PRÊMIO ANTONIO CARLOS DE ALMEIDA BRAGA

INOVAÇÃO EM SEGUROS – EDIÇÃO 2012

PROJETO CORRETOR DPVAT CENTAURO:

INCLUSÃO DOS CORRETORES NO ATENDIMENTO

GRATUITO AO SEGURO DPVAT.

CATEGORIA – PRODUTO E SERVIÇO

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PROJETO CORRETOR DPVAT CENTAURO:

INCLUSÃO DOS CORRETORES NO ATENDIMENTO

GRATUITO AO SEGURO DPVAT.

Autor:

Aroldo dos Santos Carneiro

Ex-Diretor de Suporte e Controle da Centauro Vida e Previdência

Coautor:

Benedito Martins dos Santos

Gerente de Regulação DPVAT da Centauro Vida e Previdência

CATEGORIA – PRODUTO E SERVIÇO

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INTRODUÇÃO

Em 2009, após cinco anos de participação da Centauro Vida e Previdência

como integrante do Convênio e depois Consórcios do Seguro DPVAT, a companhia

optou por incluir o corretor de seguros dentro do processo de atendimento às vítimas

de acidente de trânsito, serviço este pouco conhecido e utilizado pela população.

Contando já com processos bem estruturados, sistema proprietário específico

e facilidades de comunicação inéditas para o serviço, tendo oferecido a partir de

2007, dentre outras facilidades, o acompanhamento do processo de indenização em

tempo real pelo beneficiário, mediante acesso no site da companhia, notava-se,

contudo, a existência de limitação na participação do corretor de seguros no

atendimento a estes milhares de cidadãos afetados anualmente por acidentes de

trânsito e suas conseqüências nos diversos graus cobertos pelo Seguro Obrigatório.

A rede de atendimento até 2008 era constituída basicamente pelas

seguradoras participantes dos Consórcios DPVAT- matrizes e sucursais, algumas

empresas terceirizadas denominadas reguladoras e unidades dos Sindicatos de

Corretores de Seguros.

A pergunta natural no caso seria: como incluir o corretor de seguros no

atendimento do seguro DPVAT à população brasileira, disponibilizando uma rede

atendimento com maior abrangência.

À resposta, evidentemente positiva, viria atrelada a necessária e óbvia

explicação: nos demais seguros o atendimento capilar existente na maioria dos

municípios do Brasil era, e continua sendo, prestado pelo Corretor de Seguros,

intermediário qualificado e reconhecido legalmente nesse papel. O Seguro DPVAT,

todos sabemos, exceto para as Categorias 3 e 4 – Veículos de Transporte Coletivo,

não conta com a intermediação de corretor de seguros.

A opção pelos corretores de seguros instituídos como Pessoa Jurídica deve-

se ao fato de, na sua grande maioria, possuírem uma estrutura física própria e

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profissionais treinados e qualificados para atender as vítimas de trânsito de maneira

satisfatória.

Entendemos que estávamos diante de uma oportunidade de inovar, criando

serviço com estrutura formal inédita, elevado potencial de crescimento e

aproximação com o segurado ou beneficiário, em grande parte atendido por

intermediários informais, desqualificados, cobrando percentuais de 20% a 30% do

valor da indenização pelo serviço de “despachante” do processo.

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OBJETIVO

O Projeto Corretor DPVAT Centauro, nome que acabou por perpetuar-se na

denominação do serviço oferecido pela Centauro Vida e Previdência, nasceu com os

seguintes objetivos:

1. Incluir o corretor de seguros no atendimento aos beneficiários do seguro

DPVAT, alcançando melhor distribuição geográfica em caráter nacional.

Facilitar o acesso e reduzir necessidade e extensão dos deslocamentos,

beneficiando diretamente o cidadão e minimizando efeitos nocivos ao meio

ambiente, considerando que viagens e deslocamentos intermunicipais

representam queima de combustível fóssil.

2. Aproveitar a imensa rede de corretores habilitados e instalados em todo o

país que, segundo os dados da FENACOR, apontavam na época, a

existência de mais de 25.000 corretores pessoa jurídica operando em todo o

país, geograficamente bem distribuídos.

3. Agregar em caráter formal os Corretores de Seguros como prestadores do

serviço deste atendimento aos seus clientes e beneficiários do DPVAT,

conferindo aos mesmos um papel regular e se possível oficial nesta atividade,

mediante remuneração suportável nos limites dos valores praticados pela

Seguradora Líder dos Consórcios.

4. Promover a utilização oportuna de infra-estrutura instalada – tanto física

quanto de pessoas com conhecimento e qualificação técnica – corporificada

no segmento dos corretores de seguros, portanto sem investimentos e

despesas fixas de custeio, viabilizando um modelo por natureza limitado na

sua capacidade de remuneração do serviço decorrente. Sob o ponto de vista

do corretor, mesmo que o serviço não representasse alto potencial de receita,

resultaria em melhor aproveitamento de estrutura e custo existentes, gerando

mais um atendimento aos seus clientes e novos relacionamentos, além de

representar o exercício de função social pelo corretor, sempre oportuna

perante as respectivas comunidades.

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5. Estabelecer obrigações contratuais entre a Contratante – no papel de

seguradora consorciada responsável – e o Contratado – Corretora de

Seguros pessoa jurídica constituída e funcionando regularmente, dando

cunho formal à relação.

6. Divulgar a nova disponibilidade à população.

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DESENVOLVIMENTO DO TRABALHO

O trabalho considerou os seguintes focos:

1. Definição do escopo do projeto e exposição à Seguradora Líder, ainda

na fase de pré-lançamento, como proposta de trabalho a ser

compartilhado.

As definições estabelecidas foram:

Objetivo – Elaborar modelo de inclusão do corretor de seguros de

atendimento a beneficiários do seguro DPVAT, a ser provida por corretores de

seguro sob caracterização de pessoa jurídica, com local de atendimento

identificado.

Partes componentes – A Corretora de Seguros como prestadora do serviço, a

seguradora Centauro Vida e Previdência como contratante e responsável pelo

apoio operacional, figurando como interveniente anuente o Sindicato dos

Corretores de Seguro do Estado, confirmando a regularidade de atuação da

corretora e, em fase subseqüente, a sua adesão ao Código de Ética do

corretor de seguro.

Compromissos da Corretora – Divulgação da disponibilidade do serviço,

gratuidade para o beneficiário, cumprimento de procedimentos

operacionais e prazo de remessa à seguradora, registro em sistema da

seguradora de forma a permitir rastreabilidade pela seguradora e

acompanhamento em tempo real pelo beneficiário, desde o momento da

entrada do processo.

Compromisso da Seguradora – Regulação do sinistro na parte de sua

responsabilidade e encaminhamento à Seguradora Líder, fornecimento de

material de divulgação, apoio através de 0800 específico dedicado ao

corretor, sob orientação de técnico em indenização DPVAT da unidade da

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seguradora a quem a corretora estaria vinculada, sistema para registro e

consulta de processos, pagamento pelo serviço prestado.

Amplitude de abrangência – Todos os municípios brasileiros,

independentemente de porte ou região. (o projeto foi implantado em fases,

tendo como piloto o Estado do Rio Grande do Sul, com expansão a outras

regiões já no ano de 2009).

Participação da Seguradora Líder – Pelo natural vínculo, ainda na fase de

definição o projeto foi levado ao conhecimento da Diretoria da Seguradora

Líder dos Consórcios DPVAT, com a finalidade de angariar apoio institucional

para a proposta de oficialização da inclusão do corretor de seguros no

atendimento das vítimas de trânsito pelo seguro DPVAT. Embora entendendo

que não havia qualquer impedimento para o corretor de seguros prestar este

serviço aos seus clientes e à população, portanto não condicionando a

implantação do projeto à sua oficialização, sempre consideramos de suma

importância a homologação e o estabelecimento de parâmetros para seu

funcionamento por aquela seguradora em seu papel regulador do serviço.

2. Formalização – Contrato e trâmites decorrentes.

Elaboração e homologação do modelo de contrato de prestação de serviços,

contemplando o objeto do serviço e obrigações recíprocas.

Estabelecimento de procedimentos internos visando assegurar conformidade

aos pré-requisitos estabelecidos no contrato para inclusão da corretora no rol

de pontos oficiais de atendimento da seguradora, disponibilizado em seu site

a partir da formalização. O primeiro modelo adotado encontra-se reproduzido,

em cópia de contrato assinado com a Corretora Da Terra Corretora de

Seguros Ltda., em 01 de abril de 2009 (Anexo I).

3. Divulgação aos corretores, convite à adesão.

Após a fase piloto ocorrida no primeiro semestre de 2009, foi elaborado

material de divulgação buscando adesão de corretores ao projeto, na forma

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de vídeo exibido em eventos da categoria (congressos, seminários, fóruns

regionais, etc.) e disponibilizado no site da Centauro.

4. Facilidades e Apoio

Um dos desafios importantes considerados pelo projeto foi proporcionar

facilidade ao corretor no tocante ao atendimento, aspectos legais dos direitos

da vítima e dos beneficiários, exigência documental, etc. A solução veio na

forma do Manual GUIA DPVAT CENTAURO e do vídeo de treinamento do

Seguro DPVAT, este último constituindo material inédito para o tema, ambos

fazendo parte do kit enviado no momento da formalização do contrato de

prestação de serviços. Além disso, cada Unidade vinculante da Centauro

passou a oferecer suporte técnico através de 0800 dedicado e atendido

diretamente por técnicos qualificados na indenização do seguro, com opção

de meios de comunicação eletrônica em tempo real.

5. Divulgação à população e aos interessados.

A Centauro Vida e Previdência criou em seu site, na página específica de

orientação do Seguro DPVAT, ferramenta de indicação, por Estado e

Município, dos corretores credenciados para prestar atendimento gratuito,

com respectivos endereços e contatos, desde o momento do seu

credenciamento como prestador do serviço (Anexo V)

Compondo também o kit enviado na adesão contratual, com a finalidade de

divulgação foram elaboradas placas de identificação do ponto de atendimento

e cartazes destinados a exibição em lugares públicos de grande circulação de

pessoas, sob iniciativa do próprio corretor em sua comunidade, com

identificação do ponto de atendimento personalizada caso a caso (Anexos VI

e VII).

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RESULTADOS ESTIMADOS E OBTIDOS

Pelo ineditismo da proposta, à época do desenvolvimento e lançamento do

projeto não dispúnhamos de experiências anteriores em modelo semelhante que

pudessem embasar projeções de adesão do corretor de seguro no atendimento do

seguro DPVAT e dos resultados operacionais daí decorrentes. Podemos dizer que

um crescimento entre 50 e 100% dos pontos de atendimento disponibilizados em

janeiro de 2009 pela adesão do corretor, num período entre 2 e 3 anos,

representaria resultado bastante satisfatório, atestando o sucesso da proposta.

Conseguimos mais do que isso. Em setembro de 2009, pouco mais de um

semestre após termos iniciado nossa operação na modalidade, a Seguradora Líder

dos Consórcios DPVAT institucionalizou o modelo através da Circular PRESI –

090/2009 (anexo III), com inteira semelhança ao nosso, em resposta à oferta feita

por nós na fase de concepção, quando tínhamos apenas um esboço do projeto.

Adotou, com aperfeiçoamentos, as bases contratuais que implantamos e passou a

divulgar os corretores de seguros como um ponto de atendimento no seu site,

oficializando assim a nova opção para as vítimas de acidentes de trânsito no País.

1. Evolução e Resultado – CENTAURO.

Rede de Atendimento e Municípios Atendidos – 2009 X 2012.

CENTAURO 2009 2012 CRESC. MÉDIO

Pontos de atendimento - Projeto Corretor Centauro 0 856

Número de municípios atendidos - Centauro 66 398 503,03%

Pontos de atendimento Centauro 79 972 1130,38%

Participação dos Corretores no Atendimento da Centauro (jan – jun de 2012).

UNIDADES TODAS AS FONTES CORRETORES - PROJETO PARTICIPAÇÃO %

Centauro Curitiba-PR 7280 1733 23,80%

Centauro Porto Alegre-RS 1136 507 44,63%

Centauro Rio de Janeiro-RJ 9628 2250 23,37%

Centauro São Paulo-SP 4415 1269 28,74%

Centauro TOTAL 22459 5759 25,64%

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Mapa – Distribuição Geográfica do atendimento da Centauro através dos

corretores ativos.

Estados com mais de 100 corretores cadastrados

Estados com mais de 50 e menos de 99 corretores cadastrado

Estados com menos de 50 corretores cadastrados

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CONCLUSÃO

A aceitação e o resultado do modelo idealizado estão refletidos no números

apresentados no item anterior, fazendo-nos sintetizar o seguinte balanço positivo

que atesta o êxito do projeto:

Sucesso na inclusão dos corretores de seguros no atendimento do seguro

DPVAT para as vítimas de trânsito.

O número de pontos de atendimento da Centauro para o Seguro DPVAT

cresceu 1.130% no últimos três anos e meio.

A expansão geográfica e o objetivo de capilarização se materializaram pelo

crescimento superior a 500% no número de municípios atendidos, permitindo-

nos alcançar mais de 7% dos municípios brasileiros, naturalmente os de

maior expressão populacional, detentores das maiores frotas de veículos e

por conseqüência, da maior demanda ao atendimento do seguro.

A rede ampliada demonstrou ser muito atuante, respondendo já por mais de

um quarto de todo o atendimento da companhia, dados do primeiro semestre

de 2012, com histórico de crescente expansão na adesão dos corretores de

seguros ao projeto.

Outras seguradoras também buscaram o modelo de atendimento do seguro

DPVAT através dos corretores de seguros, no entanto, não obtiveram o

mesmo êxito por não possuir a tecnologia como pilar deste segmento, o que é

o diferencial da Centauro Vida e Previdência.

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REFERÊNCIAS

i. Banco de Dados – Centauro Vida e Previdência S/A;

ii. Banco de Dados – Federação Nacional dos Corretores de Seguros

(FENACOR);

iii. Banco de Dados FUNENSEG – Escola Nacional de Seguros;

iv. SINCOR´S – Sindicato dos Corretores de Seguros.

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ANEXOS

I. Modelo de contrato original – Cópias de contrato firmado no primeiro

semestre de 2009.

II. Relatório da Administração – Balanço do Exercício – 2009.

III. PRESI – 090/2009 Carta Circular da Seguradora Líder, instituindo

oficialmente o modelo criado e lançado pela Centauro.

IV. Vídeo de Divulgação – Corretores

V. Site da Seguradora – Ferramenta de Indicação – Pontos de Atendimento

VI. Placa de Identificação do Ponto de Atendimento

VII. Cartaz – Padrão Corretor – Ponto Identificado – Etiqueta