Pensii Private Obligatorii - Printabil

8/3/2019 Pensii Private Obligatorii - Printabil

http://slidepdf.com/reader/full/pensii-private-obligatorii-printabil 1/45

Sistemul de pensii private obligatorii (pilonul II)

Biroul training 1

SISTEMULSISTEMUL

dedePENSII PRIVATE OBLIGATORIIPENSII PRIVATE OBLIGATORII




Biroul training 2

VREAU SĂ ŞTIU ...Ce este reformaCe este reformapensiilor pensiilor ??

Ce seCe se î î ntâmplă cu fondulntâmplă cu fonduldacă nu plătesc o perioadă dacă nu plătesc o perioadă ??

Ce garanCe garanţţii am că nuii am că nu

voi pierde baniivoi pierde banii ??

Ce seCe se î î ntâmplă cu baniintâmplă cu baniidin fond dacă mor din fond dacă mor ??

După ce criterii alegDupă ce criterii alegadministratorul de fondadministratorul de fond ??

Cum se va calcula valoareaCum se va calcula valoareapensiei obligatoriipensiei obligatorii ??

Î Î n ce se vor investin ce se vor investibanii din fondul meubanii din fondul meu ??

Cât voi plăti pentru aCât voi plăti pentru a

adera la pilonul IIadera la pilonul II ??

Cum procedez pentruCum procedez pentrua adera la pilonul IIa adera la pilonul II ??

Cine va contribui laCine va contribui lapilonul IIpilonul II ??

Care sunt avantajeleCare sunt avantajelepensiei privatepensiei private ??

Ce seCe se î î ntâmplă cu fondulntâmplă cu fondul

dacă mă pensionez cf dacă mă pensionez cf . L 19. L 19 ??

Pot schimbaPot schimba

fondulfondul ??

Când vaCând va î î ncepencepecolectarea contribucolectarea contribuţţiilor iilor ??

Î Î n ce perioadă trebuien ce perioadă trebuiesă aleg fondulsă aleg fondul ??

Pentru a afla r ăspunsul Pentru a afla r ăspunsul ,, f ă click pef ă click pe î î ntrebarentrebare




Biroul training 3

DE CE ESTE NECESARĂ REFORMAPENSIILOR ÎN ROMÂNIA ?

Actualul sistem de pensii de stat, elaborat la începutulsecolului XX, se bazează pe principiul solidarităţii socialeşi constă în redistribuirea contriburedistribuirea contribuţţiilor colectate de laiilor colectate de laangajaangajaţţii către pensionari (sistemul PAYG – Pay As You

Go)Raportul dintre angajaţi şi pensionariera în 1990 de ,iar în 2007 este de

În 1990 pensia reprezenta aproximativ 50%din salariu, iar în 2007 reprezintă aproximativ30% din salariu




Biroul training 4

ÎN CE CONSTĂ REFORMA PENSIILOR ÎN ROMÂNIA ?

Reforma pensiilor în România constă în introducereasistemului de pensii bazat pe 3 piloni, propus de BancaMondială şi implementat cu succes în alte ţări europene:

Pilonul I Sistemul actual de pensii de statPilinul II Sistemul de pensii private obligatoriiPilonul III Sistemul de pensii private facultative

Pilonul I Pilonul II

Pilonul III

Pensia meaPensia mea




Biroul training 5

CARE ESTE SCOPUL SISTEMULUI DEPENSII PRIVATE OBLIGATORII ?

Scopul sistemului privat de pensii obligatorii constă în, în viitor,

simultan cu diminuarea constrângerilor asupra bugetului

de statTotodată, se va trece de la sistemul bazat deadministrarea în comun a fondurilor colectate la un

sistem bazat pe ,deoarece fiecare participant va cunoaşte care estevaloarea fondului acumulat

B a n i i B a n i i m e i m e i




Biroul training 6

CARE SUNT AVANTAJELE PENSIEIPRIVATE OBLIGATORII ?

Avantajul pensiei private obligatorii constă în faptul că,plătind aceleaşi contribuţii către sistemul de pensii, viitorii

pensionari vor primi o

În cazul decesului participantului în perioada de plată acontribu

ţiilor,




Biroul training 7

PRIN CE DIFERĂ PENSIILEFACULTATIVE DE OBLIGATORII ?

În cazul pensiilor facultative Poţi opta pentru mai multe fonduri de pensie

Participarea este opţională iar vârsta maximă la care sepoate adera este de 52 de aniValoarea maximă a contribuţiei este de 15% din salariullunar brut, iar valoarea minim

ăeste de 60 de lei pe lun

ăSuma maximă care se poate deduce este de 200 Europentru angajat şi 200 Euro pentru angajator




Biroul training 8

CINE VA CONTRIBUI LA FONDURILEDE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?

La fondurile de pensii private obligatorii vor contribui

Obligatoriu Angajaţii cu vârsta sub 35 de anisub 35 de ani

Opţional Angajaţii cu vârsta între 35 şi 45 ani




Biroul training 9

CE TREBUIE SĂ FAC CA SĂ PARTICIP LA UN FOND DE PENSII ?

Pentru a participa la un sistem de pensii privateobligatorii trebuie

1. Să fii angajat şi să plăteşti CAS2. Să alegi un fond de pensii3. S

ăsemnezi actul individual de aderare




Biroul training 10

VOI PLĂTI ÎN PLUS PENTRU OPENSIE PRIVATĂ OBLIGATORIE ?

Nu.

Alimentarea fondului de pensie privată obligatorie se va

face prin î î mpăr mpăr ţţirea contribuirea contribuţţiei actualeiei actuale, de 9,5%, îndouă

1. O parte va alimenta, ca şi în prezent, sistemul de pensiide stat

2. O parte va alimenta fondul de pensie privată obligatorie




Biroul training 11

CÂT DIN CAS SE VA TRANSFERACĂTRE SISTEMUL DE PENSII ?

În 2008 se va transfera către sistemul de pensie privată obligatorie 2% din salariul brut

Ulterior, contribuţia va creşte, anual, cu 0,5%, ajungândpână la 6% în 8 ani




Biroul training 12

CUM VA EVOLUA CONTRIBUŢIA MEALA PENSIILE PRIVATE OBLIGATORII ?

2%, în 2008

6%, în 2015

CAS = 9,5%

Pilonul I

Pilonul II

Acum Din 2008…




Biroul training 13

ÎN CE SE VOR INVESTI BANII DINFONDUL MEU ?

Principalele instrumente financiare în care poate investiadministratorul fondului de pensie sunt Depozite bancareDepozite bancare în lei la bănci cu statut de persoană juridică română (maximum 20%)

Titluri de StatTitluri de Stat emise de Ministerul de Finanţe (maximum 70%)ObligaObligaţţiuni municipaleiuni municipale, emise de administraţia publică dinRomânia sau din statele membre ale UE (maximum 30%)AcAcţţiuniiuni tranzacţionate pe pieţe reglementate din România sau

din UE (maximum 50%)Titluri de stat şi valori mobiliare emise de state ter ţe (maximum15%)Altele, conform legii




Biroul training 14

CE % DIN FOND SE POATE INVESTI ÎN INSTRUMENTELE UNUI EMITENT ?

Pentru dispersia riscului, maximum 5% din activelefondului se pot investi într-o singur ă societate comercială

sau în fiecare categorie de active a acesteia

Fiecare administrator de fond va preciza dince categorie face parte fondul respectiv(moderat sau riscant)




Biroul training 15

Legea411/2004,Art. 6, lit. 4

CE GARANŢII AM CĂ NU VOI PIERDEBANII ?

Un fond de pensii private obligatorii

Toţi administratorii de fonduri de pensii private contribuiela Fondul de Garantare a sistemului de pensii,administrat de CSSPP

Participanţilor li se garantează suma contribuţilor plătite -comisioane




Biroul training 16

CINE VA VERIFICA FONDURILE DEPENSII PRIVATE ?

Conform Legii 411/2004, Comisia de Supraveghere aSistemului de Pensii Private (CSSPP) AutorizeazăAvizeazăControlează şiSupraveghează

toate fondurile de pensii private.

Si t l d ii i t bli t ii ( il l II)




Biroul training 17

N-6 N-5 N-4 N-3 N-2 N-1 N N+1 N+2 N+3

CUM SE VA CALCULA VALOAREAPENSIEI PRIVATE OBLIGATORII ?

Valoarea pensiei private obligatorii se va calcula pe bazavalorii fondului personal şi a calculelor actuariale, fiind

independentă de influenţele politice

F o n d u l m e u

P e n s i a

m e a P e n s i a

m e a P e n s i a

m e a P e n s i a

m e a P e n s i a

m e a P e n s i a

m e a

Si t l d ii i t bli t ii ( il l II)




Biroul training 18

CE VALOARE ESTIMATIVĂ VA AVEAPENSIA MEA ?

Conform previziunilor specialiştilor Dacă vei opta doar pentru pensia obligatorie,

pensia ta va reprezentaaproximativ 70%70% dinultimul salariu ( )Dacă vei opta şi pentru

pensia facultativă, pensiata va reprezentaaproximativ 85%85% dinultimul salariu ( )

Estimare privind valoarea pensiei, raportată laultimul salariu

40%

30%

15% Pensia de stat

Pensia privatăobligatorie

Pensia privată

facultativă

P e n s i a

d e s t a t

+ p e n s i a

o b l i g a t o r i e

+ p e n s i a f a c u

l t a t i v ăPensia mea ...

Sistem l de pensii pri ate obligatorii (pilon l II)




Biroul training 19

CUM SUNT EVIDENŢIAŢI BANII DINFONDUL MEU PERSONAL ?

Fiecare participant are un cont individual în care sevirează contribuţiile băneşti şi transferurile de lichidităţi

Transferurile se efectuează în maximum 2 zile lucr ătoarede la data încasării acestora





Biroul training 20

DUPĂ CE CRITERII ALEGADMINISTRATORUL FONDULUI ?

În primul rând, după î î ncredereancrederea în administratorul defond În al doilea rând, după nivelul comisioanelor denivelul comisioanelor de

administrareadministrare (precizate în prospectul schemei de pensii) %% din contribuţiile plătite, dar maximum 2,5%

%% din valoarea fondului, dar max. 0,05% / lună În al treilea rând, dacă ai cunoştinţe despre investiţii, poţialege administratorul de fond după politica de investipolitica de investiţţiiiia acestuia

?





Biroul training 21

POT SCHIMBA FONDUL ?

Da.

Dacă decizia de schimbare a fondului se va lua mai

devreme de 2 ani de la aderare, este posibil caadministratorul de fond să perceapă penalităţi de transfer (valoarea penalităţilor este precizată în prospectulschemei de pensie)După ce au trecut 2 ani de la aderare, suma acumulată în fond va fi transferată integral în noul fond

Fond A Fond B





Biroul training 22

POT CONTRIBUI LA UN FOND DEPENSII PRIVATE DIN STRĂINĂTATE ?

Da, cu condiţia să fie îndeplinite condiţiile de eligibilitateşi să alegi fondul până la 30 noiembrie 2007





Biroul training 23

CE INFORMAŢII VOI PRIMI DE LAADMINISTRATORUL DE FOND ?

Vei fi informat anual, în scris, despre valoareafondului

Vei fi informat în maximum 10 zile despre oriceschimbare importantă în schema de pensii private

La cerere, vei fi informat în legătur ă cu riscul investiţiilor,gama de opţiuni de investiţii, costurile aferente investiţiei





Biroul training 24

CE SE ÎNTÂMPLĂ CU BANII DIN CONT,DACĂ MOR ÎN TIMP CE PLĂTESC ?

, ca la pilonul I.

Există 3 opţiuni 1. Fondul tău poate fi transferattransferat şi va fi cumulatcu fondul moştenitorilor tăi, definiţi conform

Codului Civil, contribuind la mărirea pensiei acestora2. Se poate plăti moştenitorilor tăi, într-o rată unicărată unică3. Se poate plăti moştenitorilor tăi, sub formă de plăplăţţii

eeşşalonatealonate pe o perioadă de maximum 5 ani

B a n i i f a m i l i

e B a n i i

f a m i l i e i m e l

e i m e l e





Biroul training 25

CE SPRIJIN PRIMESC DACĂ MĂ PENSIONEZ PE CAZ DE BOALĂ ?

În cazul pensionării de invaliditate, conform Legii19/2000, vor exista 3 posibilităţi Dacă fondul personal are o valoare suficientă pentru capensia să fie rentabilă din perspectiva participantului, vei

primi o pensie de invaliditatepensie de invaliditate pentru restul vieţiiDacă nu s-a acumulat o sumă suficientă în fond, poţiopta pentru 1. Încasarea valorii fondului sub formă de plată unicăplată unică2. Încasarea valorii fondului sub formă de plăplăţţii

eeşşalonatealonate





Biroul training 26

CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ NU PLĂTESCCONTRIBUŢIILE O PERIOADĂ ?

Î ţi păstrezi toate drepturile, conform legii

Banii acumulaţi în fond vor fi investi

ţi

în continuare

Vei primi primi şi în acest caz o pensie,dar valoarea acesteia va fi mai mică faţă de situaţia încare ai fi achitat contribuţiile pentru toată perioada

P e n s i a m e a

,

m a i m i c ă

P e n s i a m e a

Plătesccontribuţiile

Nu plătesccontribuţiile




p p g (p )

Biroul training 27

CARE SUNT LEGILE CAREGUVERNEAZĂ SISTEMUL DE PENSII?

Pilonul I Legea 1919 / / 20002000 privind sistemul publicde pensii şi alte drepturi de asigur ărisociale

Pilonul II Legea411411

/ /

20042004 privind pensiile

administrate privat + modificările şicompletările ulterioare

Pilonul III Legea 204204 / / 20062006 privind pensiilefacultative + modificările şi completărileulterioare




p p g (p )

Biroul training 28

CÂND VA ÎNCEPE COLECTAREACONTRIBUŢIILOR ?

Probabil la data de 1 ianuarie 2008




p p g (p )

Biroul training 29

CARE ESTE PERIOADA ÎN CARETREBUIE SĂ ALEG FONDUL ?

Între 1 august şi 30 noiembrie 2007




Biroul training 30

CE SE ÎNTÂMPLĂ DACĂ NU VOIADERA LA NICI UN FOND PRIVAT ?

Vei fi repartizat aleatoriualeatoriu la un fond de pensii de cătreinstituţia de evidenţă (CNPAS), conform normelor emisede CSSPP




Biroul training 31

CINE VA COLECTA CONTRIBUŢIILEPENTRU PENSIE ?

Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF)

Termenul de virare a contribuţiilor de la instituţia decolectare la administratorul de fond este de 3 zilelucr ătoare




Biroul training 32

CARE VA FI CIRCUITUL BANILOR ?

F o n d p e r s o

n a l

Agenţia Naţională deAdministrare Fiscală

C o n t r i b u ţ i i

Administrator de fondde pensii private

C o n t r i b u ţ i i

P e n s i e p r i v a t ă

Angajator




Biroul training 33

POT OPTA PENTRU MAI MULTEFONDURI DE PENSII PRIVATE ?

Nu, în cazul fondurilor de pensie privată obligatorie.




Biroul training 34

POT SĂ MĂ RETRAG DIN SISTEMULDE PENSII PRIVATE OBLIGATORII ?

Nu.




Biroul training 35

CUM VERIFIC DACĂ ANGAJATORULMEU VIREAZĂ CONTRIBUŢIILE ?

Contribuţiile către administratorul fondului de pensieprivată se virează automatse virează automat de către angajator, simultancu contribuţia de asigur ări sociale

Poţi verifica 1. Direct la angajator, dacă a plătit contribuţiile

2. Ulterior direct la administratorul de fond, dacă aprimit contribuţiile




Biroul training 36

CE IMPOZIT SE APLICĂ INVESTIŢIILOR DIN FONDUL MEU ?

Atât investiţiile cât şi rezultatele investiţionale obţinute deadministratorul de fond sunt scutite de impozitscutite de impozit




Biroul training 37

CÂND VOI ÎNCEPE SĂ PRIMESCPENSIA PRIVATĂ OBLIGATORIE ?

Vei începe să primeşti pensie la data îndepliniriicondiţiilor de pensionare pentru limita de vârstăpensionare pentru limita de vârstă însistemul public (până în 2015, vârsta de pensionare vaajunge la 60 de ani la femei şi 65 de ani la bărbaţi)




Biroul training 38

CINE POATE DEVENI AGENT DEMARKETING ?

Poate deveni agent de marketing orice persoană careare un contract încheiat cu un administrator de pensiiprivate şi este autorizat de CSSPP

Agenţii de marketing vor putea promova schema depensii a unui singur administrator de pensii private,

respectiv cel cu care au încheiat contractul




Biroul training 39

ÎN CE CONSTĂ ACTIVITATEA UNUIAGENT DE MARKETING ?

Prezintă aspectele relevante ale prospectului schemei depensii

Obţine acordul de aderare al participanţilor

Transmite administratorului documentele de aderare

semnate de către participanţi, în original, în termen demaximum 5 zile calendaristice de la data semnării




Biroul training 40

CE INFORMAŢII TREBUIE SĂ OFEREAGENTUL DE MARKETING ?Principiile investi

ţionale ale schemei de pensii private

Riscurile pe care le implică schema de pensii privateDreptul de proprietate al participanţilor asuprafondurilor personale de pensii private

Condiţiile de plată a pensiei privateCondiţiile specifice în cazul invalidităţii sau decesuluiparticipantului

Comisioanele aferente fondului de pensie, pe categoriiProcedura de informare a participanţilor Condiţiile de transfer la un alt fond de pensii private




Biroul training 41

B a n i i

d v s.

3 4 8 2 % ! ! !CE INFORMAŢII ESTE INTERZIS SĂ OFERE AGENTUL DE MARKETING?

Agentului de marketing i se interzice să ofere

Informaţii false despre fond şi administratorul de fond

Previziuni asupra evoluţiei unui fond, altele decât celefurnizate de CSSPP




Biroul training 42

CE TAXĂ PERCEPE ADMINISTRATORULPENTRU AVIZAREA UNUI AGENT ?

Taxa percepută de administratorul de fond pentruavizarea unui agent este de 50 de lei




Biroul training 43

CE TAXĂ I SE PERCEPEPARTICIPANTULUI PENTRU ADERARE ?

Participantul nu plăteşte nici o taxănici o taxă pentru aderarea laun fond de pensii private obligatorii




Biroul training 44

CINE VA CONTROLA FLUXULINFORMAŢIONAL ?

Casa Naţională de Pensii şiAlte Drepturi de Asigur ăriSociale va verifica

Unde au aderat

participanţiiCine a schimbat fondul

Fondul A

Fondul C

Fondul B

Fondul D




Biroul training 45

CINE VA CONTROLA FLUXULBANILOR ?

$ $

$ $

Agenţia Naţională deAdministrare Fiscală vaverifica

Cine a plătit contribuţiile

(angajatorul a viratcontribuţiile?)

Unde au ajuns banii (auajuns în fondul caretrebuie?)

Fondul A

Fondul CFondul D

Fondul B

Documents

Pensii Private Obligatorii - Printabil