اﻟﻌﻤﻼت اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ ﻛﺂﻟﻴﺔ دﻓﻊ ﺣﺪﻳﺜﺔ ﰲ اﻟﺘﺠﺎرة اﻻﻟﻜﱰوﻧﻴﺔ

فيظ بوالصوف املركز ا ميلة–ام عبد ا

مايةالثالث حول الوطامللتقى نتقال وتحديات ا : ضرورة قتصاد الرق لك و املس

ل 24و 23 2018 أفر

العمالت الرقمية كآلية دفع حديثة يف التجارة االلكرتونية

أ.دمحم بوعون أ. سنا حم عيد قر أ.عبد احلفيظ بورلز 03جامعة اجلزائر 03اجلزائرجامعة: 2قسنطينة جامعة:

[email protected] [email protected]

مقدمة:

ملخصحداثها تغيريات هيكلية يف االقتصاد دف هذه ر الثورة الرقمية الدراسة اىل التعرف على التجارة االلكرتونية اليت تعترب من آ

العاملي.

ستحداث آليات جديدة للتداول عرب األنرتنت، ومن أحدثها العمالت الرقمية اليت لذا استوجب األمر التكيف مع الثورة الرقمية لالمركزية يف تسيريها، ختتلف عن النقود ا غري ملموسة وال ميكن أن تكون ملموسة.كما أن العمالت الرقمية تتميز الرقمية يف كو

يف الو. م. أ عن معهد التكنولوجيا مساشوشت، فكما 2008ومن أهم العمالت الرقمية وأكثرها تداوال البتكوين اليت صدرت سنة عدة اضرار. ان هلا جمموعة من االجيابيات فلها ايضا

Abstract: The aim of this study is to identify e -commerce, which is considered to be one of the effects of the digital revolution by creating structural changes in the global economy.

Therefore, it is necessary to adapt to the digital revolution by introducing new mechanisms for trading via the Internet. The most recent are digital currencies that differ from digital money in being intangible and can not be tangible. Digital currencies are also decentralized in their operations. The most important digital currencies is the bitcoin which was issued in 2008 by massachusetts institute of technology, as it has many advantages it also has several disadvantages

فيظ بوالصوف ام عبد ا ماية يومي الثالث حول الوطامللتقى ميلة–املركز ا نتقال وتحديات ا : ضرورة قتصاد الرق لك و 23املس

ل 24و 2018أفر

املداخلةعنوان 2

سم التجارة اإللكرتونية، ، اإلنرتنتيف السنوات القليلة املاضية كان هناك انفجار يف النشاط التجاري عرب وهو يشار إليه والتحول حنو التجارة اإللكرتونية يعترب ثور ألنه وفر عدة فرص تسويقية قوية.

ان حتديث املعلومات يف التجارة اإللكرتونية يكلف أقل بكثري من إنشاء كتيبات أو كتالوجات تقليدية. وإمكانية الوصول هي ساعة يف 24يف شبكة اإلنرتنت. فمن خالل اإلنرتنت أي شخص على األرض ميكن الوصول إىل املعلومات مسة أخرى قوية

دة ساعات العمل وميكن للمستهلكني من الوصول إىل املعلومات الالزمة أو حىت شراء املنتج يف أي اليوم. وميكن للشركات ز .1وقت

دة التواصلية اليت توفرها شبكة اإلنرتنت إىل تغيري طبيعة املعامالت املالية. ومع التطورات األخرية يف وسائل اإلعالم أدت زالتقليدي للعمالت املدعومة من احلكومة لتشمل الدفع املفهوم االجتماعية، وتكنولوجيا اهلاتف الذكي، رأينا تعريف املال جتاوز

كيف تؤثر العمالت الرقمية على التجارة املطروح هو: والسؤال 2.عرب اهلاتف املتحرك، والعمالت الرقمية، والسلع االفرتاضية

االلكرتونية؟

ولالجابة على السؤال تطرقنا للعناصر التالية:

الثورة االلكرتونية للتجارة .1 أنواع التجارة االلكرتونية .2 ماهي العمالت الرقمية (االفرتاضية)؟ .3 متطلبات العمالت الرقمية .4 يةاألموال اإللكرتونية ليست عملة افرتاض .5

bitcoinالعملة الرقمية .6

الثورة االلكرتونية للتجارة:أوال:يعد مصطلح التجارة االلكرتونية من املصطلحات احلديثة اليت دخلت جمال األعمال سواء أكانت احمللية ام العاملية، وازداد

ا من خالل استخدام وسائل االتصال احلديثة يف خمتلف انشطة واعمال الشركات، وص ارت األعمال تنجز من خالل االهتمام ستخدام االنرتنت أو االمييل او اهلاتف النقال ليطلق عليها تسمية االعمال االلكرتونية. وسائل اتصال تكنولوجيا

ا عمليات الشراء والبيع اليت تدعمها الوسائل االلكرتونية وأساسها االنرتنت، وتكون االسواق وتعرف التجارة االلكرتونية م على اخلط املفتوح ونيةااللكرت م وخدما .3بدًال من اماكن السوق، ويستخدم البائعون اسواقاً الكرتونية لتقدمي منتجا


ل 24و 2018أفر

3 املداخلةصاحب

التجارة اإللكرتونية هي مفهوم قوي والعملية اليت غريت جذر تيار احلياة البشرية. وهي واحدة من املعايري الرئيسية لثورة ن التجارة اإللكرتونية تلغي العديد من القيود تكنولوجيا املعلومات واالتصاالت يف جمال االقتصاد. ومن املؤكد أنه ميكن االدعاء

4.املفروضة على األعمال التجارية التقليدية

:5وتكمن األمهية العاملية للتجارة اإللكرتونية يف

لوقت أو الفضاء حبيث ميكن احلص - ول على الوصول إىل التجارة بغض سهولة الوصول إليها، دون أي قيود فيما يتعلق ا تستخدم جهاز كمبيوتر. النظر عن مكان املستخدم، طاملا أ

تكنولوجيا األعمال اإللكرتونية قادرة على توفري سهولة الوصول إىل املوردين واألسعار وشروط الشحن من أي منتج. -

لتكاليف األصغر من األعمال التجارية عرب وبسبب وجود التجارة اإللكرتونية، أصبحت أسعار املنتجات أقل بفضل ا - اإلنرتنت، فضال عن وجود جمموعة كبرية من املنتجات.

لنظر للسياق التارخيي والعددي للعمليات التجارية ضمن هذا النوع، يف وقد شهد املفهوم ثورة يف إدراكه واستعماليته ئق األعمال مثل أوامر الشراء السبعينيات، أشار مصطلح التجارة اإللكرتونية إىل تبادل البيا ت اإللكرتونية إلرسال و

.6واألصوات إلكرتونيا

ح ظهور موقع على شبكة االنرتنت يسمى تطورت التجارة اإللكرتونية بسبب عملية العوملة واإلنرتنت، وقد أAmazon.com 7الطريق إىل ظهور التجارة اإللكرتونية 1995يف عام.

يستخدم مصطلح التجارة اإللكرتونية يف األعمال التجارية للسلع واخلدمات عرب شبكة ومع تطور هذه الصناعة .20058اإلنرتنت. وانتشرت بسرعة يف معظم املدن يف أمريكا وأورو وشرق آسيا يف عام

العامل يف ٪ من سكان40مليار مستخدم، أي 3،3حجم التجارة اإللكرتونية يعادل حجم السكان على االنرتنت، واليت بلغت كملها ستتحول إىل التجارة 2015عام . ومبا أن السكان على االنرتنت ينمو بسرعة. تشري التقديرات إىل أن التجارة العاملية

:كما يوضحها الشكل املوايل.20509اإللكرتونية حبلول عام


ل 24و 2018أفر


: تطور مستخدمي االنرتنت عرب العامل.01الشكل رقم

Source : Mirela Redžović, Jelena Novaković, THE IMPACT OF VIRTUAL MONEY ON E-COMMERCE, INTERNATIONAL SCIENTIFIC CONFERENCE ON ICT AND E-BUSINESS RELATED RESEARCH, Sinteza 2016,p475.

أنواع التجارة االلكرتونية: نيا:موعات. وقد حدد هناك العديد من التصنيفات املختلفة للتجارة اإللكرتونية والعد يد من الطرق املختلفة لتوصيف هذه ا 10األكادمييون عددا من األطر لتصنيف التجارة اإللكرتونية وهي

- B2B) : Business to Business ( هي نوع من املعامالت التجارية اليت حتدث بني شركة وشركة أخرى لنقلجلملة عرب اإلنرتنت حيث تقوم الشركات ببيع املواد واملنتجات واخلدمات اخلدمات واملنتجات، هو يشمل البيع

للشركات األخرى على مواقع الويب).

- (Business to Consumer) :B2C وهي منوذج إنرتنت والتجارة اإللكرتونية يشري إىل وجود الصفقة أو البيع عرب اإلنرتنت بني الشركة واملستهلك.

- Consumer-to-Business) :C2B ل اخلدمات أو السلع أو املعلومات من األشخاص )هو عبارة عن نق .إىل األعمال التجارية

- :C2C )Consumer-to-Consumer( وهو منوذج األعمال اليت اثنني من املستهلكني التعامل مع

بعضهم البعض مباشرة.) يف مجيع أحناء B2Cستهلكني (وتشري تقديرات النمو من تقرير ماركيرت إىل أن مبيعات التجارة اإللكرتونية بني األعمال وامل

دة حوايل 2014تريليون دوالر يف عام 1.5وصلت اىل العامل . 201311٪ عن عام 20، بز


ل 24و 2018أفر


ماهي العمالت الرقمية (االفرتاضية)؟ لثا:

ي عملة، وال توجد يف شكل مادي، تشري العملة الرقمية إىل شكل من أشكال التبادل ال يوجد إال رقميا فعلي، وليست وال يرتبط 12مدعومة من قبل احلكومة أو السلطة املركزية أو الكيان القانوين.

السلطات إن العملة الرقمية ( االفرتاضية) هي متثيل رقمي لقيمة ميكن حتويلها أو ختزينها أو تداوهلا إلكرتونيا ال تصدر عن البنك املركزي أو لضرورة متعلقة بعملة ورقية( ا كوسيلة للدفع فالعملة الرقمية االكثر شيوعا االن العامة وليست وسيلة الدوالر، اليورو،..) إمنا يقبل الناس

.13هي البتكوين

ملعامالت ببساطة دون احلاجة اىل وسيط ( على سبيل املثال البنك) وهذا يوفر قدرا كبريا ا تسمح من القيمة الرئيسية للعملة الرقمية اقل تكاليف ممكنة .14الوقت و

تطورها، وهي تستخدم لالغراض تعترب العمالت الرقمية تطورا جديد يف مشهد املدفوعات، وكما ان للتكنولوجيا دور كبري يف :15التالية

كوسيلة للتبادل على غرار النقود. -

ألغراض املضاربة. -

ألغراض االستثمار. -

رابعا: متطلبات العمالت الرقمية: :16م العملة الرقمية وهيهنالك جمموعة من املتطلبات الستخدا

آمنة: جيب ان تستخدم أنظمة املدفوعات الرقمية لتقنيات تشفري عالية اجلودة لضمان مستوى عال من األمان، حبيث ال ميكن تزوير املعامالت أو تغيريها.

.جمهولة: ينبغي أن تكون املعامالت خاصة والميكن الوصول إليها إال من الطرفني املتعاقدين نبغي ان تكون العملة الرقمية مستقلة عن أي موقع مادي وميكن نقلها بسهولة عرب الشبكةحممولة: ي جيب ان يكون املستخدمون فادرين على إنفاق وإستقبال االموال يف أي وقت .جيب ان تكون االموال الرقمية قابلة للتبديل وقابلة للتقسيم اىل وحدت صغرية


ل 24و 2018أفر


عملة افرتاضية: األموال اإللكرتونية ليستخامسا:

ال ينبغي اخللط بني مفهوم "األموال اإللكرتونية" والعملة االفرتاضية. ألن األموال اإللكرتونية هي استثمار يف املال، املوجود فعال.لقي ا ال متثل مطالبة على املصدر من مال موجود، وال ميكن عادة التنبؤ مة والبيتكوين ليست أموال إلكرتونية، والسبب هو أ

. 17ألن سعر الصرف يتقلب

لضغط االجتماعي السياسي وثقة العامل يف بلد معني يف حني أن العملة –يكمن الفرق يف أن االموال احلقيقة (الفعلية) تتأثر

الضافة اىل أنه ميكن إنتاج كمية حمدودة منها .18 الرقمية أكثر أما حيث أن قيمتها تعتمد فقط على العرض والطلب

:bitcoinالعملة الرقمية :سادسا

بيتكوين هو العملة الرقمية الالمركزية اليت متكن املدفوعات الفورية ألي شخص، يف أي مكان يف العامل. تستخدم بيتكوين .19تقنية الند للند لتعمل بدون سلطة مركزية: تتم إدارة املعامالت وإصدار األموال بشكل مجاعي من قبل الشبكة

لعمالت األخرى مثل الدوالر أو اليورو، لكن مع عدة فوارق البيتكوين أو البت كوين هي عملة معماة ميكن مقارنتها ئي هلا. أساسية، من أبرزها أن هذه العملة هي عملة إلكرتونية بشكل كامل تتداول عرب اإلنرت نت فقط من دون وجود فيز

ا ختتلف عن العمالت التقليدية بعدم وجود هيئة تنظيمية مركزية تقف خلفها، لكن ميكن استخدامها كأي عملة كما أ .20أخرى للشراء عرب اإلنرتنت أو حىت حتويلها إىل العمالت التقليدية

مج هذه العملة من قبل كاموتومت إصدار بر ، ويعتمد على فكرة 2009، ومت البدء يف تداوهلا عام 2008عام ساتوشي أن املال عبارة عن كائن أو نوع من السجالت غري احملسوسة، يتم قبوله كمدفوعات مقابل سلع وخدمات أو تسديد الديون

ع االلكرتوين يف أي بلد معني أو سوق اقتصادي. التعامالت املالية بواسطة هذه العملة تستخدم شبكة الند للند والتوقيوالتشفري بني شخصني بطريقة مباشرة دون احلاجة اىل هيئة أو بنك وسيط، حيث تذهب النقود من حساب شخص إىل

. 21آخر بشكل فوري دون احلاجة إىل رسوم حتويل أو ضرائب

المركزية العملة .1

لنسبة جلميع كل عملة تقوم على سلطة مركزية: بنك وراءه دولة أو جمموعة من الدول املرتبطة ا. وهذا هو احلال أيضا ا تسمح للدفع عرب نظم العمالت الزائفة اإللكرتونية اخلاصة، اليت يطلق عليها العمالت التكميلية أو البديلة. حيث أ

اإلنرتنت، والتجارة داخل الشبكة العنكبوتية


ل 24و 2018أفر


مركزية، ال تصدر عن بنوك مركزية وال تتحكم اما السمة الرئيسية للبتكوين هو أنه على العكس من ذلك، أي انه عملة غريا ذاتية التنظيم دون سلطة مركزية. ويضمن األداء السلس للتجارة املنظمة جمموعة من: فيها دول، حيث مت تصميمها على أ

ت احلساب - أكثر من ذلك -الربوتوكوالت األساسية، خوارزميات التشفري املستخدمة، والربامج التشغيلية و .بيا

ميكن للجميع معرفة عدد البيتكوين على كل حساب يف أي وقت، مع امكانية املشاركة يف التحقق من املعامالت اجلديدة. إلعالن عن ت غري ملزمون ت ال مينع عدم الكشف عن اهلويته ألن أصحاب احلسا هذا اإلعالن اإلمجايل حملتوى احلسا

.22أنفسهم

:كيفية استخدام البيتكوين .2

دم جديد، ميكنك البدء مع بيتكوين دون فهم التفاصيل التقنية. ومبجرد االنتهاء من تثبيت حمفظة بيتكوين على كمستخجهاز الكمبيوتر اخلاص بك أو اهلاتف احملمول، فإنه سيتم إنشاء أول عنوان بيتكوين اخلاص بك. ميكنك الكشف عن

ة لكيفية عمل العناوين اخلاصة بك إىل أصدقائك حىت يتمكنوا من الدفع ل لعكس. يف الواقع هي مشا ك أو العكس .23الربيد اإللكرتوين، إال أن عناوين بيتكوين جيب أن تستخدم مرة واحدة فقط

: خمطط حول استخدام البتكوين02الشكل رقم

Source :https://bitcoin.org/en/how-it-works


ل 24و 2018أفر


ما الضرر يف إستخدام عملة البتكوين؟ .3اجلانب السيئ لبيتكوين هو أنه عملة انكماشية، سعر صرفه يتذبذب، وبدون سلطة مركزية لإلشراف على العملة

ا ا ال متلك أي رقم تسلسلي أو أي وسيلة تتيح ألي شخص .و 24ومعامال ا عملة رقمية جمهولة، مبعىن أ يتم وصفها على أئع األصلي أو املشرتي، مما جيعلها رائجة لدى كل من حيب اخلصوصية، ومطلوبة لبائعي البضائع غري املشروعة، أن يتتبع البا

نشطة غري قانونية .25وتتجنب البنوك هذه العملة الرقمية بسبب خماوف من انتهاك قوانني تبييض االموال أو التورط

خامتة:كاموتو يف عام أول عملة رقمية المركزية يف ا تعترب البتكوين ر ، 2008لعامل، اليت مت إنشاؤها من قبل ساتوشي لنظر إىل اآل و

اإلجيابية والسلبية اليت مت تقييمها من بيتكون على التجارة اإللكرتونية، فإن هذه العملة لن تصل إىل توسع عاملي أكرب يف السوق.

ليست آمنة مبا يكفي لتكون مقبولة على نطاق واسع ومع ذلك أنه قد تبدو بيتكوين بديال جيدا للمال احلقيقي، ولكنها ببساطة .ستكون هناك حاجة مطلقة إىل األموال االفرتاضية نتيجة للتطور التكنولوجي يف مجيع أحناء العامل

:(اهلوامش) قائمة املراجع

1 Nehemiah Kiprutto et al. .EVIDENCE ON THE ADOPTION OF E-TOURISM TECHNOLOGIES IN NAIROBI. GLOBAL JOURNAL OF BUSINESS RESEARCH ,VOLUME 5 ,NUMBER 3 ,2011 -pp57 -56 2 Nadia Heninger , BITCOIN: Cryptography, Economics, and the Future, School of Engineering and Applied Science

University of Pennsylvania, December 10, 2013,p01. .62الكرتونياً وأثره يف جودة اخلدمة يف الشركات السياحية، جملة كلية الرتبية، العدد السابع، صتسويق اخلدمة السياحية صفاء جواد عبد احلسني، 3

4 Yaser Ahangari Nanehkaran, An Introduction To Electronic Commerce, NTERNATIONAL JOURNAL OF SCIENTIFIC & TECHNOLOGY RESEARCH VOLUME 2, ISSUE 4, APRIL 2013,p190,

5 Mirela Redžović, Jelena Novaković, THE IMPACT OF VIRTUAL MONEY ON E-COMMERCE, INTERNATIONAL SCIENTIFIC CONFERENCE ON ICT AND E-BUSINESS RELATED RESEARCH, Sinteza

2016,p475. 6 Yaser Ahangari Nanehkaran, op cit,p190.

7 Mirela Redžović, Jelena Novaković, op cit,p475. 8 Yaser Ahangari Op cit,p 190.

9 Mirela Redžović, Jelena Novaković, op cit ,p475. 10 Yaser Ahangari Nanehkaran, op cit,p 192.

11 ReportNielsen-Global-E-commerce-Report-August-2014 ,p02. 12 Henri Vente , Digital currency – A case for standard setting activity, Australian Government, agenda ref 5, December 2016, p4-5.

رون وآخرون 13 ، https://www.rand.org/content/dam/rand/pubs/research_reportsgتداعيات العملة االفرتاضية على االمن القومي، على املوقع جوشوا .12/09/2017بتاريخ

14 Henri Venter, op cit, p 6. 15 Henri Venter , op cit p5


ل 24و 2018أفر


16 Starry Peng, BITCOIN: Cryptography, Economics, and the Future, School of Engineering and Applied Science University of Pennsylvania, December 10, 2013,p02.

17 Björn Segendorf. What is Bitcoin. sveriges riksbank economic review 2014:2 p77. .20/09/2017، بتاريخ /http://entrepreneuralarabiya.comمستقبل التجارة االلكرتونية مع العمالت الرقمية، 18

19 https://en.bitcoin.it/wiki/Main_Page , 20/09/2017 .16/09/2017، بتاريخ/http://www.tqmagazine.netجملة العلوم والتكنولوجيا، 20

.16/09/2017، بتاريخ http://www.mbc.net/ar/actionha/sections/business/articlesماذا تعرف عن العملة االفرتاضية " البتكوين" ؟ على املوقع 2122Jean-Paul Delahaye. Le Bitcoin, première crypto-monnaie. 1024 – Bulletin de la société informatique de France, numéro 4, octobre 2014, pp. 67–104. Pp 68-69

23 https://bitcoin.org/en/how-it-works, 20/09/2017 24 Mirela Redžović, Jelena Novaković,op cit,p477.

.16/09/2017، بتاريخ http://www.mbc.net/ar/actionha/sections/business/articles ماذا تعرف عن العملة االفرتاضية " البتكوين" ؟ على املوقع 25

Documents

اﻟﻌﻤﻼت اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ ﻛﺂﻟﻴﺔ دﻓﻊ ﺣﺪﻳﺜﺔ ﰲ اﻟﺘﺠﺎرة اﻻﻟﻜﱰوﻧﻴﺔ