GIẢI PHÁP DI ĐỘNG CHO NGÂN HÀNG BÁN LẺ

VietSoftware International, Room 104, 152 Thuy Khue, Ha Noi, Viet Nam.P.O.BOX 426 BOHO, HANOI 10000 VIETNAM

Tel: (84-4) 7280366; Fax: (84-4) 7280367; E-mail: [email protected]; Page 1

GIẢI PHÁP DI ĐỘNG CHO

NGÂN HÀNG BÁN LẺ

Vũ Xuân Thức – VSII SDC – IBM Worklight team

Email: [email protected]

Hà nội 07/11/2014

mailto:[email protected]



Những thay đổi trong công nghệ và thị trường

Xu hướng của ngân hàng - Rủi ro và đưa ra mục tiêu quản trị, kiểm soát chính sách (Regulatory Compliance)

Ví dụ: về giảm thiểu mất an toàn thương mại điện tử, các công ty cung cấp dịch vụ tài chính đưa ra tiêu

chuẩn PCI-DSS

- Giảm chi phí và sự phức tạp

- Lấy khách hàng làm trung tâm trong môi trường đa dịch vụ

Xu hướng công nghệ trong công việc - Điện toán đám mây

- Công nghệ di động

- Công nghệ xử lý dữ liệu lớn

- Truyền thông, mạng xã hội

- Ứng dụng giải pháp phần cứng và phần mềm hiện đại

Nhận diện sự thay đổi là hằng số duy nhất

Xu hướng gia tăng - Những hình ảnh không tốt

- Những qui định, chính sách ngày càng phức tạp

- Mất ổn định chính về sách kinh tế (Economic volatility)

- Lỗ hổng an ninh gia tăng

- Chạy đua về công nghệ số

- Những nhân tố phi truyền thống trong lĩnh vực dịch vụ tài chính gia tăng (Non-traditional FSI

entrants)

Thu nhỏ - Thị phần của các thành viên ngày càng thu nhỏ

- Biên lợi nhuận ngày càng hẹp

- Mức độ hài lòng của khách hàng giảm (do tình hình kinh tế và tình hình tài chính cá nhân)

- Dự trữ tài chính và đầu tư giảm

- Lạm tiêu giảm dần



Để tăng trưởng và ổn định

Những hành động cần thiết - Cải thiện năng lực nhân viên

- Cải tiến chuyên môn hóa

- Hợp tác để mở rộng phân phối và dịch vụ

- Phát triển life-style marketing: nhằm tăng cường, duy trì lâu dài quan hệ tin cậy giữa khách hàng

và ngân hàng

- Hướng di động và hướng dịch vụ (dựa trên nền tảng mobile và cloud computing)

- Tăng cường an ninh

Kết qủa - Lấy lại được sự tin cậy và trung thành của khách hàng

- Cải thiện biên độ lợi nhuận

- Giảm rủi ro tài chính

- Giảm nguy cơ mất an toàn (security)

- Mở ra các thị trường mới

- Các sản phẩm được liên kết với nhau

Thách thức đối với việc đổi mới hệ thống CNTT - Dữ liệu ngày càng nhiều

- Phù hợp với mô hình kinh doanh mới mà vẫn duy trì được hiệu quả đầu tư.



Các giải pháp di động làm ảo hóa hoạt động kinh doanh

Nhanh chóng thay đổi và ra quyết định - Phản ứng ngay lập tức đối với các thay đổi của thị trường

- Xem các chỉ số năng lực theo thời gian thực

- Có nhiều thời gian giành cho khách hàng và đối tác

- Tự phục vụ 24x7

- Vận hành ngân hàng với nhiều kênh

- Bán hàng và các dịch vụ đi kèm

- Quan tâm đến khách hàng nhanh hơn

- Quản lý tốt và nhanh chóng các nguồn đầu tư

Công nghệ mobile cho phép

- Kết nối chặt chẽ với khách hàng

- Hợp tác với đối tác

- Điều hành hoạt động doanh nghiệp

MỌI LÚC

MỌI NƠI

•Định vị ATM / Chi nhánh

•Thực hiện giao dịch tài chính

•Quản lý dịch vụ, tài khoản

•Nhận các khuyến mãi và chào hàng

•Sử dụng dịch vụ , sản phẩm của đối tác

•...

•Service ATMs / branches

•Quản trị chính sách

•Quản lý đầu tư

•Manage multichannel consistency

•Đào tạo sản phẩm

•Quản lý và phê duyệt các yêu cầu

•Cập nhật thời gian và chi phí

•Học các sản phẩm mới

•Tham gia cung các chuyên gia

•Quản lý tài khoản, mối quan hệ khách hàng

•Quản lý đầu tư và nguồn lực tài chính

•Xử lý và quản lý nợ (loan)

•Bán sản phẩm, dịch vụ

•Điều hành giao dịch

Lĩnh vựcHiệu

quả cá nhân

Người dùng

Hoạt động



- Các chào hàng được cá nhân hóa theo thời gian, vị trí địa lý, theo mọi nơi, mọi thời điểm

- Kiểm soát tài chính gia tăng

- Nhanh chóng đưa các sản phẩm SMB (small and medium businesses ) ra thị trường

- Tăng lượng hàng hóa bán ra và các sản phẩm liên quan (Cross-selling và Up-selling)

- Đáp ứng tại chỗ nhanh và tốt hơn

- Đáp ứng nhanh, chủ động đối với nhu cầu và cơ hội của khách hàng

Hệ sinh thái

Front-Office - Cá nhân hóa các hoạt động ngân hàng; thực hiện phân quyền (tăng quyền lực) cho khách hàng

Kết quả:

- Tiếp cận khách hàng chưa có tài khoản hoặc có tài khoản nhưng chưa sử dụng các dịch vụ chính

- Mở rộng địa lý

- Cải thiện sự trung thành của khách hàng

- Phát triển quan hệ khách hàng

- Tăng hoạt động tài chính

- Giảm chi phí hoạt động của chi nhánh

Hoạt động (Operations) - Giải phóng chuyên viên ngân hàng, chuyển ngân hàng và các dịch vụ đến tạn nhà và nơi làm việc

khách hàng

Kết quả:

- Mở rộng ra một thị trường mới

- Tăng account, tiền và khoản đầu tư

- Tăng khả năng liên kết khách hàng

- Ngân hàng mọi lúc, mọi nơi

Điều hành (Executive) - Phân tích ngay lập tức các khoản đầu tư và hiệu quả; nhận diện khách hàng, đối tác và thị

trường; hỗ trợ ra quyết định theo thời gian thực

Kết quả:

- Tăng hiệu quả đầu tư, Giảm rủi ro đầu tư tài chính

- Tối đa hóa lợi ích cảu các mối quan hệ đối tác mới

- Đoán nhận và giải pháp với các vấn đề cơ chế, chính sách



- Cùng đối tác tạo ra các dòng lợi nhuận mới

Chuyển đổi

Hệ thống tài chính truyền thống

Các thành phần:

- Công ty đánh giá khả năng thu hồi nợ

- Trọng tài: quản lý các thành phần tham gia giao dịch tài chính

- Tư vấn tài chính độc lập

- Ngân hàng

- Thành phần chịu trách nhiệm cải tiến sản phẩm tài chính (thanh toán, vay nợ, cho vay…)

- Hệ thống ATM

- Hệ thống chi nhánh

- Hệ thống hỗ trợ, giải đáp

- Internet

- Người dùng

Đặc điểm:

- Thông tin theo hình cây

- Không có kết nối trực tiếp đến khách hàng



Hệ thống lấy khách hàng làm trung tâm

- Được thực hiện theo cách: “Branch in the hand”

Các thành phần:

Bao gồm các công đoạn tham gia tương tác, có sử dụng thiết bị mobile, bao gồm:

- Quản lý ngân hàng

- Các dịch vụ thực hiện trong chi nhánh ngân hàng

- Quan hệ khách hàng

- Các dịch vụ thực hiện ngoài chi nhánh ngân hàng

Giải pháp mobility cho nhân viên ngân hàng Nhằm liên kết khách hàng và thực hiện bán hàng, Bao gồm các giải pháp sau:

Quản lý đầu tư Có các chức năng chính như sau:

- Tư vấn tài chính, quản lý quan hệ

- Phân tích và tạo báo cáo dựa trên các khoản đầu tư, quỹ đầu tư của khách hàng

- Công cụ làm tư vấn, phân tích tình hình và xử lý số liệu tài chính

- Thông báo, cảnh báo các tin tức, sự kiện hoặc sự chuyển động thị trường

Nghiệp vụ tín dụng cho vay nợ Giáp đạt các tiêu chuẩn sau:



- Một ứng dụng mobile đơn đáp ứng đầy đủ các nghiệp vụ cho vay

- Giảm thời gian xử lý và thủ tục giấy tờ

- Cải thiện chất lượng các quyết định thông qua công cụ phân tích

- Làm hài lòng khách hàng thông qua việc cung cấp toàn bộ thông tin quá trình xử lý cho vay

Hỗ trợ bán hàng Thỏa mãn:

- Quản lý bán hàng Cross-sell và up-sell

- Quản trị cơ hội: Nhận diện cơ hội kinh doanh, phát triển cộng đồng

- Quản lý tri thức, kinh nghiệm

- Phân tích hiệu quả bán hàng

Tăng cường sức mạnh quản trị Nhằm phân tích khách hàng và tình hình kinh doanh, gồm các phân hệ sau:

Bảng điều hành ngân hàng - Cung cấp cho nhà quản trị ngân hàng tổng quan trạng thái hoạt động theo thời gian thực

- Cung cấp công cụ quản lý cho các vị trí: CEO, CFO, CRO (Chief rish officer), COO and Trưởng bộ

phận bán hàng.

- Nhanh chóng nắm bắt toàn bộ tình trạng của tổ chức trên thiết bị, đặt ra những câu hỏi phù hợp

và đưa ra quyết định theo thời gian thực đối với trạng thái hiện tại

Quản lý rủi ro thanh khoản - Phân tích chi tiết và quản lý các rủi ro thanh khoản ngân hàng

- Phân tích chi tiết trạng thái thị trường

- Chính sách, qui định

- Phân chia khối lượng tài sản, tổ chức …

Tăng cường khả năng cho khách hàng Có 4 bộ giải pháp:

Mua bán - Cash2Mobile - Mobile hóa việc thanh toán tiền mua hàng hóa và dịch vụ

- Đăng ký, quản lý các bộ phận phân phối, giao nhận

- Đăng ký và quản lý nhà bán lẻ

- Quy trình giao nhận

- Kiểm tra lịch sử và trạng thái đơn hàng

- Thanh toán, hoàn trả

- Báo cáo



Phân hệ giao dịch ngân hàng - Corporate Banking - Chạy trên các thiết bị di động

- Cung cấp dịch vụ theo vị trí địa lý

- Bản cân đối tài khoản, chi tiết giao dịch

- Chuyển tiền, thanh toán hóa đơn

- Tra cứu giao dịch

- Tạo báo cáo

- Tin nhắn bảo mật

Ví di động – Mobile wallet - Bản cân đối tài khoản, chi tiết giao dịch


- Dịch vụ kiều hối

- Nạp tiền dịch vụ prepaid

- Nạp tiền, rút tiền khỏi ví

- Cảnh báo

- Mua hàng tại điểm bán hàng POS

- Liên kết tài khoản Visa/MasterCard

Ngân hàng bán lẻ - Retail Banking - Chạy trên các thiết bị di động

- Cung cấp dịch vụ theo vị trí địa lý

- Khoản vay và khoản tiết kiệm

- Bản cân đối tài khoản, chi tiết giao dịch


- Lịch hẹn

- Tin nhắn bảo mật

- Biểu đồ liên quan đến tài khoản và so sánh

Giải pháp SAP

Thứ tự - Nghiệp vụ ngân hàng

- Khách hàng / đối tác

- Hệ thống phân tích



Kiến trúc nền tảng



GIẢI PHÁP ORACLE

GIẢI PHÁP VSII

PHẦN VẬN HÀNH NGÂN HÀNG PHÂN HỆ ĐIỀU HÀNH

1. Quản lý đầu tư 5. Điều hành ngân hàng

- Tư vấn đầu tư tài chính

- Quản lý quan hệ khách hàng

- Phân tích và tạo báo cáo dựa trên các khoản

đầu Tư, quỹ đầu Tư của khách hàng

- Công cụ làm Tư vấn, Phân tích tình hình và

xử lý số liệu tài chính

- Thông báo, cảnh báo các tin tức, sự kiện hoặc

sự chuyển động thị trường

- Cung cấp cho nhà Quản trị ngân hàng tổng

quan trạng thái hoạt động theo thời gian

thực

- Cung cấp công cụ Quản lý cho các vị trí:

CEO, CFO, CRO (Chief rish officer), COO

and Trưởng bộ phận bán hàng.

- Nhanh chóng nắm bắt toàn bộ tình trạng

của tổ chức trên thiết bị, đặt ra những câu

hỏi phù hợp và đưa ra quyết định theo thời

gian thực đối với trạng thái hiện tại

2. Tín dụng cho cá nhân và SMB 6. Quản lý rủi ro thanh khoản

- Thực hiện cho vay đối với các đối tượng

khách hàng: cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ

- Hỗ trợ các bước:

1. Tư vấn

2. Lập hồ sơ vay vốn

3. Phân tích tín dụng

- Phân tích chi tiết và quản lý các rủi ro

thanh khoản ngân hàng

- Phân tích chi tiết trạng thái thị trường

- Chính sách, qui định

- Phân chia khối lượng tài sản, tổ chức …



4. Ra quyết định tín dụng

5. Giải ngân

6. Giám sát - Giám sát thực hiện các chính sách, qui

định

3. Hỗ trợ bán hàng

- Quản lý bán hàng cho hai hình thức Cross-

sell và up-sell

- Quản trị cơ hội: Nhận diện cơ hội kinh

doanh, phát triển cộng đồng

- Quản lý tri thức, kinh nghiệm

- Phân tích hiệu quả bán hàng

4. Quan hệ khách hàng

- Tìm kiếm và tư vấn cho khách hàng.

- Tiếp nhận, thẩm định và hoàn tất hồ sơ vay

của khách hàng.

- Thực hiện các thủ tục giải ngân cho khách

hàng

- Theo dõi, chăm sóc khách hàng

- Câp nhât thông tin pháp luật, thị trường và

các ngân hàng bạn.