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SISTEMA FINANCIERO EN UCAYALI
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INDICE GENERAL
I. ENTIDADES BANCARIAS
BANCO CONTINENTAL
BANCO INTERBANK
BANCO SCOTIABANK
BANCO FINANCIERO AZTECA
BANCO MIBANCO
BANCO BANBIF
BANCO DE LA NACION
BANCO DE CREDITO BCP
II. ENTIDADES MICROFINANCIERA NO BANCARIAS
CMAC AREQUIPA
CMAC HUANCAYO
CMAC MAYNAS
CMAC PIURA
SEÑOR DE LUREN
III. ENTIDADES FINANCIERAS
FINANCIERA CONFIANZA
EDPYMES SOLIDARIDAD
CREDISCOTIA FINANCIERA
FINANCIERA TFC S.A.
INTRODUCCION
En el periodo enero-febrero de 2012, el indicador de actividad económica se
expandió 11,2 por ciento frente a similar periodo del año anterior, inducido por el
desempeño positivo de los sectores: manufactura, servicios financieros, servicios
gubernamentales y sector agropecuario.
febrero del año anterior, como resultado de la mayor recaudación del impuesto
selectivo al consumo y de los impuestos a los ingresos. En el primer bimestre
acumularon S/. 51,2 millones, superiores en S/. 3,6 millones respecto a similar
periodo del año anterior.
La inversión ejecutada por los tres niveles de gobierno en el departamento de
Ucayali fue de S/. 14,7 millones, superior en S/. 3,1 millones frente a febrero del
año anterior. La inversión de los gobiernos locales aumentó S/. 6,0 millones, pero
la del Gobierno Central disminuyó en S/. 2,2 millones y la del gobierno regional en
S/. 0,7 millones. En el primer bimestre la inversión (S/. 20,4 millones) disminuyó en
S/. 23,6 millones respecto a similar periodo del año anterior.
Al 29 de febrero, el saldo de depósitos en el sistema financiero de Ucayali
alcanzó S/. 362,8 millones, registrando un incremento real anual de 17,6 por
ciento. El saldo de colocaciones ascendió a S/. 910,3 millones, experimentando
una expansión real anual de 21,0 por ciento. La cartera atrasada alcanzó el 3,9
por ciento de las colocaciones brutas totales, mayor en 0,2 puntos porcentuales
con relación a febrero del año anterior.
NOMENCLATURA
SBS Superintendencia de Bancos y Seguros.
CMAC Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.
CRAC Cajas Rurales de Ahorro y Crédito.
TIEA Tasas de Interés Efectiva Anual.
CTS Compensación por Tiempo de Servicios.
IFI Institución Financiera Intermediaria
COFIDE Corporación Financiera de Desarrollo.
TEA Tasa Efectiva Anual.
FEPCMAC Federación peruana de cajas municipales de ahorro y
Crédito.
SISTEMAS FINANCIEROS EN LA REGIÓN DE UCAYALI
SISTEMA FINANCIERO
El sistema financiero es aquel conjunto de instituciones, mercados y medios de un
país determinado cuyo objetivo y finalidad principal es la de canalizar el ahorro
que generan los prestamistas hacia los prestatarios.
En el sistema financiero intervienen activos financieros como así también las
instituciones, intermediarios y los mercados financieros. PREGUNTAS
FRECUENTES QUE SE HACE LA POBLACION SOBRE LA CUMBRE DEL FMI Y
EL BANCO MUNDIAL
I. ENTIDADES BANCARIAS
Los bancos son organizaciones financieras cuya principal función es la
intermediación financiera, esto se refiere al proceso mediante el cual obtienen
(captan) fondos del público mediante diferentes tipos de depósito (productos
pasivos) para realizar operaciones de crédito a través de varias clases de
operaciones (productos activos), según las necesidades del solicitante.
Para el funcionamiento de las empresas, se requiere de un capital social,
aportando en efectivo de S/ 14 914 000.00
En nuestra región encontramos 8 entidades bancarias y son:
BANCO DE CONTINENTAL BBVA.
BBVA es un sólido grupo financiero, de elevada solvencia y gran dimensión con
un objetivo común: unir todas las fortalezas para establecer relaciones duraderas
con clientes cada día más satisfechos.
Productos y/o servicios que brinda este banco.
Para personas Naturales
Depósitos
Tarjetas
Prestamos
Seguros
Fondos mutuos
Continental bolsa
Banca electrónica
Bancarización
Certificados bancarios
Para empresas
Financiamiento
Tarjetas
Banca electrónica
Comercio internacional
Bancarización
Fondos mutuos
Mercado de Capitales
Pagos
Recaudación
BANCO INTERBANK.
Interbank, toma en cuenta los siguientes puntos estratégicos: · Construir una
relación transparente y de mucha confianza entre el cliente y la empresa. ·
Brindar los mejores productos y servicios financieros. · Brindar un servicio de
alta calidad, eficiente y cordial a los clientes. · Desarrollar continuamente las
habilidades de los colaboradores, para mejora de procesos, productos y
servicio
Productos y/o servicios que proporciona este banco:
Depósitos
Inversiones
Créditos
Pagos
Transferencias
Remeses
Seguros
Tarjetas
Envíos de dinero al exterior
Recibos de dinero del exterior
Cheques de viajero
BANCO SCOTIABANK
El grupo financiero SCOTIABANK es una más de las entidades financieras
en nuestra región que tiene por finalidad brindar un servicio de calidad a la
población, Porque ellos consideran que sus clientes son lo primero. Porque
comparten con ellos el deseo de crecer. Porque no sólo son un Banco, son
personas que quieren ayudarlos a crecer.
Productos y/o servicios que proporciona este banco:
Esta entidad financiera realiza todas las actividades de banca múltiple:
Banca personal
Banca corporativa
Banca empresarial
Banca de Inversión
Muestra actualmente un amplio desarrollo en el negocio del crédito de
consumo, la banca retail y la banca para pequeñas y microempresas.
BANCO FINANCIERO AZTECA .
Este grupo financiero natural de México busca en el Perú satisfacer los
requerimientos del cliente brindando una excelente calidad de servicios, son
capaces de realizar diversas actividades que fomentara al desarrollo de la
sociedad Ucayalina.
Otorgar créditos (Credimax)
Tarjetas de crédito (Tarjeta Azteca)
Préstamos
Financiamientos
Hipotecas
Banca por internet
Seguros
Ahorros de inversión (Guardadito)
BANCO MIBANCO .
El grupo financiero MIBANCO es uno de los grupos financieros que
fomentan a la creación de microempresas y empresas para el bienestar de
la población ucayalina.
Mibanco opera como un banco múltiple y como tal le es permitido recibir
depósitos de terceros e invertirlos, junto con su capital, en colocaciones y
adquisición de valores, otorgando avales y fianzas y realizando operaciones
de intermediación financiera y además, servicios bancarios.
Productos y/o servicios que proporciona MIBANCO-BANCO DE LA
MICROEMPRESA S.A
Prestamos para (Mi capital, Mi equipo, Mi facilidad, Mi vivienda, Mi
casa, Mi hipoteca, Habilitación urbana, Mi local), así como para
proyectos especiales y convenios que se puedan presentar en un
cliente.
Otorga cuentas de (ahorro de depósito a plazo fijo, de CTS, y así
también en cuenta corriente).
Tarjeta Mibanco Visa
Pago de servicios
Envíos de dinero
Transferencias al/del exterior
Red de agencias
Banca por internet
Red de cajeros automáticos.
BANCO BANBIF.
Es el banco interamericano de finanzas realiza actividades de
intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de la economía
nacional. Además está facultado para captar y colocar recursos
financieros y ejecutar todo tipo de servicios bancarios, así
como operaciones permitidas dentro de la banca múltiple.
Productos y/o servicios que proporciona el BANCO INTERAMERICANO
DE FINANZAS:
Para personas:
Ahorro
Crédito hipotecario
Crédito Vehicular
CTS
Cuentas
Depósitos
Tarjetas de crédito
Para empresas:
Comercio exterior.
El BIF está relacionado con Bancos en Curacao (Ebna Bank), Ecuador
(Banco Internacional), Estados Unidos (International Finance Bank),
Guatemala (Banco Internacional), y Venezuela (Banco Exterior CA banco
universal )
BANCO DE LA NACIÓN
El Banco de la Nación administra las subcuentas del Tesoro Público y
proporciona al Gobierno Central los servicios bancarios para la
administración de los fondos públicos. Además, ofrece servicios
financieros a personas particulares, empresas particulares
Cabe resaltar que el Banco de la Nación puede recaudar tributos y efectúar
pagos por encargo del Tesoro Público o cuando mediante convenios con
los órganos de la administración tributaria. Además, cuando el MEF
(Ministerio de Economía y Finanzas) lo requiera y autorice, el Banco
funciona como agente financiero del Estado, atendiendo la deuda pública
externa y las operaciones de comercio exterior.
Servicios que proporcionan el BANCO DE LA NACIÓN
Canje electrónico de cheques
Cartas fianza en moneda nacional y extranjera
Crédito documentario
Cobranza coactiva
Cobranza de giro sobre el exterior
Confirmación de saldos
Cuenta corriente
Garantías bancarias
Giro bancario hacia el exterior
Habilitación de fondos entidades públicas
Préstamos a GL, GR o EP
Recaudación de tributos aduaneros
Recaudación de tributos Municipales y GR
Recaudación de tributos SUNAT
Recaudación de tasas
Transferencia de fondos a gobiernos
Transferencias de fondos al exterior
Transferencias de fondos del exterior
BANCO DE CREDITO BCP
Al principio denominado como el banco Italiano trabaja permanentemente por
asegurar la Calidad de Servicio que ofrece a sus clientes, tanto internos como
externos. Por esta razón se han comprometido a satisfacer sus expectativas a
través de su misión: “Servir al Cliente”. Además, pretenden ofrecer un banco
simple, dedicado, flexible y accesible, para brindar confianza y satisfacción al
cliente.
Servicios que proporcionan el BANCO DE CREDITO BCP.
Cuentas de ahorros y corriente
Tarjeta de crédito y débito
Seguros
Envió y trasferencia de dinero
Inversiones
Créditos personales
Créditos hipotecarios
Entre otros servicios
.
II. ENTIDADES MICROFINANCIERAS NO BANCARIAS
Instituciones que captan recursos del público y otorgan créditos preferentes a la
mediana, pequeñas y micro empresas y su estructura es la siguiente. Estas dan
créditos rurales para los CllU priorizados y necesitan más capital para expandir
sus actividades. Al recibir un aumento de capital, su capacidad para captar y
colocar fondos se multiplica varias veces, según la regulación financiera vigente
en el Perú.
Se requiere de un capital social mínimo de S/ 7 500 000.00
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
Es aquella especializada en otorgar crédito pignoraticio al público en general y
encontrándose facultados también para efectuar operaciones pasivas con los
respectivos Concejos Provinciales y Distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros así como para brindar servicios bancarios a dichos
Concejos y empresas. No están especializados en créditos productivos ni en
financiamiento rural.
Se requiere un capital social mínimo de S/. 678 000.00
CMAC AREQUIPA.
Es una institución financiera líder dentro del sistema de cajas municipales del
Perú, sin fines de lucro, creada con el objetivo de brindar una adecuada atención
al cliente.
SERVICIOS
Tipos de creditos:
Creditos hipotecarios
Creditos para vivienda
Creditos personales o para consumo
Creditos por convenio
Creditos a plazo fijo .
Tipos de ahorro:
Clasicos
reprogramados
Cuenta corriente
Plazo fijo
Cuenta sueldos
Cts
CMAC HUANCAYO.
Producto de crédito diseñado especialmente para ti (persona natural o jurídica) y
que tienen como principal fuente generadora de ingresos cualquier actividad de
producción, comercio y/o servicios. El financiamiento otorgado por nuestra entidad
lo puedes destinar para la adquisición de activos fijos (maquinaria, equipo, arreglo
y compra de local comercial u otro de la misma naturaleza de inversión) y/o capital
de trabajo.
Ventajas
Te permite hacer crecer tu negocio
Tasas de interés preferenciales
Tú eliges la forma y frecuencia de pago
El monto de la cuota está en función de tu capacidad de pago
Productos Y Servicios
Productos de ahorro
Productos de crédito
Seguros
Tarjetas
Simulador de ahorros
Simulador de créditos
CMAC MAYNAS.
Caja maynas cuenta con más de 24 años de experiencia de micro finanzas,
apoyando principalmente a las PYMES y contribuyen al desarrollo regional de las
zonas de su influencia. Desde el año 2000 la SBS aprobó su primera agencia en
Huánuco, ahora cuenta con más de 30 puntos de atención descentralizados en
toda la región amazónica y otras regiones del Perú.
Productos
Créditos
Ahorros
Servicios
Giros
Cambio de cheque
Tarjetas
CMAC PIURA.
Créditos
Créditos Empresariales
Crédito Agropecuario
Créditos Pesquero
Microcréditos
Créditos Campaña
Créditos Capigas
Servicio
Cambio de Modena Extranjera
Emisión de cheques en gerencia
Transferencia Interbancarias
Abono de planilla
Servicio de cobranza externa por encargo
CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO
Es aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamientos preferenciales a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito
rural.
Se requiere de un capital social mínimo de S/. 678 000.00
SEÑOR DE LUREN
Los servicios que presta la Caja Rural Señor de Luren, comprenden préstamos
para la Micro y Pequeña Empresa de todos los sectores productivos, préstamos
personales y de consumo, préstamos para el mejoramiento de vivienda
denominado PROGRAMA MEVI, y préstamos para la compra de la casa propia
mediante recursos del FONDO MIVIVIENDA, con plazos hasta de 20 años.
Actualmente ejerce la Presidencia del Directorio el señor Manuel Echegaray
Cueto.
Servicios
Pago de recibo de luz y agua
Pago de instituciones
Record crediticio
SOAD
Divino seguro
Compra y venta de dólares
Transferencia de dinero con western unión
Bienes adjudicados
III. ENTIDADES FINANCIERA
Son empresas cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro empresa. La mayoría
están enfocadas en zonas urbanas,
Exigen garantías y están buscando aportes de capital social para expandir sus
actividades (de captación y colocación de fondos) según la ley financiera vigente
en el Perú.
FINANCIERA CONFIANZA
Financiera Confianza tiene su origen en el año 1992 en virtud al convenio entre el
Banco Interamericano de Desarrollo / Programa de Pequeños Proyectos y la
Organización No Gubernamental SEPAR, para desarrollar el programa de
microcréditos con objetivos de mejoramiento de los ingresos de mujeres de
menores recursos de las regiones de Junín y Huancavelica.
Créditos
Créditos De Consumo No Revolvente
Créditos Hipotecarios
Cartas Fianza
Credito Micro, Pequeña Y Mediana Empresa
Depósitos
Ahorros
Depósitos A Plazo
CTS
Seguros
Confiseguros
Multiriesgo
Seguro Desgravamen
Servicios
Transferencias De Dinero
EDPYME SOLIDARIDAD
EDPYME Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C., es una empresa financiera
perteneciente a Cáritas del Perú, y que tiene como objeto social otorgar
financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y microempresa.
Asimismo, como empresa regulada del sistema financiero, está sujeta al ámbito de
supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Productos Y Servicios
Crédito Para Micro Y Pequeña Empresa
SOLIPyme
SOLIVIPPyme
CREDISol
SOLIAgro
CREDITOS Grupales
Créditos Para Personas
SOLIConsumo
SOLIDescuento
GRATISOL
SOLIVivienda
FINANCIERA
Es aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar
las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios
y brindar asesoría de carácter financiero.
Las empresas financieras no se han especializado en actividades de micro-
finanzas, están concentrados en la zona citadina, en clientela corporativa y exigen
garantías tangibles. Algunas requieren de capital y buscan ampliar su cobertura
geográfica.
CrediScotia Financiera
Pertenece al Grupo Scotiabank Perú, filial del grupo financiero internacional
Scotiabank (o The Bank of Nova Scotia), con sede en Toronto (Canadá).
Es la financiera del Grupo en el Perú, especializada en el segmento de la
microempresa y de la banca de consumo.
Servicios
Ahorros
Créditos
Recaudaciones
Remezas
Transferencia
Seguros
tarjetas
Financiera Tfc S.A
La Financiera TFC S.A. inicio sus operaciones en mayo de 1997, como Volvo
Finance Perú, empresa subsidiaria de Volvo Finance Holding BV instalándose
inicialmente en la carretera central Km. 6.5 Ate Vitarte Lima, dedicándose
principalmente a la celebración de contratos de arrendamiento financiero y
financiamiento a plazos de Bienes de la marca Volvo.
Servicios
Compra y Venta de Moneda Extranjera
La Financiera TFC te ofrece el mejor Tipo de Cambio del sistema financiero.
Rapidito del Banco de la Nación
Encuentra en La Financiera TFC el exclusivo servicio Rapidito, donde podrás
realizar tus operaciones bancarias.
DEPOSITOS EN EL SISTEMA FINANCIERO
Los depósitos del sistema financiero de Ucayali, al 31 de julio de 2012, totalizaron
S/. 350,2 millones, saldo superior en S/. 64,1 millones al registrado en similar mes
del año anterior, cifra que representó un aumento real de 18,5 por ciento,
explicado por la mayor captación de depósitos de moneda nacional en todas sus
modalidades.
DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO
(Saldo en miles de nuevos soles)
JULIO
JULIO Var.
% real2011 2012
Empresa Bancaria
Empresa Financiera
Entidades Microfinanciera no Bancaria
-Cajas Municipales
252 023
3 951
30 105
30 105
305 152
5 473
30 577
30577
17,3
34,1
27,3
27,3
Moneda Nacional
Moneda Extranjera
208 245
77 834
277 096
73 106
28,9
-9,0
Vista
Ahorro
Plazo
101 557
122 442
62 080
143 035
128 185
78 982
36,4
1,4
23,2
Total 286 079 350 202 18,5
Fuente: Superintendencia de banca y seguro
La mayor participación la tiene la tiene los bancos Continental (37,8 por ciento),
Crédito (32,3 por ciento), Scotiabank (8,6 por ciento) y C.M.A.C Maynas (6,2 por
ciento), los cuales en conjunto captan el 84,9 por ciento del total.
PARTICIPACION DE LOS DEPOSITOS
JULIO 2012
Miles de S/. Mes 1/ Acumulada 1/
Banco Continental
Banco de Crédito
Banco Scotiabank
C.M.A.C. Maynas
Banco Interbank
C.M.A.C. Huancayo
Banco MiBanco
C.M.A.C. Piura
Financiera CrediScotia
Financiera Confianza
C.M.A.C. Arequipa
Banco Azteca
Banco Financiero
BanBif
132 307
113 177
30 212
21 673
20 157
8 769
8 088
7 050
2 802
2 671
2 085
843
324
44
37,8
32,3
8,6
6,2
5,8
2,5
2,3
2,0
0,8
0,8
0,6
0,2
0,1
0,0
37,8
70,1
78,7
84,9
90,7
93,2
95,5
97,5
98,3
99,1
99,7
99,9
100,0
100,0
Total 350 202 100,0
Fuente: Superintendencia de banca y seguro
La cartera atrasada del sistema financiero presento el 3,5 por ciento de las
colocaciones brutas totales, mayor en 0,2 puntos porcentuales respecto a julio del
año anterior. La morosidad en nuevos soles fue de 3,3 por ciento y la de dólares,
5,1 por ciento.
MOROSIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO 1/
(En porcentaje de los créditos brutos)
JULIO Var.
Pts.2011 2012
Empresas Bancarias
Empresas financieras
Entidades Microfinancieras no
Bancarias
-Cajas Municipales
-Cajas Rurales
-Edpymes
2,3
4,0
6,7
6,7
6,5
2,8
4,0
6,1
6,4
3,9
5,5
0,5
0,0
-0,6
-0,3
-2,6
5,5
Modena Nacional
Moneda Extranjera
3,8
0,8
3,3
5,1
-0,5
4,3
Total 3,3 3,5 0,2
Fuente: Instituciones del Sistema Financiero de Ucayali
REFERENCIAS
http://www.Banco Central de Reserva del Peru.com.pe
http://www.Banco definición.economia.com
http://www.Banco de la Nación.com.pe
http://www.B.C.P.com
http://www.Mibanco.com
http://www.Banco Interbank.com
http://www.Banco Continental.com
http://www.Caja Municipal de Piura.com
http://www . ASBANC.com.pe
https://www.2015lima.gob.pe/
http://larepublica.pe/sociedad/705698-estos-son-los-desvios-por-la-cumbre-del-fmi-y-el-banco-
mundial
http://m.monografias.com/trabajos5/rolorg/rolorg2.shtml
https://www.imf.org/external/pubs/ft/pam/pam45/spa/chap1s.pdf
http://larepublica.pe/sociedad/705698-estos-son-los-desvios-por-la-cumbre-del-fmi-y-el-banco-
mundial
http://gestion.pe/economia/conozca-donde-puede-transitar-5-al-12-octubre-2144364
http://www.bancomundial.org/es/news/press-release/2015/10/04/world-bank-forecasts-global-
poverty-to-fall-below-10-for-first-time-major-hurdles-remain-in-goal-to-end-poverty-by-2030
http://www.imf.org/external/spanish/np/sec/pr/2015/pr15449s.htm
http://www.imf.org/external/spanish/
https://www.2015lima.gob.pe/bienvenidos/
http://www.expansion.com/especiales/portadillas/cumbres-fmi.html
http://www.cronicaviva.com.pe/cumbre-fmi-y-banco-mundial-conoce-que-temas-se-discutiran/