Upload
crowdpolicy
View
1.893
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Τομέας Ηλεκτρονικής ΤραπεζικήςΔιεύθυνση Ηλεκτρονικών Εργασιών & Εναλλακτικών Δικτύων
Mobile apps και τραπεζικές συναλλαγέςi-bank social pay
Κωνσταντίνος Καλογεράκης
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 2
Εισαγωγή
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 3
Πώς οι fintech στοχεύουν σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 4
Αναμενόμενος αντίκτυπος των start-up
Πηγή: Efma-Infosys Finacle innovation Survey 2015
υψηλή ουδέτερη χαμηλή
Χρησιμοποιώντας μια κλίμακα από το 1 έως το 7, οι κατηγορίες είναι
υψηλή ( 6 ή 7 ), ουδέτερη ( 3, 4 ή 5 ), χαμηλή ( 1 ή 2)
Πληρωμές
Δανεισμός
Αποταμιεύσεις & επενδύσεις
Προσωπική οικονομική διαχείριση
Προγράμματα loyalty & επιβράβευση
Digital marketing
Credit scoring
Προϊόντα
Βοηθητικές Υπηρεσίες
Υπηρεσίες Υποστήριξης
71%
26%
3%
31%
21%
44%
40%
65%
29%
61%
67%
50%
53%
33%
59%
8%
11%
5%
7%
2%
12%
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 5
Ανάγκες Millennials
Η γενιά των Millennials έχει μοναδικές ανάγκες και, μέχρι στιγμής , οι περισσότερες τράπεζες φαίνεται να μην έχουν προσαρμοστεί ακόμα στα δεδομένα
70% των Millennials λένε ότι στο μέλλον ο τρόπος με τον οποίο θα έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους και ο τρόπος με το οποίο θα πληρώνουν, θα είναι εντελώς διαφορετικός.
33% των Millennials θεωρούν ότι σε 5 χρόνια από τώρα δεν θα χρειάζονται καθόλου τράπεζα.
73% θα ήταν περισσότερο ενθουσιασμένοι με μια νέα προσφορά στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών από τις Google, Amazon, Apple, Paypal, παρά από τη δική τους τράπεζα.
Πηγή: Axis Corporate, 2016
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 6
Πλεονέκτημα Τραπεζών
Πόσο ασφαλείς αισθάνεστε να διαθέτει πρόσβαση στα προσωπικά σας στοιχεία ο παρακάτω πάροχος;
% συμμετεχόντων που αισθάνονται «εξαιρετικά» ή «πολύ» ασφαλείς
Κύρια Τράπεζα
34% 31% 30% 29%23%
19% 17% 14%
42%
Πηγή: Visa Digital Commerce Consumer Survey (2015): A.T. Kearney Analysis
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 7
Εξέλιξη καναλιών
Size
Proximity & Personal Ambiguity
Κατάστημα
ATM
Computer
Mobile Wearables
Omnichannel Continuum
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 8
i-bank timeline
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 9
4 έξυπνες mobile εφαρμογές
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 10
P2P πληρωμές
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 11
Mobile money
P2P μεταφορές χρημάτων, τόσο
στην εγχώρια αγορά όσο και
διεθνώς
Η χρήση του κινητού τηλεφώνου για τις
οικονομικές συναλλαγές που
σχετίζονται με τις αγορές προϊόντων και
υπηρεσιών
Πρόσβαση στην τράπεζα μέσω κινητού τηλεφώνου. Παρά το γεγονός ότι μέχρι σήμερα, το
mobile banking έχει επικεντρωθεί σε μεγάλο βαθμό στις βασικές
υπηρεσίες (έλεγχος υπολοίπων λογαριασμού), ορισμένες
τράπεζες τώρα επιτρέπουν στους πελάτες να δανείζονται μέσω
κινητού τηλεφώνου
Mobile BankingΜεταφορές χρημάτων Πληρωμές
Πηγή: Citi Research
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 12
Η ανάγκη για μεταφορά μικροποσών
Cash is still King!
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 3
P2P πληρωμές στα κινητά
Μέθοδος ηλεκτρονικής μεταφοράς μετρητών μεταξύ χρηστών από τον προσωπικό τους τραπεζικό λογαριασμό ή την κάρτα τους μέσα από mobile application.
Τι είναι
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 14
Κατηγορίες P2P payment app
`
Πρώτες εφαρμογές
Διατραπεζικά
Messenger apps
Venmo (2012)
Pingit by Barclays (2013)
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 15
Οφέλη των P2P πληρωμών
Εξοικονόμηση χρόνου Μεταφορά χρημάτων συνήθως χωρίς επιπλέον κόστος
Παροχή ασφάλειας προσωπικών δεδομένων τραπεζικού λογαριασμού
Ευελιξία
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 16
Οι χρήστες λένε …
34% Δεν χρειάζεται να δίνει τα στοιχεία του τραπεζικού του λογαριασμού σε άλλους
28% Προτιμά να χρησιμοποιεί τον αριθμό του κινητού του παρά τα στοιχεία τoυ τραπεζικού του λογαριασμού και της κάρτας του
27% Δεν χρειάζεται να ψάξει την κοντινότερη τράπεζα/ΑΤΜ
26% Δεν είναι απαραίτητο να κουβαλάει χρήματα στην τσέπη του
25% Ευκολότερη η λήψη πληρωμών
25% Χρήση πολλών λογαριασμών από διαφορετικές τράπεζες
24% Η διαδικασία των πληρωμών πραγματοποιείται άμεσα
21% Επιβεβαιωμένοι οι χρήστες με τους οποίους γίνεται η ανταλλαγή χρημάτων
Πηγή: Paym statistical update, Feb 2016
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 17
Pain points
Αποστολέας
Παραλήπτης
Δυσκολίες Συναλλαγής
1. Χρήση IBAN
2. Εισαγωγή κωδικού πληρωμής
3. Φόρτιση – εκφόρτιση πορτοφολιού
Περιπτώσεις
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 18
i-bank Social Pay
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 19
i-bank Social Pay
Πρωτοποριακή υπηρεσία υπό μορφή εφαρμογής
(application) για έξυπνα κινητά (android και
iphone) όπου ο χρήστης καλείται να συνδέσει
τον τηλεφωνικό του αριθμό (ή facebook
προφίλ) με έναν λογαριασμό Εθνικής και
έπειτα να ανταλλάσσει χρήματα με φίλους με
χρήση των επαφών του τηλεφωνικού του
καταλόγου ή της λίστας φίλων στο Facebook.
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 20
Στοιχεία καινοτομίας
Πλήρης εφαρμογή του τραπεζικού KYC (Know Your Customer)
Άμεση διαθεσιμότητα χρημάτων, real-time (instant payment)
Ιδιαίτερα απλό και εύχρηστο γραφικό περιβάλλον
Δυνατότητα για αίτημα πληρωμής
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 21
Onboarding 1/3
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 22
Onboarding 2/3
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 23
Onboarding 3/3
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
Γιαννης.Κ
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 24
Πληρωμές
Μαρία. Κ Μαρία. Κ Μαρία. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Εύα. Κ
Εύα. ΚΕύα. Κ *987
Εύα. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Γιάννης. Κ
Μαρία. Κ
Μαρία. Κ
Μαρία. Κ
Μαρία. Κ
6981234569 6981234569
6981234569
6981234569 6981234569
6981234569
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 25
Πληρωμές – Νέες λειτουργικότητες
Split-the-
bill
Εύα. Κ
Μαρία. Κ
Ζωή. Λ
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 26
Πλεονεκτήματα i-bank Social Pay για τον χρήστη
Ειδικά σχεδιασμένη εφαρμογή για P2P: ταχύτητα, φιλικό UI/UX
ΔωρεάνΧωρίς φόρτιση
Εξοικονόμηση Χρόνου (εύκολα & γρήγορα)
Αξιοπιστία
Διασύνδεση με το loyalty program της τράπεζας Με κάθε download και ενεργοποίηση της εφαρμογής κερδίζετε 500 πόντους Go4more
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 27
Μεθοδολογία
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 28
Πρώτα αποτελέσματα
3 μήνες από το λανσάρισμα της εφαρμογής:
~18.000 downloads
Το feedback στα google play store και στο iTunes store είναι πολύ θετικό με 4.7 στα 5 και για τα δυο!
Η μέση διάρκεια του κάθε session είναι λιγότερο από 1 λεπτό
Το 70% των χρηστών έχει ενεργοποιήσει τη σύνδεση με το facebook account
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 29
Key takeaways
Μείωση time-to-market με
χρήση agile μεθοδολογίας
Συνεργασία με τον
κατάλληλο partner
Re-imagine μια υφιστάμενη
υπηρεσία!
Εκμετάλλευση δυνατών
σημείων (αξιοπιστία,
πελατολόγιο)
Συνεχής παρακολούθηση των
διεθνών τάσεων
i-bank Social Pay
-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 30
Σας ευχαριστώ!