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01
02 :
03
04 :
04 I.
09 II.
11 III.
14 :
14 I.
16 II.
17III.
21 :
21 I.
23 II.
30 III.
32 :
32 I.
34 II.
34 III.
37
39 :
40
41 :
41 I.
42 II.
45 III.
47 :)(
47 I.
50 II. "SATIM"
52 III.
60 :
60 I.
62 II. SWIFT
65 III. RTGS
68 IV. Télé composassions
74 :
74 I.
76 II.
79 III.
80 IV.
81
82 :
83
84 :
84 I.
86 II.
87 III.
91 :
91 I.
92 II.
93 III.
98 :
98 I.
99 II.
100 III.
107 IV.
110
111
112
113
114 :
115 I.
116 II.
117 III.
118 IV.
119 V.
139
140 :
141
142 :
142 I.
142II.
143III.
144 :
144 I.
145 II.
146 :
146 I.:
148 II. :
150
الجانب النظري
واقع التكنولوجيا الجديدة لإلعالم و االتصال في البنوك
الجزائريت
اإلعالم و االتصال اعمومياث حول تكنولوجي :الفصل األول
اإلعالم و االتصال في الجزائر اتكنولوجي :الفصل الثاني
وأهميت المعلوماث المصرفيت امخاطر التكنولوجي :الثالثالفصل
واقع انتكنونوجيا انجديدة نإلعالو و االتصال في انبنوك :انجانب اننظري
انجزائريت
1
واقع انتكنونوجيا انجديدة نإلعالو و االتصال في انبنوك :انجانب اننظري
انجزائريت
:مقدمت انجانب اننظري
عشف انشاط انصشف حقذيا حطسا يثه يثم باق انقطاعاث
انحساست األخش باعخباس قطاعا يخصال احصاال طذا بانعهياحت
سائم االحصال انخ حشذ األخش ححذثا يسخشا ساحبت يعا انشاط
انبك إن انخقذو انخطس اني، ك يالحظت كم ز انخحذثاث عه
انشاط انبك ف اسخعان نهخقاث انحذثت انسخعهت ف انذفع انسحب
أظت انحات انخاصت بانعهياث انشبكاث اناسعت انسخعهت ف
األيش انز جعم انعم انصشف عخبش ي . سشعت يعانجت انبااث
ف انشاطاث انخ حشخذ فا انافست نهخأثش عه انزبائ جزبى بخ
انخذياث انسهت انسشعت األكثش يشددت نهبك ف انقج فس، عه
إثش زا فإ انشاط انبك اسخفاد كثشا ي ثسة انعهياث جسذا ف
.اناقع اعكسج رنك عه انسائم انخقاث انحذثت انخ سخعها
:د فصلكا حضح زا كه ف انجاب انظش انز خجسذ ف ثال
اإلعالو و االتصال اعمومياث حول تكنونوجي :انفصم األول
اإلعالو و االتصال في انجزائر اتكنونوجي :انفصم انثاني
و أهميت انمعهوماث انمصرفيت امخاطر انتكنونوجي :انفصم انثانث
:
4
:
:
NTIC.
I.:
1. :
.
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.1
2. :
.
-2:
".
1 J. PHefer & J. Orsini , « management stratégique » 2 éme édition , Viabret entreprise,1994, P2 Roger Carter, «information technologie, made simple Books whitout place », London,1991, p108.
:
5
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-2" :
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.
.
:
:
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12-13 -14 -15-/1997153 .
2 Michel Paquin « gestion des technologies de l information » , les éditions Agence d arc,san plaxe Canada, 1990 , p17.
-1-
:
6
:
:
:
:.
3. :
.
.1 :–-
."
" ") (
).(2 :"
) () () (
."
1 Jean Lohise , « la communication de la translation de la relation », 2eme édition deBoeck, 2006, p25.2 Kenneth Laudan and Jane Parice laudan, “management information system: managingthe digital firms”, pretia hall, edition USA, 2006, P65.
:
7
4. :
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)(.1
.
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1 Monique Langlet « communication » Nathan technique, 1996 , p08.2 www.islamfin.go-forum.net/t1272topic
:
8
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-
-.
:
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1 Monique Langlet , « communication » p08.2 J.P.Helfer - M.Kalika J.Orsoni, P322.
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11
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III-:
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1.:
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.
:
1Chartal Molrlay,« management d’un projet système d’information », DUNOD,2006, p13.
:
12
.1
.
1 Lary Rtzma, Lee Krajeuski, « management des opérations », Pearson éducation, p108.
-2-Chartal Molrlay, management d un projet système d information, p15.
:
17
III.1:
SWOT
La coquète
La réorientation.
ISO
.
ISO
TC24.
ISO.
1 Zollinger , Lommarque, « E-marketing et stratégie de la banque » , DUNOD, Paris,1999, p182.
:
18
.1
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7746 :.
8109 :.
6166 :ISIN
.
8532 :.
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Bank Credit CardDebit Card
Charge CardSmart
Card.2
1 / :
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3 www.darelmashora.com
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27
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3.Internet Banking :
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-.
-.
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4.Interactive TV Banking –ITV-:
.....
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1 .90 .2 Jens F.jensen, « Interactive television » , new Genres, new Format, new Content autre forinteractive digital media , Aaborg University, p94.
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28
1
ITV
.
5.Mobile Phone Banking:
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1 ovum « digital television, how to survive and make money, ovum white paper 1998.2 www.meotecn-s.com3 www.anz.com/mobilephonebanking
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29
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1 www.meotecn-s.com
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www.bank.org/arabic/period
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253.
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8.58.88.8
7.34.57.9
5.95.46.1
4.52.84.8
3.956.32.6
2.93.12.2
2.52.42.3
2.51.61.68.754.29.5
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"Djezzy."
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21.2
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2004.
1www.openarab.net2496620200712.
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52
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SATIM
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0311999
2001
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III.:
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Inginico Datas
2004.
2.Inginico Datas
2003
MAGAR MultimédieSoft Engineering
1.1520023551.
:
53
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×.× ×SGA, BNP, AGB
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BADR4711932163433940733795CNEP00006153017631905BDL00000065116892069
Société Général00000066555850Al-Baraka00111140164204208
Ryan Banque000000003359Housing Banque000000000041
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2 :20
2,5
2.1
1.13/12/2004.
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57
:
:
PTT112300BEA40-BNA50100CPA26100
BADR6060CNEP31100BDL1630
Société Général0610Al-Baraka02-
Ryan Banque03-Housing Banque01-BNP Paribas03-
35070009DAB2005.
satim
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700
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58
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TPE.
10 :TPE
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246
47
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0
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0
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254 :SATIM
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) (17
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1/07/06/2009.
:
59
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20097204300
"E-
Commerce "
2013.
SATIM01CIB
20002010.
CGBDAB
"
"5,84,5
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1le développement de la carte inter-bancaire www.transactiondalgerie.com
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1992-1993
1991
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19951
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• Trade Finance
• Financial market
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Pays concentrateurJaponaise japonaise
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Centre decommunicatio
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)ARPT.(
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11.
1 Contribution de l Algérie à la première réunion du préparation (prep- com-1) du sommetmondial de la société de l information Genève du 01-05 juillet 2002.
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76
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AEBS
)Progiciel.(1
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BNP
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527.04644.12751.74801.31821.02830.971120.22
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1 NNE Marie Perie du sert, risque et contrôle du risque, Economica, Paris, 1999, p25.2352003.
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1. :
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.
-
.
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-
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1 Christopher Lculp, « theory of risk management », John Wily, sows Inc, 2000, p16.
:
99
II. :
.
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Chief information.1
.
1« management information systems managing the digital firms », p331.
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ü
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1 O’Beirn, JA(2000), « Introduction to Is Essentials for the worked Entreprise » , IrwinMC.Graw, Hi, 2000, p474.
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1 http//:www.doc.abhatoo.net.ma/spip/php?article1231
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-Encryption
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-Digital Signature:
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-Digital
Certificate
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2( :
General Control
:
• :
-
.
1 Elliot, G. and starking, s(1998), « Business information technologie systems theory andpractice », London, longman, 1998, p438.
:
107
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IV.:
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1 E-Banking, http://www.arablaw.org/dowload/e-banking.doc
:
108
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Fille and Print SharingNetwork
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Neigh borhood Network(1.
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1.232.
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109
Net ProwlerAxent
www.axent.comSecurity Monitor KameInstrusion
Detecionwww.instrusion.com.
.
.
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-
.
-
.
-
.
1""18 -202003 ..
واقع التكنولوجيا الجديدة لإلعالم و االتصال في البنوك :الجانب النظري
الجزائريت
111
:خاتمت الجانب النظري
حشد انجزائز شاطا اقخصادا اسعا ذا ع أ انبك انجزائزت
أصبحج ف ياجت ي أجم حقدى خدياث حهب احخاجاث اسعت نهعالء
باعخبارى انحزك انزئس نهشاط انصزف، حهعب انخكنجا انجددة نإلعالو
انحدثت انشبكاث االحصال ذا اندر خاصت بخفز أداث اندفع انسحب
.ذ كها سف حساى ف ححدث انظى انصزف. األظت انحدثت انسخعهت
أخزا يا حى اسخخاج ي انجاب انظزي أ انبك انجزائزت حقو
بانخكف يع ذ انخكنجا انجددة يخى خى االسخفادة جدا يا البد ي
انخاحت فخح انجال نهافست انحزة االسخفادة ي االسخغالل األيثم نهارد
.خبزاث انبك األجبت
:الجانب التطبيقي الجديدة لإلعالم و االتصال على نشاط اتأثير التكنولوجي
البنوك الجزائريت
(دراست استبيان)دراست حالت البنوك الجزائريت
تقدين الدراست االستطالعيت: الفصل الرابع
تأثير التكنولوجيا الجديدة لإلعالم : الفصل الخامس
الجزائريت واالتصال على أنشطت البنوك
انجذيذة نإلعالو و االتصال عهى نشاط اتأثير انتكنونوجي:انجانب انتطبيقي
(دراست استبيان)انبنوك انجزائريت دراست حانت انبنوك انجزائريت
113
انجانب انتطبيقي
انجذيذة نإلعالو و االتصال عهى نشاط انبنوك انجزائريت اتأثير انتكنونوجي
(دراست استبيان)دراست حانت انبنوك انجزائريت
:انتطبيقي نجانبيقذيت ا
األثش اإليجابي ػي هىقذ ما ىيخنىجيا اىجذيذة ىإلػال االحصا
اىشاط اىصشفي اىؼاىي، بحيث اشخذث اىخافسيت ا بي اىبك ىخقذي
اىخذاث راث اىجدة اىؼاىيت اىسشػت اىفائقت اىخنيفت اىبسيطت بخؼذة حاا
ػي اىخذاث اىخقييذيت اىخي ماج حقذا خاله اىبحث اىخثو في
فشع )صع ػي اىبك اىجضائشيت اىخحييو اإلحصائي ىالسخبيا اى
، سف حاه خالى ؼشفت دسجت حطبيق اىخنىجيا اىجذيذة (اىبك
ىإلػال االحصاه في اىبك اىجضائشيت مزىل اىخؼشف ػي اىسائو
اىسخخذت في اىذفغ اىسحب اىشبناث اىخفشة في ز اىبك، إضافت
شاط اىبك اىجضائشيت بصفت شايت إى ذ حأثيش ز اىخنىجيا ػي
(SPSS17)ؼخذي في زا اىخحييو اإلحصائي ػي ظا بخظيف خائج
زا اىخحييو سف ق بخحييو اىخائج اىخؼشف أمثش ػي اىخنىجيا
.اىجذيذة ىإلػال االحصاه في اىبك اىجضائشيت
:سيخ رىل في اىفصيي
انذراست االستطالعيتتقذيى : انفصم انرابع -
تأثير انتكنونوجيا انجذيذة نإلعالو واالتصال عهى : انفصم انخايس -
أنشطت انبنوك انجزائريت
:
117
II.:
QUESTION (Q01-Q09) AXE01
QUESTION(Q10-Q17) AXE02
QUESTION(Q18-Q26) AXE03
15::
1.:
.spss version 17
III.:
:Statistiques de fiabilité
Alpha de Cronbach Nombre d'éléments
,668 43
spss version 17 16 :
:
118
0.668
0.5.
IV.:
.spss
.
V.:
17 :
carte bancaire
Frequency Percent Valid PercentCumulative
Percent
Valid non 1 14,3 14,3 14,3
oui 6 85,7 85,7 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
:
119
05:
spss version 17 :
18:DAB/GAB
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid non 1 14,3 14,3 14,3
oui 6 85,7 85,7 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
:
120
06 :DAB/GAB
spss version 17 :
19 :
home banking
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid non 7 100,0 100,0 100,0
spss version 17 :
07 :
spss version 17 :
:
121
20:
resaux swift
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid non 3 42,9 42,9 42,9
oui 4 57,1 57,1 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
08:
spss version 17 :
21:
internet bancaire
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid oui 7 100,0 100,0 100,0
spss version 17 :
:
122
09:
spss version 17 :
22:
TPE
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid non 3 42,9 42,9 42,9
oui 4 57,1 57,1 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
10:
spss version 17 :
:
123
85.7
57.1
.
.:
:
23:
La part de l investissement du budget
Effectifs PourcentagePourcentage
validePourcentage cumulé
Valide 5%A10% 3 42,9 42,9 42,9
10%A25 4 57,1 57,1 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
:
124
11:
spss version 17 :
-57%1025 )
(...43% )5%10% (.
-) ( 50%
(E. Banking).
24 :
Moyen de dépense sur les produits électroniques
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide augmente 7 100,0 100,0 100,0
spss version 17 :
:
126
25 :
Le pris de moyen de payement
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide bessais 5 71,4 71,4 71,4
augmente 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
13:
spss version 17 :
:
71.4
) (28.4
:
127
.:
(NTIC)
:.
supression des taches en double
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide tres faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 3 42,9 42,9 57,1
moyen 2 28,6 28,6 85,7
important 1 14,3 14,3 100,0
Total 7 100,0 100,0
26 :
spss version 17 :
.:
:
27 :
vitesse et efficassite
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide tres faible 2 28,6 28,6 28,6
important 2 28,6 28,6 57,1
tres important 3 42,9 42,9 100,0
Total 7 100,0 100,0
:
128
spss version 17 :
developpment de l efficassite et du pressision
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide faible 2 28,6 28,6 28,6
imporatnt 3 42,9 42,9 71,4
tres important 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
28:
spss version 17 :
reduire le pourcentage des fots
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide tres faible 2 28,6 28,6 28,6
faible 2 28,6 28,6 57,1
moyen 1 14,3 14,3 71,4
tres important 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
29 :
spss version 17 :
:43
43
29.
.:
.
:
129
:
30:
satisfaction du client
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide moyen 2 28,6 28,6 28,6
important 1 14,3 14,3 42,9
tres important 4 57,1 57,1 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
31 :
fedilisation du client
Effectifs Pourcentage Pourcentage valide Pourcentage cumulé
Valide tres faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 2 28,6 28,6 42,9
important 3 42,9 42,9 85,7
tres
important
1 14,3 14,3 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
32:
amelioration de la qualite de service
Effectifs Pourcentage
Pourcentage
valide Pourcentage cumulé
Valide tres faible 2 28,6 28,6 28,6
faible 1 14,3 14,3 42,9
moyen 3 42,9 42,9 85,7
important 1 14,3 14,3 100,0
Total 7 100,0 100,0
:
130
33:disparition des contraintes de place
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide tres faible 4 57,1 57,1 57,1
important 1 14,3 14,3 71,4
tres important 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
34:disparition des contraintes de temps
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide tres faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 4 57,1 57,1 71,4
important 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
spss version 17 :
-57%
43%
73%
57%
57%.
.
:
131
) (....
.: :
%42,9 ""%57,1
" ".
:
-150
-51
100
20%
80%
-115
-1630
40%
60%
-1 5
-5 15
70%
30%
-1 20
-3060
15%
85%
spss version 17 35 :
:
132
) ( )150
(20%)51100 (80%. )115 (40%
)1630 (60%..
70)515 (30)515 (12015306085.
.
Votre opinion sur les ntic
Effectifs PourcentagePourcentage
valide
Pourcentage
cumulé
Valide charge sur la banque 1 14,3 14,3 14,3
resource stratigique pour la
banque
4 57,1 57,1 71,4
juste benifice ou defete 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
36 :
spss version 17 :
:
134
1..
2. .
100
.
.):(
:Développer l activité de votre banque
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid tre faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 2 28,6 28,6 42,9
moyen 2 28,6 28,6 71,4
fort 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
37:spss version 17 :
:
135
développer l échangé avec les clients
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid tres faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 1 14,3 14,3 28,6
moyen 1 14,3 14,3 42,9
fort 3 42,9 42,9 85,7
tres fort 1 14,3 14,3 100,0
Total 7 100,0 100,0
39:spss version 17 :
Attiré la clientèle a l étranger
Frequency Percent Valid PercentCumulative
Percent
Valid tres fable 1 14,3 14,3 14,3
faible 1 14,3 14,3 28,6
moyen 2 28,6 28,6 57,1
fort 3 42,9 42,9 100,0
Total 7 100,0 100,0
40:
spss version 17 :
38:spss version 17 :
Renfoncement du bénéfice
Frequency Percent Valid PercentCumulative
Percent
Valid tres faible 1 14,3 14,3 14,3
faible 1 14,3 14,3 28,6
fort 5 71,4 71,4 100,0
Total 7 100,0 100,0
:
136
41: spss version 17 :
42 :spss version 17 :
Fidélité du client
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid tres faible 1 14,3 14,3 14,3
fort 4 57,1 57,1 71,4
tres fort 2 28,6 28,6 100,0
Total 7 100,0 100,0
43:spss version 17 :
Efficacité et vitesse
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid moyen 1 14,3 14,3 14,3
fort 6 85,7 85,7 100,0
Total 7 100,0 100,0
Développer la qualité des servisses
Frequency Percent Valid PercentCumulative
Percent
Valid moyen 1 14,3 14,3 14,3
fort 6 85,7 85,7 100,0
Total 7 100,0 100,0
:
137
44:
- 28,6 28,6 28,6 14,3
14,3 42,9 14,3 14,3 14,3
- 42,9 28,6 14,3 14,3
spss version 17 :
45:
- 85,7 14,3 - -
- 85,7 14,3 - -
- 71,4 - 14,3 14,3
28,6 57,1 - - 14,3
spss version 17 :
:
28%
85,7%
14,3%
:
138
:
:. H0
:. H1
:
Test sur échantillon unique
Valeur du test = 0
t ddl Sig. (bilatérale)
Différence
moyenne
Intervalle de confiance 95% de la
différence
Inférieure Supérieure
nouvelle technologie d
information et de
communication
6,000 6 ,001 ,85714 ,5076 1,2067
spss version 17 46 :
Test sur échantillon unique
. sig<0.05
:
146
:I.::
.
.2010)05 ((ARTS)
99.33%99.56%2009
.2010(ARTS)211561
2057362009
58747520106497402009 .254.
(ATCI):-(ATCI)02/05/2006
.(...-(ATCI)
(ARTS).-(ATCI)
(CPI)
.-(ATCI)
:
147
(ARTS).-2010
13.81811.13920099.320
20088878.137
8534.72920097188.2552008
24%4%.-1.15220100.928
2009739.8442010
711.2272009
20101.3422010
1.034.-(ATCI)
.-(ATCI)
7.25220107.023
2009.-52.5%2010
63%2009(ATCI)
2805533780.-44%
3.75820101.915200920%
.
:
148
2010157194
15442420091.14%(ATCI)1.39%2009.
II. ::
)0510 (
.
.
2004
200827.031
79.04% 3.69310.80%.
" "
.
2008
160
05 01
12 02
13 03
35 04
119 05
120DAB/GAB
06
120 07
121 08
122 09
122 10
124 11
125 12
126 13
133 14
157
09 01
32 02
33 03
33 04
43 05
44 %2000 06
55 07
56 )1999-2004( 08
57 2005DAB 09
58 TPE 10
75 11
77 12
78 13
116 14
117 15
117 16
118 17
119 DAB/GAB 18
158
120 19
121 20
121 21
122 22
123 23
124 24
126 25
127 26
127 27
128 28
128 29
129 30
129 31
129 32
130 33
130 34
131 35
132 ntic 36
134 37
25JOURNAL OFFICIEL DE LA REPUBLIQUE ALGERIENNE N° 2624 Rabie El Aouel 142723 avril 2006
Art. 55. � Les vignettes de chèques, de lettres dechange et de billets à ordre, les bordereaux de virements etautres documents matériels suivant leur régime juridiqueparticulier, sont seuls à faire foi vis-à-vis des tiers ausystème ATCI, notamment vis-à-vis des clients departicipants.
m) - Dispositions transitoires :
Art. 56. � Durant la période transitoire de prise encharge progressive par le système ATCI de lacompensation de tous les moyens de paiement demasse, les chambres de compensation régies par lerèglement n° 97-03 du 17 novembre 1997 installéesdans les sièges de la Banque d�Algérie resterontouvertes pour :
� la compensation support papier des instruments depaiement en instance de leur intégration au systèmeATCI,
� le recouvrement des chèques non normalisés et deseffets de commerce émis avant l�entrée en fonctionnementdu système ATCI.
n) - Disposition finale :
Art. 57. � Les modifications ultérieures desdispositions de ce règlement portant sur le seuil de lavaleur nominale des virements acceptés par le système, ledélai de règlement ou l�archivage des images desinstruments de paiement supports papier sont fixés parvoie d�instructions de la Banque d�Algérie.
Art. 58. � Le présent règlement sera publié au Journalofficiel de la République algérienne démocratique etpopulaire.
Fait à Alger, le 13 Dhou El Kaada 1426 correspondantau 15 décembre 2005.
Mohammed LAKSACI.
��������
ANNEXE AU REGLEMENT :
Glossaire :
Annulation d�opérations compensée à tort (AOCT) :message envoyé par un participant du système depaiements de masse demandant annulation d�une remisedonnée ou la restitution d�un règlement effectué dans desdélais, selon des formes et des modalités indiquées par lecomité de normalisation et transcrit dans les spécificationstechniques du système.
Algeria Real Time Settlements : système algérien derèglements bruts en temps réel de gros montants etpaiements urgents (RTGS) géré et surveillé par la Banqued�Algérie.
Algérie Télé-compensation Interbancaire (ATCI) :système algérien de paiements de masse. Il s�agit dusystème automatisé et dématérialisé des ordres depaiement réglés par compensation.
Carte bancaire : instrument de paiementsdématérialisés défini par l�instruction de la Banqued�Algérie.
Compensation multilatérale : procédure permettant le
règlement définitif des créances conformément au code decommerce.
Centre de pré-compensation interbancaire (CPI) :opérateur technique du système de télé-compensationalgérien. Il est également le gestionnaire des opérations depaiement envoyées dans le système. Le CPI est la filialede la Banque d�Algérie. Son capital est ouvert pour tousles participants au système ATCI.
Chèques : moyens de paiement dont les caractéristiquessont définies dans le code de commerce et le fichierinformatique est défini dans le manuel de normalisationdes instruments de paiements édicté par le comité denormalisation.
Date de présentation : date J de la remise d�une valeur
dans le système ATCI pour qu�elle puisse y être traitée.La date est constatée selon les modalités prévues dans lesspécifications techniques du système. Si n est le délai derèglement J+n est la date de règlement.
Date de règlement : date à laquelle une opération estportée sur le compte de règlement du participant concerné.Cette date est exprimée sous la forme de J+n, où J est ladate de présentation et n le délai de règlement.
Délai de règlement : nombre de jours ouvrés entre lejour de présentation d�une valeur en compensation et sadate de règlement. Ce nombre est déterminé par type devaleurs à présenter dans le système.
Délai de rejet : le nombre de jours ouvrés depuis ladate de remise en compensation d�une valeur. Il s�agit dedélai pendant lequel le participant destinataire peut rejeterl�opération. Ce nombre est défini par type de valeurs parle comité de normalisation et inclu dans les spécificationstechniques du système de paiements de masse.
Effets de commerce : lettres de change et billets àordre dont les caractéristiques sont définies dans le codede commerce et le format de fichier informatique dans lemanuel de normalisation des instruments de paiementsédicté par le comité de normalisation.
Fonds de garantie : compte ouvert au nom du centrede pré-compensation interbancaire sous l�intitulé « Fondsde garantie » sur les livres de la Banque d�Algérie etalimenté par les contributions individuelles desparticipants. Le gestionnaire (CPI) dispose d�un mandatgénéral sur ce compte. Ce compte fait l�objet d�uneadhésion signée par chaque participant et jointe à ladocumentation de l�ouverture du compte.
Heure d�arrêté de la journée d�échange (HAJE) :heure maximale de remise d�un type de valeurs en vue deleur traitement le jour même.
:1 -
2000889.
2-2000391
3 -2002
16.
4 -.""
2009188 187
5 -2006
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2 -BNA
2003-2004 .
3 - 44 -45.
4 -
2003-2004
5 -""
2005
6 -
LMD2009/201
7-
2005 -2006
8 -
2003-2004.
155-156. 9 -
:1.""18 -20
2003 ..
2..""
2008.
3.
2002206.
4.6-112004)(.
""03.
5. "" :"
".15/16/03/2005
6.."
14 -152004.
7.
2-13 -14-15-/1997
8.""
22-232003
9.8-92007"
".
10.
14152004.
11.
2003
12.8-92007"
"
13.
2003
:1.2000
2.2001.
3."" .06.
4.
12
5.496620200712.
6..1520023551.
7..13/12/2004.
8./
07/06/2009.
9.2001 .
10.2624/04/2006.
11.26
23/04/2006241427 .
12.2000
13."" .06.
14.496620200712.
15..1520023551.
16..13/12/2004.
17./
07/06/2009.
18.
03200150.
19. :"
"72827/12/2002.
20.20023428.
199534.-
21.
2000.
22.2002605.
23.
27308/2003.
24.
27308/2003.
25.286
200451.
26.352003
27.
2001138.
ملخص
حساسي و األكثيرباعلبيار القطياع ،القطاع المال و المصرف دورا هاما في مخلليا اصلصياداو دول العيال لعب
الليي خلقييو صتييول لكةولوبيي هاميي فيي مبييال اولصيياوو و المعلوماليي و اةييدماب ا فيي و اسييلباب لملرييراو العصيير
.الصةاع المصرف
أخيراالبةيو اولكلروةي و إليىباللحول من البةيو اللقلدي أدوفرضو بصمل ا على القطاع المال و األخرلهذ
اسيلخدا القيايمن عليى البةيو هيذ اللكةولوبيا و لسيخرها خدمي للبةيو إليىكل يا ةلبي بياتو ،البة المةولي إلى
وهو محور دراسلةا الذي ةحاول مين خللي . السلب اآلثارالبةو و مواب لمدا خللس ل العملاو البةك و لعظ
البةييو البوايريي فيي الباةييب اللطبقيي و الييذي أةشييط علييى لاولصيياو لإلعييل اللكةولوبيي البدييدل ليييثراومعرفيي
.verssion17 spssاسلخدمةا ف البرةامج اللطبق
Résume :
Le secteur bancaire joue un rôle très important dans les différentes économies du
monde, c est le secteur le plus sensible et attentif aux variables de temps qu’a créé une
technologie avancée significative dans le domaine des télécommunications et l'information
et son intégration dans l'industrie bancaire.
Cette dernière a pris le contrôle du secteur financier et a conduit du passage de banque
traditionnelle à la banque électronique, et enfin à la banque virtuelle, Toutes sont venues à
la suite de l'utilisation des banquiers de cette technologie Pour faciliter les opérations
bancaires et de maximiser les gains des banques et faire face aux effets négatifs. l Objet de
notre étude c est d essayer de trouver qu’elles sont les effets des nouvelles technologies de
communication et information sur les activités des banques algériennes ce qu’il est traite par
l utilisation du programme pratique spss verssion17.
Full up:
The bank and monetary sector plays the most important role in many different worlds
economical, since it is considered the most sensible sector that applied to the demand of
the present time. These world transformations have created a huge progress in the field of
telecommunication and information which interfiled in the financial industry.
This later has proved its pression on the financial sector and lead from the traditional
bank to the electronic one, then to the home banking. all these transformations have been
developed as a result to the great effort done by the responsible of the banks of this
technology to pave the way to make it functioning and all that was only to facilitate working
bank actions to the best use to face the disadvantages that appear . This is our working step
which through it we try to know the consequence of the new technology of information and
telecommunication on the Algerian banks activities from the practical side to which we used
the practice program spss17.