Upload
others
View
6
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
MENGENAL LEBIH DEKAT PERAN BPR-BPRSSEBAGAI MITRA STRATEGIS DALAM
MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN
UMKM INDONESIA
Oleh :Joko Suyanto, SE.MM Ketua Umum Perbarindo
Seminar Nasional Virtual, 24 Juli 2020
01Perhimpunan Perkreditan
Bank Rakyat
Indonesia (Perbarindo)telah berperan aktif dalammenunjang pertumbuhanindustri BPR – BPRS diIndonesia.
Saat ini, Perbarindo
02
memiliki 24 DewanPengurus Daerah (DPD) ditingkat Propinsi dan 48 Dewan PengurusKomisariat (DPK) ditingkat Kabupaten danKota.
03Perbarindo
BankRakyat
Anggota merupakan Perkreditan konvensional dan BankPembiayaan Rakyat Syariah(BPRS), yang keseluruhananggotanya saat iniberjumlah 1.558 BPR – BPRSyang kepemilikanya 100%Indonesia.
2
Visi & Misi Perbarindo
TERWUJUDNYA PERBARINDO YANG ASPIRATIF, SEHATDAN BERMANFAAT SERTA MAMPU MENJADI MITRASTRATEGIS BAGI PARA PEMANGKU KEPENTINGANDALAM MEMPERJUANGKAN INDUSTRI BPR
Visi Perbarindo
Misi PerbarindoMENINGKATKAN KEBERSAMAAN KERJASAMA MENCIPTAKANTAMBAH YANG MENGUNTUNGKANPARA ANGGOTA
DAN UNTUK
NILAI SALING
BAGI DAN
MEMBERIKAN MANFAATPEMANGKUBAGI PARA
KEPENTINGAN
MENINGKATKAN PROFESIONALISME PARAPENGURUS PERBARINDO
TERCIPTADAN PENGELOLA BPRAGAR TATA
KUALITAS KELOLA,
DANYANG
MANAJEMEN,OPERASIONALSEHAT, KUAT, PRODUKTIF,BERDAYA SAING SERTABERKESINAMBUNGAN
MENINGKATKAN KEMITRAAN STRATEGIS
KESELARASANPEMERINTAH,PERBANKAN,
DAN DENGAN OTORITAS INDUSTRI TERKAIT DAN
BISNISUPAYA
INDUSTRI
LINGKUNGAN DALAM MENDORONG PERTUMBUHAN BPR DAN UKM
01 02 033
275
273 2
132
132 0
257
251 654
52 2
184
181 3
142
140 232
30 2
35
26 9
275
273 2
32
30 2
27
26 1
26
26 0
115
108 7
13
13 0
22
22 0
21
21 0
31
29 2
14
4 10
19
19 0
15
15 0
16
15 145
43 2
7
7 0
12
12 0
: DPD
: BPR Anggota
: BPRS Anggota
24
1.505
53
Jumlah Anggota Perbarindo di Indonesia
1.558 Anggota
4
Sebaran DPD Perbarindo
5
14 1954
44 3229
14 17 43
29 22
19
8 4
88
42 85
5
5 2
24
14 14
4
3 5
25
33 20
23
12 7
57
64 48
244
390 360
251
553 763
52
51 132
291
267 863
133
55 122
29
47 34
12
4 3
26
7 6
20
6 4 6
6 4
13
11 24
2
0 1
4
4 3
18
27 10
1
1 08
19 15
16
4 5
23
13 7
3
5 1
2
9 8
5
3 1
7
16 2
: Kantor Pusat
: KantorCabang
: Kantor Kas
1.542
1.780
2.642
Total Kantor 5.964
Jumlah Kantor BPR di Indonesia5.964 Unit
Sumber : Data Statistik Perbankan Indonesia Periode April 2020 (www.ojk.go.id)(diolah)
Sebaran Kantor BPR
5
Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
BPR adalah lembaga keuangan bank yang menerimasimpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka,tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakandengan itu dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.
BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahasecara konvensional maupun syariah yang dalamkegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintaspembayaran
01
02
6
Lembaga Jasa Keuangan Perbankan
Bank adalah Bank Umum danBank Perkreditan Rakyat sebagaimana
dimaksud dalam Undang – undangtentang Perbankan yang berlaku(UU No. 10 Tahun 1998 Tentang
Perbankan)
Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentangbank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara danproses dalam melaksanakan kegiatan usahanya secarakonvensional dan syariah sebagaimana dimaksud dalam UUmengenai perbankan dan UU mengenai Perbankan Syariah.(UU No. 21 Tahun 2011 tentang OJK).
01
02
7
UU No. 10 Tahun 1998
Kegiatan usaha Industri BPR
Pasal 13 Bagian KetigaUsaha Bank Perkreditan Rakyat
Menghimpun masyarakat
dana dalam
dari bentuk
simpanan berjangka, dan/atau
berupa depositotabungan,
bentuk lainnyayang dipersamakan dengan itu.
Memberikankredit.
Menyediakan pembiayaandan penempatan danaberdasarkan Prinsip Syariah,sesuai dengan ketentuanyang ditetapkan oleh BankIndonesia.
Menempatkan dananyadalam bentuk SertifikatBank Indonesia (SBI),deposito berjangka,sertifikat depositodan/atau tabungan padabank lain
%
8
UU No. 10 Tahun 1998
Kegiatan Yang Dilarang Industri BPR
Pasal 14 Bank Perkreditan Rakyat dilarang :
Menerima simpanan berupagiro dan ikut serta dalamlalu lintas pembayaran
Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing
Melakukanusaha perasuransian
Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Pasal 13.
Melakukan penyertaan modal
9
Kepemilikan BPR
UU No. 10 Tahun 1998
Pasal 23
Bank Perkreditan Rakyat hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh warga negara Indonesia, badan hukum Indonesia yang seluruh
pemiliknya warga negara Indonesia, pemerintah daerah,
atau dapat dimiliki bersama diantara ketiganya
10
POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR
Perizinan dan Pendirian BPR
▪ Suatu usaha atau entitas digolongkan sebagai Badan Hukum Indonesiaapabila entitas tersebut dinyatakan atau ditetapkan sebagai badanhukum Indonesia oleh Undang-Undang.
▪ Badan Hukum Indonesia yang menjadi pemilik BPR harus telahberoperasi paling sedikit selama 2 (dua) tahun pada saat pengajuanpermohonan persetujuan prinsip.
Badan Hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya WNI; dan/ataub
Pemerintah Daerah.c
Warga Negara Indonesia (WNI);
11
a
Pendiri dan Pemilik BPR:
POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR Persyaratan bagi PemilikBPR
01 Memiliki akhlak dan moral yang baik;
Pemilik BPR (PS dan PSP)
02
03
Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturanperundang-undangan yang berlaku;
Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional BPR yang sehat;
04 Tidak termasuk dalam DTL;
05 Memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/ataumengulang perbuatan dan/atau tindakan yang termasukdalam cakupan uji kemampuan dankepatutan
06
07
Tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan macet;
Tidak menjadi pengendali, anggota Direksi atauanggota Dewan Komisaris dari badan hukum yangmempunyai kredit dan/atau pembiayaanmacet;
08 Tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Direksi atauanggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailitberdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelumdicalonkan.
Khusus bagi PSP
memenuhi persyaratan kelayakan keuangan
Untuk Pemilik BPR
yang berbentuk badanhukum, persyaratantersebut berlaku bagiPemilik, Direksi, DewanKomisarispengurus
ataudari badan
hukum tersebut.
12
EKONOMI BERKEADILAN
PEMBANGUNAN NASIONAL HARUS
✓ TUMBUH
✓ BERKELANJUTAN
✓ STABIL & MERATA
PERTUMBUHAN EKONOMIDINIKMATI OLEH SEMUA ORANG
❖ Mendorong perekonomian nasional
❖ Mengurangi kesenjangan ekonomi
❖ Menanggulangi low income trap
BPR - BPRS berperan dalam meningkatkan produktivitas perekonomian Indonesia yang didorong oleh pertumbuhan UMKM di seluruh penjuru nusantara
13
Terdapat kebutuhan untukmenciptakan perekonomian
produktif &untuk
masalahdan
yang lebih berkelanjutan mengatasi kemiskinan ketimpangan.
BPR - BPRS menjadi ujungtombak menurunkan
dalam ketimpangan
melalui akses pembiayaankepada orang miskin, baikmelalui cara konvensionalmaupun teknologi.
14
Struktur Usaha di Indonesia
Profil UMKMdi Indonesia
Kontribusi UMKM dalam Angka
15
Sumber: Kementerian Koperasi dan UKM – 2018 Sumber: Sensus Ekonomi BPS 2016
Permasalahan Yang Dihadapi UMKM
Beberapa karakteristik yang melekat pada sebagian besarUMKM dan sekaligus menjadi sumber permasalahan :
Terbatasnya kualitas SDM yang bekerja pada Sektor UMKM
1
Rendahnya produktivitas tenaga kerja yang berimbas pada rendahnyaupah
2
Kualitas barang yang dihasilkan relatif belum tersertifikasi
3
Kurangnya inovasi dan adopsi teknologi-teknologi baru dalam produksi
4
Lemahnya struktur permodalan dan kurangnya akses kepada sumber pembiayaan
5
Kurangnya akses pemasaran ke pasaryang potensial.
6
Tiga sisi utama yang harus diperbaiki untukmengembangkan UMKM:
dan peningkatanPengembangankualitas produk.
1
Peningkatan permodalan dan akses terhadap sumber pembiayaan.
2
Pengembangan pasar (market andmarketing) produk UMKM.
3
16
Mengapa Perlu Membiayai UMKM
Mengapa UMKM penting?
Besarnya potensi masyarakat pengusaha mikro yang belum dapat tersentuh oleh praktek perbankan formal (unbankable market).
Pengalaman mutakhir selama krisis menunjukkan bahwa segmenmikro yang ‘non-standard banking’ relatif lebih tahan krisisdibandingkan sektor yang ‘standard banking
Mengapa UMKM penting?
Meningkatkan aktivitas pengusaha mikrodalam pembiayaan pengembangan usahamelalui modal kerja.
Mendorong dan membina masyarakatUMKM untuk meningkatkan ketrampilanyadalam mengelola usahanya.
Menciptakan lapangan kerja di Pedesaan
Peluang bisnis yang menarik
17
Posisi Strategis Industri BPR
01 BPR merupakan lembaga intermediasi sesuai dengan UUPerbankan.
02 BPR merupakan lembaga keuangan yang diatur dan diawasi secara ketat oleh OJK.
03 Adanya penjaminan oleh LPS atas dana masyarakat yangdisimpan di BPR.
04 BPR berlokasi di sekitar UKM dan masyarakat pedesaan, serta memfokuskan pelayanannya sesuai dengan kebutuhan masyarakat tersebut.
05
18
BPR memiliki karakteristik operasional yang spesifik yang memungkinkan BPR dapat menjangkau dan melayani UKM dan masyarakat pedesaan.
KARAKTERISTIK INDUSTRI BPR
Fokus Melayani UMKM
19
PendekatanPersonal(Personal Approach)
PelayananSederhanadan Cepat
BPR sebagaiCommunity
Bank
Menyebar secaramerata di Indonesia
Produk BPR
Tabungan Deposito
20
Kredit
Tabungan BPRMengapa Harus Menabung di BPR ??
Suku bunga tabungan BPRkompetetif dan menarik
1 Biaya administrasi ringanbahkan ada yang bebasbiaya
2
Jaringan kantor BPR tersebardari kota hingga ke desa.
3 Saldo minimum tabunganrendah dan setorannya selanjutnyakecil
4
Setoran tabungan dapat dilakukan dengan uang pecahan kecil ataureceh5
Tabungan di BPR dapat digunakan sebagaiagunan kredit
6 Layanan jemput bola oleh petugas BPR sehingga tidak perlu repot mendatangani kantor BPR
7
BPR dapat melayani tabungan secara kelompok sebagai bagian dari pembiayaan
8Tabungan di BPR dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai denganketentuan dan persyaratan yang berlaku
9
BPR
21
INDONESIA
BPRINDONESIA
Deposito BPRApa itu Deposito?
Deposito merupakan dana masyarakat yang ditempatkan di bank dengan jangka waktu tertentu, yaitu satu bulan, tiga bukan, enam bulan dan dua belas bulan.
Apakah Deposito di BPR menguntungkan?
Deposito di BPR merupakan sarana menyimpan uang yang menguntungkan karena :
Dapat dimulai dari nilai Rp. 500.000,001
Bunga Deposito umumnya lebih menarik2
Memiliki jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan, hingga terhindar dari penggunaan dana yang tidak terencana3
Deposito BPR juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan(LPS), sesuai ketentuan dan persyaratan yang berlaku4
22
DEPOSITO BPR
DEPOSITO SUPER
Deposito BPRApakah sulit membuka deposito di BPR?
Membuka Deposito di BPR sangat sederhana dan mudah, yaitu:
Siapkan fotocopykartutanda pengenaldiri
Mengisi formulir aplikasi pembukaan Deposito
Tentukan jangkawaktuyang diinginkan
Siapkan uang sejumlahyang akan disimpan
Manfaat apalagi yang dapat diperoleh dari mendepositokan uang di BPR?
Memperoleh pendapatan tambahan dari bungaDeposito1
Dengan menempatkan dana Deposito di BPR, berarti Andaikut membangun daerahsendiri4
Dapat dipergunakan sebagai agunankredit2
Jangka waktu Deposito dapat disesuaikan denganrencana kebutuhan3
1 2
3 4
Di BPR ini
BPRINDONESIA
BPR
23
Indonesia
Kredit BPRHindari rentenir, Ayo ke BPR Laksanakan dengan PAS. Patuhi Aturan ... Pasti SelamatPAS Kreditnya....Pas Bayarannya
PAS kita membutuhkan uang mendesak untukkeperluan usaha kita, kenapa kita harus ke rentenir.Datanglah ke BPR, proses kreditnya pun cepat danmudah.
Modal kerja Investasi pendukungusaha misalnya untuk membeli
mesin ataupunkendaraan.
Konsumsi misalnya untuk membeli mesin atau
kendaraan
Konsumsi misalnya untuk biaya pendidikan dan
renovasi rumah
Fasilitas kredit apa saja yang dapat disediakan untuk kita ?
BPR menyediakan fasilitas kredit untuk :
24
Kegiatan usaha lainnya yang bisa dilakukan BPR
berdasarkan POJK No.12/POJK.03/2016Kegiatan Usaha BPR
Pemindahan
dana melalui
rekening BPR
di bank umum
Kerjasama
dengan
perusahaan
asuransi dalam
mereferensikan
produk asuransi
Kerjasama dalam
rangka transfer
dana (terbatas
pada penerimaan
atas pengiriman
uang dari luar
negeri)
Titipan dana
untuk pelayanan
jasa pembayaran
tagihan listrik,
telepon, air,
pajak, dll (PPOB)
Layanan
pembayaran
gaji bagi
nasabah BPR
Penerbit uang
elektronik dan
memasarkan
uang elektronik
penerbit lain
(BPRKU 2 dan 3)
Penerbit kartu
ATM dan
kartu debet
(BPRKU 1
dengan MI>
RP 6M, BPRKU
2 dan 3)
Penukaran
valuta asing
(BPRKU 2 dan 3)
Penyedia
layanan
electronic banking
(BPRKU 3)
Penyelenggara
dan agen Laku
Pandai
(BPRKU 3)
25
KESIMPULAN
Peran BPR dan BPRS tetappenting sebagai mitraUMKM di Indonesia.
Peran BPR dan BPRSstrategis dalammemperluas akseslayanan perbankan diIndonesia.
Bermitra dengan BPR – BPRS aman,karena terdaftar dan diawasi OJKserta dana yang disimpan dijaminoleh LPS.
26
Produk Bank yang sesuaidengan karekteristikPelaku UMKM.
Terimakasih