View
107
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
Izvori financiranja
Nina MarkovićOsijek, 13.12.2014.
Centar za poduzetništvo
Poduzetnička potporna institucija
Udruga građana osnovana 1997. godine
Osnovne usluge – informiranje i savjetovanje (0800 345 345; [email protected]); edukacije; izrade poslovnih planova i investicijskih studija; pisanje i provedba EU projekata
Financiranje – po projektima
Izvori financiranja
• Vlastita novčana sredstva (bootstraping)
• 3 F (family, friends and fools)
• Krediti
• Državne potpore i poticaji
• Poslovni anđeli
Vlastita novčana sredstva (bootstraping)
• Pokretanje poslovanja s malo kapitala – vlastiti kapital + ulaganje ostvarene dobiti
• Bootstrap tvrtke – faze:
- Seed money – ušteđevina; plaća ako ste u radnom odnosu
- Customer funded money – zarada se ulaže u tvrtku
- Kredit – mali, kratkoročni krediti; za financiranje pojedinih aktivnosti (kupovina opreme za nove zaposlenike); sekundarni iznos financiranja
• Može biti barijera za rast – strah od rizikapropuštanje prilike za rast (npr. nemogućnost novog zapošljavanja)
3 F – familiy, friends and fools
• Osobe koje vas znaju, vole, žele pomoći (Love money)
• Osobni/emocionalni problemi
• Neformalno investiranje; tretirati ih kao strance – formalizirati dogovor (ugovor)
• Kamata/udio u vlasništvu
• Fools – nisu obitelj i prijatelji; nisu prof. investitori; nemaju pojma o start-upu, povjeruju vašoj priči i odluče se investirati
Krediti - HBOR
• HBOR – Hrvatska banka za obnovu i razvitak
• razvojna i izvozna banka osnovana sa svrhom kreditiranja obnove i razvitka hrvatskoga gospodarstva
• Subvencionirane kamatne stope – 2 % - 4 %
• Programi kreditiranja:
– Izvoz
– Turizam
– Poljoprivreda
– Veliki gospodarski projekti
– Zaštita okoliša i održivi razvitak
Krediti HBOR
• Žene poduzetnice
• Poduzetništvo mladih
• Poduzetnici početnici
• Obrtna sredstva
• Mogućnost direktnog kreditiranja ili preko poslovnih banaka
• U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
Kreditna linija – poduzetnici početnici
• Krajnji korisnici kredita
Poduzetnici koji:– po prvi put osnivaju obrt ili trgovačko društvo,
– nakon realizacije ulaganja, u osnovanom trgovačkom društvu ili obrtu će biti aktivno i stalno zaposleni na odgovornom radnom mjestu,
– su mlađi od 55 godina,
– nisu vlasnici drugog trgovačkog društava ili obrta,
– nisu suvlasnici u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom većim od 30%,
– Početnicima se smatraju i zadruge i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od dvije godine.
Kreditna linija – poduzetnici početnici
Krediti su namijenjeni za ulaganja u:
Osnovna sredstva: Materijalna imovina
•osnivačka ulaganja,•zemljište, građevinski objekti,•oprema i uređaji,•osnovno stado i podizanje dugogodišnjih nasada.
Nematerijalna imovina (razvoj proizvoda ili usluge, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize)
Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)
Kreditna linija – poduzetnici početnici
Iznos kredita • najniži iznos 80.000,00 kuna, a najviši 1.800.000,00 kuna• krediti se ugovaraju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR u pravilu kreditira do 85 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Za kredite do 700.000,00 kuna moguće je kreditiranje do 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
Rok korištenja do 12 mjeseci
Poček •do 3 godine•do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada.
Rok otplate do 14 godina uključujući i poček
Iznos kredita • najniži iznos 80.000,00 kuna, a najviši 1.800.000,00 kuna• krediti se ugovaraju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu
HBOR u pravilu kreditira do 85 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Za kredite do 700.000,00 kuna moguće je kreditiranje do 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
Rok korištenja do 12 mjeseci
Poček •do 3 godine•do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada.
Rok otplate do 14 godina uključujući i poček
OSIGURANJE
• mjenice i zadužnice,
• zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a.
• bankarska jamstva,
• jamstvo HAMAG-BICRO-a,
• za kredite do 100.000,00 kuna koji su osigurani Jamstvom HAMAG-BICRO-a u visini od 80% glavnice kredita, mjenice i zadužnice korisnika kredita te vlasnika i suglasnost o zapljeni plaće vlasnika,
• za kredite do visine 100.000,00 kuna dva kreditno sposobna jamca i
• druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.
U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
Dokumentacija
• Kreditni zahtjev• Investicijski program za ulaganja veća od 700.000,00 kn ili poslovni plan za
ulaganja manja od 700.000,00 kn • Troškovnik • Tehnička dokumentacija s pripadajućim dozvolama • Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima računa• Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB)• Podaci o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na
nekretninama potrebno je dostaviti elaborat procjene vrijednosti nekretnina s fotografijom objekta izrađen od ovlaštenog sudskog vještaka, i to ne stariji od 3 godine za stambene građevine odnosno ne stariji od 1 godine za poslovne građevine te zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 dana)
• Izjava o potporama• Potvrda nadležne Porezne uprave o stanju obveza prema Državi (ne starija
od 30dana)
Dokumentacija
• Obrtnica ili Rješenje o obrtu, sa prilozima
• Preslika osobne iskaznice ili drugog dokumenta s vidljivim OIB-om
• Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana ne stariji od 30 dana (ukoliko poduzetnik već posluje)
• Prijava poreza na dohodak (rješenje) za posljednje dvije godine ili financijski izvještaji ukoliko je poduzetnik obveznik poreza na dobit (Bilanca – obrazac POD-BIL, Račun dobiti i gubitka – obrazac POD-RDG, bilješke uz financijske izvještaje)
• Knjiga primitaka i izdataka – obrazac KPI
• Popis dugotrajne imovine – obrazac DI
• Evidencija o tražbinama i obvezama – obrazac TO
PREPORUČENI SADRŽAJ POSLOVNOG PLANA
• do 700.000,00 kuna predračunske vrijednosti ulaganja
1. PODACI O PODUZETNIKU
1.1. O OSOBI PODUZETNIKA1.2. PROCJENA PODUZETNIČKE SPOSOBNOSTI
1. POLAZIŠTE
2.1. NASTANAK PODUZETNIČKE IDEJE2.2. RAZLOZI OSNIVANJA2.3. VIZIJA I ZADAĆA PODUZETNIČKOG POTHVATA
3. PREDMET POSLOVANJA (PROIZVODI ILI USLUGE)
4. TRŽIŠNA OPRAVDANOST
4.1. TRŽIŠTE NABAVE4.2. TRŽIŠTE PRODAJE
5. TEHNOLOŠKO-TEHNIČKI ELEMENTI POTHVATA
5.1. OPIS TEHNOLOGIJE5.2. STRUKTURA TROŠKOVA5.3. STRUKTURA I BROJ ZAPOSLENIH
6. LOKACIJA
7. ZAŠTITA OKOLINE
8. FINANCIJSKI ELEMENTI POTHVATA
8.1. INVESTICIJE U OSNOVNA SREDSTVA8.2. PRORAČUN AMORTIZACIJE8.3. KALKULACIJA CIJENA8.4. TROŠKOVI POSLOVANJA8.5. INVESTICIJE U OBRTNA SREDSTVA8.6. IZVORI FINANCIRANJA8.7. RAČUN DOBITI (DOHOTKA)8.8. POKAZATELJI UČINKOVITOSTI
8.8.1. FINANCIJSKI TOK (PRIMICI I IZDACI)
9. ZAKLJUČAK
HAMAG BICRO – jamstva i mikrokrediti
• izdaje jamstva za pokriće dijela glavnice kredita subjektima malog gospodarstva koji posluju do 24 mjeseca
• Jamstva 10 – 80 % glavnice kredita
• Maksimalni iznos jamstva 160.000,00 kn (mikrokreditiranje)
• Mikrokreditiranje – natječaj
• 10.000,00 – 120.000,00 kn
• Kamatna stopa 0,99 %
• Rok otplate 5 godina
• Poček 6 mjeseci
Fondovi rizičnog kapitala (Venture Capital)
• Spremi investirati u tvrtku s potencijalom rasta, koji ima iskusan i ambiciozan tim sposoban realizirati posl. plan u razdoblju od oko 5 godina
• Poduzetnik dobiva kapital, ali i partnera
• Odriče se dijela vlasništva – zajedničko donošenje odluka
• VC – preuzimaju rizik i očekuju visoki povrat na ulaganje
(20 – 25 % godišnje)
• Ima li moje društvo proizvod ili pruža uslugu s nekom konkurentnom prednošću ili nekom drugom jedinstvenom prodajnom karakteristikom koji će osigurati rast?
• Imamo li ja ili moj upravljački tim relevantno iskustvo u predmetnom sektoru industrije kako bismo realizirali zacrtane poslovne ciljeve?
• Imamo li jasnog vođu tima i tim s komplementarnim poljima ekspertize, kao što su management, marketing, financije itd.?
• Jesam li sam spreman dio vlasništva u društvu prepustiti fondu?
• Jesam li sam spreman određene strateške odluke donositi zajedno s nekim izvan “mojeg kruga” kao što je fond?
• Postoji li realna strategija izlaza iz društva za sve vlasnike pa tako i fond?
Poslovni anđeli - CRANE
• CRANE je hrvatska mreža poslovnih anđela, odnosno privatnih investitora zainteresiranih za ulaganja u proizvodne i inovativne tvrtke u vrlo ranom stadiju razvoja
• Poslovni anđeli (eng. business angels) - uspješni poduzetnici te uspješni lideri tvrtki/korporacija koji financiraju start-upprojekte visokog rizika na način da ulaze u vlasnički udio i pružaju pomoć u daljnjem razvoju i komercijalizaciji projekata
• neformalni individualni investitori koji svojim poslovnim iskustvom savjetuju mlade tvrtke i poduzetnike i pomažu njihovom budućem rastu
Poslovni anđeli - CRANE
• “pametno financiranje” — pružanje ekspertize, vještina i poslovnih kontakata
• razlozi zašto poslovni anđeli investiraju - profit, poticanje poduzetništva, poslovna aktivnost, ali i zabava u stvaranju nove vrijednosti
• Iznos investicije – 25.000,00 – 250.000,00 EUR
• Prezentacija ideja – svaka 2 mjeseca (5 ideja)
• 10 min. prezentacija – 20 min. Q&A
• Do sada:
– 390 registriranih projekata
– 47 prezentiranih
– 11 investicija
Poslovni anđeli - investicijeXEE Tech – razvoj web i mob. Aplikacija
MYRIO – multimedijalno rješenje za unapređenje procesa kupovine
Naklikaj - servis za potpuno jednostavnu, bezbolnu i uvjerljivo najjeftiniju izradu prezentacijskih web stranica
Once football - softwer za analizu nogometnih utakmica
Entrio - platforma za online prodaju ulaznica
ViaNovus - razvoj i produkcija vjerskih i turističkih umjetničkih suvenira u višoj, premium klasi ponude
Aronia distribucija d.o.o. - uzgoj, prerada i distribucija bobičastog voća aronije na najvećoj ekološkoj plantaži u RH
EkoVal - Tehnologija pranja vozila bez vode tzv. “suho pranje vozila”
HZZ potpora samozapošljavanje
• Prijavljeni na HZZ (nekoliko dana)
• Potpora – 25.000,00 kn
• Max. 4 osobe se mogu udružiti
• Izrada poslovnog plana
• Potpora se mora potrošiti u roku od 90 dana
• Prihvatljivi troškovi – trošak doprinosa, poslovnog prostora, kupovina opreme, trošak knjig. servisa, trošak osnivanja poslovnog subjekta, režijski troškovi
• Poslovni subjekt mora postojati najmanje 1 godinu
• Osiguranje – zadužnica na 50.000,00
• Nikako ne otvarati poslovni subjekt prije odobrenja HZZ-a!
HZZ – potpora zapošljavanje
Dugotrajno nezaposlene osobe (do 29 g. 6 mjeseci; stariji od 29 godina 12 mjeseci)
• SSS – 28.000,00 kn
• VSS – 35.000,00 kn
Osobe bez radnog iskustva • SSS – 22.800,00 kn
• VSS – 28.800,00 kn
• Obveza radnog odnosa – 12 mjeseci