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JULIO 2017
2
I. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-
EMPRENDEDORES / EMPRESARIOS?
III. ¿QUÉ HACE Y ?
IV. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
ÍNDICE
II. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO
EL EMPRENDIMIENTO?
JULIO 2017
3
I. ¿QUIÉNES SON LOS
MICRO-EMPRENDEDORES /
EMPRESARIOS?
En Chile hay
1.865.860emprendedores.
709.933 son mujeres.
Fuente: INE, Encuesta de Empleo, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
1,3
27,6
42,3
10,4
16,4
2,1
Sin educ.
formal
Básica
Media
Superior
Técnica
Superior
Universitaria
Postítulo/
Magíster
0 25 50
2,8
11,5
18,2
25,7
26,0
15,7
15-24
25-34
35-44
45-54
55-64
65 o más
020402009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
30
32
34
36
38
40
Emprendedores Asalariados
4
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
Participación de mujeres en emprendimientos supera a su participación en el
empleo asalariado.
* Emprendedor: Trabajador independiente, definido como la suma entre “cuenta propia” y “empleadores”.
Fuente: INE, Encuesta de Empleo, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
MUJERES GANAN MAYOR PARTICIPACIÓN EN EL
EMPRENDIMIENTO QUE EN TRABAJOS ASALARIADOS*
(Porcentaje de mujeres por categoría de empleo)
LOS EMPRENDEDORES TIENEN EN GENERAL MÁS DE 45
AÑOS Y BAJO NIVEL EDUCACIONAL
(Porcentaje del total)
JULIO 2017
5
67%Más del
de los emprendedores
son mayores de
45 años.42%Sólo el
ha cursado la
Educación Media.
* Emprendedor: Trabajador independiente, definido como la suma entre “cuenta propia” y “empleadores”.
Fuente: INE, Encuesta de Empleo, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
13.1
11.4
11.2
30.7
8.2
7.8
11.7
5.6
13.8
10.6
11.0
33.0
8.4
7.3
9.6
6.3
0.0 10.0 20.0 30.0 40.0
Sector primario
Manufactura
Construcción
Comercio
Transp. y comunic.
Act. inmobil.
Servicios
Otros
2010 2016
30,9
10,0
4,5
8,3
8,3
11,2
19,0
5,2
0,9
1,8
Domicilio cliente o negocio
En su vivienda
En la vía pública
En un vehículo
Otra
0 10 20 30 40 50
Hombres Mujeres
6
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
Bajas barreras de entrada favorecen el emprendimiento en el sector comercio.
Mujeres trabajan principalmente en su vivienda, en tanto los hombres lo hacen
fuera del hogar.
* Sector primario: incluye “agricultura”, “pesca”, “minería” y “electricidad, gas y agua”.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
COMERCIO SIGUE SIENDO EL PRINCIPAL SECTOR PARA
EL EMPRENDIMIENTO
(Porcentaje del total de emprendedores)
MAYORÍA DE LAS MUJERES EMPRENDEN EN SU HOGAR
(Porcentaje del total de emprendedores)
JULIO 2017
7
33%de los emprendedores
se dedican al comercio.
50%de las mujeres emprenden desde su
hogar.16% en el caso de los hombres.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
8•* Oficios manuales incluye: artesano(a), costurero(a), carpintero(a), mecánico(a), u otros oficios manuales.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
MUJERES SE CONCENTRAN EN EMPRENDIMIENTOS DE
BAJOS INGRESOS
(Porcentaje del total, según ganancia promedio mensual)
24.3
10.65.8 7.5 7.4
4.8
22.6
2.7
2.53.6 2.3
0.7
< $225mil
$225 a $375 mil
$375 a $450 mil
$450 a 900 mil
$900 mil a 2,25 mill.
> 2,25mill.
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Hombres Mujeres
LAS BAJAS GANANCIAS SE DAN EN LOS OFICIOS MANUALES
O EN COMERCIANTES
(Porcentaje del total de emprendimientos con ganancias < 225 mil)
7,0
10,7
22,5
2,9
4,4
1,3
2,7
20,0
3,3
18,3
0,3
5,6
0,2
0,8
Comerciante
Agricultor
Of icios manuales*
Conductor
Servicios profesionales
Administrador
Otra
0 10 20 30 40 50
Hombres Mujeres
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
Las mujeres se concentran en emprendimientos de menores ganancias.
Existe un gran número de emprendimientos de bajos ingresos que permiten
evitar la cesantía y aumentar ingresos del hogar.
JULIO 2017
9
66%de las mujeres se
concentran en
emprendimientos de
bajos ingresos.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
40%en el caso
de los hombres.
JULIO 2017
Hombres
19%
Mujeres
9%
Mujeres
29%
Hombres
43%
Sí contrata
28%
No contrata
72%
10Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
La mayoría de los emprendedores trabaja en forma individual, y cuando
necesita apoyo, en general, emplea a una persona remunerada.
70%trabaja solo.
Más del
(Porcentaje del total)
JULIO 2017
11Fuente: INE, Encuesta de empleo
ALTOS NIVELES DE EMPRENDIMIENTO EN REGIONES EXTREMAS
(Porcentaje de la fuerza de trabajo regional, año 2016)
UBICACIÓN DE LOS EMPRENDEDORES POR REGIÓN
(Porcentaje del total, año 2016)
XV1.1%
I2.8%
II3.1%
III1.5%
IV4.7%
V8.9%
VI4.3%
VII6.1%
VIII9.7%
IX7.0%
XIV2.6%
X6.8%
XI0.8%XII
0.8%
RM39.7%
33,0
31,5
29,7
29,1
28,0
26,6
25,4
25,1
23,6
22,9
21,5
21,2
21,0
20,5
20,4
19,4
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES?
Emprendimiento favorece la creación de oportunidades en zonas de escaso empleo
formal. Regiones extremas son más intensivas en emprendedores. El 24% de la
fuerza de trabajo se desempeña como microempresario.
JULIO 2017
12
24%de la fuerza de trabajo son
emprendedores, llegando a
un 30% aprox. en zonas
vulnerables.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
41.3
29.0
10.9
4.9
3.2
2.3
1.3
1.3
4.9
0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0
No es esencial
Su empresa es muy pequeña
Negocios similares no se registran
No sabe como registrarse
Es demasiado caro
No quiere f iscalización
Toma demasiado tiempo
Teme perder benef icios sociales
Otras
49.9
8.9
41.2
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Sin inscripción Persona jurídica Persona natural
13
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
La mayor informalidad se encuentra en sectores primarios, construcción y
manufactura. Los emprendedores no ven la formalidad como un tema relevante.
* Sector primario: incluye “agricultura”, “pesca”, “minería” y “electricidad, gas y agua”.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
LA MAYORÍA SE INSCRIBE COMO PERSONA
NATURAL EN EL SII*
(Porcentaje del total)
AQUELLOS QUE NO FORMALIZAN, SEÑALAN QUE POCO
SIRVE HACERLO
(Porcentaje del total)
JULIO 2017
14
49%
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
de los emprendedores
son informales.
JULIO 2017
15Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
47.1
30.9
11.7
52.9
69.1
88.3
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Salud (Isapre o Fonasa)
AFP
Seguro de accidentes
Si No
44.0 34.1 43.2 46.368.9
85.5
56.0 65.9 56.8 53.731.1
14.5
< $225mil
$225 a $375 mil
$375 a $450 mil
$450 a 900 mil
$900 mil a 2,25 mill.
> 2,25mill.
0
20
40
60
80
100Salud (Isapre o Fonasa)
Si No
25.1 25.3 25.3 30.655.2
72.6
74.9 74.7 74.7 69.444.8
27.4
< $225mil
$225 a $375 mil
$375 a $450 mil
$450 a 900 mil
$900 mil a 2,25 mill.
> 2,25mill.
0
20
40
60
80
100AFP
Si No
… ESPECIALMENTE EN EMPRENDIMIENTOS DE MENOR
TAMAÑO
(Porcentaje del total. Respuesta a pregunta sobre si cotiza para
algún tipo de seguridad social, según tramo de ganancias)
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
No contribuyen a su seguridad social, especialmente en emprendimientos de menor tamaño. El
bajo nivel de cotización es más crítico en AFP que en salud.
La seguridad social de los emprendedores crece a medida que aumenta su nivel de ganancias.
ESCASAS COTIZACIONES PREVISIONALES Y DE SALUD
(Porcentaje del total. Respuesta a pregunta sobre si cotiza para
algún tipo de seguridad social)
JULIO 2017
16
88%Más del
69%Más del
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
no cuenta con
seguro de accidentes.
no cotiza
en AFP.
52% no cuenta con
Fonasa o Isapre.
JULIO 2017
17
1. ¿QUIÉNES SON LOS MICRO-EMPRENDEDORES/EMPRESARIOS?
La mayoría de los microempresarios no ha recibido capacitación,
principalmente por desconocimiento y baja valoración. Los que se han
capacitado indican que es útil hacerlo.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
EXISTEN DESAFÍOS EN DIFUSIÓN Y ADAPTACIÓN DE LOS
PROGRAMAS DE CAPACITACIÓN PARA MICROEMPRESARIOS(Porcentaje del total. Respuesta a pregunta sobre si ha recibido capacitación
para el negocio y las razones para no hacerlo)
DE LOS QUE SE CAPACITARON, CASI LA TOTALIDAD
DECLARA QUE FUE ÚTIL, EN ESPECIAL PARA MEJORAR
CALIDAD DE SUS PRODUCTOS Y SERVICIOS(Porcentaje del total. Respuesta a pregunta sobre si la capacitación que
recibió fue útil para mejorar su negocio)
No81.4
No72.7
No78.1
Si18.6
Si27.3
Si21.9
Hombres Mujeres Total
0%
20%
40%
60%
80%
100%
28.7
26.0
19.8
10.0
8.0
4.4
3.1
33.9
17.3
12.5
14.9
9.9
7.2
4.3
No sabe dónde acudir
No me interesa
No hay un cursos adecuados
Requieren mucho tiempo
El horario no me acomodaba
Otro, especif ique
El programa era muy caro
0 10 20 30 40
Hombres Mujeres
50.1
18.7
7.0
12.4
1.9
1.3
4.5
4.2
44.5
17.3
18.4
10.9
0.4
0.2
4.1
4.1
Sí, mejoró la calidad de los productos o servicios
Sí, mejoró la productividad
Sí, aumentaron las ventas
Sí, facilitó el uso de nuevas tecnologíaS
Sí, disminuyeron accidentes laborales
Sí, disminuyeron quejas de clientes
Otra
No
0 10 20 30 40 50 60
Hombres Mujeres
JULIO 2017
18Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
60%Más del
78%Más del
no ha recibido capacitación
para su negocio.
vio mejoras en su
calidad y productividad.
JULIO 2017
20Fuente: INE, Encuesta de empleo
EXISTE UN NIVEL DE EMPRENDIMIENTO ESTRUCTURAL, MÁS ALLÁ
DE FLUCTUACIONES CON EL CICLO ECONÓMICO
(Emprendedores como porcentaje de la fuerza de trabajo)
18
20
22
24
26
28
1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016
Promedio 1986-2016:23%
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
El emprendimiento es una realidad que va más allá del ciclo económico del
país. En la historia reciente se observa un nivel estructural de emprendedores
en torno a 23%.
23%
Promedio
1986-2016:
JULIO 2017
21
•* Necesidad: incluye categorías “no logran encontrar trabajo como asalariado”, “fue despedido de un empleo asalariado” y “responsabilidades familiares”.
• Mejores expectativas: incluye categorías “encontró una oportunidad en el mercado”, “para obtener mayores ingresos”, “Tiene mayor flexibilidad”, “tomar sus propias decisiones”,
“deseaba organizar su propia empresa”, “trabajaba muy lejos del hogar” y “trabajaba con horarios muy extensos”.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
LA GENTE EMPRENDE EMINENTEMENTE BUSCANDO
MEJORES EXPECTATIVAS*
(Porcentaje del total según sexo. Respuesta a pregunta sobre la
motivación que tuvo para emprender)
LUEGO DE EMPRENDER, PERMANCEN MUCHOS AÑOS
COMO MICROEMPRESARIOS
(Porcentaje del total)
3,8
14,9
11,19,3
5,67,7
44,6
< 1
año
1 a 2
años
2 a 4
años
4 a 6
años
6 a 8
años
8 a 10
años
> 10
años
0
10
20
30
40
50
12.6
15.3
68.9
3.2
9.0
20.9
66.5
3.5
Tradición familiar
Necesidad
Mejores expectativas
Otra
0 10 20 30 40 50 60 70 80
Hombres Mujeres
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
La principal motivación para el emprendimiento es la búsqueda de mejores
expectativas, en especial la búsqueda de mayores ingresos. Cerca de la mitad de los
emprendimientos tienen antigüedad superior a 10 años.
JULIO 2017
22
66%Más del
44%busca mejores
expectativas, en especial
en cuanto a ingresos.
Luego de
emprender,
permanecen como microempresarios
por más de 10 años.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
22,2
5,6
14,5
8,9
8,2
2,5
10,9
15,0
5,6
3,6
2,2
0,8
0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0
No tener jefe
Labores domésticas y/o cuidado niños
Ajustar horas trabajadas
Aprovechar sus habilidades
Generar mayores ingresos
Otras
Hombres Mujeres
23
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
Luego de haber emprendido, hombres y mujeres tienen distintas
motivaciones para permanecer como independientes. Ellos porque no
tienen jefe y ellas para compatibilizar múltiples roles.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
LA PRINCIPAL VENTAJA DE SER INDEPENDIENTE/EMPRENDEDOR ES NO TENER JEFE PARA EL HOMBRE
Y FLEXIBILIDAD HORARIA PARA LA MUJER
(Porcentaje del total, respuesta a pregunta sobre los beneficios de ser independiente)
74%
JULIO 2017
24
36%
BENEFICIO DE EMPRENDER
no tener jefe.
39% compatibilizar
múltiples roles.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
25
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
La mayoría de los emprendedores indica que bajo ninguna condición volvería a ser asalariado,
mientras que sólo un 29% lo haría por un ingreso mayor al actual. A nivel internacional, Chile
aparece como el tercer país en “interés por emprender” de sus trabajadores.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015, Workmonitor, Ranstad (Primer trimestre 2017, estudio aplicado a 33 países).
MUCHOS EMPRENDEDORES NO DEJARÍAN DE SERLO AÚN
POR UN MAYOR INGRESO
(Porcentaje del total. Respuesta a pregunta sobre condiciones
que lo harían volver a ser asalariado)
NUESTRO PAÍS TIENE UNO DE LOS MAYORES APETITOS
POR EMPRENDER
(Porcentaje del total de trabajadores, ante la pregunta si le
gustaría emprender buscando mayores oportunidades)
Por condiciones
similares
4%Por un ingreso mayor al
actual29%
Bajo ninguna
condición
56%
Si el negocio tuviera
pérdidas8%
Otras3%
8883
78
68
56
45
36
29
23M
éxic
o
Ind
ia
Chile
Arg
entina
Canad
á
Nueva
Zela
nd
a
Ho
land
a
Rep
. C
heca
Jap
ón
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
JULIO 2017
26
56%no dejaría de ser
emprendedor, aún
por un mayor
ingreso.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015, Workmonitor, Ranstad (Primer trimestre 2017, estudio aplicado a 33 países).
CHILE TIENE APETITO
POR EMPRENDER
78%
88%
68%
36%
23%
JULIO 2017
27
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
Aún existen oportunidades para incorporar tecnología en los emprendimientos dando
a conocer sus beneficios y entregando capacitación. No parece haber un problema
de acceso sino del valor agregado que estima el emprendedor hacia su negocio.
* Tramo <$225 mil incluye negocios que funcionan con pérdidas.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
USO DE INTERNET ES UN DESAFÍO, ESPECIALMENTE EN
EMPRENDIMIENTOS DE MENOR TAMAÑO*
(Porcentaje del total, razones por las que no utiliza internet)
EL PRINCIPAL MEDIO DE PAGO SIGUE SIENDO EL
EFECTIVO
(Porcentaje del total)
4.8
6.2
91.3
32.0
28.2
95.2
93.8
8.7
68.0
71.8
Tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, etc)
Tarjeta de débito (Redcompra)
Pago en efectivo
Transferencia electrónica
Cheque
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Si utiliza No utiliza
24.6 28.239.3 41.3
69.5
95.6
38.2
75.4 71.860.7 58.7
30.4
4.4
61.7
< $225mil
$225 a $375 mil
$375 a $450 mil
$450 a 900 mil
$900 mil a 2,25 mill.
> 2,25mill.
Total
0
20
40
60
80
100
Sí utiliza No utiliza
46.8
40.0
7.0
3.6
2.4
No es necesario
No sabe utilizarlo
No tiene acceso internet
No tiene computador o …
Otra
0 10 20 30 40 50
JULIO 2017
28
93% no tiene habilitado el uso de
tarjetas como medio de pago.
46%no considera
necesario internet
para su negocio.
Más del
40%no sabe utilizarlo.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015, Workmonitor, Ranstad (Primer trimestre 2017, estudio aplicado a 33 países).
JULIO 2017
29
2. ¿POR QUÉ SEGUIRÁ CRECIENDO EL EMPRENDIMIENTO?
Las principales limitantes para el crecimiento del microemprendimiento son la
falta de financiamiento y clientes, diagnóstico que se repite para las
microempresas con menores ganancias.
El FINANCIAMIENTO SURGE COMO PRINCIPAL LIMITANTE PARA MAYOR EMPRENDIMIENTO
(Porcentaje del total, respuesta a la pregunta: ¿Cuál es la principal limitante para el crecimiento de su negocio?)
* Tramo de ganancias mensuales <$225 mil incluye negocios que funcionan con pérdidas.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
26.9
25.8
14.1
9.2
8.2
5.7
3.0
2.7
2.3
2.1
30.1
30.7
11.3
13.3
4.9
5.9
0.7
0.4
2.0
0.8
0.0 5.0 10.0 15.0 20.0 25.0 30.0 35.0
Falta de f inanciamiento
Falta de clientes
No hay limitantes
Otra
Incertidumbre económica
Falta de insumos
Altos impuestos
Falta de trabajadores capacitados
Costo de regulaciones
Costo de contratar empleados
Total emprendimientos Emprendimientos con ganancias < $225 mil*
JULIO 2017
30
27%considera como limitante
de crecimiento para su
negocio la falta de
financiamiento.
Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015.
JULIO 2017
32* Producción y servicio incluye: venta de alimentos, artesanías, etc. En los gráficos se muestra el número de clientes al cierre del año 2016.
Fuente: Informe Estado de las Microfinanzas en Chile, Red Microfinanzas Chile.
CRÉDITOS MENORES A $1 MILLÓN SE CONCENTRAN EN SECTOR COMERCIO,
MIENTRAS QUE LOS MAYORES A $1 MILLÓN VAN TAMBIÉN AL SECTOR TRANSPORTE*
(Porcentaje de la cartera por sector, año 2016)
Agrícola4.2%
Comercio58.3%
Producción y servicio
34.5%
Transporte0.0%
Otros3.0%
< $1 mill.
(161.746 clientes)
Agrícola15.1%
Comercio31.7%
Producción y servicio
17.3%
Transporte34.6%
Otros1.4%
> $1 mill.
(205.718 clientes)
Agrícola14.4%
Comercio33.2%
Producción y servicio
18.3%
Transporte32.5%
Otros1.5%
Red Microfinanzas Chile
(367.464 clientes)
3. ¿QUÉ HACE EMPRENDE Y FONDO ESPERANZA?
Cartera total de la Red de Microfinanzas de Chile es bien diversificada entre
sectores, aunque predominan créditos a sectores comercio y transporte.
JULIO 2017
33
3. ¿QUÉ HACE EMPRENDE Y FONDO ESPERANZA?
Instituciones de la FMBBVA tienen una importante presencia
en segmento de crédito menor a $1 millón de pesos.
Fuente: Informe Estado de las Microfinanzas en Chile 2015, Red Microfinanzas Chile.
CARTERA RED DE MICROFINANZAS DE CHILE
(Porcentaje del total de usuarios de la Red, < $1 mill.)
ENFOCADO EN SEGMENTO MENOR A $1 MILLÓN,
ESPECIALMENTE CRÉDITOS BAJO $500.000
(Miles de operaciones de la Red y su distribución por monto)
157 133171 181 197
9998
91 97104
2012 2013 2014 2015 2016
0
100
200
300
400
< $1 Mill. > $1 Mill.
4.6
70.2
22.3 2.0 1.0
< $100.000 Entre $100.000 y $500.000
Entre $500.000 y
$1 mill.
Entre$1 mill. y$2 mill.
> $2 mill.
0
20
40
60
80
Banigualdad22%
Corp.WWB FINAM1.5%
Fundación Microfinanzas BBVA76%
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34
3. ¿QUÉ HACE EMPRENDE Y FONDO ESPERANZA?
La Red de Microfinanzas mantiene una cartera con bajos niveles de
morosidad, destacando el segmento de créditos menores a $1 millón,
gracias al modelo de financiamiento perfeccionado a través de los años.
Fuente: Informe Estado de las Microfinanzas en Chile
BAJOS NIVELES DE MOROSIDAD, ESPECIALMENTE
EN TRAMO < $1 MILLÓN
(Porcentaje de la cartera con mora > 30 días)
SE HA LOGRADO MANTENER E INCLUSO REDUCIR LAS
TASAS DE CASTIGO
(Porcentaje castigado de la cartera)
1.6
6.96.6
< $1 Mill. > $1 Mill. Total Red
0.0
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
8.0
9.0
10.0
2012 2013 2014 2015 2016
2.4
0.80.9
< $1 Mill. > $1 Mill. Total Red
0.0
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
2012 2013 2014 2015 2016
JULIO 2017
35Fuente: INE, Cuarta Encuesta de Microemprendimiento, 2015
93%de los
emprendedores
están al día con
sus créditos.
Más del
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37
4. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Más y mejor inclusión financiera para los
trabajadores por cuenta propia y
microempresarios de Chile.
• Los datos que hemos revisado señalan la falta de acceso a financiamiento como
uno de los principales problemas que enfrentan los microempresarios del país.
Este se hace más agudo en los segmentos de menores ventas de la microempresa, a
menudo trabajadores por cuenta propia, informales, que presentan bajos niveles de
acceso a crédito productivo especializado.
• El Estado debería fortalecer capacidades de fomento al desarrollo del crédito a
microempresas en materias de financiamiento de segundo piso, mecanismos de
garantía y subsidios a los costos de transacción de operaciones con microempresarios.
• Modificar la tasa de interés máxima, ya que se convierte en un obstáculo para la
inclusión financiera de los microempresarios más vulnerables.
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38
4. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Formalización de una política pública para el
desarrollo del segmento de las
microempresas.
• Se trata de un segmento muy poco reconocido, que es responsable de relevante empleo
en el sector privado, que está presente en todo Chile y que representa la capacidad
emprendedora de los sectores más vulnerables del país, especialmente de las
mujeres.
• Creación de un sistema adaptado tendiente a una mayor formalización del sector,
que cuente con los incentivos necesarios para promover la formalización en los sectores
más vulnerables.
• Más políticas públicas para una mayor protección social al sector, en materias de
salud, previsión y seguros.
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4. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Más conocimiento de la realidad de las
microempresas y microfinanzas.
• Valoramos los importantes avances realizados por el Ministerio de Economía con
la Encuesta EME y la Red de Microfinanzas de Chile con sus informes y estudios
sobre las microfinanzas.
• Sin embargo, aún hay mucho que avanzar en el conocimiento del sector, para
una mejor identificación de su relevancia y de sus problemáticas, y para una mejor
generación de políticas públicas para su desarrollo.