STRICTLY PRIVATE & CONFIDENTIAL

RESPONSIBLE BANKING &RESPONSIBLE BANKING &CORPORATE RESPONSIBILITYCORPORATE RESPONSIBILITY

Hizamuddin JamalluddinManaging Director’s Office

5 January 2012 

Page 2

PREAMBLE PREAMBLE 

“Bank  Islam believes  that  the world of banking  is about more than  just  profit.  The  heart  of  our  business  lies  in  serving people  and  when  this  is  achieved,  symbiotic  benefits  are realized. By supporting our stakeholders in the environment where  they run  their business,  impart  their knowledge,  live and work,  Bank  Islam  helps  realize  a  stable  society  upon which  it  can  then  build  long‐run  successes.  As  a  pioneer Islamic  bank  which  champions  the  tenets  of  Islam  in particular  wealth  sharing  and  promotion  of  social  justice, Bank  Islam  is  committed  to  corporate  responsibility  (“CR”). Our goals are  to embrace accountability  for all our actions and  impress a positive  impact  through CR activities  for our employees,  customers,  communities  and  the  environment.  We  encourage  our  employees  to  voluntarily  participate  in community  projects,  designed  to  build  camaraderie  & teamwork  among  the  employees  and  create  a  sense  of belonging.”

Page 3

… growing recognition that the inherent tenets of Islamic finance are aligned to sustainable dimensions of ethical banking and responsible financing.

ISLAMIC BANKING ISLAMIC BANKING –– IN A NUTSHELLIN A NUTSHELL

Page 4

ISLAMIC BANKING ISLAMIC BANKING –– AN OVERVIEWAN OVERVIEW

Islamic Banking is based on Shariah Laws. The governing principles are:‐

The absence of interest‐based (riba’) transactions

Avoidance of speculations (gharar)

Avoidance of oppression (zulm)

Promotion of socio‐economic justice via Islamic tax (zakat) 

Discouragement of the production of goods and services that are harmful to human kind (ethical business) and contradict the Islamic principles or value (“haram”) 

Islamic banks have  social obligations  towards  the  community  they serve  (exist). Each bank has  a  Zakat  (obligatory  wealth  tax  based  required  by  Islam)  fund which  offers  financial assistance to the poor and needy.

Islamic financial institutions have dual accountability role – one to God (in the form of social accountability to society and stakeholders) and one to the contracted party.

Page 5

SHARIAHSHARIAH

Shariah is the legal aspect of Islam and in the economy sphere, it aims to safeguard all the rights of man. 

Men are entrusted  to co‐operate with each other  in establishing social  justice. Hence, all forms of exploitative commerce such as monopoly, hoarding, black‐marketing and all other forms of individual and social aggrandizement have been prohibited. 

All forms of crime and all games of chance, such as gambling, lottery and speculation have been prohibited. Besides these restrictions, Islam has provided positive ways whereby man can co‐operate with each other and contribute towards the welfare of the community.

In an Islamic economy, it also stresses equality and absence of bias. It encourages universal interaction  of  mankind  regardless  of  nationality  and  languages.  The  implication  of  this principle is the emphasis on mutual cooperation and social responsibility of all members of society to one another. 

Page 6

APPRECIATING THE CONCEPTAPPRECIATING THE CONCEPT

Islamic banking  is a banking system that performs the same functions as the conventional system but is constrained by the rules of Shariah. It is an interest‐free banking system that relies on profit and loss sharing basis between the bank and its customer.

Riba is sometimes defined as excessive interest, but most Muslim scholars today universally hold  it to mean all  interest. On the other hand, there are also some Muslim scholars who interpret  riba  as  the  increasing  of  a  capital  sum  before  payment — the  predetermined return on  the use of money. Based on  the Quran,  transactions based on  riba are  strictly prohibited. Therefore, the payment or receipt of  interest  is considered usury and one has committed the very grave sin of haram by accepting riba.

Riba is scorned and forbidden because of its pernicious effects. It is that riba is useless and a reward gained without any productive effort contributed. Its abolition is a consideration of equity — it was intended to protect the poor and weak against exploitation and at the same time to encourage investors and laborers to combine their resources in joint ventures.

For a Muslim, there must be a marriage between money and work, initiative and risk that is just and equal, so that both suppliers and user of capital should have a share in profits and losses.  Capital  should  earn  a  profit  if  it  is  invested  in  productive  enterprise  or  in  the provision of tangible services involving human effort and an element of risk.

Page 7

In the Qur’an Allah (swt) says: 

“That which ye lay out for increase through the property of (other) people, will have no increase with Allah: But that which ye lay out for charity, seeking the countenance of Allah (will 

increase): it is these who will get a recompense multiplied”. (30:39) 

“That they took riba (usury), through they were forbidden and that they devoured men’s substance wrongfully – We have prepared for those among men who reject faith a grievous 

punishment.” (4:161) 

“O ye who believe! Devour not usury doubled and multiplied; but fear Allah, that ye may (really) prosper.” (3:140) 

“Those who devour usury will not stand except as stands one whom the evil one by his touch hath driven to madness. That is because they say: ‘Trade is like usury.’ But Allah hath permitted trade and forbidden usury. Those who after receiving direction from their Lord, desist, shall be pardoned for the past; their case is for Allah (to judge). But those who repeat (the offence) are 

companions of the fire, they will abide therein (forever)” (2:275) 

“O you who have attained faith! Remain conscious of God, and give up all outstanding gains from Usury, if you are (truly) believers” (2: 278) 

MAIN PRINCIPLE MAIN PRINCIPLE –– ““WAR AGAINST RIBAWAR AGAINST RIBA””

Page 8

RESPONSIBLE/ETHICAL BANKINGRESPONSIBLE/ETHICAL BANKING

Islamic  banking  strives  for  a  just,  fair  and  balanced  society  as envisioned  by  Islamic economics.

For example, the prevailing practice of interest in the conventional banking system involves injustice to the borrowers since the  interest on their  loans have to be paid  irrespective of the outcomes of  their business. Similarly,  interest  contracts  can be unjust  to  the  lenders especially when their returns on deposits, which have been channeled by the banks to the entrepreneurs, do not commensurate the actual performance of the investment (Lewis and Algaud 2001; Iqbal and Molyneux 2005).

Islamic banking  is  constructed upon  the principle of brotherhood and  cooperation which stands  for  a  system  of  equity‐sharing,  risk‐sharing  and  stake‐taking.  It  promotes  such sharing and  cooperation between  the provider of  funds  (investor) and  the user of  funds (entrepreneur).

Thirdly,  as  a  system  grounded  on  ethical  and moral  framework  of  the  Shariah,  Islamic banking  is  also  characterised  by  ethical  norms  and  social  commitments  (Ahmad  2000; Mirakhor  2000;  Warde  2000).  There  is  a  moral  filter  based  on  the definition  of  halal (permissible) and haram (prohibited and undesirable) operating at different  levels, carving the  conscience of entrepreneur and  firm, promoting  a positive  social  climate  for  society, and providing an expedient legal framework (Asyraf Wajdi Dusuki, INTAC 3 2006)

Page 9

RESPONSIBLE/ETHICAL BANKINGRESPONSIBLE/ETHICAL BANKING……contcont

Islamic banks  cannot  finance  any project which  conflicts with  the moral  value  system of Islam  such  as  financing  a  brewery  factory,  cigarette  company, weapon manufacturer,    a casino,  a  night  club  or  any  other  activity which  is  prohibited  by  Islam  or  known  to  be detrimental to society.

Islamic banking system has an  in‐built dimension  that promotes social  responsibility, as  it resides within a financial trajectory underpinned by the forces of Shariah injunctions. These Shariah  injunctions  interweave  Islamic  financial  transactions  with  genuine  concern  for ethically and socially responsible activities at the same  time as prohibiting  involvement  in illegal  activities  or  those which  are  detrimental  to  social  and  environmental well‐being. (Asyraf Wajdi Dusuki, INTAC 3 2006)

Consumers  are  willing  to  patronize  companies  committed  to  CR  related  activities  and initiatives, such as good ethical behaviors, environmental  friendly practices, philanthropic contributions,  community  commitment  and  employees’ good  and  favorable  treatments (Brown  and  Dacin  1997;  Creyer  and  Ross  1997;  Ellen, Mohr  et  al.  2000; Mason  2000; Dawkins and Lewis 2003; Dean 2004).

For Bank  Islam, stakeholders expect us  to behave  socially  responsible and become a  true model of responsible/ethical banking based on the tenets of Islamic economics.

Page 10

FUNDAMENTAL FUNDAMENTAL 

Shariah ContractsCustomer and bank relationship

Legal Ownership of Assets Legality of Contracts

Transparency & DisclosureSocial Obligations ‐ Zakat

Page 11

HONESTY IN TRADEHONESTY IN TRADE

The Quran states: "God has made business lawful for you" 

“O my people! Give full measure and full weight in justice, and wrong not people in respect of their goods” (Quran 11:85)

The buyer and the seller have the option of canceling or confirming the bargain unless they separate, and if they spoke the truth and made clear the defects of the goods, then they would be blessed in their bargain, and if they told lies and hid some facts, their bargain would be deprived of Allah’s blessings”.( Bukhari, Volume 3, Book 34, Number 293)

“Woe to those who deal in fraud, those who, when they have to receive by measure from men, exact full measure, but when they have to give by measure or weight to men give less than due. Do they not think that they will be called to account on a Mighty Day, a Day when (all) mankind will stand before the Lord of the Worlds (83:1‐6)

Prophet Muhammad (peace be upon him) said: “O people, Allah is good and He therefore, accepts only that which is good”

Page 12

CORPORATE RESPONSIBILITYCORPORATE RESPONSIBILITY

Page 13

RESPONSIBLE/ETHICAL PRODUCT OFFERINGSRESPONSIBLE/ETHICAL PRODUCT OFFERINGS

Page 14

ISLAMIC PRODUCT OFFERINGSISLAMIC PRODUCT OFFERINGS

Generally, the services and products provided by Islamic banks can be classified into three main categories:

Transactions based on the profit‐loss sharing (PLS) principle. For example, Al‐Mudharabah and Al‐Musharakah;

Transactions based on profit margin or cost‐plus principle like Al¬Murabahah (cost‐plus financing) and Al‐Ijarah (leasing); and

Transactions based on service charges, for instance letters of credit and guarantee, domestic and international money transfer, travelers' cheques, spot foreign exchange deals, and investment management.

On the liability side of the balance sheet, there are three primary types of accounts that are provided for depositors by Islamic banks, namely current accounts, savings accounts and investment accounts.

However, the approach of managing deposit from customers is unique. For example, an Islamic bank operates a current account under the principle of the Al‐Wadiah Yad‐Dhamanah law. The unique feature of these accounts is that the bank should seek permission from the depositors to use the funds for particular projects as long as the money is kept with the bank.

Page 15

ISLAMIC PRODUCT OFFERINGSISLAMIC PRODUCT OFFERINGS……contcont

Investment deposits are the major source of funds for Islamic banks. The bank accepts deposits from depositors who wish to invest through the bank in the form of investment accounts under the principle of Al‐Mudharabah law or Wakalah.

There are two types of investment accounts, namely General Investment Account and Special Investment Account.

Under the General Investment Account, the bank acts as a manager providing the skills and efforts to manage the funds while depositors provide the needed capital. Both parties will reach an agreement on the profit and loss ratio. If the bank’s investment faces a loss, the depositors will bear the loss – based on Al Mudharabah law.

As for the Special Investment Account, it allows the depositor to specify the manner in which the deposits are to be used by the bank. These special investment depositors are paid from the profit (or loss) of the specific activity in which their deposits were utilized. The Bank is obliged to disclose the performance of the assets.

Page 16

RESPONSIBLE BANKINGRESPONSIBLE BANKING

Page 17

FINANCING & INVESTMENT ACTIVITIESFINANCING & INVESTMENT ACTIVITIES

…Usmani (2002) asserts that according to Islamic principles, business transactions can never be separated from the moral objectives of society.

Page 18

RESPONSIBLE BANKING SERVICESRESPONSIBLE BANKING SERVICES

Payment Holiday Scheme. Customers are entitled to skip instalments for the months of November and December every year until the maturity of the financing tenure i.e. 10 instalments in a year instead of 12. This would help ease the financial burden of customers towards year‐end when they are traditionally faced with higher‐than‐usual cash requirements for back‐to‐school spending, Zakat payment, annual holiday or any other festive season related expenses.

No Payment During Construction. Under this scheme, the repayment of the financing will commence only upon completion of the construction and after delivery of vacant possession by the developer. This would ease the financial burden of house‐buyers who are likely to be servicing monthly rental while the purchased house is under construction.

To reflect our commitment to helping retrenched customers ride out the economic woes, Bank Islam launched the EHSAN Programme. This 12‐month instalment deferment scheme offers special respite to our home financing‐i customers who have been retrenched from 1 July 2008 as a result of the current economic downturn.

Housing Credit Guarantee Scheme or more popularly known as “Skim Jaminan Kredit Perumahan” (“SJKP”): This is a joint community project with the Ministry of Finance (“MOF”) to assist creditworthy individuals who have difficulties to provide evidence to substantiate their income in home financing applications. The response to this scheme has been overwhelming so far with applications coming mainly from farmers, fishermen and sole proprietors of provision shops.

Page 19

CREDIT CARD THAT BENEFITS CHARITIESCREDIT CARD THAT BENEFITS CHARITIES

Bank Islam and Universiti Institut Teknologi MARA (UiTM) unveiled a co‐branded Platinum MasterCard known as “Kad Platinum MasterCard Bank Islam ‐ Alumni UiTM” with the objective of funding at least additional 5,000 poor rural students per semester, to study at UiTM. 

The co‐branded Platinum MasterCard Card was initiated by Bank Islam as part of its CR programs in support of, and to raise funds for UiTM’s  Scholarship Fund called “Tabung Mengubah Destini Anak Bangsa” (“MDAB”), which was mooted by Prime Minister YAB Dato’Sri Mohd Najib Tun Hj Abdul Razak.

The objective of the MDAB Fund is to help poor rural students realise their dreams of furthering their studies at a higher education institution. Through the MDAB Programme, these students would be given the opportunity to pursue their tertiary studies at UiTM.

Dato’ Sri Zukri Samat said at the launch: “This initiative will provide a permanent channel for the thousands of UiTM Alumni members who had benefited from their education at UiTM to give back to UiTM and the society by supporting their former alma mater.

Dato’ Sri Zukri said: “Bank Islam hope that this noble initiative would be supported by the alumni members of UiTM to provide unfortunate students with a life‐long gift of education, which will consequently enrich the quality of the country’s human capital.”

Page 20

CREDIT CARD THAT BENEFITS CHARITIESCREDIT CARD THAT BENEFITS CHARITIES……contcont

Bank Islam also undertake a yearly campaign for Amal Jariah /Charity Program via its credit card. The Amal Jariah donation came from 0.3 per cent of the bank's customer credit card transactions during Ramadhan. 

Page 21

MICRO FINANCING VIA AR RAHN BUSINESSMICRO FINANCING VIA AR RAHN BUSINESS

A dichotomy exists ‐ the lower income earners are not entertained by financial institutions.

Supporting the Government’s key initiatives to promote access to financing for traders andthe small business community via the Ar‐Rahn facility  (as per the Budget Speech 2010 tabled on 23 October 2009).

Promoting the Shariah‐based pawnshop that is fair, transparent and interest‐free while any excess from the auction process will be returned to customers.

Fast and hassle‐free service renders pawning the preferred choice for micro credit

Flexible in terms of valuation, approval process and simple procedures. 

Attractive margin of financing, safe keeping fees and tenure 

“Serve the underserved” – petty traders

Page 22

APPLICATION OF SHARIAH PRINCIPLES APPLICATION OF SHARIAH PRINCIPLES –– AR RAHN AR RAHN 

Some of the Islamic concepts that can be applied:Loan (Qard)

It is a loan agreement between a lender and a borrower. 

The lender is forbidden to ask for extra payment but the borrower is encouraged to give a token of appreciation.

Trustworthiness (Wadiah Yad‐Amanah)

The borrower is required to produce a returnable collateral to ensure repayment of the loan. 

The borrower will entrust the lender to look after his/her belongings during the loan period. If something happens to the collateral item but not due to the lender’s negligence, the lender is not required to replace the item.

The fee for safekeeping (Al‐Ujr)

The lender is allowed to charge a reasonable fee for keeping the pawned items safe and in good condition.

Safekeeping with guarantee (Wadiah Yadhomanah)

The lender will be responsible to replace the missing or stolen items to the owner if he/she fails to comply with the agreement.

Page 23

CR FRAMEWORKCR FRAMEWORK

Page 24

BANK ISLAM & CORPORATE RESPONSIBILITYBANK ISLAM & CORPORATE RESPONSIBILITY

Bank  Islam  (“the  Bank”)  has  always  been  committed  towards  undertaking  responsible corporate  practices  to  create  corporate  sustainability  for  the  future.  Bringing  long‐term values to our stakeholders, especially the communities we operate in, and which promote the development  of  Islamic  banking,  we  continue  to  advocate  integrity  in  our  business undertakings and strong endeavor  to putting endless commitment and efforts  towards our CR  initiatives  that  are  impactful  to  the  workplace,  marketplace, community  and  the environment.

Page 25

““SHARING OUR WEALTHSHARING OUR WEALTH””

Page 26

GOVERNANCE STRUCTUREGOVERNANCE STRUCTURE

…the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) have also voiced their support for the development and adoption of such CR reporting standards encouraged and propagated by Islam (Sharani, 2004). 

Page 27

OUR JOURNEYOUR JOURNEY

Bank Islam’s CR encompasses four core pillars namely, workplace, marketplace, community and environment. Though there are structured programs for each pillar every year, intensive 

focus was directed towards community enrichment via the Bank’s ongoing “Projek Bantuan Rumah”, Zakat contributions and the PINTAR program. These efforts were carried out by the Bank with immense support, participation and contribution from its management and employees. These events have drawn the employees closer to the needs of the community 

within which we operate. ”

“At Bank Islam, CR goes beyond donations, sponsorships and charity works. Embedding CR practices into our overall business operations, products and services development is our 

cultural dedication to leverage for business sustainability, putting forth impactful values for everyone. Intensifying the importance and awareness towards CR significantly drives the 

Bank and its employees to greater inspirational heights.”

…leadership of Bank Islam sets direction, creates visions and excitement, aligns resources, motivates and inspires CR initiatives

Page 28

CR INITIATIVES 2011CR INITIATIVES 2011

Page 29

KEY CR INITIATIVESKEY CR INITIATIVES

Page 30

ZAKAT CONTRIBUTIONSZAKAT CONTRIBUTIONS

In 2009 a total of RM8.9 million in zakat was contributed to a variety of causes, projects and events. And in 2010 a total of RM11.8 million was given out where the beneficiaries included State zakat authorities, mosque, Islamic institution and religious schools, non‐governmental organization, the less fortunate and needy homes through various charitable activities.

Page 31

ABOUT ZAKATABOUT ZAKAT

Zakat (an Islamic religious tax), one of the five pillars of Islam, is giving a fixed portion of one’s wealth to charity, generally to the poor and needy.

Zakat promotes a more equitable redistribution of wealth, and fosters a sense of solidarity amongst members of the Ummah

Zakat is considered to be a religious duty, and is expected to be paid by all practicing Muslims who have the financial means (nisab)

Categories of people (asnaf) who qualify to receive zakat funds, according to the Qu'ran:Those living in absolute poverty (Al‐Fuqarā') 

Those who cannot meet their basic needs (Al‐Masākīn) 

The zakat collectors themselves (Al‐Āmilīna 'Alaihā) 

People whom one is attempting to free from slavery or bondage. Also includes paying ransom or blood money (Diyah). (Fir‐Riqāb) 

New brothers/sister of Islam (Muslim Convert), to show them the real spirit of Islam (Muallaf)

Those who have incurred overwhelming debts while attempting to satisfy their basic needs (Al‐Ghārimīn) 

Those working for an Islamic cause (Fī Sabīlillāh) 

Travelers in need (Ibnus‐Sabīl) 

Page 32

ZAKAT DISTRIBUTION VIA HIGHER LEARNING INSTITUTIONSZAKAT DISTRIBUTION VIA HIGHER LEARNING INSTITUTIONS

… distributed about RM1.5 mil in 2011 to 70 higher learning institutions

Page 33

CONTRIBUTING TO ISLAMIC BANKING SECTORCONTRIBUTING TO ISLAMIC BANKING SECTOR……contcont

Being the pioneer in the sector, Bank Islam continues to play its leading role in developing and promoting Islamic banking and finance extensively through its contribution in knowledge, information, products and services. 

The Bank also serves as a research source and provides opportunities for further ventures into the industry by supporting Islamic studies program for undergraduates and postgraduates of higher learning institutions.

Our key management team hold public talks, roundtable discussions and national forums about Islamic banking targeting the public, visiting students, local and international banking fraternities.

Page 34

CONTRIBUTING TO ISLAMIC BANKING SECTORCONTRIBUTING TO ISLAMIC BANKING SECTOR……contcont

As part of our efforts to increase the depth and breadth of the industry and fast track its growth, Bank Islam play host to local and international delegations interested to learn from Bank Islam’s experience.

…being the pioneer Islamic bank and flag bearer of Islamic finance, Bank Islam continue to proactively develop the industry. We create our competitors.

Page 35

Kelantan30 houses

Terengganu28  houses

Kedah30 houses

““BUILDING HOUSE FOR THE NEEDYBUILDING HOUSE FOR THE NEEDY””

Page 36

BUILDING HOUSE FOR THE NEEDYBUILDING HOUSE FOR THE NEEDY……contcont

Home  is where  the heart  is. Under  this project, Bank  Islam  shows  its heart  in building and rehabilitating  homes  for marginalized Malaysians,  especially  the old  and  the  handicapped. Progressing by phases, the project has already touched lives in Kelantan, Terengganu, Kedah & Pahang in previous years.

Case studies of chosen beneficiaries are prepared and studied to ensure that aid  is given to those  genuinely  in  need.  Some  of  the  families  helped  in  the  said  states  included  a handicapped  lady with no permanent  job  to  fend  for her  three  children after her husband abandoned  them, an orphan working  to  support his  younger handicapped  sister  and  elder sister who is a single mother with a child, and countless senior citizens who are infirm and yet still burdened with dependents. 

Many of them scrape a  living as rubber tappers, factory workers or odd  job workers earning only between RM200 to RM500 monthly. The conditions of their existing homes were heart‐rending. Several were  termite  invested and  falling  to pieces when  staff visited. Many were just shacks without rooms or toilets and badly damaged roofs and walls, yet still resorted to as a source of shelter.

By providing these abandoned individuals well‐built homes within a close‐knit community, the Bank and its people hope to uplift the quality of their lives by ensuring that they spend their remaining years enjoying independence and the support and friendship of similar comrades.

Page 37

Gotong Royong Bersama Imam Muda Musim ke‐2 di Masjid Nurul‐Amin, Kg. Merbau Sempak, Sg. Buloh, Selangor

Program Tanggungjawab Korporat Bank Islam Bersama Ustazah Pilihan dan 

Penduduk Kampung Orang Asli Sungai Mas,Sg. Lembing, Kuantan, Pahang

Blood Donation Driveat Batu Pahat, Johor

Donations to 143 orphans and senior citizens at the fast‐breaking dinner in Eastwood Valley Visit to 'Miri Home for the Aged'

Aktiviti Bersama Media 'Amazing Hunt' Menyumbang 100 Batang Pokok untuk Pemuliharaan Alam Sekitar di Hutan 

Rekreasi Sg. Udang, Melaka

““GIVING BACK TO SOCIETYGIVING BACK TO SOCIETY””

Page 38

““GIVING BACK TO SOCIETYGIVING BACK TO SOCIETY”” ‐‐ PUBLISHED STAFF QUOTESPUBLISHED STAFF QUOTES

“As  a  caring  society,  it  is  our  responsibility  to  be  sensitive  towards  the  less  fortunate  in looking after their welfare,” said Khairul Kamarudin, General Manager of Consumer Banking at a Berbuka Puasa dinner in Eastwood Valley Golf and Country Club (Eastwood)

“During  this  berbuka  puasa,  let’s  together  build  a  cheerful  environment  as  one  family, regardless of race or religion, and it’s my hope that we can build a long lasting bond”

“This small gesture will, hopefully,  inculcate  the  spirit of  caring  for  the elderly within  the community where Bank  Islam operates,  and  create  an  environment where  everyone  can enjoy the occasion as a family regardless of their race and religion.”

“We hope  the modest  contribution  from Bank  Islam will help  in  reducing  the  burden  of maintenance costs, and cheering up the children and senior citizens”

“As a banking institution, we have a responsibility not only to provide banking services, but also to play a role  in the development and advancement of society  in the marketplace we operate in”

Page 39

““REACH OUT MALAYSIAREACH OUT MALAYSIA”” –– REACHING HOMELESS SOCIETY  REACHING HOMELESS SOCIETY  

In a Hadeeth Qudsi, Allah says: “O son of Adam, spend (in charity), and I’ll spend on you!”

Page 40

RAMADHAN PROGRAMMERAMADHAN PROGRAMME

The Ramadhan month  is recognized by the Bank for  its  significance  in  nurturing  the  virtue  of charity among Muslims. 

Most of the Bank’s zakat contributions to welfare homes  for  orphans,  the  needy,  single  mothers and senior citizens are distributed in conjunction with Ramadhan month. 

Nationwide  “Majlis  Berbuka  Puasa” sessions were  held.  The  gatherings were well  organized with  maximum  participation  from  the  Bank’s employees  in  the  respective  states  who  each organized  a  grand  evening  filled with  an  air  of celebration  and  gratitude  with  food, entertainment  and  donations  taking  the spotlight.  These  further  fostered  closer relationships  between  our  employees  and  the little  children  and  senior  citizens  from  various orphanages and welfare homes.

Page 41

IBADAH QURBANIBADAH QURBAN

…Qurbān is the sacrifice of a livestock animal during Eid ul‐Adha. In Islam, the sacrifice of an animal is legal only during 10‐13 Zulhijjah, the 12th lunar month of the Islamic calendar. It is understood as a symbolic  repetition of Abraham's  sacrifice of a  ram  in place of his  son, a crucial notion in Judaism, Christianity and Islam alike.

Page 42

COMMUNITY SERVICECOMMUNITY SERVICE

… strong participation from both management and staff. Foster camaraderie & caring culture. 

Page 43

PINTAR PROGRAMPINTAR PROGRAM

Bank  Islam  had  been  actively  involved  in  “Promoting  Intelligence,  Nurturing  Talent  and Advocating Responsibility” (‘PINTAR’), an  initiative  to help  improve  childrens’ educational level across the nation, specially targeted to low‐income families.

PINTAR  Program  is  also  a  platform  to  enhance  students’ knowledge  and  awareness  of Islamic banking and the teaching of Islam with regards to ‘riba’ or usury. 

The  Bank  has  initiated  program  such  as  “World  of  Innovation  and  Creativity” to  helped promote  and  enhance  exploratory  learning  and  creative  thinking  among  students  from these adopted schools. The Bank also collaborated with NST’a NIE in carrying out a recycling awareness  program with  the  13  adopted  schools  through  the  “Our  Planet, We Decide!”workshop

Page 44

WORK LIFE BALANCEWORK LIFE BALANCE

Employees are our most valuable assets whom, united as one, form a strong and resilient workforce.  The Bank continues to invest in developing and enriching its pool of talents as well as promoting a conducive working environment.

Page 45

SUSTAINING ENVIRONMENTSUSTAINING ENVIRONMENT

Bank Islam continues to play an active role in preserving the environment to help sustain and improve the environment towards a greener tomorrow. 

Page 46

SUSTAINING ENVIRONMENTSUSTAINING ENVIRONMENT……contcont

To date,  the Bank has undertaken  various  initiatives  through collective  efforts  of  its  employees  and  resources,  directing sustainable efforts  in making  the workplace environmentally‐friendly.

By addressing in‐house environmental concerns, the Bank lives up to its corporate values by engaging in sustainable processes even while conducting business undertakings such as reducing energy, water and paper consumption. 

The effectiveness of these practices are regularly measured to motivate  our  employees  and  spur  further  cost  and  energy savings.

Page 47

NURTURING SUSTAINABLE STAKEHOLDER VALUENURTURING SUSTAINABLE STAKEHOLDER VALUE

Bank Islam’s pioneering spirit and commitment to perpetually grow brings new experience and drives greater values to our stakeholders.

We keep creating new Shariah‐based  financial products and services  to  cater  to  the  fast‐changing  financial needs of our customers, as well as widening customers’ accessibility  to the Bank through an extensive presence of over 120 branches with more than 1,000 self‐service terminals nationwide.

The  Bank's  growing  brand  value  and  significant  contributions  to  the  industry  have  been recognized with numerous awards and achievements.

Page 48

KEY CR BENEFITSKEY CR BENEFITS

Page 49

BENEFITSBENEFITS

… Success is measured not only on material possessions BUT include progress and good deed undertaken.

Page 50

““BARAKAHBARAKAH””

“Barakah is the attachment of Divine goodness to a thing, so if it occurs in something little, it increases it. And if it occurs in something much it benefits. And the greatest fruits of Barakah in all things is to use that barakah in the obedience of Allah Subahanahu Wa Ta’ala”

Allah says in the Quran: “If the people of the towns had but believed and feared Allah, Weshould indeed have opened out to them (All kinds of) blessings from heaven and earth…”(Surah Al‐A’raf, Verse 96). And He says in the Quran: “And for those who fear Allah, He (ever) prepares a way out. And He provides for him from (sources) he never could imagine” (Surah Al‐Talaq, Verses 2‐3).

Allah says in the Quran: “And if any one puts his trust in Allah, sufficient is (Allah) for him. For Allah will surely accomplish his purpose. Verily, for all things has Allah appointed a due proportion” (Surah Al‐Talaq, verses 3)

Prophet Muhammad (peace be upon him) said: “If only you relied on Allah a true reliance, He would provide sustenance for you just as He does the birds: They fly out in the morning empty and return in the afternoon with full stomachs. (Ahmad, An‐Nasa’I, Ibn Majah, Al‐Hakim and At‐Tirmidhi)

Page 51

Q & A SESSIONSQ & A SESSIONS

“O Allah, I seek Your counsel by Your knowledge and by Your power I seek strength and I ask You from Your immense favor, for verily You are able while I am not and verily You know while I do not and You are the Knower of the unseen. O Allah, if You know this affair ‐and here he mentions his need‐ to be good for me in relation to my religion, my life, and end,then decree and facilitate it for me, and bless me with it, and if You know this affair to be ill for me towards my religion, my life, and end, then remove it from me and remove me from it, and decree for me what is good wherever it be and make me satisfied with such.”

Page 52

شكراشكراوالسالوالسالجزيالجزيال

ممDisclaimer: This presentation material has been prepared by Bank Islam Malaysia Berhad (the Bank”) for information purposes only and does not purport to contain all the information that may be required to evaluate the Bank or its financial position. No representation or warranty, express r implied, is given by or on behalf of the Bank as to the accuracy of the information or opinions contained in this presentation. The presentation does not constitute or form part of an offer, solicitation or invitation of any offer, to buy or subscribe for any securities , nor should it or any part of it form the basis of, or be relied in any connection with, any contract, investment decision or commitment whatsoever. The Bank does not accept any liability whatsoever for any loss howsoever arising from any use of this presentation or their contents or otherwise arising in connection therewith.

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD11th Floor, Wisma Bank IslamJalan Dungun, Bukit Damansara50490 Kuala LumpurTel: 603 2088 8222

www.bankislam.com.my

Hizamuddin JamalluddinGeneral Manager, Strategic PlanningContact: 602 2088 8077Email: hizamuddin@bankislam.com.my