Upload
ekonomikasministrija
View
83
Download
1
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Kredītu apdrošināšanas risinājumi eksportējošiem uzņēmumiem Māris Lukins, Coface Latvia vadītājs 2014.gada 20.novembris, Rīga
Citation preview
Coface Latvija
Rīga, 20.11.2014.
TITLE OF PRESENTATION / DATE 1
Māris Lukins
Saturs
1. Coface pasaulē
2. Kredītrisku vadiba
3. Kredītrisku vadības piemēri
Date
2TITLE OF PRESENTATION / DATE
1Coface pasaulē
Date
3TITLE OF PRESENTATION / DATE
/ 4
Informācija par Coface
• Coface dibināts 1946. gadā kā apdrošināšanas kompānija, kas specializējas eksporta kredītrisku apdrošināšanā un nodrošināja Francijas valdības eksporta garantijas.
• Galvenā mītne: Coface Holding, Parīzē
• Starptautiskie Reitingi: Fitch AA- (stable outlook), Moody‘s A2 (stable outlook)
• Globāli Coface kredītrisku apdrošināšanu nodrošina 97 valstīs (tai skaitāpartneri)
/ 5
Globāls Coface kredītrisku apdrošināšanas tīkls
Eiropa Eiropa Tuvie Austrumi Āfrika AmerikaĀzija-Klusais
okeāns
Rietumu-Ziemeļu-Dienvidu
Centrāl-Austrumu / NVS Ziemeļāfrika
Beļģija Austrija Alžīrija Benina Argentīna Austrālija
Kipra Bulgāria Bahreina Burkinafaso Brazīlija Bangladeša
Dānija Horvātija Ēģipte Kamerūna Kanāda Bruneja
Somija Čehija Irāna Čada Čīle Ķīna
Francija Igaunija Izraēla Džibutija Columbija Honkonga
Vācija Ungārija Jordānija Gabona Ekvadora Indija
Grieķija Kazakstāna Kuveita Gambija Meksika Indonēzija
Īrija Latvija Libāna Gana Panama Japāna
Itālija Litetuva Lībija Gvineja Paragvaja Malaizija
Lihtenšteina Polija Maroka Kotdivuāra Peru Jaunzēlande
Luksemburga Romānija Mauritānija MaliAmerikas
Savienotās Valstis Pakistāna
Malta Krievija Nigēra Nigērija Urugvaja Filipīnas
Nīderlande Serbija Katara Senegāla Venecuēla Singapūra
Norvēģija Slovākia Saūda Arābija Dienvidāfrika Dienvidkoreja
Portugāle Slovēnija Sīrija Sudāna Taivāna
Spānija Ukraina Tunisija Uganda Taizeme
Zviedrija AAE Vjetnama
Šveice Jemena
Turcija
Lielbritānija
2Kredītrisku vadība
Date
6TITLE OF PRESENTATION / DATE
/
Kredītrisku vadības instrumenti
Date
7
Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa
Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrosināšana
/
Kā darbojas kredītrisku apdrosināšana (1)
Date
8
Kredītrisku apdrošināšana jeb debitoru apdrošināšana ir finanšu vadības
instruments, ko izmanto, lai aizsargātu uzņēmumu no neparedzamiem
zaudējumiem pircēju maksātnespējas vai maksājumu kavēšanas dēļ;
Kreditrisku jeb debitoru apdrošināšana ietver:
Pircēju izvērtēšanu;
Patstāvīgu pircēja maksātspējas monitoringu;
Parādu piedziņu;
Apdrošināšanas atlidzības izmaksu pircēja maksātnespējas vai
maksājumu kavēšanas dēļ.
/9
Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (2)
Vācija
UK
Latvija
XXX GmbHZZZ SIA
Veikals SIA
YYY Ltd
Coface globālā datu bāze
Veikals SIA
Limiti
Coface LV - 100 KEUR
Coface UK - 500 KEUR
Coface DE - 50 KEUR
/10
Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (3)
Vācija
UK
Latvija
XXX GmbHZZZ SIA
Veikals SIA
YYY Ltd
Coface globālā datu
bāze
Veikals SIA
Kavēts maksājums XXX
GmbH
Limiti
Coface LV - 0 KEUR
Coface UK - 0 KEUR
Coface DE - 0 KEUR
Veikals SIA kavē rēķina samaksu XXX GmbH!!!
/11
Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (4)
Vācija
UK
Latvija
XXX GmbHZZZ SIA
Veikals SIA
YYY Ltd
Coface globālā datu
bāze
Veikals SIA
Kavēts maksājums XXX
GmbH
Limiti
Coface LV - 0 KEUR
Coface UK - 0 KEUR
Coface DE - 0 KEUR
Veikals SIA kavē rēķina samaksu XXX GmbH!!!
/ 12 12
Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana ()
Pieteikums par
apdrošināšanas
atlīdzības izmaksu
Jūs strādājat ar debitoru
max. 60 dienas*
Ar parādnieku strādā
Coface
Rēķina
apmaksas
datums
Paziņojums
Coface par
kavētu
maksājumu
5 mēnešu
nogaidīšanas periods
* saskaņā ar iekšējo rēķinu
administrēšanas procedūru
apdrošināšanas
atlīdzības lietas
izskatīšana
30 dienu laikā pēc visu
parādu apstiprinošo
dokumentu
saņemšanas tiek
pieņemts lēmums
Apdrošināšanas
atlīdzība
/
Coface kredītrisku apdrošināšanas galvenie
nosacījumi:
Tiek apdrošināts debitoru portfelis (Latvija un/vai eksports)
Avansa maksājumi
Apdrošināmie riski: maksātnespēja, ilgstoša nemaksāšana
Minimālais apdrošināšanas periods: 12 mēneši
Apdrošināšanas segums: līdz 90%
Apdrošināšanas prēmija: 0,1% – 0,45% no apdrošinātā apgrozījuma
Maksimālais kredītperiods (atliktais maksājums): 30 – 120 dienas
Date
13
/ 14
Coface kredītrisku apdrošināšanas
izņēmumi:
Darījumi ar saistītiem uzņēmumiem;
Darījumi ar valsts iestādēm un pašvaldībām;
Darījumi ar privātpersonām;
Piegādes uzņēmumam, kas jau pasludināts par maksātnespējīgu;
Strīdīgi parādi.
3Kredītrisku vadības piemēri
Date
15TITLE OF PRESENTATION / DATE
/
Kredītrisku vadības instrumenti
Date
16
Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa
Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrošināšana
/
Elektronikas vairumtirgotājs (Piemērs Nr.1)
Date
Jauns, nezināms pircējs griezās pie viena
elektronikas preču vairumtirgotāja Baltijā, lai
iegādātos preces;
Jaunā pircēja pamatnodarbošanās ir celtniecibas
materiālu tirdzniecība, bet viņš grib regulāri iegādāties
elektronikas preces ar priekšapmaksu.
Gada laikā izveidojas pozitīva sadarbība, uzticība un,
lai palielinātu apgrozijumu ....... puses vienojas
strādāt ar pēcapmaksu;
Pircējs iegādājas ievērojami vairāk elektroniskās
preces ar pēcapmaksu un ........ pēc īsa laika
iesniedz maksātnespējas pieteikumu.
17
/
Elektronikas vairumtirgotājs (Piemērs Nr.1)
Date
Jauns, nezināms pircējs griezās pie viena
elektronikas preču vairumtirgotāja Baltijā, lai
iegādātos preces;
Jaunā pircēja pamatnodarbošanās ir celtniecibas
materiālu tirdzniecība, bet viņš grib regulāri iegādāties
elektronikas preces ar priekšapmaksu.
Gada laikā izveidojas pozitīva sadarbība, uzticība un,
lai palielinātu apgrozijumu ....... puses vienojas
strādāt ar pēcapmaksu;
Pircējs iegādājas ievērojami vairāk elektroniskās
preces ar pēcapmaksu un ........ pēc īsa laika
iesniedz maksātnespējas pieteikumu.
18
Regulāri pasutījumi vēl
nenozimē ka uzņēmums ir labā
stāvoklī it ipaši, ja pamatizness
ir cits un finanšu rādītāji ir vāji.
Informācija/
Monitorings
Kredītrisku
apdrosināšanaIekšējā
kredītrisku
vadība
/
Kokapstrādes uzņēmums (Piemērs Nr.2)
Uzņēmums ražo koka mucas un grib palielināt
eksportu;
Itāļu vīna ražotājs grib iegādāties lielu partiju
ar koka mucām un maksāt ar 90 dienu
pēcapmaksu;
Rēķins netiek apmaksāts un pēc vairākiem
brīdinājumiem Itāļu vīna ražotājs informē, ka
raža bija slikta un viņš maksās vēlāk, kad būs
nauda;
Uzņēmums griezās pie parādu piedziņas
aģentūras un īsā laika viss parāds tika
samaksāts
Date
19
/
Kokapstrādes uzņēmums (Piemērs Nr.2)
Uzņēmums ražo koka mucas un grib palielināt
eksportu;
Itāļu vīna ražotājs grib iegādāties lielu partiju
ar koka mucām un maksāt ar 90 dienu
pēcapmaksu;
Rēķins netiek apmaksāts un pēc vairākiem
brīdinājumiem Itāļu vīna ražotājs informē, ka
raža bija slikta un viņš maksās vēlāk, kad būs
nauda;
Uzņēmums griezās pie parādu piedziņas
aģentūras un īsā laika viss parāds tika
samaksāts
Date
20
Parādu
piedziņa
0
15
30
45
60
75
90
Ja eksporta partneris
laicīgi neapmaksā
rēķinu, tad negaidiet
pārāk ilgi.
Iekšējā
kredītrisku
vadība
/
Eksporta partneris (Piemērs Nr.3)
Baltijas ražošanas uzņēmumu starptautiskā izstādē
uzrunā potenciālais pircējs no Ķinas;
Pēc īsām pārrunām puses noslēdz vienošanos;
Pircējs no Ķīnas ir gatavs maksāt 15% priekšapmaksu;
Baltijas ražošanas uzņēmums gatavojas nosūtīt preci uz
Ķīnu, bet pirms tam tomēr pasūta kredītatskaiti par Ķīnas
kompāniju … un, par pārsteigumu visiem, šāds
uzņēmums Ķīnā neeksistē...
Date
21
/
Eksporta partneris (Piemērs Nr.3)
Baltijas ražošanas uzņēmumu starptautiskā izstādē
uzrunā potenciālais pircējs no Ķinas;
Pēc īsām pārrunām puses noslēdz vienošanos;
Pircējs no Ķīnas ir gatavs maksāt 15% priekšapmaksu;
Baltijas ražošanas uzņēmums gatavojas nosūtīt preci uz
Ķīnu, bet pirms tam tomēr pasūta kredītatskaiti par Ķīnas
kompāniju … un, par pārsteigumu visiem, šāds
uzņēmums Ķīnā neeksistē...
Date
22
Pārbaudiet savu pircēju it īpaši,
ja viņš ir nezināms un jauns.
Kredītatskaite maksā daudz
mazāk nekā iespējamais
zaudējums
Informācija/
Monitorings
Kredītrisku
apdrosināšanaIekšējā
kredītrisku
vadība
/
Kā mēģināt izvairīties no starptautiskajiem
krāpniekiem ? Ja pēkšņi uzrodas jauns pircējs un steidzami grib pasūtīt eksperimentālo partiju, tad
vajadzētu veikt sekojošo:
Piezvanīt ne uz vizitkartē norādīto (parasti mobilo) telefonu, bet uz kompānijas galveno
tālruni un palūgt savienot ar attiecīgo cilvēku;
Caur Email headers pārbaudit no kurienes sūtīts epasts (var izmantot piemēram :
www.iptrackeronline.com/email-header-analysis.php);
Pārbaudīt piedāvāto mājas lapu (var izmantot: piemēram: http://whois.domaintools.com/)
Ir aizdomīgi ja:
Pieprasa īsu piegādes termiņu;
Ātri komunicē un atbild uz jautājumiem;
Iepriekš nav veiktu darījumu, bet vajag pēcapmaksu
Date
23
Iekšējā
kredītrisku
vadība
/
Kredītrisku vadības instrumenti
Date
24
Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa
Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrosināšana
/
Pārskats par pedējām pasaules finanšu
krīzēm
Date
25
-3
-2
-1
0
1
2
3
4
5
6
7
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011(f
)
%
-90
-60
-30
0
30
60
90
120
150
180
210
World growth (%, current exchange rate) Payment incident index (base 100= world average 1995-2000)
1st
oil shock
recession
in
the US
2nd
oil shock
Internet bubble
and 9/11
Securitization
crisis and Fall of
Lehman
6 years 8 years 7 years 10 years
Paldies par uzmanību
Date
26TITLE OF PRESENTATION / DATE