Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı nedir?

Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı, seçilmiş bazı aracı bankalar için EBRD’nin uzun vadeli kredi imkanları ile danışmanlık ve eğitim hizmetlerini (Teknik Destek Paketi) bir araya getirmektedir. Program kapsamındaki teknik destek projesi Kasım 2010’da başlamıştır.

Projenin genel amacı, program katılımcısı olan aracı bankaların ülkenin ekonomik açıdan daha az gelişmiş bölgelerindeki mikro ve KOBi ölçekli işletmelere yönelik kredilendirme faaliyetleri ile ilgili kapasite ve beceri geliştirmelerini sağlamaktır. Geliştirilen bu kapasite ve becerilerle, özellikle tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmelere yönelik kredilendirme çalışmalarının iyileştirilmesi ve yeni kredi imkanlarının yaratılması amaçlanmaktadır.

KOBİ’lere sağlanan finansman desteğinin yanı sıra, program kapsamında sunulacak teknik destek hizmetleri vasıtasıyla özellikle tarım sektörüne kullandırılan kredilerin artırılması ve aracı bankaların tarımsal ekonomiye sürekli ve düzenli bir şekilde finansman sağlamaları planlanmaktadır.

Bugün itibariyle, Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, İş Bankası, TSKB, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası teknik destek programının 7 katılımcı bankasıdır.

Türkiye’nin ilk özel sermayeli kalkınma bankası projeye katıldı

EBRD, tarım sektörüne odaklanan yeni finansman çerçeve programı Türkiye Tarım İşletmeciliği KOBİ Finansman Aracı’nı (TurAFF) başlatmıştır. TurAFF, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve tarımsal üreticiler ile tarım işletmelerinin kredilendirilmesi amacıyla katılımcı bankalara orta-uzun vadeli finansman sağlamaktadır. TurAFF kapsamındaki ilk kredi sözleşmesi Türkiye’deki özel sermayeli ilk yatırım ve kalkınma bankası olma özelliğini taşıyan Türkiye Sınai Kalkınma Bankası (TSKB) ile imzalanmıştır. TSKB, yakın bir zamanda projenin teknik danışmanlık bileşenine de katılmıştır. Danışman ekip, sadece TSKB’ye özel, tarımsal yatırım projelerinin değerlendirilmesine odaklanan bir tarımsal kredilendirme çalıştay formatı geliştirmiştir. Ayrıca, TSKB’deki proje değerlendirme ekibinin bazı mensupları 4-7 Haziran 2013 tarihinde Almanya’ya düzenlenen tarım sektörü odaklı bir eğitim gezisine katılmışlardır.

TÜRKİYE

Mikro & KOBİ Finansman Programı BÜLTENİ

SAYISAYISAYISAYI

HAZİRAN 2013

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Manegement’a aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

5

Projenin teknik destek bileşeninin ikinci aşaması (Mayıs 2012 – Ekim 2013) Avrupa Birliği tarafından finanse edilmektedir.

Bu proje EBRD tarafından finanse edilmektedir.

Projenin teknik destek bileşeninin ilk aşaması (Kasım 2010 – Nisan 2012) USAID tarafından finanse edilmiştir.

Proje kapsamındaki teknik destek hizmetleri Frankfurt School of Finance & Management tarafından sağlanmaktadır.

Eğitim gezisinde, TSKB’nin 2 Genel Müdür Yardımcısı, 1 Birim Müdürü ve 9 yönetici ve teknik personelinden oluşan ekip tarımsal yatırım finansmanı ve toptan bankacılık (apeks) konularında uluslararası bir platformda bilgi edinmişlerdir. Ekip ayrıca tarım finansmanında uzmanlaşmış Alman Landwirtschaftliche Rentenbank’ın aktivitelerini yakından gözlemleme şansı yakalamış ve başarılı bir süt hayvancılığı tesisi ile gıda işleme, paketleme ve dağıtım alanlarında faaliyet gösteren işletmeleri ziyaret etmişlerdir. Ziyaret edilen firmalardan biri kakao işleme konusunda dünya lideri konumundadır. Firma ayrıca TSKB’nin de müşterisi olan birçok Türk şirketinin de tedarikçisidir.

Akbank tarım bankacılığı faaliyetlerinin lansmanı

Akbank’ın tarım bankacılığı faaliyetlerinin banka içindeki lansmanı Nisan 2013’te gerçekleştirilmiştir. Bankanın tarım stratejisinin geliştirilmesi sürecinde yapılan yoğun müzakereler sonrasında, danışman ekip Akbank’ın tercihleri ile uyumlu olarak Tarımsal Müşteri Değerlendirme Programı’nı (CAP) geliştirmiş ve pilot bölgelerde test etmiştir. Belirli bölgelerde görev yapan toplam 251 Akbank şube ve bölge müdürlüğü personelinin katılımı ile CAP’ın tanıtılmasına yönelik dört bölgesel seminer düzenlenmiştir. Yapı Kredi Bankası ve İş Bankası ile birlikte, Akbank tarımsal kredilendirme sistemi için CAP veritabanını baz alan üçüncü proje bankası olmuştur.

Teknik Destek Hizmetleri

Eğitim programları, seminer ve çalıştaylar, EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamındaki teknik destek hizmetlerinin başlıca unsurlarıdır. Frankfurt School of Finance & Management bugüne kadar aşağıda belirtilen eğitim programlarını gerçekleştirmiştir:

�“Küçük İşletme Kredilendirmede İlk Adım” Eğitimi

�“KOBİ Kredilendirme Sertifika Programı”

�“Tarım Bankacılığı Müşteri Temsilcileri için Satış ve Müşteri İlişkileri” Eğitimi

�“Tarımsal Kredilendirme” Eğitimi

�“Küçük İşletme Kredilendirme” ve “Orta Boy İşletme Kredilendirme” Eğitimleri

�”Eğitici Eğitimi” ve “İşbaşı Eğitimleri”

Haziran 2013 itibariyle Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, İş Bankası, TSKB, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası’nda çalışan 2.028 müşteri ilişkileri yöneticisi Frankfurt School tarafından düzenlenen sınıf ve işbaşı eğitim programlarına katılmıştır.

Yukarıda bahsedilen eğitim ve seminerlere ilave olarak, Frankfurt School, özellikle tarımsal kredilendirme alanında aracı bankalara danışmanlık hizmetleri vermektedir. Bu amaçla Frankfurt School, aracı bankaların tarım sektörü üzerine, kısıtlı ve hatta hiç bilgisi bulunmayan çalışanları için bu sektörden üreticilerin kredi taleplerini değerlendirebilmelerine imkan sağlayacak “Müşteri Değerlendirme Modülü”nü geliştirmiştir. Üreticilerin bireysel veya grup olarak finansmana erişimlerini kolaylaştıracak “Değer Zinciri Finansmanı” alanındaki model geliştirme çalışmaları da sürdürülmektedir.

2 Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Manegement’a aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

Eğitim Programları

EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı’nın teknik destek hizmetleri kapsamında, program katılımcısı yedi bankanın tarımsal ve KOBİ kredilendirme kapasitelerini geliştirmek amacıyla çeşitli sınıf ve işbaşı eğitimleri gerçekleştirilmiştir. Eğitim programlarının başlatıldığı Nisan 2011’den günümüze kadar 2.016 aracı banka çalışanının katılımı ile toplam 88 ayrı sınıf eğitimi düzenlenmiştir. Yoğun eğiticilerin eğitimi ve koçluk aktiviteleri ile toplam eğitim günleri 255’e ulaşmıştır. EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı çerçevesinde düzenlenen eğitim programlarına ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.

Eğitim Programı Toplam Eğitim Günü Katılımcı Sayısı

KOBİ Sertifikasyon Eğitimi 90 394

Pazarlama & Satış Eğitimi 4 38

İlk Adım Eğitimi 48 596

Tarım Kredi Modülü Çalıştayı 1 24

Tarım Kredilendirme Eğitimi 53 833

Tarımsal Yatırım Finansmanı 1 13

Küçük İşletme Kredilendirme 3 14

Orta Boy İşletme Kredilendirme 3 12

Almanya Eğitim Gezisi 1 & 2 6 52

Alata Eğitim Gezisi 2 26

Eğiticilerin Eğitimi 47 26

TOPLAM 258258258258 2.0282.0282.0282.028

Her seminerin sonunda katılımcılar, Frankfurt School of Finance & Management tarafından düzenlenen sertifika ile ödüllendirilmektedirler. Eğitim katılımcılarının %94,8’inin semineri “çok iyi” veya “iyi” şeklinde değerlendirmiş olması, programın katılımcıların beklentisine uygunluğunun ve duyulan yüksek memnuniyetin göstergesidir.

Vakıfbank iç eğitmeni Sayın Şahabettin Yasin Özkan tarafından sunulan bir KOBİ Kredilendirme eğitimi

Eğitim programlarının sürdürülebilirliği ve aracı bankaların bu eğitim programlarını devam ettirebilmelerini sağlayacak kapasitenin geliştirilmesi amacıyla, danışman ekip İş Bankası, Vakıfbank ve Yapı Kredi Bankası’nda “eğiticilerin eğitimi” programını başarıyla uygulamıştır. Yoğun bir eğitim programına katılan 3 Vakıfbank eğitici adayı, KOBİ Kredilendirmede Sertifikalı Uzman programını kendileri vermeye başlamışlardır. Danışman ekibin gözlemi ve koçluğu eşliğinde 3 Vakıfbank iç eğitmeni şuana kadar 6 adet 4 günlük KOBİ Kredilendirme P.

eğitimini tamamlamış ve toplam 140 Vakifbank personelini eğitmişlerdir.

Danışman ekip Tarım Kredilendirme eğitimlerinin devamlılığını sağlamak amacıyla İş Bankası’nda da bir eğiticilerin eğitimi programı uygulamıştır. Frankfurt School ve İş Bankası’nın ortaklaşa düzenlediği eğitici eğitimi programını başarılı bir şekilde tamamlayan 12 eğitici adayı kendi bölgelerinde eğitim vermeye başlamışlardır.

3

EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı Proje Bölgeleri

Adıyaman, Ağrı, Amasya,

Ardahan, Artvin, Batman,

Bayburt, Bingöl, Bitlis, Çankırı,

Çorum, Diyarbakır, Elazığ,

Erzincan, Erzurum, Gaziantep,

Giresun, Gümüşhane, Hakkari,

Hatay, Iğdır, Kahramanmaraş,

Kars, Kastamonu, Kayseri,

Kilis, Malatya, Mardin, Muş,

Ordu, Osmaniye, Rize,

Samsun, Siirt, Sinop, Sivas,

Şanlıurfa, Şırnak, Tokat,

Trabzon, Tunceli, Van, Yozgat.

Danışman ekip tarafından geliştirilmiş olan tarım kredilendirme eğitimlerinin banka içinde devamlılığını sağlayacak iç eğitmen havuzunun oluşturulması için Yapı Kredi Bankası’ndaki “Eğitici Eğitimi” programı Şubat 2013’te gerçekleştirilmiştir.

Banka’nın 5 tarım bölge yöneticisinin yanı sıra, önceden belirlenmiş iki iç eğitmeni ile tarım bankacılığı pazarlama ve tahsis departmanlarından iki uzmanın da programa katılımıyla Yapı Kredi Bankası’nın iç eğitmen sayısı 9’a ulaşmıştır.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Manegement’a aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

“Tarım Finansmanı Gelişiyor” Çalıştayı

“Tarım Finansmanı Gelişiyor” çalıştayı EBRD’nin bu yıl İstanbul’da gerçekleştirilen yıllık genel kurul toplantısının hemen öncesinde Türkiye İş Bankası’nın ev sahipliğinde 9 Mayıs 2013 tarihinde düzenlenmiştir. Çalıştay aracılığıyla, sürdürülebilir tarımsal kredilendirme için tarımda risk ölçümlemesinin önemi ile tarımın finansmanındaki yeni eğilimlere finans sektörünün dikkatinin çekilmesi amaçlanmıştır. Türkiye’de tarımsal kredilendirmede önde gelen ticari bankaların kredilendirme mekanizmaları, pazar stratejileri ve gelecek beklentileri üzerine genel bir bilgilendirme yapılmış, bunların yanı sıra karşılaşılan zorluklar ve olası fırsatlar da tartışılmıştır. Çalıştay, Gürcistan, Rusya ve Tacikistan gibi EBRD’nin faaliyet gösterdiği diğer bazı bölgelerdeki deneyimlerin aktarılmasına da imkân sağlamıştır.

4 Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Manegement’a aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

EBRD Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı teknik danışmanlığı kapsamında organize edilen “Tarım Finansmanı Gelişiyor“ çalıştayı, EBRD’nin üst düzey yöneticileri ile uzmanlarını, Türkiye finans sektörünün temsilcilerini, uluslararası finans kuruluşları ile düzenleyici ve denetleyici kurumları bir araya getirerek ortak bir platformda buluşturmuştur.

EBRD Finansal Kurumlar Direkörü Sayın Nick Tesseyman, İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Sayın Suat İnce ve T.C. Gıda, Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı, Tarım Reformu Genel Müdürü Sayın Dr. Gürsel Küsek’in açılış konuşmalarını yaptığı çalıştay sektörün önde gelen temsilcilerinden büyük ilgi gördü.

Açılış konuşmalarının ardından tarımda risk ölçümlemesinin yanı sıra Türkiye’de ve EBRD’nin faaliyet gösterdiği diğer bazı ülkelerdeki kredilendirme sistemlerinin tanıtıldığı ve tarım finansmanındaki yeni trendlerin değerlendirildiği iki farklı panel organize edilmiştir. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı ile Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı’nı temsilen katılan konuşmacılar da ürün senedi karşılığı finansman programı ve tarımda kadın finansmanı konuları üzerine özel tema sunumları gerçekleştirmişlerdir.

Çalıştay, EBRD’nin Türkiye’de birlikte çalıştığı kurumların tarım sektörünü geliştirmek adına üreticiler, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler ile tarıma dayali sanayiye sağladıkları desteğe teşekkür niteliği taşıyan bir ödül töreni ile program sona ermiştir.

Tarım Finansmanı Gelişiyor Çalıştayı

Çalıştay süresince süresince

kullanılan sunumlar program

websitesine “Sonuçlar”

sayfasına yüklenmiştir.

Detaylar için lütfen

www.msmeturkey.com adresini

ziyaret ediniz.

Mikro & KOBİ Finansman Programı Bültenleri

Mikro & KOBİ Finansman

Programı bültenlerinin daha

önceki sayıları program web

sitesine eklenmiştir. Daha

önceki sayıları

www.msmeturkey.com

adresinden indirebilirsiniz.

Bülten ile ilgili her türlü soru ve

öneriniz için lütfen

msmeturkey@int.fs.de

adresinden bizimle iletişime

geçiniz.

Teknik Destek Hizmetleri: Frankfurt School of Finance & Management Nispetiye Cad. Ece Apt. B Blok No: 49 / 17 Etiler 34337 Beşiktaş Istanbul / Turkey Tel: (90) 212 352 20 77 Fax: (90) 212 352 20 76 E-mail: e.kocoglu@int.fs.de Web: www.msmeturkey.com

5 Mikro & KOBİ Finansman Programı Bülteni Sayı 5 Haziran 2013

Bu proje Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) tarafından finanse edilmektedir.

EBRD, serbest piyasa ekonomisi doğrultusunda kalkınmayı hedefleyen ülkelere destek sağlamak amacıyla kurulmuş çok uluslu bir kurumdur. Kurumun ortakları, Avrupa Komisyonu ve Avrupa Yatırım Bankası’nın yanı sıra, Avrupa kıtasında ve dünyanın diğer bölgelerinde bulunan 61 ülkeden oluşmaktadır.

EBRD Orta Avrupa’dan Orta Asya’ya kadar olan bir bölgede yer alan 29 ülkede yatırım yapmakta ve faaliyet göstermektedir. Öncelikli olarak piyasa tarafından ihtiyaçları tamamen karşılanamayan özel sektör firmalarına yatırım yapan Banka girişimciliği öne çıkarır; açık ve demokratik pazar ekonomilerine geçişi teşvik eder. Daha fazla bilgi için lütfen www.ebrd.com internet sitesini ziyaret ediniz.

Projenin teknik destek bileşeninin ilk aşaması (Kasım 2010 – Nisan 2012) Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı (USAID) tarafından finanse edilmiştir.

USAID, ABD Dış İşleri Bakanı’nın sağladığı genel dış politika rehberliği doğrultusunda hareket eden bağımsız federal bir devlet kurumudur. USAID, kalıcı ve eşitlikçi büyüme ile herkese daha iyi bir gelecek sağlama hedefleri doğrultusunda ziraat, demokrasi & yönetim, ekonomik büyüme, çevre, eğitim, sağlık, küresel ortaklıklar ve insani yardım gibi konularda 100’den fazla ülkede faaliyet göstermekte ve ABD dış politikasının öncülüğünü yapmaktadır.

USAID dünyada beş coğrafi bölgede destek sağlamaktadır: Sahra Altı Afrika, Latin Amerika & Karayipler, Avrupa & Avrasya ve Orta Doğu. Daha fazla bilgi için lütfen www.usaid.gov/locations/ europe_eurasia/countries/tr/ internet sitesini ziyaret ediniz.

Proje kapsamındaki teknik destek hizmetleri (danışmanlık ve eğitim faaliyetleri) Frankfurt School of Finance & Management tarafından sağlanmaktadır.

Almanya’da kurulu olan Frankfurt School of Finance & Management (önceki unvanıyla Bankakademie) 50 yıldan fazla bir süredir bankacılığın ve finansın tüm alanlarında danışmanlık, mesleki ehliyet kazandırma ve eğitim faaliyetleri alanında hizmet vermekte olup, sektöründe önde gelen bir özel üniversite ve danışmanlık kurumudur.

1992’den beri faaliyet göstermekte olan Uluslararası Danışmanlık Hizmetleri, gelişmekte olan ülkelerde ve yükselen piyasalarda finansal pazarları geliştirmek ve tüm bu ülkelerdeki düşük gelirli nüfusun finansmana erişim imkanlarının artırılmasına kendini adamıştır. Daha fazla bilgi için lütfen www.frankfurt-school.de internet sitesini ziyaret ediniz.

www.msmeturkey.com

Projenin teknik destek bileşeninin ikinci aşaması (Mayıs 2012 – Ekim 2013) Avrupa Birliği tarafından finanse edilmektedir.

Avrupa Birliği, teknik bilgi, kaynak ve geleceklerini kademeli olarak birleştirmeye karar vermiş olan 27 üye devletten oluşur. Bu devletler, 50 yıllık bir genişleme süreci boyunca, beraberce, kültürel çeşitlilik, hoşgörü ve bireysel özgürlükleri korurken bir istikrar, demokrasi ve sürdürülebilir kalkınma bölgesi kurdular. Avrupa Birliği, bu kazanımlarını ve değerlerini sınırları ötesindeki ülkeler ve insanlarla da paylaşmaya kararlıdır. Avrupa Komisyonu AB’nin yürütme organıdır.

"Bu yayın Avrupa Birliği’nin desteği ile hazırlanmıştır. Yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Manegement’a aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.”