seguro donde apartar dinero para una metafutura o gastos inesperados. Hay varios tipos de cuentas que pueden usarse para

ahorrar, inclusive las regulares de ahorros, cuentas de mercado monetario ycertificados de depsito, o CD. Pide detalles en el lugar donde haces tustransacciones bancarias. Muchos bancos tienen pginas electrnicas que puedenayudarte.

Qu son los

intereses?

Cuando pones dinero en una cuenta de ahorros, el banco te recompensaagregando en forma regular una pequea cantidad de dinero extra a la cuenta,llamada intereses. Como resultado de ello, tu dinero crece! La cantidad deintereses que ganas depender de qu cuenta escojas y de la cantidad de dineroque mantengas en la cuenta con el paso del tiempo.

Qu es una cuenta

de cheques?

Una herramienta conveniente para administrar tu dinero da a da. Una cuentaque te permite agregar cheques o dinero en efectivo (lo que se llama hacer un

depsito) o retirar dinero (lo que se llama retiro). Te permite retirar dinero enefectivo cuando lo necesitas y pagar por las cosas sin usar dinero en efectivo, porejemplo escribiendo cheques o usando una tarjeta de dbito. Las diferentesinstituciones financieras ofrecen una variedad de cuentas de cheques concaractersticas diferentes, beneficios y cuotas y cargos. Busca la cuenta decheques que mejor se adapte a tus necesidades.

Qu es un cheque?

Una manera segura y conveniente de pagar por cosas usando una cuenta decheques. Los cheques son formularios de papel que la gente usa para transferirdinero de un lugar a otro. Un cheque es una orden escrita que da instrucciones albanco para que pague una cantidad especfica de dinero de una cuenta decheques especfica a una persona o entidad especfica, por ejemplo a una tienda.Puedes ordenar cheques cuando los necesites; por lo general pagando un cargo.

Qu es un cajero

automtico (ATM)?

Una computadora especializada usada por los clientes de un banco paraadministrar su dinero. Casi todos los ATM te permiten retirar dinero, y muchos tepermiten hacer depsitos. En algunos ATM, puedes imprimir un estado de cuenta(un registro de la actividad o transacciones de tu cuenta); verificar tus saldos decuenta; transferir dinero entre tus cuentas e incluso comprar estampillas.Normalmente puedes tener acceso a la mayora de servicios en un ATM operadopor tu propio banco.

Qu es una tarjeta

de dbito?

Una tarjeta de dbito, tambin conocida como tarjetacheck card, es otra formasegura y conveniente de pagar por cosas con una cuenta de cheques. Puede serusada en los ATM. Debido a que una tarjeta de dbito tiene un logo de Visa ode Mastercard, la puedes usar en los lugares donde se aceptan Visa o

Mastercard. Ten presente que una tarjeta de dbito noes una tarjeta decrdito. Cuando usas una tarjeta de dbito, se deduce el dinero de tu cuenta decheques. Con una tarjeta de crdito, ests pidiendo prestado dinero quedevolvers ms tarde.

Cmo me pueden

ayudar los cheques

y las tarjetas de

dbito?

Si tienes cheques o una tarjeta de dbito, no tienes que llevar encima grandescantidades de dinero. Cada vez que escribes un cheque o que haces una compracon una tarjeta de debido, tienes un registro de lo que gastaste y dnde. Eso tepuede ayudar a prestar ms atencin a lo que ests comprando, a cunto estsgastando y a evitar gastar ms de lo que habas planeado.

Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia en la que puedes retirar dinero. Por eso, para pagar tus

facturas mensuales o las compras diarias, las cuentas de cheques son una alternativa mucho mejor.


35/505

Tema 1 Para empezar



Ms herramientas del dinero para ti (Copia del instructor)

Escriba estos cuatro trminos en un pizarrn o en un papel grande ATM, operaciones bancarias por

Internet, servicios bancarios mviles y proteccin contra sobregiros. Divida su clase en grupos. Diga a sus

participantes que va a leer una definicin parcial de cada trmino. El portavoz de cada grupo tendr quincesegundos para decir el trmino correcto una vez que usted deje de leer la definicin. Cada respuesta correcta

gana un punto. Si un grupo no puede contestar, otro grupo puede robarle el turno. Luego, revise cada

trmino y mencione los puntos claves de la planilla siguiente.

ATM

Definicin para leer:

Es una computadora especializada usada por los clientes del banco para administrar su dinero, porejemplo para retirar efectivo, hacer depsitos o transferir dinero entre cuentas.

Puntos claves:Un cajero automtico, o ATM, es una computadora especializada usada por los clientes bancarios paraadministrar su dinero, por ejemplo para retirar efectivo, hacer depsitos o transferir dinero entrecuentas.Operaciones bancarias por Internet


Es una forma de administrar sin papel las actividades bancarias con tu computadora personal, usandoInternet.

Puntos claves:Las operaciones bancarias por Internet son una forma de administrar sin papel las actividades bancarias

con tu computadora personal, usando Internet. La lista de caractersticas tiles puede incluirtransferencias automticas entre cuentas (para ayudarte a apartar dinero en ahorros de maneraautomtica) y pagar cuentas.

Servicios bancarios mviles


Disponible en algunos bancos. Te da la conveniencia de usar un dispositivo mvil para revisar tuscuentas.

Puntos claves:Disponible en algunos bancos, los servicios bancarios mviles te proporciona la conveniencia de usar un

dispositivo mvil para revisar tus cuentas, por ejemplo enviar un mensaje de texto desde tu telfonocelular para revisar tus transacciones actuales de cuenta.


36/505

Tema 1 Para empezar



Proteccin contra sobregiros


Ofrecida por muchos bancos, la proteccin contra sobregiros es un servicio que transfiere dineroautomticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por ejemplo una cuenta deahorros o de crdito, cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar sustransacciones.


En este punto de la clase, piense en usar el artculo recomendado de la biblioteca que aparece acontinuacin como recurso de discusin o como material para distribuir entre sus participantes. Usted

puede encontrar ste y otros artculos de la biblioteca al final de este tema.

Artculo recomendado: Herramientas para administrar la cuenta

Recuerde, el programa en Internet de El futuro en tus manostiene una biblioteca con docenas deartculos adicionales que puede usar y distribuir para ste y otros temas. Visitewww.elfuturoentusmanos.orgpara revisar todos los artculos disponibles.

Pide en tu banco ms informacin sobre stos y otros servicios que ofrece cmo funcionan, cmopueden ayudarte y qu cargos te podran imponer.


37/505

Tema 1 Para empezar





Haga un resumen de esta leccin revisando estos puntos claves con sus participantes.

Los puntos claves de la leccin "Tus herramientas para el dinero": La administracin del dinero es fcil si tienes las herramientas adecuadas para ello. El mejor lugar

para conseguir estas herramientas es una institucin financiera, como un banco. Millones de americanos usan los bancos, y es probable que toda persona o negocio exitoso en el

que puedas pensar tiene relaciones con un banco. Los bancos ofrecen servicios seguros que pueden ayudarte a ahorrar tiempo y dinero y a

edificar un futuro financiero slido. Piensa en la relacin a largo plazo y busca una institucin financiera que llene tus necesidades. Las cuentas de ahorros te permiten depositar, retirar y ganar intereses por tu dinero. Usa una cuenta de ahorros para apartar dinero para una meta futura o como fondo de

emergencia. Una cuenta de cheques es una gran herramienta para administrar tu dinero da a da. Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que te permite poner dinero, o hacer un

depsito, y o sacar dinero, o hacer un retiro.

Actividades adicionales

Estas actividades estn diseadas para ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Herramientas

para tu dinero. Use stas u otras actividades similares para dar a los participantes una oportunidad de

aplicar a casos de la vida real lo que acaban de aprender.

Visita algunas instituciones financieras locales, como bancos y cooperativas de crdito. Recoge

panfletos y folletos y compara y contrasta los servicios, tasas de inters y cargos.

Haz una investigacin en Internet de las cuentas de ahorros. En qu se diferencian de las cuentas

ofrecidas por bancos pequeos o cooperativas de crdito?

Si ests listo, visita tu banco local o cooperativa de crdito y abre una cuenta de cheques o de

ahorros. Comparte tus experiencias con la clase.


38/505

Tema 1 Para empezar



Leccin 5: Aprende cmo se hace

Esta leccin ofrece una introduccin fcil de comprender sobre los conocimientos que losparticipantes necesitan tener para administrar sus cuentas bancarias desde escribir y depositarcheques, hasta cmo usar un cajero automtico y ms.

Los oradores invitados son una gran forma de ayudar a los participantes a aprender este contenido.Piense en la posibilidad de invitar a un banquero o profesional de las finanzas para hablar sobrecualquier parte de la informacin presentada en esta leccin.

Objetivos del aprendizajeAl terminar esta leccin los participantes sern capaces de:

Explicar cmo abrir una cuenta de ahorros o de cheques Llenar una hoja de depsito Identificar las partes de un cheque

Explicar cmo escribir un cheque Explicar cmo endosar un cheque Identificar partes de una tarjeta de dbito Identificar los pasos bsicos para el uso de un cajero automtico

Comienzo de la discusinPara empezar una discusin con sus participantes, haga algunas preguntas de respuestas abiertas. Heaqu algunos ejemplos que podra usar:

Quin de los presentes tiene una cuenta de cheques? Para qu la usas? Para qu clase de cosas escribes cheques? Cules son algunas razones por las que alguien puede querer pagar con un cheque en lugar

de usar dinero en efectivo? Alguna vez has escrito un cheque o has retirado dinero sin advertir que no tenas fondos en

tu cuenta para cubrirlo? Qu sucedi? Qu aprendiste?

Elementos bsicos No hay un gran secreto en el uso de las herramientas para administrar el dinero lo nico

que se necesita es un poco de suma, resta y fijar la atencin en hacer un seguimientoacertado del dinero que tienes.

No gastes ms de lo que tienes. Si lo haces, realmente pagars por ello, creme. Cuando hagas un depsito, se te pedir que llenes una hoja de depsito. Cuando depositas un cheque, es necesario que hagas saber al banco que has aprobado

personalmente la transaccin endosando el cheque. Un cajero automtico (ATM) es una computadora especializada usada por los clientes del

banco para administrar su dinero. Usa un ATM para depositar o retirar dinero, imprimir un estado de cuenta o verificar los

saldos de tu cuenta.


39/505

Tema 1 Para empezar



Cmo abrir una cuenta de ahorros o de cheques (Copia del instructor)


Haga una fotocopia del folleto de actividades de la pgina siguiente. Empiece una discusin con sus

participantes haciendo preguntas como las siguientes:

Qu tipo de documentos de identificacin (ID) necesitas para abrir una cuenta de cheques o de

ahorros?

Qu cosas deberas saber antes de abrir una cuenta de cheques o de ahorros?

Cules son algunas preguntas que querras formular a un banco antes de ir para abrir una cuenta?

Luego, contine la discusin centrndose en estos puntos claves.

Puntos claves:

Antes de ir a un banco, infrmate de qu necesitas llevar contigo.

Un padre o guardin deber acompaar a una persona menor de 18 aos de edad (19 enNebraska) y por lo general deber llevar consigo 2 documentos vlidos de identificacin para lapersona menor de 18 aos.

Pregunta a tu banco qu documentos de identificacin acepta para personas de menos de 18aos, por ejemplo:

o Certificado de nacimiento

o Registro de inmunizacin

o Identificacin de estudiante

o Tarjeta del Seguro Social

Pregunta a tu banco si acepta una tarjeta de crdito o una tarjeta de gasolina comoidentificacin.

Debes tener dinero para depositar. Debes estar preparado preguntando a tu banco conantelacin si requiere un depsito mnimo.

Explique a sus participantes que los bancos, cooperativas de crdito y otras institucionesfinancieras pueden tener requisitos diferentes para abrir cuentas. Recurdeles que es importante

comunicarse con la institucin financiera antes de visitarla a fin de tener todos los documentosque necesitan.


40/505

Tema 1 Para empezar



Nota para el instructor

En este punto de la clase, piense en usar el artculo de biblioteca recomendado que aparece acontinuacin como recurso de discusin o como material para distribuir entre sus participantes. Ustedpuede encontrar ste y otros artculos de biblioteca al final de este tema.

Artculo recomendado: Abrir cuentas: qu llevar consigo

Recuerde, el programa en Internet de El futuro en tus manostiene una biblioteca con docenas deartculos adicionales que puede usar y distribuir para ste y otros temas. Visitewww.elfuturoentusmanos.orgpara revisar todos los artculos disponibles.


41/505

Tema 1 Para empezar



Cmo llenar una hoja de depsito (Copia del instructor)


Haga una fotocopia del folleto de actividades de la pgina siguiente. Dirija una discusin sobre las partes de

una hoja de depsito.

Cuando haces un depsito por correo o en el banco (y en algunos ATM) te pedirn que llenes una hojade depsito.

A.Nmero de cuenta: Este nmero asegura que el dinero es depositado en la cuenta correcta. Si notienes un nmero de cuenta contigo, tu banco puede darte la informacin.

B. Tu informacin: Tu nombre est preimpreso o escrito.

C. Fecha: Aqu escribes la fecha de hoy.

D. Efectivo:Si depositas dinero en efectivo, tienes que escribir la cantidad aqu.

E. Cheques:Si depositas cheques o giros postales, haz una lista separada de cada uno aqu y continaen el reverso si es necesario.

F. Subtotal:Suma el dinero en efectivo y las cantidades de los cheques y escribe la cantidad totaldepositada aqu.

G. Menos efectivo recibido:Si ests en el banco, usa este espacio para escribir la cantidad que tegustara recibir de vuelta de los cheques que ests depositando. El empleado bancario te pedir quefirmes la hoja de depsito y que muestres un documento de identificacin para confirmar que eres eltitular de la cuenta.

H. Total:Resta la cantidad, si es que hay alguna, en la lnea Less Cash Received(Menos efectivorecibido) del subtotal y escribirs la cantidad total depositada aqu

I. Firma: El empleado bancario te pedir que firmes la hoja de depsito y que muestres un documentode identificacin para confirmar que eres el titular de la cuenta si ests retirando dinero en efectivo de tu


42/505

Tema 1 Para empezar



depsito.


43/505

Tema 1 Para empezar



Cmo llenar una hoja de depsito

Cuando haces un depsito por correo o en el banco (y en algunos ATM) te pedirn que llenes una hojade depsito.

A.Nmero de cuenta: Este nmero asegura que el dinero es depositado en la cuenta correcta. Si notienes un nmero de cuenta contigo, tu banco puede darte la informacin.

B. Tu informacin: Tu nombre est preimpreso o escrito.

C. Fecha: Aqu escribes la fecha de hoy.

D. Efectivo:Si depositas dinero en efectivo, tienes que escribir la cantidad aqu.

E. Cheques:Si depositas cheques o giros postales, haz una lista separada de cada uno aqu y continaen el reverso si es necesario.

F. Subtotal:Suma el dinero en efectivo y las cantidades de los cheques y escribe la cantidad totaldepositada aqu.

G. Menos efectivo recibido:Si ests en el banco, usa este espacio para escribir la cantidad que tegustara recibir de vuelta de los cheques que ests depositando. El empleado bancario te pedir quefirmes la hoja de depsito y que muestres un documento de identificacin para confirmar que eres el

titular de la cuenta.H. Total:Resta la cantidad, si es que hay alguna, en la lnea Less Cash Received(Menos efectivorecibido) del subtotal y escribe la cantidad total depositada aqu

I. Firma: El empleado bancario te pedir que firmes la hoja de depsito y que muestres un documentode identificacin para confirmar que eres el titular de la cuenta si ests retirando dinero en efectivo de tudepsito.


44/505

Tema 1 Para empezar



Las partes de un cheque (Copia del instructor)


Haga una fotocopia del folleto de actividades de la pgina siguiente. Dirija una discusin sobre las partes de

un cheque.

A. Tu nombre y direccin van aqu. Estn preimpresos en el cheque para tu conveniencia y ledicen a la persona o a la compaa a la que ests escribiendo el cheque conocido comobeneficiario qu t eres quien lo escribi.

B. Aqu es donde escribes la fecha de hoy.

C. Aqu es donde escribes el nombre de la persona o compaa que debe recibir el dinero. Siests haciendo un retiro para ti, escribe Cash aqu.

D. Aqu se escribe la cantidad del cheque.

E. La cantidad en palabrasse escribe en esta lnea. T empiezas en el borde izquierdo de la

lnea y, cuando hayas terminado, debes trazar una lnea en el espacio en blanco restantehasta la palabra dlares.

F. Aqu aparece el nombre del banco que tiene tu cuenta.

G. Puedes escribir aqu una breve descripcin para recordar lo que compraste.

H. Tu firma debe ser lo ltimo que agregues. sta da al banco permiso, o autorizacin, paraentregar el dinero al beneficiario.

I. ste es el nmero del cheque. Este nmero de referencia te ayudar a llevar la cuenta de tuspagos hechos con cheques. Cada vez que escribes un cheque, debes registrar el nmero delcheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en tu registro de cheques. Luego, calcula tu

nuevo saldo.J. ste es el nmero de cuenta de 10 dgitos que es nico para tu cuenta. ste le dice al banco

de qu cuenta sale el dinero.

K. Este el cdigo numrico interbancario del banco. Identifica al banco que ha emitido elcheque. Necesitas este nmero para establecer el depsito directo del trabajo. El depsitodirecto le permite a tu empleador depositar electrnicamente tu cheque de pagodirectamente a tu cuenta sin darte un cheque de papel.

Escribe con tinta. Escribe claramente. Registra cada cheque en tu registro.


45/505

Tema 1 Para empezar



En seguida, los participantes practican cmo escribir un cheque.


46/505

Tema 1 Para empezar



Las partes de un cheque

A. Tu nombre y direccin van aqu. Estn preimpresos en el cheque para tu conveniencia y

le dicen a la persona o a la compaa a la que ests escribiendo el cheque conocidocomo beneficiario qu t eres quien lo escribi.

B. Aqu es donde escribes la fecha de hoy.

C. Aqu es donde escribes el nombre de la persona o compaa que recibir el dinero. Siests haciendo un retiro para ti, escribe Cash aqu.

D. Aqu se escribe la cantidad del cheque.

E. La cantidad en palabrasse escribe en esta lnea. T empiezas en el borde izquierdo de lalnea y, cuando hayas terminado, debes trazar una lnea en el espacio en blanco restantehasta la palabra dlares.

F.

Aqu aparece el nombre del banco que tiene tu cuenta.

G. Puedes escribir aqu una breve descripcin para recordar lo que compraste.

H. Tu firma debe ser lo ltimo que agregues. sta da permiso o autorizacin al banco paraentregar el dinero al beneficiario.

I. ste es el nmero del cheque. Este nmero de referencia te ayudar a llevar la cuenta detus pagos hechos con cheques. Cada vez que escribes un cheque, debes registrar elnmero del cheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en tu registro de cheques.Luego, calcula tu nuevo saldo.

J. ste es el nmero de cuenta de 10 dgitos que es nico para tu cuenta. ste le dice al

banco de qu cuenta sale el dinero.K. Este el cdigo numrico interbancar

Documents

HOB YA Guide_sp