Solucions per al finançament de la PIME

*Índex

* Què és una Societat de Garantia Recíproca?

* Avalis de Catalunya, S.G.R.

* Perímetre d’Actuació

* Productes

* Casos d’Èxit

* Contacte

2

*¿Què és una S.G.R.? * Societats sense ànim de lucre i àmbit d’actuació específic

(circumscrit al territori autonòmic o bé sectorial a nivell nacional).

* Entitats supervisades pel Banc d’España.

* Exigència legal de que el beneficiari de l’aval es converteixi en soci de la S.G.R. fins que venci l’operació.

* Facilitar l’accés al crèdit a les Pimes i als autònoms, a través de la prestació d’avals a entitats financeres o organismes oficials.

* Facilitar l’accés a nous mercats internacionals mitjançant la prestació d’avals tècnics de licitació i econòmics a clients i proveïdors.

3

*Avalis de Catalunya, S.G.R.

Generalitat de Catalunya

Entitats Financeres

Associacions

Cambres de Comerç

Societat sense

ànim de lucre de capital mixt

Pimes i Autònoms

Socis Protectors Socis Partícips 4

Socis Protectors

* Generalitat de Catalunya

* Institut Català de Finances

* ACC1Ó

* Instruments Financers per empreses Innovadores, S.L.

* Institut Català de les Empreses Culturals

* Banc Sabadell

* BBVA

* CaixaBank

* Banco Santander

* Bankia

* Bankinter

* Catalunya Banc

* Banco Popular

* Banco Mare Nostrum

* Deutsche Bank

* Bantierra

* Banco de Caja España

* Caixa d´Enginyers

* Cajamar

* Consell General de Cambres * Confederació de Cooperatives de

Catalunya * Foment del Treball * PIMEC * Associació Catalana de Municipis i

Comarques * Federació de Societats Laborals de

Catalunya * Cambra de Comerç de Tàrrega

5

Convenis de Colaboració

6

* Avalis pot garantir operacions de PIMES y autònoms que tinguin el seu domicili social o actuïn a Catalunya, així com aquelles activitats que es desenvolupin dins d’aquest territori per qualsevol empresa o autònom, independentment del seu domicili social o nacionalitat.

* En el cas d’empreses, tant sols s’avalen operacions d’aquelles societats que compleixin la condició de PIME:

● Plantilla inferior a 250 treballadors, i

● que es compleixi una d’aquestes dues condicions:

- Xifra de negoci < 50 milions d’euros

o

- Actiu total < 43 milions d’euros

(Art. 3 de l’Annex de la Recomanació de la U.E. de 6 de maig de 2003)

* Import màxim per operació: 1.000.000 € per client i 1.500.000 € per client o grup econòmic.

* Fora d’aquest perímetre d’actuació, les operacions poden formalitzar-se amb l’ICF a través del conveni de coaval signat amb les diferents entitats financeres.

*Perímetre d’Actuació

7

AVALA

1) Actius Fixes: Maquinaria, instal·lacions,

mobiliari, equips informàtics,... 2) Línies de Circulant: Nacional i Exterior 3) Compra d’Empreses, drets de traspàs, concessions

administratives (taxi, estanc, farmàcia) 4) Locals/Naus industrials afectes a l’activitat. 5) Produccions cinematogràfiques (pagament

anticipat de contractes o subvencions) 6) Sector Primari: Agrícola, Ramader i Pesquer. 7) Sector Turisme

1) Grans Empreses 2) Sector Immobiliari. 3) Vehicles de transport de mercaderies per carretera. 4) Empreses sense plantilla, amb propòsits

especulatius. 5) Incidències RAI, ASNEF 6) Pèrdues continuades 7) Fons propis negatius.

NO AVALA

8

*Productes * Avals Financers: - Préstecs o lising de 3 a 15 anys màx. - Préstecs davant del CDTI i altres Organismes oficials

- Línies de circulant de 1 a 5 anys: ● Pòlissa de Crèdit ● Préstec Circulant ● Línia de Descompte Nacional/Exterior ● Línies d’avals ● Confirming ● Factoring amb recurs ● Negoci Exterior - Amb independència del fondeig (excepte ICO Garantia SGR, no afecta a la línia ICO EXPORTADORS). - Preus màxims. Possibilitat de negociació.

* Avals Tècnics: - Licitació nacional i internacional/ Avals en garantia * Avals Econòmics: - Davant de clients i proveïdors nacionals exteriors.

GARANTIES COMPARTIDES EN FUNCIÓ DEL PERCENTATGE DE RISC ASSUMIT

9

CONVENIS I ACORDS

10

11

CANALITZACIÓ DE LES

OPERACIONS

Avals sols ICF. Avals sols Avalis. Avals Percentuals ICF-Avalis.

3 tipus d’Avals

Totes les operacions seran tramitades a través d’Avalis. • Empreses i autònoms presenten la sol·licitud a EEFF. • EEFF tramita totes les operacions a través d’Avalis enviant:

• Annex 1: Sol·licitud Aval i autorització CIRBE. • Annex 2: Certificat EEFF d’autorització del finançament.

• Regulació General: • Avals sols ICF: Avalis dona entrada de l’operació i la deriva a ICF per al

seu estudi. ICF donarà resposta. • Avals sols Avalis: Avalis estudiarà l’operació i donarà resposta. • Avals % ICF-Avalis: Avalis tramitarà tot l’expedient gestionant amb

EEFF/client tota la documentació que es necessiti. • Comunicació Sanció: Avalis comunicarà a EEFF i al client la

resolució de l’operació.

NOUS CRITERIS Import màxim: 2.000.000 €. Distribució Risc Avalis/ICF:

* Fins 1.000.000 € Avalis. (Pimes i autònoms). * > 1.000.000 € ICF o del màxim que estigui autoritzat per Avalis fins el límit

màxim de 2.000.000 €.

BENEFICIARIS ICF: Empresas i autònoms amb facturació preferentment inferior a 250 MM € anuals i amb un pla de negoci que aporti valor a l’economia catalana. Avalis: Pimes i autònoms.

* Conveni EEFF, Avalis, ICF Nous criteris per compartir proporcionalment el risc entre

Avalis/EEFF/ICF

• Import: Màxim 100.000 €. • Termini: 10 anys (possibilitat d’incloure 12 mesos de carència). • Mutualitat: 200 €, ja que aquest producte compta amb una subvenció del

Departament d’Economia i Finances de la Generalitat de Catalunya.

Avalis Emprèn

• Import: Màxim 250.000 €. • Termini: Per l’actiu fixe entre 36 i 96 mesos(fins a 12 mesos de carència inclosos).

Per l’actiu circulant 36 mesos (fins a 6 mesos de carència). • Mutualitat: 200 €, ja que aquest producte compta amb una subvenció del Consorci

de Promoció Comercial de Catalunya (COPCA).

Avalis Comerç

.

* “AVALIS Emprèn” i “AVALIS Comerç”

13 Mutualitat: 1,5% de l’import avalat per operacions formalitzades abans de 31/12/2014 i amb termini màxim de 31/12/2023. CNAES exclosos, mutualitat 4%. Es calcula sobre l’import de l’aval i es reemborsa a la finalització del mateix.

Curt Termini: Finançament emissió de factures en línies a 12 mesos mínim, per venda de bens i serveis a un deutor estranger (venciment màxim factures 180 dies). Risc Avalis màxim 50% del risc total de la línia. Mig i Llarg Termini: Sols Crèdit Subministrador, per venda de bens o serveis, amb aplaçament de pagament a empreses estrangeres. Import Avalis: Fins a 1,000,000 € per operació, fins a 1,500,000 € per empresa o grup d’empreses.

Concepte: Avals sobre Préstecs/lísings per Inversió (territori nacional i a l’exterior) i liquiditat amb fons ICO. Import Avalis: Fins a 1,000,000 € per operació, fins a 1,500,000 € per empresa o grup d´empreses.

% Màxim Import Màxim Modalitat d'aval Avalis Tipus Obertura Obertura C. Anual

C.T. - Factures amb Certificat per Liquiditat 50% 1.500.000 Euríbor 3 a 6 mesos + 1,4% màxim 0% 0,75% 1,75%C.T. - Factures sense Certificat per Liquiditat 50% 1.500.000 Euríbor 6 a 6 mesos + 2,3% màxim 0% 0,75% 1,75%LL. i M.T. - Entre 2 i 3 anys 100% 1.500.000 Fixe ó variable + 4% màxim 1% fins 5 anys 0,75% 1,75%LL. i M.T. - Entre 3 i 12 anys 100% 1.500.000 Fixe ó variable + 4,3% màxim 1,5% més de 5 anys 0,75% 1,75%

Preus EEFF Preus Avalis

Tipus interès EEFF

Modalitat % de aval Import Màxim Termini >3 any Termini= 2 i 3 anys Termini = 1 anyInversions productives dins i fora del territori nacional 100% 1.500.000 Euríbor 6 mesos + diferencial més 2,15% més 2% més 1,15%Liquiditat 100% 1.500.000 Euríbor 6 mesos + diferencial N/A més 2% més 1,15%Liquiditat 50% 1.500.000 Euríbor 6 mesos + diferencial N/A més 3% més 1,725%

Comissió de risc

Modalitat % de aval Import Màxim Termini >3 any Termini= 2 i 3 anys Termini = 1 anyInversions productives dins i fora del territori nacional 100% 1.500.000 2,15% 2% 1,15%Liquiditat 100% 1.500.000 N/A 2% 1,15%Liquiditat 50% 1.500.000 N/A 2% 1,15%

Comissió d'obertura

Modalitat % de aval EEFF AvalisInversions productives dins i fora del territori nacional 100% 0 0,50%Liquiditat 100% 0 0,50%Liquiditat 50% 0,50% 0,00%

Tipus EEFF

Comissió de risc

Comissió obertura

* Línies ICO Garantia SGR 2014

* Línies ICO Exportadors 2014

• Comissió d’Obertura: 0,25% • Comissió d’Estudi: 0,25% • Comissió Anual de Risc: 1% • Mutualitat(reemborsable): 200 euros. • Límit de l’aval: Fins a 1.500.000 euros amb un sub-límit de 1.000.000 euros

per operació.

AVALS FINANCERS PER INVERSIONS

• Comissió d’Obertura: 0,60% • Comissió Anual de Risc: 1,75% • Mutualitat(reemborsable): 200 euros. • Límit de l’aval: 1.000.000 euros

AVALS FINANCERS PER CIRCULANT

• Comissió d’Obertura: 0,50%(mínim 300 euros) • Comissió Trimestral de Risc: 0,31%(mínim 60 euros) • Mutualitat(reemborsable): 200 euros. • Import de la línia: 1.800.000 euros(màxim per aval 1.000.000 euros)

AVALS TÈCNICS

• Comissió d’Obertura: 0,50%(mínim 300 euros) • Comissió Trimestral de Risc: 0,25%(mínim 60 euros) • Mutualitat(reemborsable): 200 euros. • Import de l’aval: 1.000.000 euros

AVALS ECONÒMICS

* Condicions aplicables a les cooperatives i societats laborals federades.

Condicions Avalis 2014

* Productes per Cooperatives i Societats Laborals de Catalunya.

15

Condicions Import màxim 90 % preu compra-venta llicència.

Termini màxim 144 mesos.

Garanties: Penyora llicència Taxi i garantia personal.

Documentació inicial: • Vida laboral • IRPF 2012 • Darreres nòmines • Copia DNI • Darrers rebuts préstecs • Justificant saldos a aportar • Models Avalis signats • Contracte d’arres (si en tenen) (Tant de titular com de fiadors)

Condicions Avalis 2014: • Comissió obertura 0,50% • Comissió anual de risc 1,50 % • Mutualitat (reemborsable):200 € (Emprenedor, Import

màxim 100.000 € i termini màxim 120 mesos) ó 4% (fins 144 mesos).

Condicions Préstec EEFF: • S’aplicaran les tarifes del conveni. Si la garantia és del

100%, les condicions seran com a màxim: • Comissió obertura 0,50% • Interès EUR12mesos + 5,25%

* Préstec Adquisició Llicència Taxi (EEFF)

16

Condicions Import màxim 90 % preu compra-venta llicència.

Termini màxim 144 mesos.

Garanties: Penyora llicència Taxi i garantia personal.

Condicions Préstec ICF:

• Comissió obertura 0,75% • Interès EUR12mesos + 3,75%

Documentació inicial: • Vida laboral • IRPF 2012 • Darreres nòmines • Copia DNI • Darrers rebuts préstecs • Justificant saldos a aportar • Models Avalis signats • Contracte d’arres (si en tenen) (Tant de titular com de fiadors)

Condicions Avalis 2014: • Comissió obertura 0,50% • Comissió anual de risc 1,50 % • Mutualitat (reemborsable):200 € (Emprenedor, Import

màxim 100.000 € i termini màxim 120 mesos) ó 4% (fins 144 mesos).

* Préstec Adquisició Llicència Taxi (ICF)

* AVANTATGES PER A LA PIME I AUTÒNOMS

17

MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ: La SGR negocia convenis global amb entitats financeres per facilitar l´accés al crèdit.

FACILITA L’ACCÉS AL FINANÇAMENT A MIG I LLARG TERMINI

AVALEM UNA AMPLIA GAMA DE PRODUCTES DE CIRCULANT( Nacional i Exterior)

AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME: Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres

EL NOSTRE AVAL PERMET NO CONSUMIR LES LÍNIES DE RISC QUE L´EMPRESA TÉ AMB

LES SEVES ENTITATS.

SOM ESPECIALISTES EN LÍNIES DE FINANÇAMENT PÚBLIC (Línies departaments de la Generalitat, AVANZA,IMPACTO, CDTI, MINETUR,...)

ESTALVI FISCAL: Les garanties reals atorgades a favor de AVALIS tributen en

concepte de AJD al tipus impositiu del 0,10% , sempre que el bé objecte de la garantia estigui a Catalunya.

CASOS D’ÈXIT

18

Titular: Spin Off de la Universitat. Activitat: Desenvolupament de software destinat principalment al sector tecnològic musical. Finalitat: Tresoreria destinada al desenvolupament d’un nou producte i la seva posterior comercialització. Operació: Préstec Inversió. Import: 140.000 € (50 % EEFF-50% Avalis) Termini: 36 mesos (12 mesos de carència)

Posició Global E.F.´s Grup: Circulant: 40,000 € * E.F. Incrementa posició de risc. * Garanties: Garantia personal dels socis.

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Reconeixement nacional e

internacional mitjançant diversos premis atorgats.

• Recolzament sector públic mitjançant subvencions i préstecs.

• Mínim endeutament bancari. • Ja disposa de 3 productes

desenvolupats i que ha iniciat la seva comercialització.

• Spin Off de la Universitat Pompeu Fabra.

• Experiència de l’equip directiu.

• Possibles desviacions del pla de negoci aportat podria comportar tensions de tresoreria.

Posició Actual Increment Nova

Posició Avalis

0 € 140,000 € 140,000 € 70,000€

8

* Casos d’èxit (1)

10

Titular: Start-up Activitat: Desenvolupament software destinat a la distribució d'àudio i vídeo per internet (Cloud Computing). Finalitat: Aval financer davant del Ministeri d’Industria, Energia i Turisme (CDTI). Import: 141.852,12 € (100 % Avalis) Termini: 84 mesos (36 mesos de carència)

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Capitalització de la societat

a través d’una societat de capital-risc.

• Mínim Endeutament Bancari. • Experiència equip directiu

amb participació en altres start-ups d’èxit.

• Projecte aprovat pel Ministeri d’Industria.

• Àmbit d’actuació del projecte en expansió.

• Contractes tancats amb clients.

• Sense garanties addicionals. • Aval de llarga duració. • Empresa de recent constitució sense cartera fixe de clients.

* Casos d’èxit (2)

Titular: Autònom. Activitat: Comercialització, disseny i muntatge de sistemes d’anàlisis de processos d’emissions, detecció de gasos. Finalitat: Avals econòmics i tècnics necessaris per dur a terme un nou projecte signat. Operació: Aval davant de client. Import: 44. 673€ Termini: 10 mesos. * Client aconsegueix finançament per portar a terme el contracte signat. * No consumeix risc de les seves línies Banc Garanties: N/A

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Balanç Equilibrat. • Moderat endeutament

bancari. • Experiència. • Clients de 1r. Ordre. • Empresa exportadora. • Generació de recursos.

• Sense garanties addicionals.

• Negativa evolució de la facturació.

21

* Casos d’èxit (3)

Titular: Empresa catalana Activitat: Distribució productes tecnològics. Finalitat: Dotar de tresoreria a l’empresa degut a un increment de la facturació. Operació: Línia n58 Import: 200.000€ (50% E.F. – 50% Avalis) Termini: 36 mesos Posició E.F. : Crèdits Documentaris 150.000 € Norma 58: 100.000 € * E.F. Manté la seva posició de risc. * Client amplia posicions de circulant. Garanties: Empresa matriu del grup.

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Experiència. • Evolució Facturació. • Generació de recursos. • Pool bancari

diversificat. • Coneixement del client

per part de la entitat i correcta operativa.

• Risc comercial amb un mínim d’impagaments.

• Correcta estructura de Balanç.

• Marges Correctes.

• Soci persona física no avala l’operació.

• Necessitat de finançament bancari per poder complir els seus pressupostos.

• Dependència del proveïdor i de les grans superfícies.

Posició Actual Increment Nova

Posició Avalis

100.000 € 100.000 € 200.000 € 100.000 €

22

* Casos d’èxit (4)

Titular: Petit comerç. Activitat: Venta de complements tèxtils. Finalitat: Dotar de tresoreria al comerç per la compra de stocks. Operació: Pòlissa de Crèdit. Import: 80.000 € (50% E.F. – 50% Avalis). Termini: 12 mesos. Posició E.F. : Client sense riscos amb l’entitat. * Garanties: Garantia personal d’un familiar.

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Comerç de referència. • Generació de recursos

suficient per atendre els seus compromisos a ll/t.

• Increment de la facturació. • Correcte evolució dels

marges. • Garantia personal

• Sense Garanties

addicionals. • Dependència de

finançament bancari per finançar el seu circulant.

EEFF Actual Increment Avalis

0 € 80.000 € 40.000 € 40.000 €

23

* Casos d’èxit (5)

Titular: Societat de recent constitució Activitat: Venda de pintures i articles de decoració Finalitat: Adequació nova botiga propietat de tres socis, amb una experiència al càrrec d´un negoci similar, els dos restants havien estat afectats per un ERO d´una important multinacional de venda de pintures. Operació: Inversió de 104.000€ Finançament: F.P. 29%(30.160€) + Subvenció 4%(4.160€) + Préstec 67%(69.680€) Posició E.F. : Client sense riscos amb l’entitat * E.F. Incrementa la seva posició de risc. Garanties: Garantia personal dels 3 socis.

PUNTS FORTS PUNTS DÈBILS • Aportació de fons propis • Experiència dels socis • Multinacional redueix punts de

venda • Botiga annexada a la tancada

per la multinacional • Coneixement de la zona i la

cartera de clients • S´emparava a dos treballadors

que es trobaven a l´atur

• Reduït accés al

crèdit • Nou projecte

Posició Actual Increment Nova

Posició Avalis

0 € 69.680€ 69,680€ 69,680€

24

* Casos d’èxit (6)

Com presentar una sol·licitud?

Truqueu al 902 302 032

o entreu al portal www.icf.cat i cliqueu en la següent finestra:

Avalis de Catalunya, S.G.R. Gran Via 635, 4ª planta

08010 Barcelona 93 298 02 60

www.avalis.cat

*Contacte

25