Sauc lietas īstajos vārdosPTAC informatīvi izglītojoša kampaņa par atbildīgu aizņemšanos

PētījumsDistances jeb ātro kredītu izmantošana Latvijā

Pētījuma mērķis

Noskaidrot iemeslus, apstākļus, situācijas, kā arī pārdošanas prakses, kas mudina Latvijas iedzīvotājus izmantot distances jeb ātros kredītus, izzināt patērētāju pieredzi aizņemšanās procesā un atmaksājot kredītus.

Ienākumi, uzkrājumi un finanšu pratība

Latvijā

Iedzīvotāji savu budžetu plāno īstermiņā

*Latvijas Banka/Latvijas Fakti, 2017

54%

27%

7%

12%

Plāno budžetu viena mēneša ietvaros

Plāno budžetutuvākajam gadam

Plāno ilgtermiņā (5-7 gadi)

Dzīvo no dienas dienā

Finanšu pratība netiek piemērota praksē

48%

nav uzkrājumu

34%

dzīvo no algas līdz

algai

17% uzkrājumu

pietiktu vienam mēn.

*Latvijas Banka/Latvijas Fakti, 2017

Motivācija veidot uzkrājumus

Vidējais patēriņa cenu līmenis gada laikā

(2016. gada decembrī, salīdzinot ar 2015.

gada decembri), palielinājās par 2,2 %.

Precēm cenas pieauga par 1,7 % un

pakalpojumiem – par 3,4 %.

Latvijā saskaņotais patēriņa cenu indekss,

kā prognozē OECD , šogad pieaugs par

2,8%, bet nākamgad - par 2,9%.

Procentu likmes

Latvijas komercbanku aktīvi, izsniegtie kredīti un pārskata gada nesadalītā peļņa / zaudējumi 2008. – 2015.gads, miljonos eiro

Nebanku aizdevēju kopējais kredītportfelis (miljonos eiro)

350,15 342,15355,75

397,86422,35

450,9

486,66

527,79

0

100

200

300

400

500

600

30.06.2013 31.12.2013 30.06.2014 31.12.2014 30.06.2015 31.12.2015 30.06.2016 31.12.2016

No jauna izsniegtie nebanku sektora kredīti pa kredītu veidiem

Secinājumi – status quo

- Latvijā patēriņa un dzīves kvalitātes prasības pārsniedz iedzīvotāju ienākumus.

- Ātro kredītu uzņēmumu apgrozījums strauji aug, bet iedzīvotāju uzkrāšanas kultūra ir ļoti zemā līmenī.

- Iedzīvotāji neveido uzkrājumus – galvenais iemesls, kas traucē iedzīvotājiem veidot uzkrājumus, vieglā kredītu pieejamība.

- Sabiedrības acīs pamazām nebanku aizdevēji kļūst līdzīgi bankām. Cilvēku spēja atšķirt nebanku un banku kredītdevējus ir visai zema.

KAM ŅEM ĀTRO KREDĪTU?

38,89%

27,59%

27,30%

21,06%

19,13%

18,65%

12,47%

rēķinu vai parādu segšanai

pārtikas un sadzīves preču iegādei

transporta līdzekļa iegādei vai remontam

elektronikas preču un sakaru līdzekļu iegāde

zālēm vai medicīnas pakalpojumiem

mājokļa remonts

ceļojumiem

KAPĒC IZVĒLAS ĀTROS KREDĪTUS?

71,70%

52,27% 51,99% 51,39%

ātra un ērta noformēšana nav jāskaidro, kādiem

nolūkiem ņem naudu

nav jākārto dažādas

formalitātes

iespēja aizņemties

nelielu summu

Ātro kredītu ņēmēju uzvedības

psiholoģiskie aspekti

Faktori, kas traucē veidot finanšu uzkrājumus

4,05

2,9

2,95

2,89

2,05

Viegla kredītu pieejamība

Aktuālas vajadzības (apģērbs, elektropreces, ceļojums

u.c.)

Neuzticība naudas sistēmas stabilitātei

Neskaidrība par nākotni

Zemi ienākumi

Galvenie iemesli, kāpēc kredītu neņem bankā

66,02

63,38

18,8

33,37

41,91

16,36

35,03

20,28

22,01

4,73

7,06

Nav oficiālu/regulāru ienākumu

Ir negatīva kredītvēsture

Trūkst informācijas par iespēju aizņemties bankā

Banku birokrātija/sarežģīti

Bankās nevar ātri saņemt kredītu

Bankās ir augstas procentu likmes

Bankas nelabprāt aizdod mazas summas

Bankās ir stingri noteikumi, grūti vienoties, ja nevar atmaksāt

Bailes ņemt kredītu bankā

Citi iemesli

Grūti pateikt

“Kāpēc Jūs izvēlējāties izmantot tieši nebanku kredītdevējuiespēju aizņemties naudu, nevis aizņēmāties no bankas?”

71,7

45,27

51,39

28,34

11,39

35,83

25,42

16,51

51,99

31,18

52,27

39,48

0,64

6,88

Ātra un ērta aizdevuma noformēšana

Aizdevusm uz ļoti īsu laika periodu

Iespēja aizņemties nelielu summu

Iespēja izvēlēties summu, termiņu, procentus

Nelieli, izdevīgi procenti

Ērta un viegla kredīta pagarināšana

Izdevīgi nosacījumi (bezprocenta aizdevums u.c.)

Dažādas atlaides, akcijas lojāliem klientiem u.tml.

Nav jākārto dažādas formalitātes (izziņas, dokumenti u.c.)

Nav nepieciešami lieli, regulāri ienākumi

Nav jāpaskaidro aizņēmuma iemesls

Nav jāprasa nauda radiem, draugiem

Var neuztraukties par atdošanu, nebanku aizdevēji to necenšas piedzīt

Grūti pateikt

Ikdienas sastāvdaļa…

Grūti plānot … grūti atdot…

Cik viegli vai grūti Jums bija saplānot

savu budžetu, lai varētu laikus

atmaksāt nebanku kredītu?

11,3%

27,3%

38,0%

23,4%

Ļoti grūti Drīzāk grūti Drīzāk viegli Ļoti viegli

Nebanku sektorā (pa kreisi) un ātro kredītu(pa labi) izsniegto kredītu kvalitāte

Vai sociālā norma?

Sakarība starp ātro kredītu

izmantošanu un to vai pats

pazīst ātro kredītu ņēmējus

2,14

2,75

1,27

Jā, zinu dažus cilvēkus Jā, manu draugu un

radu vidū ir daudz tādu

cilvēku

Nē, nezinu nevienu

šādu cilvēku

Vai kāds no Jūsu draugiem, radiem vai

paziņām ir ņēmis/-usi nebanku kredītus

pēdējo trīs gadu laikā?

Aritm

. Vid

ēja

is a

tbild

ot u

z jau

tāju

mu

«Cik

reize

s p

ēd

ējo

trīs g

ad

u la

ikā

Jūs e

sa

t aizņ

ēm

ies/-u

sie

s n

au

du

no

ne

ba

nku

kre

dītd

evē

jiem

?»

Uzkrājumi un patēriņš

Sakarība starp

uzkrājumu

veidošanu un ātro

kredītu izmantošanu

2,07

1,39

Nē Jā

Vai Jums ir finanšu uzkrājumi?

Aritm

. Vid

ēja

is a

tbild

ot u

z jau

tāju

mu

«Cik

reize

s p

ēd

ējo

trīs g

ad

u la

ikā

Jūs e

sa

t aizņ

ēm

ies/-u

sie

s n

au

du

no

ne

ba

nku

kre

dītd

evē

jiem

?»

Secinājumi

- Visbiežāk lēmums tiek pieņemts ar “karstu galvu” – emocionāli, uzmanību pievēršot aktuālo vajadzību apmierināšanai, nevis ilgtermiņā.

- Ātro kredītu patēriņu veicina – ātri, ērti, termiņu pagarināšana, nevienam nekas nav jāpaskaidro.

- Būtiskie ietekme ir reklāmai, draugu ieteikumiem, tiešā pārdošana (zvans, sms, e-pasts).

Sauc lietas īstajos vārdosPTAC informatīvi izglītojoša kampaņa par atbildīgu aizņemšanos

KREDĪTA PAŅEMŠANA IR VIEGLS PROCESS, BET

IZVĒRTĒT SAVU MAKSĀTSPĒJU SAGĀDĀ GRŪTĪBAS

KREDĪTS \ LĪZINGS \

AIZDEVUMS \ AIZŅĒMUMS \

KREDĪTLĪNIJA \ FINANŠU

RISINĀJUMS \ PROBLĒMU

RISINĀJUMS \ SAPŅA

PIEPILDĪJUMS \ DĀVANA

ĢIMENEI \ U.C

SAUC LIETAS

ĪSTAJOS VĀRDOS -

TAS VISS IR

PARĀDS!

SAUC LIETAS ĪSTAJOS VĀRDOS

PARĀDS.LV