Quan Tri Ngan Hang CB chuong 1

7/18/2019 Quan Tri Ngan Hang CB chuong 1

http://slidepdf.com/reader/full/quan-tri-ngan-hang-cb-chuong-1 1/23

Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________

Chương 1: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINội dung:

- Giới thiệu về lịch sử hình thành và phát triển.- Định nghĩa NH và phân iệt n! với các t" ch#c $hác.- %ác l&'i hình NH tr&ng nền $inh t(.- Đ)c *iể+ ri,ng c! ca / NH.

- 01 hình t" ch#c ca NH- 23n *ề thành l4p và *iều hành NH.- Hệ th5ng NH việt Na+6 nh7ng tha8 *"i và thách th#c +à n! ph9i *5i +)t tr&ng th:i gian *(n.

1.1. Lịh !" h#nh $h%nh &% 'h($ $)i*n ng+n h%ng1.1.1. Lịh !" h#nh $h%nh &% 'h($ $)i*n ng+n h%ng

Ngà8 na86 h;u h(t các n<ớc6 h&'t *=ng ngân hàng tr> n,n th1ng ?@ng và +=t hệ th5ng ngân hàng*A *<Bc hình thành a& gC+ nhiều ngân hàng với nh7ng h&'t *=ng và ch#c nDng $hác nhau nh<ng ?Eavà& *5i t<Bng gia& ?ịch chFng ta c! thể phân ra thành l&'i nh< sau

- Ngân hàng trung <Ing JNHKLM là ngân hàng $h1ng c! gia& ?ịch với c1ng chFng.- Ngân hàng th<Ing +'i JNHK0M là ngân hàng gia& ?ịch với c1ng chFng.Để c! *<Bc +=t hệ th5ng ngân hàng phát triển nh< ngà8 na86 h&'t *=ng ca ngân hàng *A tr9i ua

uá trình phát triển lịch sử lâu ?ài.

1.1.1.1. Ng+n h%ng $h,i !ơ -hi- KO tr<ớc PQRR nD+ K%N về tr<ớc6 c! r3t St t< liệu về sE tCn t'i h&'t *=ng +ang tSnh ch3t ngân

hàng.- Đ(n $h&9ng PQRR nD+ K%N *A c! nh7ng Tng ch#ng ch#ng tU h&'t *=ng ca ngân hàng *A tCn

t'i. Kh:i $V nà86 ngân hàng ch<a c! t,n. Nhà th:6 ng<:i thB vàng ha8 các nhà u8ền uW c! lâu *ài và *=i 9& vệ $i,n c5 là nIi *<Bc lEa chXn. H&'t *=ng ca nh7ng ng<:i nà8 gi5ng nh< ngân hàng $W thác ngà8.Y9ng $(t t&án ca các *5i t<Bng nà8 thể hiện nh< sau

%Zng với sE phát triển ca phân c1ng la& *=ng6 chu8,n +1n h!a6 các ph<Ing tiện trung gian tra&*"i Jtiền Tng vang6 'c6 *CngM ra *:i6 th<Ing +'i *A *<Bc +> r=ng ra nhiều vZng. Kr&ng uá trình c3tgi7 ng<:i ta phát hiện ra rTng

JiM 2ề phSa c1ng chFng c! tài s9n6 tiền g>i và& c3t tr7 nh< v486 $hi c;n sử ?@ng n! c! thể thanht&án6 tha8 vì +ang gi38 i,n nh4n *(n rFt tài s9n6 tiền *ể thanh t&án thì hX s[ gia& gi38 i,n nh4n nà8 ch&ng<:i *<Bc thanh t&án. ng<:i ta u\n ?;n với W nghĩ tiền ca hX a& gC+ tiền c3t > tr&ng tFi và tiền g>i > các t" ch#c nà8.

JiiM 2ề phSa nh7ng ng<:i c3t tr7 tài s9n ch& c1ng chFng nh4n th38 rTng tr&ng *In vị th:i giannh3t *ịnh Jngà8M6 c! nhiều ng<:i g>i và rFt tiền6 tài s9n6 $h&9ng ch,nh lệch g>i và rFt ra tr&ng ngà8th<:ng $h1ng *áng $ể. /& v486 ng<:i gi7 $h1ng c;n ph9i ]u3t tiền tr&ng $h& *ể chi tr9. Kiền6 tài s9ntr&ng $h& lu1n *;8 ^p tr&ng $hi c! r3t nhiều ng<:i c! nhu c;u va8 +<Bn *ể *;u t< và ti,u ?Zng_ 2ì v486nh7ng ng<:i c3t tr7 tài s9n tiền ca c1ng chFng ^t *;u sử ?@ng tiền ca c1ng chFng *ể ch& va8.. Y9ng$(t t&án ca các *5i t<Bng nà8 thể hiện nh< sau/& thu4n lBi tO h&'t *=ng ch& va8 *\+ l'i ca& n,n h&'t *=ng nh4n tiền g>i và ch& va8 phát triển $há+'nh $h1ng ch` > nhà th:6 t< nhân +à c9 $hu vEc c1ng tr&ng th:i $V vDn +inh H8 'p.Kr<ớc ngà8 chFa giáng sinh6 thu4t ng7 ngân hàng ]u3t hiện và *<Bc gXi ch& *(n ngà8 na8.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang

Kài s9n nB Kài s9n c!

%a c9i c1ng chFng g>i RRR /E tr7 ch& *(n cu5i $V RRR

K"ng nB RRR K"ng c! RRR

Kài s9n nB Kài s9n c!

%a c9i c1ng chFng g>i RRR /E tr7 PR

K"ng nB RRR K"ng c! RRR

%h& va8 dR



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ 1.1.1./. Ng+n h%ng gii 02n /

- Kr&ng th:i $V JKrung c"6 tO K 2 e K f %NM h&'t *=ng ch& va8 l38 l:i ị giá& h=i Khi,n%hFa a 0A c3+ *&án. Ku8 v486 h&'t *=ng ngân hàng vn tCn t'i ?<ới hình th#c $hác nh< g!p v5n_

- KO K f *(n K Q6 sE c3+ *&án về ch& va8 l38 l:i *A ị h8 U +=t ph;n. Y,n c'nh cácnghiệp v@ *A tCn t'i tr<ớc *â8 cn c! nhiều h&'t *=ng +ới ]u3t hiện

- KO K Q e K j ang th:i $V ph@c h<ng6 nền $inh t( ca các u5c gia tr&ng th:i $V nà8 phát

triển6 sE c3+ *&án về ch& va8 l38 l:i *A *<Bc h8 U hkn cZng với việc phát hiện ra nhiều vZng *3t +ới6gia& l<u u1n án gi7a các vZng6 u5c gia phát triển6 nhiều h=i chB th<Ing +'i u5c t( ra *:i t'& *iều$iện *ể ch& nhiều ngân hàng gia t;+ c ra *:i nh< mR ngân hàng lớn chSnh th#c *<Bc nhà n<ớc c3pgi38 phop h&'t *=ng ra *:i > +st\r?a+ với nhiều h&'t *=ng gi5ng nh< NH hiện *'i ngà8 na8 ch& va86nh4n tiền g>i6 chi(t $h3u6 chu8ển ngân6 9& lAnh6 Z trO6 phát hành tSn tệ_/& *;u t< lớn và& chSnh u8ềnvà c1ng t8 JĐ1ng quM n,n $hi chSnh u8ền và các c1ng t8 phá s9n $h1ng tr9 *<Bc nB thì NH cng s@p *"th\& JnD+ jM. Kr&ng cZng th:i gian nà86 nhiều ngân hàng $hác ra *:i nh< ngân hàng Ha+urg JmM> Đ#c ngân hàng Yan$ & nglan? > nh JmM6 ngân hàng H&a $V JdM6 Ngân hàng wháp JYanu\ ?\xranc\ jRRM_%ác ngân hàng nà8 *A c! nhiều sửa *"i6 " sung6 h&àn thiện nhiều h&'t *=ng ca ngânhàng tO $hâu t" ch#c nghiệp v@ *(n nh4n th#c các v3n *ề lW thu8(t về tiền tệ6 ngân hàng_Kh:i $V nà8*<Bc nhiều nhà $inh t( hXc ]\+ là th:i $V *)t nề t9ng ch& hệ th5ng ngân hàng hiện *'i và các ngân hàngnà8 *<Bc ]\+ là các ngân hàng ra *:i *;u ti,n tr,n th( giới.

Đ)c *iể+ h&'t *=ng NH tr&ng th:i $V nà8 là các ngân hàng h&'t *=ng +=t cách *=c l4p6 ri,ng ly6ch<a hình thành +=t hệ th5ng ngân hàng6 +zi ngân hàng th<:ng thEc hiện t3t c9 các h&'t *=ng nh< nh4ntiền6 ch& va86 *"i tiền6 chi(t $h3u và phát hành tiền_2ới *)c *iể+ h&'t *=ng nh< v486 c! P v3n *ề n98sinh tr&ng h&'t *=ng ngân hàng

{ Nhiều ngân hàng *ua nhau phát hành tiền *<a và& li cZng nhau *" ]1 *(n ngân hàng *"i tiền gi38 *ể l38tiền vàng thì s[ ?n *(n s@p *" tài chSnh và h&9ng l&'n6 gâ8 tác h'i *(n s9n ]u3t và th<Ing +'i và thEc t(*A ]98 ra.

{ Nhiều ngân hàng *ua nhau phát hành tiền *<a và& l việc lng r3t lớn *(n s9n ]u3t6 l<u th1ng hàng h!a.1.1.1.3. Ng+n h%ng gii 02n 3 4 Gii 02n 'h($ $)i*n 5T6 17 8 u9i T6 1;

- Đ;u K th# j Nhà n<ớc ?Zng u8ền lEc ca +ình *ể h'n ch( ngân hàng phát hành Tng cách*<a ra các *iều $iện nh< ph9i *9+ 9& ?E tr76 *9+ 9& $h9 h&án6 n=p thu( ch& chSnh ph6 ch& chSnh phva8 n(u c;n_ n,n các ngân hàng chia thành nh!+ nh< sau

Nh!+ ngân hàng *<Bc phop phát hành Nh!+ ngân hàng $h1ng *<Bc phop phát hành- Đ;u K 6 Nhà n<ớc ?Zng u8ền lEc ca +ình *ể giới h'n NHwH và ?;n ?;n ti(n tới giới h'n

ch` cn l'i +=t6 nh<ng vn cn *<Bc n^+ gi7 >i t< nhân và vn cn tha+ gia và& h&'t*=ng ch& va86 va8 trEc ti(p tO c1ng chFng.

- %u5i K 6 s^p ](p l'i +=t cách t5t hIn ch& h&'t *=ng ca hệ th5ng ngân hàng6 Nhà n<ớc$h1ng ch& ngân hàng nà8 ti(p ]Fc với c1ng chFng.

1.1.1.<. Ng+n h%ng $h,i hi=n 02iKO chz là ngân hàng *=c u8ền phát hành tiền và $h1ng gia& ?ịch trEc ti(p với c1ng chFng6 NHnà8 tr> thành nIi cung c3p tài chSnh ch& h&'t *=ng ca %hSnh ph6 là nIi g>i tiền thu( ca chSnh ph vàlà+ *'i lW ch& chSnh ph tr&ng các gia& ?ịch tài chSnh với n<ớc ng&ài6 các ngân hàng $h1ng *<Bc phop

phát hành nh4n th38 rTng n! s[ c! r3t nhiều lBi Sch n(u +> tài $h&9n t'i ngân hàng *=c u8ền phát hành >i *â8 là nIi ?E tr7 vàng lớn nh3t th( giới n,n n! c! thể va8 $hi nh7ng *Bt rFt tiền à& 't ca c1ng chFng.hi các ngân hàng +> tài $h&9n và g>i tiền g>i t'i ngân hàng *=c u8ền phát hành tiền thì n! ^t *;u tr> thành trung tâ+ thanh t&án6 Z trO và c3t gi7 ca các ngân hàng cn l'i. 2ới sE h&'t *=ng tE ?& ca cácngân hàng6 ch'8 th\& lBi nhu4n6 nhiều ngân hàng *A ành tr<ớng tSn ?@ng uá +#c ?n *(n +3t $h9 nDngchi tr9 ph9i c;u c#u *(n NHwH6 ngân hàng nà8 *A ]u3t vàng ch& va8 Jc#u cánh cu5i cZngM với lAi su3tnh3t *ịnh JlAi su3t chi(t $h3uM với lAi su3t nh3t *ịnh JlAi su3t chi(t $h3uM và áp ?@ng các iện pháp h'n ch(

ành tr<ớng tSn ?@ng t| lệ ?E tr7 ^t u=c ra *:i. Ng&ài ra6 ngân hàng cn *<a ra nhiều iện pháp *ể

tDng c<:ng $iể+ s&át h&'t *=ng ca các ngân hàng. Khu4t ng7 NHKL ^t *;u ra *:i tO *;u th( $| R./& t;+ uan trXng ca h&'t *=ng phát hành tiền *5i với sE phát triển $inh t(6 và& nh7ng nD+ *;uK R6 Nhà n<ớc sử ?@ng u8ền lEc ca +ình *ể n^+ gi7 NHwH Tng +=t tr&ng hai cách sau





- KhEc hiện u5c h7u h!a NHwH6 NHwH tr> thành ngân hàng ca Nhà n<ớc nh< Ngân hàng nh}u5c.

- KhEc hiện c" ph;n h!a NHwH và nhà n<ớc n^+ gi7 s5 l<Bng lớn c" phi(u Jtr,n QR~M nh< NHKL Nh4t Y9n JQ~M.1.1./. >u hư?ng 'h($ $)i*n ng+n h%ng1.1./.1. Qu( $)#nh h#nh $h%nh &% 'h($ $)i*n @ NH huBn Dn hE

Nga8 tO $hi +ới thành l4p6 ngân hàng *A c! ]u h<ớng $inh ?&anh *a nDng6 t"ng hBp6 *iều nà8$o& ?ài +Ai ch& *(n cu5i th( $| +à lW ?& là- /& ui +1 các $h&9n tiền g>i và ch& va8 cn nhU- %ác hình th#c $inh ?&anh tiền tệ cn *In gi9n- wh'+ vi h&'t *=ng ca ngân hàng cn h•p ch` tr&ng vZng6 *ịa ph<Ing6 ch<a ra $hUi u5c gia.2ới nh7ng lW ?& *!6 an u9n lW ngân hàng cn * $h9 nDng u9n lW t5t +Xi h&'t *=ng ngân

hàng6 nh<ng sang *;u th( $| R6 nền $inh t( ca các n<ớc phát triển nhanh ch!ng6 ui +1 tiền g>i tDng6nhu c;u *;u t< tDng6 hệ th5ng ngân hàng phát triển +'nh hIn tr<ớc r3t nhiều $h1ng ch` tr&ng vZng +àcn v<Bt ra $hUi u5c gia $hác. %hSnh sE phát triển +'nh +[ *A là+ n98 sinh các +âu thun sau

- E $h1ng *Cng nh3t gi7a $h&9n tiền va8 và tiền g>i về th:i h'n.- %'nh tranh ngà8 càng ga8 g^t là+ ch& ri r& ngà8 càng tDng.- %ác nhà u9n lW ngân hàng $h1ng * s#c u9n lW t5t +Xi h&'t *=ng.

2ới nh7ng lW ?& tr,n6 *A là+ ch& nhiều ngân hàng phá s9n6 ng<:i ta $h1ng cn tin và& tSnh *anDng ca ngân hàng. KO *!6 ?;n hình thành ]u h<ớng chu8,n +1n h!a tr&ng ngân hàng ^t *;u và&$h&9ng nD+ PR. %ác ngân hàng chu8,n +1n h!a th\&

- Kh:i h'n tiền g>i và ch& va8.- ĩnh vEc *;u t<.- wh'+ vi h&'t *=ng.&'i hình NH chu8,n +1n h!a c! <u *iể+- K'& n,n sE phân iệt r€ ràng gi7a $inh ?&anh tSn ?@ng ng^n h'n và ?ài h'n6 9n thân t'& *iều

$iện h'n ch( ri r&.- K'& *iều $iện ch& các nhà u9n lW ngân hàng c! *iều $iện a+ hiểu *ể t" ch#c $inh ?&anh t5t.- GiFp NHKL c! *iều $iện th\& ?€i *<Bc $h5i l<Bng tSn ?@ng ca tOng l&'i *ể c! chSnh sách tiền

tệ phZ hBp.Ku8 nhi,n6 a& gi: nguCn v5n ng^n h'n tr&ng nền $inh t( cng lớn hIn nhu c;u v5n ng^n h'n6

nguCn v5n trung ?ài h'n tr&ng nền $inh t( cng nhU hIn nhu c;u v5n trung ?ài h'n. /& v486 n(u phânvách r€ ràng s[ t'& n,n tình tr'ng vOa thOa6 vOa thi(u v5n. Ng&ài ra6 &'i hình NH nà8 h'n ch( ]u h<ớngu5c t( h!a ca các NH.1.1./.1. Qu( $)#nh h#nh $h%nh &% 'h($ $)i*n @ NH -inh dnh 0 nFng

KO nh7ng nh<Bc *iể+ tr,n6 tO nh7ng nD+ QR ca th( $| R6 ng<:i ta nh4n th38 rTng6 NH ph9i tr> về với việc $inh ?&anh *a nDng6 nh<ng *ể gi9i u8(t nh7ng +âu thun nà8 $h1ng l)p l'i nh7ng $h! $hDntr<ớc *â86 NH ph9i ti(n hành $inh ?&anh *a nDng $(t hBp với chu8,n +1n h!a tr&ng lĩnh vEc h•p6 t#c là6

NH h&'t *=ng tr,n nhiều lĩnh vEc $hác nhau với nhiều chi nhánh và +zi chi nhánh ch` ti(n hành $inh?&anh tr,n +=t lĩnh vEc h•p nà& *!. Đâ8 cng chSnh là +1 hình t" ch#c ca ngân hàng ngà8 na8. Ya&gC+

- H&'t *=ng $inh ?&anh K/ và h&'t *=ng ph@c v@ ch& việc $inh ?&anh K/.- H&'t *=ng *;u t< trEc ti(p ha8 gián ti(p.- %ác h&'t *=ng ?ịch v@ $hác nh< t< v3n6 c5 v3n.%ác NH $inh ?&anh *a nDng c! nh7ng <u *iể+ nh<- K4n ?@ng *<Bc tiề+ nDng về v5n ca nền $inh t(.- Sch thSch ]u h<ớng u5c t( h!a hệ th5ng NH.- K'& *iều $iện gi9+ thiểu ri r& tr&ng h&'t *=ng $inh ?&anh ngân hàng. Đ5i với nh<Bc *iể+ về

$h9 nDng u9n lW và lAnh *'& ca các nhà u9n lW NH J8(u t5 $h9 nDng ca c&n ng<:iM *<Bc h" trB >icác ph<Ing tiện u9n lW hiện *'i và c! h=i *Cng t< v3n tr&ng lĩnh vEc h•p. %ác l&'i hình t" ch#c ngânhàng th<:ng g)p nh<

- Ngân hàng *=c l4p J*In vịM- Ngân hàng chi nhánh

- Ngân hàng *'i lW- %1ng t8 s> h7u ngân hàng.- %hi nhánh ngân hàng n<ớc ng&ài.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang P




- Ngân hàng chu8,n ?&anh và ngân hàng *a nDng1./. 6h(i ni= &i $) h nFng &% ( dịh &J NH1./.1 6h(i ni= NH

NH là l&'i hình t" ch#c *A ra *:i tO lâu và c! vai tr uan trXng *5i với nền $inh t( n!i chung và*5i với tO c=ng *Cng *ịa ph<Ing n!i ri,ng. Ku8 v486 vn c! sE nh;+ ln tr&ng việc *ịnh nghĩa NH là gìĐể *ịnh nghĩa NH6 ng<:i ta c! thể cDn c# và& tSnh ch3t6 +@c *Sch h&'t *=ng ca các t" ch#c tr,n thị

tr<:ng6 ha8 ?Ea và& sE $(t hBp gi7a tSnh ch3t6 +@c *Sch và *5i t<Bng h&'t *=ng. 23n *ề là $h1ng ch`ch#c nDng ca NH tha8 *"i +à ch#c nDng ca các *5i th c'nh tranh chSnh ca NH cng tha8 *"i. 0=t s5*ịnh nghĩa về NH nh< sau

- Định nghĩa ca wháp JM ngân hàng là nh7ng ]S nghiệp ha8 cI s> $inh ?&anh nà& hành nghềth<:ng ]u8,n nhân ca c1ng chFng ?<ới hình th#c $W thác ha8 hình th#c $hác c! s5 tiền +à hX ?Zng ch&chSnh hX và& nghiệp v@ chi(t $h3u6 tSn ?@ng ha8 tài chSnh.

- Định nghĩa ‚n Đ= JQM ngân hàng là nh7ng cI s> nh4n tiền $W thác *ể ch& va8 ha8 *;u t< vàtài trB.

- Định nghĩa ca x\? Y3t $V t" ch#c nà& cung c3p tài $h&9n tiền g>i ch& phop H rFt tiền th\&8,u c;u Jnh< Tng cách vi(t soc ha8 Tng việc rFt tiền *iện tửM và ch& va8 *5i với t" ch#c / ha8 ch&va8 th<Ing +'i6 ch& va8 cá nhân6 h= gia *ình s[ *<Bc ]\+ là +=t NH.

%ác *ịnh nghĩa nà8 ch 8(u ?Ea và& tSnh ch3t h&'t *=ng ca các t" ch#c *!.

- Định nghĩa ca Đan 0'ch nh7ng nhà Dng thi(t 8(u gC+ các nghiệp v@ nh4n tiền $W thác6 u1n án vàng 'c6 hành nghề th<Ing +'i và các giá trị *ịa 5c6 các ph<Ing tiện tSn ?@ng6h5i phi(u và thEc hiện nghiệp v@ chu8ển ngân. Định nghĩa nà8 ?Ea và& *5i t<Bng h&'t *=ng.

- }u5c H=i 0ƒ *<a ra *ịnh nghĩa NH NH *<Bc *ịnh nghĩa nh< +=t c1ng t8 là thành vi,n ca%1ng t8 9& hiể+ tiền g>i i,n ang. Định nghĩa nà8 $h1ng ?Ea tr,n cI s> nh7ng h&'t *=ng ca n! +àtr,n cI s> cI uan chSnh ph nà& s[ 9& hiể+ tiền g>i ca n!.

Nhìn chung6 các *ịnh nghĩa về NH > tr,n c! hai *)c *iể+ cI 9n là nh4n tiền $W thác c1ng chFngvà sử ?@ng tiền *! *ể $inh ?&anh Jch& va8 và chi(t $h3uM.

Kh\& w\t\r .„&s\ Ngân hàng là l&'i hình t" ch#c tài chSnh6 cung c3p +=t ?anh +@c các ?ịch v@tài chSnh *a ?'ng nh3t - *)t iệt là tSn ?@ng6 ti(t $iệ+ và ?ịch v@ thanh t&án - và thEc hiện nhiều ch#cnDng tài chSnh nh3t s& với 3t $V +=t t" ch#c $inh ?&anh nà& tr&ng nền $inh t(. Nh7ng h&'t *=ng cI 9n

ca ngân hàng *<Bc thể hiện > sI *C sau

u4t K%K/ ca 2NTổ chức tín dụng là ?&anh nghiệp thEc hiện +=t6 +=t s5 h&)c t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàng. K" ch#c tSn?@ng a& gC+ ngân hàng6 t" ch#c tSn ?@ng phi ngân hàng6 t" ch#c tài chSnh vi +1 và uƒ tSn ?@ng nhân?ân. Ngân hàng là l&'i hình t" ch#c tSn ?@ng c! thể *<Bc thEc hiện t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàng. Kh\&tSnh ch3t và +@c ti,u h&'t *=ng6 các l&'i hình ngân hàng a& gC+ ngân hàng th<Ing +'i6 ngân hàngchSnh sách6 ngân hàng hBp tác ]A .

Hoạt !ng ngân hàng là việc $inh ?&anh6 cung #ng th<:ng ]u8,n +=t h&)c +=t s5 các nghiệp v@

sau *â8aM Nh4n tiền gửi

M %3p tSn ?@ng bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb

Krang

NGÂN HÀNG

HIKN ẠIH&'t *=ng ti(t $iệ+

H&'t *=ng thanh t&án

H&'t *=ng l4p $( h&'ch *;u t<

H&'t *=ng u| thác

H&'t *=ng tSn ?@ng

H&'t *=ng 9& lAnh

H&'t *=ng +1i giới

H&'t *=ng 9& hiể+ +)t

H&'t *=ng u9n

lW tiền +)t




cM %ung #ng ?ịch v@ thanh t&án ua tài $h&9n. Nh"n tiền g#i là h&'t *=ng nh4n tiền ca t" ch#c6 cá nhân ?<ới hình th#c tiền gửi $h1ng $V h'n6

tiền gửi c! $V h'n6 tiền gửi ti(t $iệ+6 phát hành ch#ng ch` tiền gửi6 $V phi(u6 tSn phi(u và các hình th#cnh4n tiền gửi $hác th\& ngu8,n t^c c! h&àn tr9 *;8 * tiền g5c6 lAi ch& ng<:i gửi tiền th\& thUa thu4n.

C$% tín dụng là việc thUa thu4n *ể t" ch#c6 cá nhân sử ?@ng +=t $h&9n tiền h&)c ca+ $(t ch& phopsử ?@ng +=t $h&9n tiền th\& ngu8,n t^c c! h&àn tr9 Tng nghiệp v@ ch& va86 chi(t $h3u6 ch& thu, tài

chSnh6 a& thanh t&án6 9& lAnh ngân hàng và các nghiệp v@ c3p tSn ?@ng $hác.Cung ứng d&ch vụ thanh to'n qua tài (ho)n là việc cung #ng ph<Ing tiện thanh t&án thEc hiện?ịch v@ thanh t&án soc6 lệnh chi6 8 nhiệ+ chi6 nh: thu6 8 nhiệ+ thu6 thy ngân hàng6 th< tSn ?@ng và các?ịch v@ thanh t&án $hác ch& $hách hàng th1ng ua tài $h&9n ca $hách hàng.

K!+ l'i +zi +=t u5c gia c! *ịnh nghĩa $hác nhau về ngân hàng J?Ea và& +@c *Sch6 *5i t<Bngh&'t *=ng_M nh<ng các *ịnh nghĩa tr,n *ều c! +=t th5ng nh3t về ngân hàng th<Ing +'i là t" ch#c $inh?&anh tiền tệ với a *)c *iể+ là nh4n tiền $W thác6 sử ?@ng tiền nà8 *ể ch& va8 và là+ ?ịch v@ thanh t&án.

Cn 'h+n i=$ NH &% ( TCTO 'hi NH . %ác K%K/ phi NH Jcác t" ch#c tài chSnh phi NHM làl&'i hình K%K/ tha+ gia $inh ?&anh tiền tệ nh<ng ch` thEc hiện +=t s5 J$h1ng ph9i là t3t c9M các h&'t*=ng ngân hàng nh< n=i ?ung $inh ?&anh th<:ng ]u8,n *<Bc hu8 *=ng v5n ch 8(u ?<ới hình th#c pháthành gi38 t: c! giá *Cng th:i *<Bc thu hFt tiền g>i trung ?ài h'n nh<ng $h1ng *<Bc nh4n tiền g>i $h1ng$V h'n6 $h1ng *<Bc là+ ?ịch v@ thanh t&án. Ya& gC+

- %1ng t8 tài chSnh là c1ng t8 u5c ?&anh ha8 c" ph;n6 Tng nguCn v5n và hu8 *=ng v5n trung và?ài h'n ua các ?E án.

- %1ng t8 ch& thu, tài chSnh là K%K/ chu8,n c3p K/ trung ?ài h'n tr,n cI s> hBp *Cng ch& thu,tài s9n $h1ng h8 ngang gi7a ,n ch& thu, là K%K/ và $hách hàng thu,. hi $hách hàng $(t thFc th:ih'n thu,6 $hách hàng *<Bc <u ti,n +ua l'i h&)c ti(p t@c thu, tài s9n *! th\& các *iều $iện *A thUa thu4ntr&ng hBp *Cng.1././. Pi $) @ ng+n h%ng $)ng nn -inh $R

4 Pi $) $)ung gin: %hu8ển các $h&9n ti(t $iệ+6 ch 8(u tO h= gia *ình6 thành các $h&9n K/ch& các t" ch#c / và các thành ph;n $hác *ể *;u t< và nhà cửa6 thi(t ị và các K $hác.

4 Pi $) $hnh $(n: Kha8 +)t H thEc hiện thanh t!an ch& việc +ua hàng h!a6 ?ịch v@ JTngcách phát hành và Z trO soc6 cung c3p +'ng l<ới thanh t&án6 $(t n5i các uƒ6 phân ph5i tiền gi38 và tiền*FcM.

4 Pi $) ngư,i S nh: %a+ $(t tr9 nB ch& H $hi H +3t $h9 nDng thanh t&án.4 Pi $) 02i V: Kha8 +)t H thEc hiện u9n lW và 9& vệ K ca hX6 phát hành h&)c chu=c l'i

ch#ng $h&án.4 Pi $) $hW hi=n hXnh !(h: KhEc hiện các chSnh sách K ca chSnh ph6 g!p ph;n *iều ti(t

sE tDng tr<>ng K và th\& *u"i các +@c ti,u ]A h=i.1./.3. Ch nFng @ ng+n h%ng1./.3.1. Ch nFng $)ung gin $%i hXnh: NH là *ịnh ch( tài chSnh trung gian6 $hu(ch tr<Ing c1ng nghệvà th<Ing +'i.

Kr&ng nền s9n ]u3t hàng h!a6 uá trình s9n ]u3t ?i…n ra K-H-K n,n lu1n lu1n c! sE thOa và thi(uv5n6 > nIi nà8 thOa6 nIi $hác thi(u6 th:i *iể+ nà8 thOa6 th:i *iể+ $hác thi(u6 nh<ng l<Bng thOa và thi(uSt $hớp với nhau. Để gi9i u8(t +âu thun nà8 tr&ng nền $inh t( thì c;n ph9i c! cI ch( chu8ển gia& v5n

tr&ng nền $inh t( phZ hBp chu8ển gia& v5n tO ng<:i thOa sang ng<:i thi(u. Kr&ng nền $inh t( c! hai cI ch( chu8ển gia& v5n *! là cI ch( trEc ti(p JtrEc ti(p tO ng<:i thOa sang ng<:i thi(uM và cI ch( gián ti(pJtO ng<:i thOa sang ng<:i thi(u th1ng ua trung gian tài chSnhM6 nh<ng ?& nh<Bc *iể+ ca cI ch( trEcti(p n,n cI ch( nà8 St ph" i(n +à ch 8(u là cI ch( phân ph5i v5n gián ti(p tr&ng *! NHK0 là *ịnh ch(ch 8(u Jthể hiện th1ng ua t| trXng ?&anh s5 hu8 *=ng và ch& va8M thEc hiện c;u n5i trung gian gi7acung và c;u về v5n. hi NHK0 thEc hiện ch#c nDng nà86 thì ngân hàng *!ng vai tr là ng<:i +1i giớigi7a +=t ,n là ch& va8 và *i va86 ngân hàng thu hFt các l<Bng tiền nhU ly6 nhàn rzi > $h^p nới tr&ng nền$inh t( t4p hBp l'i ph@c v@ nhu c;u f/. 2ới h&'t *=ng nà86 NH n^+ tr&ng ta8 +=t l<Bng tiền $há lớn* s#c tài trB ch& các ?E án #ng ?@ng $h&a hXc6 c1ng nghệ +ới c! v5n lớn ha8 th1ng ua li,n ?&anh li,n$(t6 +ua c" ph;n.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang Q




1./.3./. Ch nFng $2 'hương $i=n $hnh $(n Nh: nh4n tiền $W thác6 NH c! $h9 nDng ch& va86 nh<ng $hi ch& va86 NH l'i t'& ra tiền g>i $h1ng

$V h'n ha8 cn gXi tiền ngân hàng ha8 tiền Ft tệ là +=t thành ph;n lớn tr&ng $h5i tiền tệ6 NHK0 lànguCn cung #ng tiền uan trXng.

%I ch( t'& tiền *ể hiểu r€ cI ch( nà8 ta l38 vS ?@ +inh hXa nh< sau NHKL *<a th,+ và& nền$inh t( +=t l<Bng tiền là RRR* th1ng ua việc +ua ch#ng $h&án ca 1ng th1ng ua NHK0 f6 nh< v48tiền g>i ca 1ng t'i NHK0 f tDng RRR*6 ha8 n!i cách $hác NHK0 f nh4n *<Bc +=t l<Bng tiền $Wthác là RRR*.

Y9ng cân *5i tài s9n > NHK0 fKSch s9n Ki,u s9nKiền +)t t'i uƒ RRR * Kiền g>i H RRR*

Gi9 sử /KYY +à NHKL va8 u8 *ịnh là R~6 NHK0 f $hi nh4n *<Bc $W thác thì s[ ?Zng s5tiền nà8 *ể ch& va86 và gi9 sử NHK0 f ch` gi7 l'i *Fng Tng /KYY là RR cn l'i ch& 1ng Y va8 h(t vớis5 tiền là RR *ể 1ng N phát hành soc tr9 nB ch& 1ng % > NHK0 †.

Y9ng cân *5i tài s9n > NHK0 fKSch s9n Ki,u s9n/KYY RR*%h& 1ng Y va8 RR *

Kiền g>i H RRR*

Y9ng cân *5i tài s9n > NHK0 †

KSch s9n Ki,u s9nKiền +)t t'i uƒ RR* Kiền g>i H RR*K<Ing tE nh< *A ?i…n ra > NHf6 NH† cng thEc hiện /KYY và ch& 1ng / va8 *ể phát hành soc

tr9 nB ch& 1ng c! tài $h&9n t'i NHK0 ‡.Y9ng cân *5i tài s9n > NHK0 †KSch s9n Ki,u s9n/KYY R*%h& 1ng Y va8 jR *

Kiền g>i H RR*

Y9ng cân *5i tài s9n > NHK0 ‡KSch s9n Ki,u s9nKiền +)t t'i uƒ jR* Kiền g>i H jR*

Ka c! thể ti(p t@c th\& ?€i h&'t *=ng ch& va8 ca NHK0 ‡ nh< NH f và NH †6 vì ph9i /KYY

n,n l<Bng tiền $W thác t'i ngân hàng gi9+ ?;n và ị triệt ti,u > NH th# n Jn ˆ‰MK"ng l<Bng tiền $W thác c9 hệ th5ng tDng l,n làŠ RRR { RR { jR { dR _..Š RRRR *K"ng l<Bng tiền $W thác c9 hệ th5ng tDng l,n làŠ RR { jR { dR_.. Š RRR *K"ng l<Bng tiền $W thác c9 hệ th5ng tDng l,n làŠ RR { R { j _. Š RRR *

Nh< v48 tO +=t l<Bng tiền NHKL *<a th,+ và& nền $inh t( là RRR*6 t|lệ /KYY ca NHKLui *ịnh là R~6 hệ th5ng NHK0 *A ?E tr7 là RRR* và ch& va8 là RRR* t#c hệ th5ng NHK0 c! $h9nDng t'& ra tr&ng nền $inh t( l<Bng tiền là RRRR* ua s5 nhân gXi là s5 nhân +#c cung tiền tệ $W hiệuJnM

* n

c=

Jr là t| lệ /KYYM Jch#ng +inhM

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang m

%á nhânH= gia *ìnhGiới f/%hSnh u8ền

Ng<:i n<ớc ng&ài

Nền $inh t(

%á nhânH= gia *ìnhGiới f/%hSnh u8ền

Ng<:i n<ớc ng&ài

Nền $inh t(

Kiền %h& g>i va8

Ngân hàng

Kr9

lAi

Kr9

lAi

Đ;ut<

Ki(t$iệ+




Š 0 ‹ n Š*

+ c‹ với t"ng l<Bng tiền tDng th,+ tr&ng lng là hệ th5ng NHK0 $h1ng c! ?E

tr7 thOa6 tiền ch` luân chu8ển tr&ng ngân hàng +à $h1ng *i và& ?ân c< thì $h9 nDng t'& ra tiền ca NHK0 *<Bc tSnh nh< tr,n. Nh<ng tr&ng thEc t( thì h;u nh< *iều nà8 $h! ]98 ra. /& v486 c;n ph9i *i tSnh

$h9 nDng t'& và h8 tiền ca NHK0 tr&ng *iều $iện nền $inh t( thEc.Gi9 *ịnh c! l<Bng tiền +)t ra $hUi ngân hàng và *i và& ?ân c<. GXi t| lệ K0 li ngân hàng là a. N(u *<a th,+ và& l ngân hàng s[ t'& ra +=t l<Bng tiền g>i là /.

Ka c! 0 Š 0 { 0 ,

+ a

c=

* + , c

‹G=

5 nhân +#c cung tiền tệ tr&ng tr<:ng hBp nà8 là cn

a*

a

* ,a ,

,a ,

+ +

, +

+

- n

+

+=

+

+=

+

+==

c

‹‹

‹

Gc

cc

Gi9 sử NHK0 c! ?E tr7 ?< thOa6 t| lệ ?E tr7 thEc t( t'i ngân hàng là r6 s5 nhân về +#c cung tiềntệ tr<:ng hBp nà8 là G

n . N(u *<a th,+ và& l ngân hàng s[ t'& ra +=t l<Bng tiền g>i /.

Ka c! 0 Š 0 { 0 a Š ,

+ c

* + , c

‹G=

a*

a

,a* ,

a, ,

+ +

+ ,

+

- n

+

+=

+

+=

+

+==

c

..Gc

cG

(t lu4n Nh< v486 NHK0 c! $h9 nDng t'& và h8 tiền th1ng ua s5 nhân về +#c cung tiền tệ.Bi ?@ng ch#c nDng nà8 ca NHK06 NHKL ca các n<ớc c! thể tDng ha8 gi9+ l<Bng tiền tr&ng l<uth1ng th1ng ua việc tha8 *"i t| lệ ?E tr7 ^t u=c6 tO *! là+ tha8 *"i $h9 nDng ch& va8 ca các NHK0*ể *'t *<Bc các +@c ti,u *ề ra6 tu8 nhi,n $hi sử ?@ng c1ng c@ nà86 n! t'& ra sE tha8 *"i nhanh ch!ng t'&n,n cF s5c ch& nền $inh t(6 n,n NHKL St sử ?@ng c1ng c@ nà8 +à ch` sử ?@ng n! nhT+ t'& n,n sE ant&àn ch& h&'t *=ng ca các NHK0.

2S ?@ +inh hXa +=t nền $inh t( th\& ui *ịnh ca NHNN t| lệ /KYY là R~6 t| lệ /K thEc t(là Q~. K| lệ tiền +)t li ngân hàng tDng th,+0#c tDng th,+ ca l<Bng cung tiền tệ2S ?@ NHKL phát hành 0 Š RRRR t|.* 6 r Š Q~6 r Š Q ~6 a Š Q ~KSnh 6 06 / Š cGQ6PG =n 6 Š PQR t|.* 6 /Š QRRR6 0Š mQR t|.*KDng th,+ +#c cung tiền PQ t|.* 6 NHKL ]ử lW nh< th( nà& Tng%1ng c@ thị tr<:ng +>6 +ua ch#ng $h&án Š PQ 0 ŠŒn Š RRR t|.*%hi(t $h3u và tái chi(t $h3u Jt<Ing tE gi9+ lAi su3t chi(t $h3u và tái chi(t $h3u *ể tDng th,+

l<Bng tiền và& l<u th1ng là RRR t|.*M%1ng c@ ?E tr7 ^t u=c Š { Š PPdQ t|.*6 vPdQ6PŒ

G == + - n

Gn Š J{aMŒJa{rM 6 r Š R6Pm 6 r Š Q e Q Š R ~„ ‹ Š 6Pm e JQ -QM Š 6Pm ~gi9+ t| lệ ?E tr7 ^t u=c tO Q~ ]u5ng 6Pm~

1./.3.3. Ch nFng $)ung gin $hnh $(n Nh: nh4n tiền $W thác ca $hách hàng và ch& $hách hành va86 NHK0 +> ra các s" sách th\& ?€i6

và chu8ển tiền tr&ng các gia& ?ịch ln nhau ca $hách hàng6 ngân hàng s[ ]u3t tiền tO tài $h&9n nà8 sangtài $h&9n $hác ha8 chu8ển tiền tO nIi nà8 sang nIi $hác. Kh1ng ua ch#c nDng nà8 NHK0 *A ti(t $iệ+tiền +)t6 ti(t $iệ+ *<Bc chi phS l<u th1ng tiền +)t6 h'n ch( v5n ị # *Xng tr&ng $hâu thanh t&án ch&$hách hàng6 thFc *Ž8 việc luân chu8ển tiền tệ +=t cách nhanh ch!ng.

Kh1ng ua ch#c nDng trung gian tSn ?@ng và trung gian thanh t&án6 NHK0 c! thể t'& và h8 tiền.Bi ?@ng *iều nà86 NHKL *A sử ?@ng các c1ng c@ ?E tr7 ^t u=c *ể thEc thi chSnh sách tiền tệ ca+ình. bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb

Krang d



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ 1./.<. C( dịh &J NH

Ngà8 na86 *ể *áp #ng nhu c;u ca c1ng chFng về u9n lW uƒ tiền tệ6 ngân hàng th<:ng cung c3pch& hX nhiều l&'i ?ịch v@ $hác nhau. Khành c1ng ca +=t NH h&àn t&àn ph@ thu=c và& nDng lEc tr&ngviệc ]ác *ịnh các ?ịch v@ K% +à ]A h=i c! nhu c;u6 thEc hiện các ?ịch v@ *! cách c! hiệu u9 và ánchFng t'i +=t +#c giá c'nh tranh. %ác ?ịch v@ +à NH cung c3p.1./.<.1. C( dịh &J NH $)un $h9ng.

JM KhEc hiện tra& *"i ng&'i tệ. Đâ8 là +=t tr&ng nh7ng ?ịch v@ NH *;u ti,n6 NH *#ng ra +ua án +=t l&'i tiền nà8 l38 +=t l&'i tiền $hác và h<>ng phS ?ịch v@. Ngà8 na86 ?ịch v@ nà8 th<:ng ?&nh7ng NH lớn *9+ nh4n >i các gia& ?ịch nà8 th<:ng c! +#c „„ ca& *Cng th<:ng 8,u c;u trình *=chu8,n +1n ca&.

JM %hi(t $h3u th<Ing phi(u và ch& va8 th<Ing +'i. Nga8 tO *;u6 các NH *A thEc hiện chi(t$h3u Kw ch& các ?&anh nhân *ịa ph<Ing JTng cách +ua l'i các $h&9n ph9i thu ca hXM *ể *"i l38 tiền+)t6 giFp hX c! v5n *ể +ua hàng ?E tr76 ]â8 ?Eng vDn ph&ng và thi(t ị f.

JPM Nh4n tiền g>i. %h& va8 là h&'t *=ng sinh lBi ca& n,n NH *A tì+ cách hu8 *=ng nguCn v5n *ểch& va86 tr&ng *!6 các $h&9n tiền g>i ti(t $iệ+ là nguCn v5n uan trXng nh3t.

JM Y9& u9n v4t c! giá. Nga8 tO th:i trung c"6 NH ?A ^t *;u 9& u9n vàng và các v4t c! giá$hác ch& H. %ác gi38 ch#ng nh4n ?& NH phát ra ch& H c! thể *<Bc l<u hành nh< tiền. Đâ8 là hìnhth#c *;u ti,n ca soc và thy K/ ngà8 na8.

JQM Kài trB các h&'t *=ng ca chSnh ph Nga8 tO th:i trung c" và nh7ng nD+ *;u cách +'ngc1ng nghiệp6 $h9 nDng hu8 *=ng và ch& va8 với $h5i l<Bng lớn tr> thành trung tâ+ chF W ca chSnh ph.Kh<:ng NH *<Bc c3p phop h&'t *=ng với *iều $iện ph9i +ua l<Bng Kw chSnh ph th\& t| lệ nh3t *ịnhs& với l<Bng tiền hu8 *=ng *<Bc.

JmM %ung c3p các tài $h&9n gia& ?ịch. %u=c cách +'ng châu âu *A *ánh ?3u sE ra *:i nh7ng h&'t*=ng và ?ịch v@ NH +ới6 *! là tài $h&9n tiền g>i gia& ?ịch6 là l&'i K ch& phop ng<:i g>i vi(t soc *ểthanh t&án tiền ch& việc +ua hàng h!a ?ịch v@. ?ịch v@ nà8 ra *:i c9i thiện *áng $ể hiệu u9 ca uátrình thanh t&án Jcác gia& ?ịch / tr> n,n ?… ?àng6 nhanh ch!ng và an t&àn hInM.

JdM %ung c3p ?ịch v@ 8 thác. %ác NH thEc hiện việc u9n lW K và u9n lW h&'t *=ng K% ch& cánhân và /N *ể thu phS tr,n cI s> u8 +1 v5n ha8 giá trị K +à hX u9n lW. /ịch v@ u9n lW nà8 *<BccgXi là ?ịch v@ 8 thác Jtrust s\rvic\M. Kh1ng ua ?ịch v@ nà86 H c! thể ti(t $iệ+ tiền ch& c&n *i hXc6 NHs[ u9n lW6 *;u t< $h&9n tiền *! ch& *(n $hi H c;n. NH là ng<:i *<Bc 8 thác tr&ng ?i chFc u9n lW Kch& H *A ua *:i Tng cách c1ng 5 K6 9& u9n K6 *;u t< c! hiệu u9 và 9& *9+ ch& ng<:i thOa $(hBp pháp nh4n *<Bc các $h&9n thOa $(. NH thEc hiện u9n lW ?anh +@c *;u t< % và $( h&'ch tiềnl<Ing ch& các c1ng t8. NH là ng<:i *'i lW ch& các c1ng t8 tr&ng h&'t *=ng phát hành c" phi(u6 trái phi(uJtr9 lAi6 tr9 c" t#c ch& % và thu hCi % *(n h'n Jthanh t&án v5n g5cM M.1./.<./. C( dịh &J NH hi=n 02i

JM %h& va8 ti,u ?Zng %h& va8 ti,u ?Zng c! u8 +1 nhU và ri r& ca& n,n các NH $h1ng tSchcEc ch& va8. Ku8 nhi,n6 sE c'nh tranh $h5c liệt tr&ng việc nh4n tiền g>i và ch& va8 *A u=c các NHh<ớng *(n ng<:i ti,u ?Zng. /ịch v@ nà8 phát triển +'nh sau chi(n tranh th( giới th# .

JM K< v3n tài chSnh. NH cung c3p nhiều ?ịch v@ t< v3n tài chSnh *a ?'ng nh< tO chuŽn ị về thu(và các $( h&'ch tài chSnh ch& các cá nhân *(n t< v3n về các cI h=i thị tr<:ng tr&ng n<ớc6 ng&ài n<ớc ch&$hách hàng $inh ?&anh.

JPM }u9n lW tiền +)t. NH thEc hiện u9n lW việc thu và chi ch& các c1ng t8 và ti(n hành *;u t< ph;n tiền +)t ?< thOa t'+ th:i và& các % sinh lBi và K/ ng^n h'n ch& *(n $hi H c;n. Hiện na86 các NH $h1ng ch` thEc hiện ?ịch v@ nà8 *5i với các c1ng t8 +à cn thEc hiện *5i với ng<:i ti,u ?Zng JcánhânM.

JM /ịch v@ thu, +ua thi(t ị. NH +ua thi(t ị ch& H thu, th1ng ua hBp *Cng thu, +ua.JQM %h& va8 tài trB ?E án. NH ti(n hành tài trB ch& chi phS ]â8 ?Eng các nhà +á8 +ới6 nh3t là

nh7ng ngành c1ng nghệ ca&.JmM Yán các ?ịch v@ 9& hiể+ Yán 9& hiể+ K/ ch& H6 t#c 9& *9+ $h9 nDng thanh t&án nB

ca $hách hàng va8 v5n tr&ng tr<:ng hBp hX ị ch(t ha8 tàn ph(.JdM %ung c3p các $( h&'ch hi h<u trS ch& cá nhân và gi7 n! ch& *(n $hi ng<:i sử h7u các $( h&'ch nà8 c;n tới.

JjM %ung c3p ?ịch v@ +1i giới *;u t< ch#ng $h&án. NH cung c3p các ?ịch v@ +1i giới %6 cungc3p ch& H nh7ng cI h=i +ua c" phi(u6 trái phi(u và các % $hác +à $h1ng c;n ph9i *(n ng<:i $inh

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang j



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ ?&anh %. Để thEc hiện ?ịch v@ nà86 NH th<:ng +ua l'i c1ng t8 +1i giới h&)c thành l4p li,n ?&anh vớic1ng t8 +1i giới.

JM %ung c3p ?ịch v@ t<Ing hz và trB c3p HBp *Cng trB c3p a& gC+ các $( h&'ch ti(t $iệ+ ?àih'n ca+ $(t thanh t&án +=t $h&9n tiền +)t hàng nD+ ch& H ^t *;u và& ngà8 nh3t *ịnh tr&ng t<Inglai Jngà8 ngh` h<uM. }uƒ t<Ing hz a& gC+ các ch<Ing trình *;u t< *<Bc u9n lW +=t cách chu8,nnghiệp nhT+ và& việc +ua c" phi(u6 trái phi(u và các ch#ng $h&án phZ hBp với +@c ti,u ca uƒ Jt5i *a

h!a thu nh4p h&)c sE tDng giá trị v5nM.JRM %ung c3p ?ịch v@ ngân hàng *;u t< và ngân hàng án u1n Nh7ng ?ịch v@ nà8 a& gC+ ]ác*ịnh +@c ti,u hBp nh3t6 tài trB +ua l'i c1ng t86 +ua án ch#ng $h&án ch& H Jnh< 9& lAnh phát hành%M6 cung c3p các c1ng c@ 0ar$\ting chi(n l<Bc6 các ?ịch v@ h'n ch( „„ *ể 9& vệ H. Y9& *9+ các$h&9n nB ?& chSnh ph6 c1ng t8 phát hành *ể hX c! thể va8 với chi phS th3p

JM E thu4n tiện t"ng hBp các ?ịch v@ NH. h1ng ph9i t3t c9 các NH *ều cung c3p nhiều ?ịchv@ nh< tr,n nh<ng các ?ịch v@ +à NH cung c3p ph9i t'& ra sE thu4n lBi lớn ch& H. h c! thể thUa+An t3t c9 các nhu c;u ?ịch v@ K% ca +ình th1ng ua NH và t'i *ịa *iể+.

K!+ l'i các ?ịch v@ cung c3p càng *a ?'ng6 càng hiện *'i s[ giFp ngân hàng càng c! cI h=i *ể*a ?'ng h&á ?anh +@c *;u t<6 thu hFt nhiều nh!+ *5i t<Bng $hách hàng $hác nhau6 t'& *iều $iện gi9+thiểu ri r& tr&ng $inh ?&anh6 *#ng v7ng tr<ớc s#c op c'nh tranh và h=i nh4p. Ku8 nhi,n6 việc phát triển?ịch v@ ngân hàng6 nh3t là ?ịch v@ ngân hàng hiện *'i6 *i hUi ngân hàng ph9i *;u t< l<Bng v5n $há lớn

*ể hiện *'i h&á c1ng nghệ n,n $h1ng ph9i NH nà& cng là+ *<Bc.1./.<.3. NhYng $h 0Zi $)ng $h,i gin gn 0+ & h2$ 0ộng NH

JM E gia tDng nhanh ch!ng tr&ng ?anh +@c ?ịch v@ 0u5n tCn t'i và phát triển6 các NH ph9i +> r1ng ?anh +@c ?ịch v@ cung c3p ch& H. }uá trình +> r=ng ?anh +@c ?ịch v@ *A gia tDng +'nh tr&ngth:i gian g;n *â8 ?& áp lEc c'nh tranh6 sE hiểu i(t và *i hUi ca& hIn ca H và sE tha8 *"i c1ng nghệ.Điều nà8 ?n *(n gia tDng chi phS h&'t *=ng NH và ri r& phá s9n ngà8 càng ca& hIn. Ku8 nhi,n6 sE giatDng ?anh +@c ?ịch v@ cung c3p giFp các NH tha8 *"i cI c3u thu nh4p ca +ình6 ]u h<ớng = ph4n thunh4p phi lAi Jcác $h&9n thu tO phS ?ịch v@M tDng tr<>ng nhanh hIn = ph4n thu nh4p tru8ền th5ng tO lAiva8.

JM E gia tDng c'nh tranh E canh tranh tr&ng lĩnh vEc ?ịch v@ ngà8 càng u8(t liệt $hi NH vàcác *5i th c'nh tranh +> r=ng ?anh +@c ?ịch v@. %ác NH *ịa ph<Ing cung c3p K/6 $( h&'ch ti(t $iệ+6h<u trS6 ?ịch v@ t< v3n ch& các ?&anh nghiệp và ng<:i ti,u ?Zng *ang ph9i *5i +)t với sE c'nh tranh trEcti(p tO các NH $hác6 các hiệp h=i K/6 các c1ng t8 / ch#ng $h&án Jnh< 0\rrill 8nchM6 các c1ng t8 tàichSnh Jnh< G capitalM và các c1ng t8 9& hiể+ Jnh< wru?\ntialM.

JPM whi u9n lW h!a }uá trình +> r=ng ?ịch v@ NH và sE c'nh tranh *<Bc thFc *Ž8 >i sE nớilUng các u8 *ịnh Jgi9+ ớt sE $iể+ s&át ca chSnh phM. %hSnh ph ngà8 càng nới lUng $iể+ s&át h&'t*=ng NH Jnâng tr;n *5i với KG ti(t $iệ+M6 ch& phop h&'t *=ng nhiều ?ịch v@ +ới6 nới r=ng giới h'n

pháp lW ch& NH6 ch& ng<:i $inh ?&anh ch#ng $h&án và ch& các c1ng t8 ?ịch v@ K% $hác. 2ì v486 chi phSvà ri r& t"n th3t cng ?;n tDng l,n.

JM E gia tDng chi phS v5n 2ới sE c'nh tranh ngà8 càng gia tDng là+ ch& chi phS trung ình canguCn tiền g>i tDng l,n. Ng&ài ra6 NHKL 8,u c;u các NH ngà8 càng sử ?@ng nhiều 2%H JnguCn v5nnà8 c! chi phS ca&M hIn *ể tài trB ch& các K ca +ình.. 2ì v486 NH c;n ph9i c^t gi9+ chi phS $hác nh<gi9+ nhân c1ng6 tha8 *"i thi(t ị lzi th:i Tng thi(t ị hiện *'i6 *Cng th:i tì+ $i(+ các nguCn v5n tha8

th( Jch#ng $h&án h!a KM và các nguCn thu nh4p $hác.JQM E gia tDng các nguCn v5n nh'8 c9+ với lAi su3t %ác $h&9n tiền g>i tr,n tài $h&9n ti(t $iệ+tr<ớc *â8 Jc! thu nh4p th3pM *A ?;n chu8ển sang nh7ng K c! t| lệ thu nh4p ca& hIn6 tha8 *"i th\& thịtr<:ng. NH phát hiện ra rTng6 hX ph9i *5i +)t với nh7ng H c! hiểu i(t hIn6 nh'8 c9+ với lAi su3t hIn.

Nh7ng $h&9n tiền g>i trung thành c! thể ị l1i $o& ?… ?àng >i các *5i th c'nh tranh. 2ì v486 NH ph9itDng c<:ng $h9 nDng c'nh tranh về ph<Ing ?iện thu nh4p tr9 ch& ng<:i g>i tiền hIn và nh'8 hIn với WthSch tha8 *"i ca ]A h=i về phân ph5i các $h&9n ti(t $iệ+.

JmM %ách +'ng tr&ng c1ng nghệ NH %ác NH *A và *ang ?;n chu8ển sang sử ?@ng hệ th5ng h&'t*=ng tE *=ng và *iện tử tha8 th( ch& la& *=ng th c1ng6 *)t iệt là tr&ng các lĩnh vEc nh4n tiền g>i6 thanht&án Z trO và c3p K/. 2S ?@ +á8 rFt tiền tE *=ng JK0M ch& phop H rFt và g>i tiền Œ6 0á8 thanht&án tiền w *)t > các cửa hàng tha8 th( các ph<Ing ti,n thanh t&án Tng gi38 và hệ th5ng +á8 vi tSnhhiện *'i ]ử lW hàng ngàn gia& ?ịch nhanh ch&ng tr,n t&àn c;u. NH *ang tr> thành ngành sử ?@ng nhiều

v5n và chi phS c5 *ịnh6 sử ?@ng St la& *=ng và chi phS i(n *"i. Nhiều chu8,n gia NH ch& rTng6 nh7ng tanhà NH6 cu=c g)p g trEc ti(p gi7a NH và H s[ ?;n *<Bc tha8 th( >i các cu=c li,n l'c và gia& ti(p *iệntử. s9n ]u3t và cung c3p ?ịch v@ h&àn t&àn tE *=ng. Điều nà8 giFp NH gi9+ *áng $ể chi phS gia& ?ịch




Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ nh<ng cng t'& ra uá trình phi nhân c1ng h!a và gâ8 ra tình tr'ng th3t nghiệp. Ku8 nhi,n6 *â8 là *iều cn$há ]a >i +=t t| lệ lớn H vn r=ng h&'t *=ng về +)t *ịa lW ử ?@ng c! hiệu u9 uá trình tE *=ng h!a vành7ng *"i +ới c1ng nghệ *i hUi các h&'t *=ng NH ph9i c! u8 +1 lớn. /& vâ86 các NH +> r=ng $háchhàng Tng cách v<In tới các thị tr<:ng +ới6 ]a hIn và gia tDng s5 l<Bng tài $h&9n. Để *'t *<Bc +@c ti,u

nà86 các NH *A ti(n hành +> chi nhánh6 +ua l'i các NH nhU và i(n chFng thành chi nhánh h&)c ti(nhành hBp nh3t6 tO *! s5 l<Bng NH nhU c! ]u h<ớng ngà8 càng gi9+.JjM }uá trình t&àn c;u h!a NH E ành tr<ớng về +)t *ịa lW và hBp nh3t *A v<Bt ra $hUi ranh

giới u5c gia và lan r=ng ra với u8 +1 t&àn c;u. %ác NH lớn tr,n th( giới c'nh tranh với nhau tr,n t3tc9 các l@c *ịa. }uá trình phi u9n lW h!a *A giFp các NH lớn nâng ca& $h9 nDng c'nh tranh và n^+ *<Bcthị ph;n ngà8 càng tDng về ?ịch v@ NH tr,n t&àn c;u.

JM „i r& v nB gia tDng fu h<ớng hBp nh3t và ành tr<ớng về +)t *ịa lW *A giFp nhiều NH St ịt"n th<Ing tr<ớc sE i(n *=ng $inh t( thì sE *Ž8 +'nh c'nh tranh gi7a các NH và các t" ch#c K/ phi NHcZng với nh7ng $h&9n K/ c! v3n *ề *A *Ž8 nhiều NH > nhiều u5c gia phá s9n. Ng&ài ra6 ]u h<ớng phiu9n lW h!a tr&ng lĩnh vEc K% *A +> ra cI h=i ch& các nhà NH nh<ng cng t'& ra thị tr<:ng K% ri r&hIn6 nIi +à sE phá s9n6 th1n tSnh và thanh lW NH ?… ]98 ra hIn.1.3. C( 2i h#nh ng+n h%ng $hương 2i

1.3.1. Th[ $Xnh h\$ h2$ 0ộng 5PN;1.3.1.1. Ng+n h%ng $hương 2i:

Ngân hàng thương mại là l&'i hình ngân hàng *<Bc thEc hiện t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàng vàcác h&'t *=ng $inh ?&anh $hác th\& u8 *ịnh ca u4t các K%K/ nhT+ +@c ti,u lBi nhu4n.

NHK0 Jcn gXi là ngân hàng tiền g>i ha8 ngân hàng tSn ?@ngM với nghiệp v@ tru8ền th5ng là hu8 *=ngv5n ph;n lớn ?<ới hình th#c ng^n h'n là chSnh. Ku8 nhi,n6 ?& thị tr<:ng ngà8 càng phát triển6 ?;n ?;ncác ngân hàng nà8 *i và& $inh ?&anh t"ng hBp6 là+ c9 nghiệp v@ hu8 *=ng v5n và ch& va8 trung ?ài h'nvà g;n nh< thEc hiện t3t c9 các nghiệp v@ và ?ịch v@ ngân hàng.1.3.1./. Ng+n h%ng hXnh !(h:

Kh<:ng là nh7ng ngân hàng với RR~ v5n ca nhà n<ớc h&)c là ngân hàng c" ph;n nhà n<ớcJgC+ s> h7u nhà n<ớc h&)c s> h7u ca các t" ch#c $inh t( u5c ?&anhM *<Bc l4p ra *ể ph@c v@ thEc hiện+=t s5 chSnh sách K-fH ca nhà n<ớc .&'i ngân hàng nà8 $h1ng h&'t *=ng vì +@c *Sch lBi nhu4n. .1.3.1.3. Ng+n h%ng h]' $( ^

Ngân hàng h.% t'c /0 là ngân hàng ca t3t c9 các uƒ tSn ?@ng nhân ?ân ?& các uƒ tSn ?@ngnhân ?ân và +=t s5 pháp nhân g!p v5n thành l4p th\& u8 *ịnh ca u4t nà8 nhT+ +@c ti,u ch 8(u làli,n $(t hệ th5ng6 hz trB tài chSnh6 *iều ha v5n tr&ng hệ th5ng các uƒ tSn ?@ng nhân ?ân.1.3./. Th[ ơ \u $Z h1.3./.1. Ng+n h%ng 0ộ _' 5NH 0ơn &ị;

Đâ8 là l&'i hình NH lâu *:i nh3t6 cung c3p t3t c9 các ?ịch v@ ca hX tO vDn phng. Ku8 nhi,n6cng c! s5 St ?ịch v@ *<Bc cung c3p th1ng ua các thi(t ị $ƒ thu4t t'i nhiều *ịa *iể+ $hác nhau nh<0á8 rFt tiền tE *=ng6 +á8 thanh t&án t'i các cửa hàng JchFng *<Bc n5i với hệ th5ng +á8 tSnh ca NHM. 0ƒ6 s5 l<Bng NH l&'i nà8 r3t nhiều Jchi(+ ŒP tr&ng t"ng s5M.

H;u h(t6 các NH +ới *ều ^t *;u với hình th#c NH nà86 +=t ph;n ?& v5n6 *=i ng u9n lW và

nhân vi,n ca hX cn h'n ch(. Đ(n $hi NH phát triển và thu hFt th,+ *<Bc các nguCn lEc +ới6 NH c! thểtha8 *"i +1 hình t" ch#c.

01 hình t" ch#c ca NH *In vị

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang R

0=t vDn phng cung c3p*;8 * các ?ịch v@

0á8 rFt tiềntE *=ng

0á8 thanh t&án t'inIi án hàng

Điể+ ph@ v@t'i ]\

%ác thi(t ị cungc3p ?ịch v@



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ 1.3././. Ng+n h%ng hi nh(nh

Đâ8 là l&'i NH +à t&àn = ?ịch v@ NH *<Bc cung c3p tO +=t vài *ịa *iể+ a& gC+ tr@ s> chSnhvà chi nhánh. 0=t s5 các ?ịch v@ *<Bc cung c3p th1ng ua hệ th5ng các *iể+ ph@c v@ t'i ]\6 +á8 rFt tiềntE *=ng6 +á8 thanh t&án ha8 các chi nhánh nhU Jphng gia& ?ịchM.

%1ng việc u9n lW trXng 8(u *5i với chi nhánh *<Bc ch` *'& tO tr@ s> chSnh6 +)c ?Z +zi chinhánh cung c3p *;8 * các ?ịch v@ và c! nh!+ u9n lW ri,ng với nh7ng u8ền h'n nh3t *ịnh tr&ng việc

*<a ra u8(t *ịnh *5i với *In ]in va86 và nh7ng c1ng việc hàng ngà8 $hác.2S ?@ Ng<:i *#ng *;u NH chi nhánh ch` c! u8ền ?u8ệt *In ]in va8 c! giá trị RR.RRR ‘/6n(u lớn hIn ph9i ]in W $i(n tO tr@ s> chSnh tr<ớc $hi u8(t *ịnh.

/& v486 tr&ng t" ch#c ca NH chi nhánh6 c! nh7ng h&'t *=ng +ang tSnh t4p trung ca& tCn t'is&ng s&ng với nh7ng h&'t *=ng phi t4p trung t'i c3p chi nhánh.

W ?& ca việc phát triển h&'t *=ng chi nhánh- Đi th\& $hách hàng *ể ph@c v@ $hi hX chu8ển *i nIi $hác- E *" v NH cng thFc *Ž8 h&'t *=ng +> r=ng chi nhánh J+ua l'i các NH *" v và i(n n!

thành chi nhánhM.- E phát triển ca $inh ?&anh là+ tDng nhu c;u K/ *i hUi các NH +> r=ng chi nhánh *ể thu hFt

tiền g>i.’u nh<Bc *iể+ ca NH chi nhánh

- NH chi nhánh s[ l&'i U nh7ng NH nhU là+ gi9+ nguCn cung #ng ?ịch v@ NH ch& H6 là+tDng chi phS ?ịch v@6 là+ $han hi(+ nguCn v5n *ịa ph<Ing J?& ch98 và& các Khành ph5 lớnM.

- NH chi nhánh s[ là+ tDng tSnh s“n sàng và sE tiện lBi ca các ?ịch v@ NH ch& H JNH chinhánh s[ cung c3p *;8 * các ?ịch v@ NH t'i +zi chi nhánhM. ĐCng th:i6 thFc *Ž8 nền $inh t( phát triểnnhanh hIn J$h9 nDng ch& va8 ca NH chi nhánh lớn hInM. Ng&ài ra6 n! cn giFp các NH gi9+ ngu8 cI

phá s9n >i phân tán ri r& Jgia& ?ịch > nhiều vZng6 nhiều ngànhM.

1.3./.3. CDng $ !` hYu ng+n h%ng%1ng t8 s> h7u NH là +=t c1ng t8 *<Bc thành l4p với +@c *Sch n^+ gi7 c" phi(u ca St nh3t R

NH. 0=t c1ng t8 +u5n $iể+ s&át NH J*A s> h7u c" phi(uM *ể tr> thành c1ng t8 s> h7u NH hBp lệ thì ph9i *<Bc x\? ch3p thu4n. 2iệc $iể+ s&át ca c1ng t8 *<Bc c&i là ^t *;u n(u c1ng t8 s> h7u tO Q~

v5n c" ph;n tr> l,n h&)c c! thể ;u St nh3t giá+ *5c ca NH. &'i hình nà8 phát triển +'nh > 0ƒ và&nh7ng nD+ dR và jR6 các t" ch#c nà8 *A $iể+ s&át tr,n R~ giá trị K ca t&àn ngành. Ngu8,n nhânchSnh về sE phát triển ca l&'i hình nà8 là

- h9 nDng ti(p c4n ?… ?àng tới thị tr<:ng v5n nhT+ +> r=ng nguCn v5n hu8 *=ng.- h9 nDng sử ?@ng *n Ž8 tài chSnh ca& hIn Jt| lệ v5n va8Œv5n chM s& với NH *=c l4p.- Bi th( về thu( $hi c! NH thành vi,n ị lz c! thể ?Zng *ể gi9+ thu nh4p chịu thu( ca c9 hệ

th5ng.- h9 nDng +> r=ng sang các u5c gia $hác h&)c ang $hác%! l&'i hình%1ng t8 s> h7u NH Đâ8 là l&'i hình ph" i(n > 0ƒ. Nh7ng c1ng t8 s> h7u NH th<:ng *Cng

th:i s> h7u và *iều hành ha8 nhiều h&'t *=ng $inh ?&anh phi NH. Nh7ng l&'i hình / phi NH +àc1ng t8 s> h7u NH c! thể thEc hiện Jth\& u8 *ịnh ca 0ƒM nh< sau

JM %1ng t8 K% %h& va8 v5n ng^n h'n và ?ài h'n *5i với /N và h= gia *ình.


Kr@ s> chSnh

0á8 rFt tiền tE*=ng h&)c 0á8

thanh t&án t'i nIi án hàng

Điể+ ph@v@ t'i ]\

%ác %N cung c3p*;8 * các ?ịch v@

%ác %N cung c3p*;8 * các ?ịch v@

0á8 rFt tiền tE*=ng h&)c 0á8

thanh t&án t'i nIi án hàng




JM %1ng t8 ch& va8 c;+ c5 %ung c3p K/ ng^n h'n nhT+ c9i t'& *ịa 5c ph@c v@ +@c *Schth<Ing +'i và c< trF.

JPM %1ng t8 ]ử lW ?7 liệu %ung c3p các ?ịch v@ tru8ền t9i và ]ử lW th1ng tin Tng +á8 tSnh.JM %1ng t8 +ua án nB 0ua K ng^n h'n Jch 8(u là các $h&9n ph9i thuM tO /N nhT+ thEc hiện

việc cung c3p các $h&9n tài trB t'+ th:i.JQM %1ng t8 9& hiể+ %ung c3p 9& hiể+ 8 t(6 tai n'n6 nhân thX c! li,n uan trEc ti(p *(n việc

cung c3p K/.JmM %1ng t8 +1i giới ch#ng $h&án KhEc hiện lệnh +ua án *5i với ch#ng $h!an6 ng&'i h=i6 hBp*Cng tra& *"i tài chSnh6 hBp *Cng u8ền và cung c3p *;8 * các ?ịch v@ +1i giới $hác.

JdM K< v3n tài chSnh K< v3n ch& các t" ch#c và H cá nhân c! K rng c! giá trị lớn tr&ng việc*aZa t<6 u9n lW K6 sát nh4p6 t" ch#c l'i6 tDng v5n và các nghi,n c#u $h9 thi.

JjM %1ng t8 9& lAnh phát hành ch#ng $h&án 0ua trái phi(u +ới ca chSnh ph và trái phi(utrách nhiệ+ thanh t&án chung ca chSnh u8ền *ịa ph<Ing và trái phi(u c1ng t86 các hBp *Cng nB cac1ng t86 các ch#ng $h!an tài trB ch& việc +ua YĐ6 các ch#ng $h&án tài trB ch& va8 ti,u ?Zng6 các trái

phi(u ?&anh thu ca chSnh u8ền *ịa ph<Ing và +=t s5 c1ng c@ nB tr,n thị tr<:ng tiền tệ ca nh7ngng<:i phát hành. au *! án l'i ch& nhà *;u t<.

JM %1ng t8 tSn thác }u9n lW và 9& vệ K ca /N6 cá nhân6 các t" ch#c phi lBi nhu4n và $inh?&anh ch#ng $h&án ch& H t'i các uƒ *;u t< t< nhân.

JRM %1ng t8 thy tSn ?@ng %ung c3p K/ ng^n h'n ch& cá nhân và /N *ể ph@c v@ nh7ng gia& ?ịchnhU.

JM %1ng t8 ch& thu, tài chSnh 0ua và ch& thu, thi(t ị và các K $hác ch& các /N và cá nhânc! nhu c;u.

JM Đ'i lW 9& hiể+ Yán 9& hiể+ c! li,n uan *(n K/ ha8 K% h&)c cung c3p *;8 * các ?ịchv@ +1i giới và ?ịch v@ ca *'i lW 9& hiể+ ch& các c=ng *Cng tO QRRR ng<:i tr> ]u5ng.

JPM %1ng t8 3t *=ng s9n %ung c3p ?ịch v@ thŽ+ *ịnh về YĐ và tì+ $i(+ tài chSnh ch& các ?Eán YĐ th<Ing +'i.

JM Hiệp h=i ti(t $iệ+ và ch& va8 Nh4n tiền g>i ti(t $iệ+6 cung c3p K/ nhà >6 ch 8(u ch& cánhân và h= gia *ình.

%1ng t8 *a ngân hàng các c1ng t8 nà8 St về s5 l<Bng nh<ng $iể+ s&át *(n dR~ t"ng tài s9n cat3t c9 các NH. 0=t c1ng t8 n^+ gi7 nhiều NH c! thể *\+ l'i $h9 nDng *a ?'ng h!a về vị trS *ịa lW và giFpn! "n *ịnh thu nh4p. Nh7ng NH ị s> h7u >i các c1ng t8 *<Bc gXi là NH thành vi,n

’u và nh<Bc *iể+ ca NH ?& c1ng t8 s> h7u c! nh7ng h7u và thành lap' các NH t'i nhiều *ịa ph<Ing tr&ngng&ài n<ớc.

- Đa ?'ng h!a về l&'i hình s9n phŽ+ hIn6 ch& phop NH cung c3p các ?ịch v@ c! thể ị c3+ cungc3p *5i với NH *In ly.

- h9 nDng lớn tr&ng việc h'n ch( tác *=ng ca thu( thu nh4p.- h9 nDng sử ?@ng *n Ž8 nB hai chiều. +=t c1ng t8 s> h7u NH c! thể va8 tr,n cI s> K ca

các t" ch#c thành vi,n cng nh< tr,n cI s> ca 9n thân c1ng t8 với chi phS th3p.- K'& ra nDng lEc +ới ch& c1ng t86 th\& *! c1ng t8 c! thể cung c3p ?ịch v@ t< v3n6 hz trB v5n với

chi phS th3p hIn ch& 3t $8 NH thành vi,n nà& $hi n! g)p $h! $hDn.- Ku8 nhi,n6 l&'i hình nà8 c! thể là+ gi9+ ha8 l&'i trO c'nh tranh6 tSnh phS ca& ch& H6 th: I với

nhu caZa ca c=ng *Cng.1.3./.<. Ng+n h%ng 02i V


K"ng c1ng t8

%ác c1ng t8 phi NH thành vi,n

Ngân hàngthành vi,n






E tCn t'i ca nhiều NH nhU và r3t nhiều l&'i t" ch#c NH $hác nhau *A t'& ra nhu c;u *5i vớinh7ng uan hệ li,n NH nhT+ *9+ 9& uá trình cung c3p hiệu u9 các ?ịch v@ tài chSnh *ịa ph<Ing. Nhuc;u n98 sinh ?&

- hi soc tr> thành ph<Ing tiện thanh t&án th1ng ?@ng6 nh7ng ng<:i g>i tiền ?Zng s[ *ể thanht&án tiền hàng > các *ịa ph<Ing $hác thì +=t hệ th5ng thu hCi soc li,n NH phát triển nhT+ chu8ển v5n tO

NH ca ng<:i g>i tiền *(n NH ca ng<:i nh4n soc. 2ì v486 các NH *In ly ph9i tha+ gia và& hệ th5ng

nà8. N! +ang l'i lBi Sch ch& +Xi NH tha+ gia.- E +> r=ng h&'t *=ng $inh ?&anh th<:ng ?n *(n u8 +1 ca các $h&9n va8 lớn Jlớn s& vớiv5n ca NH *In lyM n,n các NH t4p hBp l'i nh!+ *ể cZng nhau tài trB Jch& va8 hBp v5n e

participati&n l&ansM. Nh7ng h&'t *=ng nà8 r3t c! lBi ch& nh7ng NH nhU6 n! ch& phop hX ti(p t@c *áp #ngnhu c;u ca nh7ng H lớn và san sy „„ ch& nh7ng NH tha+ gia.

Nh7ng nhu c;u K% *a ?'ng nà8 ?a?] t'& *iều $iện phát triển +=t hệ th5ng NH *'i lW6 tr&ng *! c!nh7ng +5i uan hệ chSnh th#c và $h1ng chSnh th#c gi7a các NH *A hình thành n,n nh7ng NH li,n uanthEc hiện việc tra& *"i tiền g>i *ể ph@c v@ ch& h&'t *=ng Z trO và thanh t&án soc *Cng th:i *ể thanh t&áncác ?ịch v@ +à ,n *5i tác thEc hiện ch& +ình. Nh7ng NH nhU th<:ng ?u8 trì l<Bng tiền g>i t'i các NH*'i lW lớn hIn6 sau *! NH *'i lW s[ cung c3p các ?ịch v@ nh< thu hCi soc6 u9n lW ?anh +@c *;u t< ch&

NH nhU6 cung c3p K/ *ể +ua thi(t ị và ]â8 ?Eng tr@ s> +ới6 cung c3p ?ịch v@ ]ử lW s5 liệu6 nh7ng ?ịchv@ ghi s" và chu8ển v5n ch& NH nhU.

1.3./.a. Ng+n h%ng @ ( ng+n h%ngà l&'i hình NH r3t gi5ng với ch#c nDng ca NH *'i lW6 ?& +=t nh!+ các NH JNH nhUM cZng

nhau thành l4p *ể cung c3p các ?ịch v@ *)c iệt nhT+ t'& thu4n lBi ch& sE phát triển và thEc hiện s5?ịch v@ tài chSnh +à th1ng th<:ng +=t vài NH thEc hiện *=c l4p s[ r3t t5n $o+. %ác h&'t *=ng ca l&'i

NH nà8 là ch& va8 *5i với nh7ng NH *ang thi(u tiền +)t6 Z trO soc và *;u t< ch#ng $h&án ch& các NHthành vi,n6 trB giFp các NH thành vi,n về h&'t *=ng thy K/6 cung c3p các ?ịch v@ t< v3n u9n lW u9n lWvà $iể+ t&án6 +> r=ng h&'t *=ng *;u t< ra thị tr<:ng n<ớc ng&ài6 t'& l4p thị tr<:ng c3p hai Ján l'iM ch&các +!n va8 +à các NH thành vi,n +u5n án l'i và *iều hành hệ th5ng thanh t&án tE *=ng.1.3./.b. Chi nh(nh ng+n h%ng nư? ng%i

E tha+ gia ca các NH n<ớc ng&ài và& thị tr<:ng n=i *ịa *A là+ tDng th,+ tSnh c'nh tranh vàt'& ra nh7ng tha8 *"i lớn tr&ng c3u trFc ca thị tr<:ng NH n=i *ịa. Nh3t là $hi NH n<ớc ng&ài n^+ gi7 t| lệ ngà8 càng tDng tr&ng các thị tr<:ng uan trXng. %ác l&'i hình t" ch#c ca NH n<ớc ng&ài a& gC+

- 2Dn phng *'i ?iện à nh7ng cI s> cung c3p ?ịch v@6 ph@c v@ với t< cách là nh7ng *ịa *iể+ti(p ]Fc ch& H > n<ớc ng&ài ca NH6 chu8ển nh7ng 8,u c;u *! về tr@ s> chSnh và h&'t *=ng nh< +=t

ph<Ing tiện tì+ $i(+ th1ng tin về H ch& tr@ s> chSnh. N! $h1ng *<Bc nh4n tiền g>i6 ch& va8 nh<ng c!thể ph@c v@ nh< nh7ng *'i ?iện +ar$\ting *ể t'& thu4n lBi ch& việc ti(p ]Fc gi7a NH và H n<ớc ng&àica n!.

- 2Dn phng *'i lW là l&'i hình t<Ing tE6 *<Bc u8ền cung c3p ?ịch v@ ch& va86 nh7ng ?ịch v@ phi tiền g>i nh< ch& va86 +ua án các $h&9n va86 $inh ?&anh ng&'i tệ6 phát hành và thanh t&án th< tSn?@ng chu8ển v5n Jh1ng nh4n Kiền g>iM.

- %hi nhánh cung c3p *;8 * các ?ịch v@ nh< nh7ng ?ịch v@ +à tr@ s> chSnh ca NH cung c3p. NH n<ớc ng&ài s[ *<Bc thành l4p +ới h&)c +ua l'i các NH n=i *ịa. Kh<:ng là +ua l'i6 nh: *!6

NH n<ớc ng&ài s[ ti(p c4n nga8 với nh!+ lớn H n=i *ịa. Ng&ài ra6 n! cng c! thể thành l4p NH li,n

?&anh với +=t NH n=i *ịa t'i thị tr<:ng n! +&ng +u5n thâ+ nh4p Jth<:ng là nh7ng NH thi(u hiểu i(tvề thị tr<:ng n<ớc ng&ài h&)c tránh các u8 *ịnh về +)t pháp lWM.1.3.3. Th[ $Xnh h\$ !` hYu1.3.3.1. Ng+n h%ng $hương 2i nh% nư?1.3.3./. Ng+n h%ng $hương 2i Z 'hn nh% nư?1.3.3.3. Ng+n h%ng $hương 2i Z 'hn $ư nh+n1.3.3.<. Ng+n h%ng $hương 2i Z 'hn nh% nư? &% $ư nh+n1.<. c 0i* -inh dnh ng+n h%ng1.<.1. ơ ư] & ( h2$ 0ộng @ ng+n h%ng1.<.1.1. eSng $Zng -R$ $%i !Sn @ ng+n h%ng

Kài s9n %! Kài s9n nB %ác $h&9n tiền /K

%ác $h&9n tiền +)t tr&ng uá trình thu PKiền g>i > các ngân hàng $hác %ác ch#ng $h&án

Kiền g>i c! thể phát hành soc j

Kiền g>i phi gia& ?ịch Q Kiền g>i K d Kiền g>i c! $V h'n P

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang P




- %hSnh ph- %1ng t8 $hác%ác $h&9n tiền va8 md- Kh<Ing +'i và c1ng nghiệp - Y3t *=ng s9n - Ng<:i ti,u ?Zng

- Gi7a các ngân hàng m- %ác $h&9n ch& va8 $hác d Nh7ng tài s9n %! $hác dK"ng RR

%ác $h&9n tiền *i va8 25n ca ngân hàng d

K"ng RR1.<.1./. C( h2$ 0ộng @ NH

Ngà8 na86 h&'t *=ng ca NHK0 *a ?'ng và ph&ng phF6 ph;n lớn h&'t *=ng ca ngân hàng *ềuthể hiện tr,n 9ng cân *5i tài s9n *! là 9ng $, các tài s9n c! và tài s9n nB tài s9n c! Š tài s9n nB { v5n.Để hiểu *<Bc h&'t *=ng ca NHK0 nh< th( nà& ta *i ]\+ ]ot tOng $h&9n +@c tr,n 9ng cân *5i tài s9nca NH.

.T%i !Sn E @ NH: Nghiệp v@ ngân uƒ là t'& l4p6 u9n lW và sử ?@ng các uƒ ?E tr7 *ể *áp #ng nhu c;u $inh ?&anh

ca +ình th\& nh7ng ui *ịnh chung. Ngân uƒ a& gC+ các $h&9n K0 t'i uƒ nhT+ *9+ 9& v5n $h9

?@ng ca NH6 %ác $h&9n ?E tr7 ca NHNN6 %ác $h&9n $W thác t'i ngân hàng $hác. 0@c *Sch ca ngânuƒ là nhT+ *9+ 9& /KYY ca NHNN6 *9+ 9& $h9 nDng thanh t&án và *9+ 9& *áp #ng *<Bc nhu c;uv5n $h9 ?@ng ca ngân hàng.

Nghiệp v@ ch& va8 là nghiệp v@ sinh l:i ch 8(u ca NHK0 Jthể hiện > t| trXng tr&ng 9ng cân*5i tài s9nM nh<ng nghiệp v@ nà8 cng +ang l'i ph;n lớn ri r& ch& ngân hàng.2ì v486 $hi *;u t< và&$h&9n +@c nà8 ngân hàng ph9i tSnh *ể *'t lBi nhu4n ca& nh3t với +#c *= ri r& c! thể ch3p nh4n *<Bc6n,n ngân hàng c;n ph9i cân nh^c *ể lEa chXn hình th#c *;u t<6 *5i t<Bng $hách hàng *;u t<_

Nghiệp v@ *;u t< ch#ng $h&án là nghiệp v@ +ua án các ch#ng $h&án. 0@c *Sch ca nghiệp v@nà8 là +ang l'i lBi nhu4n ch& ngân hàng vOa giFp *n h" trB ch& $h9 nDng thanh $h&9n và *a ?'ng h!atài s9n sinh lBi ca ngân hàng n,n ngân hàng th<:ng *;u t< và& hai l&'i ch#ng $h&án ca nhà n<ớc vàca c1ng t86 tZ8 thu=c và& +@c ti,u ca ngân hàng +à ngân hàng s[ c! t| trXng thSch hBp gi7a các l&'ich#ng $h&án nà8.

%ác nghiệp v@ tài s9n c! $hác là nghiệp v@ li,n uan *(n K%Đ6 uƒ ?E phng ri r& và các uƒ$hác6 các h&'t *=ng ca nghiệp v@ nà8 t'& *iều $iện ch& nghiệp v@ $hác sinh lBi.

. T%i !Sn n] &% &9n @ NH: à nghiệp v@ t'& v5n6 t'& ch& ngân hàng c! $h9 nDng h&'t *=ng và c'nh tranh tr,n thị tr<:ng

*<Bc.- Nghiệp v@ h&'t *=ng tiền g>i là nghiệp v@ uan trXng nh3t tr&ng nghiệp v@ hu8 *=ng v5n ca

ngân hàng và cng là *5i t<Bng ch 8(u tr&ng h&'t *=ng u9n lW tài s9n nB ca NH a& gC+ tiền g>i cacác t" ch#c và tiền g>i ca ?ân c<

- Nghiệp v@ hu8 *=ng v5n ?<ới hình th#c phát hành các phi(u va8 nB +@c *Sch nhT+ *áp #ngnhu c;u v5n c3p thi(t nh< việc phát hành trái phi(u6 các ch#ng ch` tiền g>i c! th:i h'n $hác nhau.

- 2a8 tr,n thị tr<:ng li,n ngân hàng là nhân t5 u8(t *ịnh việc t'& l4p +ới v5n $h9 ?@ng ch& ngân

hàng6 t'& *iều $iện ch& ngân hàng tDng $h9 nDng sinh l:i.- 25n tE c! ca ngân hàng v5n nà8 u8(t *ịnh *(n $h9 nDng h&'t *=ng6 c'nh tranh6 ri r& cngnh< $(t u9 $inh ?&anh ca ngân hàng.

. C( h2$ 0ộng dịh &J -h(:%ác h&'t *=ng nà8 $h1ng thể hiện tr,n 9ng cân *5i tài s9n. %ác h&'t *=ng nà8 St ri r& ha8

$h1ng c! ri r& nh<ng +ang l'i ch& ngân hàng thu nh4p ca& và t'& *iều $iện ch& h&'t *=ng nh4n tiền $Wthác và ch& va8 ca ngân hàng.1.<./. c 0i* -inh dnh ng+n h%ng

Kh\& *ịnh nghĩa ngân hàng là trung gian tài chSnh *#ng gi7a ng<:i *i va8 và ng<:i ch& va8 *ể$i(+ l:i về +ình.

- Đ5i với ng<:i ch& va8 Jng<:i thOa v5nM NHK0 t'& *iều $iện *ể thu hFt các $h&9n tiền nhU ly6nhàn rzi > các nới tr&ng nền $inh t(. Để thEc hiện *<Bc6 ngân hàng c;n ph9i t'& ra *iều $iện thu4n lBi6 ?…

?àng tr&ng việc rFt và g>i tiền ca các *5i t<Bng nà8 nh< *a ?'ng các hình th#c hu8 *=ng Jti(t $iệ+6 $V phi(u_M *a ?'ng các th:i h'n g>i J tháng6 P tháng6 _ nD+M. %ung c3p các ?ịch v@ tiện Sch6 sử ?@ngcác c1ng c@ lAi su3t ha8 các hình th#c $hu8(n $hSch Tng v4t ch3t $hác nh< th<>ng6 ]" s5_Kr&ng +5i




Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ uan hệ nà86 $hách hàng với t< cách là ng<:i 8 nhiệ+ ch& ngân hàng 9& u9n tài s9n6 tiền ca +ình6$hách hàng $h1ng +3t u8ền s> h7u6 ngân hàng ph9i 9& *9+ nhu c;u rFt tiền và các *iều $iện $hác Jtr9lAi6 cung c3p ?ịch v@_M ch& $hách hàng nh< *A thUa +An an *;u.

- Đ5i với ng<:i *i va8 Jthi(u v5nM NHK0 sau $hi *A thu hFt *<Bc các nguCn v5n s[ *\+ ch&nh7ng ng<:i c! nhu c;u về tiền sử ?@ng và& các +@c *Sch nh< *;u t< s]$?6 ti,u ?Zng_

- Để Z *^p chi phS h&'t *=ng và c! lAi6 ngân hàng ph9i thu > ng<:i *i va8 $h&9ng lAi với lAi

su3t lớn hIn lAi su3t tr9 ch& ng<:i g>i. Nh< v48 h&'t *=ng $inh ?&anh ca ngân hàng c! +=t s5 *)c *iể+ sauJM 25n và tiền vOa là ph<Ing tiện6 vOa là +@c *Sch ca uá trình $inh ?&anh6 *Cng th:i vOa là

*5i t<Bng $inh ?&anh n,n t'& ra sE ln l=n nhau gi7a các ?ng tài chSnh6 t'& ra sE r^c r5i tr&ng việc ]â8?Eng tài $h&9n th\& ?€i6 $iể+ s&át.

JM H&'t *=ng $inh ?&anh ca ngân hàng ch 8(u ?Ea và& nguCn v5n hu8 *=ng ,n ng&ài *ể ch&va86 u8 +1 ca nguCn v5n hu8 *=ng lớn ha8 o s[ u8(t *ịnh ui +1 $inh ?&anh và lBi nhu4n +ang l'ich& ngân hàng.

JPM H&'t *=ng $inh ?&anh ca ngân hàng ch 8(u là h&'t *=ng tSn ?@ng. Ha8 n!i cách $hác ngânhàng sử ?@ng nguCn v5n ca ng<:i $hác ch& va8 *ể $i(+ l:i6 +à việc h&àn tr9 v5n l'i ch& nh7ng ng<:inà8 h&àn t&àn ph@ thu=c và& ng<:i *i va8. /& v486 ph9i chịu sE $iể+ s&át ch)c ch[.

JM H&'t *=ng $inh ?&anh ca ngân hàng là h&'t *=ng $há +'& hiể+. 2iệc ch& va8 $i(+ lBi ca

ngân hàng h&àn t&àn ph@ thu=c và& nh7ng $hách hàng > nhiều lĩnh vEc $hác nhau. N(u ng<:i *i va8 g)p ph9i ri r& $h1ng tr9 *<Bc nB ch& ngân hàng thì ngân hàng s[ $h1ng thể nà& tr9 l'i ch& ng<:i g>i. %hSnhvì v486 h&'t *=ng ca ngân hàng r3t +'& hiể+ và ngu8 cI g)p ph9i ri r& lớn. HIn n7a6 các ngân hàngh&'t *=ng tr&ng nền $inh t( c! li,n hệ ch)c ch[ với nhau6 n,n sE s@p *" ca ngân hàng nà& *! c! 9nhh<>ng *(n các ngân hàng $hác và 9nh h<>ng *(n nền $inh t(. /& vâ86 c;n thi(t ph9i nhìn nh4n *Fng rir& và c! iện pháp phng ngOa là c1ng việc $h1ng thể thi(u tr&ng h&'t *=ng hàng ngà8 ca ngân hàng.

JQM H&'t *=ng ca ngân hàng chịu sE $iể+ tra6 $iể+ s&át ch)c ch[ ca nhà n<ớc6 pháp lu4t. Nh7ng lW ?& chSnh *ể NH tr> thành *5i t<Bng u9n lW ca chSnh ph

- Y9& *9+ an t&àn ch& các $h&9n ti(t $iệ+ ca c1ng chung.- iể+ s&át +#c cung tiền tệ và K/6 ph@c v@ +@c ti,u K chung ca u5c gia J2iệc là+ và l'+

phátM.- Y9& *9+ sE c1ng $hai tr&ng việc ti(p c4n tới các $h&9n K/ và các ?ịch v@ K% h7u Sch $hác ca

c1ng chFng.- KDng lng tin ca c1ng chFng *5i với hệ th5ng K%6 9& *9+ các $h&9n ti(t $iệ+ *<Bc t4p trung

ch& *;u t< f/ và *9+ 9& uá trình thanh t&án *<Bc thEc hiện nhanh ch!ng và hiệu u9.- NgDn ch)n sE t4p trung tiề+ lEc K% và& ta8 +=t s5 St cá nhân ha8 t" ch#c.- %ung c3p ch& chSnh ph các $h&9n K/6 thu( và các ?ịch v@ K% $hác.- KrB giFp các $hu vEc ca nền K $hác c! nhu caZa K/ *)c iệt nh< h= gia *ình6 /N nhU và

n1ng nghiệp.Ku8 nhi,n6 sE u8 *ịnh ph9i cân *5i và c! giới h'n nhT+- %ác NH c! thể phát triển nhn7ng ?ịch v@ +ới *áp #ng nhu c;u ca fH.- /u8 trì +#c c'nh tranh tr&ng lĩnh vEc cung c3p ?ịch v@ K% * +'nh *ể *9+ 9& +#c giá hBp

lW6 *9+ 9& s5 l<Bng và ch3t l<Bng ?ịch v@ thUa *áng ch& c1ng chFng.

- %ác u8(t *ịnh ca $hu vEc t< nhân $h1ng ị !p +o&6 gâ8 ra sE phân " $h1ng hBp lW và lAng phS các nguCn lEc $han hi(+.JmM KSnh hệ th5ng tr&ng h&'t *=ng ca các NH r3t ca&. Kr&ng uá trình h&'t *=ng các NH Jcác

NH tr&ng n<ớc6 gi7a các NH tr&ng n<ớc với các NH n<ớc ng&àiM u=c ph9i c! sE li,n $(t hBp tác ch)tch[

JdM H&'t *=ng $inh ?&anh ca ngân hàng ?i…n ra cách li,n t@c th\& th:i gian6 các s9n phŽ+ c!+5i uan hệ ch)c ch[ với nhau và việc ]ác *ịnh $(t u96 hiệu u9 ca tOng th:i $V6 tOng s9n phŽ+ là$h1ng chSnh ]ác.1.a.

0u5n thành l4p NH Jtha+ gia và& ?ịch v@ NHM u=c ph9i *<Bc c3p phop ca %hSnh ph JKhŽ+u8ền c3p gi38 phop thành l4p và h&'t *=ng là NHKL - 2Na+M. HX ph9i h=i * các *iều $iện th\& u8*ịnh ca NHKL li,n uan *(n *=i ng giá+ *5c6 *Cng v5n6 $h9 nDng u9n lW6 *ịa *iể+.

W ?& nhT+ $iể+ s&át ch)t ch[ hIn6 h7u hiệu hIn *5i với h&'t *=ng NH *ể *9+ 9& các ti,uchuŽn về ngân uƒ an t&àn. 2iệc c3p gi38 phop ch& việc thành l4p NH ]u3t phát tO lBi Sch c1ng chFng6

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang Q



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ n(u nh< ?ịch v@ NH là c;n thi(t và n(u nh< các NH c! thể h&'t *=ng +=t cách an t&àn và c! lAi thì s[*<Bc c3p phop thành l4p. %@ thể > 2N nh< sau1.a.1.1. iu -i=n 0ư] \' 'hf' $h%nh _' &% h2$ 0ộng

- %! nhu c;u h&'t *=ng ngân hàng tr,n *ịa àn- %! v5n ui *ịnh- Khành vi,n sáng l4p ng<:i c! u8 tSn và nDng lEc tài chSnh

- Ng<:i u9n trị6 *iều hành nDng lEc hành vi ?ân sE và c! trình *= chu8,n +1n.- %! *iều lệ t" ch#c6 h&'t *=ng phZ hBp với ui *ịnh ca pháp lu4t- %! ph<Ing án $inh ?&anh $h9 thi

1.a.1./. H !ơ ^in \' 'hf' g:- ĐIn ]in c3p gi38 phop thành l4p và h&'t *=ng- /E th9& *iều lệ- wh<Ing án h&'t *=ng $inh ?&anh P nD+ *;u6 tr&ng *! ph9i n,u r€ hiệu u9 $inh t( ca h&'t

*=ng ngân hàng.- /anh sách6 lW lịch6 các vDn Tng ch#ng +inh nDng lEc6 trình *= chu8,n +1n ca thành vi,n sáng

l4p6 thành vi,n h=i *Cng u9n trị6 an $iể+ s&át và giá+ *5c.- 0#c v5n g!p và ph<Ing án g!p v5n6 ?anh sách nh7ng cá nhân6 t" ch#c g!p v5n.- Kình hình tài chSnh và nh7ng th1ng tin $hác li,n uan *(n các c" *1ng lớn.

- %h3p thu4n ca 8 an nhân ?ân c3p c! thŽ+ u8ền nIi *)t tr@ s>.au R ngà8 $ể tO ngà8 nh4n hC sI6 NHKL ph9i c3p gi38 phop thành l4p và h&'t *=ng ch& ngân

hàng6 n(u $h1ng c3p thì ph9i c! vDn 9n gi9i thSch lW ?&. N(u *<Bc c3p phop thì ph9i tr9 lệ phS.ệ phS c3pgi38 phop là R6~ v5n *iều lệ.Kr&ng th:i gian tháng $ể tO ngà8 *<Bc c3p gi38 phop thì ph9i ti(n hành$hai tr<Ing và *i và& h&'t *=ng.1.a.1.3. iu -i=n 0* 0i &% h2$ 0ộng

- %! *iều lệ *<Bc NHNN chuŽn 8- %! gi38 ch#ng nh4n *Dng $W $inh ?&anh6 c! * v5n pháp *ịnh và tr@ s> phZ hBp với 8,u c;u

$inh ?&anh.- 25n pháp *ịnh ph9i *<Bc g>i và& tài $h&9n ph&ng tUa t'i NHNN t5i thiểu tr<ớc ngà8 $hai

tr<Ing là PR ngà8.- ĐDng á& trung <Ing và *ịa ph<Ing6 th1ng á& tr,n các ph<Ing tiện tru8ền th1ng6 tru8ền hình

li,n ti(p Q ngà8 tr<ớc ngà8 $hai tr<Ing là R ngà8.1.a.1.<. Nội dung 0iu = @ ng+n h%ng

- K,n và nIi *)t tr@ s> chSnh- N=i ?ung và ph'+ vi h&'t *=ng- Kh:i h'n h&'t *=ng- 25n *iều lệ và ph<Ing th#c g!p v5n- Nhiệ+ v@6 u8ền h'n ca HĐ}K6 giá+ *5c và an $iể+ s&át- Khể th#c ;u6 " nhiệ+6 +i…n nhiệ+ thành vi,n HĐ}K6 giá+ *5c và an $iể+ s&át- }u8ền và nghĩa v@ ca c" *1ng- %ác tr<:ng hBp gi9i thể6 th t@c gi9i thể- Kh t@c sửa *"i *iều lệ

1.a./. TZ h @ ộ$ ng+n h%ngĐể thEc hiện các chi(n l<Bc và *'t *<Bc các +@c ti,u6 c1ng việc ph9i *<Bc ti(n hành +=t cáchtr1i ch98 ?& +=t ng<:i lAnh *'& và *iều hành. %! nhiều l&'i hình c3u trFc t" ch#c và chFng ch` tU ra h7uhiệu $hi nà& t'& ch& ng<:i thEc hiện *;8 * các +@c ti,u. %ác NH $h1ng c! cZng c3u trFc t" ch#cnh<ng c! sE gi5ng nhau r3t lớn. > ?ĩ nh< v48 là ?& u8 *ịnh ca lu4t lệ NH J NH ph9i c! HĐ}K6 các8 an và các vi,n ch#cM và ?& tru8ền th5ng.

01 hình t" ch#c ch& chFng ta i(t *<:ng l5i ca giới ch#c c! thŽ+ u8ền6 sE phân chia phng an và các ch#c nDng ca NH. NH th<:ng phân chia thành nhiều phng an. E phân chia nà8 ]u3t pháttO việc +=t ng<:i $h1ng thể ti(n hành t3t c9 các c1ng việc li,n uan với nh!+ h&'t *=ng. N! là $(t u9ca nhu c;u t4p trung $i(n th#c chu8,n +1n6 sE gia tDng $h5i l<Bng cng nh< tSnh ph#c t'p ca h&'t*=ng6 sE *a ?'ng ca ?ịch v@ cung c3p6 nDng lEc ca nhân vi,n và gi9+ chi phS h&'t *=ng. 5 l<Bng

phng an s[ tha8 *"i th\& u8 +1 và c1ng việc ca NH. 01 hình t" ch#c ca NH $hác nhau ?& sE $hác

iệt về u8 +1 *)c thZ6 $h9 nDng ca các nhân vi,n6 t;+ uan trXng ca các ch#c nDng *<Bc thEc hiện6các ?ịch v@ cung c3p và $h5i l<Bng c1ng việc ca NH1.a./.1. MD h#nh $Z h @ ộ$ ng+n h%ng nh 0i*n h#nh

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang m




NhYng -R$ u_n iBn un 0Rn $( 0ộng @ 2i h#nh $Z h &% u D 09i &?i -R$ uS h2$0ộng @ NH:

JM h9 nDng sinh lBi ca NH h;u nh< $h1ng ị u8(t *ịnh >i việc n! *<Bc t" ch#c nh< th( nà&.%h3t l<Bng c1ng tác u9n lW và các *iều $iện K t'i thị tr<:ng nIi NH h&'t *=ng c! vai tr uan trXnghIn r3t nhiều s& với thành c1ng ca NH.

JM %ác NH l&'i nhU thu=c 3t c# l&'i hình t" ch#c nà& cng c! thể c'nh tranh thanh c1ng với NH

lớn với *iều $iện hX ch *=ng tì+ $i(+ ph<Ing th#c *ể ?u8 trì lBi nhu4n và thị tr<:ng.JPM NH chi nhánh và NH thành vi,n ca c1ng t8 s> h7u NH *<Bc 9& vệ t5t hIn6 St ]98 ra *" ểhIn6 c! $hu8nh h<ớng cung c3p nhiều ?ịch v@ hIn và *iều hành nhiều chi nhánh hIn6 việc cung c3p ?ịchv@ thu4n lBi hIn s& với NH *In vị.

JM Giá c9 ?ịch v@ và lAi su3t tiền g>i ?& NH *<a ra ?<:ng nh< $h1ng ph@ thu=c và& và& việc NH*<Bc t" ch#c nh< th( nà&. Kh<:ng ph@ thu=c và& +#c *= c'nh tranh6 l<Bng c;u thị tr<:ng và t| lệ l'+

phát.JQM &'i hình t" ch#c NH $h1ng ph9i là nhân t5 u8(t *ịnh sE tDng tr<>ng và phát triển ca nền

$inh t(. Ku8 nhi,n6 h&'t *=ng +> r=ng chi nhánh s[ g!p ph;n *Ž8 nhanh t5c *= tDng tr<>ng.JmM Ngành NH c! ]u huớng li,n $(t l'i với nhau6 s5 l<Bng NH *=c l4p gi9+ nhanh6 u8 +1 trung

ình ca các NH tDng l,n nhanh ch!ng.

1.a././ MD h#nh $Z h @ ộ$ ng+n h%ng ?n 0i*n h#nh1.a.3. iu h%nh h2$ 0ộng @ ng+n h%ng

HĐ}K c! ch#c nDng u9n trị ngân hàng6 > 2N u8 *ịnh ph9i c! St nh3t là P ng<:i c! u8 tSn6 *'&

*#c nghề nghiệp và hiểu i(t về h&'t *=ng ngân hàng. Krách nhiệ+ ca các thành vi,n HĐ}K th<:ng li,nuan *(n các v3n *ề sau- }u8(t *ịnh các +@c ti,u NH và thi(t l4p các chSnh sách NH.- Ea chXn ng<:i u9n lW NH- Khi(t l4p các an Jth<:ng c! an Yan *iều hành6 an chi(t $h3u Jch& va8M6 an 8 thác6 an

thanh tra J$iể+ s&átM M- Giá+ sát các $h&9n ch& va86 *;u t<- %5 v3n J*<a ra l:i $hu8,n ch& các vi,n ch#c giFp hX thEc hiện các u8(t *ịnhM.- whát triển $inh ?&anh- fot l'i các h&'t *=ng ca NHYan $iể+ s&át c! t5i thiểu là P ng<:i tr&ng *! c! tr<>ng an và St nh3t +=t n7a thành vi,n là

chu8,n trách6 c! *'& *#c nghề nghiệp và trình *= chu8,n +1n6 c! nhiệ+ v@ $iể+ tra h&'t *=ng tài chSnh

ca NH6 giá+ sát việc ch3p hành ch( *= h'ch t&án6 h&'t *=ng ca hệ th5ng $iể+ tra6 $iể+ s&át n=i = cangân hàng.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang d

%ác thành vi,n u9n lW ca& c3p J%h tịch6 H=i*Cng u9n trị và K"ng giá+ *5c

Y= ph4nch& va8

Nhânvi,n K/ti,u ?Zng

Nhân vi,nK/ th<Ing

+'i

Y= ph4ntSn thác

Y= ph4n +ar$\ting” hu8 *=ng v5n

Y= ph4n gia&?ịch ” $( t&án

%ác gia& ?ichJZ trO soc6th5ng á& tài$h&9n ” tr9 l:ith^c +^cM

KSn tháccá nhân

Nhân vi,n gia& ?ịchwhng $( t&án” $iể+ t&án

KSn thácc1ng t8

%ác tài $h&9n +ới

}u9ng ca& ” l,n $(h&'ch




%ác vi,n ch#c *iều hành th<:ng a& gC+ ch tịch HĐ}K6 t"ng giá+ *=c6 ph! t"ng giá+ *5c*iều hành6 các ph! t"ng giá+ *=c6 các trB lW ph! t"ng giá+ *5c6 th uƒ và $iể+ s&át vi,n.

K"ng giá+ *5c là ng<:i chịu trách nhiệ+ tr<ớc HĐ}K *iều hành h&'t *=ng hàng ngà8 ca ngânhàng. Điều $iện ca giá+ *5c là ph9i c< trF t'i 2iệt Na+ tr&ng nhiệ+ $V6 c! trình *= chu8,n +1n vànDng lEc *iều hành ngân hàng. Giá+ *5c l4p ra hệ th5ng $iể+ tra6 $iể+ t&án n=i = thu=c = +á8 *iềuhành giFp giá+ *5c *iều hành th1ng su5t6 an t&àn và *Fng pháp lu4t +Xi h&'t *=ng ca ngân hàng.

Kr<>ng Ngân uƒ chịu trách nhiệ+ về t3t c9 nh7ng 9n á& cá& ch& các cI uan *iều hành nh< á& cá& hu8 *=ng v5n6 c1ng 5 K c! và K nB ca NH và& ngà8 nh3t *ịnh và các á& cá& lBi nhu4n.iể+ s&át vi,n là vi,n ch#c th5ng $, và $( t&án6 c! trách nhiệ+ thu th4p và gi9i thSch các ?7

liệu c! giá trị *5i với việc u9n lW NH6 là+ nền t9n *ể ra u8(t *ịnh.iể+ t&án vi,n c! trách nhiệ+ ]ác nh4n các tài $h&9n n98 sinh tO các h&'t *=ng hàng ngà8 và

các ph<Ing pháp h&'t *=ng ca NH. Nhiệ+ v@ ca hX là $iể+ tra NH th<Ing ]u8,n *ể 9& *9+ c1ngviệc *ang ti(n hành phZ hBp với các ngu8,n t^c *A *<Bc ch3p nh4n6 các u8 *ịnh *<Bc an hành.

wh! t"ng giá+ *5c *iều hành6 th# nh3t6 trB lW t"ng giá+ *5c6..6 th<:ng chịu trách nhiệ+ các phng an h&)c t" nh!+ h&)c các = ph4n.

Giá+ *5c chi nhánh là ng<:i r3t uan trXng vì giá+ sát tSch s9n NH và th<:ng là nh7ng ng<:i c!$inh nghiệ+ tr&ng +=t ha8 nhiều lĩnh vEc NH và *A a+ hiểu t<:ng t4n các ngu8,n t^c u9n lW.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang j




%ác nhà u9n lW NH $hu vEc J$h1ng c! tr&ng NH *In vịM chịu trách nhiệ+ vài chi nhánh th\&$hu vEc *ịa lW. %ác u8 *ịnh6 ch` thị và chSnh sách tO h=i s> s[ *<Bc chu8ển ua vi,n ch#c nà8 h&)c cácchi nhánh c;n l:i $hu8,n thì các vi,n ch#c nà8 s[ giFp *.1.a.<. P\n 0 h2$ 0ộng ` ng

NH *<Bc phop +> s> gia& ?ịch6 chi nhánh6 vDn phng *'i ?iện t'i các *ịa àn tr&ng và ng&àin<ớc6 nIi c! nhu c;u h&'t *=ng $hi c! ch3p nh4n ca NHKL với *iều $iện

- %! th:i h'n h&'t *=ng t5i thiểu th\& u8.- H&'t *=ng $inh ?&anh c! lAi6 tình hình tài chSnh lành +'nh.- Y= +á8 u9n trị6 *iều hành và hệ th5ng $iể+ tra n=i = h&'t *=ng c! hiệu u9.- Hệ th5ng th1ng tin *áp #ng 8,u c;u u9n lW.- h1ng vi ph'+ các ui *ịnh về an t&àn tr&ng h&'t *=ng ngân hàng và ui *ịnh $hác ca pháp

lu4t.

NH *<Bc phop thành l4p các c1ng t8 trEc thu=c c! t< cách pháp nhân6 h'ch t&án *=c l4p Tng v5ntE c! *ể h&'t *=ng tr,n +=t s5 lĩnh vEc tài chSnh6 9& hiể+6 ngân hàng.


H=i *Cng u9n trị Yan *iều hành ca& c3p - %h tịch h=i *Cng u9n trị6 K"nggiá+ *5c h&)c %án = *iều hành ca& c3p và các ph! t"ng giá+ *5c ca& c3p

Y= ph4n cung c3p ?ịch

v@ tài chSnh cá nhân

Y= ph4n sử ?@ng v5nY= ph4n u9n lW v5n

và hu8 *=ng v5n

Nh!+ tài trB và *;ut<

Y= ph4n th\& ?€i KKtiề tệ ” u9n lW ?anh+@c *;u t<

whng pháp ch( NH

whng pháp KK v5n

}u9n lW K6 nB

whng $( h&'ch

Nh!+ cung c3p ?ịch v@tài chSnh th<Ing +'i

whng K/ th<Ing +'i

whng YĐ th<Ing +'i

whng ?&anh nghiệp

whng thy tSn ?@ng

Nh!+ các NH thànhvi,n

Nh!+ $iể+ tra các$h&9n va8

Nh!+ t'& l4p các $h&9nch& va8

whng ?ịch v@ ngânhàng cá nhân

/ịch v@ tSn thác

whng ?ịch v@ chu8,nnghiệp ” *iều hành

whng ch& va8 +ua nhà

whng ?ịch v@ $háchhàng

whng tiền g>i an t&àn

whng ?ịch v@ t< v3n

whng NH ?i *=ng

whng ngân

hàng u5c t( whng gia& ?ịch

Nh!+ vDn phng n<ớc ng&àiKài trB ng&'i th<Ing%h& va8 *a u5c gia

whng $iể+ s&át ” $iể+ t&ánwhng u9n lW chi nhánhwhng nhân lEcwhng thanh t&ánwhng ch#ng $h&án

Nh!+ pháp ch(

whng +ar$\ting




Khành l4p các *In vị sE nghiệp $hi *<Bc NHNN ch3p thu4n. NH c! thể chia tách6 sát nh4p6 +ual'i hBp nh3t6 gi9i thể $hi *<Bc NHKL ch3p thu4n.1.a.a.P\n 0 -i* !($ 0c i=$ 'h( !Sn giSi $h* $hnh V1.a.a.1. 6i* !($ 0c i=$

iể+ s&át *)c iệt là việc ngân hàng *<Bc *)t ?<ới sE $iể+ s&át trEc ti(p ca NHNN $hi c! ngânhàng.

- %! ngu8 cI +3t $h9 nDng chi tr9.- NB $h1ng c! $h9 nDng thu hCi +3t $h9 nDng thanh t&án.- hi lz l8 $( lớn hIn QR~ v5n *iều lệ thEc c! và các uƒ.

NHKL s[ u8(t *ịnh *)t ngân hàng *! và& tình tr'ng $iể+ s&át *)c iệt6 l4p ra an $iể+ s&át *)c iệt vàth1ng á& với các cI uan nhà n<ớc c! thŽ+ u8ền và các cI uan h7u uan tr,n *ịa àn6 $h1ng *<a rac1ng chFng.

Yan $iể+ s&át *)c iệt c! nhiệ+ v@- %h` *'& h=i *Cng u9n trị6 Y và giá+ *5c ]â8 ?Eng ph<Ing án cng c5 t" ch#c và h&'t *=ng.- %h` *'& và giá+ sát việc triển $hai các gi9i pháp *<Bc n,u tr&ng ph<Ing án ]â8 ?Eng cng c5.- Yá& cá& NHKL về tình hình h&'t *=ng6 $(t u9 thEc hiện ph<Ing án cng c5.Yan $iể+ s&át *)c iệt c! u8ền- Đình ch` nh7ng h&'t *=ng $h1ng phZ hBp với ph<Ing án cng c56 các ui *ịnh an t&àn tr&ng

h&'t *=ng ngân hàng 9nh h<>ng *(n lBi Sch ng<:i g>i tiền.- K'+ *ình ch` u8ền u9n trị6 *iều hành6 $iể+ s&át ca thành vi,n h=i *Cng u9n trị6 Y6 giá+

*5c n(u th38 c;n thi(t.- †,u c;u HĐ}K6 giá+ *5c *ình ch` nh7ng ng<:i c! hành vi vi ph'+ pháp lu4t6 $h1ng tuân th

ph<Ing án cng c5 t" ch#c và h&'t *=ng.- i(n nghị với th5ng *5c NHNN gia h'n ha8 ch3+ ?#t th:i h'n $iể+ s&át *)c iệt.- i(n nghị th5ng *5c về $h&9n ch& va8 *)c iệt.

1.a.a.P\n 0 'h( !Sn giSi $h* $hnh Vwhá s9n au $hi NHNN c! vDn 9n về việc $h1ng áp ?@ng h&)c ch3+ ?#t các iện pháp ph@c hCi

$h9 nDng thanh t&án ca NH +à NH *! vn +3t $h9 nDng thanh t&án nB *(n h'n thì ta án +> th t@c gi9iu8(t 8,u c;u tu8,n 5 phá s9n th\& lu4t ?&anh nghiệp.

Gi9i thể NHNN s[ ti(n hành gi9i thể tr&ng các tr<:ng hBp sau- KE ngu8ện ]in gi9i thể n(u c! $h9 nDng thanh t&án h(t nB *<Bc NHNN ch3p thu4n.- hi h(t h'n h&'t *=ng $h1ng ]in gia h'n ha8 ]in gia h'n nh<ng $h1ng *<Bc NHNN ch3p thu4n.- Yị thu hCi gi38 phop thành l4p và h&'t *=ng.Khanh lW hi NH tu8,n 5 phá s9n ha8 gi9i thể thì NH ti(n hành thanh lW.

1.b. H= $h9ng ng+n h%ng Pi=$ N1.b.1. ơ ư] & !W h#nh $h%nh &% 'h($ $)i*n ng+n h%ng ` Pi=$ N

Kr<ớc $hi wháp *(n 2iệt Na+6 ch<a ]u3t hiện ngân hàng6 2iệt Na+ vn cn sử ?@ng tiền $i+l&'i.

hi wháp *(n 2iệt Na+6 thành l4p ngân hàng Đ1ng /<Ing t'i sài gn nD+ jdQ6 h&'t *=ng tr,nt&àn Đ1ng /<Ing6 *â8 là ngân hàng th<Ing +'i c" ph;n ca wháp J wháp chi(+ gi7 R~ c" ph;nM nh<ng*<Bc phop phát hành gi38 'c tr,n t&àn Đ1ng /<Ing gXi là gi38 'c Đ1ng /<Ing.

2ề sau JjjR -RM c! +=t s5 ngân hàng $hác ra *:i nh< ngân hàng wháp H&a6 ngân hàng c;+c5 Đ1ng /<Ing6 NH Địa 5c Đ1ng /<Ing_các ngân hàng nà8 thu=c s> h7u ca ng<:i wháp và H&a6ng<:i 2iệt ch<a c! ngân hàng.

ND+ Q6 %hSnh ph lâ+ th:i thành l4p Y= tài chSnh6 phát hành tiền tài chSnh > +iền Y^c và+iền Krung6 +iền Na+ phát hành tSn phi(u ch& *(n nD+ Q.

ND+ Q thành l4p Ngân hàng u5c gia 2iệt Na+6 *â8 là tiền thân ca NHNN 2iệt Na+6 ngânhàng c3p sau nà8.

ND+ QQ6 thành l4p Ngân hàng $i(n thi(t u5c gia 2iệt Na+ > +iền Na+6 và t" ch#c hệ th5ngngân hàng c3p.

ND+ dQ6 hệ th5ng ngân hàng c9 n<ớc *<Bc t" ch#c th\& hệ th5ng ngân hàng c3p6 NHKL vàcác chi nhánh ca n!6 gi5ng nh< các n<ớc fH%N ph@c v@ ch& nền $inh t( a& c3p.

ND+ jd6 nền $inh t( 2iệt Na+ chu8ển tO nền $inh t( a& c3p sang nền $inh t( thị tr<:ng6 +1

hình ngân hàng +=t c3p $h1ng cn phZ hBp6 là+ ch4+ sE phát triển ca nền $inh t( thị tr<:ng6 ?& v48chu8ển hệ th5ng ngân hàng +=t c3p sang ngân hàng c3p nD+ jj. Ngà8 P.Q.R6 hai wháp lệnh ngân hàng ra *:i là+ nền +!ng pháp lW ch& uá trình chu8ển *"i.

bbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Krang R



Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại _______________________________________________________________________ Ngà8 .R.R hệ th5ng ngân hàng c3p ra *:i a& gC+ NHNN 2iệt Na+ JNHKLM6 %ác t" ch#c tSn?@ng JNHK06 K%K%6 HKf tSn ?@ngM.

Ngà8 .R.j u4t NHNN và u4t các t" ch#c tSn ?@ng ra *:i.1.b./. ịnh nghj NH ` Pi=$ N

- Kh\& s^c lệnh ngà8 R-R-m ca chSnh u8ền ài gn NHK0 là ]S nghiệp c1ng ha8 t< l4p6$ể c9 chi nhánh ha8 phân c@c ngân hàng ng&'i u5c +à h&'t *=ng ca chFng th<:ng ]u8,n là thi hành

nghiệp v@ chSnh ca +ình là nghiệp v@ tSn ?@ng6 chi(t $h3u tài chSnh với tiền $W thác nh4n ca t< nhân6ca ]S nghiệp ha8 cI uan c1ng u8ền.- Kh\& wháp lệnh NHNN R NHK0 là t" ch#c $inh ?&anh tiền tệ +à h&'t *=ng ch 8(u và

th<:ng ]u8,n nh4n tiền g>i ca $hách hàng với trách nhiệ+ h&àn tr9 và sử ?@ng s5 tiền *! *ể ch& va86thEc hiện nghiệp v@ chi(t $h3u và là+ ph<Ing tiện thanh t&án.

- Kh\& lu4t các K%K/ JjM Ngân hàng là K%K/ *<Bc thEc hiện t&àn = các h&'t *=ng ngânhàng và các h&'t *=ng $inh ?&anh $hác c! li,n uan. Kh\& tSnh ch3t và +@c ti,u h&'t *=ng6 các l&'i hìnhngân hàng a& gC+ NHK06 NHĐK6 NH phát triển6 NH chSnh sách6 NH hBp tác và các l&'i ngân hàng$hác.

H&'t *=ng ngân hàng là h&'t *=ng $inh ?&anh tiền tệ và ?ịch v@ ngân hàng với n=i ?ung th<:ng]u8,n nh4n tiền g>i6 sử ?@ng tiền nà8 *ể c3p tSn ?@ng và cung #ng các ?ịch v@ thanh t&án.

- Kh\& lu4t K%K/ RRTổ chức tín dụng là ?&anh nghiệp thEc hiện +=t6 +=t s5 h&)c t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàng.

K" ch#c tSn ?@ng a& gC+ ngân hàng6 t" ch#c tSn ?@ng phi ngân hàng6 t" ch#c tài chSnh vi +1 và uƒ tSn?@ng nhân ?ân.

Ngân hàng là l&'i hình t" ch#c tSn ?@ng c! thể *<Bc thEc hiện t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàngth\& u8 *ịnh ca u4t nà8. Kh\& tSnh ch3t và +@c ti,u h&'t *=ng6 các l&'i hình ngân hàng a& gC+ ngânhàng th<Ing +'i6 ngân hàng chSnh sách6 ngân hàng hBp tác ]A.

Ngân hàng thương mại là l&'i hình ngân hàng *<Bc thEc hiện t3t c9 các h&'t *=ng ngân hàng vàcác h&'t *=ng $inh ?&anh $hác th\& u8 *ịnh ca u4t nà8 nhT+ +@c ti,u lBi nhu4n.

Tổ chức tín dụng %hi ngân hàng là l&'i hình t" ch#c tSn ?@ng *<Bc thEc hiện +=t h&)c +=t s5

h&'t *=ng ngân hàng th\& u8 *ịnh ca u4t nà86 trO các h&'t *=ng nh4n tiền gửi ca cá nhân và cung#ng các ?ịch v@ thanh t&án ua tài $h&9n ca $hách hàng. K" ch#c tSn ?@ng phi ngân hàng a& gC+ c1ngt8 tài chSnh6 c1ng t8 ch& thu, tài chSnh và các t" ch#c tSn ?@ng phi ngân hàng $hác.

%1ng t8 ch& thu, tài chSnh là l&'i hình c1ng t8 tài chSnh c! h&'t *=ng chSnh là ch& thu, tài chSnhth\& u8 *ịnh ca u4t nà8.

Tổ chức tài chính vi m là l&'i hình t" ch#c tSn ?@ng ch 8(u thEc hiện +=t s5 h&'t *=ng ngânhàng nhT+ *áp #ng nhu c;u ca các cá nhân6 h= gia *ình c! thu nh4p th3p và ?&anh nghiệp si,u nhU.

2u3 tín dụng nhân dân là t" ch#c tSn ?@ng ?& các pháp nhân6 cá nhân và h= gia *ình tE ngu8ệnthành l4p ?<ới hình th#c hBp tác ]A *ể thEc hiện +=t s5 h&'t *=ng ngân hàng th\& u8 *ịnh ca u4t nà8và u4t hBp tác ]A nhT+ +@c ti,u ch 8(u là t<Ing trB nhau phát triển s9n ]u3t6 $inh ?&anh và *:i s5ng.

Ngân hàng h.% t'c /0 là ngân hàng ca t3t c9 các uƒ tSn ?@ng nhân ?ân ?& các uƒ tSn ?@ngnhân ?ân và +=t s5 pháp nhân g!p v5n thành l4p th\& u8 *ịnh ca u4t nà8 nhT+ +@c ti,u ch 8(u làli,n $(t hệ th5ng6 hz trB tài chSnh6 *iều ha v5n tr&ng hệ th5ng các uƒ tSn ?@ng nhân ?ân.

Tổ chức tín dụng nư4c ngoài là t" ch#c tSn ?@ng *<Bc thành l4p > n<ớc ng&ài th\& u8 *ịnh ca pháp lu4t n<ớc ng&ài.

K" ch#c tSn ?@ng n<ớc ng&ài *<Bc hiện ?iện th<Ing +'i t'i 2iệt Na+ ?<ới hình th#c vDn phng*'i ?iện6 ngân hàng li,n ?&anh6 ngân hàng RR~ v5n n<ớc ng&ài6 chi nhánh ngân hàng n<ớc ng&ài6 c1ngt8 tài chSnh li,n ?&anh6 c1ng t8 tài chSnh RR~ v5n n<ớc ng&ài6 c1ng t8 ch& thu, tài chSnh li,n ?&anh6c1ng t8 ch& thu, tài chSnh RR~ v5n n<ớc ng&ài.

Ngân hàng li,n ?&anh6 ngân hàng RR~ v5n n<ớc ng&ài là l&'i hình ngân hàng th<Ing +'i c1ngt8 tài chSnh li,n ?&anh6 c1ng t8 tài chSnh RR~ v5n n<ớc ng&ài là l&'i hình c1ng t8 tài chSnh c1ng t8 ch&thu, tài chSnh li,n ?&anh6 c1ng t8 ch& thu, tài chSnh RR~ v5n n<ớc ng&ài là l&'i hình c1ng t8 ch& thu,tài chSnh th\& u8 *ịnh ca u4t nà8.





Chi nh'nh ngân hàng nư4c ngoài là *In vị ph@ thu=c ca ngân hàng n<ớc ng&ài6 $h1ng c! t<cách pháp nhân6 *<Bc ngân hàng n<ớc ng&ài 9& *9+ chịu trách nhiệ+ về +Xi nghĩa v@6 ca+ $(t ca chinhánh t'i 2iệt Na+.1.b.3. C( h2$ 0ộng @ NH ` Pi=$ N $h[ u_$ ( TCTO1.b.<. ThW $)2ng & nFng W 2nh $)nh @ ( NH Pi=$ N

KhEc hiện chi(n l<Bc tái cI c3u6 ti(n trình *"i +ới ca hệ th5ng ngân hàng 2iệt na+ *A *'t *<Bc

nhiều $(t u9 $h9 uan6 s&ng vn ch4+ s& với 8,u c;u. Nhin ?<ới $hSa c'nh nDng lEc c'nh tranh6 hệth5ng ngân hàng 2iệt Na+ cn $há 8(u s& với hệ th5ng các ngân hàng các n<ớc tr&ng $hu vEc và th(giới. Khể hiện1.b.<.1. H= $h9ng ng+n h%ng Pi=$ n E ui D nh 0ộ !+u $%i hXnh $h\'1.b.<./. TXnh n $%n &% hi=u uS $)ng h2$ 0ộng @ h= $h9ng NH $h\'1.b.<.3. M 0ộ 'h($ $)i*n @ $hị $)ư,ng $%i hXnh n $h\' -f.1.b.<.<. T)#nh 0ộ nFng W uSn V &% 0iu h%nh n h2n hR.1.b.a. NhYng $h(h % ng+n h%ng Pi=$ N 'hSi 09i c$ $)ng $h,i gin 0Rn.

E $(t hBp ca nhiều 8(u t5 cZng lFc a& gC+- 01i tr<:ng $inh t( $h! $hDn- 01i tr<:ng pháp lW *;8 i(n *=ng- %'nh tranh ngà8 càng $h5c liệt

- %u=c cách +'ng $h&a hXc $ƒ thu4t- Nh7ng ]u h<ớng tha8 *"i g;n *â8 tr&ng h&'t *=ng NH- Nh7ng tha8 *"i li,n t@c tr,n thị tr<:ng v5n và tiền tệ- 5 l<Bng NH *<Bc c3p phop +ới cZng với việc sáp nh4p6 hBp nh3t tr&ng hệ th5ng NH và các t"

ch#c nh4n tiền g>i ngà8 càng tDng.- %I c3u NH s[ $h1ng ngOng tha8 *"i- Hệ th5ng phân ph5i ?ịch v@ NH cng s[ $hác *i r3t nhiều/& v486 +1i tr<:ng *5i với nh7ng u8(t *ịnh tr&ng NH s[ v1 cZng thách th#c. Nh7ng NH *<Bc

u9n trị t5t c! thể và s[ g)t hái *<Bc nhiều thành c1ng.1.b.b. Mộ$ !9 giSi 'h(' nhk n+ng nFng W 2nh $)nh @ h= $h9ng NH Pi=$ N.

Kh# nh3t6 c;n ti(p t@c h&àn thiện +1i tr<:ng pháp lW6 ti(p t@c h&àn ch`nh hai Y= lu4t Ngân hàngth\& h<ớng tDng ca& vai tr *iều hành ca Ngân hàng Nhà n<ớc tr&ng ch#c nDng là Ngân hàng Krung<Ing6 ti(p t@c ? U các rà& c9n pháp lW6 t'& +1i tr<:ng c'nh tranh ình *“ng th1ng th&áng6 thu hFt *;ut< ca các ngân hàng và t4p *&àn tài chSnh n<ớc ng&ài.

Kh# hai6 các ngân hàng th<Ing +'i c;n *Ž8 nhanh ti(n trình chi(n l<Bc tái cI c3u. %ác NHK0nhà n<ớc và các NHK0 c" ph;n c;n c! nh7ng gi9i pháp +'nh +[ c<Ing u8(t *ể " sung * v5n6 nângca& nDng lEc tài chSnh6 gi9i u8(t ?#t *iể+ nh7ng $h&9n nB ]3u tCn *Xng lâu ngà86 lành +'nh h&á tr'ngthái tài chSnh. %ác ngân hàng c;n ti(p t@c *Ž8 +'nh uá trình hiện *'i h&á c1ng nghệ6 *a ?'ng các s9n

phŽ+ ?ịch v@ tài chSnh6 nâng ca& ch3t l<Bng ?ịch v@ cung c3p6 ti(p t@c *à& t'& và *à& t'& l'i *=i ng nhânsE lAnh *'&6 nâng ca& nDng lEc u9n trị và *iều hành.

Kh# a6 các ngân hàng c;n ti(p c4n và #ng ?@ng nhanh hIn các th1ng lệ u5c t( tr&ng phân l&'i$hách hàng6 tr&ng *ánh giá tSn ?@ng6 *9+ 9& các th1ng s5 an t&àn tr&ng h&'t *=ng6 áp ?@ng g;n hIn hệth5ng $( t&án và $iể+ t&án ngân hàng u5c t( v.v..

e%i $_'. 4p ?anh sách các ?ịch v@ +à NH c! thể cung c3p th\& u8 *ịnh hiện hành. HA8 tì+ hiểu lu4t NHNN6 lu4t K%K/ và n,u l,n nh7ng h&'t *=ng +à NH *<Bc thEc hiện6 $h1ng *<Bc phop thEc hiện vàthEc hiện h'n ch(. Kh\& anh chị6 các ?ịch v@ nà& n,n *<Bc cung c3p tO ngà8 $hai tr<Ing và nh7ng ?ịchvà& nà& n,n *<Bc cung c3p $hi NH phát triển. 2ì sa&

. Kh\& anh chị6 việc ]ác *ịnh *ịa *iể+ ch& chi nhánh +ới và các ?ịch v@ +à chi nhánh +ớin,n cung c3p thEc hiện nh< th( nà& .

P. HA8 tì+ St nh3t +1 hình t" ch#c ca NH tr,n *ịa àn. HA8 lW gi9i sE $hác nhau ca NHvề u8 +16 /.v@ cung c3p6 tri(t lW u9n lW ca *=i ng u9n lW cá& c3p6 nh7ng 8(u t5 $hác.

. HA8 lW gi9i nh7ng thách th#c *5i với h&'t *=ng u9n trị NH hiện na8.Kài liệu Kha+ $h9& u4t NHNN và u4t các K%K/.}u9n trị NHK0 e w\t\r .„&s\ e %h<Ing 6 P. RR

}u9n trị NH e HXc viện Ngân hàng e %h<Ing 6 RRGiá& trình }u9n trị và / NH e HXc viện Ngân hàng e %h<Ing 6 RR

Documents

Quan Tri Ngan Hang CB chuong 1