«Сегодня банку уже недостаточно заявить, что у него самый длинный и самый дешевый кредит, чтобы клиенты встали к нему в очередь»Директор департамента развития продуктов корпоративного бизнеса ОАО «Промсвязьбанк» Герман Харченко считает, что на сегодняшнем рынке финансовых услуг все большим спросом среди клиентов банков будет пользоваться комплексное корпоративное обслуживание.

— Транзакционный бизнес сегодня — достаточно новое вея­ние на рынке финансовых услуг. Чем оправдана активность банков по развитию этого направления?— Дело в том, что банковская система переходит к следующей стадии своего развития. В работе с корпорациями такой стади-ей является транзакционный бизнес: обслуживание клиента по удаленному дистанционному каналу «банк-клиент»; операции по конверсии валюты и валютному контролю; сбор наличной вы-ручки, ее обработка и зачисление на счет; работа с клиентами с помощью корпоративных карт; сложные высокотехнологичные продукты типа cash management; зарплатные проекты; эквайринг в торговых розничных точках. Со своей стороны, банки начинают думать о снижении в струк-туре своей прибыли доли рисковых доходов и, соответственно, увеличении доли доходов безрисковых. Транзакционный бизнес сам по себе не содержит кредитные риски и приносит банку без-рисковый доход. При этом для развития тразакционного бизнеса банку нет необходимости привлекать дополнительный капитал. В то же время этот бизнес позволяет очень сильно расширить клиентскую базу, предлагать широкий продуктовый ряд и иметь диверсифицированные источники доходов. Поэтому транзакци-онный банкинг сегодня – очень органичный, диалектический путь развития банка, выгодный как ему самому, так и клиенту.

— Насколько такой вид банковских продуктов выгоден ва­шему клиенту?— В кризис, например, предприятию очень важно понимать, как его расчетный банк будет вместе с ним проходить этот сложный период: будет ли это жесткая политика в исполнении платежей, либо банк выстроит более гибкую работу со своим клиентом. Пла-тежи – это кровеносная система всего предприятия. Замедляется ход платежей – нарушаются связи с контрагентами, нарушаются поставки, нарушается производственный цикл. Поэтому можно сказать, что понятия «транзакционный банк» и «мой расчетный банк» в данном случае синонимы. Статус расчетного банка в отно- Н

а пр

авах

рек

ламы

Досье компанииПромсвязьбанк – универ-сальный частный банк, входит в число ведущих банков России. Клиента-ми банка являются более 90 тыс. юридических лиц, количество активных роз-ничных клиентов банка со-ставляет более миллиона человек. Региональная сеть банка — 290 точек продаж в крупных городах России, филиал и дополнительный офис на Кипре, представи-тельства в Индии, Китае, Казахстане и на Украине.

шении с клиентом означает, что этот банк автоматически стано-вится банком первого выбора. И клиент может быть уверен: чего бы он ни захотел, он может рассчитывать на свой, «домашний», банк. Среди прочего это означает гарантированную скорость про-хождения платежей и более низкие цены на некоторые банков-ские услуги. Что в условиях нестабильности играет, например, немаловажную роль.

— Клиенты из каких сфер бизнеса являются для Промсвязь­банка приоритетными? — Промсвязьбанк работает с предприятиями из 33 отраслей. По срезу наших клиентов видно, что никаких предпочтений ни по от-раслям, ни по другим параметрам у нас нет. Если в кризисы или, наоборот, во времена бурного роста мы можем в обычной банков-ской деятельности фокусироваться на чем-то определенном, то в транзакционном бизнесе таких предпочтений нет: можем рабо-тать начиная от нефтяной отрасли и заканчивая киосками моро-женого. Если ты построил этот бизнес комфортно для клиента, предоставил ему наилучшее соотношение «цена – качество», то тебе все равно, что это за отрасль.

— Какой уровень конкуренции вы ожидаете на рынке транз­акционного бизнеса?— Область конкуренции здесь пока еще менее горячая, чем на рынке кредитования. Дело в том, что, оставаясь расчетным бан-ком, по сути дела ты предоставляешь клиенту все свое расчетное поле по всей стране, чтобы обеспечить моментальность проведе-ния платежей. Поэтому нужны очень серьезные вложения в сети своей дистрибуции, филиалы, в IT-структуру, обучение персона-ла. Получается, что тема эта сама по себе достаточно затратная и дорогая, и позволить ее сегодня могут в основном крупные уни-версальные банки с приличной дистрибуцией и большим масси-вом клиентов.

— Как можно охарактеризовать ключевой тренд в дальней­шем развитии этого вида банковских услуг?— В последнее десятилетие банки фокусировались на работе с клиентами, которые являлись для него заемщиками. К услови-ям кредитования привязывались сопутствующие товары. В том числе весь транзакционный бизнес рассматривался банками фа-культативно. Сегодня банку уже недостаточно заявить, что у него самый длинный и самый дешевый кредит, чтобы клиенты встали к нему в очередь. Сегодня надо убедить клиента, что твои продук-ты, твои технологии смогут помочь стабилизировать и улучшить его бизнес. Очень важным стало комплексное решение со сторо-ны банков для конкретного клиента, неважно, заемщик он или нет. Это и есть ключевой тренд. Если сейчас доля доходов банков от кредитования составляет примерно 70%, и только 30% от транз-акционного бизнеса, то в ближайшие годы это соотношение будет меняться в пользу последнего. Думаю, изменение динамики соот-ношения до 60% к 40% вполне может иметь место в ближайшие несколько лет.