LA COSEDE Y EL SEGURO DE DEPÓSITOS: LA COSEDE Y EL SEGURO DE DEPÓSITOS:

UN SERVICIO PARA LA SOCIEDADUN SERVICIO PARA LA SOCIEDAD

CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS

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1. ANTECEDENTES1. ANTECEDENTES

� Crisis de 1999. Utilización de Fondos

públicos para sanear el sistema financiero.- El Estado asumió la carga de la crisis.- Efectos sociales y en la Economía real

� Desconfianza del depositante en el SistemaFinanciero.Financiero.�Dolarización. Generó una carencia de unprestamista de última instancia y otrosesquemas de protección� Crisis Bancaria Internacional 2008. Dejó enevidencia la necesidad de modificar el enfoquede la supervisión bancaria.

No se puede volver a emplear recursos públicos a fin de salvar al sistema

financiero2

1.1 LEY DE CREACIÓN DE LA RED DE 1.1 LEY DE CREACIÓN DE LA RED DE

SEGURIDAD FINANCIERASEGURIDAD FINANCIERA

Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera.

�31/12/2008�Nueva arquitectura financiera.Sistema oportuno y efectivo controlestatal de carácter preventivoestatal de carácter preventivo�Prevenir riesgos sistémicos y enfrentar eventuales quiebras con el menor costo social posible.�Costo de crisis asumidas por el sistema�Precautelar intereses de los depositantes más pequeños.

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2. RED DE 2. RED DE

SEGURIDAD FINANCIERASEGURIDAD FINANCIERA

RED DE SEGURIDAD FINANCIERA

Se crea con la finalidad de contribuir a mantener la estabilidad del sistema financiero, estimular la financiero, estimular la confianza de los depositantes, impulsar un sistema de pagos eficiente y fomentar el desarrollo del país a través de un crecimiento sostenido del ahorro interno.

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2.1 FINALIDAD DE UNA RED DE 2.1 FINALIDAD DE UNA RED DE

SEGURIDAD FINANCIERASEGURIDAD FINANCIERA

RED DE SEGURIDAD FINANCIERA

Busca minimizar el impactonegativo de posibles cierres deinstituciones financieras y porende mitigar el riesgo deende mitigar el riesgo decontagios sistémicos. Por lo quepara poder viabilizar su aplicaciónen un mercado financiero, las leyesinternacionales recomiendanfomentar la disciplina de mercadoa través “de bases sólidas enmateria de regulación, supervisióne identificación temprana dedificultades financieras”.

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2.2 INTEGRANTES DE LA RED DE 2.2 INTEGRANTES DE LA RED DE

SEGURIDAD FINANCIERASEGURIDAD FINANCIERA

I. Supervisión

bancaria preventiva y

oportuna

II. Fondo de Liquidez

III. Esquema de Resolución Bancaria

IV. Sistema

de Seguro de

Depósitos

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2.2 INTEGRANTES DE LA RED DE 2.2 INTEGRANTES DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERASEGURIDAD FINANCIERA

1. Supervisión preventiva y oportuna: ejercida por la Superintendencia deBancos y Seguros;

2. Fondo de Liquidez: administrado por el Banco Central del Ecuador, queactúa como prestamista de última instancia;

3. Resolución Bancaria: es el conjunto de procedimientos y medidas pararesolver la situación de una institución financiera inviable, preservando

3. Resolución Bancaria: es el conjunto de procedimientos y medidas pararesolver la situación de una institución financiera inviable, preservandoprimordialmente el interés de los depositantes;

4. Seguro de Depósitos: administrado por la COSEDE e instrumentado através del Fondo del Seguro de Depósitos; pilar de la Red de SeguridadFinanciera encargado de responder directamente al depositante, devolviendosus depósitos hasta por un monto límite, frente al eventual cierre de unainstitución financiera privada, bajo el control de la Superintendencia deBancos y Seguros

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2.3 SISTEMA DE SEGURO DE 2.3 SISTEMA DE SEGURO DE

DEPÓSITOSDEPÓSITOS

El Seguro de Depósitos

Protege a los depositantes ante elriesgo eventual de insolvencia yliquidación de las instituciones delsistema financiero privado nacional,sistema financiero privado nacional,a través de aportes a procesos deresolución bancaria, mediante laExclusión y Transferencia de Activosy Pasivos, o el pago del segurodirectamente a los depositantes, porun valor máximo de US $ 30,000por depositante e instituciónfinanciera.

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2.4 FACTORES DE ÉXITO PARA UN 2.4 FACTORES DE ÉXITO PARA UN

SISTEMA DE SEGURO DE DEPÓSITOS SISTEMA DE SEGURO DE DEPÓSITOS

EFICIENTEEFICIENTE

En general un Seguro de Depósitos debe tener las siguientescaracterísticas:

i) Ser limitado y onerosoii) Ajustar las primas al riesgoii) Ajustar las primas al riesgoiii) Poder aportar en procesos de Resolución Bancaria bajo la regla

del menor costoiv) Contar con recursos suficientes de acuerdo con sus obligacionesv) Ofrecer una cobertura de amplio alcancevi) Tener acceso a financiamiento extraordinario

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2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS 2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS

CUBIERTOS Y EXCLUIDOSCUBIERTOS Y EXCLUIDOS

Están protegidos por la cobertura los siguientes

depósitos:

� A la vista (cuentas corrientes,cuentas de ahorros, ejecuciónpresupuestaria, depósitos de otraspresupuestaria, depósitos de otrasinstituciones para encaje, chequescertificados, otros depósitos yfondos de tarjetahabientes)

�A plazo

� De garantía

� Restringidos

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2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS Y 2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS Y EXCLUIDOSEXCLUIDOS

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2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS 2.5 TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS Y EXCLUIDOSY EXCLUIDOS

No están protegidos por la cobertura del seguro de

depósitos:

�Los depósitos efectuados porpersonas vinculadas,personas vinculadas,

�Los depósitos en oficinas off-shore; y,

� El papel comercial y lasobligaciones emitidas por lasinstituciones financieras.

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2.6 FONDO DE SEGURO DE 2.6 FONDO DE SEGURO DE

DEPÓSITOSDEPÓSITOS

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS

Es un patrimonio autónomocompuesto principalmente por lasaportaciones mensuales que realizanlas instituciones financieras privadas,aportaciones mensuales que realizanlas instituciones financieras privadas,controladas por las Superintendenciade Bancos y Seguros, y por losrendimientos de las inversiones querealiza la COSEDE. Está destinadoexclusivamente a proteger losrecursos del público depositados enlas entidades financieras privadas, antela eventual quiebra de cualquiera deellas

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CRECIMIENTO DEL FONDO DEL CRECIMIENTO DEL FONDO DEL

SEGURO DE DEPÓSITOS SEGURO DE DEPÓSITOS -- FSDFSD

LaLa COSEDECOSEDE aa travéstravés dede susu adecuadaadecuada gestióngestión administrativaadministrativa yy

financierafinanciera haha logradologrado incrementarincrementar elel valorvalor deldel FSDFSD enen elel460460%% concon respectorespecto aa diciembrediciembre dede 20082008..

AGD

126 MILLONES

FSD 2009

208

MILLONES

FSD 2010

314

MILLONES

FSD 2011

453

MILLONES

Nota: A septiembre de 2012 el FSD fue de US$580 millones.14

3. RÉGIMEN DE DIFUSIÓN3. RÉGIMEN DE DIFUSIÓN

Régimen de Difusión� Resolución Bancaría No. JB.2009-1280�Sección IX.- Del régimen deinformación al público.

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ARTICULO 26.- A fin de que los depositantes conozcan losbeneficios y limitaciones del seguro de depósitos, las institucionesfinancieras aportantes realizarán las siguientes acciones comunicacionales:�Utilización de logotipos, que serán proporcionados por la Corporación delSeguro de Depósitos, con la expresión “institución financiera protegida por laCorporación del Seguro de Depósitos” para permitir su identificación en lared de oficinas de la entidad

3. RÉGIMEN DE DIFUSIÓN3. RÉGIMEN DE DIFUSIÓN

� Difusión de información referente al seguro de depósitos dentro de lasinstalaciones de cada oficina� Notificación a cada cliente, por los medios que consideren convenientes, delmonto asegurado y condiciones del seguro de depósitos. En los casos denuevos depositantes, dicha notificación se realizará al momento de laconstitución de un depósito o cuando el titular del depósito lo requierarespecto del beneficio del segurorespecto del beneficio del seguro� Incorporación de la definición de “asegurado” o “no asegurado” dentro deltexto de los contratos, por los que se constituye el depósito, utilizando laexpresión “la Corporación del Seguro de Depósitos es aseguradora de losdepósitos hasta la cobertura vigente, por persona natural o jurídica, salvo lasexcepciones establecidas en la Ley General de Instituciones del SistemaFinanciero, reformada por la Ley de Creación de la Red de SeguridadFinanciera y demás normativa aplicable”;�Otras de carácter general que dicte la Junta Bancaria y de carácterespecífico que disponga la Superintendencia de Bancos y Seguros.16

4. MECANISMO DE COMUNICACIÓN Y 4. MECANISMO DE COMUNICACIÓN Y

COOPERACIÓNCOOPERACIÓN

Página Web: http://www.cosede.gob.ec

-Informativos didácticos-Logo COSEDE y formatos-Preguntas frecuentes-Marco legal y normativo-Redes Sociales-Registro de usuarios-Registro de usuarios-Videos informativos-Estadísticas e indicadores

-E-Mail:Servicioalcliente@cosede.gob.ec

-Atención a interrogantes tanto de las IFIScomo de los depositantes.-Sugerencias de las IFIS-Consultas personalizadas-Petición de charlas informativas ycapacitaciones

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Tus depósitosseguros…

¡SEGURO!

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