Concept Bancassurance

Studii de caz - Produse

Alin T. BăiescuDeputy CEOAEGON A i ă i d Vi ă R â iAEGON Asigurări de Viaţă România

2011

Obiectiv – Studii de caz

Prezentarea unor evenimente (unele certe / altele incerte) din viaţa unui client bancar;incerte) din viaţa unui client bancar;

Relevarea consecinţelor financiare negative generate de aceste evenimente;

Ilustrarea beneficiilor produselor de asigurare, ca soluţii de atenuare / compensare a dificultăţilor fi i d i l l îfinanciare generate de evenimentele luate în considerare.

Local knowledge. Global power. 2

1. Produs asigurare - Protect Activ

Client:

45 ani, achiziţionează Protect Activ – Spitalizare din Accident, 2 module; Prima lunară: 14 ron Suma Asigurată: 140 ron / zi spitalizare (exclusiv Prima lunară: 14 ron, Suma Asigurată: 140 ron / zi spitalizare (exclusiv

primele 2 zile).

Eveniment:

Accident pe stradă (alunecare + impact violent cu solul) necesită spitalizare Accident pe stradă (alunecare + impact violent cu solul), necesită spitalizare 9 zile.

Local knowledge. Global power. 3

1. Produs asigurare - Protect Activ

Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:

Clientul suportă cheltuielile suplimentare (medicamente / altele) necesitate de spitalizare din resursele financiare proprii → consumă o parte din banii săi;

Venitul său zilnic scade faţă de cel din perioada activă, pentru perioada de spitalizare.

Consecinţe financiare – CU asigurare:

Valoare despăgubire: 140 ron / zi spitalizare x (9 zile spitalizare – 2 zileValoare despăgubire: 140 ron / zi spitalizare x (9 zile spitalizare 2 zile franșiza) = 140 ron / zi X 7 zile = 980 ron;

Despăgubirea se utilizează atât pentru: Acoperirea cheltuielilor necesitate de spitalizare → clientul nu mai

ă di l iiconsumă din resursele proprii; Completarea venitului diminuat din perioada de inactivitate →

conservare cuantum venit.

Local knowledge. Global power. 4

2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie

Client:

40 ani achiziţionează Plan de Acumulare şi Protecţie pe 20 ani; 40 ani, achiziţionează Plan de Acumulare şi Protecţie, pe 20 ani; Prima trimestrială: 300 ron; Suma Asigurată Deces Accident sau Boală: 23.000 ron; Suma Asigurată

garantată la maturitate: 23.000 ron; Sumă Estimată la maturitate: 29.000 ron; Clauza de Exonerare inclusă.

Evenimente:

Clientul ajunge la maturitatea poliţei; Clientul decedează din boală în anul 7 de contract: Clientul ajunge în incapacitate de muncă ca urmare a unui accident.

Local knowledge. Global power. 5

Clientul ajunge în incapacitate de muncă ca urmare a unui accident.

2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie

Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:

Clientul nu are la dispoziţie nicio sumă de bani acumulată în timp;

La producerea Decesului: toate cheltuielile ocazionate de acest eveniment sunt suportate de către

moştenitori;ş e necesară găsirea de bani (rezerve existente / împrumuturi) pentru

acoperirea eventualelor datorii; dispare venitul generat de persoana în cauză → dependenţii sunt nevoiţi

să şi reducă cheltuielile lunaresă-şi reducă cheltuielile lunare.

Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig → stopează plata contractului de asigurare:stopează plata contractului de asigurare: procesul de acumulare se opreşte; nu mai există nicio protecţie financiară la riscuri.

Local knowledge. Global power. 6

2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie

Consecințe financiare – CU asigurare:

Clientul are la dispoziţie o sumă de bani acumulată în timp: 23.000 ron minim, 29.000 ron estimat pe care o poate utiliza la propria alegere;, p p p p g ;

La producerea Decesului: cheltuielile ocazionate de acest eveniment vor fi acoperite din

despăgubirea de 23 000 ron;despăgubirea de 23.000 ron; datoriile (parţial sau integral) pot fi acoperite tot din despăgubire; dispare venitului generat de persoana în cauză → poate fi compensată

pentru o anumită perioadă de timp tot din valoarea despăgubirii.

Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig → Asiguratorul preia plata contractului de asigurare pe baza clauzei de Exonerare: procesul de acumulare continuă până la împlinirea celor 20 ani, cu

acumularea aceleiaşi sume la maturitate: 23.000 ron / 29.000 ron; continuă protecţia financiară la riscurile din poliţă

Local knowledge. Global power. 7

continuă protecţia financiară la riscurile din poliţă.

Concluzie: nevoi financiare clienţi – soluţii bancare şi de asigurări

Nevoi financiare Produs financiar Furnizor

4 Resurse fin suplimentare

5. Acumulare pe t. mediu / lung

Credite

Plan Acumulare şi Protecţie Asigurator

Bancă

3. Acumulare termen scurt

4. Resurse fin. suplimentare

Depozite

Credite Bancă

Bancă

1 P t ţi fi i ă i i

2. Nevoia de lichidităţi

P t t A ti

Cont Curent

A i t

Bancă

1. Protecţie financiară riscuri Protect Activ

Oferta Asiguratorului şi a Băncii se completează, oferind clienţilor

Asigurator

Local knowledge. Global power. 8

posibilitatea satisfacerii unei game variate de nevoi financiare