Gestion De Finanzas Personales

GESTION DE FINANZAS

PERSONALES

Herramientas para Crear [email protected]

GESTION DE FINANZAS PERSONALESHerramientas para crear Patrimonio

Este taller es parte de una serie de diferentes talleres sobre educación

financiera que CANO4X ha creado para las personas que desean una dirección y

organización financiera personal.

Para más información sobre estos talleres, comunicarse con [email protected].

Seminario Diseñado por [email protected]

Índice1. Crear y construir un patrimonio2. Presupuestos 3. Ahorros 4. Inversiones5. Información adicional


Nota: Algunos términos usados en este manual del participante están resaltados la primera vez que aparecen y para fácil referencia pueden

consultarse en el glosario que aparece al final de este cuadernillo.


Nota: Algunos términos usados en este

manual del participante están resaltados la primera vez que

aparecen y para fácil referencia pueden consultarse en el glosario

que aparece al final de este cuadernillo.




1CREAR Y

CONSTRUIR UN PATRIMONIO


Definición del patrimonio personal¿Qué significa para usted un

“patrimonio”?

Crear y construir un patrimonio¿En qué le beneficiaría o que le

permitiría un “patrimonio”?



1. ___________________________2. ___________________________3. ___________________________4. ___________________________5. ___________________________6. ___________________________7. ___________________________



Establecer un objetivo

El primer paso para empezar a construir un patrimonio personal es establecer un Objetivo.



Establecer un objetivo

Estos son algunos ejemplos de objetivos:

Pagar completamente todas las deudas. Ahorrar para la universidad de nuestros

hijos. Comprar una casa. Ahorrar para la jubilación.



Escriba algunos de sus objetivos y manténgalos en mente:

1. ___________________________2. ___________________________3. ___________________________4. ___________________________5. ___________________________6. ___________________________




2

PRESUPUESTO


Crear un presupuesto

¿Qué es un presupuesto?

Un plan de ahorro y gastos. Un plan para ajustarse a ciertos

gastos en un período determinado.



Los buenos presupuestos tienen cuatro características:

Facilitan el cumplimiento de nuestros objetivos.

Son equilibrados, lo cual significa que los ingresos y los gastos (incluyendo los ahorros) son iguales.

Son flexibles. Son realistas.



Registro Diario de Gastos:



Registro Diario de Gastos:



Registro mensual de gastos e ingresos

El siguiente paso para crear un Presupuesto es averiguar de dónde viene el dinero (ingresos) y en

qué se va (gastos) cada mes.



Las fuentes de ingresos pueden incluir:

• Salarios.• Honorarios, Comisiones, Servicios • Intereses y/o dividendos.• Ventas de Productos• Pensiones de Jubilación• Otros ingresos.



Los gastos pueden incluir:

Gastos fijosAquellos cuyo costo es constante o fijo

durante un largo período.

Por ejemploArrendamientos, Préstamos, Impuestos

de propiedad, seguros, pagos de automóviles , etc.



Gastos flexiblesAquellos que pueden variar basados en sus

actividades.

Por ejemploAhorros, servicios públicos, comida, transporte/gasolina, mantenimiento del

automóvil, educación, gastos personales y entretenimiento).



Hoja de ingresos y gastos












Ejercicio Hoja de ingresos y gastos









Consejos para Gastar Menos

• Lleve solamente pequeñas cantidades de efectivo en su billetera.

• Use depósito en efectivo para que el dinero vaya directamente a su cuenta.

• Controle o limite el uso de las tarjetas de crédito.

• No vaya de compras sólo por divertirse.




• Escriba sus objetivos de ahorro y recuérdelos a menudo.

• Compre solamente lo que necesita y use una lista de compras para prevenir las compras “impulsivas”.

• Use cupones o bonos de descuentos.• En lo posible, lleve su propio almuerzo al

trabajo en vez de comer en restaurantes.




• Compare precios en las compras grandes, tales como automóviles y electrodomésticos.

• Pague sus cuentas a tiempo para evitar cuotas por pagos atrazados, gastos financieros adicionales, interrupción en servicios públicos, desalojamiento, recuperación de propiedades y los costos de tener un mal crédito.



Pasos para crear un presupuesto

• Cree el presupuesto que mejor le funcione basados en sus ingresos y gastos, dejando espacio para necesidades imprevistas.

• Adopte un sistema o mecanismos de presupuesto que le ayude a organizar sus gastos mensuales.



Pasos para crear un presupuesto

• Ponga el presupuesto en marcha. Registre los ingresos y gastos durante el mes y tenga cuidado de no gastar más de la cuenta.

• Al final del período, evalúe cómo le fue y establezca un presupuesto para el próximo período haciendo los ajustes necesarios.




3

AHORRO


Diseñando un plan de ahorro:

• Identifique la cantidad que puede ahorrar de su presupuesto y sepárela primero.

• Mantenga presente la cantidad que necesita para alcanzar sus metas.

• Decida la cantidad que quiere ahorrar cada mes.

• Diseñe un programa con la información anterior.



¿Cómo puede ahorrar?

• Separe el ahorro primero.• Considere la necesidad por encima de lo

que “quiere”.• Use depósito directo o transferencia

automática a su cuenta de ahorro.• Pague sus cuentas a tiempo.



Desarrollar un Plan de Ahorro

¿Qué puede hacer AHORA para empezar a ahorrar y conseguir sus metas?

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________




¿Qué hará al final del mes para ahorrar yconseguir sus metas?

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________




¿Qué hará al final del año para ahorrar yConseguir sus metas?

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________



Opciones de Ahorro

Cuentas de Ahorro

• Cuentas de ahorro con estado de cuenta

• Cuentas de ahorro con libretas de ahorro

• Certificados de depósito a Término (CDT)




4

INVERSIONES


INVERTIR PARA AUMENTAR SU PATRIMONIO

¿Qué es una inversión*?

Una inversión es una forma de ahorro con la cual adquiere algo a modo de ingreso futuro o beneficio.

Las inversiones generan ingresos en forma de intereses, dividendos o apreciación en su valor.



INVERTIR PARA AUMENTAR SU PATRIMONIO

Los bonos y valores, (incluyendo los fondos mutuos) no son depósitos bancarios por lo que no son obligaciones ni están garantizados por el banco.

Los bonos y valores (incluyendo los fondos mutuos), representan riesgos, incluyendo la posible pérdida de la cantidad principal invertida.



Aspectos fundamentales de la inversión

• Empiece temprano.• Estudie varias opciones.• Desarrolle un plan/establezca sus

objetivos.• Saque el máximo partido de su plan.



Aspectos fundamentales de la inversión

• Gánele a la inflación.• Invierta con regularidad.• Entienda cuanto riesgo está dispuesto

a correr.• Diversifique sus activos.• Gane interés sobre el interés.



Tipos de inversión

Existen varias formas de inversión financiera.

Las siguientes son algunas de las más comunes:



Tipos de inversión

Acciones comunes:Son inversiones en las que cada acción representa una porción de propiedad en

una sociedad. Las acciones comunes conllevan normalmente derechos de

votación y a menudo producen dividendos. La inversión de los

accionistas fluctúa según sube o baja el precio de las acciones de la compañía.



Tipos de inversión

Fondos mutuos: Una gestión profesional de dinero que pertenece a un grupo de inversionistas que se invierte en una combinación con

acciones, bonos y otros productos. El gestor del fondo determina cuándo es

el mejor momento para comprar y vender los productos del fondo.



Tipos de inversión

Fondos mutuos: Al combinar los recursos de varios inversionistas diferentes en un mismo

fondo mutuo, el inversionista individual puede diversificar incluso las

inversiones más pequeñas, reduciendo así los riesgos.



Bonos: Al igual que las acciones, los bonos

son emitidos por compañías y gobiernos para aumentar el dinero para financiar

una variedad de proyectos y operaciones. A diferencia de las

acciones, el bono es un préstamo que el emisor promete devolver,

normalmente a una tasa de interés predeterminada.



Divisas o Forex Macro: Es el mercado internacional de divisas en

donde se cotizan monedas como el euro, la libra, el yen, el dólar y otras

monedas.

Es el mercado financiero mas liquido, dinámico y lucrativo del mundo.



Divisas o Forex Macro: Su volumen diario de 2.5 trillones de

dólares USA lo convierte en el mercado más líquido.

Su funcionamiento las 24 horas del día lo convierte en el mercado más

dinámico.



Divisas o Forex Macro: Pocas personas conocen este mercado, ya que

antes únicamente estaba al alcance de grandes bancos e inversionistas millonarios.

Pero con los avances tecnológicos, hoy es posible que inversionistas particulares

puedan realizar transacciones en el mercado más grande del mundo gracias al apalancamiento que se ofrece.



Divisas o Forex Macro: • ¿Sabe Usted donde invierten los bancos

centrales de cada país, las entidades financieras, Fondos de Pensiones y Cesantías, los grandes Brokers de inversiones, las personas de éxito económico?

• El Mercado FOREX Tiene El Más Elevado Potencial De Ganancias De Todos Los Mercados Financieros.



Divisas o Forex Macro: Usted hoy puede acceder al mercado

financiero más grande del mundo y obtener altas rentabilidades, sin

necesidad de tener conocimientos en finanzas y sin realizar grandes

inversiones.



Divisas o Forex Macro: Para pertenecer a este porcentaje de

ganadores usted necesita de profesionales expertos que saben cuándo comprar y vender divisas profesionalmente, reduciendo los

márgenes de riesgo de pérdida siempre buscando la maximización de su

Inversión.



Divisas o Forex Macro:

Inversión ideal para aquellas personas que deseen obtener ingresos de manera creciente y continua y

puedan acceder a la oportunidad de obtener una buena rentabilidad por su dinero, mejores que los ofrecidos

en bancos actualmente.



Tipos de inversión

Resumen

¿ Cuáles son los requisitos para construir un patrimonio personal?



Tipos de inversión

• Establecer un objetivo.• Desarrollar un presupuesto y un plan de

ahorro.• Mantener un buen registro.• Tomar buenas decisiones en cuanto a las

compras.• Invertir para aumentar los ahorros.




5INFORMACION

ADICIONAL


Información AdicionalPara más información sobre opciones de

ahorro o inversión, solicite una visita y hable con un asesor en Inversiones

Tambien puede recurrir a nuestro email [email protected] y le enviaremos mas

información, formatos vistos en la presentación o resolver sus

inquietudes..



Información Adicional

Obtenga informacion adicional e importante en nuestro BLOG de

FINANZAS PERSONALES

http://finper.blogspot.com



Muchas Gracias

Esperamos que esta información le haya sido Útil.Seminario Diseñado por [email protected]


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