Az Észak-Nyugat Magyarországi Régió szerepe a támogatott kkv- hitelek gyakorlati lebonyolításában
Dátum: 2009. március 25.
2 2
3
A Régió bemutatása 2008.12. 31-i adatok alapján
A Régió Győri központtal jelenleg 6 Fiókot (7 értékesítési egységet) üzemeltet (2009.
évben további 3 Fiók: Veszprém, Ajka, Esztergom)
A régió által kezelt ügyfelek összesen: 20.534 ügyfél (12 % Bankon belül)
Lakossági ügyfélszám: 16.726 ügyfél (13 % Bankon belül)
Kkv ügyfélkör ügyfélszáma: 3.808 ügyfél (10 % Bankon belül)
Összes hitelállomány: 33,9 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez + 28 %)
Összes betétállomány: 16,4 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez képest + 15 %)
A kezelt hitelállományon belül a kkv-hitelezés aránya folyamatosan növekszik,
jelenleg 31,4 %
4
Fiókok szerepe a kkv ügyfélkapcsolatokban
Ars poetica: „az ügyfél több, mint egy sorszám”
Amit biztosítunk hálózatunkban:
Minden vállalkozó ügyfélnek egyéni tanácsadó kijelölése naprakész információkkal
Ismerd meg az ügyfelet elv gyakorlati végrehajtása, ami hatékony reakció záloga
Időtényező, gyors reakció, kiszámíthatóság
valós igényre tényleges válasz
360 o-os, teljes-körű igényt lefedő pénzintézeti szolgáltatás (pénztári tranzakcióktól
számlavezetés, refinanszírozott hitelezés, vagyonbiztosítás, faktoring, lízing, dolgozói
számlacsomagok stb.)
A vállalkozás tevékenységi körének legjobban megfelelő konstrukció kiválasztása
A legkedveltebb kkv-s termékek rövid bemutatása►
5
Főbb húzótermékek I: Megújult KKV számlacsomagok
5
6
Főbb húzótermékek II. Széchenyi Kártya 2
Kedvezményes kamatozású, államilag támogatott, bankkártyával is
igénybe vehető, szabad felhasználás
Bankunk 2008. jún. 2-től elsők között csatlakozott a Széchenyi Kártya 2
konstrukcióhoz
1+1 éves futamidejű hitelszerződés.
2 éves főkártya kerül kibocsátásra
Legalább egy teljes naptári éves gazdálkodói múlt megléte esetén, gyors
hitelbírálat és folyósítás (nagyon közkedvelt az átláthatósága és kondíció
miatt)
500.000 Ft-tól 25.000.000,- Ft-ig terjedő, szabadon felhasználható,
folyószámla-hitelkeret jelleggel működő hitellehetőség
6
7
Főbb húzótermékek III.: Optimum hitel
Egyszerűen, gyorsan, kevés
adminisztrációval
Középtávú forrás, rugalmas
felhasználás mellett
Rendkívül kedvező kondíciók
50 millió forintig igényelhető
hitelösszeg, akár ingatlanfedezet
nélkül is.
Beruházások, forgóeszközök finanszírozásához, vagy akár korábbi magasabb
kamatú hitelek kiváltásához is felhasználható
7
8
Új húzótermékek IV.Új húzótermékek IV.Refinanszírozott KKV hitelekRefinanszírozott KKV hitelek100%-ban refinanszírozott HUF hitelek, Új Magyarország Programok:
Beruházási hitelek:
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
Agrárfejlesztési Hitelprogram
Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram
Forgóeszközhitelek:
Forgóeszköz Hitelprogram
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram
TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram
Gabona Forgóeszköz Hitelprogram
75%-ban refinanszírozott HUF hitel:
Új Magyarország Mikrohitel (beruházásra és forgóeszköz-finanszírozásra)
MFB
MV
MV
9
Gyakorlati tapasztalatok
az eltérő pénzintézeti reakciók miatt a vállalkozások általánosságban félnek, tartanak
a bankoktól
Sokéves „bank-ügyfél” üzleti-kapcsolatok meginogtak
A változáshoz nem mindenki tudott (tud) kellő időben alkalmazkodni (apparátus,
pénzügyi jártasság vegyes képet mutat)
A napi üzletmenet menedzselése teljesen leköti az egyszemélyes vezetéssel működő
vállalkozásokat
A fiókjainkban tapasztaljuk, hogy
ugrásszerűen megnövekedett az új ügyfélérdeklődések száma
Az új programokban az ügyféligények jelentős része kezelhető
Széchenyi-kártya 2-s program kiemelkedően sikeres
10
A Volksbank és a Fiókok feladata ebben a gazdasági környezetben
Kreatív üzleti megoldások („muníció”) biztosítása (megtörtént)
Nyitottság a párbeszédre, a kkv igényeknek legkorszerűbb, ún. „időjárás-álló”
konstrukciók ajánlása az alábbi csatornákon keresztül:
összefogott hálózatok pl: Kamara, VOSZ, JVSZ stb. segítségével, vagy
egyedi ügyféltárgyalások révén
Igazi tanácsadói szerep betöltése, ami a teljes hitelezési (vagy faktoring, lízing)
folyamatot nyomon-követi
Minden megkeresést megtiszteltetésnek veszünk és komolyan értékelünk
Továbbra is a hosszú-távú ügyfélkapcsolatokra törekszünk
Volksbank eddig is kiemelt jelentőségűnek tartott kkv-hitelezése
új elemekkel bővült decembertől
11
A refinanszírozott kkv-hitelnyújtás A refinanszírozott kkv-hitelnyújtás folyamatafolyamata
„ugyanaz mint korábban, csak „ugyanaz mint korábban, csak részben más elemekkel”részben más elemekkel”
12
TÁJÉKOZTATÁS,IGÉNYFELMÉRÉS
Hitelcél és konstrukció közös meghatározása, előminősítés
vállalkozásra vonatkozó információk
biztosítéki struktúra áttekintése
szükséges dokumentumok
folyósítási feltételek
13
HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA
Ügyfél minősítése
Döntés – hatásköri rend szerint
Refinanszírozási kérelemösszeállítása
intézményi kezesség elindítása
MFB Zrt. befogadja, döntRefinanszírozási szerződés
14
Refinanszírozási szerződésBank általi cégszerű aláírása
Refinanszírozási szerződéshatályba lépése
Hitelszerződés megkötéseaz Ügyféllel
Folyósítási feltételek teljesítése
Folyósítás
HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA
15
DOKUMENTUMOK
Vállalkozás típusától függetlenül:Vállalkozás típusától függetlenül:
Bank által elfogadott hitelkérelem
Adatlap – melléklet
Számítógéppel kitöltve, Ügyfél által közölt adatok alapján
Ügyfél cégszerű aláírásával ellátva
vállalkozás rendelkezésre jogosultjának, kezesének azonosításhoz szükséges
okmányai
30 napnál nem régebbi APEH igazolás
(VPOP igazolás importőr és jövedéki termékekkel foglalkozó vállalkozásoktól)
üzleti terv: kezdő vállalkozásnál, beruházási hitelcélnál
Biztosítékokra vonatkozó dokumentumok
Microsoft Excel munkalap
16
DOKUMENTUMOK
Társas vállalkozás:Társas vállalkozás: Társasági szerződés Aláírási címpéldány 30 napnál nem régebbi cégkivonat utolsó 2 év (1 év esetén egy, ha nincs lezárt 0) éves beszámolója cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat:
• utolsó lezárt évről
• 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről
Egyéni vállalkozó:Egyéni vállalkozó:
érvényes vállalkozói igazolvány
utolsó 2 év (1 lezárt év esetén egy, ha nincs lezárt év 0) adóbevallása
pénztárfőkönyv/naplófőkönyv
• utolsó lezárt évről
• 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről
17
Banki hiteldöntést követő FOLYAMATBanki hiteldöntést követő FOLYAMAT
MFB Zrt. formai, tartalmi
ellenőrzést végez
hiánytalan igénylés esetén,
elbírálja a kérelmet
3 bankimunkanapon
belül
8 bankimunkanapon
belül
Pozitív döntés: Refinanszírozási szerződés Törlesztési ütemterv Támogatástartalomról szóló nyilatkozat
megküldése
18
ELLENŐRZÉS
MFB a Banktól kapott adatok lapján folyamatosan ellenőrzi a felhasználást
EU számvevőszéke által felhatalmazott szakértők
fióki monitoring tevékenység
19
Kérjük keressenek minket …
Honlap: www.volksbank.hu
E-mail: [email protected]élyesen: az Önhöz legközelebb álló bankfiók elérhetősége www.volksbank.hu
honlapon „Kapcsolatok” menüpont alatt
Esztergomi fiókvezető: Molnár LászlónéE-mail: [email protected]
Mobil elérhetőség: 30/ 219 – 1821
Régióvezető: Szakács ErikE-mail: [email protected]
Mobil elérhetőség: 30/ 326 - 60 19
20
Köszönöm a figyelmet !Köszönöm a figyelmet !