Comercio electrónico

Comentarios sobre comercio electrónico

Daniel CastellanosVicepresidente Económico

Noviembre 25 de 2009

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Índice

Introducción

Medidas para el desarrollo de los canales electrónicos

Ajuste de la normatividad

La seguridad en el comercio electrónico

Conclusiones

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Introducción




Conclusiones

Índice

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La Asobancaria cree que el impulso a las transacciones

financieras a través de medios electrónicos es

fundamental

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Transacciones financieras básicas

•Medios de pago•Comercio electrónico

•Medios de ahorro•Medios de crédito

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Los medios electrónicos en las transacciones financieras

son buenos porque

•Aumentan la eficiencia de toda la economía•Deben contribuir al acceso a otros servicios financieros por parte de toda la población (bancarización)

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2008 1S 2009

Internet 248 272

Banca móvil 2.5 3

• Una de cada cuatro operaciones usa la Internet o la banca móvil

• La gran mayoría es consulta de saldos

• Los montos transados todavía no representan el 20% del total

• En oficina todavía se hacen 2/3 de las transacciones

Uso de canales electrónicos(millones de operaciones)

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Introducción




Conclusiones

Índice

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Lograr acuerdos sobre las principales definiciones

conceptuales en un sistema de pago

•Características•Funciones económicas•Responsabilidades de las partes•Acceso•Procedimientos

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Lograr consenso sobre los sistemas de pago más convenientes para el país

•Avances tecnológicos amplían posibilidades•Telefonía celular (banca móvil)•Televisión interactiva•Libertad tanto para bancos como para usuarios

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Medidas para facilitar la transición del efectivo a los medios electrónicos

•No cobrar retención en la fuente, IVA e ICA a las transacciones financieras

Otorgar tratamiento tributario de efectivo a los monederos electrónicos

•Dos puntos del IVA

Otorgar a los establecimientos de comercio estímulos

similares a los que obtienen los tarjetahabientes por

utilizar canales electrónicos

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•Simplificación de requerimientos tributarios•Exenciones que estimulen el uso de herramientas electrónicas•EU: exención de IVA o VAT para el comercio electrónico

Gradualidad razonable para la formalización de los negocios

•Gran estrategia de bancarización

Apoyo a la banca móvil con

participación del sector financiero


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Desmonte (progresivo)

del cuatro por mil

Ventajas fiscales a las empresas de

telecomunicaciones que ofrezcan tarifas preferenciales para la transmisión de datos, especialmente los usados por

población vulnerable


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Introducción




Conclusiones

Índice

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Ventajas de la normatividad

La ley 527 fue vanguardista en su momento

Incorporó el principio de equivalencia funcional

Reguló las firmas y los certificados digitales

Da un marco mínimo

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Desventajas

El desarrollo del comercio electrónico

es incipiente

La ley no se ha aplicado en proyectos de envergadura• Digitalización del aparato

judicial• Servicios públicos

digitales• Negocios privados en TIC

La ley no está actualizada en• Firmas• Protección del consumidor• Circulación de factura

electrónica como título valor

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Reformas requeridas

•Hábitos de consumo•Historias clínicas•Seguridad pública

Regular el procesamiento de

datos no relacionados con

centrales de riesgo (datos relacionados

con centrales de riesgo fueron

regulados por la ley 1266 de 2008

―hábeas data―)

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•Hay dos tipos de firmas•Electrónica: “cualquier procedimiento, método o dispositivo electrónico que permita identificar al firmante de un mensaje”•Digital: “valor numérico, derivado de un procedimiento matemático conocido, que se convierte en una clave adherida a un mensaje de datos que garantiza su autenticidad”•Sólo puede ser expedida en forma neutral por una entidad especializada, con funcionamiento reglamentado y supervisado

Eliminar las ventajas que en materia

probatoria la ley (527 de

1999) otorgó a las firmas

digitales

Reformas requeridas

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Comentarios sobre las firmas digitales

•No es posible establecer la superioridad técnica de un tipo de firma sobre otro•El costo de las firmas digitales constituye una barrera de entrada para el público en general•No respeta el principio de neutralidad tecnológica•Alternativa: firmas electrónicas y digitales expedidas por entidades de certificación cerrada

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•¿Quién es el último tenedor legítimo?•¿Cómo se debe presentar el título para su cobro?•¿Cómo se deben realizar las anotaciones de pagos parciales?

Adoptar un registro

centralizado de instrumentos

que incluya las facturas

electrónicas como títulos

valores (Deceval)

Reformas requeridas

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•Territorialidad tributaria

Definir temas

transfronterizos

Reformas requeridas

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•Si yo no recibo el bien o servicio, ¿quién responde?

Definir temas de protecció

n al consumid

or

Reformas requeridas

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Introducción




Conclusiones

Índice

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El tema de los pagos electrónicos es de

seguridad

•Vendedor: ¿es un pedido válido?•Comprador: ¿recibiré los bienes y servicios solicitados? ¿Está protegida mi información?

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•El mercado vigilado•El mercado no vigilado

El problema es que el mercado financiero está

segmentado

En el segundo hay una proliferación de esquemas que

cumplen funciones de sistemas de pago de

bajo valor

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El mercado vigilado

•Revela información•Adopta medidas de seguridad y control•Previene el lavado de activos y la financiación del terrorismo

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El mercado no vigilado

•Carece de información sobre•Los volúmenes transados•Las reglas de acceso y funcionamiento

•No está sometido a supervisión alguna•Pone en entredicho la seguridad del ahorro del público intermediado informalmente•Produce desconfianza sobre las operaciones de comercio electrónico•A veces opera con ánimo fraudulento

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•El debilitamiento de la transmisión de la política monetaria•La evasión tributaria•El ejercicio de actividades financieras (captación, recaudo, manejo) por parte de grupos al margen de la ley (entidades no vigiladas, mafia, guerrilla, paramilitares)•El ocultamiento de actividades ilícitas•Falsificación•Venta de armas•Lavado de dinero

La informalidad y la preferencia por el efectivo

crean un escenario ideal para

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La seguridad informática y la prevención del lavado de

activos no son responsabilidad exclusiva de la banca sino temas de interés nacional

La banca formal hace cuantiosas

inversiones en seguridad informática

Se deben definir los requerimientos que deben cumplir las entidades que

deseen operar sistemas de pago anticipados abiertos y de bienes

y servicios

El Estado debe unificar y vigilar condiciones para garantizar•Seguridad y calidad de la información y revelación al mercado y autoridades•Administración del riesgo operativo•Prevención del LAFT

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Capacitación jurídica permanente en

materias electrónicas

Sustitución del papel y desmaterialización de los documentos: estándares

jurídicos y técnicos

Socialización de la

reglamentación

Temas transfronterizos

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Introducción




Conclusiones

Índice

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El desarrollo del comercio electrónico contribuye al desarrollo nacional

Hay un camino recorrido, pero hace falta mucho por recorrer

Hay una serie de medidas, tanto administrativas como legales, que se pueden tomar para promover el

comercio electrónico

Un tema crucial es el de la seguridad. A este respecto preocupa que entidades no vigiladas presten

servicios de medios de pago

GraciasBogotá, noviembre de 2009

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