Cuprins

1.Introducere…………………………………………………………………………2

2.Produse și servicii bancare………………………………………………………...3

2.1.Produse de economisire………………………………………………………3

2.1.1. Planul de economii pentru copii “Creştem împreună”………………………3 2.1.2. Contul de economii Super Acces Plus………………………………………3 2.1.3. Flexidepozit………………………………………………………………….4 2.1.4.Depozite la termen persoane fizice……………………………………………5

2.2. Produse de creditare…………………………………………………………5

2.2.1. Flexicredit Integral…………………………………………………………..5

2.2.2. Prima Ta Casă……………………………………………………………….6

2.2.3. Overdraft - descoperit de cont……………………………………………….7

2.3.Carduri……………………………………………………………………....8

2.3.1.Card SMURD………………………………………………………………..8

2.3.2. Card de pensie………………………………………………………………8

2.3.3. Studentocard………………………………………………………………..9

2.3.4. Cardul de cumparaturi Vodafone…………………………………………..9

2.4. Servicii bancare…………………………………………………………...11

2.4.1. Raiffeisen Online…………………………………………………………….11

2.4.2. Raiffeisen Smart Mobile……………………………………………………..11

2.4.3. Raiffeisen Direct Interactiv…………………………………………………..13

Bibliografie………………………………………………………………………..14

1

1.Introducere

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească, oferind o gamă completă de produse şi servicii de calitate superioară persoanelor fizice, IMM-urilor şi corporaţiilor mari, prin multiple canale de distribuţie: unitaţi bancare, retele de ATM și EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (Raiffeisen Smart Mobile) şi internet banking (Raiffeisen Online). Raiffeisen Bank are o reţea de peste 540 de agenţii în toată ţara care deservesc aproximativ 2 milioane clienţi, dintre care 100.000 de IMM-uri şi 6.800 corporaţii mari. Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două entităţi deţinute de Grupul Raiffeisen în România: Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB, şi Banca Agricolă Raiffeisen S.A., înfiinţată în 2001, după preluarea băncii de stat Banca Agricolă de către grupul austriac. Raiffeisen Bank este subsidiara Raiffeisen Bank International AG (RBI), cu sediul la Viena, unul dintre cei mai mari furnizori de servicii bancare corporate şi de investiţii din Austria şi o bancă universală de top în Europa Centrala şi de Est (ECE). RBI a rezultat din fuziunea principalelor arii de afaceri ale Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (RZB) cu Raiffeisen International Bank-Holding AG, tranzacţie finalizată oficial în octombrie 2010. RBI este o subsidiară integral consolidată a RZB, care deţine 78,5% din acţiunile Băncii, listate la Bursa de Valori din Viena, restul fiind liber tranzactionabile. Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte companii cu o cifră anuală de afaceri ce depăşeşte 5 milioane EUR, entităţi publice şi instituţii financiare. De asemenea, banca are reprezentanţi în 8 centre regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de soluţii bancare adaptate cerintelor acestora în orice zonă a ţării. De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa cardurilor – a lansat primul card de credit co-branded, primul card de credit cu cip şi oferă clienţilor săi toată gama de carduri: de debit şi de credit, pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională, de tip Visa sau Mastercard.

2

2.Produse și servicii bancare

2.1.Produse de economisire

2.1.1. Planul de economii pentru copii “Creştem împreună” Raiffeisen Bank pune la dispoziţie acest plan de economii clienţilor săi fie dacă aceştia vor să le ofere copiilor lor un viitor cât mai bun, fie că doresc să-i ajute să devină independeţi şi resonsabili financiar. Astfel clienţii bneficiază de dobânzi fixe pe perioade de câte un an şi consiliere financiară permanentă. Caracteristici:

Moneda: Lei sau Euro; Suma minimă de constituire: 150 Lei sau 200 Euro; Plafonul maxim al contului: 420.000 Lei sau 100.000 Euro; Rata anuală a dobanzii pentru conturile în Lei, fixă pe perioade de câte un an. Rata anuală a dobanzii pentru conturile în Euro, fixă pentru primii 3 ani, după

care fixă pe perioade de câte 1 an. Dobânda se calculează zilnic și se capitalizează anual, adăugându-se la soldul

planului de economii.

Avantaje:

Deschizi planul de economii încă din primele zile de viață ale copilului. Faci depuneri ulterioare oricând și primești dobânda chiar din data depunerii. Setezi transferuri lunare automate gratuite din contul de salariu către planul de

economii. 0 comision pentru deschiderea, administrarea și închiderea planului de economii.

2.1.2. Contul de economii Super Acces Plus Deoarece orice leu primit în plus conteaza, Raiffeisen Bank vine pe piaţa financiară cu un cont de economii ce ofera o dobândă mare, iar banii pot fi retraşi oricand.

Caracteristici:

Moneda: Lei, Euro, Usd. Perioada de constituire: nelimitată. Suma minimă de deschidere cont: nu exista.

3

Dobânda se calculează zilnic și se capitalizează lunar în contul Super Acces Plus.

Rata dobânzii:variabilă în funcție de sold.

Avantaje :

0 comision pentru deschiderea si inchiderea contului. Acces nelimitat la economiile tale. Poti depune si retrage bani oricand, fara

conditii de suma. Fara suma minima de deschidere. Daca doresti sa economisesti regulat, poti seta gratuit transferuri lunare

automate din contul tau curent in contul de economii, prin serviciul FixPay.

2.1.3. Flexidepozit

Flexidepozit este un depozit la termen de 4 luni care permite depuneri ulterioare oricând, o retragere parțială și în plus oferă un bonus pentru creșterea de sold de la o perioada la alta.

Caracteristici:

Depozit la termen de 4 luni. Moneda: Lei, Euro. Dobânda se capitalizează la scadență. Rata dobânzii: fixă.

Avantaje:

Depuneri ulterioare: sunt permise oricând, indiferent de sumă, prin depuneri numerar la orice unitate Raiffeisen Bank și transferuri bancare la orice unitate Raiffeisen Bank sau prin serviciul Raiffeisen Direct;

Este permisă o retragere parțială pe toată durata de viață a depozitului, la orice unitate Raiffeisen Bank.

Bonus procentual anual acordat pentru creșterea de sold de la o perioadă la alta, la fiecare scadență a depozitului, începând cu a doua scadență;

Dacă dorești să economisești regulat poți seta gratuit transferuri lunare automate din contul tău curent în Flexidepozit, prin serviciul FixPay;

0% comision pentru deschiderea, administrarea și închiderea depozitului la termen;

Reînnoire automată, nefiind necesar să vii la bancă la data scadentă.

4

2.1.4.Depozite la termen persoane fizice

Raiffeisen Bank introduce în oferta de economisire pentru persoane fizice depozitele cu termene de constituire de 18, 24 sau 36 luni, atât în lei, cât și în euro. Poți deschide un depozit la termen la orice agenție Raiffeisen Bank. Totul se desfășoară rapid, nu este nevoie decât să ai cartea de identitate și să completezi contractul pentru deschiderea contului.

Caracteristici:Depozite cu dobânda fixă și capitalizare:

Moneda: Lei, Euro, USD. Perioada de constituire: 1, 3, 6 sau 12 luni. Rata de dobândă fixă. Capitalizarea dobânzii la scadență. Reînnoire automată.

Depozite cu dobândă fixă și scadență unică:

Moneda: Lei, Euro. Perioada de constituire: 18, 24 sau 36 luni. Rata de dobândă fixă Scadență unică a depozitului.

Avantaje:

0% comion pentru deschiderea, administrarea și închiderea depozitului; Flexibilitate în alegerea perioadei de constituire.

2.2. Produse de creditare

2.2.1. Flexicredit Integral

5

Adună-ti toate creditele într-unul singur, mai avantajos, Flexicredit Integral, creditul de refinanțare garantat cu ipoteca. Obții o rata lunara unica, cu pana la 70% mai mica decat suma ratelor platite la creditele anterioarePoți beneficia de: 3 luni de pauză la plata ratelor, oricând ai nevoie pe parcursul perioadei de creditare, începând cu a șaptea lună;dobândă preferențială dacă primesti salariul/pensia în cont la Raiffeisen Bank; confort: plătești o singură rată lunară, într-un singur loc.

Caracteristici:

Credit de refinanțare, garantat cu ipoteca. Valuta: Euro, Lei Valoare: 5.000 - 150.000 Euro (sau echivalentul în Lei). Dobânda: marja bancii + Euribor 6 luni Perioada: între 6 luni și 25 de ani. Valoarea maximă finanțată: până la 75% din valoarea imobilelor aduse în

garanție. Garanție: ipoteca constituită în favoarea băncii asupra unuia sau mai multor

imobile aflate în proprietatea împrumutatului/codebitorului și/sau a rudelor/afinilor de gradul 1.

Avantaje:

Diminuarea efortului financiar: poți beneficia de o rată lunară micșorată față de suma ratelor plătite la creditele anterioare.

Dobândă preferențială pentru clienții ce primesc salariul/pensia în cont la Raiffeisen Bank.

Confort: plătești o singură rată lunară, într-un singur loc. Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, chirii, venituri din activități

independente etc.). Posibilitatea de a opta pentru 3 luni de pauză la plata ratelor, oricând ai nevoie

pe parcursul perioadei de creditare, începând cu a șaptea lună Pentru a nu avea diferențe între data scadenței ratei și data încasării

salariului/pensiei poți solicita modificarea datei de plată a ratei în funcție de data virării salariului/pensiei încă de la prima rată.

2.2.2. Prima Ta Casă

Dacă nu ai în proprietate o locuință, sau deții un imobil în suprafață maximă de 50 mp, Raiffeisen te ajută să faci pasul către casa ta, printr-un credit imobiliar garantat de stat și cu costuri reduse: 0% comisioane bancare, avans minim și dobânzi avantajoase.

6

Caracteristici:

pot achizitiona imobile finalizate, intabulate in Cartea Funciara. Valuta creditului: Lei, Euro. Perioada de creditare: intre 3 si 30 de ani. Varsta solicitantului: intre 21 si 70 ani (la terminarea creditului). Constituirea unui depozit colateral corespunzator a 3 rate de dobanda. Ipoteca legala constituita in favoarea statului roman si a bancii asupra

imobilului achizitionat prin credit. Asigurare obligatorie a imobilului cesionata in favoarea statului roman si a

bancii.

2.2.3. Overdraft - descoperit de cont

Raiffeisen Bank vă oferă flexibilitatea financiară de care aveti nevoie: descoperitul de cont (overdraft). Overdraft-ul vă pune la dispoziție o sumă suplimentara de bani, echivalentul a până la 6 salarii sau până la 3 pensii, pe care o puteți folosi imediat, fără restricții. Astfel, aveți posibilitatea de a retrage din contul dumneavoastra o sumă mai mare decât cea de care dispuneți la momentul respectiv.

Avantaje:

banca nu percepe taxe sau comisioane pentru neutilizarea descoperitului de cont

dobânda se aplică numai pentru sumele utilizate ai o sumă de bani în plus față de salariul sau pensia încasată în contul curent în cazul creșterii veniturilor, poți beneficia de majorarea sumei acordate.

Documente necesare:

Salariați:

Act de identitate, copie și original (atât pentru solicitant cât și pentru soț/soție solicitant)

Adeverința de salariu semnata și ștampilată de angajator;

Pensionari:

Act de identitate, copie și original (atât pentru solicitant cât și pentru soț/soție solicitant)

Decizia de pensionare Ultimul talon de pensie;

7

2.3.Carduri

2.3.1.Card SMURD

Raiffeisen Bank susține Fundația pentru SMURD. Alegând cardul Raiffeisen Bank Smurd vei contribui la susținerea Fundației pentru SMURD. Fie că îl folosești pentru a transfera anual un procent din taxa de administrare a cardului către Fundația pentru SMURD, fie că îl transformi în cardul tău de salariu, cardul Raiffeisen Bank SMURD vine cu o multime de avantaje.

Utilizează cardul și salvezi vieti:

50% din taxa anuală de administrare a cardului 0.5% din valoarea tranzacțiilor efectuate cu cardul la comercianți și pe internet va fi

transferata către Fundația pentru SMURD

Avantaje:

0% comision la plata cu cardul la comercianți; profiți de reduceri garantate la partenerii Raiffeisen Bank prin programul

Multishop; îl poți folosi ca și card de salariu, și în plus, îți poți suplimenta la nevoie veniturile

lunare cu până la 6 salarii; faci cumparaturi pe internet in siguranta deoarece beneficiezi de programul 3d

secure.

2.3.2. Card de pensie

Card de pensie - o modalitate rapida, confortabila și economică pentru încasarea pensiei. Banii iți sunt virați cu punctualitate, lunar, într-un cont bancar, de unde îi poti retrage oricând doresti, cu 0% comision. Pentru a primi pensia într-un cont curent trebuie doar să vii în orice agenție Raiffeisen Bank, să completezi o cerere pentru deschiderea unui cont curent și un formular pentru virarea pensiei, iar banca iți va comunica toate detaliile referitoare la includerea în sistemul de plată a pensiei prin cont bancar.

8

Avantaje:

Rapiditate și confort la încasarea pensiei. Comision 0 Lei la interogarea soldului la bancomatele Raiffeisen Bank Posibilitatea de a opta pentru carduri de debit variate (Maestro sau MasterCard),

în Lei, cu utilizare internaționala. Poți efectua plăți cu cardul la comercianți Poți beneficia, la cerere, facilitatea de descoperit de cont Overdraft în valoare de

până la trei pensii nete; Participi automat la programul MultiShop prin care beneficiezi de reduceri

garantate în magazinele partenere Raiffeisen Bank.

2.3.3. Studentocard - cardul care îți face viața de student mai ușoară

Poate aplica pentru Studentocard orice student sau masterand, cu vârsta cuprinsa între 18-26 de ani, ce frecventeaza cursurile unei facultați de stat sau particulare din Romania acreditată de Ministerul Educației, Cercetării, Tineretului și Sportului, în orice formă de invațământ. Avantaje:

0 Lei comision de retragere a banilor 0 Lei comision de interogare a soldului la bancomatele Raiffeisen Bank. 0 Lei cost de achiziție și 0 lei taxa lunară de administrare 0 Lei abonament lunar la serviciul de internet banking, Raiffeisen Online, cu

acces non-stop la banii din contul tău. Primești bani rapid, direct pe Studentocard, de la părinți sau rude. Poți folosi Studentocardul și în străinătate. Afli imediat, pe telefonul mobil, prin serviciul SmartTel, dacă se face o

tranzacție din/în contul tau. Poți alege din 3 designuri diferite de card, unul mai cool decât celălalt. Ai la dispoziție o rețea extinsă: peste 550 de agenții și 1.000 de bancomate

Raiffeisen Bank în toată țara

2.3.4. Cardul de cumparaturi Vodafone

9

Dacă ești abonat Vodafone, la fiecare plată cu cardul primești puncte de loialitate Vodafone pe care le poti folosi pentru minute de convorbiri, achiziționarea de telefoane mobile, cartele Vodafone sau accesorii.

Caracteristici:

Card de credit, în lei, pentru persoane fizice Utilizare națională și internațională (în străinătate se face automat conversia în

moneda țării respective). Limita de credit este stabilită de bancă pentru fiecare utilizator, între 700 și

20.000 RON Rambursare lunară minimă: 5% din valoarea creditului utilizat Limita lunară de cheltuială: 100% din limita acordată de bancă pentru plăți la

comercianți, 40% pentru retrageri de numerar. Limita zilnică de retragere numerar: 3.000 lei

Oricare ar fi lista ta de cumpărături cu noul card de cumpăraăuri Raiffeisen Bank – Vodafone te bucuri de cele mai multe opțiuni de rambursare:

0% dobândă până la 56 de zile. Folosește cardul de cumpărături fără dobândă! Platește cu cardul, rambursează integral sumele utilizate, până la scadența lunară și beneficiezi de 0% dobândă.

Rambursare flexibilă. Este alegerea ta câți bani rambursezi lunar! În funcție de banii pe care îi ai la dispoziție poți rambursa lunar orice sumă, pornind de la minimum 5% din creditul utilizat.

Rate fără dobândă. Plătește în maxim 12 rate lunare fixe fără dodândă la magazinele partenere ale Programului Multishop Raiffeisen și beneficiezi de dobândă 0%

Plata în rate fixe, cu dobânda redusă. Gestionează-ti bugetul cu costuri reduse! Apelează serviciului Call Center Raiffeisen la numarul de telefon 0800 802 02 02 și alege plata în rate lunare fixe (6, 12, 18, 24 sau 36 de rate) cu dobânda redusă pentru cumpărături în valoare de minimum 300 Lei și ai dobândă mai mică decât dobânda standard. După postarea unei tranzacții în rate fixe cu dobânda redusă poți folosi în continuare limita de credit rămasă pentru plăți la comercianți sau retrageri de numerar, suma minimă de plată va fi formată din rata fixă (ratele fixe) cu dobânda redusă +5% din sumele utilizate și ne-postate în rate fixe cu dobânda redusă.

10

Sistem de rambursare flexibil. Poți alege data de emitere a raportului de activitate (7, 15 sau 22 ale lunii) și modul de rambursare a sumelor utilizate (prin depunere de numerar, virament bancar sau debitare automată a contului curent de la Raiffeisen Bank).

2.4. Servicii bancare

2.4.1. Raiffeisen Online

Raiffeisen Online te scutește de grija drumurilor la bancă, fără să faci cel mai mic efort. În plus, beneficiezi de comisioane mai mici cu până la 50% decât la ghișeele băncii.

Serviciul Raiffeisen Online este destinat clienților Raiffeisen Bank persoane fizice. Pentru a obține acest serviciu trebuie doar: să deții cel puțin un cont curent în Lei, Euro sau USD și un card de debit sau de credit activ Raiffeisen Bank de tip Smart Card; să semnezi contractul pentru activarea serviciului la orice unitate Raiffeisen Bank;să intri în posesia unui cititor de carduri.

Avantaje:

Economie de timp: nu mai este nevoie să te deplasezi la bancă. Disponibilitate: serviciul este disponibil indiferent de zi sau oră, prin intermediul

oricărui computer ce îndeplinește condițiile tehnice și este conectat la internet. Beneficiezi de costuri minime: comisioanele sunt cu până la 50% mai mici decât

la ghișeele băncii Control: ai în permanență acces la informații despre soldul conturilor tale și

beneficiezi de asistența acordată non-stop. Securitate: Raiffeisen Online folosește o tehnologie de ultima generație, utilizând

un sistem de criptare SSL la 128 biti, garantând, prin utilizarea de parole unice pentru accesarea aplicației și autorizarea de tranzacții, securitate optimă pentru operațiunile tale bancare.

2.4.2. Raiffeisen Smart Mobile

Raiffeisen Smart Mobile vine la pachet alături de serviciul de internet banking, Raiffeisen Online. Pentru a te putea bucura de toate avantajele aplicației va trebui să îți activezi în prealabil serviciul în contul de Raiffeisen Online unde îți vei seta parola de acces. Aplicația Raiffeisen Smart Mobile este disponibilă în AppStore & Google Play (fost Android Market) și poate fi

11

descărcată gratuit, sau poate fi accesată direct din bowserul de internet al telefonului pentru celelalte telefoane Web-based.

Avantaje:

Disponibilitate: Oricând, oriunde, 24/24, 7/7, chiar și în roaming! Control: Acces permanent la toate conturile tale Economie de timp: Scapi de drumurile la bancă sau la furnizorii de utilități. Îți rezolvi

plățile și transferurile în câteva minute fie că ești în vacanță sau blocat în trafic. Rapiditate: Câteva “touch-uri“, și totul este rezolvat! Soluție inteligentă: “Raiffeisen Smart Mobile” este o aplicație nativă dezvoltată special

pentru sistemele de operare Apple & Android și poate fi accesată direct din bowserul de internet al telefonului pentru celelalte telefoane.

Ce iți oferă noul serviciu Raiffeisen Smart Mobile?:

Consultarea soldurilor. Îți poți accesa toate conturile tale (curente, de economii, depozite, credite, carduri de credit), precum și istoricul tranzacțiilor.

Transferuri de bani familiei sau prietenilor.De câte ori nu ai primit un telefon de la familie sau prieteni prin care te rugau să le trimiți urgent o suma de bani? Poți face transferuri de bani extrem de simplu și comod direct de pe telefonul tău mobil.

Constituire și lichidare depozite.Deschidere conturi curente și de economii.Subscriere pentru acțiuni la fondurile de investiții Raiffeisen Aset Management

Transferuri între conturi proprii/Îți poți plăti ratele la credite, poți face schimb valutar sau transferuri către conturile tale de economii.

Siguranță maximă! Conturile către care faci transferuri sunt predefinite de către tine în contul tău de internet banking, Raiffeisen Online. Astfel, dacă cineva are acces la telefonul tău, nu poate face nicio tranzacție către un alt cont, neautorizat de către tine.

Localizezi orice bancomat sau agenție Raiffeisen Bank.Afli, în orice moment, unde se află cea mai apropiată agenție sau cel mai apropiat bancomat Raiffeisen Bank prin serviciul Locator disponibil gratuit în aplicația Raiffeisen Smart Mobile.

Informații financiare utile.Ai acces oricând la cursurile de schimb ale băncii, precum și cele BNR, inclusiv la fluctuațiile cursurilor principalelor valute în ultimele 3 luni.

Plata facturilor de utilități.Îți poți plăti facturile la utilități, direct de pe telefonul mobil, prin câteva comenzi simple.

12

2.4.3. Raiffeisen Direct Interactiv:

Prin intermediul acestei facilități poți afla informații despre produsele și serviciile băncii, sau în urma unei proceduri de autentificare, poți afla detalii despre conturile proprii și poți efectua tranzacții predefinite fără a mai intra în legătură cu un agent. Solicitarea elementelor de securitate necesare identificării și informațiile solicitate vor fi oferite de către un operator automat. Clienții Raiffeisen Direct Interactiv (RDI) persoane fizice, juridice și PFA pot efectua operațiunile de mai jos sunând la numarul de telefon dedicat serviciului Raiffeisen Direct:

interogare cont curent, cont de economii și cont depozit; mini-extras pentru cont curent și cont de economii (ultimele 5 debitari, ultimele 5

creditari și ultimele 5 operatiuni – credit și debit) setarea a maxim 8 plați în lei predefinite pe utilizator de grid card (persoanele juridice

pot avea până la 3 utilizatori, și fiecare utilizator poate seta până la 8 plăți): Plăți facturi către furnizorii de utilități cu conturi deschise la Raiffeisen Bank Plăți intrabancare către beneficiari cu conturi deschise la Raiffeisen Bank Plăți interbancare către beneficiari cu conturi deschise la alte bănci;

Avantaje: facilitatea este oferită gratuit; se reduce timpul de așteptare destinat aflării informațiilor și timpul de efectuare al

unei plăți; prelungirea programului de informare; posibilitatea de efectuare a tranzacțiilor pe parcursul unui program extins; confidențialitatea datelor;

13

Bibliografie

1.www.raiffeisen.ro/

14