Operaciones Bancarias.pdf

Sistema financiero y Sistema financiero y mercado de capitalesmercado de capitales

Prof. Mauricio Meza RiquelmeProf. Mauricio Meza Riquelme

Mauricio Meza RiquelmeMauricio Meza Riquelme

Los mercadosLos mercados

Mercado de dineroMercado de dineroMercado MonetarioMercado MonetarioMercado de capitalMercado de capitalMercados de derivadosMercados de derivados


Clasificación de los Clasificación de los mercados financierosmercados financieros

Según el activo financiero negociadoSegún el activo financiero negociadoSegún la madurez del mercadoSegún la madurez del mercadoSegún el plazo de vencimientoSegún el plazo de vencimientoSegún el nivel de intermediaciónSegún el nivel de intermediaciónSegún el grado de intervención del Según el grado de intervención del EstadoEstadoSegún el nivel de regulaciónSegún el nivel de regulación


Funciones de los Funciones de los instrumentos financierosinstrumentos financieros

Transferencia de riesgoTransferencia de riesgoEntre agentes Entre agentes superavitariossuperavitarios, intermediarios , intermediarios financieros y agentes deficitariosfinancieros y agentes deficitarios

Compartir el riesgoCompartir el riesgoEntre agentes Entre agentes superavitariossuperavitarios y deficitariosy deficitariosSu expresión se da en el flujo de cajaSu expresión se da en el flujo de caja


Funciones de los Funciones de los mercados financierosmercados financieros

Fijación de precios de los Fijación de precios de los instrumentos financieros de instrumentos financieros de forma justaforma justaOtorga liquidezOtorga liquidezReduce costos de transaccionesReduce costos de transacciones


Participantes del mercado Participantes del mercado de créditosde créditos

Intermediarios financierosIntermediarios financierosAhorristasAhorristasInversionistasInversionistasAgentes con necesidades de Agentes con necesidades de financiamientofinanciamientoEstadoEstado


Sistema financiero 26720Sistema financiero 26720

Empresas de Operaciones múltiplesEmpresas de Operaciones múltiplesEmpresas especializadasEmpresas especializadasBanca de InversiónBanca de InversiónEmpresas de segurosEmpresas de segurosEmpresas de servicios Empresas de servicios complementarioscomplementarios


Mercado de valoresMercado de valoresMercado PrimarioMercado PrimarioMercado secundarioMercado secundarioOtros mercados centralizados de Otros mercados centralizados de negociaciónnegociaciónParticipantes:Participantes:

Inversionistas institucionalesInversionistas institucionalesEmpresas emisorasEmpresas emisorasPúblico inversorPúblico inversorEstadoEstado


Bolsa de ProductosBolsa de Productos

Mercado SpotMercado SpotMercado a Plazo o Mercado a Plazo o forwardforwardParticipantesParticipantes

ProductoresProductoresCompradoresCompradoresAgentes de intermediaciónAgentes de intermediaciónInversionistasInversionistas

Posibilidades de generar derivadosPosibilidades de generar derivados

Operaciones Operaciones BancariasBancariasProf. Mauricio Meza RiquelmeProf. Mauricio Meza Riquelme


Términos importantesTérminos importantes

El contratoEl contratoEl mutuoEl mutuoEl mandatoEl mandatoValores mobiliariosValores mobiliariosTítulos valoresTítulos valoresActivos monetariosActivos monetariosActivos financierosActivos financieros


Operaciones pasivasOperaciones pasivas

Depósito a la vistaDepósito a la vistaDepósito de AhorroDepósito de AhorroDepósito a PlazoDepósito a PlazoCertificados de depósitoCertificados de depósito

NegociableNegociableA capital A capital reajustablereajustableA plazo fijoA plazo fijoA plazo variableA plazo variable


……Operaciones pasivasOperaciones pasivas

Redescuentos interbancariosRedescuentos interbancariosPagarésPagarésCartas fianzasCartas fianzasRedescuentoRedescuentoOperaciones en tránsitoOperaciones en tránsitoAdeudos bancos corresponsalesAdeudos bancos corresponsales


Operaciones ActivasOperaciones Activas

El mutuoEl mutuoColocaciones con indexación de capitalColocaciones con indexación de capitalColocación con renta fijaColocación con renta fijaCrédito en cuenta corrienteCrédito en cuenta corrienteSobregiroSobregiroCrédito con anticipoCrédito con anticipoDescuento bancarioDescuento bancario


…… Operaciones ActivasOperaciones Activas

Endoso bancarioEndoso bancarioApertura de crédito comprometidoApertura de crédito comprometidoTarjetas de créditoTarjetas de créditoReporteReporteForfetizaciónForfetizaciónFactoringFactoringLeasingLeasing



Crédito para exportacionesCrédito para exportacionesAdvanceAdvance accountaccountCréditos para Seguros a la exportaciónCréditos para Seguros a la exportaciónCréditos documentariosCréditos documentarios

RevocableRevocableIrrevocableIrrevocableConfirmadaConfirmadaavisadaavisada



……créditos documentarioscréditos documentariosCrédito con pago diferidoCrédito con pago diferidoCrédito rotativoCrédito rotativoCrédito con cláusula rojaCrédito con cláusula rojaCrédito con cláusula verdeCrédito con cláusula verdeCrédito transferibleCrédito transferibleCrédito Crédito toto backback

Aceptaciones bancariasAceptaciones bancarias


Operaciones neutrasOperaciones neutras

FideicomisoFideicomisoComisión de confianzaComisión de confianzaDepósito simpleDepósito simpleIntermediación en los pagosIntermediación en los pagosIntermediación en los cobrosIntermediación en los cobrosCompra y venta de valores mobiliarios, Compra y venta de valores mobiliarios, títulos valores, divisastítulos valores, divisas


……Operaciones neutrasOperaciones neutras

Venta de chequeras nacionales e Venta de chequeras nacionales e internacionalesinternacionalesVenta de tarjetas bancariasVenta de tarjetas bancariasIntermediación directaIntermediación directaOperaciones de canjeOperaciones de canjeGiros bancarios virtualesGiros bancarios virtualesIntermediación directaIntermediación directa


Productos bancarios no Productos bancarios no convencionalesconvencionales

Captación de fondosCaptación de fondosEmisión de letras hipotecariasEmisión de letras hipotecariasEmisión de cédulas hipotecariasEmisión de cédulas hipotecariasEmisión de Bonos subordinadosEmisión de Bonos subordinadosEmisión de Bonos subordinados no Emisión de Bonos subordinados no redimiblesredimiblesEmisión de bonos de Emisión de bonos de TitulizaciónTitulización


Productos bancarios no Productos bancarios no convencionalesconvencionales

SegurosSegurosCobertura por quiebra de la IFCobertura por quiebra de la IFCobertura por accidente, fallecimiento del Cobertura por accidente, fallecimiento del prestatarioprestatarioCobertura por robos virtuales de cuentasCobertura por robos virtuales de cuentasSeguro Seguro –– ahorroahorroCobertura por transporte de dinero y Cobertura por transporte de dinero y especies valoradasespecies valoradas


…… Productos bancarios no Productos bancarios no convencionalesconvencionales

Fondos de ahorro e inversiónFondos de ahorro e inversiónFondos de renta fijaFondos de renta fijaFondos de renta variableFondos de renta variableFondos de capital mixtoFondos de capital mixtoFondos de capital de riesgoFondos de capital de riesgoFondos de capital inmobiliarioFondos de capital inmobiliarioFondos de inversiones eléctricasFondos de inversiones eléctricas



Fideicomisos de inversión:Fideicomisos de inversión:Es una relación jurídica por el cual el Es una relación jurídica por el cual el fideicomitente transfiere bienes en fideicomitente transfiere bienes en fideicomiso a otra persona, denominada fideicomiso a otra persona, denominada fiduciario, para la constitución de un fiduciario, para la constitución de un patrimonio patrimonio fideicometidofideicometido, sujeto al dominio , sujeto al dominio fiduciario de este último y afecto al fiduciario de este último y afecto al cumplimiento de un fin específico a favor del cumplimiento de un fin específico a favor del fideicomitente o un 3ro denominado fideicomitente o un 3ro denominado fideicomisariofideicomisario



Operaciones de comercio exteriorOperaciones de comercio exteriorCréditos adelantadosCréditos adelantadosCréditos por cuotasCréditos por cuotasCréditos cruzadosCréditos cruzadosCrédito con renovación automáticaCrédito con renovación automáticaServicios de Servicios de notificadornotificador, verificador y , verificador y pagadorpagador



Operaciones de comercio virtualOperaciones de comercio virtualContratos Contratos escripturalesescripturalesPagos con codificaciónPagos con codificaciónAsesorías en comercio virtualAsesorías en comercio virtualCuentas e mail, Cuentas e mail, webswebsManejo de cuentas innominadasManejo de cuentas innominadas



Servicios de asesoría en negociosServicios de asesoría en negociosManejo de cuentas con dinero plástico y Manejo de cuentas con dinero plástico y movimientos de cuentas virtualesmovimientos de cuentas virtualesInversiones en el mercado de capitalesInversiones en el mercado de capitalesPlan de negociosPlan de negociosAnálisis del entorno: riesgosAnálisis del entorno: riesgosTarjetas bancariasTarjetas bancarias



Servicios de Micro finanzas Servicios de Micro finanzas Créditos MESCréditos MESCréditos comercialesCréditos comercialesCréditos de consumoCréditos de consumoCréditos por conveniosCréditos por convenios



Servicios de productos Derivados Servicios de productos Derivados Contratos de Contratos de ForwardForwardCompras ventas Spot de subyacentesCompras ventas Spot de subyacentesContratos de FuturosContratos de FuturosContratos de OpcionesContratos de OpcionesSwapsSwaps y otrosy otros

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