Conoce los mitos y las realidadessobre las pensiones en
Colombia
Estos son los 8 mitos más comunes que existen sobre las
pensiones. Te invitamos a leer las verdaderas realidades, para que
así puedas tomar decisiones informadas.
Realidad
Un fondo privado de pensiones como Colfondos es, en la mayoría
de los casos, la mejor opción para los pensionados.
Realidad
Colfondos y Colpensiones aplican el mismo 3% para garantizar la
gestión administrativa del capital de los pensionados.
Realidad
Colfondos, como sociedad administradora, tiene como objetivo
invertir los recursos de las personas para obtener la mejor
rentabilidad posible. De esta forma garantiza el crecimiento del
valor de las cuentas de los afiliados, mientras que fortalece el
ahorro de los colombianos.
Realidad
La mejor opción para las personas con salarios inferiores a dos
SMMLV es el Régimen de Ahorro Individual, del cual es parte
Colfondos. Es así porque en las administradoras privadas se
requieren menos semanas de cotización: mientras que en Colpensiones
debes cotizar 1.300 semanas, en Colfondos solo debes cotizar 1.150.
Y en caso de no haber derecho a pensión porque no se cumplen los
requisitos, el valor de la devolución es siete veces mayor que en
Colpensiones.
Razones
Si tienes un salario bajo, recibirás la misma pensión en
Colpensiones que en Colfondos. Pero nuestro fondo privado tiene una
gran ventaja: necesitas acumular menos semanas de cotización. Para
pensionarte bastará con haber cotizado 1.150 semanas, mientras que
en Colpensiones necesitarás 1.300 semanas, que equivalen a tres
años más de trabajo.
Otra razón por la que vale la pena elegir un fondo privado es
porque las personas se pensionan de acuerdo con el valor que hayan
alcanzado a ahorrar durante su vida laboral. Es decir, si el ahorro
no es suficiente para financiar una pensión, pero el afiliado
cotizó las 1.150 semanas, obtendrá su pensión gracias a la Garantía
de Pensión Mínima.
No sucede lo mismo en Colpensiones. En el fondo público solo es
posible pensionarse si se cumplen los requisitos de edad y las
1.300 semanas cotizadas.
Para calcular el valor de la pensión, en el régimen de prima
media (público) se aplica una fórmula matemática que solo tiene en
cuenta los aportes realizados durante los últimos diez años
cotizados. De esta manera, si los aportes de este período
corresponden a un salario alto, la fórmula arrojará un valor de
pensión mayor al que se obtendría en un fondo privado.
Debido a este cálculo, algunas personas piensan que Colpensiones
es la mejor opción. Sin embargo, deben saber que esto no se aplica
a quienes tienen salarios de hasta dos SMMLV. Por ello, a quienes
tienen salarios bajos en realidad les conviene más un fondo privado
como Colfondos.
Según cifras de Colpensiones y del Ministerio del Trabajo,
quienes cotizaron en el régimen de prima media sobre el salario
mínimo, reciben 66 millones de pesos en subsidios, mientras que
quienes hicieron su aporte sobre diez salarios, reciben 282
millones de pesos en subsidios.
Realidad
Nuestros afiliados sí se pensionan y además hacerlo es más
fácil. Para recibir tu pensión solo debes cotizar 1.150 semanas,
mientras que en Colpensiones necesitas 150 semanas más, es decir,
1.300 semanas. Además, tienes varias modalidades de pensión para
elegir la que más te convenga.
Razones
Colfondos administra el fondo de pensiones, pero esto no lo hace
dueño de los ahorros pensionales. Los únicos dueños de esos ahorros
son los millones de colombianos que confían a Colfondos la
administración de sus fondos.
Cuando las personas hacen sus aportes, la rentabilidad que
obtiene el fondo no beneficia a Colfondos como administrador. Los
beneficiados son directamente los afiliados al fondo, que son los
titulares de las cuentas de ahorro individual donde se encuentran
sus aportes.
Esto quiere decir que cuando la prensa informa que los
rendimientos de los fondos de pensiones alcanzaron un valor de
varios billones de pesos, ese dinero corresponde al valor del
ahorro de los colombianos y no a las utilidades de Colfondos o de
las demás administradoras. Esas ganancias se obtienen de las
inversiones realizadas por las sociedades administradoras.
Razones
Según el Ministerio de Hacienda, para aproximadamente 95% de las
personas es más conveniente elegir un Régimen de Ahorro Individual
como el que ofrece Colfondos. Esto se debe a que:
Mito #1Colpensiones es siempre la mejor opción.
Mito #2Colfondos cobra comisiones y Colpensiones no.
Mito #3Colfondos realiza inversiones que benefician a sus dueños
con el ahorro de los colombianos.
Mito #4Colpensiones es la mejor opción para las personas con
salarios bajos.
Mito #5En Colfondos nadie se pensiona.
Mito #6Colpensiones es más segura porque pertenece al Estado, y
el Estado nunca quiebra.
Mito #7Colpensiones es más justa porque paga pensiones más
altas.
Mito #8Si soy afiliado a Colfondos y no logro pensionarme, se
quedarán con mi dinero.
Realidad
Tus ahorros están seguros en Colfondos. El dinero que ahorras en
el Régimen de Ahorro Individual va a fondos de inversión que están
a tu nombre. Tú eres el único dueño de tu dinero, que nunca se
mezcla con el fondo de la sociedad administradora, que sería
Colfondos. Por ello, no hay riesgo para tu dinero, pues las cuentas
son independientes.
Realidad
Las pensiones altas en Colpensiones solo son una realidad para
una minoría. Los únicos que pueden conseguir este beneficio son los
colombianos que ganen más de dos salarios mínimos durante sus
últimos diez años de cotización y que además cuenten como mínimo
con 1.300 semanas de cotización.
Razones
Colpensiones, si no logras alcanzar las 1.300 semanas de
cotización, solo te devolverá los aportes realizados ajustados por
la inflación. Esto significa que no te reconocerán los rendimientos
que tu dinero hubiese podido ganar. Por esta razón en Colfondos las
devoluciones han sido históricamente siete veces mayores que las
devoluciones que hace Colpensiones.
Razones
Los ahorros que administra Colfondos en los diferentes fondos de
pensión obligatoria se administran en patrimonios autónomos, es
decir, son independientes de los recursos de Colfondos como
sociedad administradora.
Piensa, por ejemplo, en el administrador de un edificio. El
administrador es una entidad distinta a cada apartamento y no tiene
que ver con las finanzas de cada propietario. La estabilidad
financiera del administrador es independiente de los apartamentos y
su valor. Así que si el administrador llegara a quebrar, los dueños
de los apartamentos no se verían afectados y simplemente
contratarían a otro administrador.
En cuanto al Estado, aunque este no quiebra, no puede gastar más
de lo que le ingresa sin que ocurran consecuencias negativas. En la
actualidad los gastos pensionales a los que hace frente el Estado
impiden una mayor inversión de recursos en otros ámbitos como
educación, salud, obras públicas, tecnología, etc., que benefician
a todos los colombianos.
Razones
Para la mayoría de los colombianos, el valor de su pensión será
igual tanto en el sistema público como en el privado. Sin embargo,
en Colfondos los afiliados tienen la ventaja de poder construir su
ahorro en función de sus capacidades y con ello sostenerse
económicamente cuando llegue el momento de pensionarse.
Colpensiones no acumula recursos, ni los hace crecer como
Colfondos. En el sistema público las mesadas pensionales se pagan
con los aportes mensuales de los trabajadores activos; lo que falta
lo subsidia el Estado con los impuestos recaudados.
En Colpensiones las personas con altos ingresos son las que
reciben pensiones elevadas y es así gracias a los subsidios
millonarios que paga el Estado y que al final pagamos todos los
colombianos con nuestros impuestos. Según el Ministerio de
Hacienda, si una persona cotiza y se pensiona en el régimen público
con un promedio de 25 salarios mínimos, puede recibir un subsidio
de más de 700 millones de pesos, mientras que una persona con
salario mínimo solo recibe unos 100 millones aproximadamente.
En principio, puede parecer que a las personas que tienen
salarios más altos les conviene más Colpensiones, dado que
recibirán un subsidio más alto. Sin embargo, estas deben cumplir
con la cotización de las 1.300 semanas y además haber aportado
cotizaciones altas en los últimos diez años de su vida laboral.
Si esto último no se logra, la persona no tendrá una pensión
alta. Es decir, aunque haya cotizado la mayor parte de su vida
sobre un salario alto, si en los últimos diez años pierde su fuente
de trabajo, o sus ingresos se deterioran, la pensión que recibirá
de Colpensiones será baja, porque solo considerará los últimos diez
años para calcular la mesada pensional.
En este caso, a la persona le habría convenido más Colfondos.
Recuerda que en elRégimen de Ahorro Individual la pensión se
calcula sobre todos los aportes hechosdurante toda la vida laboral,
más la rentabilidad lograda en ese tiempo.
¿La razón? Colfondos reconoce la rentabilidad que tus aportes
han obtenido en el tiempo, mientras que Colpensiones no lo hace y
solo reconoce la corrección por inflación.
A) Los colombianos que ganan menos de dos salarios mínimos
pueden pensionarse más fácilmente en Colfondos, pues solo
necesitarán cotizar 1.150 semanas, mientras que en Colpensiones
necesitarán 1.300 semanas. Esto implica que tendrán que trabajar
¡casi tres años más!
B) Si no alcanzas a cotizar el número de semanas requeridas en
ninguno de los dos sistemas, se te devolverá tu aporte. Sin
embargo, en Colfondos recibirás una devolución que en promedio es
siete veces mayor a la que recibirías en Colpensiones.
Razones
Tanto en el fondo de pensiones público como en el privado
aportas el 16% sobre tu Ingreso Base de Cotización. Pero la
distribución del aporte es diferente en ambos fondos:
En Colpensiones:
• El 3% cubre gastos de administración.• El 13% restante va a un
fondo común destinado a financiar la pensión de vejez y las
pensiones de invalidez y de sobrevivientes.
En Colfondos:
• El 3% cubre gastos de administración y la prima de seguros de
invalidez y sobrevivencia.• El 13% restante se distribuye así:-
1,5% se destina al Fondo de Garantía de Pensión Mínima.11,5% se
destina a la Cuenta de Ahorro Individual del afiliado.
Razones
Las dos opciones para pensionarte en Colfondos son:
• Acumular el capital suficiente (sin importar la edad).• Haber
cotizado 1.150 semanas y cumplir la edad de pensión (57 años para
mujeresy 62 años para hombres).
Ten en cuenta
Veinte de cada cien trabajadores colombianos no alcanzarán a
cotizar las 1.300 semanas necesarias para su pensión durante toda
su vida laboral, pero sí alcanzarán a cotizar 1.150.
En Colfondos puedes elegir diferentes modalidades de pensión: la
Renta Vitalicia, el Retiro Programado o diferentes combinaciones
entre estas, de acuerdo con tus condiciones personales y tus
objetivos.
Realidad
En Colfondos tus ahorros están seguros y siempre recibirás tu
dinero. Si no llegas a cumplir los requisitos de pensión, Colfondos
devolverá todos los aportes realizados, más los rendimientos
acumulados, sin costo adicional.
